Оформление ипотеки с первоначальным взносом в 10%. Ипотека с минимальным первоначальным взносом банки
Как и где можно оформить ипотеку с первым взносом в 10%?
Особенности ипотеки с первоначальным взносом в 10 процентов
Первоначальный взнос, внесенный заемщиком по ипотеке, позволяет кредитной организации оценить финансовые возможности клиента и подобрать подходящую ипотечную программу. Большинство учреждений требует от кредитополучателей аванс в 15-20% от цены приобретаемой недвижимости.Мы же рассмотрим ипотеку от банков с первоначальным взносом в 10%. Снижая размер аванса, кредитор увеличивает:
• Срок погашения займа;• Платежную нагрузку;• Риск по не возврату ссуды:• Процентную ставку.
А также:
• Уменьшает сумму кредита;• Требует привлечение поручителей/созаемщиков;• Проводит детальный анализ платежеспособности кредитополучателя;• Требует дополнительного страхования ответственности заемщика.
Кстати, Геннадий, сообщим Вам, что имеется немало учреждений, выдающих ипотеку и без первоначального взноса. Их можно поискать с помощью специального сервиса:
Банковские предложения
Полезно знать! Анализ ипотечного рынка свидетельствует о том, что взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов можно в небольших банках и в крупных организациях.
Одним из таких учреждений, выдающих ипотеку со взносом в 10 процентов, является банк «ВТБ 24 Банк Москвы». Требуя от заемщика всего 2 документа, организация предлагает такие условия кредитования:• Минимальная сумма – 500 тыс.;• Срок – до 30 лет;• Минимальная ставка – 9,5%;• Учитывается материнский капитал;• Зарплатным клиентам предоставляются льготы;• От партнеров будут акции/скидки;• Аккредитованных новостроек - тысячи;• Можно покупать недвижимость на обоих рынках жилья.
Банк «Санкт Петербург» предлагает сразу 3 ипотечных программы с 10 процентным первоначальным взносом на 25 лет:
• «Новостройка по паспорту». 10 млн. под ставку от 10%;• «Новостройка». 30 млн. от 10,75%;• «Апартаменты – первичный рынок». 20 млн. от 11%.
Огромную сумму, до 100 млн., выдает банк «Тинькофф», оформляя ипотеку и требуя 10 процентов первоначального взноса. Ссуду с минимальной ставкой в 8% нужно вернуть в течение 30 лет.
Среди банков, оформляющих ипотеку с первым взносом в 10 процентов, можно упомянуть также:
• «Бинбанк» - программа «Последняя комната/доля»;• «УралСиб» - Строящееся жилье»;• «Газпромбанк» - «Покупка квартиры в строящемся доме»;• «Запсибкомбанк» - «Новостройка»;• «ПФС-Банк» - «Ипотека в Подмосковье» и пр.
Плюсы, минусы
Преимущества:• Можно приобрести квартиру, имея небольшую сумму;• Хорошие инвестиции;• Допускается использование господдержки;• Есть возможность вернуть налоговые вычеты;• Разрешается применение материнского капитала вместо стартового взноса.
Недостатки:
• Огромные переплаты. Чем больше срок ипотеки, тем больше будет заемщик переплачивать;• Наличие стартового взноса;• Получение страховки и прочие траты, которые в совокупности могут составить до 10% от стоимости недвижимости.
infapronet.ru
Ипотека с минимальным первоначальным взносом: банки
Большинство людей желают расширить свои жилищные квадратные метры или просто приобрести новую жилплощадь. Но данная процедура ограничивается возможностями клиентов. Единственным решением выступает оформление ипотеки с минимальным первоначальным взносом.
Банки предоставляют ипотечный кредит на разных условиях. Однако основным критерием является первый взнос, который рассчитывается с учетом множества факторов. Хотя сумма первоначального взноса оказывает значительное влияние на расходы заемщика, но ипотека все-равно является популярным кредитным продуктом.
Что такое минимальный первоначальный взнос по ипотеке и какой его размер?
Первая проплата стоимости приобретаемой жилплощади посредством ипотечного кредитования называется первоначальным взносом.
Данный критерий является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, так как при его наличии банковская организация реже отказывает в выдаче кредита. Сумма первоначального взноса, что будет выплачена, дает возможность банковской организации определить финансовые возможности заемщика и если понадобится, то и установить дополнительные условия кредитования.
Авансовый взнос рассчитывается зависимо от предстоящих рисков выдаваемой ипотеки. Большую часть суммы заплатит клиент, не имеющий официальных доходов либо их размер недостаточен для выполнения кредитных обязательств.
Учитывается и показатель готовности недвижимости, которая будет покупаться посредством первичного рынка. В данной ситуации, если объект на стадии строительства, то сумма первоначального взноса будет максимально завышена и потребуется предоставить поручителей или залоговое имущество.
Для снижения минимальной суммы первоначального взноса на ипотеку потребуется:
- Высокий уровень дохода, который нужно подтвердить официальной документацией.
- Дополнительный залог. Могут выступать ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество и т.д.
- Хорошая кредитная история.
Обратите внимание! При предоставлении дополнительного залога кредитозаемщик может попросить банковскую организацию отменить первоначальный взнос по ипотеке.
В большинстве финансовые организации предполагают кредитование с учетом минимальных взносов размером от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемой квартиры. Ипотека с внесением первой суммы менее 10-типроцентного размера встречается очень редко и при наличии очень высоких годовых процентных ставок.
Рассмотрим показатели, которые предлагают разные банковские организации:
| Промсвязьбанк | 10 |
| Металлинвестбанк | 10 |
| Газпромбанк | 15 (предусмотрена возможность снижения до 10% при наличии сертификата Материнского капитала) |
| РосЕвроБанк | 15 |
| ВТБ-24 | 15 |
| ДельтаКредит | 15 |
| Сбербанк России | 20 |
| Россельхозбанк | 20 |
| МТС Банк | 20 |
При выдаче кредитной суммы минимальный первоначальный взнос по ипотеке за квартиру устанавливается в 10-типроцентном размере, но не в каждом банке. В основном заемщикам предоставляется 15-типроцентное внесение суммы и более.
Недостатки и преимущества минимального первого взноса
| Увеличение первоначального взноса при наличии неудовлетворяющих факторов по заемщику. | Главным преимуществом выступает приобретение собственной недвижимости. |
| Первый этап составления договора подразумевает взнос в размере около 20 % от цены недвижимости. | Возможность уменьшить или убрать первоначальный взнос, если имеются социальные пособия (Материнский капитал). |
| В процессе предоставления ипотеки с минимальным первоначальным взносом следуют повышенные процентной ставки по ежемесячным взносам. | Когда вносится большая часть первоначального взноса, тогда снижается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа. |
Часто приобретение жилья по сниженному минимальному первоначальному взносу предоставляется определенным клиентам, попадающим под государственные соц. программы, либо заемщики могут принимать участие в специальных программах при наличии статуса партнера банка.
Обратите внимание! Важным критерием учитывается финансовое состояние клиента, перечень предоставляемой документации и другие нюансы, что могут увеличить шансы одобрительного ответа в выдаче ипотеки.
Государственная помощь
Клиенту, который является участником социальных программ, уделяется наивысшее внимание в процессе предоставления ипотеки с минимальной первоначальной суммой взноса.
Чаще всего таким пособием выступает Сертификат Материнского капитала, так как его можно использовать как первоначальный кредитный взнос или погашение основной доли задолженности. Как пример, когда в условиях кредитного договора указывается сумма стартового платежа около 5 % от цены квартиры, тогда Материнским капиталом перекрывается остаточный 20-типроцентный размер первого взноса.
Следствием ипотечное кредитование предоставляется при условии минимального авансового взноса в размере 5%.
Важно! Банковская организация всегда вправе дать отказ заемщику в оформлении ипотеки даже при наличии поручителей, залога, страховки и т.д.
Что может выступать гарантией при ипотеке?
Залоговым имуществом выступает:
- Жилплощадь в собственности клиента.
- Транспортное средство.
- Иные ценные документы и предметы.
Все залоговые ценности вписываются в договоре по ипотеке, однако они не имеют обременений и не являются собственностью банковской организации. Что означает ваше законное владение ими и право использования их в личных целях.
Правила выбора финансовой организации при оформлении ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом
Каждая банковская организация самостоятельно устанавливает кредитную программу по приобретению жилплощади, утверждая процентную ставку, условия и срок предоставления ипотеки.
Кредитозаемщику, прежде чем оформить ипотечное кредитование, следует ознакомиться со всеми критериями в выдаче кредитного займа в различных банках. Изначально можно изучить информацию на официальных банковских сайтах, на которых указаны все требования по отношению к заемщику и нужной документации.
Но более точную информацию клиент узнает непосредственно у сотрудника кредитного отдела, так как могут произойти какие-либо поправки.
Важно знать. Еще следует обратить внимание на возможность участия финансового учреждения в различных социальных ипотечных программах (задействовать Материнский капитал или воспользоваться программой молодежного кредитования).
Самыми ведущими ипотечными кредиторами в Российской Федерации выступают «ВТБ-24», «Россельхозбанк» и «Сбербанк». Их виды кредитования на приобретение жилой недвижимости приведены в таблице ниже.
| «ВТБ-24» | Предусматривает кредитование и реализует программы рефинансирования существующих займов:· «Военная ипотека» - процентная ставка составляет 10,9 %, минимальный первый взнос – от 15 %.· «Больше метров-меньше ставка» - квадратные метры, приобретаемой жилплощади должны быть не менее 65 м. кв., годовые проценты составляют 10,0 %, первый взнос – от 20,0 %.· «Покупка жилья» - годовые проценты составляют 10,7 %, минимальный первый взнос – начиная с 10,0 %.· «Залоговая недвижимость» - годовые проценты составляют 10,6 %, минимальный первый взнос – от 20,0 %.· «Рефинансирование ипотечного кредита» - годовые проценты составляют 10,7 %.· «Победа над формальностями» - годовые проценты составляют 11,5 %, минимальный первый взнос – 30,0 %. |
| «Россельхозбанк» | Предусматриваются такие программы:· «Молодая семья и материнский капитал» - годовой процент 9,5 %.· «Ипотечное жилищное кредитование» - минимальный первый взнос составляет 15-30 %, годовые проценты 9,5 %.· «Ипотека по двум документам» - первый взнос составляет 40-50 %, годовые проценты 10,25 %.· «Специальное предложение от застройщика» - первый взнос составляет до 30 %, годовые проценты 7,0 %.· «Целевая ипотека» - наличие залога, годовые проценты 9,75 %.· «Ипотека военным» - первый взнос составляет 10 %, годовые проценты 12 %. |
| «Сбербанк» | Самый знаменитый и востребованный банк России предусматривает такие ипотечные программы:· «Военная ипотека» - первый взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,90 %.· «Строительство жилого дома» - первый взнос составляет 25,0 %, годовые проценты 12 %.· «Акция на новостройки» - первый взнос составляет 15,0 %, годовые проценты 10,0 %.· «Ипотека с материнским капиталом» - минимальный первоначальный взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,5 %.· «Покупка готового жилья» - первый взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,5 %.· «Загородная недвижимость» - минимальный первоначальный взнос составляет 25 %, годовые проценты 11,50 %. |
Загрузка ... Заключение
Минимальный первоначальный взнос по ипотеке является гарантией для обеих сторон кредитного договора. Банковская организация не имеет риска непогашения кредитного займа, а заемщик обеспечивает себя возможностью получения собственного жилья с помощью ипотеки.
Не выбирайте сразу же первое предложение, а рассмотрите все возможные варианты кредитования. В данной ситуации можно обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, знающему все нюансы кредитования.
Для правильного расчета суммы ипотеки и размера ежемесячных платежей используйте ипотечный калькулятор нашего сайта:
Видео
ipotekaekspert.com
Ипотека с минимальным первоначальным взносом
Многие люди заинтересованы в расширении своих жилищных условий или приобретении совершенно новой квартиры. К сожалению, но такие потребности упираются в ограниченные возможности. В качестве выхода можно рассматривать лишь ипотеку, как доступный вариант банковского кредитования. Среди все банковских предложений доступна и ипотека с минимальным первоначальным взносом. Но порой о ней известно слишком мало и очень многие убеждены в том, что это крайне невыгодное предложение.
Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?
В таком случае следует более основательно углубиться в изучение данного вопроса и всей подноготной такого варианта банковского кредитования. Здесь есть о чем поговорить! И заметьте, что даже крупнейшие российские банки вроде ВТБ24 и Сбербанк предлагают такие программы денежного заимствования. Чем же они выгодны для вас?
Очевидные минусы и достойные плюсы
Безоговорочным плюсом такой кредитной сделки является возможность получить свой собственный дом уплатив лишь минимальный взнос по ипотеке. Это выгодно в тех отдельных случаях, когда у вас сразу нет необходимо суммы для погашения стандартной ставки банка. То есть, вам не придется ждать, копить и пересчитывать свои деньги.
Типовая ипотека включает в себя пункт, по которому кредитополучатель обязан выплатить банку около 20-25% от стоимости недвижимости на первом этапе оформления сделки. Но вот минимальный первый взнос по ипотеке можно встретить и в пределах 5-10% от стоимости квартиры. Это крайне выгодное предложение, которое не хочется упускать из виду. Но все ли гладко в этом вопросе?
Минус в том, что при выборе ипотечного предложения с минимальным стартовым платежом будущий владелец квартиры подписывается под соглашением с повышенной процентной ставкой выплат. За месяц придется отдавать комиссию банка увеличенную на 2-3%. Но это условия прописывается далеко не в каждом кредитном договоре. Необходимо внимательно изучать условия!
Чаще всего купить квартиру с минимальным первоначальным взносом могут лишь определенные лица, которые попадают под социальные программы или имеют право участвовать в спецакциях на правах партнеров.
Далеко не самым маловажным вопросом является и финансовая обеспеченность клиента, пакет предоставленных документов и иные моменты, которые повышают шанс положительного решения по ипотечному кредитованию.
Социальные программы
Нередко банками при предоставлении ипотечного займа с минимальным первоначальным платежом особый акцент уделяется участию заявителя в социальных государственных программах. Наиболее распространенным примером является наличие материнского капитала, который может выступать в роли депозита и стартового платежа по кредитному договору.
К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.
Таких предложений в 2017 году существует огромное множество и рассчитано они не только на частников материнского капитала, но и на другие государственные программы. Но нельзя забывать, что все равно заявителю придется предоставить весь пакет документов на рассмотрение банку:
- Справка о доходах.
- Кредитная история.
- Страхование.
- Поручители.
Банк все равно оставляет за собой право отказать заявителю в получении жилищной ипотеки.
Необходимы гарантии
Открыть ипотеку на условиях предоплаты лишь за минимальный платеж можно и без участия в социальных программах. Намного проще получить положительный ответ в тех случаях, когда заявитель может предоставить конкретные гарантии. Наиболее весомым доводом здесь может выступить залоговое имущество, которое находится в собственности у заявителя.
В качестве залога чаще все выступают следующие объекты:
- Собственная квартира.
- Автомобиль.
- Иное дорогостоящее оборудование.
В таком случае банк более охотно будет рассматривать ваше заявление о предоставлении ипотеки. Ведь это конкретные гарантии того, что финансовое учреждение не потеряет своих денег в том случае, если вы перестанете уплачивать комиссионную ставку и окажетесь неплатежеспособны.
Залоговое имущество прописывается в ипотечном договоре, но оно не переходит в собственность банка. То есть, вы остаетесь ее законным хозяином и можете использовать в личных целях.
Видео: Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие — уловка или нет?
Выбираем банк
Множество банков на российском рынке предлагает довольно большой выбор вариантов ипотечного кредитования для населения. Здесь придется основательно присмотреться к условиям и ставкам, которые могут быть вам предложены.
Отдельно следует рассмотреть комиссионную ставку, срок кредитования, возможность досрочного погашения, а также иные важные условия кредитной сделки. Очень важной может оказаться помощь квалифицированного специалиста, который разбирается в системе кредитовании может дать дельный совет.
Минимальная ставка по ипотечному кредитованию – это реальная возможность стать владельцем ново недвижимости сегодня. Просто не стоит выбирать первый же вариант кредитного договора. Внимательно ознакомьтесь и изучите альтернативу.
info-finans.ru
