Автокредит под залог покупаемого автомобиля: требования, условия, особенности. Автокредит под залог покупаемого автомобиля

Как взять автокредит под залог покупаемого автомобиля

Практически все без исключения банки оформляют автокредит под залог покупаемого транспорта. Передача в залог нового автомобиля является обеспечительной мерой по кредитному договору и оформляется заключением двустороннего договора залога.

Иными словами, в случае нарушения договорных отношений – отказа от погашения ссудной задолженности, банк-кредитор имеет право по решению суда забрать машину в счет оплаты долга.

На самом деле, даже при значительных размерах невыплат по ссудной задолженности, банковские учреждения очень редко изымают и перепродают автомобиль. Альтернативным решением данной проблемы служит реструктуризация долга со стороны банка.

На каких условиях можно получить займ

В зависимости от кредитной политики, проводимой тем или иным банком, к потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования по автокредиту, которым необходимо соответствовать для принятия положительного решения.

Условия несколько различаются, но основные моменты, присущие данному кредитному продукту, достаточно стабильны.

Портрет идеального заемщика:

возраст 21-75 лет;
российское гражданство с постоянной или временной регистрацией;
трудоустроен не менее 3-6 месяцев, общий трудовой стаж должен быть больше одного года;
документы – анкета, заявление, паспорт (военный билет, водительское удостоверение, СНИЛС), копия или выписка из трудовой книжки. При первоначальном взносе свыше 30% — подтверждать трудоустройство и доходы по заработной плате не нужно;
обоснование доходов в виде справки 2 НДФЛ либо по образцу, предложенному банком;
пенсионеры к заявлению прикладывают справку ПФР о ежемесячной выплате, ИП – декларацию по налогам.

Обратите внимание: в случае выдачи кредита на покупку автотранспорта с пробегом, заемщик обязан подтвердить стоимость машины на авторынке отчетом об оценке.

Условия автозайма:

использовать заемные средства можно на любой автомобиль импортной или отечественной сборки, в том числе и на подержанный;
длительность кредитного договора – от 3-х месяцев до 7-и лет;
первый взнос – не менее 10 %;
кредитный процент зависит от валюты договора – от 11% в российских рублях, от 7%, если денежные средства выдаются в евро или долларах;
каждый банк на свое усмотрение устанавливает нижний и верхний порог лимита выдаваемых денежных средств;
погашение основного долга и процентов осуществляется каждый месяц равными траншами;
неустойка за несоблюдение сроков – от 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа;
гашение автокредита происходит без взимания комиссионных платежей и возможно, как с первого платежа, так и с другого (например, с 3-го).

Одно из обязательных условий выдачи кредита под залог автомобиля – страхование авто по КАСКО и ОСАГО. Страховая сумма может быть включена в тело кредита.

Передача ПТС

Отдельные кредитные организации наряду с залогом автотранспортного средства обязывают своих клиентов передать банку подлинник ПТС. Такое требование банка является дополнительной гарантией сохранности автомашины, приобретенной в кредит.

Переуступка паспорта транспортного средства от автолюбителя к финансовому учреждению происходит на основе акта приема-передачи. Коммерческие банки для передачи ПТС отводят определенный срок (10 дней), по истечении которого на клиента накладываются крупные штрафы за несоблюдение данного условия.

На руки заемщик получит копию документа, и после полного расчета по кредиту он должен и может истребовать ПТС у банка. Однако некоторые банки анонсируют автомобильные займы без изъятия ПТС, но это просто уловка банка для привлечения клиентов.

Хранение ПТС у владельца авто – это просто маркетинговый прием и от предоставления в залог автотранспортного средства заемщика не освобождает. Автокредитование – востребованный и пользующийся большим спросом кредитный продукт. И для принятия решения по приобретению автомашины под кредит банка необходимо опираться на логику, здравый смысл и финансовые возможности, а не на мечты и азарт.

Как взять кредит под залог автомобиля, смотрите в следующем видео советы эксперта:

finansist.guru

Получать автокредит под залог авто в Москве, автокредиты под залог покупаемого автомобиля, взять кредит с обеспечением кредитного авто в банке

Как бы тщательно мы ни планировали семейный бюджет, в нем в любой момент может появиться брешь. Например, может выйти из строя стиральная машина или холодильник. А если сумма нужна большая? Хорошо, когда в семье есть автомобиль на хорошем ходу, который может стать обеспечением банковского займа. Также можно взять автокредит под залог покупаемого автомобиля в Москве и получить новое транспортное средство на выгодных условиях.

Если вы не опасаетесь за судьбу своего движимого имущества, то вы вполне можете рассчитывать на услуги кредиторов. Практически любой банк пойдет вам навстречу. Кредит с обеспечением авто также может предоставить автоломбард или микрофинансовая организация. Но разница есть, и серьезная. Банк не ограничит вас в эксплуатации транспорта, а в ломбарде автомобиль опечатают и вернут вам только после полного возврата долга.

Что нужно сделать, чтобы взять кредит в банке

Оформление автокредита — стандартная процедура. Прежде нужно лишь сопоставить процентные ставки и другие условия от разных банков. На нашем сайте собраны наиболее практичные решения.
Автокредит под залог авто в Москве сам по себе является выгодным предложением. В отличие от обычного потребительского займа можно найти ссуду под низкий процент.
Выплачивать кредит под залог кредитного авто в некоторых банках можно вплоть до пяти лет. В ломбарде же срок займа, скорее всего, будет меньше 1 года.
Многие банки практикуют выдачу кредита на приобретение новой машины под старую.
Чтобы взять ссуду, вам не нужно будет уговаривать друзей и родных стать поручителями. Если сумма не превысит стоимости обеспечения автомобиля, это не потребуется.
Если вы не закладывали автомобиль в других организациях и бережно обращались с ним, решение о выдаче наличных может быть принято за 1 день.

Воспользуйтесь сервисом Credit Znatok и освободите время для решения, какую модель машины вам купить. А все вопросы по кредиту на покупку вам поможет решить менеджер банка. Заполнив кредитную заявку онлайн, вам перезвонит специалист, и вы вместе найдете наиболее эффективный путь решения задачи.

creditznatok.ru

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: требования, условия, особенности

22 января 2015

Автокредит — это целевая кредитная программа, которая предоставляет возможность покупки машины на заемные средства.

Автокредит под залог приобретаемого автомобиля выдают банки, автосалоны или частные лица. Существуют категории банков, сотрудничающих с официальными дилерами или компаниями производителями. Они могут предоставлять кредиты на покупку автомобилей на максимально выгодных для заемщиков условиях по сравнению с классическими программами кредитования.

Требования банков для выдачи автокредита

Оформить автокредит может как физическое, так и юридическое лицо, а также индивидуальные предприниматели. Покупая машину в кредит, будущий автовладелец должен предоставить кредитору комплект документов, который включает в себя:

паспорт;
справку о доходах;
водительское удостоверение;
ксерокопию трудовой книжки;
договор купли-продажи автомобиля, полученный в автосалоне.

Если автокредит выдается на приобретение автомобиля с пробегом, клиент должен предоставить оценочное заключение о рыночной стоимости машины. Сегодня большинство банков проводит оценку стоимости самостоятельно, привлекая своих специалистов. Стоит отметить, что в данном случае оценочная цена машины будет намного ниже реальной.

Кредиторы, предоставляющие кредит под залог приобретаемого автомобиля, требуют внести первоначальный взнос в размере около 20% от стоимости авто. Если автовладелец хочет поменять старый автомобиль на новый, он может воспользоваться специальной программой, позволяющей продать старую машину в счет первого взноса по автокредиту.

Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму.

В среднем срок автокредитов на покупку иностранных автомобилей составляет до 7 лет, а отечественных — до 5 лет. Требования к заемщикам, желающим приобрести машину в кредит, в данном случае стандартные и мало отличаются от других кредитных программ. Любой приобретаемый транспорт необходимо обязательно застраховать. Страховка является гарантией того, что кредитор своевременно получит предоставленный им денежный заем.

Целевое использование автокредита

Основной чертой, отличающей данный автокредит от других, является то, что при получении заемных средств заемщик получает долгожданную машину, при этом она находится у банка в залоге. В установленный срок после предоставления документов на автокредит и постановки машины на учет с указанием заемщика как владельца он должен принести в банк ПТС, который будет храниться там до полного погашения автокредита.

Таким образом банки стараются обезопасить себя от нескольких неприятных ситуаций. Ведь если ПТС находится в банке, заемщик не может продать свой автомобиль и получить за него наличные деньги. Поскольку автокредит под залог покупаемого транспорта является целевым займом, при реализации автомобиля клиент, обналичивший кредитные средства на покупку машины, противоречит принципам кредитной программы. Целевое использование автокредита — это обязательное требование каждого банка.

Также залог движимого имущества является определенной гарантией возврата заимствованной суммы с процентами. Ни один банк не будет действовать себе в убыток. Если клиент перестанет выплачивать кредит в срок, кредитор продаст автомобиль, находящийся в залоге, чтобы получить свои средства обратно. Стоит заметить, что в некоторых случаях банки готовы помогать неплатежеспособным клиентам и доводят ситуацию до вынужденных мер.

Особенности автокредитования с залогом

Если заемщик не возвращает долг, залог реализуется по сниженной стоимости. Чтобы этого не допустить, клиент, оформляющий автокредит, должен внимательно прочитать условия кредитных договоров в разных банках и найти для себя именно ту программу, которая ему выгодна.

http:

Сравните процент первого взноса, период рассмотрения заявки, комиссии за выдачу автокредита, требования банков к автотранспорту и годовую процентную ставку с учетом ежемесячных выплат.

Помните, условия автокредитования с залогом купленной машины должны подходить под ваши финансовые возможности, чтобы в будущем не пришлось продавать автомобиль с молотка.

При получении займа важно обращать внимание на срок кредитования, размер переплаты и ежемесячных платежей. Заемщик должен систематически вносить определенную сумму на банковский счет, эти средства должны всегда быть выплачены в срок, поскольку просрочки приводят к большим переплатам. Уменьшить сумму ежемесячных выплат можно, увеличив срок действия кредитного договора, но при этом переплата будет больше.

Еще одно условие автокредитования — это обязательное оформление полного страхования автомобиля, представленного в залог. Иногда банковские организации выдают кредиты без страхового полиса, при этом они значительно поднимают процентную ставку.

Автокредит подразумевает страхование ОСАГО и КАСКО, которое достаточно дорого. Поэтому сумма страхования должна быть учтена заемщиком при оформлении ссуды. Отказаться от страхования можно лишь в случае согласия банка, при этом годовая ставка будет существенно выше. К тому же банки редко соглашаются на такие условия.

http:

Помимо автокредита под залог машины сегодня можно взять кредит наличными. Оставляя свой автомобиль в залог, клиент может получить кредитные средства на руки. В зависимости от требований кредитора машина может оставаться у клиента или передаваться кредитору на хранение. Данные услуги кредитования предоставляют, как правило, автоломбарды. Подобные ссуды не столь выгодны и долгосрочны по сравнению с банковскими программами, но в некоторых случаях они помогают.

Автор:

Иван Иванов

Поделись статьей:

Оцените статью:

Загрузка...

Автокредит под залог покупаемого автомобиля: требования, условия, особенности |

Опубликовал: admin в Кредиты 03.06.2018 56 Просмотров

паспорт;
справку о доходах;
водительское удостоверение;
ксерокопию трудовой книжки;
договор купли-продажи автомобиля, полученный в автосалоне.

Во всех банках условия кредитования могут отличаться. В этом можно убедиться, ознакомившись с программами кредитования разных банков.

Преимуществом кредита под залог движимого имущества является то, что дополнительное обеспечение позволяет покупателю получить наименьшую процентную ставку и необходимую сумму.

mari-a.ru