Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении. Перерасчет кредита при досрочном погашении
Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении
При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.
Как же происходит перерасчет кредита при досрочном погашении? В случае если заемщик погашает кредит раньше срока, банк делает некое "обновление", уменьшая срок или размер платежа. Это позволяет сэкономить на общей сумме переплаченных процентов, ведь если кредитор погасит задолженность перед плановой оплатой, по нему не начислятся ссуды по займу.
Погашение задолженности: полностью или частями
Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.
Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.
Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит - при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.
Рекомендации для досрочных выплат по кредиту
Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:
Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день - средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.
Какие документы выдает банк после перерасчета
Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.
Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт. Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.
Возможные варианты перерасчета задолженности
Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:
Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.
Как сделать перерасчет страховки при досрочном погашении кредита
Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет - дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора. Однако страховка все же часто применяется заемщиками. Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени - чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.
Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.
Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно? Все не так просто. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ). Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.
Сбербанк: как сделать перерасчет
Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.
Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.
Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий. Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком. Однако следует иметь в виду, что этот вопрос сейчас регулируется на законодательном уровне, и банки сейчас не имеют права ограничивать внеплановые выплаты.
Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).
Перерасчет: методы вычета в Сбербанке
Если долг будет погашаться полностью, необходимо уточнить остаток у кредитного менеджера, причем в точности до копеек. Если основной долг будет недоплачен или переплачен хоть на рубль, кредит не закроется. Сделать перевод на счет нужно в текущий день и в соответствии с суммой в заявлении.
После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитывются как приблизительные сведения.
Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.
При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.
При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.
Как осуществляется перерасчет в ВТБ24
В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.
Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:
В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.
Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать? Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение - вопрос сложный.
Вывод
Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков. В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате. Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.
fb.ru
Перерасчет кредита при досрочном погашении кредита
Многие ответственные заемщики всегда стараются погасить кредит своевременно, а еще лучше досрочно, ведь эта мера позволит им свои деньги на оплату процентов банку. Надо сразу сказать, что эта процедура имеет несколько особенностей, и простому клиенту, который далек от специфики банковских расчетов, трудно самостоятельно посчитать выгоду. Рассмотрим, как осуществляется перерасчет кредита при досрочном погашении кредита, и как произвести данную операцию.
Законодательная база
Согласно законодательству банк не имеет права отказать своим клиентам в досрочном погашении займа. При этом кредитор обязан пересчитать проценты по кредиту, при досрочном погашении. Потому что фактически он заемными средствами полный срок не пользовался. При оформлении займа банк обязан предоставить клиенту график платежей, в котором указаны три основных показателя:
- сумма для погашения основного долга;
- сумма для оплаты процентов;
- размер ежемесячного платежа – основной долг и проценты;
- остаток по долгу.
Согласно статье 809 и 810 ГК РФ заемщик имеет право раньше срока расплатиться по обязательствам, а кредитор обязан взимать проценты только до того дня, когда была произведена полная оплата по договору.
Банки не могут нарушать закон, но могут по условиям договора наложить штрафы на досрочное погашение. То есть фактически заемщик может в любой момент закрыть кредит и сэкономит на процентах, и заплатить штраф, который указан в договоре. Таким образом, банки ограждают себя от потери прибыли. Хотя в настоящее время штрафные санкции за погашение долга раньше срока – это большая редкость.
Законные основания о досрочном погашении кредитов
Как осуществляется досрочное погашение кредита
Сразу нужно сказать, пересчет процентов при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор. Если вы просто положите на кредитный счет сумму основного долга, по графику платежей, то банк ее не учтет как досрочное погашение, он просто будет ежемесячно в установленный срок списывать сумму очередного платежа, то есть сумму основного долга и проценты.
Заемщик должен обратиться лично в банк и заявить письменно о своем намерении погасить всю сумму единовременно. Кредитор примет рассмотрит ваше заявление, потом огласит точный размер единовременного платежа. Кроме того, нужно учесть плательщику, что банк рассчитывает, точнее, автоматическая программа делает это, проценты за каждый день пользования кредитом.
По закону заемщик обязан уведомить письменно кредитора о своем намерении досрочно погасить долг не позднее чем за 30 дней.
Постольку, поскольку отношения между кредитором и заемщиком строго контролируются законодательством, то банк обязан соблюдать регламент, а согласно ему он обязан пересчитывать проценты за погашения займа, ранее установленного графиком срока. Если исходить из законодательного регламента, минимальный срок пользования заемными деньгами составляет 1 месяц.
Частичное и полное погашение кредита
Заемщик может единовременно погасить весь долг по займу. Как говорилось ранее, для этого ему нужно написать заявление, уточнить сумму к оплате, то есть без учета процентов за неиспользованный период действия договора. Затем внести деньги на кредитный счет и досрочно расторгнуть договор с кредитором.
Образец заявления о досрочном погашении кредита на примере Ренессанс кредит банка
Также клиент может погасить кредит частично досрочно, или, иными словами, внести на кредитный счет имеющуюся сумму, которая пойдет в счет погашения основного долга. Здесь также обязательно нужно написать заявление и передать его кредитору. Затем внести деньги и получить новый график ежемесячных платежей, потому что при внесении суммы в счет погашения основного долга, график платежей уменьшается.
Как рассчитать сумму досрочного погашения
Перерасчет при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор, а, точнее, автоматическая программа. Расчеты будут во многом зависеть от выбранной системы платежей: аннуитетной или дифференцированной. Для дифференцированной системы расчета платежей посчитать размер выплаты гораздо проще, по сути, она указана в графике платежей, в последней колонке «Остаток долга». По данной системе проценты ежемесячно начисляются именно на этот остаток, соответственно каждый очередной платеж будет меньше предыдущего за счет уменьшения размера основного долга.
Гораздо сложнее посчитать сумму к оплате при аннуитетной системе платежей, ведь общая сумма кредита, основной долг и проценты делятся на весь период кредитования равными частями. Обратите внимание, что в графике платежей по аннуитетной системе в каждом месяце размер процентов по займу разный.
Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором, найти его в сети не составит труда. Но не стоит полагаться на полученное значение, достоверную цифру сможет назвать только кредитор.
Пример графика платежей по кредиту
Преимущества и недостатки
Основное преимущество для заемщика в том, что он может значительно сэкономить на процентах, ведь основная составляющая ежемесячного платежа – это проценты по займу. Если оплата была внесена частично, то клиент также имеет преимущество в виде сниженного ежемесячного платежа или уменьшения срока кредитования.
Но у данной операции есть один существенный недостаток – данные о частичном или полном погашении кредита отображаются в кредитной истории клиента. Казалось бы, что это огромный плюс для заемщика, и тот факт, что он досрочно рассчитывается с кредитором свидетельствует о его финансовой ответственности. Но для банка это может стать поводом для отказа в кредитовании в будущем, потому что кредитор теряет свою прибыль, а значит, ему невыгодно выдавать займы слишком добропорядочным заемщикам.
Итак, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита? Да банк обязан сделать это по закону, в противном случае он нарушит права заемщика. В некоторых случаях, кстати, банк вправе потребовать досрочного погашения от заемщика самостоятельно, но это только тогда, когда заемщик не исполняет свои обязательства и допустил просрочки. И даже в этом случае кредитор обязан пересчитать процент за неиспользованный период, что он обязательно компенсирует штрафами и неустойками. Кстати, на заметку должникам, расторгнуть договор в одностороннем порядке может только суд.
znatokdeneg.ru
Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении |
Опубликовал: admin в Кредиты 11.05.2018 63 Просмотров
При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.
Как же происходит перерасчет кредита при досрочном погашении? В случае если заемщик погашает кредит раньше срока, банк делает некое «обновление», уменьшая срок или размер платежа. Это позволяет сэкономить на общей сумме переплаченных процентов, ведь если кредитор погасит задолженность перед плановой оплатой, по нему не начислятся ссуды по займу.
Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.
Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.
Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит — при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.
Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:
Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день — средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.
Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.
Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт. Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.
Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:
Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.
Как сделать перерасчет страховки при досрочном погашении кредита
Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет — дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора. Однако страховка все же часто применяется заемщиками. Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени — чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.
Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.
Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно? Все не так просто. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ). Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.
Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.
Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.
Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий. Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком. Однако следует иметь в виду, что этот вопрос сейчас регулируется на законодательном уровне, и банки сейчас не имеют права ограничивать внеплановые выплаты.
Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).
Если долг будет погашаться полностью, необходимо уточнить остаток у кредитного менеджера, причем в точности до копеек. Если основной долг будет недоплачен или переплачен хоть на рубль, кредит не закроется. Сделать перевод на счет нужно в текущий день и в соответствии с суммой в заявлении.
После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитывются как приблизительные сведения.
Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.
При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.
При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.
В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.
Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:
В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.
Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать? Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение — вопрос сложный.
Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков. В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате. Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.
mari-a.ru
Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении
При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.
Как же происходит перерасчет кредита при досрочном погашении? В случае если заемщик погашает кредит раньше срока, банк делает некое "обновление", уменьшая срок или размер платежа. Это позволяет сэкономить на общей сумме переплаченных процентов, ведь если кредитор погасит задолженность перед плановой оплатой, по нему не начислятся ссуды по займу.
Погашение задолженности: полностью или частями
Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.
Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.
Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит - при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.
Рекомендации для досрочных выплат по кредиту
Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:
Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день - средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.
Видео по теме
Какие документы выдает банк после перерасчета
Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.
Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт. Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.
Возможные варианты перерасчета задолженности
Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:
Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.
Как сделать перерасчет страховки при досрочном погашении кредита
Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет - дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора. Однако страховка все же часто применяется заемщиками. Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени - чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.
Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.
Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно? Все не так просто. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ). Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.
Сбербанк: как сделать перерасчет
Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.
Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.
Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий. Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком. Однако следует иметь в виду, что этот вопрос сейчас регулируется на законодательном уровне, и банки сейчас не имеют права ограничивать внеплановые выплаты.
Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).
Перерасчет: методы вычета в Сбербанке
Если долг будет погашаться полностью, необходимо уточнить остаток у кредитного менеджера, причем в точности до копеек. Если основной долг будет недоплачен или переплачен хоть на рубль, кредит не закроется. Сделать перевод на счет нужно в текущий день и в соответствии с суммой в заявлении.
После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитывются как приблизительные сведения.
Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.
При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.
При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.
Как осуществляется перерасчет в ВТБ24
В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.
Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:
В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.
Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать? Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение - вопрос сложный.
Вывод
Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков. В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате. Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.
Источник: fb.ruКомментарии
Идёт загрузка... Похожие материалы
Финансы Как рассчитать остаток по кредиту при досрочном погашенииДостаточно часто население берет кредит в банке на различные нужды. В дальнейшем, как это часто бывает, заемщик начинает досрочно погашать взятую сумму, причем оплачивая большую часть денег в казну. В процессе у каждо...
Финансы Как вернуть страховку за кредит? Досрочное погашение кредитаОдна из дополнительных услуг, которую оплачивают россияне во время пользования кредитом, – страховка. Она снижает риск невозврата средств. При наступлении определенных обстоятельств в период действия договора ба...
Отношения Как делится имущество при разводе: квартира, машина, кредитыЕсли семейная жизнь катастрофически не складывается, то крайней мерой становится развод. Согласно исследованиям, стресс от развода, по силе своей психологической травмы, стоит на следующем месте после смерти близкого ...
Дом и семья Когда делать третье УЗИ при беременности? На каком сроке делают 3 УЗИ при беременности плановое?Каждая женщина с нетерпением ожидает появления своего малыша на свет. Но пока кроха еще находится в животике, с ним уже можно познакомиться, хотя бы по фотографии. Для этого надо всего лишь пройти плановое УЗИ, которо...
Здоровье Химиотерапия при онкологии: препараты. Как делают химиотерапию при онкологии?В нашей жизни, наверное, нет страшнее болезни, чем рак. Опухоль беспощадно косит людей, невзирая на их пол, возраст, статус. С каждым днём всё больше детей попадает в больницу со страшным диагнозом. В такие минуты каж...
Здоровье Как делается массаж при остеохондрозеПо количеству выдаваемых больничных листов лидируют не только острые респираторные заболевания, но и остеохондроз. Эта болезнь способна поразить даже молодых людей, длится долго и склонна к обострениям. При остеохондр...
Финансы Кредиты "Идея Банка": условия, отзывы. Досрочное погашение кредита в "Идея Банке"Каждый хочет жить красиво и ни в чем себе не отказывать. Но финансовых возможностей не всегда хватает на приобретение даже необходимых вещей. И тут приходит на помощь программа кредитования. Деньги в долг под процент ...
Финансы Сбербанк: досрочное погашение кредита (условия, возврат страховки)Довольно часто бывает так, что, оформив кредит на приличную сумму, клиент спустя какое-то время с удивлением обнаруживает, что перестраховался и готов погасить задолженность гораздо раньше положенного срока. Тогда сно...
Финансы Как погасить кредит кредитом? Взять кредит в банке. Можно ли досрочно погасить кредитСовременная жизнь представляет собой круговорот обстоятельств, которые могут очень сильно нарушить хорошо продуманные и построенные планы. Проблему возникновения любых финансовых вопросов на протяжении последних неско...
Финансы Кому вершки, а кому корешки: как делится кредит при разводе?В тот момент, когда семья рушится, мысль о том, на ком из супругов повиснут обязательства перед банком, приходит не сразу. Однако долго тянуть невозможно,
monateka.com
Перерасчет кредита при досрочном погашении: расчет процентов
Оформление долгового обязательства в банковской организации осуществляется путем подписания договора кредитования и предоставления заемщику денежных средств. Возврат займа происходит поэтапно, с внесением ежемесячных платежей, состоящих в большей части из тела ссуды и процентов по ней. При возникновении возможности у плательщика может применяться досрочное погашение кредита. Перерасчет процентов будет осуществляться на оставшуюся часть обязательства, если часть долга останется за кредитополучателем. В случае полного перечисления средств по займу договор расторгается и ссуда аннулируется.
Выплата ссуды и возможность погашения раньше срока
После того, как происходит одобрение поданного физическим или юридическим лицом заявления на заем, составляется договор и приложение к нему – график, определяющий период внесения кредитополучателем денег и их величину. Он оформляется с учетом необходимости перечисления следующих статей:
- Основная ссуда. Та сумма, что была предоставлена обратившемуся лицу или представителю ИП, ООО.
- Ежемесячно начисляемые кредитором проценты, размер которых определяется типом оформленного обязательства – аннуитетный или дифференцированный.
- Общий платеж, что должен производиться в установленный графиком срок.
- Остаток, переходящий на следующий период, который уменьшается с каждым последующим внесением обязательного начисления.
Составленный график платежей предусматривает, что выплаты будут осуществляться в течение всего времени, на который были предоставлены деньги. Показатели процентов, которые необходимо будет перечислять, также зависят от того, до какого времени выдан кредит. Таким образом выходит, что чем дольше период займа и его выплаты, тем больше средств переплатит заемщик. Статьи 809 и 810 Гражданского кодекса РФ определяют возможность возврата займа еще до того срока, пока истечет установленный договором временной отрезок. Он бывает в двух формах:
- Частичный. В такой ситуации заемщик перечисляет средства, размер каких превышает ежемесячный платеж, но будет меньше оставшегося тела всего кредита.
- Полный. В этом случае кредитополучатель рассчитывает на то, что долг будет полностью закрыт и обременение снимется.
Препятствия и ограничения при возврате долга раньше срока
Поскольку любой из типов оплаты раньше положенного срока сопровождается значительным уменьшением денежных начислений от клиента, это ведет к получению кредитором, выдавшим деньги, сокращенного размера прибыли. В связи с этим многие заемщики сталкиваются с препятствиями в виде отказов в таком действии, хотя подобные заявления со стороны банка являются незаконными. При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются исходя из текущей величины долга. Кроме такой определенной в результате вычисления суммы на законных основаниях могут добавляться к ней и установленные штрафные санкции, если это предусмотрено текстом договора. Они применяются при условии нарушения сроков выплаты долга, к какому также будет относиться и перечисление обременения раньше установленного времени.
Полезно. В определенных обстоятельствах финансовая организация имеет право отказать в принятии от физ. или юр. лица заявления о закрытии обязательства раньше установленного соглашением периода. Такая ситуация допускается, если заемщик обращается в течение первого месяца с того момента, как было оформлено обременение.
Порядок выплаты денег ранее установленного срока
Перерасчет кредита при досрочном погашении может осуществляться после того, как кредитополучатель направляет заявление с указанным в нем намерении выплатить больше денег, чем положено текущим перечислением. В зависимости от того, собирается ли он погасить всю ссуду полностью или намерен выплатить лишь ее часть, порядок действий будет следующим:
- Полная выплата. Должник подает заявление в финансовую организацию, после этого банковские сотрудники осуществляют перерасчет суммы, что подлежит перечислению. В такой ситуации выплачивается оставшееся тело ссуды, текущие проценты, а также другие статьи, что относятся к категории «прочих» и могут быть связаны с расходами по изменению условий договора. Дополнительно к такой сумме прибавляется штрафная санкция, если банковским договором предусматривается эта мера. Далее происходит перечисление рассчитанных средств, и заем считается полностью закрытым. По окончании процесса клиент имеет возможность получить справку, подтверждающую полное отсутствие задолженностей.
- Частичная выплата. В отделение банковской организации направляется заявление с намерением выплатить определенную часть долгового обязательства сверх суммы ежемесячного начисления. Рассматривается поданное уведомление и с клиентом обсуждается один из вариантов дальнейшего изменения обременения. Это может быть уменьшение ежемесячного взноса или же сокращения срока выплат. Далее производится пересчет процентов. При досрочном погашении кредита оставшийся размер так называемого «вознаграждения кредитодателю» определяется исходя из годовой ставки. К ней добавляется то обязательство, которое останется уже после внесения средств сверх положенных. При этом банк предоставляет заемщику новый график платежей, где указываются размер каждого из ежемесячных перечислений и общий по всему долгу.
Важно. При возникновении необходимости закрытия обязательства раньше установленного времени клиент должен подать заявление не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой даты осуществления. При этом финансовая организация не имеет права в одностороннем порядке увеличивать период между обращением и произведением оплаты.
Как вычисляется величина требуемой оплаты
Пересчет кредита при досрочном погашении осуществляется в порядке рассмотрения возможности внесения клиентом суммы средств, больше, чем положено графиком, составленным еще при подписании договора. Принцип такого действия заключается в следующем:
- за основу для вычисления принимается оставшаяся на момент перечисления сверх графика величина ссуды;
- из полученного значения вычитается величина следующего платежа по займу;
- происходит перерасчет полагающихся начислений от клиента финансовой организации.
Справка. Методика определения величины оставшихся начислений заключается в проведении расчетов по формуле, тип которой будет зависеть от вида обязательства по нему. Если погашение предполагается дифференцированное, то выплата тела будет одинаковой в течение всего периода. Размер годовых процентов определяется исходя из имеющейся на данный момент величины займа. Таким образом, каждый последующий платеж по своей величине будет меньше предыдущего.
Если возврат ссуды предполагается аннуитетный (чаще всего он применяется при оформлении солидных займов, как, к примеру, при ипотеке), то с помощью выведенных формул система автоматически рассчитывает выплаты и тело долга так, чтобы каждый месяц заемщик перечислял одинаковую сумму. Это достигается путем постоянно увеличивающейся части основной составляющей кредита и уменьшающихся процентов.
Особенности начисления и перерасчета раньше срока
При обращении в банковскую организацию для перечисления большего размера средств, чем предполагает график ежемесячных платежей, необходимо учитывать следующие особенности:
- После визита в банк с заявлением устанавливается конечная дата перечисления денег. Несмотря на добровольное желание клиента внести больше, чем положено очередным взносом, опоздание может сопровождаться начислением пени и штрафа.
- При внесении средств необходимо учитывать, что при оплате через терминалы обслуживания дата транзакции может быть на несколько дней позже. Клиент банка должен учитывать такое обстоятельство, чтобы не допустить просрочку.
- Если специалисты, которые производили перерасчет, настаивают, что досрочное погашение необходимо производить только в том отделении, где и оформлялся кредит, их действия незаконны. Оплата осуществляется в любом из филиалов или терминале.
- При условии, что для полного закрытия ссуды клиент вносит сумму, большую чем необходимо, то присутствующие на счету деньги заемщик имеет право требовать к получению наличными. При согласовании с ним средства могут быть переведены на расчетный счет, дебетовую или кредитную карты.
- В некоторых случаях в процессе досрочного погашения специалисты банка могут осуществлять перерасчет посредством уменьшения не тела кредита, а положенных по нему процентов. Такое действие в итоге к значительному сокращению переплаты по займу не приведет. Поэтому необходимо тщательно проверять новый график платежей, в котором будут отражены данные относительно оставшейся суммы, которая еще подлежит возврату.
Таким образом, при возникновении необходимости лицо, взявшее кредит в банке, может обратиться с заявлением о досрочном погашении займа. При внесении средств банк должен выполнить перерасчет процентов в связи с уменьшенной величиной тела обременения. После произведения досрочной выплаты должник получает новый график, в котором отражаются данные о размере ежемесячных взносов и величине оставшейся суммы после каждого последующего перечисления.
bankovskayakarta.ru
Перерасчёт процентов при досрочном погашение кредита.
Что дает потребителю перерасчет кредита при досрочном погашении? Он позволяет сократить размеры ежемесячных платежей. Это отражается и на всей сумме переплаты за период существования долга.
Если вы оформили займ, и уже через определенный период времени вы можете выплатить его полностью раньше срока, то по ссуде не останется никаких процентов.
Содержание статьи
Формула платежей
Когда займ выплачивается заранее и в размере всего остатка долга, вам нужно в обязательном порядке осуществить перерасчет.
Для этого можно использовать специальную формулу аннуитетных платежей. Вместо ее знаков вы просто подставляете ваши фактические данные.
Итак, формула выглядит так:
Аннуитетный платёж = ОСЗ * ПС/(1 — (1 + ПС)-ПП)
Расшифруем обозначения, которые тут были использованы:
- ПП – количество месяцев (так называемых процентных периодов) до окончания погашения кредитной задолженности;
- ПС – это месячная ставка; она должна быть равна 1/12 от всей годовой процентной ставки, что была установлена на сумму займа изначально, и прописана в соглашении, которое вы подписали при оформлении;
- ОСЗ – это вся величина займа.
Если вы боитесь допустить ошибку, несильны в математике и вообще не хотите лишний раз создавать себе трудности, просто воспользуйтесь онлайн калькуляторами расчета аннуитетных платежей.
Сегодня такие программы доступны на нескольких независимых сайтах в сети Интернет. В таком случае, преждевременное погашение кредита и перерасчет процентов, связанный с ним, не принесет трудности, а позволит облегченно вздохнуть.
Переплатили вы или нет?
Чтобы выяснить это, нужно обратить внимание на методику подсчета, применяемую лично вашим банком в такой ситуации. Как правило, сама методика всегда описывается в соглашении, которое вы подписали.
Приведем примеры, оговариваемые чаще всего:
- Банк оставляет обусловленное количество платежей по соглашению, производя перерасчет размера платежа;
- банк сохраняет действующий размер платежа, но уменьшает количество взносов;
- банк представляет заемщику сделать выбор метода подсчета (он всегда указывается в заявлении на преждевременную выплату).
Хотим развеять миф о том, что финансовые учреждения, которые берут проценты в самом начале кредитования, никогда не возвращают их при возврате ссуды (это касается аннуитетного способа погашения).
Даже если ставка взимается в самом начале, а приходит очередь выплаты тела долга, то при досрочном возврате средств происходит переоформление в соответствии с законодательными нормами и договорными обязательствами.
Чтобы процедура была произведена в нужный срок, вам нужно написать заявление в адрес специалистов по займам с просьбой сделать это. Но, заявление должно быть написано заранее. После этого вы получаете новый график платежей, где будет продемонстрировано, что процентная ставка снизилась.
Очень часто финансовое учреждение может предложить своему клиенту самостоятельно произвести всю операцию перед преждевременным возвратом средств. Вы можете погасить сразу всю сумму, или не всю, а только ее часть.
Во втором варианте ежемесячные взносы станут более низкими, или же останутся прежними, а вот срок выплаты сократиться. К слову, именно последний вариант является более выгодным для клиента.
Что касается перерасчета процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке, то тут стоит помнить, что сама процедура невыгодна для кредитора, потому что он теряет ту сумму на процентах, которую мог получить.
Именно поэтому юристы пытаются составить договор таким образом, чтобы соглашение было выгодно для них, а не для вас. Если вы выбираете Сбербанк, а потом оформляете досрочную выплату, ознакомьтесь с пунктами соглашения, а именно с условиями того, как выплатить всю сумму заранее. Возможно, для вас это будет невыгодно.
moneybrain.ru
Перерасчет кредита при досрочном погашении кредита |
Многие ответственные заемщики всегда стараются погасить кредит своевременно, а еще лучше досрочно, ведь эта мера позволит им свои деньги на оплату процентов банку. Надо сразу сказать, что эта процедура имеет несколько особенностей, и простому клиенту, который далек от специфики банковских расчетов, трудно самостоятельно посчитать выгоду. Рассмотрим, как осуществляется перерасчет кредита при досрочном погашении кредита, и как произвести данную операцию.
Законодательная база
Согласно законодательству банк не имеет права отказать своим клиентам в досрочном погашении займа. При этом кредитор обязан пересчитать проценты по кредиту, при досрочном погашении. Потому что фактически он заемными средствами полный срок не пользовался. При оформлении займа банк обязан предоставить клиенту график платежей, в котором указаны три основных показателя:
- сумма для погашения основного долга;
- сумма для оплаты процентов;
- размер ежемесячного платежа – основной долг и проценты;
- остаток по долгу.
Согласно статье 809 и 810 ГК РФ заемщик имеет право раньше срока расплатиться по обязательствам, а кредитор обязан взимать проценты только до того дня, когда была произведена полная оплата по договору.
Банки не могут нарушать закон, но могут по условиям договора наложить штрафы на досрочное погашение. То есть фактически заемщик может в любой момент закрыть кредит и сэкономит на процентах, и заплатить штраф, который указан в договоре. Таким образом, банки ограждают себя от потери прибыли. Хотя в настоящее время штрафные санкции за погашение долга раньше срока – это большая редкость.
Как осуществляется досрочное погашение кредита
Сразу нужно сказать, пересчет процентов при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор. Если вы просто положите на кредитный счет сумму основного долга, по графику платежей, то банк ее не учтет как досрочное погашение, он просто будет ежемесячно в установленный срок списывать сумму очередного платежа, то есть сумму основного долга и проценты.
Заемщик должен обратиться лично в банк и заявить письменно о своем намерении погасить всю сумму единовременно. Кредитор примет рассмотрит ваше заявление, потом огласит точный размер единовременного платежа. Кроме того, нужно учесть плательщику, что банк рассчитывает, точнее, автоматическая программа делает это, проценты за каждый день пользования кредитом.
По закону заемщик обязан уведомить письменно кредитора о своем намерении досрочно погасить долг не позднее чем за 30 дней.
Постольку, поскольку отношения между кредитором и заемщиком строго контролируются законодательством, то банк обязан соблюдать регламент, а согласно ему он обязан пересчитывать проценты за погашения займа, ранее установленного графиком срока. Если исходить из законодательного регламента, минимальный срок пользования заемными деньгами составляет 1 месяц.
Частичное и полное погашение кредита
Заемщик может единовременно погасить весь долг по займу. Как говорилось ранее, для этого ему нужно написать заявление, уточнить сумму к оплате, то есть без учета процентов за неиспользованный период действия договора. Затем внести деньги на кредитный счет и досрочно расторгнуть договор с кредитором.
Также клиент может погасить кредит частично досрочно, или, иными словами, внести на кредитный счет имеющуюся сумму, которая пойдет в счет погашения основного долга. Здесь также обязательно нужно написать заявление и передать его кредитору. Затем внести деньги и получить новый график ежемесячных платежей, потому что при внесении суммы в счет погашения основного долга, график платежей уменьшается.
Как рассчитать сумму досрочного погашения
Перерасчет при досрочном погашении кредита осуществляет кредитор, а, точнее, автоматическая программа. Расчеты будут во многом зависеть от выбранной системы платежей: аннуитетной или дифференцированной. Для дифференцированной системы расчета платежей посчитать размер выплаты гораздо проще, по сути, она указана в графике платежей, в последней колонке «Остаток долга». По данной системе проценты ежемесячно начисляются именно на этот остаток, соответственно каждый очередной платеж будет меньше предыдущего за счет уменьшения размера основного долга.
Гораздо сложнее посчитать сумму к оплате при аннуитетной системе платежей, ведь общая сумма кредита, основной долг и проценты делятся на весь период кредитования равными частями. Обратите внимание, что в графике платежей по аннуитетной системе в каждом месяце размер процентов по займу разный.
Чтобы рассчитать сумму досрочного погашения кредита воспользуйтесь онлайн-калькулятором, найти его в сети не составит труда. Но не стоит полагаться на полученное значение, достоверную цифру сможет назвать только кредитор.
Преимущества и недостатки
Основное преимущество для заемщика в том, что он может значительно сэкономить на процентах, ведь основная составляющая ежемесячного платежа – это проценты по займу. Если оплата была внесена частично, то клиент также имеет преимущество в виде сниженного ежемесячного платежа или уменьшения срока кредитования.
Но у данной операции есть один существенный недостаток – данные о частичном или полном погашении кредита отображаются в кредитной истории клиента. Казалось бы, что это огромный плюс для заемщика, и тот факт, что он досрочно рассчитывается с кредитором свидетельствует о его финансовой ответственности. Но для банка это может стать поводом для отказа в кредитовании в будущем, потому что кредитор теряет свою прибыль, а значит, ему невыгодно выдавать займы слишком добропорядочным заемщикам.
Итак, пересчитываются ли проценты при досрочном погашении кредита? Да банк обязан сделать это по закону, в противном случае он нарушит права заемщика. В некоторых случаях, кстати, банк вправе потребовать досрочного погашения от заемщика самостоятельно, но это только тогда, когда заемщик не исполняет свои обязательства и допустил просрочки. И даже в этом случае кредитор обязан пересчитать процент за неиспользованный период, что он обязательно компенсирует штрафами и неустойками. Кстати, на заметку должникам, расторгнуть договор в одностороннем порядке может только суд.
avtostamp.ru
