Вышел новый калькулятор вклад или досрочное погашение. Калькулятор досрочное погашение
Досрочное погашение кредита - расчёт, формула
Дифференцированные платежи равными частями – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа является одинаковым (как при аннуитетных платежах), однако способ расчёта ежемесячного платежа такой же как и при дифференцированном способе погашения кредита.
Кроме того, такой вид платежей называют досрочным.
Ежемесячный платёж по дифференцированой схеме равными частями состоит из двух составляющих. Первая часть называется основным платежом, размер которого увеличивается к концу срока кредитования. Основной платёж идет на непосредственное погашение долга. Вторая часть – убывающая, которая у уменьшается к концу срока кредитования. Данная часть идёт на погашение процентов по кредиту.
При досрочной схеме погашения кредита, ежемесячный платёж рассчитывается как сумма основного платежа и проценты, начисляемые на оставшийся размер долга. При дифференцированной схеме платежей равными частями размер долга уменьшаяется довольно быстро, естественно начисленные проценты на оставшийся размер кредита убывают также быстро. Досрочное погашение в совокупности с дифференцированной схемой платежей является наиболее выгодным с точки зрения потребителя, поскольку именно при такой схеме получается наименьшая переплата процентов по кредиту. Дифференцированная схема платежей равными частями может применяться в банках, дающими кредиты по дифференцированной схеме и не берущие штрафы за досрочное погашение.
Расчёт досрочного погашения
Для расчёта ежемесчного платежа и начисленных процентов можно воспользоваться онлайн кредитным калькулятором, либо используя обычный калькулятор, произвести вычисления самостоятельно. Расчёт графика полатежей при досрочном погашении сильно схож с расчётом графика дифференцированых платежей, с той лишь разницей, что при вычислении остатка по кредиту берётся не основной платёж, а разность между запланированым платежём и начисленными процентами.
Стоит так же сказать, что размер ежемесячного платежа при досрочной схеме погашения не должен быть меньше ежемесячного платежа при обычной дифференцированной схеме. Понятно, что перый платёж может оказаться достаточно большим, тогда досрочная схема может применяться начиная со второго, третьего и т.д. платежа. Таким образом при дифференцированной схеме платежей равными частями важно знать размер первого платежа. Для этого необходимо начать расчёт как и при обычной дифференцированной схеме, начиная с определения основного платежа.
Размер основного платежа вычисляется следующим образом: необходимо сумму кредита разделить на количество месяцев, за который планируется погашение кредита. Полученное число будет являться основным платежём.
| b = S / N , гдеb – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев. |
Для расчета начисленных процентов нужно остаток кредита на указанный период умножить на годовую процентную ставку и всё это поделить на 12 (количество месяцев в году).
| , гдеp – начисленные проценты, — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредиту. |
Чтобы рассчитать остаток задолженности на период, т.е. найти величину Sn из приведённой выше формулы, необходимо размер планируемого ежемесячного платежа умножить на количество прошедших периодов, всё это вычесть из общей суммы платежа и добавить в разности количетво процентов, сумма которых не пошла на погашение основной суммы кредита.
| , гдеn – количество прошедших периодов, — размер начисленных процентов на i-й платёж, B – размер планируемого ежемесчного платежа. |
Пример расчёта графика досрочного погашения
Для примера рассчитаем график платежей по дифференцированному кредиту в размере 100000 р. и годовой процентной ставкой 10%. Сроком погашения кредита возьмём 6 месяцев. При этом семья, взявшая кредит, планирует ежемесячно отдавать по 20 тыс. р., и хочет с наименьшими переплатам погасить кредит.
Определим размер основного платежа: 100000 / 6 = 16666,67
Он является меньше планируемой суммы, так что начнём расчёт досрочного погашения прямо с первого платежа.
| 1 месяцПроценты: 100000 * 0,1 / 12 = 833,33Основной долг: 20000 – 833, 33 = 19166,672 месяцОстаток кредита: 100000 – 19166,67 = 80833,33Проценты: 80833,33 * 0,1/12 = 673,61Основной долг: 20000 – 673,61 = 19326,393 месяцОстаток кредита: 80833,33- 19326,39 = 61506,94Проценты: 61506,94 *0,1/12 = 512,56Основной долг: 20000 – 512,56 = 19487,444 месяцОстаток кредита: 61506,94 — 19487,44 = 42019,50Проценты: 42019,50 * 0,1/12 = 350,16Основной долг: 20000 – 350,16 = 19649,845 месяцОстаток кредита: 42019,50 — 19649,84 = 22369,66Проценты: 22369,66 * 0,1/12 = 186,41Основной долг: 20000 – 186,41 = 19813,596 месяцОстаток кредита: 22369,66 — 19813,59 = 2556,08Проценты: 2556,08 * 0,1/12 = 21,30 |
Отметим, что размер части платежа, идущей на погашение долга равна сумме оставшегося долга по кредиту. А платёж за этот месяц будет составлять сумму остатка по кредиту плюс начисленные проценты в размере 21,30 р.
Что бы рассчитать размер переплаты при досрочном погашении, необходимо сложить все ежемесячные выплаты и вычесть полученную сумму из первоначального долга. В нашем случае это будет выглядеть так:
| 100000 — 20000 * 5 + 2556,08 + 21,30 = 2577,38 |
Результат подсчётов по нашему примеру на сайте http://www.platesh.ru будет выглядеть следующим образом:
Форма ввода данных для расчёта досрочного погашения
Пример графика досрочного погашения
Что подтверждает правильность наших расчётов.
www.platesh.ru
Калькулятор расчета ипотеки онлайн
| 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Заявка на выгодную ипотеку | от 10% | Оформить ипотеку | ||||
График платежей кредитного калькулятора онлайн.
Ипотечный калькулятор онлайн предназначен для проведения расчета ипотечного кредита с учетом дополнительных платежей, комиссий и страховок.Комиссии и страховки влияют на общую переплату по кредиту. Звездочками на графике платежей показаны выходные дни.Расчет вашего займа можно производить следующим образом — ввести дату выдачи, ставку, срок и сумму займа и нажать «Расчет». После расчета построится график платежей, рассчитается текущий платеж и общая переплата банку в виде процентов.Калькулятор позволяет посчитать следующие виды займа:
- Ипотеку с долевым участием
- Жилье в кредит на вторичном рынке
- Займ на новый дом
- Займ на земельный участок с домом
- Ипотеку на комнату
- Ипотеку с материнским капиталом
- Ипотеку молодым специалистам
- Кредит с плавающей процентной ставкой
Расчет возможного налогового вычета
Расчет налогового вычета возможен при задании стоимости объекта. Это можно сделать на вкладке
Основные особенности калькулятора
Первый из них — расчет ипотеки c материнским капиталом. Особенность расчета данного вида ипотеки в том, что при поступлении денежных средств в виде материнского капитала на расчетный счет плательщика сразу же происходить погашение ими основного долга по ипотеке. При этом от материнского капитала отнимается очередной процентный платеж, который рассчитывается от последней даты очередного платежа до даты поступления материнского капитала.
После уменьшения на процентную часть оставшаяся сумма идет в погашение основного долга по ипотеке. В конце платежного периода вы платите только проценты, которые начисляются за период -дата погашения материнским капиталом по конец платежного периода.Чтобы осуществить данный вид расчета, нужно в доп. параметрах поставить флаги«Учет досрочного погашения в дату платежа» и «выплата процентов после досрочки»
Второй особенностью калькулятора является расчет досрочного погашения в банке Райффайзен. В данном банке досрочное погашение производится дата в дату. При этом сумма, вносимая для погашения досрочно, учитвается сразу же и с даты погашения уже идет измененный платеж. В других банках учет очередного погашения происходит в ближайшую дату очередного платежа, а не в дату погашения. Чтобы посчитать ипотеку в Райффайзенбанке, необходимо выставить специальный флаг «Расчет как в Райффайзен» в доп. настройках
Заметим, что данный калькулятор предназначен прежде всего для расчета ипотеки. Здесь нет учета ежемесячных комиссий. Комиссия разовая и может быть учтена при переплате по займу на жилье.
Понравилась статьяВам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими
ПодробнееСейчас читают
mycredit-ipoteka.ru
Вышел новый калькулятор вклада против досрочного погашения
На нашем проекте был запущен опрос — какой калькулятор бы вы хотели видеть? Второе место занял калькулятор вклад или досрочное погашение. Данный калькулятор был создан и сейчас я кратко расскажу о нем. Это универсальный инструмент и он создан на основе калькулятора вкладов и кредитного калькулятора с досрочными погашениями. Цель данного калькулятора позволить человеку принять решение о правильности выбора варианта досрочного погашения или открытия вклада в банке.Сейчас ставки как по вкладам и по кредитам растут. Сейчас для любого человека актуален вопрос — погашать ли досрочно кредит или лучше все таки сделать вклад. Ситуация у каждого человека разная — разные ставки по кредиту и каждый человек выбирает для себя вклад с различными условиями.На данный момент существует множество различных вариантов распорядиться своими деньгами:
- Делать досрочные погашения по кредиту. Это стратегия называется - Стратегия досрочно погашаем
- Открыть вклад, пополнять его вместо досрочных погашений, и в дату окончания вклада сделать досрочное погашение суммой вклада с процентами - Стратегия вкладываем — погашаем вкладом в конце срока
- Сделать вклад и каждый месяц досрочно погашать процентами по вкладу. Это возможно, если вклад без капитализации. И в конце вклада погасить полученной суммой кредит. А если еще останется — оставить себе. Название стратегии - Стратегия вкладываем и погашаем процентами по вкладу и суммой вклада в конце
- Сделать вклад, пополнять его вместо досрочного погашения и в конце вклада не погашать им кредит, а просто в конце оставить деньги себе. Это стратегия называется Стратегия вкладываем, но не погашаем вкладом
В каждом из подобных случаев мы имеем определенную сумму затрат по кредиту — это финансовый итог. Это деньги, которые вы истратите. В каждом из вышеперечисленных случаев это определенная сумма, которую вы истратите. Чем меньше эта сумма — тем лучше. Для расчета этой суммы был создан специальный калькулятор. Он определеяет, что выгоднее — сделать вклад или досрочно погашать кредит. Данный калькулятор можно найти по ссылке.
Немного о работе калькулятора
Интерфейс калькулятора первоначально кажется немного запущенным. Он состоит из 3х частей
- Ввод параметров кредита — вы задаете ставку, срок, тип платежей, дату выдачи кредита, а также сумму кредита.
- Задание списка досрочных погашений и изменений ставки. Мы переходим в блок досрочных погашений. Вводим дату, тип и сумму досрочного погашения. В случае изменения ставки — задаем тип изменение ставки. Досрочное погашение с самой ранней датой становится первоначальной суммой вклада, а дата этого погашения — датой начала вклада. Остальные досрочные погашения идут в качестве пополнений по вкладу.
- Ввод параметров депозита — вам нужно просто задать ставку и дату окончания депозита. Начальная дата и сумма определяется первым досрочным погашением. Это параметры вашего предполагаемого вклада. Не забудьте задать капитализацию и период начисления процентов. По умолчанию стоит выплачивать проценты в конце вклада.
Когда все параметры введены, можно нажать «Сравнить» и получить несколько вариантов. Далее решать вам. Рекомендуется обращать внимание на показатель Финансовый итог. Это сумма, которую вы в итоге выплатите банку. Чем она меньше — тем лучше для вас. Каждый из вариантов имеет свое название. Рассмотрим каждый из вариантов более детально.
1. Стратегия досрочно погашаем
В данной стратегии вы досрочно погашаете ваш кредит. В итоге получаем вот такую картинку:
Тут все просто: показываются суммы в случае наличия досрочного погашения и отсутствия
- Вы выплатите процентов если не будете погашать — проценты по кредиту без досрочного погашения(1)
- Вы выплатите проценты если будете погашать — проценты по кредиту, когда вы не делаете досрочные погашения(2)
- Выгода от досрочного погашения — разница между (1) и (2)
В естественно досрочное погашение выгоднее. Вопрос на сколько и по сравнению с чем. Это самый простой вариант. По нему можно понять, насколько досрочное погашение выгоднее варианта когда вы не делаете досрочное погашение вообще.
2. Стратегия вкладываем — погашаем вкладом в конце срока
Данная стратегия несколько сложнее, чем первая. Тут вместо досрочного погашения вы делаете вклад, потом его пополняете и в конце получаете доход. Этот доход мы отправляем на досрочное погашение.
Остальные 2 стратегии будут рассмотрены в следующих статьях. В любом случае график погашения кредита можно увидеть нажав ссылку — Посмотреть график платежей. Из него вы можете понять, какие суммы шли в досрочное погашение
Полезное по теме
Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rulesmobile-testing.ru
Рассчитать досрочное погашение кредита
Кредиты дают возможность каждому человеку или компании приобрести нужные товары или объекты. При этом они выдаются банками или иными схожими учреждениями на определенных условиях. Сюда в первую очередь относится срочность и платность.
За использование заемных средств приходится уплачивать довольно существенные проценты, поэтому у многих заемщиков сразу возникает желание погасить долг как можно быстрее до того момента, когда наступит срок, указанный в кредитном договоре. 
Для этого вносятся досрочные платежи, обеспечивающие возможность заранее погасить кредит. Чтобы быть уверенным в правильности вычислений, производимых банком, рекомендуется знать, как самостоятельно рассчитать досрочное погашение своего кредита.
Как выполняются самостоятельные расчеты?
При досрочном внесении каких-либо платежей по кредиту банк самостоятельно осуществляет перерасчет, в результате чего заемщик получает на руки новый график платежей, а также видит снижение переплаты, срока кредитования или ежемесячных платежей.
Допускается самостоятельно производить расчет досрочного погашения. Для этого оптимальным считается использование различных калькуляторов, которые широко распространены в интернете. Введя в них нужные сведения, можно получить информацию об оставшемся долге и остальных нюансах выплаты займа.
Использоваться данная программа может даже в случае погашения ипотеки. Оно наиболее часто осуществляется досрочными платежами, поскольку люди стараются снизить высокие ежемесячные взносы, а также желают расплатиться по большому кредиту как можно быстрее.
Современные калькуляторы после введения нужных значений показывают следующие данные:
- сколько надо заплатить денежных средств в месяц после внесения дополнительных средств;
- начисленный процент по всему кредиту;
- остаток по займу;
- характеристики погашения;
- экономия на процентах за счет внесения дополнительных платежей.
На основании проведения постоянных расчетов можно определять, какой платеж будет выгоден для погашения займа, а также правильно ли сама кредитная организация проводит расчеты. В процессе заполнения анкеты непременно надо указывать, какая схема начисления процентов используется, поскольку могут применяться дифференцированные или аннуитетные платежи.
Основные нюансы досрочного погашения
Ипотечный или какой-либо другой заем — это определенная кредитная нагрузка на любого заемщика. По займу непременно надо ежемесячно уплачивать определенное количество денег, и это нередко существенно бьет по семейному бюджету, поэтому каждый человек, у которого имеются оформленные кредиты, старается погасить их как можно быстрее.
Наилучший результат достигается при досрочном погашении. При этом обеспечивается снижение ежемесячных платежей или срока кредитования в зависимости от условий банка.
Существует две разновидности погашения до установленного срока платежа:
- Полное. Оно предлагает погашать оставшийся долг по займу полностью одним платежом. Внести средства можно практически всегда. Для этого процесса необходимо прийти в отделение банка, после чего написать специальное заявление, в котором указать свое желание полностью рассчитаться по кредиту. На основании данного документа сотрудники учреждения выполняют перерасчет, с помощью которого определяется нужная сумма, необходимая для закрытия займа.
- Частичное. Вносится выплата, которая может быть любой, причем после ее зачисления не прекращается погашение кредита. Такое действие приводит к необходимости производить перерасчет, поскольку уменьшается переплата, а соответственно, и ежемесячный платеж. Чаще всего банки требуют, чтобы такие платежи были либо равны стандартному взносу в месяц или превышали его. Каждый банк после внесения суммы проводит перерасчет, в результате чего заемщик получает на руки новый график платежей.
Правильный расчет досрочного погашения самостоятельно
Если нет желания или возможности пользоваться электронными калькуляторами, представленными в сети, то важно знать, как рассчитать нужные данные самостоятельно, используя специальные формулы. Перепроверке следует подвергать каждое дополнительное внесение денежных средств.
Рассчитывается досрочное погашение с помощью следующей простой формулы:
СПДП = ОД + П, где
П — начисленные банком проценты;
ОД — основной долг.
Проценты определяются по следующей формуле:
П = ОД * СК * Дни / 365 / 100, где
СК — годовая ставка;
Дни — число дней, в течение которых уплачивались платежи по займу.
Таким образом, правильно рассчитанный платеж будет оптимален для погашения до срока платежа по договору.
Какие правила должны соблюдаться при досрочном погашении?
Каждый заемщик должен хорошо разобраться в том, какие требования предъявляются банками к досрочному внесению денежных средств в качестве оплаты имеющегося займа. Для этого учитываются следующие правила:
- Допускается рассчитываться такими взносами как полностью, так и частично, и банк не имеет права запрещать заемщикам осуществлять данное действие. Обе эти формы обладают своими отличиями, но подсчет может вестись по любому виду.
- Если вносятся платежи, являющиеся частичными, то уменьшаться может как срок кредитования, так и размер ежемесячного платежа по займу. Все зависит от условий банка и конкретного займа.
- Если гасится частично заем, то непременно банк обязан произвести перерасчет, а также предоставить заемщику новый график, по которому будут уплачиваться ежемесячные платежи. Посчитать данный график можно самостоятельно с помощью онлайн-калькуляторов, однако будут получены только усредненные значения, поэтому лучше всего изначально обращаться к сотрудникам банка.
- Большинство банков предлагает такие условия, что при частичном погашении сумма, вносимая заемщиком, должна быть равна или больше размера ежемесячного платежа.
- Подсчет долга должен проводиться только специалистом банковской организации, поскольку здесь должны быть четкие значения.
- Перед внесением средств необходимо непременно уведомлять о таком решении банк, для чего следует посетить отделение учреждения, в котором пишется соответствующее заявление.
Не допускается взимание банком дополнительных комиссий или платежей за досрочное погашение.
- Рекомендуется каждому заемщику постоянно контролировать правильность расчетов, осуществляемых работниками банка, чтобы быть уверенным в том, что не будет значительной и незаконной переплаты по займу.
- Допускается вносить дополнительные платежи через месяц после оформления кредита.
- После полного погашения работники банка обязаны прислать заемщику письмо, подтверждающее, что у него отсутствует задолженность.
- При составлении кредитного договора каждый заемщик должен тщательно изучить все условия в нем, поскольку не допускается начисление каких-либо дополнительных комиссий за досрочное внесение средств. Банк не должен создавать препятствий для осуществления данного процесса.
Многие люди, которые берут заемные деньги в банке редко, уверены, что за досрочное погашение кредита организация обязана выплачивать им определенную компенсацию. Однако на самом деле это не так, поскольку любому банку, наоборот, невыгодно, что заемщик быстро расплачивается по кредиту. В этом случае он теряет проценты, поскольку они начисляются только на тот срок, в течение которого действительно использовались заемные средства. Поэтому если основной целью такого гашения кредита является желание получить выплату от банка, то на нее не стоит рассчитывать.
Единственное, что можно вернуть после досрочного закрытия займа, это часть страховки, которая была уплачена за весь срок.
Процедура внесения платежей
Досрочные платежи вносятся достаточно просто, поскольку этот процесс заключается в следующих понятных действиях:
- первоначально в отделении банка пишется соответствующее заявление;
- у сотрудника организации рекомендуется поинтересоваться, когда можно внести средства, какой порядок для этого используется;
- работник банка производит расчет досрочного погашения;
- вносится денежная сумма;
- посещается еще раз организация, чтобы можно было взять у ее работника новый график платежей.
Таким образом, погашаемый кредит можно закрывать досрочно частичными или окончательными платежами. Сам процесс считается простым, при этом он обеспечивает уменьшение ежемесячных платежей или срока кредитования.
wsekredity.ru
