Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году. Ипотечный кредит на покупку квартиры

Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости

Ипотечные или жилищные кредиты на данный момент распространены по всему миру, в то числе и в России. Каждая кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества тем, кто хотел бы получить ипотеку, поэтому у потенциальных заемщиков выбор есть.

Если Вы думаете взять кредит на приобретение жилья, то следует осознать всю важность подобного шага. Нужно понимать, что за такие кредиты придется расплачиваться не год и не два, а десятки лет. Все нужно хорошо подсчитать, все учесть перед подписанием договора с кредитором. Например, нужно разработать план на случай потери основного источника дохода, которого можно лишиться при увольнении или в случае вынужденного сворачивания бизнеса. В общем, в этом плане нужно быть максимально ответственным.

Как правило, чтобы получить ипотеку, необходимо будет предоставить залоговое имущество, могут потребоваться и поручители. Чаще всего залогом является покупаемое посредством ипотечного кредита жилье, что несколько упрощает процедуру получения кредита такого плана. В то же самое время жилищные кредиты не дают тем, кто не может сделать первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой квартиры или дома.

Чтобы иметь возможность взять жилищный кредит, нужны определенные документы. Пакет документов для таких кредитов значительно больше того, который необходим для получения обычного потребительского кредита, поскольку здесь речь идет о намного более внушительной сумме кредитования.

Хорошая официальная заработная плата, наличие гражданства России, возраст от 21 до 60 лет и некоторым другим условиям должен соответствовать заемщик, решивший воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья. Что касается непосредственно заработной платы, то она должна быть больше ежемесячного взноса хотя бы в два раза, но здесь все индивидуально, поскольку банки имеют разную политику кредитования.

Заявка на получение жилищного кредита будет рассматриваться банком максимально подробно, что займет значительно дольше времени, чем рассмотрение заявки на потребительский кредит. При этом банковские работники проверят все важные документы, предоставленные потенциальным заемщиком, на их достоверность. Столь скрупулезно к этому всему относятся кредитные организации, поскольку речь при кредитах на покупку жилья идет о больших суммах денег.

Жилищные кредиты для многих людей являются реальным шансом улучшить условия проживания.

Первоначальный взнос при получении ипотеки

Ипотека - является для многих единственно доступным способом покупки жилья. Если вовремя не продумать все детали, связанные с процессом кредитования, этот способ может стать настоящим капканом, из которого не так просто выбраться. Помимо дополнительных трат на услуги страховщика, нотариуса и оценщика, заемщику необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Что надо знать о значении первоначального взноса, чтобы использовать выгоду по максимуму?

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

Внесение такого взноса является одним из обязательных требований банка по отношению к заемщику, желающему получить ипотечный кредит. Почему это так важно?

Во-первых, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен. Первоначальный взнос является своеобразным подтверждением серьезности намерений клиента.

Во-вторых, первоначальный взнос уменьшает финансовые риски банка. Размер ипотеки сокращается на сумму первого взноса, что приводит к пропорциональному снижению банковских рисков.

Значение взноса для заемщика: размер, привилегии, возможности

Сумма первоначального взноса зависит от требований кредитора, возможностей заемщика и некоторых условий кредитования. Минимальный взнос составляет, как правило, 10% от общей суммы кредита. На такую сумму могут рассчитывать заемщики, имеющие чистую кредитную историю и высокий подтвержденный доход.

Одну пятую часть или 20% уплачивают заемщики, имеющие зарплатный счет в банке-кредиторе или открытый депозитный счет. Плюсом будет наличие положительного опыта кредитования.

Для большинства заемщиков размер первоначального взноса устанавливается в рамках 30%. Это относится к клиентам, которые в банке не обслуживаются, а также к заемщикам, имеющим средний уровень дохода. Если клиент хочет оплатить более 30% от стоимости недвижимости, то банк может предложить более выгодные условия и бонусы при оформлении ипотеки.

Какие привилегии может получить заемщик?

Чем больше сумма взноса по ипотеке, тем лояльнее отношение кредитора к клиенту. Если при подаче кредитной заявки Вы укажете высокий размер первоначального взноса, то шансы на положительный ответ возрастут. С увеличением суммы взноса сокращается общая сумма ипотеки, что ведет к снижению стоимости кредита. Уменьшится также сумма ежемесячных платежей, что благоприятно скажется на финансовой стабильности заемщика. Еще одним бонусом от банка может стать снижение размера процентной ставки.

Первоначальный взнос играет важную роль в получении ипотечного кредита. Если недооценивать его значение, можно упустить выгоду и лишиться тех преимуществ, которые доступны заемщику. С нашей помощью, Вы сможете получить привилегии банка – кредитора и мы проконсультируем Вас обо всех нюансах выдачи ипотечного кредита, в конкретном финансовом учреждении.

150.su

Ипотека, кредит на приобретение жилья

Если Вы решили купить квартиру или дом в кредит, то лучшим вариантом будет оформление ипотеки. Ипотечный кредит отличается длительными сроками погашения, и, кроме того, сниженными процентными ставками.

Конечно потребуется изрядное количество времени, чтобы собрать полный пакет документов, но это с лихвой окупится выгодностью условий.

Условия по ипотеке таковы, что кредит выгоднее ипотечного найти вряд ли удастся. По сравнению с другими видами кредитов, при покупке жилья, ипотечные программы всегда наиболее привлекательны. Большой популярностью пользуется ипотека под залог недвижимости, ипотека на строительство жилья.

Виды ипотечных кредитных программ:

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечный кредит, при котором вся стоимость квартиры оплачивается за счет средств банка. Банки идут на выдачу такую сделку крайне редко, так как для банка внесение первоначального взноса является дополнительной гарантией платежеспособности клиента.

Социальная ипотека

К социальной ипотеке относятся различные специальные программы, предлагаемые банками. Например, к социальной ипотеке можно отнести программы с государственным участием — ипотека молодым семьям и ипотека молодым специалистам.

Ипотека под материнский капитал

Ряд банков может выдать ипотечный кредит с учетом использования материнского капитала. При этом одни банки выдают ипотеку только равную размеру материнского капитала, другие могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Каким образом работает банк с материнским капиталом нужно уточнять непосредственно в банке.

Военная ипотека

Совместно с Министерством Обороны ряд банков предлагает такую услугу как военная ипотека. Условия по таким ипотечным кредитам зависят от действующих на настоящее время программ и уточнить их можно непосредственно в банке который работает по данной программе.

Процедура оформления ипотеки

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов. Внимательно изучайте условия и документы на всех этапах, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем. Ниже кратко изложена процедура оформления ипотечного кредита.

Подбор ипотечной программы и подача заявки на получение, в ее рамках, ипотечного кредита.

Подбор ипотечного жилья. Выбранное жилье должно соответствовать всем требованиям банка.

Оценка жилья. Для принятия решения о выдаваемой сумме кредита производится оценка жилья, выбранного заемщиком.

Страхование жилья. Взять ипотеку можно только после того, как жилье застраховано.

Оформление ипотечного договора. Для этого необходимо присутствие трех сторон договора: банка-кредитора, продавца и заемщика. Договор ипотеки в дальнейшем не подлежит изменению.

Нотариальное заверение. По закону, заверение договора ипотеки нотариусом не обязательное условие, однако его услугами лучше не пренебрегать.

Выдача кредита. После оформления всех документов банк выдает Вам указанную в договоре сумму кредита. Обычно это делается безналичным путем, когда сумма переводится на счет продавца. В ряде случаев ипотечный кредит выдается наличными, которые передаются Вами продавцу.

Государственная регистрация документов на право собственности в органах юстиции, происходит после оплаты сделки. Затем Вы можете готовиться к переезду в новое жильё.

Главное, не забывайте своевременно погашать платежи, чтобы не омрачать радость от покупки, штрафными санкциями банка.

Дополнительная информация по ипотечному кредитованию:

→ Пакет документов для оформления ипотеки

→ Ипотека или потребительский кредит — что лучше выбрать?

creditsland.ru

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году

Автор КакПросто!

Множество банков предлагают услуги кредитования на покупку жилья. При правильном подходе это хорошая возможность купить свое жилье и улучшить жилищные условия. Алгоритм получения такого кредита почти во всех банках одинаковый.

Статьи по теме:

Инструкция

Определите свои финансовые возможности. Перед тем как взять ипотеку, вам следует посчитать, сколько вам потребуется денег от банка и сколько можно собрать наличных денег на первоначальный взнос. Выясните цены на интересующую вас недвижимость на рынке в данный момент. Определите, какой процент от стоимости составит ваш первоначальный взнос (от этого часто зависит процентная ставка банка). Кроме этого, подсчитайте, какую сумму вы сможете платить ежемесячно в течение длительного срока. Обычно банк одобряет кредит, если ежемесячный платеж не превышает половины ежемесячного дохода. Начните знакомиться с предложениями банков. На официальных сайтах вы можете найти всю информацию о требованиях к приобретаемому жилью, необходимых документах и процентных ставках. Очень часто на сайтах есть ипотечный калькулятор, где вы можете ввести стоимость недвижимости, процент первоначального взноса и срок ипотеки. Кредитный калькулятор сам посчитает вам ежемесячный платеж. Выберите для себя наиболее интересные банки, просмотрите перечень необходимых документов, уточните наличие дополнительных платежей, штрафных санкций и возможности досрочного погашения. Скачайте с сайта или возьмите в банке анкету и бланк заявления на получение ипотечного кредита, заполните их дома. Соберите все необходимые документы, лучше заранее сделайте полный пакет. Возьмите у работодателя справку о доходах, копию трудовой книжки или трудового договора, откопируйте все страницы паспорта, диплом и военный билет. Если у вас «серая» зарплата, заполните справку о доходах по форме банка. Разница будет только в том, что такой документ действителен всего две недели.

Собранные документы вместе с заявлением и анкетой отнесите в выбранные банки. Лучше подать заявку одновременно в несколько мест, так как эти справки имеют срок действия. В случае отказа в одном месте их придется заказывать заново. Если собственных доходов не хватает, вам могут предложить взять кого-то в поручители. Заранее обсудите такую возможность с близкими и заручитесь их согласием. Срок принятия решения у каждого банка разный, обычно ждать приходиться от нескольких дней до месяца.

После положительного ответа банка начинайте искать подходящий вариант квартиры. Когда определитесь в покупкой, собранные документы на недвижимость отдают кредитору на проверку. После рассмотрения банк назначает день сделки, где продавец и покупатель подписывают все необходимые документы. В день сделки покупатель платит первоначальный взнос. Кредитные средства, как правило, банк перечисляет в день получения документов о праве собственности из БТИ.

Предложение от нашего партнера

Полезный совет

Обратите внимание на перечень сопутствующих расходов. Банки могут брать комиссию за выдачу кредита, за хранение денег, за аренду банковской ячейки. Эти расходы могут составить значительную сумму.

Попросите у банка сумму, которая будет чуть больше необходимой. При покупке жилья уменьшить заем можно, а увеличить не получится.

Совет полезен?

Распечатать

Как взять ипотеку на покупку жилья в 2018 году