Кто такой ипотечный брокер и как его выбрать. Ипотечный брокер
стоимость услуг в 2018 году, должностные обязанности, договор
Сейчас услуги кредитных агентов широко востребованы. С каждым днём растёт число клиентов у ипотечных брокеров. Всё дело в том, что множество людей мечтают улучшить свои жилищные условия, переехать в более комфортные квартиры с современной планировкой, увеличить жилую площадь. При этом свободные денежные средства на это есть далеко не всегда. Отличным решением становится кредит, но и его взять не так просто, поскольку здесь скрыта масса подводных камней.
Спасением становится ипотечный брокер, стоимость услуг которого моментально окупается. Ведь именно этот специалист способен решить все многочисленные проблемы, подобрать оптимальные варианты и, главное, добиться положительного решения от банка-кредитора.
Почему так востребованы ипотечные брокеры?
У кого-то может возникнуть вопрос: а почему услуги ипотечного брокера настолько востребованы? Неужели люди сами не в состоянии оформить на себя кредит? Оказывается, есть множество причин, по которым гораздо эффективнее доверить всю работу с ипотечным займом именно специалисту, а не пытаться всё делать самостоятельно.
- Только при заключении договора с профессиональным брокером человек способен обеспечить для себя по-настоящему индивидуальный подход при решении всех вопросов. В банке клиентов достаточно много, поэтому там работа с заёмщиками представляет собой своеобразный конвейер. Брокер же работает с клиентом за отдельный гонорар, для него заёмщик более индивидуализирован. Специалист ипотечных кредитов готов учесть все пожелания заёмщика.
- Даже достаточно дальновидный заёмщик просто физически не сумеет в краткие сроки определить наиболее оптимальный банк, чтобы взять ипотеку на максимально выгодных условиях. Брокер уже знает все тонкости, условия ипотечного кредитования в разных банках.
- Зачастую взятие ипотечного кредита связано с целым рядом сложностей. Например, человек не может предоставить справку о доходах, желает обойтись без первого взноса или хочет использовать с максимальной выгодой материнский капитал. Во всех случаях, даже самых сложных, оптимальные решения найдёт профессиональный ипотечный брокер.
- Нередко получить ипотеку на обычных условиях бывает практически невозможно. Так называемые «общие основания» кредитования достаточно часто вообще ставят потенциальных заёмщиков в тупик. Это связано как с недостатком документов, так и с недостатком средств. И именно брокер способен способствовать тому, чтобы банк-кредитор пошёл навстречу и всё-таки выдал желаемый заём.
- Есть и очень сложные случаи, когда тоже практически невозможно самостоятельно добиться выдачи ипотечного кредита. Например, заёмщик хочет взять кредит на приобретение комнаты в коммунальной квартире, при этом остальная жилплощадь находится в собственности у третьих лиц. При таких условиях банки традиционно отказывают в выдаче кредита. Однако профессиональный ипотечный брокер способен даже в такой сложной ситуации найти хороший выход.
Можно сделать вывод, что именно с кредитными специалистами стоит работать над решением такой трудной задачи, как получение ипотечного кредита. Ведь даже при кажущейся простоте, например, если у вас на руках есть все необходимые документы, средства для крупного первоначального взноса, вам всё равно будет крайне сложно отыскать самое выгодное предложение на рынке кредитования. Важно заручиться поддержкой профессионала.
Ипотечный брокер – профессиональный помощник в получении кредита
Кто же такой ипотечный брокер, чем конкретно он занимается? Дадим определение.
Брокер выполняет весь комплекс работ, связанных с получением ипотечного кредита. Отлично, если вы обратились к профильному специалисту, который оказывает помощь в получении ипотеки. Именно он знает все тонкости, имеет соответствующие связи с банками, прекрасно ориентируется во всех доступных на рынке займов предложениях.
Осветим некоторые нюансы.
- У специалиста можно получить подробную консультацию относительно ипотечного кредита, актуальных в 2018-м году требований, процентных ставок, правил.
- Брокер способен найти самые выгодные предложения.
- Кредитный специалист учтёт все конкретные пожелания каждого клиента, выберет оптимальный в данных условиях вариант.
- Брокер даст точные рекомендации, чтобы заёмщику было легче собрать необходимые бумаги.
- Специалист может сам подготовить документы, подать их в банк.
- Опытные брокеры идеально ориентируются в сотнях предложений от разных банков, поэтому готовы быстро найти самые выгодные. Это экономит время, деньги.
- В особенно трудных случаях, когда самостоятельно взять ипотечный кредит практически нереально, брокер тоже способен помочь. Это бывает связано с недостатком средств у заёмщика, отсутствием важных документов, спецификой кредитования.
Кроме того, специалист помогает с оформлением страховки, регистрации права собственности.
Подводные камни при работе с ипотечным брокером
Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.
- На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
- Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
- Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
- Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
- К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.
Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.
Должностные обязанности
Ещё раз обратите внимание: должностные обязанности ипотечного брокера строго не определены, так как в законодательстве деятельность такого специалиста не регламентируется. Однако есть определённый список услуг, который актуален для ипотечных брокеров.
- Специалист проверяет все документы на жильё.
- Осуществляется всесторонняя поддержка клиента, помощь в сборе и оформлении необходимых бумаг.
- Брокер учитывает все индивидуальные пожелания клиента, а затем подбирает жильё, максимально соответствующее всем требованиям.
- Специалист отбирает наиболее выгодные в конкретной ситуации предложения банков, сравнивая условия, процентные ставки, все тонкости выдачи кредита.
- Заключение сделки также осуществляется при помощи брокера.
- Специалист оперативно решает все вопросы, если возникают спорные моменты.
- Брокер делает всё возможное, чтобы банк с лучшими условиями кредитования дал положительный ответ заёмщику с любой кредитной историей.
- Консультация ипотечного брокера тоже играет большую роль. Специалист поможет заёмщику разобраться во всех финансовых, правовых тонкостях ипотечного кредитования, ответит на любые вопросы.
Кроме того, при сотрудничестве с ипотечным брокером можно получить ряд бонусов. Банк бесплатно и в сжатые сроки рассматривает заявку на выдачу ипотечного займа, при этом предоставляет скидки, даёт бонусы. Процентную ставку иногда снижают. Есть и возможность получения кредита непосредственно в день обращения.
Важнейшее преимущество брокера – это наличие широких связей, многочисленных контактов с банками, которые предоставляют ипотечные кредиты. Благодаря этому можно получить заём в сжатые сроки, на более выгодных условиях, а также добиться положительного решения в трудной ситуации.
Стоимость услуг
Цена услуг ипотечных брокеров может заметно отличаться. Зачастую она варьируется в пределах 1-5% от общей суммы сделки. Некоторые специалисты готовы бесплатно проконсультировать клиентов.
Важно постараться максимально объективно оценить стоимость работы. Не стоит стараться сэкономить на сотрудничестве с брокером. Например, в особенно сложных случаях специалист может определить и более высокую оплату. Однако без его помощи заёмщик потратит заметно больше времени, средств на получение кредита, а может и вовсе столкнуться с отказами в банках.
Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров
Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.
Важно, что 2018-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.
Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.
Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.
Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.
Договор оказания услуг
Работа со специалистом оформляется юридически. Подписывается договор возмездного оказания услуг с ипотечным брокером. Нужно внимательно прочесть его, ознакомиться со всеми нюансами сотрудничества, аспектами деятельности брокера. Все его обязанности должны быть подробно освещены в этом документе.
Помните! Ипотечный брокер не обязан делать ничего из того, что не указано в договоре. Абсолютно все услуги отражаются в данном официальном документе. Его надо изучить, а не просто подписать. В благонадёжных компаниях договоры отличаются прозрачностью, язык составления документов должен быть достаточно простым, понятным для клиента.
В самом начале договора обычно указывается, какие конкретно услуги оказывает исполнитель. Например, в стандартном договоре перечень может быть таким.
- Анализ ипотечных предложений различных банков с дальнейшим выбором наиболее выгодной программы с учётом пожеланий заказчика.
- Подготовка и сбор документов, необходимых для получения ипотечного займа, сопровождение сделки купли-продажи объекта недвижимости.
- Консультирование заказчика по всем возникающим вопросам.
- Представление интересов заказчика в банке.
Также обязательно указывается срок оказания услуг, место работы с заказчиком.
Внимание! Проследите, чтобы в документе было указано, что все расходы, которые связаны с выполнением договора, несёт сам исполнитель, используя для этого средства из своего вознаграждения. Никаких дополнительных взносов с вас брать не должны.
В договоре рассматриваются права, обязанности заказчика и исполнителя. Там нужно прописать, что исполнитель обязуется вернуть все используемые документы заказчику, не показывать, не копировать и не передавать их третьим лицам.
В пункте «Оплата услуг» указывается полная сумма вознаграждения, а также порядок оплаты. Обычно в качестве аванса выдаётся половина вознаграждения, а оставшиеся 50% выплачиваются после полного оказания услуг.
Обязательно оговаривается срок действия договора. Оптимальный вариант, когда заказчик в любой момент имеет право расторгнуть договор, оплатив фактические расходы исполнителя. Тогда заёмщик сумеет обезопасить себя от недобросовестной работы ипотечного брокера.
Видео: Чем могут помочь ипотечные брокеры
Итого
Сейчас, когда мы рассмотрели основные тонкости оказания услуг ипотечными брокерами, особенности оплаты их работы, можно приступать к поиску наиболее благонадёжного специалиста. Именно профессиональный ипотечный брокер способен реально помочь в получении кредита на жильё на максимально выгодных условиях.
Читайте также:
ipoteka-expert.com
Ипотечный брокер - что это такое, стоимость услуг, помощь, сколько стоит, как выбрать
Ипотечный брокер – довольно новая профессия, которая возникла по причине роста кредитных организаций, которые предоставляют ипотечные кредиты, а также в связи с многообразием ипотечных программ.
Если заемщик не может самостоятельно разобраться с информацией по ипотеке, в этом ему сможет помочь ипотечный брокер.
Что это такое или кто такой?
Брокер – это человек, профессия которого связана с предоставлением консультаций по предоставлению ипотечного кредита.
Брокер также предоставляет услуги по поиску наиболее оптимальных условий банка, и подаёт документы в банк.
Этот человек всегда знает, в каком банке существуют наиболее выгодные условия, поэтому в довольно быстрые сроки сможет подобрать заемщику банк.
Он также:
- будет сопровождать клиента и при заключении договора ипотеки;
- может предоставить консультацию;
- помочь в выборе страховки;
- займется сбором пакета документов для банка.
Кроме того, на протяжении этого процесса брокер будет решать все возникающие спорные моменты между заемщиком и банком.
Как работает?
Работа брокера заключается в предоставлении помощи клиенту найти банк с наиболее выгодными условиями.
В первую очередь проходит общение с клиентом, чтобы понять:
После этого брокер предлагает различные варианты ипотеки и порядок ее погашения, объясняет каким образом нужно оформлять документы или же предлагает взять весь процесс оформления сделки на себя.
Как правило у брокера имеются договорённости с несколькими банками, которые предоставляют скидки за привлечение в их банк клиентов. Однако эта скидка не всегда играет положительную роль для клиента, который желает таким образом сэкономить.
Скидка может быть для брокера, а для заемщика условия ипотеки могут быть не самыми выгодными.
Не все брокеры могут работать во благо клиентов, т.к. система их работы на законодательном уровне не регулируется и не существует органа, который может контролировать их работу.
Его возможности
Если брокер работает не на улучшение своего материального состояния, а на свою репутацию, имеет положительные отзывы и рекомендации клиентов, то можно получить не только качественные услуги, но и хорошую скидку.
Так, при обращении к брокерам можно получить:
- возможность рассмотрения заявки банком бесплатно;
- возможность рассмотрения документов в более сжатые сроки;
- бонусы или скидки;
- получение денежных средств по ипотечному кредиту в день обращения;
- сниженную ипотечную ставку.
Ипотечный брокер
Ипотечный брокер ведёт процесс заключения сделки с момента получения документов клиента и до подписания договора.
При обращении к брокеру необходимо обращать внимание на уровень его оплаты, а также на наличие рекомендаций.
Это все подтвердит честность и добропорядочность брокера как специалиста.
Услуги
Брокер предоставляет следующие виды услуг:
- подбор жилья согласно заявке клиента;
- проверка документов на жильё;
- проверка компании застройщика;
- поиск банка с наиболее выгодными условиями кредитования;
- сбор документов для заключения договора ипотеки;
- подписание сделки;
- решение всех спорных вопросов в процессе работы с клиентом.
Помощь
Если заемщик решил самостоятельно выбрать банк для получения ипотечного кредита, то в первую очередь он отдаёт предпочтение хорошей рекламе банка.
Выбрав банк и собрав необходимые документы клиент сам выбирает программу ипотеки и может получить отказ, либо понимает, что выбранные условия совершенно ему не подходят.
В результате гражданин теряет и время, и потраченные на рассмотрение заявки деньги.
Именно во избежание таких проблем и существует брокер, который:
- поможет детально разобраться с наиболее выгодными условиями ипотечных программ банков;
- будет вести клиента до заключения сделки с банком.
Обязанности
В обязанности брокера входит максимально быстрый поиск и оформление договора ипотеки для клиента в соответствии с Федеральным законом № 102.
Кроме того, он должен помочь разобраться как в правовых, так и финансовых аспектах ипотечного кредитования, и как результат – оформить сделку от имени клиента в банке.
К основным обязанностям также относится и подбор наиболее выгодных условий получения кредита для клиента.
Брокер должен сделать все, чтобы банк дал положительный ответ по заявке заемщика с любой историей кредитоспособности.
Чем полезен?
Главное преимущество брокера – это наличие:
- практического опыта в процедуре ипотечного кредитования;
- связей и контактов в банках, которые предоставляют ипотеку.
Единственный недостаток, что за эти услуги нужно платить. Сумма оплаты может быть либо фиксированной, либо же зависеть от суммы кредита (1-5%).
Существуют и агенства недвижимости, в которых можно воспользоваться данными услугами бесплатно, но при условии, что и покупка недвижимости будет проходить в этом агентстве.
Ипотечный брокер отлично владеет условиями кредитования банков, поэтому быстро сможет предложить наиболее выгодный вариант.
Он также ориентируется на рынке первичного и вторичного жилья, поэтому сможет помочь и с выбором жилья.
Как выбрать?
На рынке существует конкуренция между брокерами, поэтому необходимо ответственно подойти к вопросу выбора брокера.
В первую очередь необходимо узнать:
- сколько лет брокер работает в этой сфере;
- с какими банками сотрудничает, ведь клиенту важно найти для себя оптимальные условия кредитования, а не наоборот, где брокеру платят комиссионные за привлечение банку клиентов.
Чтобы удостовериться, что брокер работает в интересах клиента, он должен предложить заключить с ним договор об оказании финансовых услуг, где будут оговорены условия работы и стоимость его услуг.
Кроме того, при личном общении с брокером можно попросить объяснить цель всех документов, которые необходимо предоставить банку.
Многие клиенты не всегда получают ясной информации об условиях кредитования, а также о названии банка, который предоставляет ипотечный кредит.
Если у брокера потребовать все предложения в письменном виде, то в дальнейшем можно избежать неприятных ситуаций с процессом заключения сделки, ведь озвученные условия ипотеки будут иметь документальный вид.
Документ должен содержать все детали по ипотечному кредиту, все комиссии и ипотечные ставки.
Заемщику должна быть озвучена информация о:
- целях кредитования;
- сумме ежемесячных платежей и процентов;
- возможностях рефинансирования.
Можно ли доверять?
Деятельность брокера закреплена на уровне ГК РФ. Процессом обучения занимается Международная академия ипотеки и недвижимости, которая по окончанию курса выдаёт удостоверение ипотечного брокера.
Данная деятельность не требует наличие лицензии.
Поэтому при обращении к брокеру первым делом необходимо спросить о наличии у него документа, подтверждающего его законную деятельность. Если же удостоверение имеется, такому брокеры можно доверять.
Однако брокеры могут и злоупотреблять своими полномочиями: могут требовать оплаты услуг с клиентов, и в то же время получать комиссионные от банка.
Стоимость
В общем, услуги брокера оцениваются в процентном соотношении от общей суммы кредита. Как правило, это 1-5%.
У некоторых брокеров платными являются все предоставляемые услуги:
- 1% за предоставление консультации и подбор выгодных условий банка;
- ведение всего процесса заключения сделки – 3%.
Если же услуги брокера стоят в пределах 5-25%, то он, скорее всего, заботится о своём материальном достатке, нежели действует в интересах клиента.
С такими брокерами не рекомендуется сотрудничать, чаще всего они распространяют свои услуги в интернете и присылают письма на почту.
Обращаясь к услугам брокеров можно получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования и купить отличное жильё, однако прежде постарайтесь проверить, надёжен ли этот специалист, чтобы в дальнейшем не иметь проблем, и не тратить, зря время и деньги.
На видео о помощи брокера
77metrov.ru
кто это и как его выбрать?
Покупка жилья в кредит – ответственное событие. При этом важен серьезный подход не только в выборе помещения, но и в определении финансового учреждения, готового профинансировать покупку. На сегодняшний день ипотека предлагается многими организациями, что усложняет поиск оптимального варианта для заемщика. Однако профессиональный ипотечный брокер сумеет сэкономить время при покупке недвижимости. Кроме того, он располагает информацией относительно надежности тех или иных продавцов, а также преимуществ разных страховых фирм.
Кто такой ипотечный брокер?
Профессия брокер связана с консультационными услугами (консалтингом) по выдаче ипотечного кредита. Специалист также предоставляет необходимую документацию в банковское учреждение, предлагающее самые выгодные условия согласно требованиям определенных покупателей. Таким образом, вопрос определения финансовой организации решается в кратчайшие сроки. Ипотечный брокер — это относительно новая профессия, возникшая в связи с ростом количества учреждений предоставляющих услуги ипотечного кредитования.
Возможные сложности при покупке
Согласно статистике, одобренные займы, при самостоятельном обращении в банк за кредитом, лишь в половине случаев завершаются сделкой. Часто одобренный кредит покупателя не подходит продавцу жилья.
Продажа помещения по кредиту способствует появлению дополнительных хлопот для продавца. Для заключения такой сделки требуется комплект определенных справок и документов. При этом сам процесс продажи занимает больше времени. К примеру, необходимо пригласить оценщика и получить одобрение от страховой компании для совершения сделки. Логично, что продающие жилые помещения не стремятся сотрудничать с покупателями, пользующимися услугами ипотечного займа.
Перечисленные обстоятельства требуют тщательного подбора ипотечной программы, удовлетворяющей интересы покупателя. При этом нельзя игнорировать требования и предпочтения продавца, которые напрямую зависят от общей рыночной картины в сфере финансов и недвижимости. К числу пожеланий продавца относят:
- Сроки рассмотрения заявки на кредит;
- Отлаженность схемы ипотечных выплат.
Насколько востребованы услуги
Самостоятельно учесть и решить все требования в кратчайшие сроки проблематично. Ипотечный брокер, наоборот, с легкостью подбирает программу ипотеки, удовлетворяющую запросы покупателя и продавца. Это способствует более привилегированному положению покупателя перед продавцом, даже при наличии желающих приобрести недвижимость за «живые» деньги.
Брокер помогает также урегулировать правовые вопросы во время оформления сделки, а также все спорные моменты между финансовой организацией и клиентом. В обязанности специалиста входит обеспечение положительного результата по кредитованию для любого клиента, не зависимо от его истории кредитоспособности.
Список основных этапов работы брокера включает:
- Поиск жилого помещения, соответствующего требованиям покупателя;
- Контрольная проверка документации на дом или застройщика;
- Подбор финансового учреждения, предлагающего оптимальные условия ипотеки;
- Сбор документации, подписание кредитного договора;
- Решение спорных ситуаций, других вопросов.
Взаимовыгодное сотрудничество
Пользуясь брокерскими услугами можно не только упростить кредитование, но также обзавестись существенными скидками. К примеру, клиент может получить бонусное вознаграждение во время проведения совместных акций финансового учреждения и брокера. Более выгодные условия могут отражаться в следующем:
- Отсутствие клиентской платы при рассмотрении банком заявки;
- Минимальный срок рассмотрения заявления от клиента;
- Выдача кредита в день подписания договора купли-продажи;
- Пониженная базовая ставка банковских расходов или страховых выплат.
Как выбрать
Большое число покупателей выбирают ипотечного брокера исходя из найденных отзывов прежних клиентов. Положительная история работы специалиста гарантирует расширение базы его клиентов. Как выбрать ипотечного брокера? Необходим серьезный подход при подборе профессионала. Бывают случаи недобросовестных помощников, работающих несколько дней, а затем «исчезающих». За это время никакая существенная консультативная информация покупателю не предоставляется, однако выуживается максимально возможная сумма.
Замечено, что хороший, профессиональный брокер сочетает осведомленность в необходимых для качественной сделки вопросах и соответствующие черты:
- Экономист;
- Юрист, обладающий знаниями о финансовом и банковском законодательстве;
- Маркетолог;
- Риэлтор, способный прогнозировать спад или повышение спроса на недвижимость;
- Банкир.
Ипотечный брокер, соединяющий в себе способности ко всем перечисленным навыкам – это идеальный вариант специалиста, проводящего сделку по оформлению кредита. Иными словами, работа настоящего профессионала заключается не только в нахождении приемлемых условий ипотечного кредитования. Его работа включает планирование каждого нюанса на протяжении всего периода сделки.
Стоимость
Оплата услуг специалиста за подбор жилья, банка и другое консультирование составляет около 1% от суммы ипотечного кредита. Цена при более глубокой системе взаимоотношений брокера и клиента может составить 3%.
При требовании оплаты за работу 5% от суммы и более – повод задуматься. Вероятно, такой помощник стремится пополнить собственный карман. Пользование его услугами едва позволит сэкономить деньги. Однако цель добросовестного брокера: помочь клиенту сократить финансовые и временные затраты. Они также часто предоставляют своим клиентам скидки.
Ипотечный и кредитный брокер
Роль ипотечного и кредитного брокера заключается в оказании помощи при получении выгодного для клиента кредита. При этом между понятиями ипотечный и кредитный брокер существует принципиальная разница. К примеру, кредитного брокера не интересует, что заемщик намерен дальше делать с кредитными деньгами.
Покупка жилья в кредит подразумевает, что заемщика интересует не только вопрос одобрения кредита банком, но сама сделка приобретения недвижимости.
Кроме того, договор на кредитные средства может обладать определенными пунктами, свидетельствующими о возможности финансового учреждения:
- Взимать комиссионный сбор соответственно действующим условиям организации, не прописанным в договоре;
- Увеличивать процент в одностороннем порядке;
- Вводить штрафы из-за несвоевременного снятия продавца с регистрации;
- Налагать ограничения на погашение ипотечного кредита раньше указанного срока.
Ипотечный брокер сумеет разглядеть все нюансы, определить, что это такое и урегулировать вопросы до момента подписания договора по кредиту.
Отличия добросовестного специалиста
Существуют понятия «белого» и «черного» брокера. В число их основных отличий относят:
- Отсутствие платы за предоставление первичной консультации;
- Предлагается использование исключительно законных методов.
К примеру, брокерский консультант не предложит клиенту внести ложную информацию в анкете для займа или сделать нелегальную справку 2-НДФЛ. Важно помнить: при намеренном искажении требуемой информации, заявитель попадает под действие статьи Российской Федерации – «Мошенничество».
Чтобы избежать мошенников
В качестве отличительных признаков добросовестных брокеров и мошенников приводят:
- Статус брокерской конторы. Профессиональные специалисты имеют официальную регистрацию и состоят на учете в налоговой. Они являются юридическими лицами. Мошенники часто работают как частные лица;
- «Черные» брокеры чаще просят за предоставление услуг большие суммы. К примеру, 10%-25% от кредитной суммы;
- Добросовестные специалисты не обещают получение денег уже спустя 1 час, не предлагают подделать какие-либо документы. От них не исходят обещания золотых гор. При этом в их обязанности входит описание схемы получения ипотеки и непосредственного приобретения жилья;
- Мошенники чаще рекламируют свои услуги с помощью бесплатных объявлений или спам-рассылок на почту;
- Честные специалисты предпочитают работать, встречаться с клиентами в офисе. Они имеют свой сайт, городской номер телефона. Встречи с мошенниками часто проходят на нейтральном месте, к примеру, в кафе. Для рекламы, связи с клиентами они склонны выбирать исключительно мобильные телефоны.
Распространенная практика
Относительно недавно в предоставлении услуг такого рода как ипотечный брокер не возникала необходимость. Многие даже не слышали о такой профессии. В настоящее время большая часть заключенных кредитных сделок осуществлялась с их участием. Такое утверждение справедливо особенно относительно оформления ипотечного займа. Это вполне объяснимо.
Оформление ипотеки перекликается с разного рода сложностями и нюансами, в отличие от получения традиционного потребительского кредита или карточного продукта. Кроме того, ипотечный заем подразумевает большие денежные суммы, соответственно такой шаг серьезен для каждого клиента.
Многие решаются воспользоваться помощью специалиста, способного урегулировать все вероятные вопросы при оформлении ипотечного кредита, а также при непосредственной продаже (покупке) недвижимости.
Понятие «ипотечный брокер» появилось на территории России в период постепенного спада популярности услуги кредитного займа. Эта профессия относительно новая для РФ, однако она уже обладает официальным объединением – Национальной Лигой брокеров.
Похожие записи
odengah.com
Ипотечный брокер и ипотечный брокеридж. Сервис для ипотечных брокеров
Услуги ипотечного брокера никогда не были так востребованы на рынке как сейчас. Дело не только в том, что потребителю сложно сориентироваться в банковских предложениях и правильно оформить документы. Россияне начали считать деньги. И выгоды от сотрудничества с брокером, помогающим выиграть даже 0,5 от процентной ставки стали только очевидней.
Как стать ипотечным брокером
Если вы уже заняты в сфере кредитно-финансового посредничества, все, что вам остается – специализировать ваш бизнес под ипотеку. На первом этапе достаточно будет того, что вы расширите свою продуктовую линейку за счет ипотечных кредитов. Необходимым инструментарием для работы вас обеспечит ЭБК system. Наш сервис позволяет:
Выполнять проверку ипотечных заемщиков. В том числе с помощью инструментов, которыми пользуются банковские андеррайтеры, кредитной истории и СБ.Привлекать клиентов по ипотеке.Обучиться тонкостям ипотечного брокериджа.На последних двух пунктах сейчас остановимся поподробнее. Поскольку клиент – это краеугольный камень любого бизнеса, а профессиональные знания и навыки — это то, что поможет вам избежать элементарных ошибок и сократить путь от идеи до успешного бизнеса в работе с ипотекой.
Где взять клиентов на ипотеку?
Ипотека – один из самых стабильных банковских продуктов. Даже когда в конце 2014 начале 2015 года все остальные виды потребительского кредитования показывали спад, ипотека росла. Несмотря на высокие ставки и уровень реальных доходов населения. Почему это так? Потому что зачастую ипотека – единственный реальный способ решить жилищный вопрос для подавляющего большинства россиян.
Поэтому недостатка клиентов у брокера по ипотеке не будет никогда. Вопрос в том, каким именно каналом привлечения заявок пользоваться. ЭБК system предлагает вам наиболее продвинутый и «считаемый» способ – онлайн-заявки. С помощью сервиса «Клиенты» вы всегда сможете получить именно таких клиентов, от которых ожидаете наибольшей отдачи. Заявки настраиваются по региону и городу, возрасту, способу подтверждения доходов и многим другим параметрам. Зарегистрируйтесь в ЭБК или войдите в свой аккаунт, чтобы получить клиентов – лиды на ипотеку — «с доставкой в офис».
Обучение для ипотечного брокера
Конечно, освоить профессию ипотечного брокера за несколько недель или даже месяцев не так-то просто. Продукт «ипотечный брокер обучение» привлекательный, стабильный, но и своей специфики хватает. Однако получить базовые теоретические знания, а также выбрать стратегию работы с ипотечными клиентами – заниматься ли только привлечением кредита или вести сделку от «А» до «Я» — помогут вебинары и тренинги ЭБК. В личном кабинете вы найдете записи тренингов Ильи Круглова и вебинара Юлии Гостевских:
«Перезагрузка бизнеса кредитного брокера»«Ипотека в новых экономических условиях»«Ипотека+риэлтор»Посмотрите эти записи, они помогут вам «подтянуться» в ипотечном брокеридже, научиться продавать ипотеку клиентам и выбрать верную тактику при работе с этим видом кредитования. Также рекомендуем вам следить за анонсами в разделе «Обучение». Актуальный продукт требует актуальных знаний. Периодически наши эксперты будут возвращаться к теме ипотечного кредитования, чтобы снабдить вас самой необходимой и точной информацией.
Поделиться в соц. сетях
exbico.ru
Ипотечный брокер - кто это и как его выбрать
Ипотечный кредит – это популярный способ приобрести собственную недвижимость. Избежать сложностей поможет специальный посредник – ипотечный брокер. Ипотечный брокер – это специалист, который помогает решить все вопросы, связанные с получением кредита на недвижимость.
Как его выбрать и стоит ли вообще обращаться к такому посреднику или это пустая трата денег? На эти вопросы и ответит данная статья.
Кто такой ипотечный брокер?
В странах постсоветского пространства услуга ипотечного брокерства еще не является популярной. Статистика показывает, что более 40% потенциальных заемщиков самостоятельно ищут наиболее выгодную программу, обходя или обзванивая банки. При этом клиенту бывает очень непросто разобраться в процентных ставках, разновидностях программ и прочих нюансах, не имея экономического или юридического образования. Найти банк, предлагающий услугу ипотечного кредитования, несложно, но подобрать наиболее выгодную программу с учетом всех нюансов под силу лишь профессионалу. В обязанности ипотечного консультанта входит оценка финансового положения потенциального заемщика и определения его привлекательности с точки зрения платежеспособности. После определения оптимальной программы и финансового учреждения ипотечный брокер помогает собрать необходимый пакет документов и передать их сотруднику банка. Специалист занимается юридическим сопровождением получения ипотеки.
Фактически ипотечный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком, помогающий решить все проблемы, которые могут возникнуть в процессе ведения переговоров.
Зачем нужен ипотечный брокер?
На первый взгляд кажется, что обращение к ипотечному брокеру – это пустая трата средств, ведь банки сами заинтересованы в привлечении новых клиентов и активно рекламируют свои продукты. На самом же деле при покупке такого дорогого товара, как недвижимость, разница в процентной ставке в 0,5-1% может оказаться довольно существенной и сэкономить внушительную сумму.
Благодаря сотрудничеству с ипотечным брокером выигрывает и заемщик, и банк.
Для заемщика обращение к посреднику выгодно по следующим причинам:
- полное юридическое сопровождение сделки, позволяющее избежать трудностей на стадии заключения договора и во время выплаты кредита;
- помощь в сборе и проверка всех документов, необходимых для получения кредита. Это позволяет избежать отказа в получении ипотеки на основании неправильно оформленной документации. Как показывает статистика, порядка 90% заемщиков, обратившихся к ипотечному консультанту, получают кредит с первого раза;
- экономия времени благодаря тому, что большую часть работы консультант берет на себя;
- экономия средств, так как с помощью консультанта заемщик выбирает максимально выгодное для себя предложение.
Для банка сотрудничество с ипотечным брокером выгодно тем, что сделка проходит быстрее, ведь клиент приходит с уже полностью оформленным необходимым пакетом документов. Именно по этой причине ряд финансовых учреждений снижают процентную ставку на 0,5-1% для тех клиентов, которые обращаются за ипотекой через посредника.
Но даже после получения положительного решения по вопросу кредитования клиента работа консультанта не заканчивается. Брокер поможет провести оценку недвижимости, оформить ее страховку, согласовать прочие условия.
Конечной целью ипотечного брокера является помощь клиенту найти желаемую квартиру и оформить необходимую документацию для получения кредита, максимально освободив от необходимости общаться с риелторами, сотрудниками банка и страховой компании.
Как выбрать ипотечного брокера?
Итак, работа ипотечного брокера заключается в предоставлении интеллектуальных услуг. Чтобы не выбросить деньги на ветер, выбирать специалиста нужно с особой тщательностью. При выборе сотрудника или компании следует обратить внимание на следующие факторы:
- сколько лет компания осуществляет свою деятельность;
- наличие отзывов о компании и конкретном специалисте на форумах. На данный момент ипотечных брокеров не так много, и о любом интересующем лице наверняка можно найти информацию в интернете;
- перечень предлагаемых услуг. Желательно сотрудничать со специалистом, который осуществляет полное сопровождение сделки до ее подписания.
Не стоит верить обещаниям, что ипотека будет гарантированно получена – дать 100% гарантии не может никто. Тем более нельзя сотрудничать с теми, кто предлагает подделать некоторые документы, например, справки о доходах – если обман будет раскрыт, клиент в лучшем случае окажется в черном списке всех банков, а в худшем – окажется за решеткой за подделку документов.
Таким образом, при первой встрече стоит обратить внимание на следующие вопросы:
- какой стаж работы брокера в данной сфере. Если брокерская фирма пережила финансовый кризис 2008-2009 года, то можно быть уверенным в профессионализме ее сотрудников. Если же компания существует совсем недолго, то стоит тщательно взвесить все за и против перед подписанием договора о сотрудничестве;
- может ли консультант предложить несколько вариантов или настойчиво рекомендует сотрудничать с определенным банком. В последнем случае может оказаться, что брокер просто получает дополнительные бонусы за приведенных клиентов;
- насколько полно брокер отвечает на все вопросы, знаком ли с последними новостями рынка недвижимости.
Выбор профессионала – залог успешной сделки.
Сколько стоят услуги ипотечного брокера?
Как правило, оплата услуг брокера происходит в два этапа. Сначала выплачивается аванс (как правило, составляющий процент от сделки, хотя может быть и оговоренная сумма), а после заключения сделки – остаток. Аванс не возвращается независимо от того, выдал банк ипотеку или нет.
Иногда риелторские агентства предлагают услуги ипотечного брокера в качестве «бонуса» в случае, если клиент решит приобретать недвижимость именно в этой компании. В таком случае стоимость услуг брокера уже заложена в цену на недвижимость.
В среднем же надо рассчитывать, что за услуги брокера нужно будет выложить до 5% от стоимости недвижимости.
А как у них?
Если в странах постсоветского пространства услуги ипотечного брокера еще являются диковинкой, то в США и в Европе данные специалисты уже давно пользуются популярностью. Для сравнения: в Российской Федерации количество людей, предоставляющих услуги ипотечного брокерства, не превышает 1000 человек, в США же эта цифра уже давно перевалила за 360 000.
На данный момент в Европе и в Америке ипотечным брокерством занимаются отдельные компании, которые никак не зависят от банков, страховых фирм или риелторских агентств.
Уровень доверия к ипотечным брокерам заграницей гораздо выше, чем в России и других странах, входивших в состав СССР. В США практически ни одна сделка с недвижимостью не проходит без участия ипотечного брокера, который дает клиенту независимые рекомендации и помогает сэкономить немалые деньги.
proipoteku24.ru
Помощь в оформлении ипотеки от опытного брокера
На сегодняшний день ипотека остается серьезной проблемой. Причины этого таятся даже не в «подводных камнях» договора, а определенных требованиях банка, с которыми приходится сталкиваться семье. Вследствие этого часто человек отчаивается, как только читает общие положения, но так поступать не нужно. Сейчас существует реальная помощь в оформлении ипотеки, оказываемая на всех этапах.
Содержание страницы
Информация — важнейшая часть сделки
Понять, как работает специалист, удается не сразу. Дело в том, что некоторые люди ожидают совсем иного. По их мнению, придется лишь собрать документы, а ипотечный брокер самостоятельно подаст пакет в банк, «решит все вопросы», останется лишь подписать договор и готовиться к переезду. Тем не менее, процесс оказывается иным, в чем тогда состоит польза? Помощь брокера в оформлении ипотекиНа самом деле услуги ипотечного брокера в первую очередь заключается в сборе нужной информации. Именно данные разнообразных программ помогают отыскивать оптимальный банк для каждого клиента, а значит, увеличивает шансы вынесения положительного решения кредитной комиссии. Обычно возможный обман в этом случае не рассматривается, так как никто не хочет верить в такие поступки.
Сбор полезной информации — необходимое действие, о котором человек не задумывается никогда. Все-таки ипотека является огромным займом на длительный срок, так что приходится взвешивать все плюсы и минусы. В этом вопросе как раз брокер оказывается важнейшим участником.
Выбор банка вместе с брокером
Пусть некоторые люди предполагают, что сопровождение ипотеки включает в себя однозначный выбор банка. Однако такой шаг никогда не сделает профессиональный брокер. Его поддержка позволяет клиенту аккуратно сравнить многочисленные тонкости, гарантирующие оптимальный выбор. В результате этого помощь в оформлении ипотеки превращается в поэтапный анализ данных.
Правда, ипотечный брокер внесет свою лепту, указав оптимальную программу в тех или иных финансовых организациях. Нет, это не окончательный совет для заемщика, на него можно не обращать внимания, подозревая обман. Однако следует рассмотреть причины, побуждающие специалиста к такому предложению.
Дальнейшая поддержка
Нужно заметить, что помощь в оформлении ипотеки не заканчивается на предоставлении всей полезной информации. Последующим этапом является длительная подготовка всех документов. Самостоятельно справиться с такой проблемой удается лишь некоторым семьям, а остальным ипотека представляется недоступной. Разумеется, богатый опыт брокера проведения подобных сделок обеспечивает ускорение процесса за счет обращения в определенные организации и инстанции.
Также после сбора всех справок помощь в оформлении ипотеки касается дополнительных гарантий для банков. Некоторые фирмы предлагают услуги собственных поручителей и созаемщиков. Слишком часто такие варианты превращаются в обман, который заканчивается для семьи потерей собственной квартиры. Из-за этого лучше обратиться к родственникам, если уж возникла такая необходимость. Хотя ипотечный брокер все равно посоветует пару интересных моментов, например, как подобрать подходящего человека, или сколько их должно быть по условиям.
Поиски подходящей квартиры
Последним этапом, который часто выполняется в первую очередь, является поиск подходящего жилья. В этом вопросе помощь в оформлении ипотеки является неоценимой поддержкой. Опытный ипотечный брокер отлично знает все требования банков, поэтому подскажет, как их выполнить. При этом правильная оценка квартиры вместе с риэлтором поможет исключить обман, который приводит к потере приобретенной недвижимости.
Некоторые люди считают, что ипотека напрямую от застройщиков является лучшим вариантом. Тем не менее, подсказка ипотечного брокера наверняка точнейшим образом выявит ошибку. Такой ход гарантирует колоссальную денежную разницу по отношению к ценовой категории местного рынка. Соответственно, семье лучше потратить чуточку времени на просмотр всех доступных вариантов. Специалист обеспечит помощь в оформлении ипотеки для первичного рынка жилой недвижимости, поэтому клиент мгновенно обеспечит себе комфортное проживание в квартире.
Уточнение пунктов договора
В крайнем случае, ипотека также на стадии подписания договора сопровождается специалистом. Да, такое решение свойственно лишь недоверчивым людям, которые не готовы самостоятельно сталкиваться даже с минимальными трудностями. Хотя полезным советом воспользоваться никогда не лишне.
Семья должна понять, что ипотека — это смелый шаг, заставляющий взвесить множество различных факторов. Причем каждый из них потребует определенных познаний и аналитических навыков. Из-за этого помощь в оформлении ипотеки сегодня считается полезнейшей поддержкой со стороны специалистов. Их богатый опыт и информация позволит в кратчайшие сроки справиться со сложными моментами и подписать договор с банком.
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
Ипотечный брокер
С понятием ипотечный брокер российские заёмщики познакомились относительно недавно. По сути, он является посредником между банком и человеком, желающим взять кредит, одинаково полезным как одному, так и другому участнику сделки.
Обратившись к специалисту, соискатель может быть уверен в том, что он подберёт ему кредит на самых выгодных условиях. Обычно такими услугами занимаются специализированные фирмы, цель которых сделать получение кредита быстрым и комфортным для клиента. Помочь в получении кредита могут и частные кредитные брокеры, а также организации, косвенно связанные с кредитованием – агентства недвижимости или специалисты по налогам.
В особенности часто к ипотечным (кредитным) брокерам обращаются те, кто желает оформить ипотечный кредит. Объясняется это тем, что данный вид займа предполагает более сложные условия кредитования по сравнению с обычными потребительскими кредитами. Кроме этого, требуются и дополнительные услуги – подбор подходящего варианта недвижимости, её оценка профессиональным оценщиком, сопровождение сделки в регистрационной палате. Все эти вопросы и решает "ипотечный брокер", зачастую одновременно выполняя функции риелтора.
Как выбрать хорошего кредитного брокера для ипотеки?
Рынок недвижимости в России появился сравнительно недавно, поэтому ему свойственно присутствие на нём большого числа непрофессиональных работников, не имеющих ни опыта, ни образования, ни специальных знаний. В то же время российские заёмщики бывают невежественны в юридических вопросах до такой степени, что являются лёгкой наживой для мошенников, орудующих в этой области. Считается, что риелторские деньги настолько «лёгкие», что заработать их может любой дилетант. Поэтому, выбирая специалиста по оказанию посреднических услуг при кредитовании, не лишне узнать его репутацию.
Профессионального кредитного брокера отличает выполнение полного сопровождения клиента, которое начинается с момента подачи заявления в банк, а заканчивается получением кредита. Если речь идёт об ипотеке – результатом работы является получение свидетельства о государственной регистрации права на недвижимость.
За последнее время брокерская практика претерпела существенные изменения. Ещё совсем недавно к таким специалистам обращались те, кто не имел понятия, как взять кредит в банке и выбрать для себя выгодную программу кредитования. Сегодня клиенты кредитного брокера это в основном те соискатели, кто не хочет тратить своё время на хождение по банкам, анализ предлагаемых банковских продуктов и стояние в очередях. Всю эту рутинную работу он поручает профессионалу. Таким образом, кредитного брокера можно назвать тем человеком, который проводит подготовительную работу перед подписанием кредитного соглашения.
Современная действительность вынудила объединить кредитных брокеров и консультантов в профессиональную организацию. Её название – Национальная ассоциация кредитных брокеров. Она проводит обучение, после которого выдаётся свидетельство о прохождении полного курса и сертификат. Поэтому прежде чем обратиться к кредитному брокеру, необходимо удостоверится в его профессиональности. Это позволит избежать общения с неграмотными и случайными людьми в этой области.
Стоит отметить, что в России сложилось недоверие по отношению к любого вида посредникам, и небезосновательно. Слишком много мошеннических действий совершается как при покупке недвижимости, так и при получении кредитов. Конечно, получить кредит и купить квартиру по ипотеке можно и самостоятельно.
Точно также как можно в суде обойтись без услуг адвоката или снять квартиру, не прибегая к помощи специализированного агентства по аренде жилья. Во всех приведённых примерах можно сэкономить на деньгах, ведь за услуги придётся заплатить гонорар. Но может ли сравниться с этим затрата уймы времени, нервов и возможно непредвиденных расходов в случае заключения неудачных сделок?
Аргументы в пользу ипотечного брокера
Итак, какие же существуют причины для того, чтобы обратиться к кредитному брокеру. Во-первых, этот специалист тесно сотрудничает с банками и не понаслышке знаком с теми требованиями, которые они предъявляют к своим заёмщикам. Что касается ипотечного брокера, то он поможет выбрать наиболее выгодную программу кредитования, учтя малейшие нюансы. Ведь от условий предоставляемого кредита во многом зависит качество жизни заёмщика и его семьи в период действия кредитного договора.
Ипотечный брокер разъяснит права и обязанности заёмщика по отношению к приобретённой недвижимости. Он поможет правильно заполнить анкету для банка, чтобы «подать» заёмщика с наилучшей стороны. Как показывает статистика, заявки, оформленные профессиональными брокерами, одобряются гораздо чаще, чем те, которые заполняются самими соискателями. К тому же, как правило, клиент может сэкономить на сделке, так как брокеры имеют дополнительные привилегии при сотрудничестве с банком.
Это в основном касается процентной ставки за пользование кредитом. Специалист также может предложить более выгодные условия страхования. Ведь не секрет, что получить кредит без поручителей и залога без страховки практически невозможно.
Ипотечный брокер поможет заёмщику заключить договор с банком на наиболее выгодных для него условиях, так как он знаком со всеми «подводными камнями» в соглашении и знает, как грамотно обойти их. Это относится и к дополнительным расходам при оформлении кредита. Профессионал постарается сделать их минимальными.
Известно, что банки оценивают соискателей по собственным критериям. Это означает то, что при отказе в одном банке, кредит могут дать в другом финансовом учреждении. Кредитные брокеры сотрудничают одновременно с несколькими банками, куда и отправляют заявки будущих заёмщиков. Это значительно увеличивает шанс на одобрение заявки.
Если заёмщик, по каким – либо причинам, зависящим или независящим от него, не сможет выплачивать кредит, кредитный брокер поможет сделать его рефинансирование и подготовить необходимые документы для такой сделки.
Понятно, что услуги брокера стоят денег. Сегодня комиссию ему оплачивает банк в процентном соотношении от суммы кредита, и клиент, обратившийся за оказанием услуги.
utmagazine.ru
