Почему не дали ипотеку? Кому не дают ипотеку

Почему не дали ипотеку - основные причины отказа в банках

На данный практически каждый человек уверен в том, что ипотеку не выдадут безработному, многодетному родителю или гражданам, которые деньги ели позволяют выжить. Другая категория спокойно может брать кредиты на технику или мелкие займы, но эта категория людей, даже не задумывается о том, что после обращения в банк за ипотекой им также могут отказать. В современных банках можно найти огромное количество причин, почему не дали ипотеку.

Кому чаще всего не дают ипотеку?

Если вы планируете взять ипотеку и начать новую жизнь, тогда необходимо помнить о том, что иногда вы можете получить отказ.

В большинстве случаев отказ может быть связан с рядом фактором и не всегда основным фактором будет являться небольшой доход. Иногда отказы могут получать, даже та категория людей, которая имеет стабильный заработок и хорошую работу. Дело в том, что практически в каждом банке есть собственный список профессий, из-за которых они могут просто не выдать вам деньги. Список может отличаться, так как его постановлением занимаются только банки. Если вы планируете отправляться за ипотекой, тогда сначала изучите список, который даст уверенность в том, что вы действительно сможете получить необходимые средства.

При каких профессиях чаще всего отказывают в ипотеке?

В современном мире есть много профессий, из-за которых в дальнейшем могут не выдать ипотеку. К основной категории людей, которой могут отказать относятся люди, которые работают в организации, где происходит сдельная оплата труда. Если вы являетесь представителем подобной профессии, тогда помните, что нет банков, которые дадут ипотеку. Также представители могут отказать людям следующих профессий:

Индивидуальные предприниматели. На данный момент деятельность этой категории людей считается достаточно нестабильной. Каждое предприятие может рухнуть практически в любой момент. Так как для банка нет гарантии, что вы вернете средства, то вам откажут.

Риэлторы. Практически каждый знает, что иногда риэлторы могут заработать много, но иногда может наступить черная полоса, когда заработка не будет.
Нотариусы или адвокаты. Основной проблемой считается то, что люди этой профессии не могут подтвердить часть своего заработка официально.
Военные. В этих профессиях присутствует риск для жизни, а банку это не нужно.
Судьи. Эта профессия считается достаточно стабильной, но судьи относятся к группе неприкосновенных и поэтому банку сложно будет взыскать средства за просроченную задолженность. Если вы не входите в этот список, тогда есть возможность получить ипотеку. Кроме этого, критерия вы должны подходить и по другим.

Нужны ли поручители для получения ипотеки?

На данный момент поручители для получения ипотеки не нужны, но иногда также можно встретить банки, где это условие будет обязательным. Когда вы не предоставляете для банка поручителя, тогда риски во время возврата средств могут значительно увеличиться. Именно поэтому вам необходимо помнить о том, что вы должны полностью соответствовать всем банковским критериям, чтобы он был полностью уверен в том, что в дальнейшем вы можете погасить свою задолженность. Также избавиться от поручителя можно в тех случаях, если вы планируете сделать первоначальный взнос, который будет составлять 30% от общей стоимости. Если вы желаете оформить кредит без поручителя, тогда лучше всего обратиться с банки:

«Сбербанк»;
«Газпромбанк»;
«Альфа-Банк».

Они предлагают лучшие условия, которые действительно позволяют получить средства без поручителя. Также вам необходимо помнить о том, что в этом случае для подтверждения доходов могут потребоваться дополнительные документы.

Как увеличить шансы на получение ипотеки?

Если вы планируете получить ипотеку, тогда помните, что в первую очередь банк выполнит проверку по своим черным спискам. Это понятие существует полностью неофициально, так как не существует закона, который бы это подтверждал. В этом случае речь будет идти по людях, которые не успели вовремя вернуть кредитные средства.

В большинстве случаев подобный список будут создать именно сотрудники банка. Если ранее вы задумывались, почему могут не дать ипотеку, тогда помните, что это один из случаев, когда вам откажут.

Практически у каждого банка есть собственный график выплат и поэтому нарушать его не рекомендуется. Постарайтесь осуществлять свои оплаты вовремя и благодаря этому вы точно сможете избежать попадания в подобные списки. Иногда некоторые банки информацию о вовремя не уплаченных кредитах также могут продавать и в другие банки. Теперь вы знаете почему не дали ипотеку и как можно улучшить свои шансы на ее дальнейшее получение. Постарайтесь избегать черных списком и благодаря этому вы сможете получить новое жилье. Здесь раскрыты все "подводные камни" во время получения ипотеки. Если вы столкнулись с ситуацией, когда не выдают средства и не дают объяснений по этому поводу, тогда помните, что вы имеет право потребовать детальных объяснений. Теперь вы будете знать, почему могут не дать ипотеку?

credits.ru

Почему не дают ипотеку

По собственной статистике банков, только 7 из 10 человек получает ипотечный кредит. А отказы никогда не обосновываются – банки имеют на это право по закону.

По каким причинам банки чаще всего отказывают в выдаче ипотечного кредита? Мы поговорили со специалистами по ипотеке нескольких агентств недвижимости Нижнего Новгорода, и готовы поделиться с вами информацией.

Наши консультанты:

* Ирина Малыгина, директор АН «Кварц», лауреата конкурса «Российской гильдии риэлторов» «Профессиональное признание 2012» в номинации «Лучшая брокерская компания на рынке ипотечных сделок». * Наталия Маркова, начальник отдела ипотечного кредитования АН «Адрес», * Анна Рузова, заместитель директора по ипотечной деятельности АН «Вариант плюс».

Тройка «призеров».

Если бы все обратились в банки за ипотекой, то самой частой причиной отказа стал бы недостаточный размер доходов. Даже если кредит будет обеспечен залогом недвижимости, низкий уровень доходов (либо высокий уровень расходов) приведет к отказу в выдаче кредита.

Действительно, воспитателю детского сада или врачу поликлиники нужно будет либо предложить высокий первоначальный взнос, либо привлечь платежеспособного созаемщика, либо представить дополнительный залог, либо честно рассказать о дополнительных (даже нечестных) источниках дохода. Большинство так и поступает, поскольку, по словам Ирины Малыгиной, доля заемных средств при покупке жилья в новостройке превышает 50%.

Если исключить размер дохода, то, по мнению специалистов, среди причин отказов можно выделить трех лидеров.

1 место. Плохая кредитная история заемщика.

Просрочки по выплатам предыдущего кредита (неважно, за автомобиль или за стиральную машину) – серьезный минус для заемщика. Отсутствие кредитной истории – тоже минус. Поэтому клиентам советуют сначала взять краткосрочный потребительский кредит, полностью его выплатить, и лишь потом обращаться за ипотекой.

Банк может отказать в кредите и в том случае, если кредит благополучно погашен, но взят был на покупку «мелкой» вещи: например, сотового телефона. Объяснение простое – если человек не мог за наличный расчет приобрести телефон, то, как он рассчитывает выплачивать проценты по ипотеке?

И даже тот факт, что клиент не дал согласия на то, чтобы о нем брали сведения из бюро кредитных историй, как правило, ведет к отказу в выдаче кредита.

2 место. Нарушение закона.

«Это касается и судимости, и участия в ДТП, и даже «безобидных» просрочек по уплате налогов и алиментов», - говорит Наталия Маркова. Претендуя на ипотечный кредит, заемщик должен быть на 100% уверен, что никогда не привлекался по уголовным и административным делам. Банки проводят строгую проверку через службу судебных приставов, и могут затребовать архивные данные за последние десять лет. Кроме того, судебные разбирательства, имевшие место в жизни гражданина, отражаются в архивах судов и УВД.

3 место. Негативная репутация работодателя.

«Сам заемщик в данном случае ни при чем, - поясняет Анна Рузова. - А вот у работодателя могут быть проблемы с налоговой, с другими органами. Если предприятие проходит процедуру банкротства, это тоже негативно скажется на перспективах получения кредита».

Вся королевская рать…

По данным ипотечного отдела агентства недвижимости «Кварц», более двух третей людей, приобретающих жилье в ипотеку, – это семейные пары. Возраст заемщиков колеблется между 27 и 50 годами. Большая часть одобренных кредитов приходится на возрастную группу от 30 до 45 лет. Все заемщики имеют стабильные доход и работу. В абсолютном большинстве случаев они работают по найму. Отказы же в ипотеке, так или иначе, сводятся к первым трем из нашей тройки призеров.

Сокрытие действующего кредита.

Человек еще не выплатил кредит за машину и домашний кинотеатр, а хочет взять ипотечный заем еще на 10 лет. Разумеется, банк усомнится, что у такого клиента будет возможность расплатиться за все.

Ложная информация. В заявлении на получение кредита необходимо указать основные сведения о себе. Случается, что заемщик, пытаясь представить себя в более выгодном свете, сообщает банку дезинформацию (например, скрывает, что у него есть кредитная задолженность). А когда служба безопасности банка проверит сведения (а она проверит), обман раскроется и кредитование станет невозможно.

Поддельные документы

Неважно, идет речь о подделке справки 2-НДФЛ, трудовой книжки (бывает, что человек сам купил трудовую книжку, сам заполнил, сам предоставил в банк) или о предоставлении фальшивой регистрации. Интернет-журнал Metrinfo.Ru предупреждает: данные, указанные в справке 2-НДФЛ, будут проверять с лупой. Проверят также, не является ли бухгалтер родственником заемщика.

Некоторые хитрецы приносят справку 2-НДФЛ от крупной фирмы и указывают телефон этой компании. На этом телефоне сидит проинструктированный человек, который подтверждает сведения заявителя. Но стоит найти телефон этой фирмы в справочнике или в Интернете, и там этого работника и указанного в заявлении телефона уже никто не знает.

Есть фирмы, которые выдают справки 2-НДФЛ за вознаграждение. Это реально существующие конторы, а «справковыдавание» - их побочный бизнес. Под стеклом у офис-менеджера такой фирмы лежит список мертвых душ, фамилии которых надо подтверждать. Правда, эти фирмы рискуют очень быстро примелькаться и попасть в черный список банка. И тогда уже реальные сотрудники этой фирмы не смогут нигде получить никакого кредита.

В некоторых банках до последнего времени ограничивались телефонным звонком, но в последнее время, когда деньги вновь оказались в цене, стали выезжать на место службы претендента на кредит. А вот когда выяснится, что трудовая заполнена одной и той же рукой, а диплом покажет, что отпечатан на принтере, результат будет один. Вернее, два. Первый - отказ в выдаче кредита, а второй - внесение в черный список неблагонадежных заемщиков.

Отсутствие документов.

Отсутствие или порча паспорта, водительского удостоверения, военного билета также может стать причиной отказа. В некоторых кредитных учреждениях обращают внимание даже на качество ксерокопий.

Отсутствие образования.

Банкиры считают, что, чем качественнее образование, тем выше квалификация заемщика. Чем выше квалификация, тем лучшую работу сможет найти заемщик. А чем лучше и стабильнее работа, тем выше у заемщика платежеспособность. Если же диплома нет, банковские специалисты считают, что нет и шансов устроиться на подходящую (для получения кредита) работу.

Не та профессия.

После кризиса банки с особым вниманием стали оценивать людей тех профессий, у которых по роду деятельности нестабильный доход и высокий риск получения серьезной травмы.

Например, в стоп-лист попали люди героических профессий, рекламщики, страховые агенты, менеджеры по продажам, риэлторы, актеры, художники, профессиональные спортсмены и т.д.

Собственное дело.

По данным Ирины Малыгиной, индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса значительно реже, чем «наемники» получают одобрение банка на получение ипотечного кредита. Особенно часто отказывают индивидуальным предпринимателям, не имеющим статуса юридического лица. Объясняется это тем, что доходы такой категории трудящихся установить практически невозможно.

Недостаточный стаж на новом месте работы.

Если клиент на испытательном сроке, то банк предложит ему обождать с кредитом до его окончания. Кроме того, в случае сомнений в доходе банки предлагают сумму займа по своему усмотрению, чаще всего ниже той, которую запрашивал гражданин.

Частая смена работы.

Частая смена работы или неожиданный карьерный рост (с должности рядового сотрудника в кресло руководителя компании) вызывают подозрения. Основания для этого есть. Предоставил ли человек неверные сведения о себе, или действительно резко взлетел вверх по карьерной лестнице, - неважно. Важно другое: если подобный заемщик потеряет работу, ему будет крайне сложно найти аналогичную замену.

Возраст и состояние здоровья.

Ряд банков не выдает ипотеку пенсионерам, причиной отказа также может послужить инвалидность.

Объект недвижимости не соответствует требованиям банка.

В каждом банке есть свой перечень объектов недвижимости, под которые возможна (или невозможна) выдача кредита. К примеру, жилье не должен стоять в плане под снос, не должно быть ветхим, большинство банков не кредитует дома народной стройки. Кроме того, на момент заключения договора купли-продажи квартиры и в течение срока действия кредитного договора в квартире не должно быть незарегистрированных и несанкционированных перепланировок, переоборудования и переустройств. В документальной истории квартиры в качестве правоустанавливающих документов не должно быть судебных решений, срок обжалования которых не истек. А в случае покупки жилья на первичном рынке, банки могут отказать в выдаче кредита под недвижимость ненадежных застройщиков (если у них сомнительная репутация или шаткое финансовое положение).

Занавес-то не железный …

Естественно, банки стремятся давать кредиты «идеальным» заемщикам – имеющим постоянную работу, стабильный доход, состоящим в браке. Однако идеальных на всех не хватает, поэтому приходится идти навстречу реальным клиентам.

Неподтвержденные доходы

Да, банкам важно, чтобы заемщик был официально трудоустроен и регулярно получал заработную плату, позволяющую обслуживать кредит. Однако сегодня многие банки принимают наравне со справкой 2-НДФЛ справку по форме банка, где отражаются реальные доходы заемщика. А помимо официальных доходов используют и косвенные методики оценки кредитоспособности. В том числе - доход «в конвертах» и даже, если верить отзывам, взятки.

Владельцы бизнеса

Да, владельцы бизнеса, зарегистрированные в виде ООО, но сдающие отчеты по упрощенной форме, стоят среди «отказников» на втором месте после индивидуальных предпринимателей. Но они тоже могут-таки получить кредит. В этом случае фирма, выступающая в качестве ипотечного брокера, может восстановить бухгалтерию, навести в ней порядок и уже после этого подать в банк документы своего клиента.

«Неправильные» профессии.

Да, у заемщиков героических профессий работа связана с риском для жизни, да есть люди с маленьким, нестабильным или даже нелегальным доходом. Но, по словам ипотечных брокеров, ключевым словом является все-таки «доход».

По информации Metrinfo.Ru, таким людям потребуются дополнительные справки и свидетельства. К примеру, у топ-менеджеров с серыми доходами могут потребовать учредительные документы компании-работодателя, а у наемных сотрудников — приказ о назначении человека, подписавшего справку о доходах. Какими бы ни были сложности, Анна Рузова дает практический совет: «Не скрывать информацию, обсуждать ситуацию и находить пути выхода. Надо честно сказать, какие проблемы есть, но упомянуть и другие положительные качества, чтобы весы встали ровно». Согласна с ней и Наталия Маркова: «Ипотеку можно получить и с «белым», и с «серым» доходом. Единственное требование – он не должен быть виртуальным».

Елена Шевцова При подготовке материала использовались данные аналитического центра Гильдии риэлторов Москвы

www.ppl.nnov.ru

Кому не дают ипотеку - Всё об ипотеке

Кому дают ипотеку на квартиру

Ипотека – востребованный вид кредитования, позволяющий получить жилье при отсутствии полной суммы для покрытия стоимости. Условия банков имеют незначительные отличия, но по основным требованиям совпадают. До одобрения заявки банки проводят оценку риска договора и платежеспособности заемщика.

Для банка при выдаче ипотеки имеют значение условия:

возраст, рабочий стаж и платежеспособность заемщика;
наличие у клиента имущества для использования в качестве залога;
состояние кредитной истории.

До подачи заявки необходимо уточнить, при каких условиях дают ипотеку и какие требования предъявляются к заемщику. Рассматриваются соискатели с российским гражданством в возрасте от 21 до 55 лет.

Возрастные рамки могут изменяться банками в зависимости от характеристик, запросов соискателя к величине суммы. Верхний возрастной предел определяется датой окончания действия договора. Например, если банком для ипотеки установлен предел в 70 лет, выдача сумм заемщику 55-летнего возраста осуществляется сроком на 15 лет.

При рассмотрении заявки учитываются общий стаж и непрерывный период трудоустройства на последнем месте работы. Ряд банков заключает ипотечный договор с заемщиком начиная с 6 месяцев трудоустройства. Данные подтверждаются копией трудовой книжки.

Определение платежеспособности

Величина дохода соискателя на кредит рассматривается банками как один из основных показателей для кредитования. Рассматриваются официальные доходы от постоянного источника. Доходы тех, кому дают ипотеку на квартиру, подтверждаются справкой работодателя формы 2-НДФЛ. Преимущество имеют соискатели, имеющие постоянную повременную оплату или получающие оклад.

Увеличить доходную часть можно благодаря:

Наличию дополнительного дохода. В качестве поступлений рассматриваются дивиденды, проценты по вкладам в банках, вознаграждения за работу по совместительству, арендные платежи.
Участию созаемщиков. Привлекаются родственники, сторонние лица общим числом не более 3 человек. В ипотеке безусловным созаемщиком выступает супруг лица вне зависимости от его или ее платежеспособности. Подтверждение дохода и наличие стажа привлекаемых лиц производится по аналогии с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность с получателем ипотеки и автоматически принимает обязательства по договору при нарушении условий кредитования.

При расчете платежеспособности учитывается доход и число иждивенцев заемщика и лица, выступившего созаемщиком. Одобрение заявки осуществляется на основании рассчитанной среднемесячной доходности – сумм, остающихся у лица после уплаты налога, других кредитов или займов, расходов на содержание иждивенцев.

Изучение соискателей ипотеки

Соискатель ипотеки и его деятельность подвергаются тщательному анализу кредитного инспектора и службы безопасности. В заявке необходимо указывать только истинные данные. При выявлении расхождений указанных сведений с фактами заявка будет отклонена.

Для принятия решения о заключении договора рассматривают:

Кредитную историю (КИ) лица. Показатели КИ влияют на условия договора, принятие решения на одобрение или отклонение заявки. Банки имеют разный подход к состоянию КИ. Часть учреждений не выдают средств при наличии открытых непогашенных кредитов. Узнать, на каких условиях дают ипотеку, можно до подачи заявки. При отрицательной истории (нарушение графика погашения долгов, значительных просрочек) шансы на оформление ипотеки резко снижаются.
Трудовую деятельность соискателя. К негативным показателям относятся частая смена мест трудоустройства, значительные пропуски в работе, сезонность найма. Среди соискателей меньше вероятности получить кредит имеют лица с профессиями высокого профессионального риска: бизнесмены, адвокаты, судьи и творческие работники с вознаграждениями в форме гонорара.

При возникновении сомнений кредитные инспекторы рассматривают аналогичные договоры по сопоставимым условиям. При анализе определяется степень риска погашения ипотеки. Специалист банка устанавливает, кому дают ипотеку и на каких условиях, на основании внутрибанковских указаний и программных разработок. Оценку рисков анализирует служба безопасности банка.

Дополнительные гарантии от соискателей получения ипотеки

Ипотечное кредитование оформляется на условиях наличия первоначального взноса, оценки недвижимости на предмет ликвидности. Дополнительные гарантии возврата кредита снижают риски и ставку по ипотеке.

На условия заключения договора влияют:

Наличие у лица имущества. Имеющееся в собственности ликвидное имущество – недвижимость, транспортные средства рассматриваются банками как положительный признак, увеличивающий вероятность одобрения заявки.
Привлечение поручителей. В отличие от созаемщика, поручителю определяется солидарная или субсидиарная (ограниченная) ответственность. Вид ответственности по долгам кредитополучателя указывается в договоре поручительства. При оформлении поручительства выдача кредита лицу будет производиться с учетом имеющихся обязательств.
Наличие у соискателя длительно действующего счета с постоянным остатком, открытого в кредитующем банке. Учитываются также счета, открытые к дебетовым картам. Несомненным плюсом, снижающим процентную ставку, является наличие карты по зарплатному проекту, реализуемого банком.

Заемщик может оформить личное страхование жизни для предоставления дополнительных гарантий. Состояние здоровья лиц, кому дают ипотеку на жилье, является важным условием договора. Наличие пункта о страховании действует в течение всего периода договора, изменение или исключение которого автоматически повлечет увеличение процентной ставки.

Подготовка к получению ипотеки

Соответствие соискателя условиям банка необходимо подтвердить документально. Заявка лиц, кому дается ипотека на жилье, должна быть составлена без расхождений с фактами. При подаче заявки к анкете необходимо приложить копии документов, подтверждающие данные.

До подачи заявки и поиска подходящей квартиры потребуется узнать условия:

Сроки действия договоров ипотеки и процентные ставки в зависимости от суммы.
Требования к возрасту заемщика.
Наличие минимального стажа.
Порядок подтверждения платежеспособности.
Возможности получения льготных условий – увеличение суммы или снижение ставки.

Важным требованием является состояние приобретаемой квартиры. Для приобретения недвижимости путем кредитования подбираются объекты в новостройках или вторичном фонде с параметрами, обеспечивающими возможность проживания. На покупку имущества, приобретаемого у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами, ипотека не предоставляется.

Условия, предоставляемые заемщикам, зависят от выбранной программы. Существуют специальные предложения со льготными условиями по социальной ипотеке, программами для молодых семьей и другие виды. Программы предоставляют для кредитования выгодные условия с пониженными ставками и величиной первоначального взноса. Для получения льготных условий необходимо определить банки, поддерживающие данные программы.

Как правильно взять ипотеку

Выясним суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, кому дают ипотеку, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.

Ипотека – какая она? С одной стороны, желанная из-за обладания собственной квартирой, в другой стороны, страшная и ужасная из-за страха попасть в вечную банковскую кабалу? Финансовый консультант журнала Иван Кляузницкий объясняет суть ипотеки, что же такое ипотека и как ее правильно взять, как выбрать банк для ипотеки, чтобы и жить в своей квартире, и сократить финансовое бремя.

Суть ипотеки

Суть ипотеки очень проста, ипотека – кредит на приобретение недвижимости, то есть квартиры, дома. Особенностью его является то, что покупаемая вами квартира автоматически становится залогом ипотечного кредита, который предоставляет банк, и может быть востребована банком в случае вашей невозможности оплачивать кредит и проценты по нему.

Первый взнос при ипотеке

В подавляющем большинстве случаев банк не даст вам ипотеку в сумме полной стоимости квартиры, так как вряд ли сможет реализовать ее в случае проблем. Поэтому тем, кто хочет взять ипотеку, нужно задуматься о первом взносе – он составляет обычно от 10 до 40 процентов от стоимости вновь приобретаемого жилья. Самый простой вариант – если вы уже имеете какую-то недвижимость, но хотите поменять ее на более большую площадь, в этом случае банки дают ипотеку охотно.

Кому дают ипотеку, какие нужны документы для ипотеки

Кому дают ипотеку – вопрос не праздный. Отвечаем — ипотеку дают лицам трудоспособного возраста, от 18 до 55 лет, так как ипотека выдается на длительный срок. Как показывает практика, наиболее «выгодный» возраст для ипотеки – 30-35 лет, когда человек уже обзавелся семьей и, что называется, встал на ноги. Впрочем, это не единая точка отсчета – банк примет решение об ипотеке, прежде всего, на основании ваших документов о доходах, гарантирующие выплаты по ипотечному кредиту. Наиболее часто берут ипотеку на 10-15-20 лет. Другими необходимыми критериями, которым должны соответствовать потенциальные заемщики, являются: российское гражданство; местная регистрация; определенный стаж работы на последнем месте. Заемщика могут также попросить предоставить платежеспособных поручителей.

Брать ли ипотеку

Брать или не брать ипотеку — вопрос практически по Шекспиру. В обществе часто муссируется слух, что брать ипотеку крайне невыгодно, ведь за квартиру приходится переплачивать вдвойне или втройне. Но эта палка о двух концах – накопления теряются из-за инфляции, стоимость недвижимости растет как таковая, а если семья снимает квартиру в крупном городе, где это дорого, по общим итогам она может выиграть. И самое главное – получив квартиру, вы можете строить жизнь по своему сценарию, без советов родителей и хлопот с переездами на съемные квартиры.

Расходы при ипотеке

Собираясь взять ипотеку, учитывайте, что вам придется нести дополнительные расходы. Во-первых, что срок оформления бумаг достаточно большой, поэтому в выбранную квартиру вы въедете не завтра. Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на оформление недвижимости, страховку, риэлтера, нотариуса. В третьих, нужно помнить, что до момента погашения кредита квартиру нельзя будет продать, заложить в другой банк и совершать с ней прочие действия.

Ошибки при оформлении ипотеки

Самой большой ошибкой при оформлении ипотеки, как правило, является переоценка собственных финансовых возможностей. Конечно, квартиру хочется новую, большую, в хорошем районе, но сможете ли вы оплачивать ежемесячную ренту и проценты? Поэтому очень важно перед ипотекой очень тщательно проанализировать все свои доходы, причем подойти к себе весьма критично – например, что будет, если вы потеряете эту работу? Если у вас родится ребенок, на воспитание которого требуется много средств? Если вы вдруг заболеете? В этом случае вы подстрахуетесь и выберите квартиру такую, какую вам позволяет семейный бюджет.Для этих целей существуют калькуляторы ипотеки. которые вы найдете на этой странице.

В каком банке взять ипотеку

Еще один момент – выбор банка для ипотеки. Сейчас ипотеку предлагает огромное количество банков. у всех есть брошюры, интернет-сайты, которые подробно рассказывают об условиях ипотеки – соберите максимум информации, у кого какие условия-проценты — возможности погашения и отсрочки. Выбирайте тот банк, который предоставляет лучшие условия – над этой статьей и под ней есть рекламные объявления банков, которые на настоящий момент предлагают весьма выгодные предложения по ипотеке.

Понравилась статья? Расскажи о ней друзьям, просто щелкнув на кнопочку своей социальной сети или блога.

Почему не дают ипотеку?

Мало кто задается вопросом, почему не дают кредит, пока сам с этим не столкнется. Для современного человека практически единственным шансом приобрести собственную недвижимость является ипотечный кредит .

Если нет наследства и богатых родственников, а инфляция и подорожание квартир быстро съедают накопления, то вполне выгодным является подобный займ. К сожалению, имеются те, кому не дают ипотеку.

Кому не дают ипотеку

Некоторые должности просто заранее внесены в черный список в банке и независимо от собранных документов, поручителей и условий кредита им будет дан отказ. К подобным профессиям относятся:

мелкие бизнесмены;
адвокаты;
нотариусы;
риелторы;
рискованные профессии;
не дают кредит судьям.

Мелкий бизнес очень нестабильный вид деятельности и банки и другие организации вполне это понимают. Конечно, если дело человека уже доказало свою состоятельность высокими доходами в течение долгого времени, то шанс есть, но в большинстве случаев будет отказ, изменить положение может только банковское поручительство. но получить его не так уж просто.

Адвокаты и нотариусы также попадают в черный список тех, кому не дают ипотеку. Официальная версия в том, что они не могут подтвердить свой регулярный крупный стабильный доход, однако многие подозревают, что на самом деле банки и другие организации не хотят в случае спорных вопросов решать их с профессионалами, которые смогут всегда выкрутиться.

Когда человек занимается документацией и продажей и покупкой квартир, вполне реально, что они и воспользуются своими умениями, чтобы избавится от залога.

Огромное количество риска для жизни имеется у дрессировщиков, спасателей, гонщиков высокого уровня. В такой ситуации банки боятся что у заемщика возникнут проблемы со здоровьем, являющиеся уважительной причиной реструктуризации 2015 или отсрочки по выплатам займа.

Казалось бы, сложно подозревать судей в мошенничестве и также сложно понять, почему не дают им ипотеку. Подобная профессия отличается неприкосновенностью, банк просто не сможет забрать залог, чтобы не случилось, даже если не прошел срок исковой давности и вопрос будет решаться по закону.

Фактически любой человек, который в силу своей профессии имеет дело с недвижимостью или же с законом просто не сможет получить кредит на квартиру или дом, ведь банки не любят рисковать. В самом крайнем случае, этим людям может удастся получить займ в какой-либо организации, но на небольшой срок и под внушительный процент.

Почему не дают ипотеку

Банки имеют полное право отказать без объяснения причин, поэтому многие начинают искать то, почему не дают ипотеку в интернете. На самом деле причин может быть огромное множество, поэтому еще до подачи заявки следует постараться их нейтрализовать.

Документы являются тем, что проверяется первую очередь. Речь идет о паспорте, в котором обязательно должна быть прописка в этом же городе. Исключением могут являться те ситуации, когда кредит берется в банке, а его филиал имеется в родном городе.

Справка о заработной плате всегда должна быть оригинальной. За подделку могут даже окончательно внести в черный список, причем не только этого банка, а одновременно всех. Обязательно нужно также проверять документы на ошибки, они не должны быть просрочены, нечетко отпечатаны или не иметь подтверждающих печатей и подписей.

Особенности личности заемщика. Репутация обязательно должна быть кристально чистой. Это касается отсутствия судимостей, отсутствия задолженностей и вообще других кредитов, а также хорошей кредитной истории. чтобы в прошлом были только лишь выплаченные долги, которые всегда были погашены своевременно и без лишних мер со стороны банков и других организаций.

Следует помнить о том, что имеются в виду не только крупные займы, но и рассрочка за бытовую технику и другие небольшие долги.

Еще одной причиной для отказа будет недостаточная платежеспособность. Доверие банка в любом случае придется заслужить, а если речь идет о займе на квартиру, то работа по доказательству собственной стабильности должна быть проведена внушительно.

Основной гарантией является займ, именно поэтому следует тщательно собрать необходимые документы касающиеся квартиры или дома, которые говорят о собственниках, о прописанных и реально проживающих там людях, а также о планировке.

Очень важно иметь и результаты оценки, страховки и другие детали. Вторым доказательством платежеспособности является заработная плата. Не только должны быть крупные цифры официальной зарплаты, но и стаж работы на одном месте не менее полугода.

Еще одним фактором становятся поручители, некоторые банки уже не ставят это в качестве обязательного условия, однако намного лучше, если дополнительной гарантией станут два человека с хорошей кредитной историей и заработной платой.

Если заранее рассмотреть все причины отказа, то шансов на быстрое оформление выгодной ипотеки становится намного больше, а значит мечта о собственном жилье все реальнее.

Источники: http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/kredity/komu-dayut-ipoteku-na-kvartiru.html, http://www.arabio.ru/dom/ipoteka.htm, http://poluchenie-kreditov.ru/pochemu-ne-dayut-ipoteku

ipotheka.ru

Кому сейчас не дают ипотеку?

Довольно-таки часто банки отказывают своим клиентам в предоставлении ипотеки гражданам. Кому не дают ипотеку банки? В основном причина запрятана именно в специальности и направленности самого клиента.

Основной причиной, почему не дают ипотеку, является то, что к выдаче таких ипотечных средств банки в России относятся очень серьезно. Давайте же разберемся, почему вы рискуете остаться без ипотеки, какие условия нужно соблюдать.

Итак, в первую очередь, банк подает запрос в само бюро кредитных историй, где и будет выяснена вся информация о кредитах, что уже были ранее получены вами в иных банках. Так будет проведен андеррайтинг, что подразумевает проверку линии безопасности, т.е. банк делает вывод о возможном кредитовании, при этом решение будет основано на объективных факторах. На самом деле причин для отказа в ипотеке достаточно много.

Ограничения по выдаче кредитов могут быть заключены в таких условиях как:

1. Доход заемщика. Ведь это один из весомых показателей для банка, в случае выдачи ипотеки банк обращает особое внимание на уровень дохода, так как ни один банк не будет рисковать крупными суммами.

Для того чтобы оценить уровень дохода банки применяет разные методы – это и справки с места работы, и положение и должность и т.д.

Берется во внимание и послужной список заемщика, т.е. трудовая также будет просмотрена банком.

Если же наблюдается недостаток денег для вноса первой оплаты ипотеки, то банк просто не выдаст ипотеку вовсе. Да и если кредитная история у вас не носит положительный характер, ипотеку банк вам не выдаст точно. Кредитная история имеет очень большое значение, потому при кредите всегда лучше выполнять все условия кредитования, чтобы это потом вам не аукнулось в будущем, ведь все может быть.

2. Возраст заемщика (заемщик должен расплатиться до 65-летнего возраста, на время выдачи кредита он должен быть совершеннолетним).

3. Стоит заметить, что кредитные организации всегда предъявляют свои требования к объекту залога, это может быть квартира по ипотеке. Так, к примеру, дом, где находиться квартира, не может быть под угрозой сноса, ветхим и т.д. Шансы на получении ипотеки могут повыситься в том случае, если вы будете работать в организации, что обслуживается данным банком. Так, обращаясь за ипотекой в банк, нужно действительно объективно все свои возможности, при этом не стоит пытаться обманывать банк, все равно ничего не выйдет, а вы будете выглядеть глупо.

4. Ограничения по месту жительства заемщика. В основном банки выдают кредиты тем, кто проживает в регионах размещения банка.

5. Наличие гражданства РФ.

6. Наличие необходимых документов (паспорт, идентификационный код, справки с места работы и иные документы, требуемые конкретным банком.)

В заключение может посоветовать прочесть статью Кому дают ипотеку , а также посмотреть полезное видео-интервью с руководителем ипотечного агентства Дмитрием Овсянниковым.

calculator-ipoteki.ru

Кому не дадут ипотеку, профессии которым не удастся получить ипотечный кредит

Топ профессий, кому не удастся получить ипотеку.

Если проанализировать информацию по отказам банков в получении ипотечного кредита, можно получить антирейтинг рабочих специальностей, представителям которых откажут в ипотеке.

Всем известно, что идеальный заемщик - сказочный персонаж. Но существует определенный список профессий, представители которых оказываются в зоне повышенного риска. Нужно отметить, что работы эти, как правило, являются достаточно «безобидными». В собственном рейтинге мы не учитывали заемщиков, которые имеют криминальное прошлое, проблемы с кредитной историей или занимаются делами, противоречащими действующему законодательству.

1. Первую строчку антирейтинга, как бы странно это не звучало, заняли риэлторы. К сожалению, большая часть сотрудников данной области не может похвастаться официальным доходом. Они не предоставят банку справку 2-НДФЛ, а также трудовую книжку. Еще в зоне риска отказа от ипотеки оказываются страховые агенты, участники сезонных работ и другие люди, которые имеют отношение к сдельной оплате.

2. Профессия адвокат также не позволяет в большинстве банков получить ипотеку. Объяснить подобное можно тем, что адвокаты работают от случая к случаю. У них нет возможности подтвердить собственную прибыль. Опасаются банки и судей, имеющих неприкосновенность: когда появляются просрочки по платежам, с них очень сложно взыскать долг.

3. Третье место рейтинга занимают профессии, в которых есть риск жизни: каскадеры, промышленные альпинисты, спасатели, дрессировщики цирка и другие. В данном случае все опасения банковских организаций можно легко объяснить. Кроме того, не любая ипотечная программа имеет обязательное условие по страхованию жизни заемщика.

4. Четвертое место за военнослужащими. Не нужно сравнивать с ипотекой для военных (льготная программа, которую поддерживает государство). Заемщиками являются военнослужащие. В основном, получают они небольшую официальную зарплату: главная их прибыль - надбавки за выслугу лет и различные премии. Не любят банки иметь дело с теми военными, у которых нет гражданского образования.

5. Частные предприниматели. Еще несколько лет назад ипотека для индивидуальных предпринимателей была абсолютно недоступной. На данный момент времени банки пересмотрели отношение к подобным заемщикам, но вероятность получить ипотечный кредит представителям малого бизнеса остается ничтожной.

Когда ваша профессия входит в перечень нежелательных, не стоит расстраиваться. Придите в банк с максимальным количеством документов, рассказывайте только честную информацию о себе. Если у вас нет проблем с кредитной историей, есть дипломы и сертификаты о полученном образовании, владеете недвижимостью или машиной - можете сдвинуть дело с мертвой точки. Кроме того, большое количество банков рассматривает прибыль поручителей и созаемщиков, что делает шансы получения ипотечного кредита более реальными.

zdesarenda.ru

Почему не дают ипотеку

Источник фотографии

Наши консультанты:

* Ирина Малыгина, директор АН «Кварц», лауреата конкурса «Российской гильдии риэлторов» «Профессиональное признание 2012» в номинации «Лучшая брокерская компания на рынке ипотечных сделок». * Наталия Маркова, начальник отдела ипотечного кредитования АН «Адрес»,* Анна Рузова, заместитель директора по ипотечной деятельности АН «Вариант плюс».

Тройка «призеров»

Если исключить размер дохода, то, по мнению специалистов, среди причин отказов можно выделить трех лидеров.

1 место. Плохая кредитная история заемщика

2 место. Нарушение закона

3 место. Негативная репутация работодателя

Вся королевская рать…

Сокрытие действующего кредита

Ложная информация

В заявлении на получение кредита необходимо указать основные сведения о себе. Случается, что заемщик, пытаясь представить себя в более выгодном свете, сообщает банку дезинформацию (например, скрывает, что у него есть кредитная задолженность). А когда служба безопасности банка проверит сведения (а она проверит), обман раскроется и кредитование станет невозможно.

Поддельные документы

Отсутствие документов

Отсутствие образования

Не та профессия

Собственное дело

Недостаточный стаж на новом месте работы

Частая смена работы

Возраст и состояние здоровья

Ряд банков не выдает ипотеку пенсионерам, причиной отказа также может послужить инвалидность.

Объект недвижимости не соответствует требованиям банка

Занавес-то не железный …

Неподтвержденные доходы

Владельцы бизнеса

«Неправильные» профессии

При подготовке материала использовались данные аналитического центра Гильдии риэлторов Москвы

Фото: kreditbank-v-gorode-kolpashevo.banknoote.ru

news.ners.ru

Кому не дают ипотеку - Кредитный калькулятор

Далеко не каждый может позволить себе сразу же приобрести жилье, расплатившись за него полностью. На помощь в данной ситуации приходит ипотека. Но не редко финансовые организации не одобряют оформление ипотеки. Кому не дают ипотеку банки чаще всего и почему?

Подавая заявку на эту форму кредита, необходимо учитывать, что банк обязательно запросит информацию по всем выданным на текущий день кредитам. Уже на этом этапе может быть отказано в выдаче по объективным причинам.

Помимо плохой кредитной истории, существует еще большое количество причин, влияющих на одобрение или отказ в ипотеке:

1.) Разными способами оценивается доход заемщика, так как банк никогда не будет рисковать, выдавая столь крупную сумму неплатежеспособному клиенту. Запрашивается справка о доходах с текущего места работы, должность человека. Немаловажен и послужной список, поэтому трудовая книжка будет изучена тщательным образом.

Если у желающего оформить ипотеку не хватает средств на внесение первого взноса, вероятность в отказе выдачи ипотеки становится равной практически 100%. Наличие просроченных платежей по предыдущим кредитам также не повышает шансов на принятие положительного решения.

2.) Обязательным условием выдачи является возраст заемщика: во-первых, гражданин должен быть совершеннолетним, а, во-вторых, ипотека должна быть полностью погашена до наступления 65-летней возрастной отметки.

3.) Банк, выдающий кредит, предъявляет свои требования к объекту возможного залога: ипотечная квартира не должна находиться в ветхом фонде. Работа в организации, у которой с банком заключен договор на обслуживание, повышает шансы одобрения кредита. Не стоит ничего утаивать от банка: кредитные специалисты могут просто проверять человека на честность, так как всю необходимую информацию могут получить и самостоятельно.

4.) Существует ограничение и по месту проживания: ипотеку, как правило, дают только тем гражданам, которые живут в регионах размещения банка.

5.) Ипотеку не может взять человек, не имеющий российского гражданства.

6.) Должен быть полный список требуемых банком документов. К основному набору относятся паспорт, свидетельство ИНН и справки с места работы. По своему усмотрению банк может затребовать и другие документы, необходимые ему для оформления ипотеки.

Если в одном банке было отказано в выдаче ипотеки, не стоит отчаиваться: всегда можно попытать счастья в другом финансовом учреждении, проанализировав все свои ошибки.

ccreditor.ru