Аналитики рассказали, что ждет российские банки в 2018 году. Что будет с банками в 2018 году прогноз
Аналитики рассказали, что ждет российские банки в 2018 году — Российская газета
Банки в 2018 году будут охотнее кредитовать граждан, прогнозируют аналитики, опрошенные "Российской газетой". При этом ставки как по ссудам, так и по вкладам могут опуститься на пару процентных пунктов. Продолжится и оздоровление банковского сектора со стороны ЦБ.
По мнению аналитика рейтингового агентства "Эксперт РА" Станислава Волкова, в 2018 году возрастет активность в автокредитовании и в необеспеченном кредитовании физлиц. Несмотря на то, что доходы населения практически не растут, для реализации отложенного спроса на крупные покупки для многих граждан будет достаточно уже того, что их доходы хотя бы перестали снижаться, говорит он.
Если инфляция в целом в 2018 году сохранится на уровне ниже пяти процентов (по итогам 2017 года она не превысила трех процентов), то ставки по рублевым кредитам снизятся на полтора-два процентных пункта, примерно на полтора процента упадут и ставки по вкладам, прогнозирует аналитик.
"Скорость этого снижения также будет зависеть от того, насколько уверенно Банк России будет снижать ключевую ставку, а также от успехов в репатриации капиталов", - рассказывает Волков.
В 2017 году ЦБ снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75 процента.
В результате падения ставок ЦБ основной тенденцией банковского рынка в 2018 году может стать снижение рентабельности банков - это в большей мере скажется на доходности их кредитных портфелей, отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц, считает она.
"На фоне ожидаемого продолжения снижения процентных ставок, мы прогнозируем оживление спроса на кредиты физических лиц, в основном в ипотеке, авто- и потребительском кредитовании. Корпоративное кредитование также будет иметь тенденции к росту, однако в темпах сравнительно меньших, чем по кредитам физлицам", - говорит Носова.
В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор продолжит активное оздоровление банковского сектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Отзыв лицензий с повышенной частотой начался в 2013 году, когда Набиуллина возглавила ЦБ.
В 2017 году регулятор также ввел новый механизм санации проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Помощь оказывается через прямые инвестиции в капитал в отличие от действовавшей ранее системы санации, когда банк-санатор получал на эти цели практически бесплатный кредит от регулятора. Основным собственником банка на время санации по новой схеме становится сам ЦБ. Всего за четыре последних месяца 2017 года клиентами ФКБС стали три крупнейших российских частных банка - "Открытие", Бинбанк и Промсвязьбанк.
Среди банков в топ-100 по-прежнему есть кредитные организации, чрезмерно обремененные проблемными активами, при этом слабые темпы роста экономики вряд ли позволят им справиться с проблемами самостоятельно, говорит Волков.
"Но в силу их меньшей значимости не очевидно, что ими займется ФКБС. Частота отзыва лицензий может несколько возрасти по сравнению с 2017 годом до уровня 2016 года (40-50 банков), но не столько за счет банков из топ-100, сколько из-за значительного ужесточения с четвертого квартала 2017 года допустимого порога сомнительных операций банков - в большей степени это затронет небольшие банки", - считает он.
По мнению Носовой, оздоровление крупных игроков в краткосрочном аспекте - путь к укреплению банковской системы, учитывая, что на долю топ-20 банков приходится около 80 процентов совокупных активов всего сектора.
"Вместе с тем считаем, что на долгосрочном горизонте существует высокая неопределенность в отношении стратегии работы ЦБ с крупными оздоравливаемыми банками. Прежде всего речь идет об эффективности их деятельности и перспективах приватизации", - отмечает аналитик.
При этом, по мнению Носовой, количество отзывов лицензий в 2018 году продолжит снижаться. Основная причина в том, что значительная часть кредитных организаций, финансово неустойчивых или нарушающих законодательство, уже покинула рынок, говорит она.
rg.ru
Что будет с банками в 2018 году прогноз
Прогноз для банков на 2018 год
В 2018 году банки продолжат зализывать раны и понемногу наращивать кредитование. В погоне за вкладами населения будут чаще упоминать о собственной надежности, а не о заоблачных ставках. Круг откровенных зомби здорово сузился, и у Нацбанка не осталось никаких причин, кроме политических, оставлять их на рынке.Макроэкономика-2018: прогноз от ведущих экономистов Украины
8 декабря состоялась первая дискуссия в рамках площадки Экономического лектория.Свой прогноз развития экономики Украины на следующий год озвучили преподаватель Киево-Могилянской бизнес школы Алексей Геращенко, независимый экономист Даниил Монин, управляющий партнер Capital Times Investment Company Эрик Найман и экономист IMF Group Ukraine Михаил Кухар.
Мнения экспертов разделились: экономику ждет либо быстрый рост, либо депрессивная стагнация.
Что будет с банками в 2018 году прогноз
В будущем году корпоративное и розничное кредитование по банковскому сектору в целом вырастет на 5-7%, а депозиты компаний и населения в банках увеличатся на 6-8% и 7-9% соответственно.Сбербанк ожидает, что в 2018 г. он увеличит корпоративный кредитный портфель, а также депозиты и сбережения населения в соответствии с рынком. При этом розничное кредитование банк нарастит немного больше, чем сектор в целом, прогнозирует он.
Банки Казахстана в 2018 году: что натворил кризис
Банки лихорадит. В преддверии 2018 года сразу два казахстанских банка — Казинвестбанк, Delta Bank оказался на грани дефолта.Казинвестбанк уже лишен лицензии, Нацбанк подал в суд заявление о принудительной ликвидации проблемного финансового института. По мнению аналитиков, отзыв лицензии ждет и Delta Bank, которому международное рейтинговое агентство Standart&Poor’s снизило прогноз по долгосрочному и краткосрочному кредитному рейтингу с уровня B- (уровень кредитных рисков выше среднего) до CCC (высокая вероятность дефолта).
Что ждет банки Украины в 2018 году: прогнозы экспертов
http://www.segodnya.ua/img/article/7868/29_main.1484045260.jpg http://www.segodnya.ua/img/article/7868/29_tn.1484045260.jpg 2018-01-11T08:45:00+02:00 Финансы Аналитики надеются на оздоровление системы, но не исключают новых «чисток» и пессимистично настроены в отношении кредитования Ушедший 2018 год стал для банковской системы Украины серьезным испытанием.3 марта 2018 года была отозвана лицензия ПАО «Татфондбанк» — второго по величине активов банка Республики Татарстан.
РИА Рейтинг
– 1 фев. Номинальная динамика активов в российском банковском секторе, согласно опубликованной статистике Центробанка РФ, как в декабре, так и по итогам 2018 года оказалась негативной.Объем активов банков за месяц в номинальном выражении сократился на 0,4%, а в целом за год – на 3,5%. Для сравнения, в декабре 2015 года активы в выросли на 5%, а по итогам года номинальный рост составил 6,9%.
2018: катастрофы не будет
В ходе дискуссии на площадке Ассоциации российских банков «2018 год: прогнозы и перспективы» эксперты обсудили шансы экономики на восстановление.По общему мнению, они есть, тем более что экономики у нас две, а то и все три, какая-нибудь да вырастет.
«Каких-то потрясений – девальвации и прочего, в 2018 году ожидать не следует, – считает главный экономист Альфа-банка. Наталья Орлова. – Надо исходить из того, что мы находимся в затяжном периоде стагнации-рецессии “около нуля”, что продолжится и в 2018 году.
Все в России уже устали от двухлетней рецессии – явления, которого российская экономика не видела с середины 1990-х гг.
Однако есть все основания рассчитывать, что подстройка экономики к новым внешним и внутренним условиям подходит к концу и следующий год станет периодом общей макроэкономической стабилизации. Мы ожидаем, что в 2018 г. сможем увидеть одновременно восстановление темпов роста ВВП, стабильный рубль, дальнейшее снижение инфляции и процентных ставок.
В 2018 году рубль укрепится к доллару, хотя нефть в цене и не вырастет.
США если и не отменят, то смягчат свои санкции. Но российской экономике это все равно не поможет: рост ВВП будет нулевым, что, впрочем, не поставит под вопрос переизбрание Владимира Путина на новый срок, прогнозирует Saxo Bank. Датский Saxo Bank, зарекомендовавший себя как автор шокирующих прогнозов, вновь отличился экстремальными предсказаниями на предстоящий год.
«Скрытые резервы»: что произойдет с банковской системой в 2018 году
Банкопад закончился
Минувший год оказался для банковской системы самым спокойным с 2014-го. Хотя количество банков сократилось на 14, крупных банкротств уже не было. Самые большие закрытые учреждения – Платинум и Диамантбанк – не входили даже в двадцатку крупнейших. А четыре учреждения самостоятельно сдали лицензии, поскольку не справились с задачей НБУ увеличить капитал до 200 млн грн. Проблема минимального капитала остается актуальной только для черниговского Поликомбанка.
Банкопад закончился, и 2018 год не обещает новых потрясений. «Банки уже сформировали резервы, прошли стресс-тесты, большинство из них докапитализированы. Среди крупных банков банкротств не ожидается. Проведенная в этом году Нацбанком диагностика небольших банков показала даже более высокое среднее качество их активов и достаточность капитала», – говорит исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова.
Мелкие учреждения могут продолжить добровольную сдачу лицензий, хотя им уже нет смысла торопиться, ведь НБУ в конце декабря отложил очередной этап докапитализации – до 300 млн грн – сразу на два года, до июля 2020 года. Перестать нервничать могут 38 банков из 82 действующих, но на рынке все же останутся не все. «В 2018 году, наверное, на банков шесть-восемь, а может и 10 будет меньше», – уверен глава банка «Глобус» Сергей Мамедов. Среди объективных причин ухода банков он выделил необходимость докапитализации и подтверждения бизнес-стратегии.
Председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач полагает, что даже если рынок покинут несколько банков, «отряд не заметит потери бойца». «Что касается дальнейшей очистки системы, то я бы использовал пример из футбола. Когда команду покидает несколько игроков из второго или третьего неосновного состава, этого не замечают ни зрители, ни другие игроки, и в целом это не сказывается на игре. Это же касается и тех банков, которые еще могут быть выведены с рынка», – заявил банкир.
Но «слабые» места в банковской системе остаются. Одним из них являются российские банки, которые с марта работают под санкциями. «Банкам с российским государственным капиталом будет непросто покинуть украинский рынок. Пока что новым инвесторам был продан лишь небольшой VS Bank, принадлежавший Сбербанку России. Но сокращение их бизнеса и попытки выхода будут продолжаться», – отметила госпожа Коробкова. Это будет касаться прежде всего Сбербанка и Проминвестбанка, интерес к покупке которых инвесторы проявляли более активно, чем к ВТБ Банку или его «дочке» – БМ Банку. Эти же банки пока «усыхают»: у ВТБ с начала года активы сократились на 32%, у БМ Банка – на 12%.
Фокус на рознице
Главная задача банковского сектора – возобновление кредитования – в 2017 году не была выполнена. Банки предпочитают безрисковые финансовые инструменты – ОВГЗ и депозитные сертификаты НБУ. Несмотря на сверхликвидность системы (92 млрд грн в депсертификатах и на корсчетах), оживление кредитования наблюдается только в розничном сегменте.
Интерес банков к рознице понятен: эффективная ставка по коротким кредитам превышает 40%, а стоимость фондирования постоянно падает и в среднем едва превышает 14%. Воодушевившись ростом доходов населения, банки выдали населению свыше 20 млрд грн кредитов.
В 2018 году учреждения могут нарастить кредитование населения. Об этом свидетельствуют опросы банков, которые регулярно проводит НБУ. Последнее место Украины в Европе по уровню проникновения кредитов физлиц говорит о потенциале дальнейшего роста. «После длительного затишья банки начали увеличивать кредитные портфели, но этот процесс начался позже, чем ожидалось или хотелось. Наиболее заметным оказался рост в потребительском сегменте – около 25% за год. Такое увеличение не вызывает опасений из-за низкой базы сравнения. Но в будущем нужно будет смотреть, не растет ли сегмент слишком быстро», – считает аналитик банковского сектора группы ICU Михаил Демкив.
Единственный сегмент, где кредитование топчется на месте, – ипотека. Среди новых займов только 5% приходится на покупку недвижимости. «В сегменте ипотечного кредитования ситуация вряд ли изменится. На рост в этих сегментах существенно влияет целый ряд факторов, таких как уровень депозитных ставок и, в том числе, отсутствие необходимых законов по защите прав кредиторов, сохранение моратория на взыскание имущества», – говорит директор по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Украина и Укрсоцбанка Алексей Пузняк.
Бизнес в ожидании кредитов
Кредитные ставки для юрлиц достигли минимального значения и вряд ли будут снижаться на фоне повышения учетной ставки с 12,5% до 14,5%. Но ключевой вопрос не в желании бизнеса брать кредиты по новым ставкам, а в желании банков выдавать их. «Банки готовы брать на себя кредитные риски, но правовые риски остаются достаточно высокими, особенно при работе с залогами, что сдерживает рост объема кредитования корпоративного сегмента», – говорит Алексей Пузняк.
По мнению банкиров, пока только сегмент МСБ имеет большой потенциал для роста, тогда как в сегменте «корпорейт» продолжится расчистка баланса. «На резкое восстановление кредитования корпоративного сектора пока что не стоит рассчитывать на фоне высокого уровня неработающих кредитов и слабого роста экономики», – предупреждает Елена Коробкова.
Украина имеет самую низкую долю кредитов малого и среднего бизнеса в общем портфеле кредитования – 9% против 56% в Польше и 70% в Чехии. МСБ интересен банкирам прежде всего в связи с низким уровнем NPL. По оценке Сергея Мамедова, уровень просроченной задолженности МСБ – менее 1%. По его словам, бизнесу стоит рассчитывать на ставки по целевым кредитам, где риски намного меньше, на уровне 14%, по нецелевым – 20-22%. «Мы видим сейчас большую конкуренцию на рынке МСБ, ставки в банках с иностранным капиталом доходят до 13-14%, но пройти комплаенс этим клиентам и попасть в такие банки очень трудно», – прогнозирует Сергей Мамедов.
По мнению председателя правления банка «Пивденный» Аллы Ванецьянц, целевой фокус большинства банков сосредоточится на заемщиках с годовым оборотом от 10 млн грн до 1,5 млрд грн. Также банки будут продвигать партнерские кредитные программы: Немецко-Украинский фонд, госпрограммы Беларуси, международные финансовые организации.
Тамаш Хак-Ковач полагает, что кредиты будут доступными лишь в рамках партнерских программ, пока рыночные ставки не опустятся ниже 10%. «Как в розничном, так и корпоративном сегменте кредитование имеет все шансы развиваться на основе партнерских программ, поскольку партнеры (торговцы, дистрибьюторы, автодилеры, девелоперы) могут компенсировать часть процентных ставок. Уже сейчас в портфеле нашего банка есть автокредиты со ставкой от 0,01% и партнерские кредиты для аграриев от 9,5%», – говорит он.
Снижению ставок будет способствовать уменьшение операционных расходов банков при развитии ими дистанционных каналов обслуживания. Но пока нет оснований для полного перехода клиентов в онлайн. «Несмотря на всеобщее упование на диджитализацию и финтех, банковские отделения останутся основным каналом обслуживания. Нехватка рабочей силы вынуждает нас инвестировать в технологии, чтобы повысить операционную эффективность», – добавил Тамаш Хак-Ковач.
Работа с должниками
Корпоративные гривневые кредиты выросли на 32,1 млрд грн, но в основном это короткие займы. Предприятия транспорта, энергетики, легкой и добывающей промышленности привлекательны для кредитования, уверяют в НБУ. В то же время банкам не стоит кредитовать всех клиентов. «Большая часть компаний сегодня не могут и не должны становиться новыми заемщиками, если они в прошлом всеми способами избегали исполнения своих обязательств перед кредиторами», – отмечает Михаил Демкив.
Расчистка балансов от плохих активов является одним из главных вызовов для банков. Доля проблемных кредитов держится на рекордном уровне – 56%. И пока, по словам Демкива, наибольший успех в расчистке плохих кредитов демонстрируют только частные банки. Тогда как лидерство по NPL удерживают госбанки – 56,5%, в частности, ПриватБанк – 86,5%. «Куда больший упор на работу с плохими активами должны сделать госбанки, платежеспособность которых поддерживается за счет налогоплательщиков. ПриватБанк может похвастаться локальным успехом в борьбе за возврат плохих кредитов – решением о заморозке $2,5 млрд лондонским судом. А остальные госбанки, у которых было в разы больше времени? Опять докапитализируется Ощадбанк в связи с ухудшением качества кредитного портфеля. Почему они не судятся настолько активно со своими нерадивыми заемщиками?» – удивлен аналитик.
Одним из механизмов, который должен был помочь госбанкам урегулировать проблемную задолженность, стала добровольная финансовая реструктуризация, которая полноценно заработала с июля. Ее результаты пока скромные: 5 млрд грн из 270 млрд грн NPL всех банков. Еще один выход из сложившейся ситуации предложен законопроектом «О деятельности по управлению задолженностью», который призван упростить продажу безнадежных долгов.
Возврат доверия
Приток денег в банки должен продолжиться: темпы роста гривневых вкладов в 2018-м могут вырасти до 15% с 13% в минувшем году, если благосостояние украинцев будет улучшаться, а валютный рынок не будет лихорадить.
Из-за отсутствия спроса на валютное кредитование ставки по валютным вкладам к августу упали до исторического минимума и сейчас 12-месячный депозит в долларах стоит 3,7%. Дешевые ресурсы позволят банкам отказаться от внешнего фондирования. «Банкам, имеющим заимствования на внешних рынках, дешевле привлекать ресурс у населения под 4%, чем платить по еврооблигациям 8-11%. Поэтому такие банки, как Ощадбанк, активно наращивают портфель валютных депозитов, чтобы заместить еврооблигации в будущем более дешевыми внутренними ресурсами», – считает Михаил Демкив.
Высокая инфляция ослабила желание банкиров продолжить снижение гривневых ставок, но оно может возобновиться во втором полугодии. «Вероятно, ставки по годовым депозитам в гривне снизятся на 1.5-2 п.п. – до 12,3-12,8%. Нацбанк, похоже, не будет спешить со снижением учетной ставки и оставит ее неизменной до III квартала», – прогнозирует Михаил Демкив. Юрлицам также будут платить меньше. «Уровень процентных ставок по депозитам юрлиц будет зависеть от динамики учетной ставки НБУ, но в целом не ожидаем сильного снижения ниже 8-9%», – говорит Алла Ванецьянц.
Ключевые риски
Кроме правовых и бизнес-рисков, банкиры обеспокоены внешними факторами. «Следующий год предвыборный, поэтому высоковероятен рост популизма. Это обычно негативно сказывается на реформах в стране и банковском секторе. Рост политической нестабильности может расшатать и валютный рынок», – говорит Елена Коробкова.
Ключевой макроэкономический риск для финансовой системы на ближайшие годы – неполучение денег МВФ и других международных кредиторов. Это значительно усложнит рефинансирование Украиной $20 млрд госдолга в 2018-2020 годы. По мнению Аллы Ванецьянц, неопределенность поддержки МВФ может оказать давление на курс гривны.
Вопрос капитализации остается чувствительным для участников рынка. В 2017 году банки справились с новыми правилами оценки кредитного риска, и сейчас адекватность их капитала составляет 15,4% при требуемых 10%. С начала 2018 года банки перешли на стандарт МСФО 9 «Финансовые инструменты». Предварительно недостаток капитала оценивался в 30 млрд грн. Но Нацбанк считает, что массовая докапитализация системе не потребуется, поскольку новые стандарты во многом дублируют нормы постановления № 351 по кредитным рискам. «Резервы, сформированные банками в 2017 году, могут перекрыть новые потребности в капитале», – сказали FinClub в пресс-службе регулятора.
Еще один «тормоз» для развития сектора – это большой удельный вес в системе и низкая эффективность госбанков. После национализации ПриватБанка доля государства по активам выросла до 56%, по обязательствам – до 62%.
Зампред правления Банка Кредит Днепр Сергей Волков считает, что беспрецедентное доминирование госбанков негативно влияет на конкуренцию. Минфин обещает приватизацию этих активов, но сроки постоянно откладываются. Ожидается, что до конца 2018 года должно быть продано до 20% акций Укргазбанка, Ощадбанк проведет IPO в 2021 году, а ПриватБанк выставят на продажу в 2022-м. Но для этого государство должно улучшить корпоративное управление в госбанках, лишив политиков влияния на учреждения.
Уменьшение доли госбанков на рынке уже в 2018 году маловероятно. «С одной стороны, в качестве государственных они имеют ряд преференций в обслуживании отдельных категорий клиентов, с другой – высокий уровень неработающих кредитов. Если принять во внимание риски политической нестабильности и задержку с реформами, то на скорую приватизацию крупных госбанков рассчитывать не приходится», – считает Елена Коробкова.
Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.
finclub.net
Что ожидать банкам в 2018 году?
Минувший год для банковского сектора был довольно тяжелым.
На протяжении 2017 года отсеялось около 50 слабых банков, под процесс санации попало 3 крупных кредитных института, ключевая ставка изменялась 6 раз, опустившись с 10,0% до 7,75%.
Указанные действия Центробанка значительно подорвали интерес и доверие иностранных инвесторов, которые ринулись продавать российские ценные бумаги и с опаской вкладываться в развитие инфраструктур на российских просторах.
Несмотря на это, внутреннее развитие России оказало положительную динамику. Аналитики заявили, что восстановительный процесс экономики государства россияне поддержали собственным кошельком, отказавшись от сберегательной модели поведения к потребительской.
В настоящее время аналитические службы сумели составить прогнозный сценарий развития событий относительно банков в 2018 году.
Согласно версии специалистов в области аналитики, 2018 год не готовит новых преобразований в отношении кредитных институтов. Центробанк намерен продолжить активную работу по оздоровлению банковской ниши, используя прежние инструменты, которые при необходимости будут совершенствоваться.
Согласно прогнозам экспертов, в ближайшие 2-3 года ЦБ будет ликвидировать слабые звенья банковской системы, санируя более крепкие и проверенные институты.
Помимо этого, специалисты в области экономики прогнозируют рост инфляции до 4,0% годовых, но это не помешает Центробанку понижать ключевую ставку при стабильности внутренних и внешних факторов в стране. В частности, не исключено, что произойдет понижение ставок в сфере кредитования примерно на 1,5%-2,0%.
«Подешевение» кредитов спровоцирует рост спроса на данный вид услуг банков. В частности, наибольший интерес россияне будут проявляться к ипотеке (около 48%) при среднем уровне ставок 8,0%-9,0% годовых, потребительским займам (около 31%) и автокредитам (около 21%).
На фоне всплеска интереса к кредитным услугам банков может возникнуть угроза понижения рентабельности кредитных институтов на фоне увеличения доли просроченных займов. Увеличению объема просроченной задолженности россиян перед банками будет способствовать, в первую очередь, понижение реальных доходов населении, которое по итогам 2017 года составило около 1,4%.
В целом прогноз относительно жизни банков остается аналогичным сценарию предшествующего года: глобальная чистка банковского сектора продолжится, кредиты «подешевеют», россияне будут стремиться оформить займы на льготных условиях, уровень просроченной задолженности россиян перед банками может вырасти. Дальнейшие действия ЦБ будут полностью зависеть от внутренних и внешних факторов.
expbiz.ru
Что ждет российские банки в 2018 году
Банки в 2018 году будут охотнее кредитовать граждан
При этом ставки как по ссудам, так и по вкладам могут опуститься на пару процентных пунктов. Продолжится и оздоровление банковского сектора со стороны ЦБ.
По мнению аналитика рейтингового агентства «Эксперт РА» Станислава Волкова, в 2018 году возрастет активность в автокредитовании и в необеспеченном кредитовании физлиц. Несмотря на то, что доходы населения практически не растут, для реализации отложенного спроса на крупные покупки для многих граждан будет достаточно уже того, что их доходы хотя бы перестали снижаться, говорит он.Если инфляция в целом в 2018 году сохранится на уровне ниже пяти процентов (по итогам 2017 года она не превысила трех процентов), то ставки по рублевым кредитам снизятся на полтора-два процентных пункта, примерно на полтора процента упадут и ставки по вкладам, прогнозирует аналитик.
«Скорость этого снижения также будет зависеть от того, насколько уверенно Банк России будет снижать ключевую ставку, а также от успехов в репатриации капиталов», — рассказывает Волков.
В 2017 году ЦБ снижал ключевую ставку шесть раз. В итоге она упала с 10 до 7,75 процента.
В результате падения ставок ЦБ основной тенденцией банковского рынка в 2018 году может стать снижение рентабельности банков — это в большей мере скажется на доходности их кредитных портфелей, отмечает замдиректора группы банковских рейтингов АКРА Ирина Носова. Банки будут вынуждены бороться за удешевление ресурсной базы, что станет одним из факторов активной конкуренции за средства физлиц, считает она.
«На фоне ожидаемого продолжения снижения процентных ставок, мы прогнозируем оживление спроса на кредиты физических лиц, в основном в ипотеке, авто- и потребительском кредитовании. Корпоративное кредитование также будет иметь тенденции к росту, однако в темпах сравнительно меньших, чем по кредитам физлицам», — говорит Носова.
В конце декабря глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор продолжит активное оздоровление банковского сектора от недобросовестных игроков еще два-три года. Отзыв лицензий с повышенной частотой начался в 2013 году, когда Набиуллина возглавила ЦБ.
В 2017 году регулятор также ввел новый механизм санации проблемных банков через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Помощь оказывается через прямые инвестиции в капитал в отличие от действовавшей ранее системы санации, когда банк-санатор получал на эти цели практически бесплатный кредит от регулятора. Основным собственником банка на время санации по новой схеме становится сам ЦБ. Всего за четыре последних месяца 2017 года клиентами ФКБС стали три крупнейших российских частных банка — «Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк.
Среди банков в топ-100 по-прежнему есть кредитные организации, чрезмерно обремененные проблемными активами, при этом слабые темпы роста экономики вряд ли позволят им справиться с проблемами самостоятельно, говорит Волков.
«Но в силу их меньшей значимости не очевидно, что ими займется ФКБС. Частота отзыва лицензий может несколько возрасти по сравнению с 2017 годом до уровня 2016 года (40-50 банков), но не столько за счет банков из топ-100, сколько из-за значительного ужесточения с четвертого квартала 2017 года допустимого порога сомнительных операций банков — в большей степени это затронет небольшие банки», — считает он.
По мнению Носовой, оздоровление крупных игроков в краткосрочном аспекте — путь к укреплению банковской системы, учитывая, что на долю топ-20 банков приходится около 80 процентов совокупных активов всего сектора.
«Вместе с тем считаем, что на долгосрочном горизонте существует высокая неопределенность в отношении стратегии работы ЦБ с крупными оздоравливаемыми банками. Прежде всего речь идет об эффективности их деятельности и перспективах приватизации», — отмечает аналитик.
При этом, по мнению Носовой, количество отзывов лицензий в 2018 году продолжит снижаться. Основная причина в том, что значительная часть кредитных организаций, финансово неустойчивых или нарушающих законодательство, уже покинула рынок, говорит она.
.
etpozn.ru
сколько будет стоить, что будет с рублем, мнение экспертов
Многих людей сейчас интересует прогноз курса рубля на 2018 год. Будет ли новое обесценивание? Что будет с долларом в 2018 году? Что будет с рублем? Возможна ли девальвация рубля в 2018 году? Все мы помним, как «лихорадило» рубль с осени 2014 года. Курс на табло обменных пунктов мог меняться несколько раз в течение часа. Ситуация была близка к панике. Возможно ли повторение? Попробуем разобраться. В настоящее время можно выделить несколько главных факторов, влияющих на курс рубля: цена нефти, политика Центрального банка РФ, выплаты по внешнему долгу, геополитическая обстановка. Есть и ряд более мелких по вкладу в поведение рубля обстоятельств, но учесть их тоже необходимо. Итак, рассмотрим ключевые моменты, помогающие понять, что ждет рубль.
Цена нефти на мировых рынках
Фактор нефти является основным для курса рубля. С весны 2014 года нефть снизилась сначала вдвое, затем, после небольшого отскока, процесс продолжился, цена даже опускалась ниже 30 долларов за баррель, именно на этот период пришлось и самое сильное ослабление рубля. Поступления в бюджет России напрямую зависят от стоимости углеводородов, в экспортной корзине страны нефть и газ совокупно составляли на тот момент примерно 45%. Стоимость газа имеет привязку к цене нефти, поэтому с некоторым отставанием повторяет ее изменения. Такое снижение не могло не повлиять на курс рубля, ведь бюджет рассчитывается в национальной валюте.
Политический фактор
После известных событий весны 2014 года западные страны ввели санкции против России. Самое сильное давление на рубль оказало ограничение доступа к финансированию. Ранее российские компании могли брать кредиты на внешнем рынке под незначительные проценты. Потеря же этого источника кредитования привела к ухудшению финансового положения и инвестиционной привлекательности многих компаний, что повлекло за собой значительный отток иностранных инвестиций.
Внешний долг
Долги России всегда находились на сравнительно низком уровне. Однако осенью 2014 года плановое погашение большой по размеру суммы совпало с началом девальвации. Государственные и частные компании вынуждены были выкупать валюту на рынке, тем самым еще более ускоряя процесс роста курса доллара и евро.
В целом влияние этого совпадения было кратковременным, но заметную роль в валютном кризисе 2014 года оно сыграло.
Перечисленные факторы в совокупности привели к масштабному снижению рубля. Но нас интересует вопрос, сколько будет стоить доллар в 2018 году в России. Для понимания этого необходимо рассмотреть дополнительный мощный рычаг влияния на валютный рынок.
Политика Центрального банка
Центральный банк России в течение одного лишь 2014 года поднимал ключевую ставку 6 раз, доведя ее к концу года до 17%. Затем, после некоторой стабилизации, ЦБ в течение 2015 года неоднократно снижал ставку, которая к середине лета составляла уже 11%. Для дополнительного поддержания рубля Центробанк проводил валютные интервенции. Мнение экспертов практически едино — все действия ЦБ РФ были правильны.
Рассмотрев ключевые параметры сложных движущих сил валютного рынка, попробуем оценить перспективы рубля на 2018 год. Новых крупных одномоментных выплат по внешнему долгу в горячем режиме пока не предвидится. Что касается политического момента, то здесь все плохое, что могло произойти, уже произошло. Вероятность введения новых санкций, как и усиления имеющихся, не очень высока. А вот действующие санкции вполне могут быть смягчены. Если предположить, что к 2018 году в мире не произойдет чего-либо невероятного, то для прогноза курса рубля остается рассмотреть лишь два главных параметра: стоимость нефти и политику ЦБ РФ.
Рост нефти был обусловлен не только ростом мировой промышленности, его дополнительно подстегивал рынок деривативов (производных финансовых инструментов), привлекающий в сегмент нефтяного ценообразования спекулятивные деньги. Постоянный рост стоимости нефти в свое время послужил стимулом для поисков не только альтернативных источников энергии, но и альтернативных способов добычи нефти. Стоит упомянуть и об общемировой тенденции повышения экологических норм. Ветряная, солнечная энергетика, использование энергии приливных волн, электродвигатели в транспорте — все эти направления развивались постепенно, не очень влияя на рост нефтяных котировок. Настоящий удар по ценам нанес технологический прорыв в области добычи сланцевых углеводородов. Возраст этого способа добычи весьма мал, себестоимость его постоянно снижалась, а непрерывное обнаружение все новых месторождений позволяло увеличивать добычу невиданными темпами. У производителей классической нефти возникла серьезная проблема.
Подавить новых конкурентов можно было снижением цены, т.к. классическая добыча по-прежнему стоит дешевле сланцевой. Но производители сланцевой нефти настолько быстро снижали себестоимость, что им удавалось поддерживать рентабельность даже при ценах ниже 40 долларов за баррель. А вот те страны, которые добывают нефть обычным путем, оказались в не
novyjgod.com
Что будет с кредитами в 2018 году в России последние новости
С наступлением нового года немало россиян задаются вопросом: а будет ли дефолт в этом году (особенно с учетом выхода нового закона о платной скорой помощи)? Многих пугает такая перспектива, и люди переживают за экономические последствия, которые могут быть при объявлении дефолта: ведь многие помнят 1998 год, когда произошел обвал рубля и доходы населения резко снизились, вырос уровень безработицы, и Россия переживала не лучшие свои времена (подобная ситуация, хоть и в менее серьезной степени, привела к изменениям в 426 ФЗ «О специальной оценке условий труда») и у многих возникал вопрос — что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, что случалось часто и только углубляло долговую «яму» (ответ можно найти здесь).Однако стоит ли опасаться дефолта в нашей стране? На этот вопрос многие из экспертов утвердительно отвечают, что в 2018 году прямых предпосылок к его объявлению нет (об этом можно сказать об отсутствии соответствующих изменений даже в столь «затратном» ФЗ, как №275 «О государственном оборонном заказе«). Но если страны ЕС и США ужесточат санкции, вероятность дефолта, все таки, существует.
Дефолт в России в 2018 году что будет с кредитами — последние новости
Дефолт подразумевает банкротство страны, в которой он произошел, т.е. государство считается неплатежеспособным и больше не может выполнять финансовые обязательства перед кредиторами (и речь идет не о российских банках, вроде Сбербанка или Траст банка). В мировой практике чаще всего долги странам-банкротам списывались, однако их кредитный рейтинг и доверие международных партнеров к ним резко падали и в будущем ожидать новый транш на оздоровление экономики не стоит, — сначала нужно будет доказать, что платежеспособность восстановлена (как и в случае с фирмами, которые должны предоставить соответствующие доказательства в штатном расписании).
Если предположить, что дефолт в России все же случится, что будет с уже выданными кредитами?С заемщиками банков все происходит по-другому: ни один банк не спишет физическому лицу полученный им кредит, если в стране произойдет дефолт (даже если речь идет о квартире, подлежащей налогообложению). Свои обязательства перед банком все равно придется выполнять, вопреки заблуждениям некоторых должников о том, что долг спишут.
Ознакомьтесь с основными положениями УК РФ статьи о краже. Подробности тут:
Что будет с кредитами в 2018 году в России?
Исходя из нынешних реалий, не каждый работающий гражданин может позволить себе дорогостоящую покупку за наличные (даже если речь идет о телефоне, который многие возвращают), поэтому среди населения большой популярностью пользуются потребительские займы.Для многих кредит – это возможность иметь необходимую бытовую технику, комнатную мебель и прочие товары.
В условиях нестабильности рубля, делать покупки в кредит выгоднее, чем откладывать деньги на эти же цели. Это связано с тем, что цены имеют свойство расти, и пока вы насобираете необходимую сумму, стоимость товара может измениться. А делая приобретение в кредит, вы фиксируете стоимость на момент покупки и переплачиваете только на процентах, иногда эта переплата гораздо выгоднее, чем переплата из-за повышения цены товара.
Все о декретном отпуске читайте здесь:
Что касается процентных ставок на потребительские кредиты, судя по последним новостям, их значения сохраняться на уровне прошлого года и в среднем будут составлять 13-16%. Кредиты наличными обойдутся населению немного дороже, в 18-23%.
Лидерами кредитования, по мнению специалистов в области экономики, останутся Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-Банк и Тинькофф.
Ознакомьтесь с последними изменениями в ст 159 УК РФ по ссылке:
Что будет с кредитами в случае дефолта в России?
Если такое негативный прогноз развития экономики России оправдается, и случится дефолт, большинство банков прекратит потребительское и ипотечное кредитование, ведь платежеспособность населения останется под вопросом (возможна заморозка пенсий и заработных плат). И такой заем с большой долей вероятности попадет в портфель проблемных кредитов.
Банки, которые останутся на рынке кредитования, будут выдавать ссуды под значительные проценты. Стоит ожидать, в случае дефолта, и сворачивание кредитных программ большинства банков.
Вам будет интересно: ст 228 УК РФ в новой редакции.
Будет ли инфляция денег в 2018 году в России что будет с кредитами?
Девальвация денег – тоже негативное экономическое явление, во время которого происходит обесценивание национальной денежной единицей и повышением за счет этого стоимости иностранной валюты.
При повышенной инфляции реальные доходы населения падают. А что происходит с уже имеющимися кредитами? Как не парадоксально, но они становятся дешевле, так как номинально их сумма остается прежней. В случае с девальвацией, должники, выигрывают за счет снижения стоимости рубля, но это касается только тех займов, которые выданы в отечественной валюте. С валютными займами все наоборот: они обходятся людям гораздо дороже, ведь для того, чтобы внести очередной платеж, необходимо приобрести валюту уже по новому курсу (если доходы заемщик получает в рублях).
Однако, несмотря на реальное обесценивание стоимости кредитов, процент проблемных займов возрастает, некоторым плательщикам сложно в непростой экономической ситуации оплачивать долги.
Есть немало примеров, когда банки прекратили свое существование из-за большого количества просроченных займов ( например, Дельта банк в Украине, а в последнее время и Приватбанк переживает кризис). Виной всему является губительная политика соседней страны, которая потеряла Крым последствием референдума крымчан, больше не захотевших оставаться в ее составе, и начала военные действия в восточных регионах, — все это негативно повлияло на экономическую ситуацию и привело к логическим последствиям, — обесцениванию национальных денег.
В России в 2018 году, согласно прогнозам, ожидать высокого уровня инфляции не стоит, пиковый кризисный период в экономике нашей страны уже позади.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Загрузка... Следующая статья31.01.2017 - 13:33 Предыдущая статья 30.01.2017 - 17:27atc-assist.ru
