Ипотека от застройщика без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса от застройщика
Ипотека от застройщика без первоначального взноса 2018
Собственный дом или квартира - об этом задумывается каждый человек. Однако не всегда есть возможность сразу купить желаемую недвижимость. Если на вторичном рынке можно приобрести квартиру по низким ценам, то новостройки такой возможности нас лишают. В подобных ситуациях на помощь приходит ипотека от застройщика без первоначального взноса.
Ипотека от застройщика
Ипотечный кредит предоставляет привлекательную возможность приобрести новое жилье на очень выгодных условиях, но от выплаты процентов никуда не деться. На обычных условиях ипотеки вас, скорее всего, попросят внести 10% от всей стоимости жилого помещения в качестве первоначального взноса. Однако, далеко не каждый заемщик способен сразу выплатить такую сумму денежных средств. Поэтому существует ипотека от застройщика без первоначального взноса, которая освобождает вас от начальных выплат. Каким образом и на каких условиях ее возможно оформить, читайте дальше.
Первоначальный взнос
Ипотека от застройщика выгодна на стадии строительства жилья. В данной ситуации застройщик привлекает вас к финансированию проекта и устанавливает низкие цены на квадратные метры. Для покупателя это предложение выгодно из-за низких цен на жилье, для застройщика – из-за получения новых беспроцентных источников финансирования (не придется прибегать к услугам банка).
При оформлении ипотеки без первоначального взноса в Краснодаре (или других городах) от застройщика ваши права будут защищены законом кодекса РФ о «Защите прав потребителя». После того, как дом будет построен, квартиры значительно вырастут в цене (это не касается тех, кто купил их в момент строительства) и будут продаваться в ускоренном режиме. Подобный метод покупки жилой недвижимости в кредит имеет существенный минус – выплата в сжатые сроки. Это может не подойти многим клиентам.
Банки редко берутся за подобный метод кредитования, потому что он имеет для них высокие риски. Для покупателей недвижимости такое предложение тоже невыгодно, так как им придется внести крупный залог. Однако иногда можно встретить предложения от строительных фирм при поддержке банков. Такие варианты кредитования самые выгодные. Их преимуществом является возможность длительного погашения на гибких условиях. Таким образом, ипотека без первоначального взноса от застройщика в 2018 году – лучший вариант покупки недвижимости.
Ипотека от застройщика и жилищный кредит
На первый взгляд может показаться, что различия между ипотекой от застройщика и жилищным кредитом выражаются только в процентных ставках и ожидании заселения. Однако это не так, расхождений больше. Конечно, первое и самое явное отличие – это срок заселения. Например, ипотека от застройщика без первоначального взноса в Москве предполагает ожидание заселения, в то время как после оформления жилищного кредита можно въезжать практически на следующий день.
Ипотека от застройщика позволит получить большую выгоду от вложений из-за низких цен на строящееся жильеОбычно застройщики начинают продажу квартир задолго до окончания строительства, что представляет определенные риски для покупателей. При покупке недостроенной квартиры можно наткнуться на мошенников, но об этом поговорим попозже. Если же оформлять кредит с первоначальным взносом на жилую недвижимость в банке, то ваше вложение сохранится и будет подтверждено документально, в соответствии с законом РФ. В двух случаях присутствуют определенные риски, поэтому самый оптимальный вариант – это кредит на ипотеку в банках, имеющих в качестве партнеров застройщиков.
Программы ипотечных кредитов без первоначального взноса
Всего существует четыре способа оформления ипотеки без первоначального взноса:
- военная ипотека
- ипотечный кредит без первоначального взноса
- использование материнского капитала или других льгот оформление дополнительного кредита на первоначальный взнос
- отдельный кредит на первоначальный взнос
Они подходят для людей, которым нужна квартира, но которые пока не в состоянии внести первоначальный взнос.
Ипотека для военнослужащих
Социальная программа по оформлению ипотеки для военнослужащих. Её можно оформлять после трехлетнего участия в НИС.
Пользоваться ипотечной субсидией от государства могут военнослужащие после 3х-летнего участия в НИСБез первоначального взноса
Этот способ оформления кредита на ипотеку встретить очень сложно, потому что он несет определенные риски для банков, особенно после повышения ставок рефинансирования на рынке.
Государственные субсидии
Кредитования без первоначального взноса – это ещё одна государственная социальная программа. На неё могут рассчитывать учителя, семьи с детьми или просто молодые семьи, врачи, полицейские и другие бюджетные работники. Также к этой категории можно отнести мам, получивших материнских капитал.
В качестве первоначального взноса можно использовать средства материнского капиталаКредит на первоначальный взнос
Последний способ оформления кредита предполагает взятие кредита на первоначальный взнос. Этот метод распространен при взятии ипотеки без первоначального взноса от застройщика. Подобные кредиты выдаются под залог недвижимости или в составе пакета ипотечного займа. Кредит на первоначальный взнос, как правило, действителен 5 лет и не доступен в финансовом плане для каждого заемщика.
Все выше перечисленные способы предполагают взятие кредита в банке. Однако ипотека от застройщика без первоначального взноса, например в Новосибирске пользуется большей популярностью, что в принципе можно сказать и про другие города России.
Особенности оформления ипотеки от застройщика
Оформляя кредит на жилую недвижимость важно знать и учитывать некоторые моменты. Первое, что нужно понимать, это то, что кредитные условия от застройщика фиксированы. Будьте готовы выплатить займ в сжатые сроки.
Будьте осторожны, если застройщик предлагает слишком хорошие условия. В таких случаях обычно присутствует множество дополнительных выплат. При оформлении договора внимательно изучите условия выдачи займа, и проверьте наличие дополнительных платежей. Также выясните виды выплаты кредита. Обращайтесь только к проверенным застройщикам на ранней стадии строительства!
В СПб и Казани ипотека без первоначального взноса от застройщика очень распространена, поэтому и привлекает множество мошенников. Часто аферисты предлагают купить квартиры в строящемся доме, прикрываясь сотрудничеством с застройщиком. Тщательно проверьте документы и изучите их на соответствие законам РФ. Перед заключением договора посмотрите на сайте банка или застройщика информацию о посредниках. Оформляйте займ только с известными и опытными строительными фирмами.
При наличии государственной субсидии или просто проявив изобретательность, оформить ипотеку без первоначального взноса вполне реальноВыводы
Итак, мы выяснили, что ипотека от застройщика без первоначального взноса – это самое выгодное, но в то же время и рискованное предложение. Самый оптимальный вариант – это оформление кредита в банке, сотрудничающим с строительной фирмой.
Ипотека от застройщика без первоначального взноса
Большинство среднестатистических граждан России не могут позволить себе купить жилую недвижимость, поэтому для них ипотека от застройщика без первоначального взноса остается практически единственной возможностью приобрести жилье. Если вторичную жилую площадь можно приобрести по сильно заниженной цене в силу каких-либо обстоятельств, вынуждающих продавца сделать большую скидку, то квартиры внутри новостройки стоят практически всегда дорого, более того, их цена с течением времени только растет. Жилищные ссуды могут стать единственным верным выходом из сложившегося положения, потому что они позволят остановить рост стоимости и закрепить цену на одном уровне.
Однако для оформления банковского ипотечного займа всегда необходим первоначальный взнос, который обычно составляет десять процентов от стоимости недвижимости. Такая сумма имеется в свободном распоряжении далеко не у каждого человека. Для большинства граждан России она, наоборот, становится неподъемной ценой. Именно тут и спасает ипотека от застройщика без первоначального вклада с выгодными условиями. Данная разновидность жилищного кредитования имеет свои особенности, поэтому немного отличается от традиционных банковских программ. Перед тем как оформить такой заем, пользователю необходимо разобраться, какой пакет документов потребуется, какие требования выдвигаются к заявителю и так далее.
Отличия ипотеки без первоначального взноса
Жилищный кредит от застройщика можно брать только тогда, когда строительство объекта недвижимости находится на начальных этапах. Данный способ покупки жилья называется долевым строительством, когда компания-строитель привлекает покупателей, которые являются своеобразными инвесторами проекта. Чтобы привлечь максимальное число финансовых вкладчиков, застройщик устанавливает предельно низкие цены за квадратный метр, поэтому после завершения строительства стоимость жилья внутри новостройки значительно дорожает. Банковские учреждения воспринимают кредитование приобретения недвижимости на этапе строительства, как рискованное мероприятие. Объясняется это тем, что кредитор на момент выдачи ссуды должен иметь дорогой, ликвидный залог.
Именно поэтому ипотека от застройщика без первоначального взноса пользуется особым спросом. Банки часто требуют предоставить дополнительный залог, в роли которого может выступить недвижимость, являющаяся собственностью заявителя. Для заемщика предоставление залогового объекта и первоначального платежа может оказаться значительной проблемой, поэтому, не имея определенной суммы наличных, потенциальный покупатель может оформить сделку через компанию строителя.
Варианты оформления через застройщика
Компания, отвечающая за строительство, может предложить своим покупателям два варианта сделки. В зависимости от индивидуальных обстоятельств ситуации потенциальный заемщик может:
- Заключить займовый договор с застройщиком.
- Оформить жилищный кредит в банковском учреждении, которое является партнером компании-строителя.
Банковская ссуда подразумевает под собой необходимость обращения в отделение банка, чтобы получить необходимую сумму. Для этого заявитель должен будет собрать определенный пакет документов, а также грамотно составить заявление. Установленную сумму процентов заемщику придется оплачивать через кассу банка. Однако имеются и принципиальные отличия, которые дают понимание, что это именно ипотека от застройщика без первоначального платежа, к примеру, оформление через компанию-строителя всегда характеризуется более выгодными условиями, то есть заниженной процентной ставкой. Кроме того, застройщик сам поможет покупателю подготовить все необходимые для банка документы. Заявителю лишь останется передать их менеджеру для последующего оформления. Как показывает практика, получение ипотечного кредита через застройщика занимает значительно меньше времени, кроме того, по заявкам приходят преимущественно положительные ответы.
Если обсуждать предложение от компании-строителя оформить договор займа, следует понять, что данный метод считается новшеством. Уникальность процесса заключает в том, что покупателю не нужно обращаться в банковское учреждение. Застройщик также не будет требовать справку о доходах и прочие дополнительные документы. По мнению специалистов, ипотека от застройщика без первоначального взноса считается наиболее выгодным вариантом для заемщика, поскольку договор заключается на короткий срок длительностью до 12 месяцев, реже до 24 – 36 месяцев, кроме того, не потребуется оформлять страховку.
Сегодня большинство компаний, занимающихся прямой продажей квартир внутри новостроек, требуют оплатить 30 – 50 процентов от стоимости жилья. Данную проблему можно решить достаточно быстро и легко. Заявителю потребуется оформить в любом банковском учреждении обычный потребительский кредит. Данную разновидность займов банки выдают безо всяких проблем, особенно если заявитель уже является их клиентом и имеет положительную кредитную историю.
Следовательно, первый и второй вариант можно назвать выгодным, если сравнивать его с классической банковской программой с высоким годовым процентом переплаты. Именно поэтому ипотека от застройщика без первоначального взноса может рассматриваться, как уникальная возможность приобретения жилой недвижимости.
Рассказать друзьям
Оцените статью
ipoteka-otvet.ru
Ипотека без первоначального взноса от застройщика спб
Проблема многих желающих приобрести жилье сводится, в основном, к отсутствию необходимых для покупки средств, и в такой ситуации разумнее всего прибегнуть к ипотечному кредитованию. Но что делать, если финансов нет даже на первый взнос? В последнее время набирает популярность программа ипотечного кредитования с нулевым первоначальным взносом. Что скрывается под этой формулировкой, какие риски с ней связаны и где можно оформить такую ипотеку разобрался SPbHomes.
ЖК "Новое Сертолово"
Что такое ипотека с нулевым взносом
После завершения программы господдержки ипотеки, многие замерли в ожидании резкого взлета процентных ставок, однако самые пессимистичные прогнозы не оправдались – удорожание осталось на том же уровне и даже стало снижаться. По подсчетам экспертов, из 10 покупателей новостроек 4 приходят на сделку с ипотекой.
Особую нишу стали занимать кредиты на жилье без первоначального взноса, к которым сами финансисты относятся весьма скептически. Настороженность, прежде всего, возникает из-за определенной доли рисков как для банка, так и для заемщика. В чем же они состоят?
- Ненадежность заемщика. Кредитуемый, не внесший ни рубля из собственных денег, не чувствует всей полноты ответственности. Здесь работает чистая психология – человек, годами копивший некую сумму, будет осознавать, насколько нелегко это было сделать. Соответственно уровень финансовой грамотности и дисциплины у заемщика по классической схеме намного выше. Иными словами, для банка он благонадежнее. По печальной статистике, процент просрочек в программах с обнуленным взносом выше. Все это побуждает банки придирчивее подходить к вопросу одобрения такого кредита: большее количество документов (оформить ипотеку по двум документам будет нельзя), большее число поручителей, подорожание страхования и т.д.
- Ставка. Вследствие отсутствия первоначального взноса, годовая процентная ставка будет существенно выше. Такая политика представляется абсолютно прозрачной и понятной: заниматься благотворительностью и терять деньги ни один кредитор не намерен. Заемщикам, прежде, чем решиться на оформление, стоит тщательно просчитать целесообразность такого хода – возможно, накопить самостоятельно будет более выгодно (самая распространенная на сегодняшний день ставка по классическим программам ипотеки – 10,9%, минимальная из возможных в программе без первоначального взноса – 12,75%).
- Подводные камни для клиента. Ужесточение требований со стороны банков не всегда означает добросовестность самих организаций или сотрудничающих с ними застройщиков: иногда за названием скрываются маркетинговые ходы, не ведущие абсолютно ни к какой выгоде для заемщика. За отсутствием первоначального взноса может скрываться необходимость оформления потребительского кредита, средства которого пойдут в счет взноса; взятие в качестве залога уже имеющегося имущества, например, старая квартира; готовность заменить первоначальный взнос материнским капиталом, который и так можно использовать для оплаты ипотеки в большинстве банков.
- Хитрость компаний. Застройщики, предлагающие оформить такую ипотеку на какие-либо отдельные строящиеся объекты, часто сами вносят первоначальный взнос за покупателя. Это может означать одно из двух: либо компания не хочет по каким-либо причинам оглашать снижение цен, либо, что более вероятно, размер взноса может отразиться на базовой стоимости квартиры, которая будет соответственно выше. Для покупателя же в этом случае нет никаких подводных камней: на клиента оформляется обычная ипотека с соответствующими ставками, а первоначальный взнос от его лица платит застройщик.
Платежи высчитываются, как и в случае ипотеки со взносом, исходя из ежемесячного постоянного дохода, срока выплат, годовой ставки, кредитной истории заемщика, наличия или отсутствия страхования. Во многих банках для зарплатных клиентов или сотрудничавших ранее действуют скидки (например, в ВТБ24 для клиентов банка ставка снижается с 11,75% до 10,9%). Досрочное погашение кредитов возможно, однако, как пояснили опрошенные сотрудники банков, каждый случай должен быть обсуждаем отдельно.
Где можно оформить ипотеку с нулевым взносом
Так как предложение ипотеки без первоначального взноса интересно еще и тем, кто торопится с покупкой недвижимости по ряду причин (а времени на сбор крупной суммы уже нет), потенциальным заемщикам стоит сравнить предложения банков. Подобные программы есть у очень ограниченного числа кредитных организаций и лишь на определенные новостройки.
Главным отличием подобных программ является строгое требование справки о доходах 2-НДФЛ, а не по форме банка.
Приобрести квартиры с 0% первоначальным взносом можно в ЖК «Новое Сертолово» и «Ясно.Янино» от застройщика «КВС». СМП Банк, выступающий в качестве банка-партнера, установил минимальные процентные ставки для объектов в 12% и 13,5% соответственно. Максимальный срок выплат – 10 лет.
Абсолютно на все объекты от Normann распространяется программа «Донхлеббанка» c 15% годовых. Непрерывный трудовой стаж на одном месте должен составлять не менее полугода. Такой широкий диапазон проектов обусловлен тем, что банк с недавних пор входит в структуру компании.
Также купить жилье по аналогичным условиям предлагают в 3-ей очереди ЖК «Новоселье: городские кварталы» от застройщика «Новоселье». Партнерами выступают все тот же СМП Банк (13% годовых) и банк «Санкт-Петербург» (БСПБ). У БСПБ действует наиболее выгодная программа: ставка составит 12,75% годовых, максимальный срок выплат – 25 лет. Однако существует жесткое условие – покупатель обязан иметь как минимум одну успешно погашенную ипотеку в любом банке.
В ЖК Skandi Klubb от «Бонава» действует предложение от банка «Санкт-Петербург», однако, в отличие от объекта «Новоселья», ставка в 12,75% годовых устанавливается на время строительства дома, а после регистрации прав она снижается до 12,25%.
В малоэтажном ЖК «Счастье» от «ЛенСтройГрада» можно взять квартиру в ипотеку с нулевым взносом в «Сургутнефтегазбанке» под 11,75% годовых в первые 2 года и 12,95% годовых в последующие годы выплат.
Максимальный срок кредитования – 30 лет.
Одним из примеров скрытых условий является программа от застройщика «Ленстройтрест»: первоначальный взнос компания берет на себя, однако на покупателя оформляется классическая ипотека в Сбербанке, ВТБ24 или в банке ГЛОБЭКС. Ставки и условия при этом не отличаются от привычных ипотечных продуктов организаций со взносом.
Банк «Санкт-Петербург» дает ипотеку без первоначального взноса ЖК «Трилогия» и «Клены» от «Петрополя» с 12,75% годовых. «Промсвязьбанк» же предлагает ипотечный кредит на все новостройки «Полис Групп», но по более высокой ставке – 13% годовых.
Понравилась эта информация? Поставьте оценку!
ipoteka-chel.ru
Ипотека без первоначального взноса от застройщика
Однако обязательным требованием банка-кредитора является внесение первоначального взноса в размере как минимум 10% от стоимости квартиры. Далеко не у всех есть на руках такая сумма. О том, бывает ли ипотека без первоначального взноса от застройщика и как ее получить, поговорим далее.
Особенности кредитования приобретения квартир в новостройках и варианты ипотеки без первоначального взноса
Ипотека на покупку жилья в новостройке имеет смысл тогда, когда она берется на самых ранних стадиях строительства дома. Это – так называемое долевое строительство. Застройщик привлекает покупателей к финансированию строительства, устанавливая низкие цены на квадратные метры. После того, как дом будет отстроен, стоимость жилья в нем значительно подорожает. В то же время для банка кредитование на этапе строительства является рискованным, поскольку ему на момент выдачи денег важно иметь ликвидный и дорогой залог. Потому нередко банки кроме первоначального взноса требуют предоставления дополнительного залога на время строительства. Для заемщика же и внесение первоначального взноса может оказаться большой проблемой. Однако существует несколько способов взять ипотечный кредит, не имея на руках сумму наличными, достаточную для внесения требуемого процента. Это:- программы ипотечного заимствования без первоначального взноса;
- получение дополнительного кредита на первоначальный взнос;
- внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала;
- военная ипотека.
Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса
Такие программы начали появляться совсем недавно в силу активного развития ипотечного рынка. Банки всеми силами стремились привлечь дополнительных клиентов, все более упрощая систему проверки платежеспособности и реформируя условия кредитов под спрос. В связи с этим стали появляться кредиты, выдаваемые по двум документам и ипотека на полную стоимость квартир. Такие программы банки нередко реализовывали совместно с застройщиками, чтобы привлечь дополнительных покупателей. Стоит отметить, что займы без первоначального взноса предлагали единицы, а после увеличения Центральным Банком РФ ключевой ставки они и вовсе исчезли с рынка. Возможно стабилизация ситуации в экономике и снижение ставки рефинансирования на прежний уровень вернет и такие предложения на рынок.Получение дополнительного кредита на первоначальный взнос
Такие кредиты часто выдаются в составе пакета одновременно со стандартным ипотечным займом. Он предоставляется либо под залог собственной недвижимости заемщика, либо вообще без залога. Часто ипотека без первоначального взноса от застройщика предусматривает именно выдачу такого дополнительного кредита. Однако срок его использования редко превышает 5-7 лет. Кроме того, некоторые банки устанавливают более жесткие условия по ипотечному кредиту и по займу на первоначальный взнос. Для заемщика это двойная финансовая нагрузка, которую не каждый способен нести.Внесение средств жилищных социальных субсидий или материнского капитала
Государственные социальные программы облегчают ипотечное бремя для наиболее незащищенных категорий граждан. Это работники бюджетной сферы, учителя, медицинские работники, ученые, полицейские, молодые семьи и семьи с двумя или более детьми. Как правило, такие программы предусматривают выделение гражданам, соответствующим ряду требований, некоей суммы жилищной субсидии. Как подтверждение права на такую субсидию льготники получают сертификаты.Суммы государственных субсидий могут быть использованы для внесения первоначального взноса по ипотеке. Не все банки готовы предоставить такую возможность, но они есть и их достаточно много. Это, прежде всего, крупнейшие финансовые организации страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк и т.д. У каждой программы свои условия получения субсидии и возможностей ее использования, однако, как правило, они предоставляют реальную возможность взять ипотеку без первоначального взноса.
Военная ипотека
Военная ипотека – это одна из социальных государственных программ обеспечения жильем военнослужащих. Она позволяет служащим ВС РФ купить в ипотеку недвижимость без использования собственных средств. Через три года после того, как военнослужащий стал участником НИС, он может подавать заявку на получение ипотечного кредита. За это время на его личном счету накопится сумма, достаточная для внесения первоначального взноса. Следовательно, он сможет получить займ без каких-либо вложений со своей стороны. Единственным исключением является ситуация, когда военнослужащий желает приобрести квартиру по большей стоимости, чем выделяет государство.Вам будет интересно
kreditipo.ru
Ипотека от застройщика без первоначального взноса: как взять?
Каждый гражданин хоть раз в жизни сталкивался с такой проблемой, как покупка квартиры. Для среднестатистического жителя это целое событие жизни, так как средства, которые требуются для её покупки составляют огромную сумму.
- При этом заострим внимание читателей на таком факте, что если квартиры на вторичном рынке можно приобрести с некоторой скидкой по тем или иным причинам, то покупка нового жилья обходится дороже и с течением времени такая недвижимость только дорожает.Естественно, не каждый может купить такую недвижимость без привлечения кредитных средств. Именно в этом случае на выручки приходит так называемая ипотека.
- Важной особенностью их является то, что при приобретении стоимость недвижимости фиксируется, а обратной стороной медали является тот факт, что придется погашать проценты, которые набегут за время пока вы выплачиваете кредит.
Однако многие банки, которые предлагают свои услуги по ипотечному кредитованию требуют произвести предоплату части суммы, а если таких денег на руках нет. Как поступить в таком случае? Об этом и другом поговорим в этой статье.
Виды ипотечных кредитов без первоначального взноса
Давайте разберемся. Какие есть особенности в кредитовании покупки недвижимости в новых только что отстроенных домах и какие есть виды ипотечных кредитов без предварительной оплаты.
Ипотеку лучше всего и правильнее её будет брать на самых начальных этапах строительства. В народе такой способ называют долевое строительство. Строительная компания использует при строительстве финансовые средства, которые получает от покупателей недвижимости.
Естественно, при этом цена квадратного метра должна быть ниже, нежели в тот момент, когда дом уже будет возведен. Однако для банка такой вариант является самым рискованным, та как банк не имеет возможности получить пользующийся спросом на рынке продукт, которые в случае неудачи можно будет спокойно продать.
В связи свыше сказанным ряд банков выдвигают дополнительное требование предоставить дополнительное имущество в залог на тот период пока объект не будет построен. Так как же поступить в том случае, если нет финансов для предоплаты?
Существует несколько путей решения данной проблемы перечислим их и разберем каждое по отдельности:
- специальные банковские программы, которые предусматривают выдачи кредита без первоначальной предоплаты.
- можно попытаться получить еще один кредит и средства, которые вы получите, запросив его у банка потратите на предоплату.
- погасить предоплату за счет специальных социальных жилищных субсидий или, например, материнского капитала.
- если вы военнослужащий вооруженных сил России можете смело использовать специально для этого созданную военную ипотеку.
Теперь подробнее расскажем о каждом варианте.
Банковские программы ипотечного кредитования без первоначального взноса
В нашей стране такого рода программы стали появляться сравнительно недавно и связано это в первую очередь с бурным развитием рынка ипотечных кредитов в последние годы. Банки всегда были заинтересованы получить как можно больше клиентов и для этого упрощали процедуру получения ипотеки и снижая требования к заемщикам.
Так, например, сегодня нередки кредиты, которые выдают при наличии всего двух документов. Нередко ипотечные программы банки стремились реализовать совместно со строительными компаниями и тем самым предложить покупателям самые комфортные условия для сделки.
Однако необходимо отметить, что на сегодняшний день в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране и поднятием ставки ключевой ставки центральным банком России такие программы практически полностью исчезли с рынка и когда они вернутся и вернутся ли вообще неизвестно.
Взять еще один кредит
Можно как уже говорилось выше попробовать взять еще один кредит и денежными средствами, которые вы получите погасить предоплату.
Возможна ситуация, что такой второй кредит вам может одобрить тот же банк, у которого вы взяли ипотечный кредит. При этом банк может потребовать о вас залог в виде другого объекта недвижимости, которые есть у заемщика.
Но в большинстве случае выдача ипотечного кредита без предоплаты уже сама по себе подразумевает ободрение и выплату еще одного кредита. Важно помнить, что срок такого второго кредита редко, когда превышает пять — семь лет.
Помните, что выдача второго займа скорее всего автоматически подразумевает более тяжелые требования к ипотечному кредиту. Не каждый согласится взять на свои плечи двойную финансовую нагрузку, отдавать два кредита достаточно сложно.
Социальные жилищные субсидии и материнский капитал
Как вариант в сложившейся ситуации можно использовать средства социальных жилищных субсидий или материнского капитала.
Социальные программы, которые реализует в данной сфере государство помогают несколько упросить кредитное бремя для некоторых наиболее незащищенных групп населения.
- Это традиционно работники бюджетной сферы, ученые, полицейские, молодые семьи с количеством детей от двух и более. Такие социальные программы, которые реализует государство, как правило, подразумевают выделение необходимых денежных субсидий, тем лицам, которые могут на них претендовать. Денежные средства на руки обычно не выдаются и заменяются соответствующими сертификатами.
Заметим, что не все банки предоставляют возможность покрыть предоплату за недвижимость социальными субсидиями.
Но крупнейшие банки нашей страны такие как:
- Сбербанк,
- ВТБ 24,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк и многие другие.
Перед получением субсидии, которая вам полагается уточните в обязательном порядке условия не только её получения, но и возможности реализации данной субсидии. Обычно все субсидии за редким исключением позволяют покрыть предоплату по ипотеке.
Военная ипотека
Использование для покрытия предоплаты так называемой военной ипотеки.
Данная социальная государственная программа позволяет получить жилье военнослужащим вооруженных сил России. Она подразумевает такой вариант, когда жилье приобретается без предоплаты. По истечении трех лет после того, как военнослужащий там участником так называемой накопительно-ипотечной системы (НИС), можно смело подавать заявление на получение займа.
За три года перед этим на его персональном счету накопится сумма, которой будет достаточно для предоплаты. И соответственно никаких дополнительных выплат со стороны военнослужащего не потребуется. Такое правило, однако не распространяется на те случаи, когда военнослужащий желает приобрести недвижимость ценового сегмента выше той, что предлагает государство.
Чем отличается ипотека от других схем покупки?
Так чем же отличается ипотека от других схем покупки недвижимости? Давайте разбираться вместе.
Недвижимость как объект вложения денежных средств всегда экономически целесообразно. Кроме прямого использования недвижимости для собственного проживания, квартира может стать для вас источником дополнительного ежемесячного дохода.
В нижеприведённом тексте рассмотрим все схемы, по которым могут реализовываться объекты недвижимости на территории России.
Долевое строительство
Это самый распространённый на российском рынке способ приобретения недвижимости. Главный смысл данного способа заключается в том, что компания, которая строит объект, привлекает денежные средства покупателей и из них производится постройка объекта. Права на собственность переходят к покупателям уже после завершения строительства и соответственно ввода объекта в эксплуатацию.
На сегодняшний день это самый эффективный и недорогой способ приобретения недвижимости. После того как объект будет достроен стоимость квартир многократно возрастает.Однако есть и обратная сторона медали по всей стране на сегодняшний день тысячи обманутых людей.
Их обманули нечистые на руку строительные компании, которые деньги с людей собрали, а своих обязательств по постройке объекта не выполнили. Это огромная проблема в современной России и несмотря на то что государство пытается решить данную проблему, до выхода из неё еще очень далеко.
Есть проект закона, по которому компании застройщики, которые умышленно не выполнили свои обязательства перед инвесторами несут уголовную ответственность вплоть до лишения свободы на срок от двух до пяти лет. По мнению создателей данного законопроекта, это позволит исправить сложившуюся ситуацию в лучшую сторону.
Замена права требования на только что построенные объект
Еще одной из схем является так называемая замена права требования на только что построенные объект.
Эта схема подразумевает под собой изменение одной из сторон инвестиционного договора, который заключается в процессе долевого строительства. Инвестор может по каким-то причинам отказаться от своего законного права на строящиеся жилье другому человеку. Для этого необходимо обязательно переделать договор.
Очевидным минусом выше перечисленных вариантов приобретения жилья является тот факт, что покупатель должен иметь денежные средства, которых хватает или на инвестицию в строительство или на покупку прав в строящимся объекте.
Альтернативой таким способам и выступает ипотека на объект недвижимости.
Главное отличие ипотеки от других схем покупки
Вот в чем главное отличие ипотеки от других схем покупки недвижимости.
Ипотека по своей сути является продуктом, которые предлагает банк, для возможности приобретения недвижимости.
Отсюда вытекают основные особенности ипотеки:
- Ипотека заключается на определённый срок, который оговорен в договоре.
- В обязательном порядке со стороны покупателя должны происходить выплаты в сторону банка.
- Денежные суммы должны быть полностью возвращены банку с процентами.
Теперь перечислим характерные отличия ипотеки:
- может потребоваться залог на другое имущество, которым владеет заемщик или как вариант поручительство какого-либо другого лица за вас.
- сумма, на которую вы можете рассчитывать может быть ограничена.
- обычно происходит повышение ссудного процента на год (в среднем где-то на три-пять процентов).
- повышение комиссий, которые налагает банк.
- также повышается ставка страхования рисков, которые связаны со сделкой (в среднем где-то на один-два процента).
- важно отметить, что при покупке только что построенного жилья вы получаете планировку квартиры и соответствующие коммуникации, и инфраструктуру, которые соответствуют действующим на сегодняшний день международным стандартам.
Обратите внимание, что все выше перечисленные скрытые платежи могут быть выше суммы, которая необходима для предоплаты. Вариант ипотека без предоплаты подойдет тем, кто остро нуждается в жилье, но по каким-то причинам не располагает суммой хотя бы для предоплаты. Тогда да это ваш вариант, тем более что в дальнейшем можно рассчитывать со стороны банка на смягчение условий кредита.
К тому же, возможно, у вас появится возможность заранее оплатить часть суммы, которую вам необходимо заплатить. Так вы сможете неплохо сэкономить на банковских процентах, другое дело согласен ли на это банк. Хотя по закону в случае ипотеки банк не имеет права запретить заемщику досрочно покрыть хоть часть, хоть полностью кредит. Любое действие банка на запрет незаконно.
Подведем итоги всему выше перечисленному
Покупка квартиры или любого другого объекта недвижимости несомненно правильный шаг, который не только поможет вам сохранить деньги, но и даже возможно увеличить их количество ведь цены на жилье только растут.
- При выборе объекта покупки обратите пристальное внимание не только на цену за квадратный метр и размер жилой площади (хотя это тоже немаловажные факторы в выборе), но и на наличие и качество коммуникаций, правильность планировки и прилегающую инфраструктуру объекта. От этих факторов потом будет зависеть комфорт вашего проживания.
- При покупке жилья в ипотеку также внимательно отнеситесь ко всем нюансам и обязательно рассчитайте свои финансовые возможности. Уясните и поймите все условия выдачи и обслуживания кредита ведь от них тоже зависит многое.
Так что правильно и главное правильно рассчитайте и продумайте весь процесс сделки и последующих выплат по кредиту хотя бы на ближайшую перспективу, а в идеале на весь срок действия кредита.
Дмитрий Баландин
Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ
property911.ru
Ипотека от застройщика (ипотечный кредит)
Ипотека очень сильно отличается от потребительского или иного, какого вида кредита. А ипотека для приобретения квартиры от строительной компании, застройщика, имеет свои особенности, отличные от ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке.
Чтобы хорошо понимать все ипотечные тонкости, необходимо узнать, как оформляется такая ссуда, где квартира приобретается на первичном рынке.
Какие есть выгодные условия или нюансы в банковских предложениях, как следует поступать, если внезапно застройщик обанкротился, а деньги клиента вложены и многие другие вопросы.
Что это такое
Сегодня рынок недвижимости, а также финансово-кредитных услуг готов предложить гражданам России неплохие варианты покупки квартир через застройщика. Это может быть сделано через оформление ипотечного договора с участием в долевом строительстве.
Или же можно приобрести уже готовую квартиру у застройщика через банк, заключая сделку купли-продажи через ипотечную программу кредитования.
Плотное сотрудничество между банками и строительными компаниями помогает клиенту банка максимально быстро, удобно и выгодно взять в ипотеку жилое помещение или квартиру.
Ипотекой от застройщика называют вид кредитования, займовая программа, которая отдельным способом прописывает условия залогового обременения самого объекта займа, а также дает клиенту возможность покупать квартиру по частям, но не дает возможности сразу же в ней проживать, после подписания займового соглашения с банком.
Во многом одной из особенностей такого вида ипотечного кредитования, как получение от застройщика квартиры, является самостоятельный выбор банка и строительной компании клиентом.
Есть условия, которые принуждают оформлять ссуду дорого, а есть такие, которые позволяют делать такие приобретения максимально выгодно.
Как взять
Сначала потенциальный заемщик может предварительно познакомиться с условиями и базовыми параметрами программ, а затем, подавать заявку с приложенными документами на получение ипотечной ссуды.
В случаях тесных партнерских отношений между банком и застройщиком, клиенту не понадобится даже приходить в офис банка – все можно оформить в офисе застройщика.
Но есть и варианты, когда программой удобно будет воспользоваться именно через банк. Всего выделяются несколько путей, когда можно от застройщика получить квартиру путем одалживания денежных средств в банке на оплату ее стоимости:
- Сделка с самим застройщиком.
- Сделка с банком, сотрудничающим с застройщиком.
- Стать долевым пайщиком – участником строительства, вкладывая одолженные у банка деньги в строительство многоквартирного дома, где будет квартира.
- Просто купить готовую квартиру в новостройке через застройщика.
В первом случае просто клиент приходит в офис застройщика, и ипотека оформляется через заключение договора с застройщиком, который сотрудничает с банком. Во втором случае делается то же самое, но только все наоборот.
Третий вариант говорит о том, что вы участвуете в строительстве многоквартирного дома своим финансированием, но при этом объем ваших вложений должен соответствовать стоимости будущей квартиры.
Последний вариант – это купля-продажа квартиры в построенном многоквартирном доме. Как правило, застройщик такие квартиры может продавать как с минимальной базовой отделкой, так и совсем без нее.
Выйти на застройщика можно через АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Эта организация имеет множества предложений, среди которых встречаются довольно выгодные варианты. Процентные ставки могут встречаться от 9,9% до 13,25% годовых ставок.
Можно отметить несколько важных деталей, как оформить ипотеку от застройщика:
- Человек приходит в офис застройщика.
- Далее происходит изучение и выбор подходящей программы.
- При желании можно бронировать понравившийся объект недвижимости для ипотечного займа.
- Предполагаемый заемщик-покупатель подает заявление на имя застройщика.
- Заемщик выбирает банк среди множества других, которые предлагается застройщиком одним перечнем.
- Подается заявка в банк и ожидается, пока она будет рассмотрена.
- После одобрения банком заявления, оформляется ипотечная сделка.
- Застройщик заключает предварительный договор купли-продажи либо долевого участия.
- Зарегистрировать договор долевого участия либо купли-продажи в Росреестре, чтобы оформить обременение – квартира, приобретаемая в ипотеку, становится залогом перед банком, пока весь долг не будет выплачен клиентом.
- Заключается договор также еще и со страховыми компаниями.
При ипотечной сделке подаются в банк следующее документы:
- документация на право собственности земли, на которой будет построен многоквартирный дом;
- разрешение от государственных учреждений на строительство;
- акт распределения недвижимости;
- учредительная документация застройщика;
- паспорт гражданский клиента;
- подтверждение доходов справками – по форме банка, либо 2-НДФЛ;
- договор по долевому участию в застройке;
- технические документы от застройщика.
При необходимости банк имеет право потребовать предъявить и другие документы. К примеру, подтверждение официального трудоустройства – копия трудовой книжки. Либо же подтверждение брачных отношений – копия свидетельства о браке, либо его расторжении.
Обычно страхование при ипотечной ссуде в обязательном порядке должно быть имущественным и неимущественным, но исключительно по требованию банка. К первому виду относится покупка полиса на залоговое имущество.
Ко второму виду:
- финансовые риски заимодавца;
- обязательства клиента, оплачивать своевременно ипотеку.
Кроме обязательного вида страхования еще банк может потребовать и дополнительные виды защит.
К ним могут относиться следующие варианты полисов:
- от потери работы;
- страхование жизни и здоровья;
- от несчастных случаев;
- титульное страхование и прочее.
Договор кредитования в обязательном порядке следует регистрировать совместно с договором купли-продажи.
Изначально право собственности регистрируется в ЕГРП обязательно на клиента-покупателя, а затем, временно переводится банку, как залоговое обязательство.
Как только ипотечная ссуда будет целиком погашена клиентом, так сразу же обременение в Росреестре будет аннулировано и право собственности полностью перейдет бывшему ипотечному клиенту.
Где можно получить
Оформить ипотечный кредит от застройщика можно в следующих компаниях:
- ЖК Пироковская Ривьера;
| Банк | Годовые ставки, % | Минимальный первоначальный взнос | Срок | Возраст заемщика |
| Сбербанк | От 11,4% | От 15% | до 30 лет | От 21 до 75 лет |
| ВТБ 24 | От 11,9% | От 20% | до 30 лет | От 21 до 60 лет |
| Россельхозбанк | От 11,7% | От 20% | до 30 лет | От 21 до 65 лет |
| Банк Открытие | От 11,2% | От 30% | до 30 лет | От 18 до 65 лет |
| Промсвязьбанк | От 11,9% | От 20% | до 25 лет | От 21 до 60 лет |
| Банк | Ставка |
| Банк Открытие | от 8.75 % |
| ВТБ 24 | от 9.4 % |
| Абсолют Банк | от 10 % |
| Газпромбанк | от 10.8 % |
| Сбербанк | от 10.9 % |
| Райффайзен банк | от 11 % |
- ЖК «Квартал 38А» аккредитирован банками: ВТБ24, Юникредит, Газпромбанк, Возрождение, Абсолют банк, ДельтаКредит.
Ипотека от застройщика без первоначального взноса
В 2018 году предложения от застройщиков, которые бы не включали в программу займа обязательное внесение первоначального платежа, встречаются крайне редко и не так популярны среди строительных компаний, как программы с внесением аванса.
Если же оформлять ипотеку у застройщика с привлечением банковской организации, тогда есть больше шансов получить ссуд без оплаты первоначального взноса.
Но зато в банках понадобится предоставлять иного рода гарантии финансовой состоятельности.
Это и страхование, и поручительство созаемщиков, и предъявление обширного пакета бумаг, в том числе и на второй добавочный залог – ликвидное имущество.
Ипотеку без первоначального взноса можно получить от таких застройщиков:
- Город-Парк Переделкино Ближнее;
| Банк | Первоначальный взнос | Ставка | Срок |
| Металлинвестбанк | 0% | 14% | от 1 до 25 лет |
| СМП БАНК | 0% | 14% | от 3 до 10 лет |
| Райффайзен банк | 0% | 11.9% | от 1 до 25 лет |
| Банк Открытие | 0% | 17 % | от 5 до 30 лет |
| ТрансКапитал Банк | 0% | 18-20 % | от 3 до 15 лет |
- Лайнер Дом на Ходынке предлагает ипотеку без первоначального взноса в банке Возрождение с базовой процентной ставка 13 % годовых до 30 лет;
- ЖК Малая искра.
| Банк | Процентная ставка | Срок | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | 10.9 % | до 30 лет | 20 % |
| Газпромбанк | 11.3 % | до 30 лет | 20 % |
| ТрансКапиталБанк | 11.99 % | до 25 лет | 20 % |
| ДельтаКредит | 10.45 % | до 25 лет | 20 % |
| Абсолют Банк | 11.2 % | до 30 лет | 20 % |
Что делать, если застройщик обанкротился
Гражданам, которые собираются брать ипотеку через застройщика, нужно быть крайне внимательным к самой строительной компании, ее опыту работу на рынке, отзывам клиентов, ее рентабельности, стабильности.
Очень важно обратиться к правовой или нормативной базе застройщика, насколько он следует всем нормам СНиП, пожарной безопасности и прочим требованиям для возведения зданий жилого фонда.
Помимо этого еще очень важно детально и тщательно изучать план дома, будущей квартиры.
Когда строительная компания проходит процедуру признания банкротом, у заемщиков-покупателей может образоваться риск остаться без имущества и без возврата уже уплаченных денежных средств.
Сегодняшняя процедура банкротства предусматривает страхование ответственности застройщика, если отношения с клиентами были оформлены после 1.01.14 г. по закону №214-ФЗ.
Ответственность перед пайщиками или покупателями несут девелоперы или страховые компании.
В тех случаях, когда застройщик стал банкротом нужно следовать определенному алгоритму:
- После признания банкротом застройщика.
- Дольщик должен подать иск в суд на застройщика.
- Суд определит ему выплату компенсации тех денег, которые уже были внесены, но оплата будет производиться дольщикам в третью очередь.
Но специалисты юридической практики рекомендуют все, же отсуживать имущество, а не денежные средства. Потому что пока третья очередь дойдет денег может просто не хватить.
Иногда дольщики даже создают для этих целей специальные общества – ЖСК (жилищно-строительные кооперативы), которые оплачивают работу строителей, подрядчиков. Все это делается с целью достроить недвижимость, но такие случаи сейчас пока редкие.
Преимущества и недостатки
К преимуществам покупки квартиры у застройщика можно отнести следующие факторы:
- Проценты по ипотеке существенно ниже, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.
- Сбор необходимой документации может осуществляться при помощи застройщика, его консультаций, советов.
- Заявки застройщики рассматривают быстрее, чем в банке, ведь они заинтересованы в том, чтобы у них было как можно обширная клиентская база.
- Одобрение заявок в большинстве случаев имеет место именно у застройщиков, чем, если действовать через банк.
- Можно в банк вообще не обращаться и всегда действовать при оформлении через застройщика.
- Именно застройщик не требуется подтверждения доходов справками, в этом вопросе процедура оформления получается намного проще и быстрее.
- Иногда страхования не нужно, если заем будет оформляться не через банк, а только у одного застройщика.
- Оплачивается ипотека равнодольно – аннуитетными платежами, равными частями.
- Есть некоторые программы, когда не нужно платить первоначальный аванс.
- Есть возможность приобрести от застройщика недвижимость для жилья по государственной программе или с субсидией для военных, с материнским капиталом для семей, родивших детей и с прочими льготами.
Самым большим плюсом будет именно тот случай, где ипотеку разрешается взять без внесения авансового платежа – части стоимости.
Когда ипотека оформляется без участия банка, только у застройщика, то этот заем можно будет назвать больше рассрочкой, чем кредитом.
К недостаткам относят следующие моменты:
- Срок займа не будет превышать 12 месяцев в классических случаях. Лишь иногда застройщик может предложить программу, где можно оформить покупку в кредит недвижимости на 2-3 года.
- Обязательно придется погасить 40-50% стоимости недвижимости. Очень много застройщиков хотят, чтобы стоимость квартиры была погашена сразу максимально большой суммой.
- Отсутствие страховки, порой, воспринимается большим минусом. Особенно когда у заемщика могут возникнуть проблемы с платежеспособностью.
- Ипотеку именно от застройщика могут себе позволить только те, кто имеет крупные суммы или возможности крупных займов.
- Если приобретается квартира по договору долевого участия, тогда минусом является тот факт, что сразу в квартире проживать заемщик не будет, ведь ее еще не существует.
- Гарантий того, что новострой будет завершен в срок, не предоставляется. Поэтому заемщикам зачастую приходится долго ждать, пока можно будет уже въезжать в новую квартиру.
В большинстве случаев заемщикам выгоднее брать ипотеку на более долгий срок, чем 3 года. Не все клиенты имеют такую возможность – оплатить стоимость квартиры за 2-3 года.
К тому же при максимально сокращенных сроках кредитования автоматически увеличивается сумма ежемесячных платежей.
Не у всех зарплата позволит погашать каждый месяц такие большие суммы, которые предлагаются застройщиком.
Поэтому в этом плане приобретение квартиры через застройщика может быть не всегда удобным именно из-за сроков займа.
Приобрести недвижимость в ипотеку не всегда так просто, как может показаться. Есть множество вариантов, одним из которых является покупка квартиры в доме, который только будет строится.
Тем не менее, оценивая все «за и против», получается, что покупка квартиру через застройщика является выгодным вариантом покупки в долг такого имущества.
Тогда как в банке обычно и требования строже, дольше по времени происходит оформление, а также и проценты бывают завышенными.
Видео: Условия получения ипотеки
Ваши отзывы
finbox.ru
Ипотека без первоначального взноса - какие банки, как взять, дают, квартира, можно ли, от застройщика, оформить в 2018 году
Купить собственное жильё без привлечения заемных средств практически нереально.
Но существует проблема – первоначальный взнос. Не многие могут изыскать средства на его оплату.
А можно ли получить ипотеку без внесения первоначального взноса?
Условия получения
Прибыль банка состоит в процентах за пользование заемными средствами. Проценты взимаются с заёмщика.
Каждый месяц он оплачивает ежемесячный взнос по ипотеке. В него и входят проценты. Кроме того, банку нужны гарантии того, что клиент вернёт средства.
Первоначальный взнос является своего рода гарантией возврата средств банку. Оплачивая первый взнос по кредиту, заемщик уже погашает часть долга.
Некоторые банки устанавливают величину первого взноса от 10% до 50% от покупной стоимость недвижимости.
Стоит понимать, что чем выше сумма первоначального взноса, тем мягче условия кредитования.
То есть, если потенциальный клиент может сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого имущества, то это говорит о его платёжеспособности.
Поэтому для него можно снизить ставку по кредиту или уменьшить срок кредитования.
А если клиент желает получить ипотечный кредит без первоначального взноса, то банки должны принять меры по обеспечению выплат.
Поэтому ставки по такому кредиту будут несколько выше, срок кредитования будет уменьшен.
Также банк может предоставить кредит на относительно небольшую сумму.
Риски заемщика
Ипотечный кредит – это всегда определённые риски для заёмщика. Сумма кредита довольно большая, срок кредитования – длинный!
А ипотека без первоначального взноса увеличивает число рисков.
Чтобы понимать, чем заёмщику «грозит» такой кредит, нужно рассмотреть все возможные риски:
| Риск потери дохода | каждый заёмщик боится потерять работу! Это лишит его возможности погашать кредит, что может привести к потере купленного жилья. Банки сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, в которых разработаны специальные программы по страхованию заёмщиков от возникновения такого рода страховых случаев. Это программы добровольного страхования, но они могут помочь заёмщику в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Но нынешняя ситуация в стране не только не позволяет гражданам заключать дополнительные договоры страхования, но и погашать ежемесячные платежи. Уровень инфляции в стране довольно высок, и поэтому доходы заёмщиков уходят на покупку товаров первой необходимости и оплату коммунальных услуг. Поэтому сейчас наметилась тенденция на снижения ставок по ипотечным кредитам. Банкиры понимают, что граждане могут лишиться части своих доходов, и, как следствие, перестанут платить по ипотеке. И хотя после такие клиентов в собственности у банка останутся объекты недвижимости, не сильно «утешают» банкиров. |
| Колебания валютных курсов | не далее как 2 года назад выгоднее было оформлять ипотеку в долларах США или в евро. Курсы валют были довольно стабильны, а условия кредитования были несколько лояльнее, чем при рублёвом кредите. Но произошел резкий скачок курсов валют! Они выросли по отношению к рублю в 2 раза. То есть, «валютные» заёмщики стали платить по ипотеке примерно в 2 раза больше. Это привело к тому, что многие стали просить о реструктуризации в части пересмотра валюты кредита. Банки, конечно, проигрывали на этом, но желания своих добросовестных клиентов в части реструктуризации удовлетворяли |
| Риск того, что банк изменит условия кредитования в одностороннем порядке | сейчас такие махинации практические не используются, но риск остаётся. Сейчас в каждом банке работают юристы, и клиенты, как правило, приходят со специалистом на заключение ипотечного договора. Но читать внимательно договор необходимо. Это поможет избежать некоторых двояких ситуаций! Если в договоре, даже мелким шрифтом будет указано, что банк имеет право менять условия кредитования, то банк может потребовать от клиента досрочно погасить кредит или самовольно увеличит ему процентную ставку. Такое возможно, если экономическая ситуация в стране снова «пошатнётся» |
| Цены на рынке недвижимости могут упасть | когда заключается договор ипотечного кредитования, на протяжении всего срока кредитования стоимость на покупаемую недвижимость «замораживается» на одном уровне. Но ситуация на рынке может привести к тому, что цены на жильё будут снижены. Тогда заёмщик будет переплачивать банку! В случае резкого падения цен на жильё у заёмщика не будет возможности перезаключить договор с банком на более выгодных условиях. Это может привести к тому, что заёмщик будет вынужден продать ипотечную недвижимость, но при этом останется должен банку |
| Строительство многоквартирного дома, где находится квартира, покупаемая с помощью ипотеки, может быть «заморожено» | ситуация в стране такова, что и строительные компании переживают нелёгкие времена. Граждане стали меньше оформлять ипотеку, тем более на квартиры в строящихся домах. Это привело к тому, что уровень продажи новостроек снизился. У «нестабильных» застройщиков это может привести к банкротству |
| Банк может отказать конкретному клиенту в кредите | чтобы получить ипотеку без первоначального взноса, необходимо иметь довольно высокий уровень дохода, а также безупречную кредитную историю. Если клиент не отвечает этим параметрам, банк может отказать ему в выдаче ипотеки |
| Риск того, что предмет ипотеки, то есть купленная недвижимость будет безвозвратно утеряна, или же заёмщик потеряет право собственности на него | этот риск сейчас полностью минимизирован, так как предмет ипотечного договора подлежит обязательному страхованию на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств. Например, на случай пожара или затопления. Договор страхования нужно пролонгировать каждый год, иначе он не будет действителен |
Отрицательные и положительные моменты
Как и любой другой программы кредитования, у ипотеки такого вида есть свои положительные и негативные стороны.
Единственным преимуществом является только то, заёмщику не нужно искать средства на оплату первого взноса за недвижимость. А вот минусов гораздо больше!
Таковыми являются:
| Срок заимствования | чтобы обеспечить себе «возвращаемость» средств, банки увеличивают срок кредитования. Чем больше срок заимствования, тем выше переплата у клиента |
| Навязывание банками дополнительных программ страхования | предоставление кредита без оплаты первого взноса – это «рискованный» кредит. Именно поэтому банки навязывают своим таким «ненадёжным» клиентам дополнительные договоры страхования, чтобы обеспечить себе возврат средств |
| Проценты по ипотеке завышены | так банки обеспечивают себе возврат заёмных средств в кратчайшие сроки |
| Некоторые банки взимают со своих клиентов разовый платёж за оформление ипотеки без первоначального взноса | за оформление других ипотечных программ они комиссию не взимают |
| Далеко не в каждом банке есть подобные программы кредитования | поэтому найти подходящего кредитора довольно сложно |
Проанализировав все недостатки ипотеки без первоначального взноса можно сделать вывод, что банки устанавливают такие условия кредитования, чтобы обеспечить себе возврат заемных средств в ближайшее будущее.
Ипотека без первого взноса
Но есть такие банки, которые кредитуют население на покупку недвижимости без оплаты первоначального взноса.
Видео: ипотека без первоначального взноса
И хотя условия в таких банках довольно «грабительские», наши соотечественники охотно оформляют такой кредит.
Чтобы получить такой кредит, необходимо написать заявление в банк. Кроме того, клиент должен доказать банку, что он платёжеспособен и сможет оплачивать ежемесячный взнос.
Для этого нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Если клиент получает «серую» зарплату, он может указать реальный свой доход, предъявив банку справку о доходах по форме банка.
Кроме того, клиент должен иметь в собственности ликвидную недвижимость, которая обеспечит кредит без первого взноса.
В случае, если клиент больше не сможет оплачивать кредит, право собственности на это имущество перейдёт к банку.
В качестве первоначального взноса можно использовать помощь от государства (субсидию) или материнский капитал.
На условия кредитования при таких условиях банки идут довольно охотно, так как гарантом оплаты первого взноса является государство.
Как взять
Для того чтобы взять ипотечный кредит, не уплачивая первоначальный взноса, необходимо найти кредитное учреждение, которое предоставляет такие кредиты. Потом нужно подать заявление на кредит.
В заявлении нужно указать не только свои данные, но и данные о том имуществе, которое будет выступать в качестве залога по кредиту.
К заявлению нужно приложить все необходимые документы и ждать ответа от банкиров.
Как правило, заявления на ипотеку рассматриваются около 10 дней. После этого принимать решение и уведомляет о нём потенциального клиента.
Если решение отрицательное, то оно должно быть представлено в письменном виде, и быть аргументированным.
В этом случае, заёмщику остаётся только исправить ошибки, которые он допустил и заново подать документы в этот банк, либо найти другой банк и попробовать оформить кредит там.
Если же решение положительное, то заёмщик должен выбрать недвижимость, которую он хочет купить, и подписать банком договор ипотечного кредитования.
Затем этот договор нужно зарегистрировать в Росреестре по месту нахождения недвижимости, и оформить право собственности.
От застройщика
Чтобы оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в новостройке, необходимо сначала выбрать застройщика, который пойдёт на такие условия покупки жилья.
Заёмщиком, в этом случае, будет выступать сам застройщик. Именно он будет брать кредит на покупку недвижимости в своей новостройке.
А гражданин, он же покупатель, будет выплачивать средства уже застройщику.
У строительных компаний, которые занимаются возведением многоквартирных жилых домов, есть свои банки – партнеры, с которыми у них сложились крепкие деловые отношения.
У покупки недвижимости напрямую от строительной компании есть свои плюсы и минусы, которые нужно учитывать.
Плюсы это:
| Процент по ипотеке без первоначального взноса от застройщика | ниже на несколько процентов, нежели клиент будет обращаться сначала в банк, а потом искать себе недвижимость и застройщика |
| Застройщик рассматривает заявку намного быстрее, чем банк | драгоценное время не расходуется на ожидание ответа от банкиров, так как застройщик имеет у них аккредитацию |
| У каждого застройщика есть несколько программ кредитования граждан | на покупку жилья без внесения первоначальной суммы |
Но существуют и некоторые недостатки, к которым можно отнести:
| Кредитовать граждан по такой программе могут только крупные и солидные застройщики | поэтому найти такого довольно сложно. Но сотрудничать с ними спокойно, так как банки аккредитуют только самых надежных партнёров |
| Закон, в этом случае, не предусматривает обязательного страхования предмета ипотечного договора | а также страхования самой сделки |
Молодая семья
К такой категории заёмщиков можно отнести семьи, в которых обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
В силу своего молодого возраста, такие семьи не имеют достаточного уровня дохода для оформления ипотеки на обычных условиях.
Кроме того, у молодых семей не бывает достаточной суммы средств на внесение некой суммы в банк.
Поэтому оформить кредит на покупку недвижимости без первоначального взноса молодой семье практически нереально.
Можно воспользоваться программой государственной поддержки ипотеки для некоторых категорий граждан.
Например, молодая семья состоит из работников бюджетной сферы. Можно воспользоваться программой льготного кредитования бюджетников.
Или же один из супругов является молодым специалистом. Есть специальные программы кредитования для таких категорий заёмщиков.
Можно попробовать оформить субсидию на оплату первоначального взноса.
Если в семье низкий доход, и она отвечает другим требованиям, то государство может предоставить субсидию до 30% от стоимости покупаемого жилья для оплаты первоначального взноса.
Если в семье есть 2-ое или более детей, то они должны иметь на руках сертификат материнского капитала, который также можно использовать для погашения первоначального взноса.
Для пенсионеров
Получить кредит на покупку жилья могут только работающие пенсионеры. Но о кредите без первоначального взноса речи не идёт!
Ипотека – это долгосрочный кредит! Поэтому его оформляют для граждан трудоспособного возраста, чтобы по достижении пенсионного возраста ипотечная линия была погашена.
Поэтому пенсионерам так редко оформляют ипотеку! Но можно оформить кредит под залог уже имеющейся у пенсионеров недвижимости.
Тогда банк рассмотрит заявку, а условия кредитования будут более лояльными.
Для покупки жилья
Ипотеку оформляют для покупки жилья! Поэтому без первоначального взноса реально оформить кредит на покупку квартиры.
Но для этого у клиента должен быть высокий доход, или же он должен иметь ликвидную недвижимость для оформления залога.
Но прежде чем оформить кредит под залог уже имеющейся недвижимости, необходимо провести независимую оценку этого объекта.
И установить его реальную стоимость. От этого будет зависеть сумма займа, которую предоставит банк.
Некоторые банки выдают своим клиента кредит, в размере 80% от стоимости залога.
Для проведения оценки можно обратиться к специалистам, которых порекомендует банк, или же к любому другому независимому специалисту, у которого есть соответствующая лицензия.
Договор залога оформляется вместе с ипотечным договором, и вместе они регистрируются в Росреестре.
Какие банки дают?
Не все банки дают гражданам кредиты на покупку жилья без оплаты первоначального взноса. Но оформить такое кредит реально, если найти банк!
На какой период времени
Банки хотят получить гарантию того, что заёмщик вернёт средства. Поэтому при оформлении кредита без первоначального взноса, банк «задирает» процентные ставки, но при этом может снизить срок кредитования.
Как правило, банки кредитуют население в 2018 году на срок до 25 – 30 лет.
Но есть такие банки, которые могут оформить кредит максимум на 15 лет, а есть и такие, которые могут дать средства на покупку жилья на срок до 35 лет.
Это зависит от нескольких условий:
- От дохода заёмщика.
- От наличия или отсутствия у него недвижимости для залога.
- От стоимости залога.
Порядок оформления
Для того чтобы оформить кредит без оплаты первого взноса, нужно обратиться в банк.
Но, как правило, баки не кредитуют на покупку жилья на вторичном рынке, если у клиента нет средств на оплату первоначального взноса.
Кредит выдают на покупку жилья на первичном рынке. Поэтому сначала нужно выбрать недвижимость и застройщика, а потом у него узнать, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса.
После этого нужно обратиться к застройщику и заключить договор с ним. После этого заключается договор с банком и начинается процесс оформления собственности на выбранную недвижимость.
Если же клиент хочет купить жильё на вторичном рынке, то он должен иметь средства на оплату первичного взноса.
Но государство не выдаст субсидию на оплату первого взноса для покупки «вторички». Поэтому можно использовать материнский капитал.
Для этого нужно обратиться в банк, и написать заявление, указав, что у семьи есть маткапитал на оплату первого взноса.
Список документов
Для оформления ипотеки без оплаты первоначальной суммы потенциальный клиент должен предъявить банку:
| Свой паспорт | оригинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате |
| ИНН в копии и оригинале | этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают |
| Трудовую книжку | простую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя |
| Справку о доходах | по форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка |
| Свидетельство о рождении детей | которым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения |
| Свидетельство о браке | документ, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки |
| Другие документы | которые может потребовать банк |
Если вместе с ипотечным договором будет оформляться договор залога на недвижимость, которая есть у одного из супругов, то нужно предъявить документы, которые подтверждают право собственности на залог.
Банк может потребовать, чтобы заёмщик заключил договор страхования на случай возникновения трудностей со здоровьем или по другим причинам, то нужно будет предъявить действующий полис страхования.
Если ипотека оформляется под поручительство других лиц, то нужно предъявить все вышеуказанные документы на каждого поручителя или созаёмщика.
Ипотека без первоначального взноса – это реальный вариант покупки жилья для многих наших соотечественников.
Средств на оплату первого взноса нет у многих семей, поэтому клиента ищут банки, которые могут выдать кредит на таких условиях.
Многих даже не пугают «грабительские» проценты!
domdomoff.ru
