Как получить кредит на квартиру. Квартира в кредит

Кредит на жилье

Покупка недвижимости в кредит сейчас является одним из самых популярных способов приобретения жилья. Особенно актуальна эта проблема для молодых семей, которые хотят жить отдельно от родителей. Кредит на жилье стремятся получить многие, только вот каким путем возможно это сделать?

Ипотека

Приобретение недвижимости по ипотеке – это самый популярный сейчас у молодежи способ покупки своей собственной квартиры. Суть этого способа состоит в том, что вы берете у банка определенную сумму денег взаймы, и в залог оставляете свое ценное имущество.

Преимущества ипотеки

Кредит на строительство жилья имеет много преимуществ. Во-первых, можно сразу поселиться в этой квартире, постепенно выплачивая ее стоимость. Это лучше, чем жить на съемной квартире, постоянно рискуя, что хозяин выгонит из нее. Во-вторых, лучше выплачивать стоимость своей будущей квартиры, чем платить за аренду чужому человеку. В арендованной квартире, к тому же, нельзя прописаться.

Многие не знают, в чем отличие ипотеки от обычного кредита. Дело в том, что ипотечный кредит выдается только на покупку жилья, и ни на что другое потратить его нельзя. Если вы не можете оплачивать ипотечный кредит вовремя, то банк, который его выдал, может ввести санкции, то есть, оштрафовать вас, и срок выплат будет увеличен. Если вообще этот кредит оплачиваться не будет, то банк имеет право забрать жилье и отправить его на аукцион.

Документы, необходимые для получения кредита

Если вас интересует кредит на покупку жилья 2016, то вам нужны будут определенные документы, которые нужно будет предъявить в банке. Заемщик должен показать свой гражданский паспорт, в некоторых случаях требуют копию гражданского паспорта супруга заемщика. Также требуется идентификационный код заемщика, трудовая книжка и ее копия, справка о зарплате с места работы за последние шесть месяцев. При этом надо официально работать. Нужно иметь свидетельство о браке, а также документ от оценщика, который дает объективную оценку той недвижимости, которая предлагается в залог банку. Если у заемщика есть несовершеннолетние дети, то нужна справка о месте их регистрации и свидетельство о рождении. Также банк при выдаче кредита поинтересуется кредитной историей заемщика, не было ли у него в прошлом неоплаченных долгов. Еще нужна справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги. Аванс, который придется внести на этом этапе, составит примерно шесть тысяч долларов США.

Государственный кредит на квартиру

Кредит на покупку жилья может выдать и государство, но здесь есть свои ограничения. Такой кредит могут получить молодые люди в возрасте до 30 лет. Кредит функционирует из-за того, что деньги ему дает Фонд молодежного строительства. Обычно выплату денег за квартиру нужно провести на протяжении 30 лет. Первый взнос составит всего 6 процентов от всей суммы. На кредит набегает всего три процента годовых, платить нужно раз в квартал. Есть льготы для семей с детьми. В случае появления ребенка молодая семья имеет право не платить проценты, в случае появления второго двадцать пять процентов от кредитной суммы платит государство. Семьи с тремя и больше детьми имеют возможность платить всего пятьдесят процентов от кредитной суммы.

Условия у такой программы очень выгодны для молодых семей, но есть и минуса. Нужно доказать, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, и нужно становиться в очередь, так как желающих воспользоваться льготными условиями много. Есть определенные категории населения, у которых есть бесспорные права воспользоваться льготным кредитом. Это молодые семьи, в которых муж и жена моложе тридцати лет, неполные семьи, в которых одна мать или один отец воспитывает ребенка, молодые одинокие люди. Также подобное право имеют ученые, которые работают научными сотрудниками в вузах, или аспиранты и сотрудники школ. Для получения подобного кредита нужны такие документы, как справка о постановке на квартирный учет, копия паспорта и кода заемщика, свидетельства о рождении его несовершеннолетних детей, справка с места работы за последние полгода.

Постройка дома в кредит

Оказывается, возможно взять кредит не только на приобретение квартиры, но и на покупку дома. Можно даже взять кредит на покупку земельного участка. Если вы хотите летом наслаждаться отдыхом на своей собственной даче, то такой вариант очень неплохой. Но тут есть условия: имущество, которое дается в кредит, должно быть застрахованным, и также должна быть застрахована жизнь заемщика. В оформление подобного кредита включается также сто долларов за договор купли-продажи, и экспертная оценка, которая будет стоить от 100 до 200 долларов. Обязательной при этом является уплата взноса в Пенсионный фонд. Возможен вариант постройки дома самостоятельно, на эти нужды тоже можно взять кредит. При этом проще всего получать кредит под постройку ликвидных объектов. Имеются в виду дома, которые находятся в зоне курорта, или недалеко от мегаполиса. Банк будет интересоваться при этом, есть ли возможность установить в строящемся доме электроснабжение, отопление, канализацию, будет ли дом обеспечиваться водой.

Проще всего в этом вопросе – не иметь дело с банком самому, а сразу договариваться о приобретении коттеджа у застройщиков, у которых есть свои связи с банками. У этих людей, как правило, многолетний опыт работы, и им проще найти нужного человека.

Кредитование жилья, схемы

Если вы хотите брать жилье в кредит, то вам надо ознакомиться с кредитной схемой, которую предоставляет банк, до заключения договора. Основные условия кредитования для обычных граждан, правда, особенно не меняются. Кредит на покупку жилья выдается сроком на пять лет, при его оформлении нужно заплатить 30-40 процентов от стоимости квартиры. Процентная ставка по кредиту приравнивается к 26 процентам в рублях и примерно 14 процентов в долларах США. При этом оказывается, что покупать квартиру в кредит дороже, чем рассчитываться сразу наличными. Это будет стоить на минимум 25 процентов дороже. Если вы брали кредит в рублевом эквиваленте, то и платить придется больше.

Долевое участие, покупка жилья в строящемся доме

Стоимость квартиры можно несколько удешевить, если кредитовать строящееся жилье. Здесь чем раньше начать, тем лучше. Чем раньше клиент начал финансировать строящееся жилье, тем дешевле ему обойдется квартира. Это объясняется тем, что компания строит дом уже с использованием тех денег, которые дал клиент, и поэтому, конечно, меньше потребностей занимать деньги у банка. Недавно появились банки, которые предлагают покупку жилья сроком на десять лет, и при этом первоначальный взнос составляет около 10 процентов. Но это не самый выгоднй вариант, поскольку клиенту в таком случае придется переплатить за квартиру. Если человек сразу оплатит половину стоимости при заключении договора, то за пять лет переплата составит всего двадцать процентов, а за десять лет – тридцать процентов. Если человек заплатит тридцать процентов стоимости квартиры, то в итоге переплата за пять лет составит 132 процента. Если клиент заплатит десять процентов, и при этом будет выплачивать стоимость десять лет, то ему придется отдать лишних семьдесят процентов.

Второстепенные условия при покупке квартиры

Есть нюансы, которые могут существенно повлиять на выбор клиентом того или иного банка для оформления ипотечного кредита. Иногда клиент должен будет выплатить существенную комиссию банку, и процентов за кредит будет недостаточно. Размеры комиссии могут варьироваться. Во второстепенные расходы могут входит оплата услуги риелтора, помощь юриста при оформлении сделки, дополнительные комиссии оператору. То есть, надо обращать внимание на одноразовые расходы при оформлении договора, и на механизм, по которому выплачиваются проценты (это может быть каждый месяц или квартал).

Покупка конфиската на рынке недвижимости

Финансовая ситуация сейчас у многих сложная, поэтому все больше банков сталкиваются с той ситуацией, что заемщик не может выплачивать кредит. Или, например, человек взял крупный кредит под залог квартиры, но выплатить его не может. Тогда банк забирает квартиру, и может выставить ее на продажу. Банковский конфискат выставляется на специальных аукционах. Посмотреть цены на квартиры на таком аукционе можно на особых сайтах. Лучше всего обращаться к сайтам самих банков. Там выставляются на продажу квартиры, которые их заемщики согласны отдать без разговоров, потому что они больше не могут выплачивать кредит. Можно сразу же получить кредит на то, чтобы приобрести залоговую квартиру у того же банка. Цены на такие квартиры могут быть существенно ниже, чем рыночные. Так, трехкомнатную квартиру в Киеве можно купить в этом случае за сто тысяч долларов, тогда как на других сайтах она стоит сто десять – сто двадцать тысяч долларов. Вскоре, по новому закону, залоговые квартиры и машины будут продаваться только на открытых торгах. На таких торгах будет ясна вся информация про объекты, выставленные на продажу. Предложения очень выгодные – квартиру можно купить в полтора-два раза дешевле рыночной цены. Но здесь много разных нюансов. Во-первых, аукцион по продаже такой квартиры состоится только в том случае, если на участие в нем зарегистрируются больше одного человека. Во-вторых, результат торгов могут обжаловать. Если кому-то не понравится, что вы купили квартиру по выгодной цене, то на вас подадут в суд. И саму квартиру посмотреть до аукциона не удастся вовсе. Можно покупать квартиру через товарную биржу. В таком случае все сделки будут проводиться через брокера, который поможет вам разобраться со всеми нюансами сделки.

15% кэшбэк ALIEXPRESS

sovetremont.com

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.

Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.

Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра. Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Что выгодней?

Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

law03.ru

Квартира в ипотеку в Москве

Чем может сопровождаться покупка квартиры (доли) в ипотеку

Мы стараемся учесть различные потребности клиентов и предлагаем массу вариантов, благодаря которым Вы сможете приобрести жилплощадь на оптимальных условиях. Вторичное ли это жилье или новое, жилплощадь в Москве или другом регионе РФ – не важно: как уже было сказано, в «ДельтаКредит» предусмотрены программы приобретения недвижимости на все случаи жизни.

Жилье, приобретаемое в ипотеку, в том числе в долевую, может находиться как в высотных, так и в малоэтажных зданиях. На первичном рынке в ипотеку можно приобрести отдельную квартиру, на вторичном – квартиру, долю или комнату.

Каждому клиенту, планирующему взять новую квартиру в ипотеку, мы готовы предложить:

Дополнительный кредит на первоначальный взнос. Предоставляется под залог имеющейся у Вас недвижимости и является выходом, если суммы собственных средств недостаточно для внесения первоначального взноса по выбранной программе.
Целевое и нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости. К примеру, Вы молодая пара и собираетесь оформить ипотеку на однокомнатную квартиру, чтобы переехать от родителей. Можно взять кредит под имеющееся жилье, если Вы его собственник, с подтверждением (целевой кредит) или без него (нецелевой) того, что потратите деньги именно на покупку недвижимости. Такой залог влияет на условия займа, предоставляет большую свободу в выборе объекта (например, по сравнению с традиционной ипотекой вторичного жилья), в ряде случаев делает кредит в принципе возможным.
Оформление в кредит однокомнатной или более вместительной квартиры родителями на совершеннолетних детей. Ребенок становится ее собственником при сохранении условий кредитования (то есть сама ипотека на квартиру будет оформлена на родителей).

Для целого ряда клиентов предусмотрены специальные условия кредита на жилье: возможность задействовать при оплате долю из материнского капитала, купить новую квартиру в долевую ипотеку в Москве и других городах используя госсубсидии, оформить «Ипотеку молодым» и получать отсрочку по погашению основного долга при рождении ребенка, взять в Банке повторный ипотечный кредит со сниженной процентной ставкой и т. д. Эту информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.

Кто может взять кредит на квартиру и как это сделать

Необходимо соблюсти возрастные ограничения: клиенту должно быть не менее 21 года на момент покупки квартиры в ипотеку и не более 64 лет на момент полного погашения займа. При этом можно быть гражданином любой страны, по типу занятости – наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем (или соучредителем) компании.

Собирающимся купить в ипотеку вторичное или новое жилье нужно предоставить в Банк документы о заемщике, перечень которых Вы найдете выше. После их рассмотрения, подбора программы и одобрения суммы займа следует поиск подходящего решения и выход на связь с собственниками недвижимости (или организацией, если речь идет о покупке новой квартиры от застройщика в ипотеку). Далее нужно получить и предоставить в Банк бумаги на саму недвижимость (перечень документов также представлен выше).

Наш интерес – учет Ваших интересов

Купить в ипотеку однокомнатную или большую по площади новую квартиру, воспользовавшись одной из наших программ, – значит оформить сделку удобно, быстро и просто. Подбор параметров кредита и сопутствующих услуг (оценка, страхование и т.д.), оформление документов и выдача средств производятся максимально оперативно. Приоритет нашей работы – это удобство клиентов и ориентация на Ваши интересы.

www.deltacredit.ru

Как приобрести квартиру в кредит

Путеводитель — квартира в кредит

Ипотека представляет собой залоговый договор недвижимого имущества, условиями которого предусмотрено, удовлетворение денежных требований залогодержателя (как правило, им выступает банк) из стоимости этого имущества.

Получается, что ипотечный кредит это получение кредита, где гарантией его возврата выступает недвижимое имущество. От других видов кредита ипотечный отличается тем, что он предоставляется только под залог недвижимого имущества – имеющегося или приобретенного.

Преимущества ипотечного кредита заключается в том, что не нужно годами копить на покупку жилья. Кредит погашается ежемесячными платежами, что позволяет планировать семейный бюджет. Нет потребности, предоставлять дополнительный залог, кроме имущества, которое покупается.

Необходимые платежи

По ипотечному кредиту придется оплачивать следующие платежи:

— комиссия за обслуживание и выдачу кредита (разовая комиссия и открытие счета). Многие банки изымают комиссию ежемесячно, ежегодно или ежеквартально.

— процентную годовую ставку.

— страховку (не все, но большинство банков требует оформлять страховку на жизнь и обязательно — залоговое имущество)

— услуги нотариуса.

— экспертную оценку.

— коммунальные платежи.

— в особых случаях возможен штраф за досрочное погашение.

При оформлении ипотечного кредита, конечно, обращается внимание на величину заработка, однако, есть возможность оформить кредит даже при маленькой, но стабильной зарплате.

Пакет документов

Пакет документов, которые требуют банки для кредита, практически у всех одинаков, некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию от заемщиков. Но обычно предоставляются: паспорт, данные о доходах, идентификационный код, свидетельство о браке или разводе, согласие второго супруга (если таковой имеется). Если жилье приобретается на вторичном рынке, то от продавца следует предоставить, документ на право собственности, технический паспорт квартиры, форма номер три из ЖЭКа, документы из БТИ.

Процедура покупки квартиры

Процедура покупки квартиры проходит следующим образом: покупатель выбирает жилье, собирает и подает пакет документов в банк, производится экспертная оценка жилого помещения.

Далее банком указывается время для подписания договора с заемщиком, в этот же день проходит оформление документов у нотариуса и страховой компании.

После подписания сделки с банком заемщик сразу становится владельцем квартиры, но она остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

Срок кредитования может быть различным от 10 до 30 лет. И зависит от вашего финансового положения, т. к. как правило, ежемесячный платеж не должен превышать 50% от общей суммы дохода семьи.

Статьи на эту же тему

www.finsovet.org

Как получить кредит на квартиру

5 августа 2018

Автор КакПросто!

Кредит на квартиру лучше брать ипотечный. По нему более низкие процентные ставки и дается большой срок для его погашения. В некоторых случаях сроки для погашения кредита даются до 35 лет. По обычному кредиту выплачивать кредит придется гораздо быстрее и по высоким процентам. Для получения ипотечного кредита на покупку квартиры необходимо собрать большой перечень документов и выполнить определенные условия банка.

Статьи по теме:

Вам понадобится

-документ, удостоверяющий личность
-справка о доходах
-справка о стаже
-справка о составе семьи
-справка о доходах супруги (супруга)
-свидетельство о браке
-заявление по форме банка
-анкета банка
-дополнительные документы

Инструкция

У вас должна быть денежная сумма для уплаты первого взноса за квартиру. Чем выше процент денежных средств вы заплатите за квартиру в расчете на ее стоимость, тем под более низкий процент будет предоставлен ипотечный кредит. Различные банки представляют разные требования по процентной сумме первого взноса. В основном – 30% от стоимости жилья. Требования к заемщику практически у всех одинаковые. Заемщик должен быть гражданином РФ. Иметь трудовой стаж не менее 1 года за 5 лет, которые прошли. На последнем предприятии необходимо работать не менее полугода. Возраст заемщику нужно иметь от 21 до 65 лет на момент погашения кредита. Иметь постоянную регистрацию и достаточную сумму постоянного дохода, который выплачивается не в конверте. Перечень документов для получения ипотечного кредита на квартиру также может разниться. Есть документы, которые необходимо представить во все банки: заполненная банковская анкета; заявление на кредит установленной банком формы; справка с места работы о стаже и о доходах за последние шесть месяцев; свидетельство о браке; справку о наличии иждивенцев; могут запросить справку о доходах с места работы супруги или супруга. В некоторых банках для получения кредита на квартиру необходимо представить пакет дополнительных документов иногда весьма большой. Сумма для выплаты ипотечного кредита рассчитывается исходя из 25% дохода заемщика, поэтому для положительного решения банка о выдаче вам кредита необходимо иметь высокий ежемесячный доход. В большинстве банков квартира остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Предложение от нашего партнера

Видео по теме

Совет полезен?

Распечатать

Как получить кредит на квартиру

Похожие советы