Снижение ставок по ипотеке: брать сейчас или ждать обещанных 6%? Почему снижаются ставки по ипотеке
Ставки снижаются. Почему ипотека набирает популярность? | Личные деньги | Деньги
Проценты всё меньше
Ситуацию на рынке ипотечного кредитования «АиФ» обсуждает с директором развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрием Вагабовым.
— Дмитрий, давайте для начала поймём, насколько важна ипотека для развития рынка жилья в стране.
— Чтобы ответить на ваш вопрос, приведу только одну цифру. Сегодня более 50% всех сделок по покупке жилья реализуется с помощью ипотечного кредитования.
— Ну, что ж, показательно. Теперь можно перейти непосредственно к ипотеке. Аналитики в один голос говорят, что в 2017 году она заметно ожила: банки снижают ставки и смягчают требования к заёмщикам — соответственно, растёт и объём выдачи кредитов. Получается, что банки всё охотнее идут навстречу заёмщикам, улучшая условия кредитования. Почему?— Конечно, основная причина уменьшения ставок — это снижение ключевой ставки ЦБ, которое с начала этого года составило беспрецедентные 1,75 п.п.
К тому же для банков ипотечные программы — приоритетные продукты, потому что они характеризуется минимальными рисками: доля просрочки по таким кредитам самая низкая среди всех кредитных продуктов. По данным ЦБ, в нынешнем году она сохраняется на уровне 1,5%.
И наконец, смягчению условий банков и существенному росту рынка способствовали также программы государственной поддержки (субсидирование процентных ставок) — военная ипотека, молодая семья и т.д.
— Буквально недавно возможность взять кредит на квартиру под 10 — 12% казалась фантастикой, а сегодня, после осеннего падения, какие ставки предлагаются?— С начала года ставки на российском банковском рынке снизились на 2-3 процентных пункта. Наш банк одним из первых стал снижать ставки. Сегодня размер ипотечных ставок у нас составляет от 9,7% без комиссий.
А что касается действующих ставок, то здесь картина более пёстрая. По данным Banki.ru, средняя процентная ставка по ипотеке сейчас составляет 11,15% годовых. Но у многих банков есть промопредложения, по которым она может быть существенно ниже. В том числе в нашем банке можно взять кредиты на приобретение жилья как на первичном, так и вторичном рынке по ставке ниже 10%.
Виртуальные квартиры
— Снижение ставок вызвало бум предложений по рефинансированию? Насколько они выгодны заёмщиками и стали ли уже популярными?
— Да, программы рефинансирования ипотечных кредитов — это один из ключевых трендов нынешнего года. Конечно, они выгодны, ведь новый кредит оформляется уже по более низкой ставке. Сумма переплаты уменьшается подчас более чем в два раза. А значит, можно снизить ежемесячный платёж или уменьшить срок кредита. И заёмщики это оценили. По нашим подсчётам, каждая третья сделка сегодня проходит по таким программам.
— Ещё одна тенденция на банковском рынке — это диджитализация. Она как-то коснулась ипотечного кредитования?— Безусловно, коснулась. Ипотечные продукты — так же, как и другие, многие банки предлагают клиентам оформить, не выходя из дома. Мы, кстати, тоже запустили весной этого года специальный портал, где можно подобрать квартиру в понравившемся жилом комплексе любого региона и оставить заявку онлайн.
Есть и сервис, позволяющий не только подать заявку на ипотеку, но и получить одобрение и назначить сделку с помощью, например, смартфона.
— Онлайн заявки и одобрения — это хорошо. Но ипотека — всё же не потребительский кредит. Как можно покупать квартиру, не увидев его своими глазами?
— Речь же идёт о квартирах в строящихся домах, то есть тех, которых ещё нет. Представление о будущей квартире в такой ситуации покупатель обычно составляет по её планировке, графике, красочным буклетам. А на порталах получается более реалистично — технологии виртуальной реальности позволяют получить более детальное представление о будущем жилье. Причём виртуальную экскурсию и консультацию у нас ведёт цифровой аватар — как сотрудник банка. Можно прогуляться и по району застройки — такому, каким он станет по окончании строительства.
К тому же мы видим значительный спрос на покупку квартир в других регионах — не там, где покупатели проживают в настоящее время. Многие северяне, в частности, приобретают квартиры в городах центральной и южной части страны. Но не только они — жизнь по-разному складывается: у кого-то сын или дочь, получив образование, уехали на работу в другой город, кто-то, выйдя на пенсию, хочет вернуться на родину...
Есть куда падать?
— Ряд экспертов говорят о том, что рынок ипотечного кредитования в России перегрет и мы можем столкнуться с «пузырём», как это было в США несколько лет назад. Каковы ваши прогнозы? Будет ли расти спрос на квартиры и ипотеку соответственно? Что будет со ставками?
— Во-первых, сравнивать наш рынок с рынком США, на мой взгляд, неоправданно. Если в штатах доля портфеля ипотеки в ВВП страны — коло 50%, то в России — чуть более 6%. К тому же показатель средней площади в расчёте на одного жителя у нас существенно ниже большинства развитых стран. Нам ещё абсолютно точно есть куда расти.
Снижение средневзвешенной ипотечной ставки до беспрецедентно низкого уровня — менее 10% — можно считать главным трендом ипотечного рынка и драйвером его роста в будущем. Не исключено, что в следующем году ставки опустятся ещё ниже — до 7-8%. Конечно, в случае дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ и сохранения инфляции на низком уровне.
— Означает ли это, что лучше подождать, когда они ещё снизятся, а потом покупать жильё?
— Если потребность в улучшении жилищных условий назрела уже сегодня, ждать не обязательно. Ведь, если они снизятся, можно будет воспользоваться программой рефинансирования. А при принятии решения о покупке жилья в расчёт нужно брать не только ставки по ипотеке, но и его цену у застройщика. Сейчас благодаря различного рода скидкам и распродажам, можно приобрести квартиру на очень интересных условиях.
www.aif.ru
брать сейчас или ждать обещанных 6%?
Сбербанк снижает ставки по кредитам на покупку недвижимости. Станет ли жилье заметно более доступным, выяснял Sobesednik.ru
По сложившеся традии за Сбербанком могут последовать и другие банки. Будущее ипотечного кредитования Sobesednik.ru обсудил с директором ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяной Гусевой:
— Почему начали снижаться ставки по ипотеке?
— Не так давно было очередное снижение ключевой ставки (на 0,25%), что повлекло изменение условий кредитования по базовым продуктам в банках. Снижение несущественное и составляет в среднем 0,2–0,4%, что коррелирует со снижением ключевой ставки. Но замечу, что сейчас ставки и так максимально низкие, в зависимости от банка начинаются от 10,25% без учета дополнительных акций.
— Такого размера ипотечных ставок можно будет добиться не раньше, чем начнется устойчивый рост экономики страны — по самым оптимистичным прогнозам, не ранее 2019–2020 года. Главным препятствием является нестабильное состояние экономики, все остальные факторы уже являются следствием. В целом ипотечные ставки зависят также от уровня инфляции, рисков кредитных организаций и уровня доходов населения. Например, нестабильное состояние экономики приводит к высоким рискам для кредитных организаций, в том числе и по невыплате ипотечных займов, которые, в свою очередь, связаны с падением реальных доходов населения, потерей работы у части заемщиков.
Так как реальные доходы граждан в последнее время снизились, а ставки по ипотеке на первичном рынке были довольно выгодными, это уже привело к тому, что сейчас население сильно закредитовано. И увеличение количества ипотечных заемщиков может привести к росту просрочек по кредитам и дефолтных заемщиков.
— Что можно посоветовать будущему покупателю — покупать сейчас или еще подождать?
— Своим клиентам мы рекомендуем не ждать, а приобретать недвижимость именно сейчас, поскольку на рынке сконцентрировано огромное количество доступных предложений на любой вкус и кошелек. При этом условия по ипотеке также максимально доступны. Кроме того, многие застройщики в связи с высокой конкуренцией на рынке дополнительно предлагают своим клиентам специальные программы совместные с банками, акции и скидки.
— Как потенциальному покупателю найти наиболее выгодную ипотеку?
— На сегодняшний день каждое крупное агентство недвижимости с хорошим сервисом предлагает клиентам услугу по подбору оптимальных и выгодных условий по ипотеке. Строящийся объект, как правило, аккредитован в десяти и более банках, при этом в каждом из этих банков может действовать несколько программ. Ипотечный брокер, выявляя потребности и возможности клиента, как и раз подбирает наиболее выгодный вариант или несколько вариантов, а также помогает сформировать пакет документ и получить положительное решение. Если на объект распространяются специальные условия в рамках совместных акций банка и застройщика, то ипотечный брокер также оповестит клиента.
«Банки свое не упустят». Почему снижение ставок по ипотеке не поменяет ситуацию
Ставки по ипотеке снизятся в самое ближайшее время. Однако обольщаться россиянам не стоит. Банки в любом случае найдут возможность вернуть упущенную прибыль, уверены эксперты.
Владимир Путин заявил, что в стране зафиксирован рост числа выданных ипотечных кредитов. По его словам, в предстоящие шесть лет ипотека должна стать доступной для большинства российских семей, а средняя ставка снизится до 7%. После этого глава Сбербанка Герман Греф сообщил, что кредитная организация уже планирует в ближайшие год-два снизить ставки по ипотеке до 7%. Сейчас Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на приобретение строящегося и готового жилья по ставке 10,4-10,5%. Однако в реальности появятся дополнительные платежи, которые перекроют низкую ставку
По мнению аналитика компании «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, ставки по ипотеке в ближайшее время, по всей видимости, действительно будут снижаться, однако одновременно с этим автоматически вырастут дополнительные платежи.
— Заемщикам придется больше платить за услуги по оценке недвижимости, за обязательное страхование. Эти платежи никуда не денутся, а скорее всего, даже повысятся и станут для людей довольно чувствительной статьей расходов. То есть банк в конечном итоге свое не упустит, — пояснил эксперт.
Экономист Артем Ермолаев рассказал, что банки, скорее всего, начнут вводить особые условия для «плохих» заемщиков:
— Например, для людей старше 60 лет услуга по страхованию жизни может значительно вырасти в цене. Очевидно, что банки найдут множество различных уловок, чтобы не потерять деньги. Кроме того, кредитные организации продолжат зарабатывать на процентной марже [разница между ключевой ставкой и ставкой по кредиту] — сейчас она составляет в среднем 2,5-3 процента. Думаю, эту цифру они не потеряют.
Существует и риск возникновения «пузырей».
— В России пока таких пузырей не было, но снижение ставки по ипотеке делает их реальностью. ЦБ уже озабочен этим риском и собирается увеличить норматив по первому взносу с целью несколько охладить рынок. В любом случае, лучше перестраховаться, чем иметь ипотечный кризис, — заявил доцент кафедры фондовых рынков и финансового инжиниринга факультета финансов и банковского дела РАНХиГС Сергей Хестанов.
Ставки снижаются. Почему ипотека набирает популярность?
Проценты всё меньше
Ситуацию на рынке ипотечного кредитования «АиФ» обсуждает с директором развития ипотечного бизнеса банка «Открытие» Дмитрием Вагабовым.
— Дмитрий, давайте для начала поймём, насколько важна ипотека для развития рынка жилья в стране.
— Чтобы ответить на ваш вопрос, приведу только одну цифру. Сегодня более 50% всех сделок по покупке жилья реализуется с помощью ипотечного кредитования.
Что за закон об электронных закладных по ипотеке? — Ну, что ж, показательно. Теперь можно перейти непосредственно к ипотеке. Аналитики в один голос говорят, что в 2017 году она заметно ожила: банки снижают ставки и смягчают требования к заёмщикам — соответственно, растёт и объём выдачи кредитов. Получается, что банки всё охотнее идут навстречу заёмщикам, улучшая условия кредитования. Почему?— Конечно, основная причина уменьшения ставок — это снижение ключевой ставки ЦБ, которое с начала этого года составило беспрецедентные 1,75 п.п.
К тому же для банков ипотечные программы — приоритетные продукты, потому что они характеризуется минимальными рисками: доля просрочки по таким кредитам самая низкая среди всех кредитных продуктов. По данным ЦБ, в нынешнем году она сохраняется на уровне 1,5%.
И наконец, смягчению условий банков и существенному росту рынка способствовали также программы государственной поддержки (субсидирование процентных ставок) — военная ипотека, молодая семья и т.д.
— Буквально недавно возможность взять кредит на квартиру под 10 — 12% казалась фантастикой, а сегодня, после осеннего падения, какие ставки предлагаются?
— С начала года ставки на российском банковском рынке снизились на 2-3 процентных пункта, и в этом сильной разницы между аналогичными показателями в отдельных банках нет. Могу сказать, что у нас они аналогичны средним.
А что касается действующих ставок, то здесь картина более пёстрая. По данным Banki.ru, средняя процентная ставка по ипотеке сейчас составляет 11,15% годовых. Но у многих банков есть промопредложения, по которым она может быть существенно ниже. В том числе в нашем банке можно взять кредиты на приобретение жилья как на первичном, так и вторичном рынке по ставке ниже 10%.
Виртуальные квартиры
— Снижение ставок вызвало бум предложений по рефинансированию? Насколько они выгодны заёмщиками и стали ли уже популярными?
— Да, программы рефинансирования ипотечных кредитов — это один из ключевых трендов нынешнего года. Конечно, они выгодны, ведь новый кредит оформляется уже по более низкой ставке. Сумма переплаты уменьшается подчас более чем в два раза. А значит, можно снизить ежемесячный платёж или уменьшить срок кредита. И заёмщики это оценили. По нашим подсчётам, каждая третья сделка сегодня проходит по таким программам.
— Ещё одна тенденция на банковском рынке — это диджитализация. Она как-то коснулась ипотечного кредитования?
— Безусловно, коснулась. Ипотечные продукты — так же, как и другие, многие банки предлагают клиентам оформить, не выходя из дома. Мы, кстати, тоже запустили весной этого года специальный портал, где можно подобрать квартиру в понравившемся жилом комплексе любого региона и оставить заявку онлайн.
Есть и сервис, позволяющий не только подать заявку на ипотеку, но и получить одобрение и назначить сделку с помощью, например, смартфона.
— Речь же идёт о квартирах в строящихся домах, то есть тех, которых ещё нет. Представление о будущей квартире в такой ситуации покупатель обычно составляет по её планировке, графике, красочным буклетам. А на порталах получается более реалистично — технологии виртуальной реальности позволяют получить более детальное представление о будущем жилье. Причём виртуальную экскурсию и консультацию у нас ведёт цифровой аватар — как сотрудник банка. Можно прогуляться и по району застройки — такому, каким он станет по окончании строительства.
К тому же мы видим значительный спрос на покупку квартир в других регионах — не там, где покупатели проживают в настоящее время. Многие северяне, в частности, приобретают квартиры в городах центральной и южной части страны. Но не только они — жизнь по-разному складывается: у кого-то сын или дочь, получив образование, уехали на работу в другой город, кто-то, выйдя на пенсию, хочет вернуться на родину...
Есть куда падать?
— Ряд экспертов говорят о том, что рынок ипотечного кредитования в России перегрет и мы можем столкнуться с «пузырём», как это было в США несколько лет назад. Каковы ваши прогнозы? Будет ли расти спрос на квартиры и ипотеку соответственно? Что будет со ставками?
— Во-первых, сравнивать наш рынок с рынком США, на мой взгляд, неоправданно. Если в штатах доля портфеля ипотеки в ВВП страны — коло 50%, то в России — чуть более 6%. К тому же показатель средней площади в расчёте на одного жителя у нас существенно ниже большинства развитых стран. Нам ещё абсолютно точно есть куда расти.
Накопить на ипотеку. Кредит на квартиру или таунхаус? Вопрос дисциплины! Снижение средневзвешенной ипотечной ставки до беспрецедентно низкого уровня — менее 10% — можно считать главным трендом ипотечного рынка и драйвером его роста в будущем. Не исключено, что в следующем году ставки опустятся ещё ниже — до 7-8%. Конечно, в случае дальнейшего снижения ключевой ставки ЦБ и сохранения инфляции на низком уровне.— Означает ли это, что лучше подождать, когда они ещё снизятся, а потом покупать жильё?
— Если потребность в улучшении жилищных условий назрела уже сегодня, ждать не обязательно. Ведь, если они снизятся, можно будет воспользоваться программой рефинансирования. А при принятии решения о покупке жилья в расчёт нужно брать не только ставки по ипотеке, но и его цену у застройщика. Сейчас благодаря различного рода скидкам и распродажам, можно приобрести квартиру на очень интересных условиях.
По сообщению сайта Аргументы и Факты
aqparat.info
