Предоставление ипотеки на коттедж. Ипотека на дом

Ипотека на дом

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома – это один из выходов, как реализовать свою мечту. В этой рубрике мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать ипотечный кредит на приобретение строящегося или готового жилья, загородного дома.

Какими банками выдается ипотека на строительство или на покупку готового дома, условия кредитования и альтернативные варианты?
Какие предоставляются возможности покупки недвижимости в кредит по различным программам?
Какие специальные ипотечные условия предусмотрены для военных и для обладателей материнского капитала?

В этом разделе нашего сайта вы сможете узнать дополнительную информацию, которая поможет вам в выборе лучшего жилья на оптимальных условиях кредитования.

Перейти к остальным публикациям по ипотечному кредитованию »»»»

Особенности ипотеки на строительство дома

Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

Читать далее… →

Вашему вниманию предлагается короткий анонс публикаций по ипотечным продуктам и наиболее актуальным вопросам ипотечного кредитования:

Проблема приобретения или возведения собственного дома особенно остро стоит в наше время, поэтому государство разработало несколько специальных программ, которые помогут со строительством недвижимости для проживания. Воспользовавшись сертификатами от государства, процедура приобретения жилья упроститься в несколько раз. Основное предназначение государственной субсидии на строительство дома – устранение одной их самых важных проблем – квартирного вопроса.

zagorodnaya-life.ru

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Оформление ипотеки на покупку частного или загородного жилого дома имеет свои особенности. Взять такой кредит в банке сложнее, чем на приобретение квартиры. Программа ипотечного кредитования на дом занимает небольшую долю в кредитном портфеле банка. Почему кредитные организации неохотно предоставляют ипотеку на приобретение дома? Какие требования предъявляются банками к такому виду жилья? Каковы основные причины отказа в ипотеке на дом?

Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в ипотеке

Приобретаемое жилье в ипотеку, как правило, становится предметом залога по кредиту. Банки в обязательном порядке производят юридическую и строительную оценку строения. Основное требование предъявляется к ликвидности объекта залога в течение срока кредитования. Обращается внимание на материалы, из которых изготовлены фундамент, опоры и несущие стены. От этого зависит срок эксплуатации жилого дома.

Фундамент и опоры из бетона, несущие стены из кирпича или камня гарантируют большую долговечность дома, чем насыпной фундамент и стены из дерева. Следовательно, такие строения считаются наиболее ликвидными. Для оценки дома имеют значение следующие факторы:

- Наличие коммуникаций, дорог и подъездных путей.

- Степень развития инфраструктуры в населенном пункте.

- Территориальная удаленность от крупных городов.

- Назначение земельного участка, на котором расположен дом, и наличие права собственности на землю. Участок должен иметь статус поселения и предназначаться для возведения индивидуальных жилых объектов.

Банк принимает решение о выдаче ипотеки при соблюдении всех перечисленных выше требований, удовлетворить которые заемщику в полном объеме затруднительно. На вторичном рынке жилья приобрести в ипотеку дом реально, а на первичном очень затруднительно. Банку необходимо провести тщательный анализ юридических и строительных рисков, а так как риски банка увеличиваются, то заемщику в выдаче ипотеки на дом, как правило, отказывают. При возникновении проблем с погашением кредита, объект залога подлежит реализации. Продать частный или загородный дом сложнее, чем квартиру в многоэтажном строении. Спрос на такие строения незначительный.

Принимая решение о покупке дома, рекомендуется ознакомиться с условиями выдачи ипотеки на официальных сайтах разных банков. Кредитный калькулятор ипотеки, имеющийся на всех сайтах, поможет самостоятельно рассчитать сроки погашения ссуды на дом, установить размер ежемесячного платежа, выбрать оптимальные условия кредитования и процентную ставку по кредиту.

Какие нужны документы для оформления ипотеки на дом

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

техпаспорт на дом;
справка БТИ об инвентаризационной стоимости;
кадастровый план участка и паспорт здания;

правоустанавливающие документы;
отчет независимого эксперта об оценке объекта кредитования.

В зависимости от требований и условий в выбранном банке, список необходимых документов может быть дополнен.

Что следует знать при оформлении ипотеки на дом?

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Рассчитать ипотеку в банке, где планируется взять ссуду на дом, и составить примерный график платежей в зависимости от уровня дохода заемщик может заранее. К основным банкам, финансирующим ипотеку на покупку дома, относятся Альфа-Банк, Банк Москвы, Банк «Возрождение», Нордеа-Банк, Сбербанк и ЮниКредит. Кредитный калькулятор ипотеки имеется на всех официальных сайтах перечисленных банков.

Онлайн-заявку на предоставление ипотечного кредита можно подать сразу в несколько банков. Это позволит выбрать наилучшие условия кредитования, сэкономить время и расходы на оформление, а также повысит шансы получения положительного решения о выдаче ссуды.

findept.ru

Ипотека на коттедж (ипотечный кредит)

Загородный коттедж или таунхаус уже давно не воспринимаются как реальность, существующая только в кино.

Стать обладателем такой недвижимости может любой желающий, имеющий средства на такую покупку, или заемщик банка, оформивший ипотеку на коттедж.

Как купить недвижимость за городом?

Банки уверяют, что приобретение недвижимости за городом в ипотеку не менее выгодно, чем покупка городской квартиры.

Но на деле придется убедиться, что сделать это несколько сложнее, чем обещалось.

Все же покупка загородного дома в ипотеку становится все популярнее.

Рассмотрим, какие трудности может встретить заемщик.

Обращение в банк

Обращаясь в банк с заявкой на одобрение покупки в ипотеку стоит помнить о нескольких моментах.

Именно они в конечном итоге окажут влияние на решение банка:

Во-первых, в стоимость такого объекта входит не только сам дом, но и земельный участок. Именно он может дать большую часть итоговой цифры. И в договоре купли-продажи будут фигурировать два объекта: земля и строение. Причем участок должен соответствовать целевому назначению — индивидуальному строительству.
Во-вторых, многие банки считают загородные дома менее ликвидными, чем городские квартиры. Это связано с более низким спросом на них. Поэтому оценка продавца и банка могут довольно существенно различаться.
В-третьих, большое значение имеет материал постройки. Деревянные конструкции менее долговечны и к тому же имеют повышенный риск утраты при пожаре. Кирпичные или каменные строения считаются более надежными и долговечными.

Все эти нюансы банк оценит, прежде чем сообщить заемщику свое решение. Но даже если оно будет положительным, стоит заранее рассчитывать на то, что условия договора будут не такими, как в рекламных проспектах.

Процентная ставка на загородный дом выше, чем на городские квартиры. А первоначальный взнос больше.

Предложения

Есть два способа подобрать для себя коттедж или таунхаус. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Первый способ — подобрать подходящий дом самостоятельно. Для этого потребуется ознакомиться с предложениями в своем регионе.

Выбранный объект можно будет затем представить в банк:

Плюсом такого способа является возможность рассматривать неограниченное число предложений, как на вторичном рынке, так и в строящихся коттеджных поселках.
Минусом будет то, что при покупке вторичного жилья у покупателя может не хватить возможностей проверить чистоту сделки. Конечно, это в любом случае проделает банк, но отказ по причине сомнительности покупки можно получить.

Второй способ — ознакомиться в выбранном бане со списком аккредитованных застройщиков и выбирать уже из тех предложений, которые они готовы предоставить.

Положительный момент в том, что дом будет построен именно для конкретного покупателя с учетом его требований. Минус — новоселья придется подождать.

Кроме того, может оказаться, что в настоящий момент возведения жилья такими застройщиками в нужном месте не планируется.

Ипотека на коттедж

Ипотека на коттедж имеет ряд отличий. Это прежде, всего, необходимость одновременного приобретения земельного участка, на котором тот расположен. Не владельцу земли банк предоставить кредит не может.

На дом с земельным участком

Стоимость земельного участка сильно влияет на цену загородного дома.

Она зависит от таких факторов, как:

близость к городу и расположение;
наличие подъездных путей;
расположение рядом лесных массивов, водоемов и других рекреационных объектов;
подведение коммуникаций;
размер.

Необходимым условием для получения ипотеки на загородный дом является оформление собственности на земельный участок, где он расположен.

Банк предоставит кредит только в том случае, если собственник дома владеет и земельным участком.

Поэтому приобрести дом на земле жилищного кооператива в ипотеку практически нереально.

Условия

Условия предоставления кредита на коттедж ничем не отличаются от покупки городской квартиры:

на приобретенный дом и землю оформляется право собственности;
затем они передаются в залог банку.

За пользование кредитом начисляются проценты.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос на загородный дом многие банки устанавливают выше, чем на городское жилье.

Это связано с тем, что риски банка больше, чем при кредитовании городской квартиры:

загородный дом является менее ликвидным имуществом;
риск его потери в результате пожара или иного катаклизма дольше;
коттедж имеет большую стоимость.

Получить в залог не только сам дом и значительную часть его стоимости банку выгодно.

Это защищает его от риска остаться и без выданного кредита, и без полученных от его продажи с аукциона средств. А для заемщика служит лучшим стимулом вовремя вносить платежи.

Варианты залога

Как правило, в залог по ипотечному кредиту передается приобретенная на заемные средства недвижимость (на основании ФЗ № 102). Покупка коттеджа не является исключением. Но есть и еще один вариант.

При покупке строящегося объекта в залог можно передать другую имеющуюся недвижимость или же земельный участок.

Но сначала необходимо убедиться, что он предназначен именно для индивидуального строительства.

Какие банки дают?

Сегодня купить коттедж в ипотеку предлагают самые разные банки. Выбор зависит от того, насколько привлекательные условия кредита они готовы предложить.

Большинство заемщиков отдает предпочтение крупным банкам с солидным сроком работы. Но иногда интересные продукты предлагают новые игроки на рынке ипотечного кредитования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает единую процентную ставку на покупку недвижимости на вторичном рынке. Она составляет:

13,45% для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка;
13,95% для всех остальных заемщиков.

При этом нет разницы, что именно приобретает заемщик: городскую квартиру или загородный коттедж. Срок кредита до 30 лет, первоначальный взнос от 20%.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Сбербанке.

ВТБ 24

Банк ВТБ также предлагает возможность приобретения загородного дома как на рынке вторичного жилья, так и строящегося:

для клиентов, получающих зарплату на карту банка процентная ставка начинается от 13,5%;

для остальных от 14%.

Конкретная цифра насчитывается индивидуально и указывается в договоре. Первоначальный взнос составит 20-30 от суммы.

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного займа в ВТБ 24.

Альфа Банк

Предложение Альфа Банка отличается от прочих привязкой к определенным регионам. Это не дает возможности всем желающим получить такой кредит.

Процентная ставки определяется индивидуально в зависимости от суммы и срока. Максимальный срок — 25 лет.

Тут представлен образец заявления на получение ипотеки в Альфа Банке.

Другие

Условия других банков представлены в таблице:

Банк	Процентная ставка, %	Первоначальный взнос, %	Максимальный срок, лет
ЮниКредит Банк	11,5	30	30
Центрокомбанк	12 — 30	20	30
Уралсиб	14 — 16	30	20
Абсолют Банк	15,5	н/д	15
ДельтаКредит	14,5 — 15,75	40	25

Порядок оформления

Порядок получения ипотеки на коттедж мало отличается от такового в отношении городской квартиры:

Сначала проводится одобрение сделки банком.
Затем заключается договор между продавцом и заемщиком.
После внесения первоначального взноса банк перечисляет продавцу всю сумму.
Покупатель оформляет право собственности на дом и передает его в залог банку.

Какие документы нужны?

Для первого визита в банк потребуются:

заявление-анкета;
паспорта заемщиков;
копия трудовой книжки или свидетельство о регистрации ИП;
справка по форме банка или 2-НДФЛ о доходах.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец типового заявления-анкеты на ипотеку.

После одобрения также потребуются документы на приобретаемый объект:

предварительный договор продажи;
отчет об оценке стоимости;
кадастровый паспорт;
подтверждение права собственности на землю с указанием ее назначения;
разрешение на строительство и т. д.

На видео о приобретении загородного жилья посредством займа

77metrov.ru

Как взять ипотеку на частный дом

Если исходить из теоретического предположения, что продать можно любой объект недвижимости при его адекватной рыночной ситуации цене, то банки должны выдавать ипотеку под любой и на любой объект недвижимости.

На самом деле все финансовые структуры минимизируют свои риски и, кроме требований к прочному материальному положению и возрасту заемщика, выдвигают ряд требований к характеристикам помещений. И если жилой фонд в многоквартирном домостроении стандартизирован по сериям постройки дома, что предполагает достаточно легкое определение коэффициента ликвидности квартиры, то дома или коттеджи обладают ярко выраженными индивидуальными свойствами, затрудняющими оценку строения.

Для того чтобы ипотека на частный дом была выделена банком, помещения должны обладать целым рядам технических признаков и определенным территориальным месторасположением.

Локация дома и инфраструктура района

Загородный коттедж или таунхаус являются объектами ипотечного кредитования лишь в случае банковской аккредитации. Это касается в основном новых коттеджных поселков. Для остальных строений, которые находятся в населенном пункте, где ближайший филиал банка кредитора находится в более чем 50-километровой отдаленности, ссуда невозможна.

Наличие подъездных путей, транспортная доступность и должная обеспеченность населения объектами инфраструктуры также являются важными составляющими для положительного решения для кредитного комитета.

Материал дома

Долгосрочная ипотека на частный дом предоставляется лишь в том случае, если строение выполнено из таких прочных материалов, как кирпич, бетон или блочных конструкций из современных стройматериалов. Если вы хотите приобрести дом в кредит, то наличие прочного фундамента, отсутствие дефектов при сооружении стен обязательны.

Коммуникации

Наличие коммуникаций — водопровода, магистрального газа, электричества с достаточно мощной подачей обязательно присутствуют в требованиях к залоговому домостроению.

Земельный участок

Приватизированная земля часто является одним из основных условий, которые предъявляет кредитное учреждение к ипотечному объекту. Иногда банкиры допускают в качестве документа на земельный участок договор о его аренде.

Банк не кредитует самовольно построено строение и помещения с неузаконенной перепланировкой.

Ипотека на частный дом требует от кредитора большего вложения в оценку ликвидности объекта, что повышает сроки рассмотрения заявки и вероятность ее одобрения финансистами.

Но если дом построен в конце прошлого или начале этого века на участке земли, находящейся в частной собственности владельца дома, из современных материалов, в крупном населенном пункте, то взять ссуду под покупку такого строения вполне реально.

Какие банки дают ипотеку на частный дом

Приведем пример ряда банков, которые дают ипотеку на покупку и строительство загородных домов:

Сбербанк (ставка от 13% годовых)
Россельхозбанк (ставка от 13.5% годовых)

Facebook

Twitter

Вконтакте

Одноклассники

richnrare.ru