Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Ипотечный кредит получить


Получить ипотечный кредит на покупку недвижимости

    Ипотечные или жилищные кредиты на данный момент распространены по всему миру, в то числе и в России. Каждая кредитная организация предлагает свои условия сотрудничества тем, кто хотел бы получить ипотеку, поэтому у потенциальных заемщиков выбор есть.

    Если Вы думаете взять кредит на приобретение жилья, то следует осознать всю важность подобного шага. Нужно понимать, что за такие кредиты придется расплачиваться не год и не два, а десятки лет. Все нужно хорошо подсчитать, все учесть перед подписанием договора с кредитором. Например, нужно разработать план на случай потери основного источника дохода, которого можно лишиться при увольнении или в случае вынужденного сворачивания бизнеса. В общем, в этом плане нужно быть максимально ответственным.

    Как правило, чтобы получить ипотеку, необходимо будет предоставить залоговое имущество, могут потребоваться и поручители. Чаще всего залогом является покупаемое посредством ипотечного кредита жилье, что несколько упрощает процедуру получения кредита такого плана. В то же самое время жилищные кредиты не дают тем, кто не может сделать первоначальный взнос, который составляет от 10 до 30 процентов от стоимости покупаемой квартиры или дома.

    Чтобы иметь возможность взять жилищный кредит, нужны определенные документы. Пакет документов для таких кредитов значительно больше того, который необходим для получения обычного потребительского кредита, поскольку здесь речь идет о намного более внушительной сумме кредитования.

    Хорошая официальная заработная плата, наличие гражданства России, возраст от 21 до 60 лет и некоторым другим условиям должен соответствовать заемщик, решивший воспользоваться ипотечным кредитованием для приобретения жилья. Что касается непосредственно заработной платы, то она должна быть больше ежемесячного взноса хотя бы в два раза, но здесь все индивидуально, поскольку банки имеют разную политику кредитования.

    Заявка на получение жилищного кредита будет рассматриваться банком максимально подробно, что займет значительно дольше времени, чем рассмотрение заявки на потребительский кредит. При этом банковские работники проверят все важные документы, предоставленные потенциальным заемщиком, на их достоверность. Столь скрупулезно к этому всему относятся кредитные организации, поскольку речь при кредитах на покупку жилья идет о больших суммах денег.

    Жилищные кредиты для многих людей являются реальным шансом улучшить условия проживания.

 

Первоначальный взнос при получении ипотеки

    Ипотека - является для многих единственно доступным способом покупки жилья. Если вовремя не продумать все детали, связанные с процессом кредитования, этот способ может стать настоящим капканом, из которого не так просто выбраться. Помимо дополнительных трат на услуги страховщика, нотариуса и оценщика, заемщику необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке. Что надо знать о значении первоначального взноса, чтобы использовать выгоду по максимуму?

 Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

     Внесение такого взноса является одним из обязательных требований банка по отношению к заемщику, желающему получить ипотечный кредит. Почему это так важно?

    Во-первых, банк должен быть уверен в том, что заемщик платежеспособен. Первоначальный взнос является своеобразным подтверждением серьезности намерений клиента.

    Во-вторых, первоначальный взнос уменьшает финансовые риски банка. Размер ипотеки сокращается на сумму первого взноса, что приводит к пропорциональному снижению банковских рисков.

 Значение взноса для заемщика: размер, привилегии, возможности

   Сумма первоначального взноса зависит от требований кредитора, возможностей заемщика и некоторых условий кредитования. Минимальный взнос составляет, как правило, 10% от общей суммы кредита. На такую сумму могут рассчитывать заемщики, имеющие чистую кредитную историю и высокий подтвержденный доход.

    Одну пятую часть или 20% уплачивают заемщики, имеющие зарплатный счет в банке-кредиторе или открытый депозитный счет. Плюсом будет наличие положительного опыта кредитования.

    Для большинства заемщиков размер первоначального взноса устанавливается в рамках 30%. Это относится к клиентам, которые в банке не обслуживаются, а также к заемщикам, имеющим средний уровень дохода. Если клиент хочет оплатить более 30% от стоимости недвижимости, то банк может предложить более выгодные условия и бонусы при оформлении ипотеки.

 Какие привилегии может получить заемщик?

    Чем больше сумма взноса по ипотеке, тем лояльнее отношение кредитора к клиенту. Если при подаче кредитной заявки Вы укажете высокий размер первоначального взноса, то шансы на положительный ответ возрастут. С увеличением суммы взноса сокращается общая сумма ипотеки, что ведет к снижению стоимости кредита. Уменьшится также сумма ежемесячных платежей, что благоприятно скажется на финансовой стабильности заемщика. Еще одним бонусом от банка может стать снижение размера процентной ставки.

   Первоначальный взнос играет важную роль в получении ипотечного кредита. Если недооценивать его значение, можно упустить выгоду и лишиться тех преимуществ, которые доступны заемщику. С нашей помощью, Вы сможете получить привилегии банка – кредитора и мы проконсультируем Вас обо всех нюансах выдачи ипотечного кредита, в конкретном финансовом учреждении.

150.su

Ипотечный кредит как получить?

Иногда ипотечный кредит становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Ипотека представляет собой кредит в банке, который относится к категории целевых займов. Целью предоставления ссуды является приобретение заемщиком жилого объекта. Это может быть строительство домовладения, покупка квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Особенностью ипотечного кредита является относительно низкая процентная ставка и длительный срок предоставления средств. Указанные факторы позволяют сделать ежемесячный платеж приемлемым для большинства граждан.

Как и где получить ипотечный кредит?

Порядок получения ипотеки заключается в прохождении нескольких этапов. Их следует представить более подробно:

  • сначала в банк сдается заявка по получение ипотечного кредита. Такая заявка представляет собой заполнение анкеты и фотографирование заемщика сотрудником банка;
  • вместе с заявкой, необходимо подтвердить свою платежеспособность и предоставить справки о доходах;
  • принимаются справки в отношении обоих супругов, поскольку они будут созаемщиками. То есть их платежеспособность и сумма займа будет рассчитываться по совокупному заработку;
  • после чего происходит рассмотрение поданной заявки. Как правило, на это уходит от нескольких часов до нескольких дней. Большинство банков перешло на работу скорринговых центров, которые обрабатывают заявки в автоматическом режиме. Долго ожидать решения не придется;
  • после положительного решения дается 60 суток на поиск подходящего объекта недвижимости. Если он уже имеется, то необходимо сообщить об этом в банк;
  • затем происходит оценка объекта для определения суммы займа. Документы для ипотечного кредита на квартиру проверяются и дается одобрение;
  • конечным этапом становится оформление договора купли продажи, выдача свидетельства о собственности на объект и получение заемных средств.

Общий алгоритм именно такой. Но некоторые банки могут устанавливать несколько отличные правила. Но они в любом случае будут схожи с перечисленными.

Документы

Список основных документов для получения ипотеки физическому лицу в любом банке, примерно одинаков. Они необходимы для принятия решения банком по заявке на получение ипотечного кредита. Ведь для банка главным вопросом является возможность заемщика погашать ежемесячные платежи без просрочки.

Поэтому, целесообразно представить перечень документов, которые потребует банк для кредита по ипотеке:

  • копии паспорта обоих супругов. Это базовые бумаги, необходимые во всех случаях для любых банков;
  • нужно предоставить в банк справки по форме 2-НДФЛ. Они удостоверят доходы физического лица за последние два года. Справки нужны и для мужа и для жены;
  • потребуется заполненная анкета. В ней отражается количество детей, даты их рождения, продолжительность работы по последнему месту и другие сведения.

Следует понимать, что получить ипотечный кредит можно в такой сумме, чтобы ежемесячный платеж оставлял сумму, равную прожиточному минимуму для всей семьи. Иначе, заемщики просто не смогут отдавать деньги банку, расходуя их на собственные нужды.

Без первоначального взноса в Сбербанке

Получить ипотечный кредит в Сбербанке можно, только имея собственные средства. Минимальный их размер составляет 205 от стоимости приобретаемого объекта. Подтвердить наличие суммы для банка можно путем передачи залога продавцу.

Единственным способом получить ипотечный кредит без первоначального взноса, является использование ресурса материнского капитала. Эти деньги могут быть заявлены как первоначальный взнос.

Когда и как можно получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Условия, как получить 13 процентов с покупки квартиры в ипотеку, содержатся в Налоговом Кодексе и других нормах права. Это называется вычетом. При таком займе, получить его, можно предоставив в налоговую ряд бумаг. В первую очередь, следует представить соответствующий договор с банком, где будет указана сумма. Также, надо будет передать сведения о зарплате. В них указывается размер налога на доход в сумме 13%. Именно его государство и не будет удерживать при займе на недвижимость.

Как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке?

Можно получить ипотеку под материнский капитал. Данные деньги допускается использовать как сумму первоначального взноса. Их можно применять для погашения ссуды, как платежные средства. Способом поддержки является возможность получить указанный выше вычет по сборам на доходы. Со стороны государства разработан ряд мер по стимулированию ипотечного кредитования.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Ипотечный кредит. Как получить ипотечный кредит

Как получить ипотечный кредитКак получить ипотечный кредит? Можно достаточно легко получить ипотечный кредит, главное, четко знать, как это сделать. Из данной статьи Вы узнаете об основных этапах и тонкостях ипотечного кредитования.

Когда приходит осознание, что плата за съемное жилье – это улетающие в трубу деньги, рождается мысль об ипотечном кредите. Действительно, рентабельнее вносить ежемесячные платежи за собственную квартиру, чем отдавать кровные чужому дяде.

Основные этапы и тонкости получения кредита

Оформление кредита, тем более обеспеченного недвижимостью, проходит в несколько этапов. Первым делом, перед тем, как получить ипотечный кредит, потенциальный заемщик выбирает банк, знакомится с требованиями и условиями конкретной ипотечной программы, потом собирает пакет документов. Но это только вершина айсберга: от момента принятия решения о займе до получения ключей необходимо пройти несколько стадий.

1. Выбор банка – это первый шаг к приобретению жилья посредством ипотеки. Определяющим критерием служит выгодность кредитной программы, а именно размер процентных ставок. Чем они ниже, тем меньше придется платить. Следует обращать внимание на характер процентной ставки: фиксированная, по сравнению с плавающей, сулит большие расходы.

Также заемщик должен учесть размер первоначального взноса. В среднем банки требуют 30 % от суммы кредита. Если предлагается более низкое значение, необходимо сопоставить взнос с процентной ставкой. Обычно кредитные организации уменьшают размер начальной суммы за счет увеличения годовых выплат.

Документы для получения ипотечного кредита

2. После того как найдена оптимальная ипотечная программа, необходимо собрать документы. Какие именно бумаги требуются, расскажет сотрудник кредитного отдела. Если брать общие правила, заёмщик предоставляет:

  • Документы для ипотечного кредитаЗаявление
  • Паспорт
  • ИНН
  • Пенсионное страховое свидетельство
  • Военный билет
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Трудовую книжку, заверенную работодателем
  • Справку о доходах (2-НДФЛ).

Необходимость иных документов определяется банком.

3. Пакет документов поступает на рассмотрение в специальный отдел компании, сотрудники которого проверяют потенциального заемщика на кредитоспособность. Эта процедура может занимать до 30 дней, но, как правило, банки справляются за 10 дней.

4. Если заявка одобрена, можно приступать к поиску недвижимости. При выборе жилья учитываются требования кредитора и страховщика. Желательно тщательно их изучить до начала поиска. Когда заемщик решил вопрос с квартирой, он может заняться подготовкой документов на выбранную недвижимость. Это поможет ускорить оформление ипотеки.

5. Сумма кредита ограничена, поэтому нужно найти жилье, стоимость которого не превышает ценовой максимум. Все стороны – банк, страховщик, заемщик – опираются на результаты оценки недвижимости (производится специалистом).

6. Залоговое имущество, а купленное в кредит жилье пойдет в залог, подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты. В некоторых финансовых организациях требуют страхования трудоспособности и жизни заемщика, при этом все расходы возлагаются на страхователя. Многие банковские программы предусматривают включение страховки в сумму ипотечного кредита.

Чтобы принять решение относительно выбранной квартиры, банк и страховая компания ознакомляются с представленными документами. Если все в порядке, начинается седьмой этап – подписание договора.

Ипотечный кредит - участники сделки7. Участники сделки, а именно банк и заемщик, подписывают ипотечный договор. Только после этого компания дает нужную сумму. Тот, кто берет ипотечный кредит, должен внимательно изучить пункты договора во избежание непредвиденных моментов.

8. Передача денег осуществляется двумя способами: через депозитную ячейку и безналичным переводом.

Уточнить все нюансы можно в организациях, то есть в банке и страховой компании. Понадобится консультация в Росреесте, где будет регистрироваться переход прав собственности. Там же новый владелец жилья получит свидетельство.

Правила меняются от года к году.  Поэтому перед началом оформлением ипотечного кредита целесообразно брать сведения из прямых источников.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru