Ипотека на участок под ИЖС. Ипотека под участок


Какие банки дают ипотеку на земельный участок

Загородный дом – мечта многих людей. Зачастую это обусловлено усталостью от городской суеты и загруженностью мегаполисов. И несмотря на разнообразие предложений, позволить себе покупку дома могут далеко не все. Как в этом случае действовать людям, имеющим желание, но не располагающим необходимой суммой? Ответ прост – обратиться в банк за получением ипотеки на земельный участок.

Как получить ипотеку на земельный участок с домом

Популярность такого вида ипотеки растер с каждым годом, но не все банки предоставляют такую услугу. Конечно, из года в год на рынке кредитования появляется все больше программ и предложений, но поиск подходящего варианта все еще требует времени и тщательного изучения.

Требования к залогу

Нужно понимать, что требования кредиторов при выдаче ипотеки на покупку земельного участка с домом (или без него) связаны со специфичностью данного типа имущества. Банк заключит договор, когда он соответствует критериям:

  • Землю можно использовать под ИСЖ или ЛПХ;
  • Расположен недалеко от города;
  • Имеется инфраструктура - проложена дорога, по которой можно добраться круглый год, освещение и т.п.
  • Размер - от 6 соток;
  • Наличие коммуникаций - отопления, электричества, водоснабжения сыграет на руку.

Это основные требования, которые повышают ликвидность объекта недвижимости (т.е. залога). Несоответствие по одному из этих пунктов с большой вероятностью послужит причиной отказа.

Помимо этого, все вышеперечисленное влияет и на экспертную оценку. Поэтому, банк куда охотнее пойдет на выдачу ссуды, когда все особенности совпадают с его требованиями.

Обратите внимание, без первоначального взноса взять в ипотеку земельный участок можно только по специальным видам кредита - под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по ней выше - от 12 до 18% годовых.

Требования к заемщику

Стоит помнить, что условия договора ипотеки на покупку дома с земельным участком, предъявляемые клиенту, отличаются в зависимости от финансовой организации. Тем не менее нужно знать основные требования:

  • Возраст от 21 и до 75, в некоторых банках до 60-65 лет, на момент погашения кредита;
  • Для мужчин моложе 27 лет может потребоваться военный билет;
  • Не меньше отработанного года за последние 5 лет;
  • Наличие справки о доходах и трудовой книжки.

Как и при других услугах кредитования, для заключения договора ипотеки на покупку земельного участка нужно предоставить все документы, что запросит кредитор, иметь чистую кредитную историю и не пытаться обманывать, так как это послужит причиной для отказа.

В любом банке доступно привлечение дополнительных платежеспособных лиц. Созаемщиком по ипотеке может выступать супруг. Объект недвижимости, на который берется кредит попадает в залог, в качестве обременения.

Требования к заемщика на примере СбербанкаТребования к заемщика на примере Сбербанка

Документы для оформления

Разобравшись с требованиями переходим к логичному вопросу: как получить ипотеку на земельный участок? Сперва узнаем, какие документы понадобятся:

  • ЕГРП - выписка из реестра, в котором регистрируются объекты недвижимости;
  • Заверенная ксерокопия регистрации на право имущества;
  • Кадастровый паспорт;
  • Положительный результат оценочной экспертизы.

Это перечень документов, необходимых для заключения договора купли продажи земельного участка, оформления залога и получения ипотеки. Следует помнить, что каждый банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих условий ипотечного кредитования.

Для примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в РоссельхозбанкеДля примера перечень документов для оформления ипотеки, необходимый в Россельхозбанке

Банки, выдающие ипотеку на земельный участок

Несмотря на развитие сферы ипотечного кредитования, не все финансово-кредитные учреждения выдают такой затратный кредит, но их количество растет с каждым годом, как и говорилось ранее.

Стоит рассмотреть предложения от Сбербанка и Россельхозбанка, ведь на данный момент это – одни из самых популярных решений.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Программа, по которой можно получить в долг на покупку земельного участка называется Загородная недвижимость.

Обратившись в Сбербанк, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9,5% годовых, первичный взнос не меньше 25%, а максимальный срок выплат может достигать 30 лет.

К основным плюсам кредитования можно отнести низкий процент, отсутствие комиссии и бонусы для людей, получающих зарплату на карту Сбербанка. На момент погашение ипотеки возраст клиента должен быть до 75 лет.

 Ознакомьтесь подробнее с процентными ставками СбербанкаОзнакомьтесь подробнее с процентными ставками Сбербанка

Стоит ли говорить, что земельный участок (с домом или без него) попадает в залог кредитора. Однако, Сбербанк позволяет заменять объекты залога на другие.

Условия в Россельхозбанке

Банк предоставляет ипотеку на покупку земельного участка (с домом или без него) по программе Ипотечное жилищное кредитование.

Процентные ставки - от 11,45% до 12% в зависимости от категории клиента (самые низкие - для зарплатных "надежных" пользователей, затем - работники бюджетных организаций, самые высокие - для остальных категорий).

Особенность в расчете переплаты - это надбавка к процентной ставке в размере 1 процентного пункт. Она установлена за отказ от страхования жизни и здоровья. После оформления, страховку по ипотеке можно вернуть. Внимательно изучите будущий договор - возможно в нем содержится упоминание о том, что в этом случае процентная ставка будет повышена, даже если все бумаги подписаны, а заявка уже одобрена с конкретным значением.

При обращении в Россельхозбанк срок выплат также достигает 30 лет, минимальный взнос составит 15%, возможно досрочное погашение ипотеки, клиенты банка могут использовать материнский капитал, а возраст кредитуемого на момент окончания выплат должен быть не больше 65 лет.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка Требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку земельного участка

Оформление договора купли продажи

После того, как был выбран банк и земельный участок, озвучены условия, определены сроки выплат, ставка и сумма максимального взноса, кредитуемый предоставляет пакет документов для одобрения (отчет об оценке, кадастровый план и т.п.)

При положительном решении после рассмотрения заявке, заемщику необходимо собрать пакет документов для подписания договора с банком. Туда-то и входят - подтверждение о внесении первоначального взноса документы на кредитуемый объект недвижимости. В частности, одним из этапов их подготовки выступает подписание предварительного договора купли продажи земельного участка с домом (или без него).

На заключительном этапе оформляется залог и регистрируется в Росреестре - это особенность ипотечного кредитования. Правом снять обременение после выплаты ипотеки обладает банк и заемщик.

Стоит отметить, что основной договор купли продажи заверяется нотариусом, а регистрация прав на приобретенный объекты (участок и дом) производится в течение двух недель с момента подписания бумаг.

Также в них указываются все характеристики участка, включая возможности строительства на нем, обязательства кредитуемого перед банком, равно, как и обязательства финансовой организации перед своим клиентом.

Заключение

Заключая договор ипотеки на покупку земельного участка, важно предоставить все необходимые документы, выбрать подходящую под условия банка землю. Важно помнить, что с каждым годом количество предложений увеличивается, и это на руку людям, желающим построить загородный дом.

ipoteka.zone

Ипотека под участок | от 6% до 100 млн

В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.

Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.

Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:

1. Cкоринг Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.

2. Подготовка документов ‍У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.

3. Мониторинг заявки ‍При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.

Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:

• вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;• при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.  

В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.   

4. Информирование после получения кредита. После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:

• новая реструктуризация кредита;• увеличение суммы кредита;• досрочные погашения кредита;• по возможным страховым выплатам;• рефинансирование действующего кредита.

И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.

www.lioncredit.ru

Ипотека на ИЖС - дают ли ипотеку на участок ИЖС

Кредит на приобретение земельной территории нельзя оформить во всех финансовых учреждениях. К примеру, подобный вид ипотеки можно получить в:

  • Сбербанке;
  • Союзе;
  • Банке Санкт-Петербург;
  • Земельном Банке;
  • Транспортном и так далее.

Основная часть кредитных компаний предполагает займы исключительно на покупку земельных территорий у организаций партнеров в качестве залога покупки участка.  При этом не каждая земля считается ликвидной.

Можно ли взять ипотеку на покупку земли ИЖС?

В законодательстве Российской Федерации есть возможность купить земельную территорию, которая дополнительно выступит в виде залогового имущества. На самом деле процедура оказывается намного сложнее, чем кажется.

Дело в том, что банки относят земельную территорию к неликвидному имуществу. Ипотека на землю для ИЖС предоставляется не всем. Землю трудно реализовать, поэтому организация может понести убытки в случае нарушения контракта.

Каждая банковская организация имеет свои условия к земельной территории. Наиболее значимыми являются:

  • Категория, которая имеет почву надела;
  • Фактический адрес. Отлично, если земля относится к населенному пункту или находится максимум в 50 километров от банковской организации;
  • Дорожно-транспортная сеть. Если к имуществу ведет асфальтированная дорога, это тоже считается огромным преимуществом;
  • Экологический фактор. Важно, чтобы рядом с участком не было каких-либо заводов или свалок, которые в последующем отразятся на качестве воздуха и почвы;
  • Список документов. Участок, как правило, должен быть оформлен согласно всем условиям и обладать четким обозначениям, которые соответствуют кадастровому плану;
  • Без ограничений;
  • Отлично, если к участку имеются различные виды коммуникаций. Как минимум, обязательным считается источник воды.

Военная ипотека под ИЖС

Военная ипотека под ИЖС включает в себя ряд требований. Как минимум, для возведения загородного дома необходимо иметь права на участок, где будет возводиться бетонное, деревянное или иное сооружение. Сама территория считается в таком случае залоговой, поэтому должна соответствовать вышеописанным требованиям.

Если на земле под военную ипотеку дополнительно имеются сооружения или здания, вы также должны иметь на них права собственности. Они должны отражаться в Едином государственном реестре. Если же земля принадлежит нескольким собственникам по долям, то они должны выступать в виде залогодателей.

Какой банк выдает ипотеку на земельный участок под ИЖС?

Приобрести участок в кредит — это возможно. Как правило, подобный вид кредитования практикуют около 15 процентов банков на территории Российской Федерации. Подобным кредитованием занимаются крупные банки, такие как:

  • Росбанк;
  • Сбербанк РФ;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Союз.

Особой активностью отличается Сбербанк. Около 15 процентов всех имеющихся сделок в России по земельным участкам кредитуются именно в этом банке.

Ипотека на ИЖС в Сбербанке без первоначального взноса

Если вы решили оформить ипотеку на земельный участок под ИЖС, в виде залога необходимо передать банку одну из своей части собственности. Мало кто предоставляет возможность приобрести заем без первоначального взноса.

Даже если это и имеется, то сумма и сроки небольшие. К тому же у клиента должна быть солидная заработная плата, так как итоговая сумма не должна превышать половину ежемесячного семейного дохода. Если при получении кредита нет никакого первоначального взноса, нужно помнить о потенциально имеющихся дополнительных расходах:

  • Страховка;
  • Сделка;
  • Оплата процента к риэлтору от кредитора.

Имущественный налоговый вычет при покупке земли ИЖС в ипотеку

Для предоставления налогового вычета с приобретения земельного участка, должны соблюдаться следующие требования:

  • Клиент должен иметь гражданство Российской Федерации и пребывать в государстве не менее 183 дня в году;
  • Он должен иметь стабильный доход, который облагается НДФЛ по ставке в 13 процентов.

Таким образом, граждане, которые являются безработными или иностранными, не смогут получить налоговый вычет. Первые, так как не уплачивают подоходный налог. Вторые, потому что не проживают должное количество дней на территории Российской Федерации.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com