В каком банке лучше взять ипотеку? Советы по выбору выгодного предложения. Где лучше взять ипотеку
В каком банке взять ипотеку? В каком банке это выгоднее сделать?
Ипотечное кредитование очень популярно среди заёмщиков, ведь иногда это единственный шанс получить собственную квартиру.
Кредитором в таком случае выступает банк, выдавая нужную сумму на покупку. Но не нужно забывать о массе дополнительных условий:
- процентная ставка,
- штрафы за просрочки,
- большой размер первоначального взноса и пр.
Лишь с учетом всех названных факторов нужно решить для себя, в каком банке выгоднее взять ипотеку.
Банк тоже довольно строго относится к подбору потенциальных заемщиков, они должны предоставить максимально полный пакет документов о себе и подтверждающие их платёжеспособность.
Их возраст должен быть не больше установленной максимальной планки, а также необходимо наличие стажа работы. Именно поэтому можно сделать вывод, что заемщик тоже должен очень внимательно отнестись к выбору кредитной организации, которой он должен будет отдавать львиную часть бюджета не менее 10 лет.
Содержание статьи
Как выбрать самое выгодное предложение?
Разные банки отличаются друг от друга разными кредитными предложениями, в которых может изменяться срок кредитования, проценты и пр. Их рекомендуется очень тщательно изучить и сравнить, чтобы решить, в каком банке взять ипотеку.
Процентная ставка
В первую очередь следует обратить внимание на процентную ставку, ведь даже здесь может быть масса подводных камней.
Давно замечено, что при описании кредитной программы в буклете банк указывает самую нижнюю границу процентной ставки, а не типовое ее значение. В итоге клиент обращается, чтобы взять ипотечный займ под 9% годовых, а на деле оказывается, что платить нужно 15%.
Такую нижнюю планку следует понимать таким образом: если соблюсти все остальные условия банка, то лишь тогда есть шанс получить кредит под 9%.
На многие заемщики просто попадаются на такие маркетинговые уловки и в результате оформляют займ на невыгодных для себя условиях.
Поэтому если вы занялись поисками лучшего предложения по всем банкам вашего города – не обращайте внимание на ставки, указанные в рекламе. Они далеки от реальности и этот параметр не поможет вам выгодно взять займ.
Страхование недвижимости при ипотеки
Необходимость страховки недвижимости. Таким образом банки пытаются защититься от форс-мажорных обстоятельств, которые могут воспрепятствовать клиенту выплачивать долг по ипотеке или навредят самой недвижимости.
Обычно стоимость страхового полиса невысокая, но все же заемщику перед выбором банка нужно уточнить все нюансы, необходимость дополнительного страхования и пр.
Советуем материал: лучшие дебетовые карты с высоким кэшбэком.
Сроки кредитования
Также нужно изучить сроки кредитования, условия внесения первоначального взноса и необходимость привлечения поручителя.
Обычно чем дольше срок выплат – тем меньше будет сумма ежемесячного платежа, но тем больше процентов может накапать за пользование кредитными деньгами. Внимательно проанализировав эти данные можно решить для себя, в каком банке лучше взять ипотеку.
Размер первоначального взноса
Обязательно уточните размер первоначального взноса при взятии кредита. Как правило это 30% от итоговой стоимости жилья, этот процент специально установлен правительством Российской Федерации.
Некоторые банки с целью привлечения большего количества заемщиков могут уменьшить этот процент, но поднять ставку за пользование кредитными деньгами.
Так что этот момент не стоит упускать из виду и внимательно сопоставить две суммы.
Где взять выгодный ипотечный кредит?
Выбирать программу кредитования особенно внимательно. Обычно проще всего получить ипотечный кредит в Сбербанке, поскольку там для заёмщиков наиболее выгодные условия.
Также популярностью пользуются ипотечные кредиты от Райффайзен банка и Банка Москвы.
У них немного выше процент переплат, но они выставляют более короткий список требований к потенциальным заемщикам, а это значит, что получить займ будет намного проще. Это касается не только ипотеки на квартиру на вторичном рынке, но и можно взять кредит на только строящееся жилье.
Правила выбора банка
В целом же для выбора лучшего банка, в котором взять ипотеку, можно руководствоваться такими правилами:
- Заранее поинтересуйтесь о возможности досрочного погашения займа;
- Уточните, какие для заемщика будут последствия в случае просрочки по платежу. Некоторые банки даже могут разорвать договор с заемщиком;
- Узнайте, на какой срок банк готов выдать вам займ. Как правило большинство финансовых учреждений ограничиваются 20 годами и очень редко можно получить ипотеку на выгодных условиях на больший срок;
- Выбирая определенный банк также не забывайте брать во внимание срок рассмотрения вашей заявки и принятия решения по кредиту. Это может быть, как один день, так и целая неделя и при этом с вас еще возьмут некую сумму за рассмотрение.
Как вы видите, выбрать надежного и выгодного кредитора довольно нелегко. Но это выполнимо и нужно внимательно подбирать банк, ведь выплачивать долг придется не год и не два.
moneybrain.ru
В каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса :: BusinessMan.ru
У молодых семей зачастую отсутствует возможность на приобретение собственного жилья при помощи наличных денежных средств, поэтому ипотека становится практически единственным выходом. О том, в каком банке выгоднее взять ипотеку молодой семье, а также об основных вопросах ипотечного займа будет рассказано в данной статье.
Основные виды ипотечного займа
Под ипотечным кредитом понимают передачу в залог недвижимого имущества, целью которого является получение денежной ссуды.
При этом само залоговое имущество остается у заемщика, но полное право владения им появляется после погашения всего ипотечного долга.
Все сделки оформляются исключительно на договорной основе и в случае чего все разногласия выясняются в суде.
Различают основные виды ипотечного займа:
- Кредит на недвижимость.
- Ипотечный займ на частный дом.
- Ипотека на жилое имущество.
- Ипотечный кредит на загородный дом.
- Ипотечный кредит на квартиру во вторичном жилье.
- Ипотечный кредит на квартиру в новостройке.
- Ипотечный кредит на часть квартиры.
- Ипотека на строительство.
Также на российском рынке существуют виды ипотечных кредитов под залог:
- Дома.
- Имущества.
- Квартиры.
- Любой недвижимости.
Оценка ипотеки от потребительских кооперативов
В последнее время все более востребованными среди населения на рынке ипотечных займов становятся потребительские кооперативы. Поэтому задаваясь вопросом: «В каком банке выгоднее взять ипотеку?» - для начала можно обратить внимание именно на них. За счет своих широких возможностей на предоставление займов данные кооперативы завоевывают отличный авторитет и доверие граждан. При помощи потребительских кооперативов можно приобрести не только жилье, но и денежную ссуду для ремонта новой квартиры и покупку мебели. Так что это может быть одним из ответов на вопрос о том, где лучше взять ипотеку.
Одним из некоторых преимуществ потребительских кооперативов перед банковскими организациями является небольшой пакет документов на оформление ипотечного займа. Однако изначально необходимо вступить в ПК, а уже затем появится возможность на оформление ипотеки.
Некоторые потребительские кооперативы готовы сотрудничать с населением без первоначального взноса. То есть, согласно накопительной системе для получения жилья, молодой семье достаточно определенный период времени вкладывать на свой счет некоторую сумму денег и впоследствии иметь возможность на приобретение жилья. Когда подойдет очередь на выбор новой квартиры либо жилого дома, у участников системы уже будет определенная накопленная денежная сумма, которая и будет выступать в роли первоначального взноса. Далее просто необходимо выплачивать оставшийся долг равными долями под невысокий процент.
Ипотека «Молодая семья»
Одним из наиболее выгодных вариантов на приобретение жилья в кредит является ипотека «Молодая семья». В данной льготной программе ипотечные займы предоставляются на доступных условиях. Однако для того, чтобы стать участником этой программы и получить возможность взять кредит, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Социальный статус должен быть семейного человека, т. е. нужен официально зарегистрированный брак.
- Возраст не более 30-35 лет.
- Подтвержденная платежеспособность.
- Документально заверенная необходимость улучшения жилищных условий.
Как правило, для того, чтобы участвовать в программе «Молодая семья», необходимо встать на очередь, а это означает, что сразу оформить ипотечный кредит не получится. Соответственно, у молодых семей, не имеющих первоначального взноса на покупку жилья, появится возможность накопить определенную денежную сумму для получения выгодного ипотечного займа. Такая программа работает во многих российских банках. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять ипотеку, достаточно сравнить их условия кредитования.
Ипотека в счет материнского капитала
Согласно действующей с 2007 года государственной программе по поддержке многодетных семей, у граждан появилась возможность приобрести жилье в ипотеку с помощью материнского капитала. По законодательству материнским капиталом можно погасить часть ипотечного долга, либо использовать его как первоначальный взнос.
Чтобы взять ипотеку под материнский капитал, необходимо представить следующие документы:
- Специальный сертификат на право получения материнского капитала.
- Паспорт.
- Документ, подтверждающий сделку на ипотечный кредит.
- Свидетельство о браке.
- Сумму ипотечного долга, указанную в выписке из банка.
- Документ, содержащий банковские реквизиты для перечисления материнского капитала.
Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, однако, согласно законодательству, каждая банковская организация обязана принять государственную материнскую субсидию для уплаты ипотечного долга. Чтобы узнать, в каком банке выгоднее взять ипотеку под материнский капитал, сначала необходимо изучить, какие банки работают по таким программам. Например, Банк "ВТБ 24" и Сбербанк создали специальные программы под названием «Ипотека + материнский капитал», соответственно в этих банках можно первоначальный взнос уплатить материнским капиталом.
Ипотечный кредит без первоначального взноса
Для тех молодых семей, которые не имеют никаких финансовых накоплений, действуют услуги по предоставлению ипотечного кредита без первоначального взноса. Банковские организации, которые работают на таких условиях, как правило, страхуют свои риски. Это подтверждается более высокими процентными ставками и наиболее строгой проверкой платежеспособности потенциальных заемщиков.
Поэтому, прежде чем узнавать, как взять ипотеку без взноса, необходимо определиться, настолько ли она необходима на таких условиях, а если молодая семья готова платить более высокие проценты, то уверены ли супруги в своей кредитоспособности.
Выгодные условия для молодой семьи
Наиболее выгодным вариантом приобретения собственного жилья с помощью ипотеки является государственная программа, цель которой - помочь молодым семьям улучшить свои жилищные условия. Суть ее заключается в том, что значительную долю ипотечного долга погашает государство, а остальную часть - сама молодая семья равными долями. Еще одним преимуществом данной программы является то, что возможна отсрочка платежей на срок до трех лет.
Однако чтобы стать участником государственной программы помощи молодым семьям, необходимо встать на очередь и отвечать некоторым условиям.
Специальные программы от банков
Кредитные организации также заинтересованы в завоевании своей ниши на рынке, поэтому предлагают различные программы с менее жесткими требованиями и условиями.
Например, для привлечения клиентов некоторые банки оформляют ипотечный кредит без комиссий. Другие предлагают взять в ипотеку жилье, находящееся в залоге у банка, под более низкие проценты.
Как молодым взять ипотеку без первоначального взноса? Это серьезный вопрос. Необходимо сначала взвесить все плюсы и минусы. Банки, предлагающие быстро оформить кредит, как правило, завышают проценты. Участие в государственных программах – слишком долгое ожидание своей очереди, но более лояльные условия погашения платежей. Поэтому молодой семье, прежде чем выбрать кредитора, необходимо ознакомиться со всеми вариантами и предложениями на ипотечном рынке и уже по своим возможностям подобрать себе ипотечную программу.
Что необходимо для оформления ипотеки
Определившись, в каком банке выгоднее взять ипотеку, молодой семье необходимо будет подготовить ряд документов для оформления сделки. Как правило, во всех банках требуют одинаковый перечень. Однако если потенциальные заемщики решили взять ипотеку через государственную поддержку, тогда потребуются дополнительные справки и бумаги, подтверждающие статус заемщика по условиям программы.
Список основных документов для оформления ипотечного займа через коммерческие банки:
- Паспорт.
- Свидетельство о браке.
- Справка о доходах.
- Медицинский полис.
- Справка из налоговой службы о наличии имущества (в случае залога).
Где лучше оформить ипотечный кредит
Лидерами на ипотечном рынке являются банк «ВТБ 24», а также «Сбербанк». Условия кредитования в данных банках лучше, а также их репутация заслуживает доверия.
В банке «ВТБ 24» самые низкие процентные ставки, однако более высокий уровень первоначального взноса.
Если клиент получает заработную плату в том банке, где собирается взять ипотечный кредит, тогда он получает некоторые преимущества перед другими клиентами в виде возможности отсрочки платежей, отсутствия комиссий.
В любом случае молодой семье необходимо жилье, и хорошей возможностью может быть знакомство с отзывами клиентов о том, в каком банке выгоднее взять ипотеку. Отзывы многих клиентов, уже успевших ознакомиться с условиями конкретных банков, могут расходиться. И причиной тому являются, как правило, не банки, а сами граждане, не рассчитавшие свои финансовые возможности.
businessman.ru
В каком банке лучше взять ипотеку
Многие из нас ищут ответы на вопрос: «Где выгодно оформить ипотеку?». Множество банков предоставляют ипотечные кредиты, наиболее крупными из которых считаются ВТБ24, Сбербанк и Дельта Кредит. Каждый из этих банков предлагает ряд программ, отличающихся процентными ставками и условиями.
Выбирая банковское учреждение, в первую очередь обращают внимание на проценты. Но не все могут оформить кредит с такими процентными ставками. Первым делом необходимо ознакомиться с условиями кредитования.
После этого определяется валюта, в которой планируется брать ипотеку. Далее заемщику предстоит решить наиболее тяжелую задачу – выбрать банк и ипотечную программу.
Где лучше взять ипотеку?
Какой из вышеперечисленных банков предлагает наиболее выгодные условия ипотечного кредитования?
Банковское учреждение ВТБ 24 предлагает самые низкие процентные ставки. В этом банке удастся взять кредит с небольшой переплатой.
Но в буклетах указывают минимальную ставку, которая в реальности оказывается более высокой.
Самой выгодной можно считать программу Сбербанка, но только в том случае, когда не платится первоначальный взнос.
Согласно этой программе клиент отдает всего 10% стоимости приобретаемой недвижимости, а если ипотечный кредит оформляется с поддержкой государства, то и вовсе ничего не платится.
Где лучше взять ипотеку?
В банке «Дельта Кредит» самый большой выбор программ ипотечного кредитования. У банка имеется множество специальных продуктов, несмотря на небольшое число базовых программ.
При выборе ипотечной программы, внимание нужно обращать не только на проценты, но и на уровень лояльности банковского учреждения.
Не забывайте уточнять вопросы, касающиеся несвоевременной выплаты задолженности. В таких ситуациях лучше выбирать банк, у которого предусматривается некоторая отсрочка.
Топ банков:
Ипотека в Сбербанке
Альфа-Банк
Тинькофф
Росбанк
Совкомбанк
Как правильно выбирать банковскую организацию?
Этот вопрос влияет на дальнейшее сотрудничество, которое, как правило, длится 10-20 лет. Предпочтение лучше отдавать проверенным банкам или тем, основной специализацией которых является оформление ипотеки.
В такой ситуации заемщик получит грамотную консультацию, а сама процедура не займет много времени.
Также стоит уделить внимание только что появившимся банковским организациям, которые зарабатывают репутацию, предлагая выгодные условия.
Валюта также имеет немаловажное значение. Частое изменение валюты может стать причиной, как выигрыша, так и проигрыша.
Поэтому кредит лучше брать в той валюте, в которой у заемщика доход.
www.bankingtips.ru
