Какая бывает ипотека? Виды и особенности. Ипотеки какие бывают

Какие бывают виды ипотеки? Особенности и условия.

К сожалению, далеко не каждый способен самостоятельно справиться с жилищными проблемами. И действительно, крайне редко в молодом возрасте удается накопить достаточную для покупки собственного жилья сумму.

Но как же быть, если отдельное жилье действительно нужно? Обычно в таких случаях люди либо снимают квартиру, либо приобретают ее в кредит.

Естественно, второй вид более предпочтителен, ведь при практически одинаковых ежемесячных платежах разница очевидна – квартира станет собственностью только во втором варианте, пускай и нескоро.

На данные момент российские банки предоставляют несколько различных видов ипотечных программ, отличающихся некоторыми особенностями и условиями кредитования.

Ипотека на вторичном рынке жилья

Этот вид ипотечных продуктов на российском рынке в настоящее время самый востребованный.

Механизм такого кредита предельно прост – нужно найти квартиру, выставленную на продажу, после чего оформить в соответствии со всеми требованиями банка кредитный договор и заплатить продавцу квартиры полученные в кредит деньги.

Не смотря на то, что подобный кредитный договор довольно распространен практически во всех странах, в России он все же имеет некоторую особенность – банк может отказать в предоставлении кредита, если заемщик откажется заключать со страховой компанией договор, предусматривающий возможность потери права собственности на приобретаемую недвижимость.

Причем в качестве недвижимости может выступать как квартира, так и дом. Такая необходимость объясняется тем, что в нашей стране нередкими были случаи, когда после продажи недвижимости появлялись неуказанные ранее собственники квартиры, которые действительно имеют на проданную недвижимость все права.

Результатами таких сделок обычно становились обманутые недобросовестными продавцами покупатели, оставшиеся без жилья, но зато с огромным долгом почти на всю жизнь.

Ипотека с долевым участием

В этом случае в качестве приобретаемой недвижимости выступает новая квартира с первичного рынка жилья, поэтому и необходимость страхования заемщика от возможной утраты право на собственность пропадает.

Отличительная особенность такого вида ипотечного кредитования заключается в том, что на момент начала действия ипотечного кредита объект еще может быть не введен в эксплуатацию. Как итог – заемщик не может получить свидетельство о праве собственности.

В таких случаях банк обычно повышает процентную ставку на пару единиц до тех пор, пока свидетельство не будет предоставлено в банк в установленном порядке, после чего ставка будет снижена до оговоренного размера.

Ипотека для молодых семей

Этот вид ипотеки выдается только одним банком – Сбербанком – и предоставляется на определенных условиях. Так довольно жестко ограничивается возраст членов семьи, перевалив за который воспользоваться данным видом кредитования становится невозможно.

Как правило, такой вид кредитования выбирают молодые люди, недавно создавшие семью и нуждающиеся в собственной жилплощади. Для того, чтобы встать на очередь для получения субсидии необходимо отсутствие необходимого количества квадратных метров из расчета на человека для каждого члена молодой семьи, подтвержденное документально.

Именно эти документы вместе с заявлением и необходимо подать для того, чтобы быть признанными как нуждающиеся в получении жилья. Размер субсидии зависит от региона и имеет фиксированные размеры.

Потребительский кредит

Улучшение жилищных условий

Этот вид жилищного кредитования является не менее популярным в России, чем кредитные продукты для приобретения жилья на вторичном рынке. Для получения кредита на улучшение условий необходимо также предоставить банку залог.

Но, в отличие от других кредитов, в качестве залога может выступать любое недвижимое имущество. Конечно же, в большинстве случаев им выступает новое жилье, но при необходимости банк может принять в качестве залога любую другую имеющуюся в собственности недвижимость.

Процедура оформления кредитного договора – процесс довольно длительный, состоящий из множества этапов со своими характерными особенностями. Но и после получения кредитного договора и покупки жилья не стоит расслабляться.

Нередко именно в этот момент проявляются некоторые неожиданные моменты договора кредитования. Так, к примеру, могут отсутствовать возможности для реструктуризации кредита.

Если же заемщик не ознакомился должным образом с кредитным договором, то неприятные сюрпризы могут проявиться к моменту первого платежа. Поэтому при составлении договора нужно быть особенно внимательным.

finardi.ru

Какие бывают "подводные камни" у ипотеки?

Решившись на такой ответственный шаг как заключение кредитного договора под залог недвижимого имущества, стоит разобраться, каковы «подводные камни» ипотеки. Крупная сумма кредитования, длительный срок выплат влекут появление этих «подводных камней» ипотеки, среди которых можно назвать дополнительные расходы при оформлении, риск утраты заложенного объекта, запрет банка на сделки с предметом ипотеки или досрочное погашение кредита.

Дополнительные расходы

Это самый распространенный,можно даже сказать, гарантированный «подводный камень». Сумма первоначального взноса и госпошлина в регистрационную службу – не единственные расходы, с которыми предстоит столкнуться, чтобы получить заветные деньги.

Комиссия банка

Банки часто берут оплату за любую мелкую услугу, оказанную клиенту. Так, оформляя договор ипотечного кредита, заемщик может столкнуться с одним из следующих комиссионных платежей:

за рассмотрение заявки,
за выдачу кредита,
за перевод денег со счета,
за обмен валюты (для валютных кредитов),
за выпуск и обслуживание банковской карты.

Оплата страхования и услуг оценщика

Сегодня ипотека довольно популярна, поэтому многие заемщики морально и финансово готовятся к оплате услуг оценщика и страхованию объекта, передаваемого в ипотеку. Но это далеко не все, что требуют банки с целью снижения своих рисков.

Кроме страхования утраты или повреждения квартиры, одним из условий получения ипотеки может стать

страхование жизни и здоровья заемщика,
страхование права собственности заемщика на залоговое имущество,
страхование от риска нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Во всех перечисленных случаях страховка оформляется в пользу банка, он указывается в договоре страхования выгодоприобретателем. А оплачивать ее приходится заемщику – в размере от 0,5 до 1,5 % от общей суммы кредита.

Читайте нас в Яндекс.Дзен

Яндекс.Дзен

Что касается оплаты услуг оценщика, то здесь может возникнуть проблема, если вы решите оформить перекредитование ипотеки в другом банке. Обычно это означает, что первому банку досрочно выплачивается кредит, а со вторым заключается новый кредитный договор, по более низкой ставке. Банки работают с определенным оценщиком, а всем остальным не доверяют. Поэтому в случае пере кредитования, скорее всего, придется делать (а значит, и оплачивать) оценку заново.

Нормы договора, ограничивающие права заемщика

Здесь можно выделить

стандартные правила, установленные законодательством (Гражданский кодекс РФ, закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» или обычные в деловом обороте банков;
различные «хитрые пункты, ставящие заемщика в зависимое положение.

Среди первых – запрет на продажу или передачу заложенной квартиры в аренду без согласия банка, запрет на ее перепланировку или любые действия с квартирой, которые могут снизить ее стоимость. С этими пунктами не поспоришь. Нужно принять их как данность и учитывать их наличие, планируя какие-либо действия с залоговым имуществом

В числе вторых – запрет или серьезные ограничения на досрочное погашение кредита, разрешение банку менять процентную ставку без согласия заемщика. Поскольку такие пункты часто нарушают общие принципы гражданского права и ухудшают положение заемщика по сравнению с правилами, предусмотренные законом, их можно оспорить, опираясь на закон «О защите прав потребителей».

Риски, связанные с положением на валютном и финансовом рынке, на рынке недвижимости

Колебания курса валют, обрушение рынка недвижимости – все эти обстоятельства обычный гражданин не может предсказать. Тем более, что ипотека часто берется на длительный срок, который делает сомнительной достоверность прогнозов. А между тем, для заемщика вышеуказанные изменения могут повлечь

фактическое повышение ежемесячных выплат,
многократное превышение суммы кредита над рыночной ценой купленного за кредитные средства залогового объекта недвижимости.

Чтобы избежать зависимости от курса валюты и положения мировой экономики, стоит брать кредиты в рублях, а также избегать условий договора о процентах с «плавающей ставкой». Последняя позиционируется как выгодная для заемщика, т.к. первоначально она будет ниже, чем обычная по рынку (или предлагаемая тем же банком) твердая ставка. Однако действительной целью «плавающей ставки» является снижение рисков банка в случае, когда происходит спад экономики. Изменение размера «плавающей ставки связывается с изменением так называемых ставок предложения по кредитам на финансовой бирже.

Российские банки используют ставки LIBOR (ставка предложения с Лондонской финансовой биржи) или MosPrime (ставка предоставления рублевых кредитов на московском рынке). Мало кому из заемщиков понятна суть этих ставок, причины их снижения или повышения. Заключив договор с «плавающей ставкой», вы никогда не сможете быть уверены, какую сумму процентов придется уплатить банку в очередной раз.

Риск потерять залоговое имущество

Конечно, такой массивный объект как недвижимость не может «потеряться»- но может быть уничтожен или поврежден, например, пожаром или изъят у заемщика по иску третьего лица.

Утрата или повреждение недвижимости

Законодательство об ипотеке устанавливает последствия гибели или повреждения заложенной недвижимости очень неприятные для заемщика-залогодателя. Он не просто лишается квартиры, купленной за кредитные средства. Теперь, когда предмет залога уничтожен, он обязан предоставить банку в кратчайшие сроки другое обеспечение, равноценное утраченному. Если же объект поврежден, заемщик вправе договориться с кредитной организацией о ремонте и восстановлении ликвидности квартиры в определенный срок. Желательно сразу после гибели или повреждения недвижимости согласовать с банком в письменном виде данные моменты. Впрочем, кредитная организация вправе отказаться, если сочтет новый залог неравноценным предыдущему.

В отсутствие соглашения о замене заложенного имущества или его восстановлении, банк сможет потребовать досрочно исполнить кредитный договор.

Иски третьих лиц об истребовании залогового имущества

Юридическая судьба купленной на заемные деньги квартиры не всегда проста. И, взяв ипотеку, оформив залог квартиры, заемщик может с удивлением получить исковое заявление от другого гражданина, считающего себя собственником заложенного объекта.

Конечно же, как всегда в договоре ипотеки, все риски здесь ложатся на заемщика. Дело в том, что банк не утратит право залога даже, если квартиру вернут предыдущему собственнику. Суть залога в российском праве такова, что он «следует за вещью»: когда меняется собственник, залог остается.

Кроме того, существует норма, обязывающая заемщика-залогодателя сделать все возможное, чтобы недвижимость не досталась третьему лицу. В противном случае (например, если будет установлено, что заемщик безразлично относится к судебному процессу, не оспаривает доводы истца, не посещает заседания), банк вправе без доверенности выступать по данному делу от лица заемщика. Тот же будет обязан возместить кредитной организации все судебные расходы.

nsovetnik.ru

Ипотечные кредиты на жилье - их виды, банки которые их выдают

Получение ипотечного кредита на жилье – это серьезный шаг, решение о котором необходимо принимать максимально взвешенно и после тщательного анализа ситуации в комплексе. Существуют разные виды ипотечных кредитов, отличающиеся друг от друга целым рядом условий, разные банки, предлагающие свои программы кредитования, разные жизненные ситуации, которые необходимо брать в расчет при оформлении кредита на длительный срок. Получение ипотеки обязывает к тому, что на ближайшие несколько лет жизнь будет подчинена необходимости совершения ежемесячных платежей и более обдуманному планированию семейного бюджета. Но при этом именно ипотека даст возможность почувствовать себя настоящим хозяином собственного жилья и заставит стремиться к тому, чтобы становиться успешнее и богаче, не останавливаясь на достигнутом.

Если говорить о том, какие ипотечные кредиты бывают, то стоит сразу отметить, что ипотека – это не обязательно кредит, полученный на приобретение недвижимости, поскольку ипотечными называют любые ссуды, залогом по которым выступает недвижимость, независимо от целей кредитования. Также такие ссуды отличаются по разновидностям графиков погашения, применению различных специальных программ и типу приобретаемого жилья.

Недвижимость бывает разная

Ипотечные кредиты банки всегда выдаются на приобретение какой-то конкретной недвижимости и это может быть:

Жилье в новостройке;
Жилье на вторичном рынке недвижимости;
Жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства;
Строительство собственного дома.

Для каждого из этих направлений ипотечного кредитования существуют свои условия и требования, о которых необходимо знать тем, кто собирается брать ипотеку.

Проще всего получить кредит на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости, поскольку в такой сделке банки видят минимальные риски, ведь оформить право собственности на объект заемщик может сразу же.

Ссуды на покупку жилья в новостройках предлагают далеко не все банки и связано это с тем, что в этом случае право собственности на недвижимость у заемщика появляется не сразу, что существенно повышает риски. Ссуды на покупку квартир в строящихся домах банки предлагают еще реже и чаще всего это те кредитные учреждения, которые сотрудничают с компаниями-застройщиками.

Получить ссуду на строительство собственного дома чаще всего можно под залог земельного участка, на котором будет вестись строительство. Не все банки имеют в своем арсенале кредитные программы, предполагающие выдачи таких ссуд, но найти нужный банк при желании не составит труда. Когда деньги нужны на строительство, а не покупку дому, многие начинают задумываться о том, где выгоднее взять потребительский кредит, для которого предоставления залога не требуется. На самом деле – это не лучший вариант, поскольку ипотека является гораздо более выгодной, хотя и требует длительного оформления.

Также некоторые банки, выдающие ипотечные кредиты, готовы брать недвижимость в качестве залога, предоставляя при этом ссуды, расходоваться которые могут на практически любые цели. Это может быть кредит на развитие бизнеса или приобретение дорогостоящего автомобиля, ссуда, направленная на рефинансирование ранее полученных займов и многое другое.

Как может погашаться ссуда

Погашаться ипотечные кредиты могут двумя видами платежей:

Аннуитетными платежами – то есть равными частыми, включающими часть основного долга и начисленные проценты, ежемесячно;
Дифференцированными платежами – заемщик ежемесячно должен платить не менее какой-то суммы, а при возможности и более, а проценты будет начисляться на оставшийся долг.

Аннуитетное погашение большинству заемщиков может показаться более привлекательным, поскольку позволяет более точно планировать бюджет и всегда знать о том, какую сумму необходимо отложить на погашение кредита. Недостатки у этого вида погашения появляются тогда, когда у заемщика возникает возможность заплатить больше. Сделать он это, конечно, сможет, но вот такое досрочное погашение никак не скажется на сумме начисленных по кредиту процентов.

При аннуитетном графике погашения ипотеки рассчитывать на пересчет процентов можно только в том случае, если есть возможность погасить досрочно значительную часть долга. Для того, чтобы этот пересчет был произведен, а дальнейший график погашения откорректирован, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением о возможности произвести погашение значительной части долга, которое будет рассмотрено банком в течение нескольких дней.

В случае погашения кредита дифференцированными платежами выплаты могут происходить не только так, как было описано выше, но и по другим схемам:

Выплата всего долга и процентов в конце срока кредитного договора;
Оплата первые несколько лет только процентов, а последние годы и процентов и основного долга;
Индивидуальный график погашения, учитывающий пожелания заемщика и особенности его дохода.

Каждый из банков, выдающих ипотечные кредиты, обычно готов предложить заемщику несколько возможных вариантов погашения долга, среди которых он сможет выбрать тот, что подойдет именно ему.

Льготное ипотечное кредитования

Льготных программ предоставления ипотеки в нашей стране относительно немного, но они есть. К ним можно отнести:

Ипотеку для молодых семей;
Предоставление ссуд на жилье военнослужащим и их семьям;
Социальная ипотека.

Льготное кредитование для молодых семей возможно в том случае, если хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста. В качестве льготы обычно предлагаются немного более привлекательные процентные ставки и минимальный размер первоначального взноса.

Льготные ссуды для военнослужащих доступны только тем, кто не менее 3 лет участвовал в накопительно-ипотечной системе, позволяющей получить помощь от Министерства обороны. Накопленные в системе средства могут использоваться как на первоначальный взнос по кредиту, так и на его погашение.

Программа социальной ипотеки появилась относительно недавно и предполагает приобретение недвижимости по более низким ценам теми, кто длительное время стоит в очереди на улучшение жилищных условий. При этом заемщикам предлагаются и более низкие по сравнению со средними по рынку процентные ставки и длительный период кредитования.

Далеко немногие банки готовы предлагать своим клиентам льготную ипотеку, но такие предложения действительно существует и при необходимости их несложно будет найти.

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Желаете почитать еще?

Да Нет

www.majormoney.ru

Какие существую виды ипотеки?

Главная » Какие существую виды ипотеки?

Приобретение жилья – это весьма дорогое удовольствие. Но сегодня совсем необязательно иметь много денег, чтобы позволить себе купить квартиру или дом. Если у вас есть стабильный ежемесячный доход, то вы можете легко оформить ипотеку и стать владельцем собственного жилья. Тем более что для этих целей банки предлагают несколько видов ипотечных программ, рассчитанных на покупку в кредит любой недвижимости, начиная от недорогих квартир и заканчивая загородными коттеджами и земельными участками.

Ипотека на первичное жилье. Такой программой стоит воспользоваться в том случае, если вы планируете купить недвижимость в строящемся доме, который еще не сдан в эксплуатацию или его строительство уже завершено, а компания-собственник осуществляет реализацию квартир. Новое, конечно, всегда лучше старого, но при выборе данной программы вам стоит учитывать, что въехать в приобретенную в кредит квартиру и начать делать там ремонт вы сможете еще нескоро, а вот выплачивать банку ипотеку вам предстоит сразу после подписания кредитного договора. Кроме того, вы не сможете сами выбрать кредитную организацию для получения ипотеки, а будете вынуждены согласиться на, фактически, навязанные вам условия кредитования, так как по таким программам банки тесно сотрудничают со строительными организациями (или их посредниками) и не кредитуют «чужую» недвижимость.

Ипотека на вторичное жилье. Большая часть кредитных сделок оформляется по такой ипотечной программе, так как многие заемщики предпочитают покупать в кредит вторичную недвижимость в виду ее низкой, по сравнению с «первичкой», стоимостью, широким выбором жилья и доступностью. Основное преимущество такой ипотеки – это возможность обратиться в любой банк и выбрать программу, полагаясь на ее выгодность и свои предпочтения. Поэтому кредиты на «вторичку» обходятся на порядок дешевле (по сравнению с другими программами,0), а благодаря налаженному механизму кредитования и единым критериям оценки залогового имущества, получить такой заем намного проще и легче.

Ипотека на дом. Далеко не у каждого банка есть ипотечная программа, по которой можно оформить ипотеку на дом. Проблема в том, что такие займы относятся к операциям с повышенным риском в виду несовершенства действующего законодательства и отсутствия параметров для оценки такой недвижимости. Поэтому далеко не каждый дом банк согласится взять в залог и, соответственно, выдать кредит на его покупку. Кроме того, кредитор предъявляет весьма жесткие требования по месторасположению, строению и коммуникациям здания, удовлетворить которые не всегда возможно. Но если вы хотите купить в кредит дом, то воспользоваться другой ипотечной программой вы все равно не сможете и будете вынуждены идти на компромисс и договариваться с банком о кредитовании.

Ипотека на земельный участок. Такой кредит просто незаменим в том случае, если заемщик хочет купить дом, но не может позволить себе такую покупку. Вместо этого он приобретает в кредит земельный участок и со временем строит там дом, выплачивая ипотеку. Но займы по таким программам практически всегда требуют индивидуального подхода, поэтому банки весьма неохотно кредитуют заемщиков или предлагают им высокие ставки и невыгодные условия, чтобы хоть как-то оправдать свои риски.

Ипотека без первоначального взноса. Если у вас нет денег, чтобы оплатить 10-20% стоимости жилья, то вы можете попытаться найти банк, который выдаст вам заем на покупку недвижимости без первоначального взноса, хотя сделать это будет совсем непросто. И дело даже не в том, что кредитные организации практически не выдают кредиты по таким программам. Просто если у заемщика нет денег, чтобы покрыть часть стоимости жилья за счет собственных сбережений, то для банка это повод задуматься над тем, сможет ли должник вообще выплачивать взятый кредит. Поэтому кредиторы массово отказывают в кредитовании по таким программам, вместе с тем предлагая клиентам другие условия, подразумевающие оплату первоначального взноса.

Кредит под залог недвижимости. Ипотека – это не только заем, который выдается на покупку жилья. Если вы хотите взять взаймы у банка крупную сумму средств на оптимальных условиях, то можете воспользоваться специальной ипотечной программой, с помощью которой можно получить кредит наличными под залог имеющейся в вашей собственности недвижимости (квартиры, дома, гаража и т.д.). В соответствии с параметрами займа, банк может выдать вам заем в сумме до 80% от оценочной стоимости жилья на срок до 7-10 лет. Но, по условиям программы, кредитор имеет право отказать в кредитовании, если, с его точки зрения, предполагаемый залог неликвидный или не отвечает ряду установленных требований.

ekamoney.ru

Какие бывают "подводные камни" у ипотеки?

Дополнительные расходы

Комиссия банка

за рассмотрение заявки,
за выдачу кредита,
за перевод денег со счета,
за обмен валюты (для валютных кредитов),
за выпуск и обслуживание банковской карты.

Оплата страхования и услуг оценщика

Кроме страхования утраты или повреждения квартиры, одним из условий получения ипотеки может стать

страхование жизни и здоровья заемщика,
страхование права собственности заемщика на залоговое имущество,
страхование от риска нарушения заемщиком условий кредитного договора.

Нормы договора, ограничивающие права заемщика

Здесь можно выделить

стандартные правила, установленные законодательством (Гражданский кодекс РФ, закон «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» или обычные в деловом обороте банков;
различные «хитрые пункты, ставящие заемщика в зависимое положение.

Риски, связанные с положением на валютном и финансовом рынке, на рынке недвижимости

фактическое повышение ежемесячных выплат,
многократное превышение суммы кредита над рыночной ценой купленного за кредитные средства залогового объекта недвижимости.

Риск потерять залоговое имущество

Утрата или повреждение недвижимости

Иски третьих лиц об истребовании залогового имущества

consultant-jur.ru

Какие существуют виды ипотеки? - Лучший кредит

Решение довольно популярной проблемы обеспечения собственным жильем раньше было практически невозможно. Сегодня на помощь приходит так называемый ипотечный кредит. Именно он дает возможность в максимально короткие сроки приобрести желаемую квартиру.

В настоящий момент выделяется большое количество самых разнообразных видов ипотеки: по цели кредитования и виду залога. Если исходить из того, что ипотека в обязательном порядке требует залога недвижимости, то здесь все многообразие можно условно разделить на две категории. К примеру, если вы уже имеете какую-либо недвижимость, которую можете предоставить под залог покупки будущей, то здесь речь пойдет об ипотеке под залог собственной недвижимости, а если нет — то под залог, соответственно, приобретаемой. Если вы выбираете первый вариант, то в здесь выделяется целый ряд преимуществ. К примеру, ипотека под залог уже собственной недвижимости отличается более низкими процентными ставками.

Второй вариант несколько сужает первоначальные цели займа. Здесь вы будете должны в обязательном порядке согласовать с банком приобретаемую недвижимость. У первого варианта имеются и свои отрицательные черты. К примеру, если в виду каких-либо жизненных обстоятельств вы не сможете больше выплачивать по кредиту, то в этом случае лишитесь не только вновь приобретенной квартиры, но также весьма вероятно, что и потеряете залоговую.

Основные виды ипотеки:1 . Покупка квартиры на этапе строительства. В этом случае банк должен предварительно одобрить застройщика. Безусловно, данный вариант является невыгодным в виду довольно высоких процентных ставок, однако с другой стороны начальная стоимость еще строящейся квартиры в несколько раз ниже по сравнению уже с готовым жильем.2. Ипотека на загородную недвижимость. В этом случае потенциальный заемщик может рассчитывать на покупку загородного дома или коттеджа.3. Ипотечный кредит под строительство дома предоставляется тем гражданам, которые имеют собственный земельный участок и желают построить на нем дом.4. Вторичное жилье. Это наиболее распространенный в современном мире вид ипотечного кредитования. Он существенно отличается весьма привлекательными процентными ставками, условиями кредитования, а также разнообразными программами.5. Социальная ипотека. Данной программой ипотеки имеют возможность воспользоваться семьи, доход которых не очень высокий. Как правило, таким семьям дается рассрочка до 30 лет. Этот тип ипотеки предоставляется в первую очередь очередникам — людям, которых признали нуждающимися в улучшении условий жилья и находящиеся в данной очереди на эти улучшения. Распространяется социальная ипотека на молодежь, военнослужащих и молодую семью.

В заключении необходимо заметить, что на первоначальном этапе каждый заемщик должен в обязательном порядке определить для себя, что он хочет использовать в качестве залога. Только после данного шага уже можно будет переходить к конкретным вариантам, знакомиться с банковскими программами и условиями.

Оцените статью:

Загрузка...

banking-credit.ru

Какие виды ипотеки бывают

Какая бывает ипотека? Виды и особенности

ООО «ФИНАРДИ», дата регистрации 02.04.2014 ИНН 7719874730, ОГРН 1147746352500, Офис на Авиамоторной: 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 12, оф. 718 Офис на Белорусской: 123056, г. Москва, ул. Грузинский Вал, д. 11, стр. 3, офис 19 +7 (495) 640-2000, [email protected] Юридический адрес: 119619, г. Москва, Боровский пр-д, д. 11, пом. II, оф. 6П

Какие бывают виды ипотечного кредитования

Указанная разновидность ипотечного кредитования не являются исчерпывающей и представляет собой наиболее важные и общие виды кредитов. На ряду с ними, существуют и множество других, таких как, ипотечное кредитование в зависимости от валюты (в национальной валюте или в иностранной валюте), сроков кредитования (выдаваемые на пять, десять, пятнадцать, на двадцать лет и т.д.), по способу рефинансирования, по размеру первоначального взноса (от 5 до 50% первоначального взноса или без первоначального взноса), с рассрочкой или отсрочкой платежа и т.д.

это зачастую кредит, выдаваемый на длительный срок. То есть, срок, на которое выдаются денежные средства эквивалентные стоимости имущества исчисляется годами и десятилетиями;
кредит является целевым, ссуда выдается на приобретение недвижимого имущества;
приобретаемое недвижимое имущество обязательно берётся в залог (ипотеку). При этом следует заметить, что ипотека является публичным обязательством, которое подлежит обязательной регистрации в соответствующих реестрах государственных органах и открыто для доступа любому заинтересованному лицу.

Виды ипотеки

Самый распространённый вид ипотеки – целевой кредит на приобретение квартиры. Такой заём подразделяется, в зависимости от того на каком рынке недвижимости будет впоследствии осуществляться сделка, на два типа. Участники рынка отметили, что ипотечный кредит на вторичном рынке можно встретить гораздо чаще, поскольку процентная ставка по нему несколько ниже, чем у кредита на строящееся жильё. К тому же на подобную сделку уходит меньше времени, и для банка она будет наименее рискованной. В этом случае предметом обеспечения становится приобретаемая квартира.

В таком случае риск банковского учреждения существенно возрастает, что приводит к увеличению процентной ставки, которая после сдачи дома может быть несколько снижена. Такие целевые займы ориентированы на рядовых обывателей, оформляются на срок 15-20 лет и средняя ставка по ним достигает 15%.

Виды ипотечного кредитования в России

Рассмотрим первый вид кредитования — ипотеку на вторичном рынке. Это самый распространенный вид ипотечного кредитования в России. Все просто — вы находите квартиру, которую люди хотя продать, оформляете договор ипотечного кредитования и покупаете квартиру за деньги банка. Особенностью данного вида ипотеки в России является необходимость заключения договора страхования на случай потери титула или права на недвижимость.

В жизни каждого человека возникают ситуации, с которыми он не способен справиться самостоятельно. Одной из таких можно счесть и процесс покупки собственного жилья. Для обычного молодого специалиста или офисного работника кажется, практически невозможным скопить нужную сумму. В этом случае на выручку приходит ипотечный кредит. Вид ипотечного кредита зависит от разных условий. В настоящее время в России существуют различные виды ипотечного кредитования.

Какие виды ипотеки существуют и какую лучше брать

Тут всё просто. Человек оформляет ссуду в банке (или в другой финансовой организации), с условием, что квартира, приобретенная на выделенные и деньги, будет выступать в роли залога. В выигрыше оказываются все участники сделки. Заемщик, наконец, получает деньги и покупает квартиру. Банк обретает прибыль в виде выплат по процентной ставке, а за счет того, что залогом является приобретенное клиентом жилье, сводит к минимуму риски невозврата.

Всем хорошо известно: чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку определенную ценность, которую он сможет забрать себе в качестве компенсации за непогашенный долг (если плательщик не в состоянии отдать деньги). Не является исключением и ипотека. Вид залога в данном случае — это недвижимость. Которую и намеревается приобрести человек, взяв кредит.

Основные виды ипотечных кредитов

Ипотека на вторичное жилье — один из самых распространенных видов жилищного кредитования. Отличается оптимальной процентной ставкой, лояльными условиями предоставления, а также относительной быстротой оформления кредитов. Особенностью данного вида ипотечного займа является необходимость заключения договора страхования титула.
Ипотека на строящуюся недвижимость — этот вид ипотечного кредита позволяет приобрести квартиру еще на этапе ее строительства у того застройщика, который одобрит банк. Эта программа по своей сути — один из самых затратных займов с точки зрения размера процентной ставки, однако долевое участие позволяет значительно сэкономить на самом приобретаемом жилье ввиду его более низкой стоимости.
Ипотека под строительство частного дома — этот вид займа позволяет обладателям собственных земельных участков построить частный дом на этой земле. Особенность этой ипотеки заключается в высокой требовательности к категории земель и в том, что строящееся жилье закладывается вместе с участком и другими зданиями, построенными на данной земле.
Ипотека на приобретение земельного участка — данный вид жилищного кредитования позволяет заемщикам приобрести участок земли для дальнейшего строительства при условии, что заемщик может предоставить в залог банку другую недвижимость равноценную по стоимости с суммой кредита. До выполнения обязательств по кредиту, банк имеет право залога на все сооружения, постройки и здания, расположенные на приобретаемом участке земли.
Ипотека на загородную недвижимость — в рамках этой ипотечной программы заемщик может приобрести загородный коттедж, дом или таунхаус. Сегодня при желании, желающий купить жилье в экологической зоне, может найти оптимальные предложения, которые кредитные организации разрабатывают вместе с застройщиками, позволяющие приобрести комфортабельную недвижимость по приемлемым ценам и в зоне с благоприятными условиями.

Решив взять ипотеку, потенциальный заемщик обращается за консультацией в кредитную организацию либо самостоятельно изучает информацию о видах ипотеки на официальных сайтах различных банков. Однако часто происходит так, что клиент, в первую очередь, интересуется именно условиями кредитования, но при этом не имеет никакого представления о самой программе, о других видах ипотечных кредитов, об их принципиальных отличиях друг от друга.

Какие бывают виды ипотеки

Но даже, несмотря на такую надежность, кредиторы все равно проверяют на предмет законности все моменты, связанные с куплей продажей. Также не останется без внимания и тот, кто желает оформить ипотечный заем. Банк будет проверять банковскую историю заемщика и потребует от него документально подтвердить свою кредитоспособность.

Так что человеку, который решил оформить ипотеку для покупки квартиры в новостройке, не стоит поддаваться на сомнительные предложения, а лучше обратится в банк, который предоставляет такой вид займа. В итоге, может убить двух зайцев сразу, то есть обрести надежного застройщика, которому можно доверять и банк, который готов предоставить деньги на покупку долгожданной квартиры.

Виды ипотечного кредитования — какие варианты бывают

Институт кредитования появился достаточно давно, еще до появления термина «ипотека». Сегодня данный вариант получения ссуды пользуется особой популярностью. Такое положение вещей обусловлено тем, что многие россияне не имеют возможности приобрести квартиру или дом сразу, а значит, заемные средства – это единственно возможный вариант стать владельцем жилища без длительных ожиданий. Жилищное кредитование регулируется государственными органами и осуществляется в рамках соответствующих федеральных законов.

Главным и существенным условием получения подобного займа является оформление залогового обеспечения. Простыми словами, то имущество, которое приобретается на выделенные средства, автоматически становится залогом по ипотеке. В своей статье мы разберемся в том, какие виды ипотечного кредитования бывают и как выбрать подходящий вариант.

Какие виды ипотеки бывают

В случае погашения кредита равными платежами, сумма ежемесячного платежа является фиксированной и не меняется. Одна часть этого платежа – выплаты по основному долгу, другая – выплата процентов. Однако эти части не равны. В начале выплат проценты могут составлять большую часть ежемесячного платежа. Постепенно с каждым следующим платежом суммы выплат по основному долгу растут, а процентная часть уменьшается, размер самого платежа при этом остается неизменным.

В процессе оформления кредита оформляется специальный договор, по условиям которого заёмщик предоставляет кредитору залог в виде какого-либо имущества. В договоре отражаются такие параметры, как стоимость, место нахождения, срок передачи имущества и другое. В этом случае кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в случае, если возврат кредита не был осуществлён или был осуществлён не в полной мере. При этом возврат включает в себя не только сумму кредита, но и проценты за его использования, а также иные взыскания и комиссии, если таковые были предусмотрены кредитным договором.

Какие виды ипотеки существуют за рубежом

В ходе применения такой модели кредитования, финансирование ипотеки происходит в основном уже за счет рынка ценных бумаг вторичного типа. Покупателями таких облигаций зачастую являются такие институционные инвесторы как — фонды пенсионные или инвестиционные, а также страховые компании и др.

В одноуровневой модели нет нужды страховать возможные риски кредитно-финансового характера, пользоваться услугами различных рейтинговых агентств, и что самое главное, отсутствуют любые затраты на выплату вознаграждений агентам, ведущим работу по обслуживанию кредита, что делает размер кредита для самого заемщика ощутимо меньше.

zakonandporyadok.ru