Как избавиться от ипотеки . Как избавиться от ипотеки в сбербанке

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке – пошаговая инструкция

Известно, что ипотека — это всегда затратное и рискованное дело. Решаясь, следует просчитать на годы вперед все варианты возможных событий. Жизнь может изменить планы: кто-то теряет хорошую работу, женщина уходит в декрет, а значит, уровень доходов может значительно сократиться. У некоторых распадается семья, из-за этого возникают споры по разделу ипотеки.

Давайте разберемся, можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Удобным для всех вариантом было бы полное погашение долга, заемщику следует:

Узнатьвсуммусвоегодолга.
Зачислить деньги на банковский счет, убедившись, что средства поступили.
Взятьсправкуобокончательномилидосрочномпогашениизадолженности.

Совет: выплачивая оставшийся долг, заемщик поступает в точном соответствии с законом, решая проблему с небольшими потерями.Как отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Заемщик может заявить об отказе от ипотеки сбербанка.

Вот возможные варианты:

Сбербанкнеуспелутвердитьзаявкуклиентанассуду.
Еслирешениепоипотекебылопринято, ноещенеуспелизаключитьдоговор.
Ипотечное соглашение подписано, но деньги еще не уплачены на счет.
Появиласьуважительная, вескаяпричина.

Если деньги заемщика уже зачислены, ему следует обратиться в банк, заявив о досрочном погашении.

Отказ от ипотеки Сбербанка при отсутствии у заемщика свободных средств возможен, но это означает:

Продать жилье самостоятельно.
Доверить Сбербанку продажу квартиры через аукцион.

Продавая жилье самостоятельно, например, другому клиенту банка, заемщику потребуется минимум документов, так как оформление будет осуществляться в банке. Сделка будет проверяться службой безопасности, защищена от мошенников. Правда, заемщик потеряет сумму, выплаченную по процентам.

Дав согласие на продажу жилья через аукцион, банк перечислит вырученные средства на погашение долга. Остаток, если таковой будет, перечислят заемщику. Если средств не хватает на покрытие ипотеки, заемщик останется должником.

При возникновении уважительных причин возможна отсрочка платежей: при потере работы, беременности и появлении ребенка, инвалидности из-за тяжелой болезни, а также смерти близкого человека.

Чтобы отказаться от ипотеки, заемщику придется приложить большие усилия.

Но варианты отказа существуют:

Если заемщик перестает платить взносы, банк через суд может отобрать квартиру.
Банк может смягчить условия кредитования при возникновении уважительных причин.
Заемщик продает жилье по цене, позволяющей погасить долг.
Для сокращения ежемесячного платежа заемщику могут предложить стать участником программы «цивилизованная аренда». В таком случае он из собственника квартиры становится ее арендатором.
Заемщик рефинансирует заем на других, более выгодных условиях, на уменьшение процента, длительный срок погашения.

Эти варианты подскажут заемщику, как отказаться от ипотеки в Сбербанке. Но когда банк обращается в суд, нужно понимать, решение будет принято не в пользу клиента. Ему придется покинуть жилье. Единственно, на что может рассчитывать заемщик, имеющий на иждивении маленьких детей – это отсрочка на год на исполнение решения суда.

Важно: решая дело через суд, заемщик ставит крест на кредитной истории. Все банки обмениваются данными о неблагонадежных клиентах. Такой клиент больше ни в одном банке не сможет оформить ипотеку, взять кредит.

Воспользовавшись «цивилизованной арендой», заемщик продает свой долг другому лицу, который вносит за него ежемесячные выплаты, а он платит только за аренду, но лишается собственности.

Рефинансирование займа предполагает погашение ипотеки за счет взятия нового займа в своем банке или другом. Это поможет сделать ежемесячный взнос приемлемым, за счет увеличения срок кредитования, смены валюты ипотеки, ее процента.

Детальнее о рефинансировании ипотеки читайте в этом материале: http://vlozitdengi.ru/kredit/refinansirovanie-valyutnojj-ipoteki-v-rubli-sberbankom-osobennosti-restrukturizacii.html.

Если после прочтения нашей статьи у вас остались вопросы по тонкостям отказа от ипотеки, вы не знаете каких-то нюансов — НЕ беда. Напишите нашему онлайн консультанту на сайте (форма — внизу справа). Юридическая помощь бесплатна и оказывается быстро. Обращайтесь, не стесняйтесь!

Надеемся, что статья была вам полезна. Будем благодарны, если поделитесь ею в социальных сетях.

Это также крайне важно:

vlozitdengi.ru

при разводе, если нечем платить, вернуть деньги

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке при разводе, если нечем платить; можно ли вернуть деньги

Ипотечное кредитование – отличный, и порой единственный, способ обзавестись собственным жильем для многих людей. Но после получения желанной ипотеки и приобретения жилья, жизнь может внести свои коррективы. Зачастую вопрос, как отказаться от ипотеки, может поставить заемщиков в тупик. Разберем возможные варианты развития событий и способы выйти из ипотеки в этой статье.

Содержание статьи

Когда можно выйти из ипотеки

Вопрос, можно ли отказаться от ипотеки, не имеет однозначного ответа. Выход из ипотеки допускается осуществить на разных этапах ее оформления и реализации, и в зависимости от этого отличается порядок процедуры.

На этапе рассмотрения заявки, до подписания договора – еще нет юридических обязанностей, и процесс получения ипотеки просто прекращается.
После подписания договора, но до перечисления средств. Направляется заявка в госреестр на удаление записи об ипотеке. Процесс занимает три дня.
После заключения договора и перечисления средств, но деньги еще не расходовались. Самый простой выход – погасить ипотеку досрочно. Нужно написать заявление в банке и внести необходимую сумму с учетом процентов за пусть даже небольшой срок использования средств.
Если часть перечисленных банком средств уже потрачена, процесс усложняется. Варианты, как отказаться от ипотеки в этом случае, рассматриваются дальше.

Принципиально выход из ипотеки возможен всегда. Разница лишь в сложности процедуры и понесенных издержках.

Как отказаться от текущей ипотеки

Если клиент банка уже начал использование ипотечных средств, но в силу разных жизненных ситуаций не может или не хочет продолжать платить долг – есть несколько способов как отказаться от ипотеки.

Отказ из-за финансовых трудностей

Если единственная причина отказа от ипотеки - трудности со средствами, есть разные варианты решения проблемы. Как отказаться от ипотеки, если нечем платить:

Клиент просто перестает делать взносы, не выходит на связь с банком. Спустя какое-то время ему придет повестка в суд. Результатом тяжб станет закрытие ипотеки. Но одновременно изымается и имущество. Потеряются и деньги, и жилье. Плюс станет безнадежно испорчена кредитная история, и взять кредит даже в другом банке не получится. Если в семье маленькие дети, возможно, суд позволит остаться в квартире на год для поиска другого варианта проживания.
Если клиент твердо намерен сохранить жилье, банк может предложить реструктуризацию или рефинансирование кредита. Реструктуризация – изменение условий ипотечного кредитования, например, продление срока или снижение ставки. Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старого. Эти меры позволяет снизить размер ежемесячного платежа. В некоторых ситуациях подобных мер достаточно, чтобы не отказываться от ипотеки. Плюс можно попытаться взять кредитные каникулы – и в течение года выплачивать банку только проценты. Чтобы претендовать на подобные послабления, нужно иметь документальное подтверждение неплатежеспособности.

Еще один способ, как отказаться от ипотеки – перейти в программу цивилизованная аренда. Квартира передается в собственность третьему лицу, продолжающему платить ипотеку, а клиент проживает на жилплощади, арендуя ее по сниженной цене. Официально заемщик гарантировано может проживать на таких условиях до пяти лет. По их истечении вопрос с жильем станет открытым.
Продажа ипотечного жилья и досрочное погашение долга из полученных средств. Осуществляется процедура исключительно с разрешения банка. Привлекательность способа в том, что кредитная история остается чистой, и после погашения ипотеки на руках останется часть средств.

Для того, чтобы не возникли споры при разводе, рекомендуется заключить брачный договор на жилье, приобретенное в ипотеку

Как видно, есть разные варианты выхода из ипотеки при финансовых трудностях. Выбор предпочтительного определяется особенностями конкретной ситуации.

Как быть с ипотекой при разводе

Часто возникающий вопрос – как отказаться от ипотеки при разводе. Процесс развода сам пугает юридическими трудностями, а наличие ипотеки усугубляет дело. Здесь также есть разные способы решения проблемы.

Если брак гражданский, то ипотека и квартира остаются при супруге, на которого оформлялись. Как отказываться от ипотеки, предстоит решать этому супругу. Все упомянутые раньше варианты возможны.

Если заключался брачный контракт, то все тонкости оговорены в нем.

Если ипотека бралась после заключения брака и супруги являются созаемщиками, можно пойти разными путями:

Продолжать платить ипотеку совместно, пополам, а после погашения продать квартиру и разделить средства;
Один из супругов отдает квартиру вместе с ипотекой второму;
Продать квартиру, погасить ипотеку и остаток от средств поделить;

В случае, если один из супругов перестает выплачивать свою часть, то попадает в суд, и в зависимости от решения либо теряет свою долю в жилье и ипотека погашается второй стороной, либо квартира продается и долг гасится. Отличие есть у специальных программ, например, военной ипотеки – в этом случае и владельцем, и должником считается только военнослужащий супруг.

Если нечем платить жилищный кредит, то с разрешения банка допустимо продать жилье и погасить долг

Можно ли вернуть деньги в Сбербанке

Многие наверняка задавались вопросом – как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Обидно потерять и жилье, и средства, которые вкладывались в него годами. Даже в случае продажи жилья, банк часто реализует его по минимальной цене для ускорения процесса, и вырученные средства не всегда покрывают размер ипотеки. Так что способа остаться в плюсе, отказавшись от ипотеки, не существует.

В противном случае банкам не выгодно давать в пользование средства. Решая, как отказаться от ипотеки в Сбербанке или любом другом банке, нужно понимать, что это в любом случае ситуация без выигрыша.

Заключение

Существуют различные способы, как отказаться от ипотеки. Все они позволяют сбросить финансовое бремя. И все они не позволяют сохранить за собой право собственности на жилье. Поэтому, прежде чем выйти из ипотеки, стоит оценить другие возможности – найти дополнительный заработок или другие источники дохода. Однако если избежать отказа не удается, не надо бояться – этот процесс может пройти безболезненно, если сделать все правильно.

sbankom.ru

Как избавиться от ипотеки — Рамблер/финансы

Ипотечные заемщики устремились в банки с заявлениями о рефинансировании своих кредитов. Больше всего заявок поступает от заемщиков, оформивших ипотеку в 2012—2014 годах. Банки.ру выяснял, кому рефинансирование поможет снизить нагрузку на личный бюджет.

Меняем кредит на кредит

Крупнейшие игроки на рынке ипотечного кредитования говорят о притоке клиентов, которые хотят рефинансировать ранее взятые ипотечные кредиты.

Так, в банке ВТБ говорят о росте заявок на рефинансирование в пять раз. «Сравнивая первое полугодие 2016 и 2017 годов, мы отмечаем значительный рост спроса на данный продукт: количество заявок и выдач по нему выросло в пять раз. Это связано прежде всего со снижением ипотечных ставок на рынке и желанием клиентов перейти на более выгодные условия кредитования. Полагаем, что данная тенденция сохранится до конца года», — рассказывает руководитель дирекции ипотечных продаж банка ВТБ Георгий Тер-Аристокесянц. Отмечают существенный рост заявок на рефинансирование и в банке «ДельтаКредит». «Сейчас кредиты на рефинансирование — около 6% выдач с начала года, тогда как в прошлом году было около 1,5%. Причем доля рефинансирования поступательно растет и с начала 2017 года, сейчас она больше, чем в первом квартале», — говорит руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. В Абсолют Банке доля рефинансированных кредитов в настоящее время составляет 5% от объема и количества выдаваемых ссуд.

Цитата

«Больше всего обращений о рефинансировании к нам поступает от ипотечных заемщиков, оформивших кредиты в 2012—2014 годах. Сейчас рефинансируются заемщики, которые оформили ипотеку в период повышения ставок до 14%, а также те заемщики, у которых при покупке квартиры в ипотеку был минимальный взнос, а срок кредитования был максимальным. Несколько лет действовала ступенчатая шкала, и при обозначенных условиях устанавливалась повышенная ставка. За последний год банки пересмотрели условия и отказались от такой дифференциации ставок», — говорит директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов.

Павлов указал, что размер ставки для кредитов на рефинансирование ипотеки сейчас составляет 10,5—11%.

«В настоящий момент спрос на рефинансирование растет, так как программа позволяет не только получить более низкую ставку по кредиту, но и значительно уменьшить размер платежа, сократить или увеличить срок кредита», — подтверждает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ 24 Андрей Осипов.

Чужой кредит ближе к телу

По словам Антона Павлова, как правило, банки рефинансируют только кредиты, предоставленные другими банками. «Это связано с тем, что при рефинансировании кредитов своих клиентов у банка возникнет нагрузка на капитал. По нормативным требованиям ЦБ РФ при изменении условий по кредиту или выдаче нового на погашение действующего кредитор обязан создать под такой заем дополнительные резервы. С точки зрения регулятора такие изменения расцениваются как признаки ухудшения положения заемщика. Поэтому действуют повышенные нормы резервирования. Кроме того, подписывая кредитный договор, клиент соглашается на определенные условия предоставления кредита. Если банк будет постоянно пересматривать условия, то это приведет к повышению рисков и существенному увеличению операционных затрат, что в конечном итоге отразится на величине процентной ставки», — поясняет он.

И действительно, в разделе «Народный рейтинг» портала Банки.ру можно прочитать многочисленные сообщения заемщиков различных банков, которые просили снизить ставку по ипотеке, но получили отказ.

Обращения о снижении ставки от собственных ипотечных заемщиков готовы рассматривать в Сбербанке.

«Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим жилищным кредитам. Решения о снижении ставки и уровне ее снижения принимаются индивидуально», — рассказали в пресс-службе банка.

Задача Сбербанка — предоставить клиенту условия, которые позволят более комфортно обслуживать ипотечный кредит. На принятие положительного решения влияет в первую очередь текущее значение процентной ставки по кредиту, который был получен в период роста ипотечных ставок и значительно выше действующих предложений на рынке. Также Сбербанк рефинансирует ипотечные кредиты других банков. С условиями можно ознакомиться на сайте.

«Некоторые заемщики пока не обращаются в банки за рефинансированием, ждут, когда ставка опустится еще ниже. Другие пока не решились на данную сделку, так как продукт требует временных и финансовых затрат на этапе оформления. Однако мы ожидаем, что уже к концу года спрос может вырасти в 2—3 раза», — прогнозирует Антон Павлов из Абсолют Банка.

Цитата

«Процедура эта сложная»

Для того чтобы рефинансировать старый ипотечный кредит, фактически придется получить новый. А для этого потребуется вновь собрать пакет документов.

«Процедура эта сложная, главным образом потому, что требуется сбор справок, повторное прохождение оценки и изменение сведений о банке-кредиторе в закладной, — говорит Антон Павлов. — По этой причине заемщики идут на рефинансирование в тех случаях, когда выгода очевидна».

«Следует понимать, что рефинансирование — это практически новый ипотечный кредит. И если вы после получения первого кредита получили другие займы или у вас сократились доходы и вы испытываете сложности с оплатой кредита, то рефинансирование не решит проблему. И вам, скорее всего, нужно пытаться реструктурировать кредит в своем банке. Рефинансирование поможет сократить расходы, но не изменит ситуацию драматически. Рефинансирование — продукт для тех, кто аккуратно оплачивает обязательства и при этом внимательно относится к своим затратам», — указывает руководитель дирекции розничного бизнеса РосЕвроБанка Дмитрий Фалалеев.

В банке ВТБ отмечают, что не требуют с заемщика каких-либо комиссий. «Банк заинтересован в рефинансировании ипотеки независимо от того, на каком этапе обслуживания находится кредит. Комиссия за оформление кредита отсутствует. Клиент несет только издержки, связанные с регистрационными действиями по предмету залога», — обещают в банке.

Препятствием для решения о предоставлении кредита на рефинансирование может быть плохое качество обслуживания действующего займа и наличие проблем в кредитной истории. «Новый банк-кредитор также проверяет кредитную историю клиента и получает сведения об обслуживании кредита в первичном банке-кредиторе. И если у заемщика были ранее проблемы, то банк может отказать в перекредитовании», — указали в Абсолют Банке.

В Сбербанке учитывают такие факторы, как наличие/отсутствие просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту, качество кредитной истории, наличие у клиента объекта недвижимости, подходящего для оформления в залог.

Коварный материнский капитал

Проблемы при рефинансировании ипотечных кредитов могут возникнуть в случае, если жилье было частично оплачено средствами материнского капитала. По словам юриста правового департамента Heads Consulting Ксении Степановой, когда недвижимость приобретается с участием маткапитала, она должна быть оформлена как общее долевое имущество. «Минимальный размер доли ребенка не регламентирован, но в каждом муниципальном образовании существуют свои минимальные нормы жилья, которых целесообразно придерживаться. Таким образом, недвижимость, приобретенная с использованием материнского капитала, в установленные сроки должна быть оформлена как общее долевое имущество родителей и всех несовершеннолетних детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей)», — поясняет Ксения Степанова. Рефинансировать ипотеку с материнским капиталом крайне тяжело, подтверждает персональный финансовый консультант Наталья Смирнова. «Новый банк должен, по сути, полностью закрыть долг перед старым, после чего снимается обременение и выделяются доли несовершеннолетних детей. Так что новому банку достанется квартира с долей несовершеннолетних детей, которую будет крайне трудно продать, если будут невыплаты (из-за проблем с органами опеки). Гипотетически такое возможно, если перекредитовываться в том же самом банке, так как он уже знает заемщика. Если банк знает, что использован маткапитал, он может пойти на это, но не все кредитные организации на такое подпишутся», — говорит эксперт.

Банки.ру рассказывал историю ипотечной заемщицы, которая, столкнувшись с финансовыми проблемами, не может продать квартиру и купить меньшую по площади из-за того, что жилье приобреталось с помощью материнского капитала.

Новость

Кому поможет «рефинанс»

Наталья Смирнова обращает внимание на то, что при рефинансировании в новом банке проценты начинают начисляться заново. Поэтому при аннуитетной схеме может случиться так, что переплата даже при меньшей ставке может не измениться по сравнению с тем, как если бы человек продолжал гасить старую ипотеку. «Рефинансироваться имеет смысл, если новая ставка хотя бы на два процентных пункта ниже. Причем при рефинансировании лучше сохранять платеж и сокращать срок, чтобы снизить переплату. Если рефинансироваться хотя бы на два процентных пункта ниже, то можно сократить переплату более чем на 10%. И ежемесячный платеж тоже можно сократить до 10%», — советует эксперт.

Эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Дина Орлова отмечает, что самые интересные ставки на рефинансирование ипотеки предлагают АИЖК — 9,5—10%, ВТБ 24 — 10%, «Открытие» — 10,25%, Райффайзенбанк — 10,5%, Газпромбанк — 10,25—10,5%, «Российский Капитал» — 10,5—11% и Сбербанк — 10,9—11,65%. «Экономическая обстановка в нашей стране и в мире может резко измениться, что нередко уже бывало. Но пока никаких предпосылок для ухудшения ситуации нет, и можно рассчитывать на дальнейшее снижение ставок. Если ставки продолжат снижаться прежними темпами — примерно на 0,2 процентного пункта в месяц, — то к концу года средние ставки могут уменьшится еще на 0,8—1 процентный пункт», — прогнозирует эксперт Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

finance.rambler.ru

Отказ от ипотеки

Здравствуйте! Можно ли отказаться от ипотеки в Сбербанке?

Добрый день!

Фактически, отказ от ипотеки подразумевает только 1 вариант: полная выплата оставшегося долга.

Как это сделать:

1. Погасить долг за счет собственных средств (если таковые имеются).

Для этого необходимо уточнить в Банке сумму для полного досрочного погашения (которое не должно облагаться никакими комиссиями по закону), внести деньги на счет и удостовериться, что средства поступили. Рекомендуем брать справку о полном погашении задолженности.

2. Продажа заёмного имущества

В данном случае вы обращаетесь в Банк с заявлением о желании прекратить отношения по ипотеке, Банк выставляет недвижимость на торги (будьте готовы потерять около 30% рыночной стоимости). Сумма, полученная за продажу, уходит в погашение оставшегося долга, а остатки (если будут) – перечисляются вам.

3. Реструктуризация долга

Как отказаться от ипотеки в Сбербанке, если нечем платить? Вы можете попробовать доказать Банку ухудшившееся материальное положение (в связи с потерей работы, кормильца, рождением ребенка, необходимостью дорогостоящего лечения и т.д.). Рассмотрев заявление, Банк может увеличить срок кредита, тем самым сократив ежемесячный взнос, предоставить кредитные каникулы до 1 года, снизить процентную ставку.

4. Продажа долга (или как это принято называть – цивилизованная аренда)

В этом случае вы официально продаете долг третьему лицу, которое вносит за вас обязательные платежи, а вы платите ему только за аренду. Тем самым вы уменьшаете ежемесячные затраты, но лишаетесь собственности.

5. Рефинансирование долга

Если процентная ставка по ипотеке слишком велика, можно воспользоваться услугой рефинансирования, перекрыв долг новым займом под более низкий процент. Найти подходящий банк поможет наш портал.

Можно ли отказаться от ипотеки, сохранив при этом квартиру в собственности? Можно, только погасив долг полностью. Мы перечислили законные способы, но также вы можете воспользоваться и другими, более простыми решениями проблемы снижения ежемесячных затрат: сдать приобретенное жильё в аренду, и снять квартиру или комнату в отдаленном районе; найти вторую/третью работу, или искусственно попасть под условия для реструктуризации.

banks.is

Можно ли избавиться от ипотеки?

Разные обстоятельства, возникающие в жизни людей, толкают их искать пути избавления от ипотеки. Иногда это может быть связано с возникновением желания взять деньги в кредит на приобретение жилья большей площади, или это может быть продиктовано необходимостью избавления от кабальных условий ипотеки.

Что делать, если ипотечный кредит взят на долгие 20 лет? В данной ситуации продажа заложенной квартиры также возможна, как и продажа обычного жилья, правда, сделать это не так уж просто и быстро. Здесь не обойтись без согласия банка, выдавшего ипотечный кредит. В данном случае, по рекомендациям специалистов, подборку новых вариантов следует делать только после того, как будет решен вопрос о судьбе старой квартиры.

Прежде всего, для выяснения диктуемых банком условий по продаже жилья, требуется встретиться с представителями этого банка. Обычно в договоре это бывает прописано. Но, так как большинство граждан не слишком разбираются в юридических нюансах, лучше проконсультироваться по этому вопросу со специалистом, чем самостоятельно заниматься изучением сложных аспектов. В случае если в договоре был прописан мораторий на такие действия, или если заемщик нарушал сроки платежей, банк может не согласиться с продажей квартиры.

В случае если банк разрешил продавать квартиру, можно начинать искать покупателей. Причем, во избежание возникновения дальнейших проблем, следует подыскивать платежеспособных покупателей с «живыми» деньгами на руках. Это обстоятельство обязательно нужно учесть, так как если сначала покупатель будет продавать свое старое жилье, а потом только покупать предлагаемое, то это повлечет затягивание дела.

Договор о переводе долга по ипотечному кредиту на нового владельца квартиры заключают, после того, как будут обсуждены все нюансы и соблюдены необходимые юридические формальности. Новый собственник ипотечной квартиры может сразу внести всю сумму для погашения долга, либо продолжать вносить регулярные платежи. На последний вариант, обычно, банки идут очень неохотно. Это связано с возникновением в данном случае необходимости выполнения банком дополнительной работы. Банку нужно будет давать оценку платежеспособности нового заемщика, взвешивать риски, проделывать другие операции. Но и отказывать в этом вопросе банк не имеет права, так как это содержится в договоре.

Для продажи квартиры существуют два варианта. При первом варианте предполагается выставление недвижимости на продажу, как только на это получено согласие банка. При погашении кредита, новый владелец квартиры помещает деньги в банковскую депозитарную ячейку, в то время как разницу от договоренной стоимости кладет в другую ячейку, подобно тому, как это делают при обычной купле-продаже. Банк сообщает в Федеральную регистрационную службу сведения о погашении данного ипотечного кредита, после чего претензий по этой квартире уже ни у кого не будет возникать. Денежная разница может быть извлечена продавцом из банковской ячейки после соблюдения всех необходимых формальностей.

Другим вариантом предусматривается предварительное одобрение банком нового заемщика, с последующим оформлением на него кредита, при этом документ о перемене собственника подается в Регистрационную палату.

В настоящее время процедура перекредитования, осуществляемая согласно данной схеме находит все больше и больше своих поклонников. Этому в основном способствует то, что процентные ставки по кредитам снизились по сравнению со ставками по кредитам, выдаваемым несколько лет назад. Поэтому сегодня многие хотят воспользоваться возможностью получения тех же кредитов, но под меньшую процентную ставку.

Читайте также: помощь в получении ипотеки

sait-sovetov.net

Как избавиться от ипотеки?

Источник фотографии

Что делать, если возможности выплачивать ипотеку больше нет

Золотое правило ипотечного заемщика – адекватно оценивать свои силы до оформления кредита. Неслучайно ведь банки требуют, например, чтобы выплаты не превышали 40–50% от общего дохода семьи. Но все же от форс-мажоров никто не застрахован: увольнение с работы, болезнь близкого человека, вынужденный переезд и т. д. – подобные события вряд ли можно предвидеть. Правда, в случае возникновения проблем с ипотекой многие заемщики предпочитают игнорировать их, хотя это определенно худшее решение.

Альтернативные варианты

Если с выплатой кредита возникают трудности, необходимо сразу идти в банк и совместно искать выход из сложившейся ситуации. Начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»Николай Гражданкин комментирует: «Всегда лучше договариваться с банком, ведь он тоже не заинтересован в признании заемщика банкротом. Как правило, банком предлагаются следующие варианты: реструктуризировать кредит или продать квартиру с погашением остатка по ипотеке. При реструктуризации переоформляется кредитный договор на новый срок – то есть клиент может увеличить срок, на который взят кредит, и тем самым снизить размер ежемесячного платежа. Если же возможности выплачивать кредит нет совсем, единственный путь – продавать квартиру и возвращать банку долг по ипотеке».

Как продать ипотеку

Хотя реструктуризация – менее трудоемкая и сложная для заемщика процедура, она подходит далеко не всем, поскольку не решает проблему радикально. Другое дело – продажа квартиры. По словам Катерины Соболевой, управляющего директора департамента инвестиций в недвижимость Becar Asset Management Group, существует три основных способа ее реализации.

Первый – продать жилье за наличный расчет. Для этого заемщику следует получить от банка разрешение на продажу, самостоятельно найти покупателя и составить нотариальный договор, в котором он обязуется оформить договор купли-продажи после снятия обременения с квартиры. Когда покупатель выплатит банку долг по ипотеке, а снятие обременения будет подтверждено выпиской из ЕГРН, участники сделки смогут заключить и зарегистрировать договор купли-продажи и покупатель выплатит продавцу оставшуюся сумму.

Второй вариант – продать покупателю, взявшему ипотечный кредит. Чтобы состоялась такая сделка, покупатель должен быть в состоянии погасить долг продавца перед банком за счет собственных средств, кредитных же денег ему должно хватить для оплаты остальной части. При таком раскладе после выплаты покупателем долга по ипотеке и снятия с квартиры обременения стороны обращаются в банк с целью оформления закладной и договора по ипотеке, а затем составляют и регистрируют договор купли-продажи. Далее продавец получает остальные средства (кредитные) через банковскую ячейку.

И, наконец, последний вариант – продажа квартиры банком. То есть банк сам выставляет квартиру на продажу и самостоятельно ищет покупателя. Сделка купли-продажи проводится через банковскую ячейку.

Если долг больше

И все же, несмотря на наличие различных путей решения ипотечных проблем, из одной ситуации вряд ли удастся найти оптимальный выход – когда долг по ипотеке превышает рыночную стоимость квартиры. В последнее время подобное происходит все реже, но тем не менее иногда встречается. В этом случае после продажи квартиры (внесение полученной за нее суммы квалифицируется как частичное досрочное погашение кредита) у заемщика остается необеспеченный долг, который он обязан выплатить по той же ипотечной ставке в течение оставшегося срока. Ежемесячные платежи при этом становятся меньше, поскольку общая сумма кредита сокращается.

news.ners.ru

Как избавиться от ипотеки | Опора бизнеса

Меняем кредит на кредит

Отмечают существенный рост заявок на рефинансирование и в банке «ДельтаКредит». «Сейчас кредиты на рефинансирование — около 6% выдач с начала года, тогда как в прошлом году было около 1,5%. Причем доля рефинансирования поступательно растет и с начала 2017 года, сейчас она больше, чем в первом квартале», — говорит руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.

В Абсолют Банке доля рефинансированных кредитов в настоящее время составляет 5% от объема и количества выдаваемых ссуд.

Павлов указал, что размер ставки для кредитов на рефинансирование ипотеки сейчас составляет 10,5—11%.

Чужой кредит ближе к телу

Обращения о снижении ставки от собственных ипотечных заемщиков готовы рассматривать в Сбербанке.

«Процедура эта сложная»

Коварный материнский капитал

Рефинансировать ипотеку с материнским капиталом крайне тяжело, подтверждает персональный финансовый консультант Наталья Смирнова. «Новый банк должен, по сути, полностью закрыть долг перед старым, после чего снимается обременение и выделяются доли несовершеннолетних детей. Так что новому банку достанется квартира с долей несовершеннолетних детей, которую будет крайне трудно продать, если будут невыплаты (из-за проблем с органами опеки). Гипотетически такое возможно, если перекредитовываться в том же самом банке, так как он уже знает заемщика. Если банк знает, что использован маткапитал, он может пойти на это, но не все кредитные организации на такое подпишутся», — говорит эксперт.

Кому поможет «рефинанс»

Анна ПОНОМАРЕВА, Banki.ru

oporabiznesa.ru