Что лучше: жилищный кредит или ипотека? Кредит или ипотека на жилье что лучше

Ипотека или кредит - что лучше для покупки квартиры

Когда собственных сбережений для покупки жилья оказывается недостаточно, встает вопрос обращения в банк за получением займа. Банки имеют различные предложения по кредитованию, включая целевые и нецелевые кредиты. Если недостающая сумма значительна, имеет смысл рассмотреть ипотеку. Если сумма достаточно мала, можно подписать договор о выдаче обычного кредита. Тем не менее, между данными видами финансирования имеются существенные различия, создавая сложности при определении, что лучше – ипотека или кредит.

Параметры выбора

Выбирая между нецелевым кредитом и ипотекой, заемщик должен определить, каковы ключевые моменты при оформлении кредитного договора.

На выбор заемщика могут влиять характеристики каждого из видов займа:

Процентная ставка.
Длительность кредитования.

Дополнительное обеспечение.
Обязательства при подписании договора и обременения.

Финансирование за счет заемных средств требуется в тех случаях, когда собственных средств не хватает. Специалисты советуют оформлять нецелевой кредит, когда недостает всего 20-30% от стоимости квартиры. Если сумма займа более существенная, рекомендуется оформить кредит на более длительный срок.

При выборе банковского продукта также многое зависит от платежеспособности клиента. Если есть все основания предполагать быстрое погашение долга, обычный кредит станет быстрым решением проблемы.

Еще один параметр, который необходимо учесть – дальнейшие планы относительно приобретаемой недвижимости. Если заемщик в ближайшее время собирается каким-либо образом распорядиться новой собственностью, ипотечный кредит станет существенным препятствием. Рекомендуется отказаться от ипотеки, так как при подписании договора с банком будут подписаны бумаги о залоге и наложении обременения на недвижимость.

Необходимость страхования объекта залога влечет за собой удорожание конечной стоимости кредита. Если для клиента важна низкая конечная переплата, при произведении расчетов следует включить и затраты на страхование.

Причины выбора ипотеки

Особенностью ипотеки является возможность получения большой суммы денег с дальнейшим погашением в течение длительного срока, 20-30 лет. Долгий срок кредитования позволяет снизить ежемесячные взносы в счет уплаты долга перед банком. Даже заемщики со средним достатком могут рассчитывать на получение довольно большой суммы, доходящей до 90% от стоимости жилья.

Ипотека всегда связана с обязательствами и обременениями. По этой причине, ипотека больше подходит для случаев, когда недвижимость будет длительное время оставаться в собственности заемщика. Переоформить права на нее до полного погашения займа не получится.

Ипотека характеризуется низкой ставкой по процентам, которую банк взимает за использование средств. Даже если ипотека требуется на короткий срок, разница по переплате между обычным кредитом и ипотекой может быть существенной.

При обращении с заявкой на ипотеку нужно быть готовым к многоэтапному процессу согласования и сбору документов. Одним из обязательных условий станет подтверждение платежеспособности и дохода клиента.

Причины оформления кредита

Более простая процедура ждет заемщика при получении кредита. Его берут при необходимости в краткосрочном кредитовании, при этом сума займа будет меньше, чем при оформлении ипотеки.

Рекомендуется обращаться за оформлением потребительского кредита, если недостает совсем небольшой суммы для уплаты продавцу.

Кредитование на короткий срок предполагает большие ежемесячные платежи, поэтому рассчитывать на выдачу займа могут только заемщики с высоким уровнем официальной заработной платы и наличием стабильной работы.

К преимуществам кредита относят более простую процедуру согласования – его можно взять, когда средства требуются срочно и существует высокая вероятность того, что долг банку будет быстро возвращен.

Несмотря на повышенную процентную ставку, конечная переплата может быть сопоставима с ипотечной, либо быть меньше ее. Это вызвано тем, что кредит возвращают значительно быстрее, и процентов начисляется в конечном счете меньше.

Жилищный кредит – единственная возможность покупки жилья, которую в ближайшее время планируется перепродать. Ипотека требует оформления недвижимости в залог, поэтому дальнейшие распоряжения владельца будут возможны только после закрытия кредитной линии.

На видео об ипотеке и кредите

Выводы

Определяясь, какой из банковских продуктов больше всего подходит для заемщика, следует рассмотреть все последствия данного шага. Если заемщик имеет средний доход, ипотека позволит взять всю недостающую сумму и ежемесячно выплачивать вполне доступные взносы. Покупателям с высоким уровнем дохода, рассчитывающим досрочно погасить долг перед банком, рекомендуется использовать банковские средства в рамках обычного кредитного договора. Тогда ни обязательств по страхованию, ни обременения права собственности не возникнет.

В целом, вопрос выбора программы должен решаться индивидуально, с учетом всех особенностей кредитования. В некоторых случаях, лучше подстраховаться и оформить ипотечный займ, чем в ближайшее время столкнуться с неподъемными выплатами и невозможностью обслуживать долг.

ru-act.com

Что лучше: Жилищный кредит или Ипотека?

Наличие собственного жилища - это очень важный вопрос, который решает большое количество российских граждан.

Большинство людей не могут обойтись без заемных средств, так как вся сумма на покупку квартиры мало у кого есть.

Обращаясь в банк за кредитом, мало кто знает про все нюансы, которые ожидают потенциальных заемщиков, но эти нюансы и мелочи очень важны. Для начала изучите большое количество разных кредитных программ в различных банках.

Прежде всего, обращайте внимание на такие параметры, как процентная ставка, дополнительные платежи, комиссии и порядок платежей, дифференцированный или же аннуитетный.

С процентами, с комиссиями все легко и просто – чем меньше процент и комиссия, тем лучше, а вот с видом платежа немного сложно.

С дифференцированным видом первые платежи будут больше, чем последующие. Из года в год ежемесячный платеж будет меньше и в конец срока платеж уменьшится где-то в два раза.

Этот вариант неплохой, но у него есть свой минус – при рассмотрении заявления на кредит у кредитной организации будут более жесткие требования в платежеспособности клиента, ведь банк будет опираться на размер первых ежемесячных платежей, а соответственно доходы заемщика должны быть в высоком размере. Самое главное преимущество этого вида – это то, что заемщик заплатит намного меньше процентов.

Другой вид платежа – аннуитетный обладает всего лишь одним плюсом. На тот же уровень дохода заемщик может позволить себе взять большую сумму кредита, так как ежемесячный платеж не будет меняться до конца срока.

Естественно, дифференцированный платеж намного выгоднее, и если возможности заемщика позволяют выбрать именно этот вариант, то лучше так и сделать.

Какой же кредит выбрать?

Итак, перейдем к основному вопросу. После этих всех нюансов Вам предложат выбрать или ипотечный кредит, или жилищный. Ипотечный кредит предусматривает обеспечение в виде недвижимости, а жилищный в виде поручительства.

Как показывает практика, чаще всего при оформлении ипотечного кредита залогом служит та самая квартира, на приобретение которой и выдавался ипотечный кредит, и эта квартира обычно является единственным жильем у заемщика.

Пока купленная квартира находится в залоге, она принадлежит банку, а не заемщику, несмотря на то, что заемщик уже в ней проживает.

Если заемщик перестает платить или задерживает с выплатой ежемесячных платежей, то банк просто отнимет квартиру и погасит Вашу задолженность.

Чтобы получить жилищный кредит, нужно иметь как минимум двух поручителей, доход которых будет не меньше, чем Ваш.

Безусловно, такой вариант намного труднее, чем просто подписать договор о залоге, но зато квартира будет вашей, а банку вы должны лишь деньги.

Даже если вы будете задерживать ежемесячные платежи или вовсе их не вносить, банк уже не сможет отнять квартиру, и будет принимать другие меры.

В итоге, жилищный кредит, конечно же, лучше ипотечного, ведь он не содержит риск остаться без купленного жилья.

infapronet.ru

Что лучше взять, ипотеку или кредит?

Не всегда, задумываясь над вопросом «Что лучше и выгоднее – взять ипотеку или кредит?», можно дать однозначный ответ.

Многим кажется, что выгоднее взять ипотеку, нежели потребительский кредит. И действительно, ипотечный кредит значительно выгоднее в отношении процентной ставки, ведь она разрабатывалась именно для приобретения недвижимости. Но, если серьезно задуматься, что же лучше – взять ипотеку или кредит, можно прийти к мнению, что не всегда ипотека выгоднее кредита, случаются и исключения.

Потребительский кредит является более выгодным, если для покупки недвижимости нужна небольшая сумма. То есть основная часть стоимости присмотренной квартиры уже есть в наличии и необходимо, например, добавить всего 20-30%. Чтобы точно рассчитать сумму и выяснить, что лучше в конкретном случае, можно воспользоваться кредитным калькулятором на нашем сайте, с помощью которого можно определиться с суммой. Кроме того, здесь же, на сайте, можно ознакомиться со списком банков, предлагающих свои кредитные продукты, и выбрать наиболее подходящий вариант.

Почему же потребительский кредит иногда выгоднее ипотеки? Очень просто. Практически ни один банк не выдаёт ипотечный кредит без залога и страхования объекта ипотеки. То есть при получении ипотечного кредита купленная квартира принадлежит заёмщику, но фактически она находится в залоге у кредитора. Кроме того, жильё нужно обязательно страховать от риска утраты или уничтожения, что является достаточно крупной суммой, практически выброшенной на ветер.

Поэтому, если взять потребительский кредит для восполнения недостающих средств, то этих лишних затрат в большинстве случаев можно избежать, тем самым сократив расходы. Поэтому в каждом конкретном случае нужно все подсчитать, чтобы решить, что предпочтительнее: взять ипотеку или кредит.

В остальных случаях безусловно выигрывает ипотечный кредит. И по процентным ставкам, да и по сумме кредита.

Выбирая между потребительским и ипотечным кредитом, стоит руководствоваться тем, что ипотека – это целевой заём именно на приобретение недвижимости, а значит, он имеет более привлекательные и выгодные условия, чем обычный потребительский кредит. Во-первых, у ипотечного кредита больше сумма займа, ниже процентные ставки, а также длительнее срок кредитования. Безусловно есть и другие моменты – более жёсткие требования к заёмщику, в том числе требование застраховать приобретаемую недвижимость, и часто, здоровье и работоспособность заёмщика.

Для прояснения возможных нюансов можно почитать отзывы посетителей нашего сайта, которые уже воспользовались ипотекой.