Как взять ипотеку в Испании иностранцу: пошаговая инструкция. Как взять ипотеку в испании россиянину

Как взять ипотеку в Испании иностранцу: пошаговая инструкция. Испания по-русски

Испания – одна из немногих европейских стран, относящаяся лояльно к иностранным инвесторам и кредитующая неграждан Испании на выгодных условиях. Требования, выдвигаемые испанскими банками, выглядят вполне выполнимыми, а условии и ставки на фоне аналогичных российских кажутся просто сказочными.

Мы расскажем, как взять ипотеку в Испании иностранцу и на что обратить внимание при оформлении документов.

При оформлении ипотеки в Испании иностранцам в отличие от граждан страны не требуется привлекать поручителей или закладывать какое-либо имущество в качестве обеспечения. Все, что необходимо, – это подтвердить финансовую состоятельность.

Путь к получению ипотечного кредита в Испании начинается с первого шага – поиска подходящего банка. Если вы планируете купить банковскую арестованную недвижимость, то получать ипотечный кредит будете в банке-владельце. Если желаете приобрести новый объект или жилье на вторичном рынке, то придется провести анализ ипотечных программ в нескольких банках, чтобы выбрать максимально отвечающую вашим требованиям программу. Незаменимым помощником в этом процессе выступит ипотечный брокер, знающий все о кредитном рынке Испании. Анализ проводится по нескольким параметрам: сроки кредита, ставки, размер кредита, комиссионные, прочие обязательства (страховки, дополнительные финансовые продукты и т.д.).

Шаг второй. Недвижимость и банк выбраны, и теперь необходимо открыть счет и перевести на него сумму для оплаты первоначального взноса и всех расходов, связанных с куплей-продажей и оформлением ипотеки (нотариальных, регистрационных, налогов, комиссионных и т.д.). В отделении полиции оформляется сертификат NIE, выступающий одновременно и идентификационным налоговым номером и номером иностранца.

Шаг третий. В банке подписывается документ Ficha de información personalizada (FIPER), где фиксируются основные ипотечные условия и срок действия оферты. В течение этого срока вы собираете недостающие документы, зная, что ни одно из главных условий, прописанных в оферте, не изменится.

Шаг четвертый. Оценка жилья независимой лицензированной компанией. Проводится в обязательном порядке с составлением экспертного заключения по реальной стоимости объекта с учетом его состояния, возраста, местоположения и т.д.

Шаг пятый. Подготовка и перевод на испанский язык документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность.

Справка формы 2-НДФЛ за предыдущий год и прошедшие месяцы текущего года – для физических лиц. Декларация 3-НДФЛ за предыдущий год и справка 2-НДФЛ за прошедшие месяцы текущего года – для индивидуальных предпринимателей.
Выписка с банковского счета (либо с нескольких счетов) с указанием движения средств в течение последних 6 месяцев и текущего остатка на счете. Если имеются депозиты, срочные вклады, не лишним будет предоставить соответствующие справки.
Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты и продолжительности работы на этом месте.
В случае владения собственным бизнесом – выписка из Единого реестра юридических лиц с указанием доли участия в уставном капитале.

Документы о праве собственности на недвижимое имущество в России. Если имущество сдается в аренду и приносит доход, предоставляются договоры аренды.
Справка о чистой кредитной истории. Крупнейшим агентством, выдающим такие справки в России, является Национальное бюро кредитных историй (www.nbki.ru).

Шаг шестой. Составляются проекты договоров страхования жизни, жилья, оформляются дополнительные финансовые продукты (банковские карты, акции, отчисления в частные пенсионные фонды и т.п.).

Шаг седьмой. Подписывается Oferta Vinculante – документ, в котором отражаются все ипотечные условия и который вы имеете право внимательно изучить до подписания нотариальных актов.

Шаг восьмой. Происходит подписание официального нотариального акта купли-продажи (нотариальной купчей) и нотариальное заверение ипотечного договора.

Шаг девятый. Уплачиваются налоги, регистрационные сборы, пошлины, нотариальные гонорары, производится регистрация права собственности и обременения в Реестре собственности (Registro de Propiedad).

Шаг десятый. Подписываются договоры страхования жизни и жилья в пользу банка.

Если вас интересует вопрос, как взять ипотеку в Испании иностранцу, обратитесь к нашим специалистам. Мы подготовим подробную консультацию по интересующей вас теме, дадим профессиональные советы и рекомендации и окажем полное сопровождение сделки.

Центр услуг «Испания по-русски» – это надежный партнер на рынке недвижимости в Испании. Покупка, аренда, жилая и коммерческая недвижимость, получение ипотеки, индивидуальный подбор объектов.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(0) (0)

espanarusa.com

программы, условия, калькулятор и отзывы

Многих россиян привлекает Испания своим климатом, темпераментом и выгодными предложениями о работе.

Но перед тем как задуматься о переезде, необходимо подумать и о жильё.

Об условиях оформления ипотеки в испанских банках мы вам сегодня расскажем.

Особенности ипотеки в Испании

На сегодняшний день в Испании ипотеку предлагают не только своим гражданам, но и иностранцам.

Свыше 30 банков Испании как местных, так и международных, готовы пересоставить ипотеку любому, кто подтвердит свою платёжеспособность и соответствие требованиям.

Для человека, не разбирающегося в тонкостях процедуры, лучше всего обратиться к ипотечному брокеру, который сделает за вас все необходимые процедуры — от перевода документов до подачи их в банк и выбора недвижимости.

к содержанию ↑

Требования банков к заемщикам

Основным требованием к заёмщику банков Испании является наличие высокой платежеспособности.

Лучше всего, если заработок клиента будет превышать размер ежемесячных платежей не менее чем в 3 раза.

Также обязательными условиями для кандидатуры клиента выступают:

Возраст на момент полного погашения ипотеки до 70 лет;
Стаж работы и уплата налоговых обязательств от 3 лет;
Обязательное согласие другого из супругов, даже если он не выступает в качестве официального созаемщика. Однако существует возможность скрыть факт наличия брака, ведь в загранпаспорте не ставится отметка об этом, только тогда другой из супругов сможет претендовать на часть имущества при разводе.

к содержанию ↑

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия с точки зрения процентных ставок и суммы выдачи ипотеки, если клиент подтвердит свою высокую платёжеспособность.

Они существенно не отличаются в зависимости от разных программ, но разные банки могут устанавливать свои прибавки к стандартным процентам.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Варианты недвижимости

В Испании можно оформить ипотеку на недвижимость любого типа, подразумевается, что это может быть как квартира, так и дом или подобное жильё.

Заемщик ограничен лишь стоимостью жилья, поскольку не всем банки смогут выдать достаточно большую сумму без вложения большого количества собственных средств.

Однако на коммерческую недвижимость банки Испании охотно выдают кредиты лишь тем клиентам, у которых доход значительно превышает размер обязательных ежемесячных погашений.

Также стоит учитывать при выборе жилья определённой стоимости оплату услуг банка и сопутствующих платежей.

К примеру, вы выбрали жильё в Бенидорме за 200 000 евро, расходы на налоги и оформление права собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — ещё 3% (6 000 евро).

к содержанию ↑

Процентные ставки

В Испании для оформления ипотеки существует два вида процентных ставок:

1. Эффективные проценты или так называемые ТАЕ — это процентная ставка, которая включает сумму ипотеки и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести во время оформления, кроме нотариальных услуг, то есть фактическая стоимость ипотеки. Если основная процентная ставка фиксированная, то сумма эффективных процентов рассчитывается на весь период выдачи ипотеки. В случае же если клиент выбрал банк Испании с плавающей процентной ставкой, то ему будет рассчитана сумма ипотеки исходя из процентов на текущий год.

2. Номинальные проценты или ТІN, как их называют в Испании — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные платежи.

Также существуют официальные индексы ставок по установленным стандартам Euribor, Libor, которые рассчитываются суммированием коэффициентов этих показателей и зафиксированного банком дополнения.

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Конкретную максимальную сумму займа устанавливают лишь некоторые банки Испании, тогда как в других она определяется лишь стоимостью жилья и составляет от 60% до 80% (эта цифра уже устанавливается банком).

Тогда заемщику необходимо будет внести остальную сумму на свой личный счёт в банке с учётом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшего приобретения недвижимости.

Видео по теме:

<center><ins class="adsbygoogle" style="display:block;height:250px" data-ad-client="ca-pub-1812626643144578" data-ad-slot="3076124593" data-ad-format="link" data-full-width-responsive="true"></ins> <script> (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({}); </script></center>

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы оформить ипотеку в Испании, клиенту необходимо иметь довольно высокий уровень заработка, поскольку его платёжеспособность тщательно проверяется.

И даже если банк сможет выдать кредит, то не факт, что заёмщик осилит его выплату. В таком случае процедура изъятия объекта залога происходит ещё быстрее, чем в России — уже через 2-3 месяца просрочки жильё может быть выставлено на публичные торги.

Именно поэтому следует хорошо изучить вопрос погашения ипотеки, для чего стоит воспользоваться ипотечным калькулятором. Он даёт возможность рассчитать сумму ежемесячных погашений для разных типов процентных ставок и условий кредитования.

Использование ипотечного калькулятора довольно несложное даже для человека, далекого от банковских операций. Стоит просто ввести все известные данные и программа рассчитает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки, если она является фиксированной.

При плавающей процентной ставке возможно получить примерный детальный расчёт лишь на установленный срок. Также можно узнать, какую сумму придётся заплатить в случае досрочного погашения ипотеки, ведь в банках Испании эта процедура не бесплатна.

к содержанию ↑

Какие существуют ипотечные программы в Испании?

Ипотечные программы в Испании, в отличие от российских, отличаются не типом недвижимости и субъектным составом, а процентными ставками.

Соответственно они могут быть фиксированными, плавающими или совмещать оба типа.

В 2016 году отметилась тенденция к снижению процентных ставок и комбинации разных программ для привлечения большого количества клиентов.

к содержанию ↑

Актуальны ли эти программы для иностранцев?

В зависимости от лояльности банка по отношению к работе с иностранными клиентами он может допускать все программы к использованию ими или же только некоторые.

Однако большинство банков Испании активно привлекает заёмщиков и предлагает им любые условия на их выбор в зависимости от их платёжеспособности.

к содержанию ↑

Предложения банковских учреждений

Для россиян ипотеку в Испании готовы предложить много банков, как крупных, так и на местном уровне.

Рассмотрим условия в некоторых из них:

Банк Santander предлагает покупку основного или дополнительного жилья. Процентные ставки могут устанавливаться в зависимости от типа кредитования, а сумма ипотеки может покрывать до 80% стоимости жилья. Ставка TAE составляет от 2.21%, а TIN — от 1.75% на первые два года. Данные суммы могут отличаться в зависимости от выбранной программы. Срок кредитования составляет до 30 лет максимально.

Банк Bankinter предоставляет ипотеку только по плавающей процентной ставке, она составляет TAE 2.43%, TIN — 1.50% для первого года выплат. Тип жилья зависит лишь от выбора клиента, а срок кредитования может достигать 30 лет.

IngDirect банк представляет плавающую или комбинированную ставку, которая составит TAE — 1.79% или 2.38% соответственно. Плавающая ставка Euribor может предлагаться начиная из 11 года кредитования и установлена в размере +0.99%. Ипотека выдаётся до 30 лет на любые типы жилья, удовлетворяющие запросы банка.

к содержанию ↑

Инструкция по оформлению ипотеки в Испании

Процедура оформления ипотеки в Испании похожа на российскую.

Чтобы иметь право на открытие ипотеки, необходимо завести счёт в выбранном банке Испании, на которые вносится от 500 евро для оформления ипотеки и следующих погашений.

Далее необходимо выбрать недвижимость для приобретения и предоставить банку следующие документы:

Копию загранпаспорта;
Справку о доходах за последние 3 месяца (помин) и об уплате всех налогов;
Такие же справки предоставляют все созаемщики или другой из супругов вне зависимости от участия в ипотеке;
Можно дополнительно подтвердить свою платёжеспособность другими способами, которые включают предоставления свидетельств на право собственности в России или любой стране, наличие транспортных средств или иных ценностей.

Решение по ипотеке будет принято в течение от 1 до 3 недель, за это время проводится оценка недвижимости и проверка кандидатуры клиента. В случае принятия положительного решения оформляется ипотечный договор, и необходимая сумма переводится на счёт продавца.

Каждый месяц автоматически с личного счёта клиента будет списана сумма погашения, указанная в договоре или уведомлении о пересчете процентов.

Если средства заканчиваются и списание их невозможно в течение 2-3 месяцев без уважительных причин, то объект залога взимается и продаётся на открытом рынке недвижимости банка Испании для возвращения последним своих денег.

Существует возможность погасить ипотеку заранее, однако клиенту придётся заплатить до 1% суммы остатка задолженности дополнительно.

Видео от эксперта:

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки ипотеки в Испании отображены в таблице ниже.

ПреимуществаНедостатки

Довольно низкие процентные ставки.	Высокая стоимость оформления ипотеки и сопутствующих услуг.
Широкий выбор недвижимости высокого качества.	Нечеткие процентные ставки, которые могут меняться не в пользу клиента.
Очень большой срок кредитования.	Жильё вторичного рынка недвижимости не всегда отвечает заявленным требованиям.
Беспроблемная выдача ипотеки иностранцам с индивидуальным подходом к каждой ситуации.	Жёсткая процедура изъятия объекта залога в случае просрочки платежей.

к содержанию ↑

Отзывы

Виктория, 26 лет: «Я переехала к мужу в Испанию пару лет назад, жила у него. Но после развода работу бросать не хотелось, да и покидать страну тоже. Решила взять ипотеку, так как доходы от работы по профессии мне это позволяют. Очень удивила компетентность и хорошее отношение банков к иностранцам. Главное, чтобы была справка о доходах с большой суммой. Мне предложили хорошую квартиру, и сделка заняла всего 2 недели!»

Леонид, 36 лет: «Я поехал в Испанию на заработки, так как меня пригласила фирма. Единственное, что меня не устраивало — это отсутствие жилья, ведь съемные квартиры здесь очень дорогие. За пару лет я подкопил немного и решил купить жильё в ипотеку. Очень порадовали условия банков и тот факт, что срок кредитования может достигать аж 40 лет. Я доволен!»

ob-ipoteke.info

Ипотека в Испании. Испания по-русски

Получение ипотечного кредита в Испании

Процедура оформления недвижимости занимает в среднем от двух до четырех месяцев. Одним из основных этапов является получение ипотечного кредита в Испании. Испания предоставляет кредиты как юридическим, так и физическим лицам, как резидентам, так и нерезидентам. Обратите внимание на наш каталог недвижимости в Испании, который обновляется ежедневно и содержит предложения по самым интересным объектам. После выбора понравившегося объекта и его резервирования необходимо оценить недостающую сумму и перейти непосредственно к процедуре получения ипотечного кредита.

Ипотека в Испании является вполне доступной для иностранных граждан. Однако в последнее время Испания ввиду участившихся случаев задолженности по кредиту или отказа от жилья по экономическим соображениям, ужесточила требования к предоставляемым документам, имеющим целью подтвердить вашу финансовую благонадежность. Увеличился также срок рассмотрения заявки на предоставление ипотеки: вместо 2-3 недель ваше прошение может рассматривать 4-6. Испания не имеет унифицированных требований к пакету документов, а также к их оформлению, поэтому данные требования могут варьироваться от банка к банку. Это касается, в частности, вопроса перевода документов на испанский язык.

Подобный перевод должен быть сделан обязательно одним из следующих способов:

В консульстве Испании в стране проживания заявителя.
Официальным переводчиком в стране проживания заявителя. Такой перевод требует нотариального заверения и проставления Апостиля.
Присяжным переводчиком (traductor jurado) в Испании. Этот путь является самым простым и наиболее популярным. Мы предоставляем помощь нашим клиентам в подготовке пакета документов и их переводе на испанский язык.

Как это ни странно, но получение ипотечного кредита в Испании для не граждан этой страны является более простым, чем для самих испанцев. Дело в том, что банки Испании не требуют с иностранных граждан предоставления поручителя/поручителей.

Ипотека в Испании открывается на основании следующих документов:

Договор резерва или залога на недвижимость в Испании , которую вы приобретаете. Это частный договор, который подписывается между продавцом и покупателем (по желанию последнего может быть оформлен нотариально), в котором отражается залоговая сумма и указывается максимальный срок оформления сделки купли-продажи в присутствии нотариуса.
Справка о доходах форма 2 НДФЛ за предыдущий год и за прошедший период текущего года. Некоторые банки могут потребовать также справку о доходах формы 3 НДФЛ за аналогичный период.
Выписка/выписки с личного банковского счета/счетов, открытых в своей стране или других странах с указанием движения за последние 6-12 месяцев. Справки призваны показать, что деньги на счет/счета регулярно поступают.
Если имеются депозиты, представляется соответствующая подтверждающая справка из банка.
Справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, размера зарплаты, продолжительности работы на данном предприятии, с подписью руководителя и главного бухгалтера, а также с печатью компании.
В случае владения собственным бизнесом предоставляется свидетельство о регистрации фирмы и соответствующие страницы из документа, где указано, что вы являетесь ее владельцем или совладельцем.
В случае владения недвижимостью желательно представить свидетельство о регистрации права собственности с указанием общей площади объекта отсутствия каких-либо обременений.
Идентификационный номер иностранца (NIE), который оформляется на месте в Испании. Для его получения вам потребуется действующий заграничный паспорт с шенгенской визой и штампом о прохождении пограничного паспортного контроля на границе Испании. Срок окончания действия паспорта должен составлять не менее 6 месяцев. В случае прибытия в Испанию транзитом через другую европейскую страну и отсутствия въездного штампа, получение номера NIE может достаточно усложниться.
Действующий заграничный паспорт. Вам потребуются также копии всех страниц, или, на усмотрение банка, первой страницы, страницы с визой и страницы, где проставлен въездной штамп.
1-2-страничное резюме, представляющее собой краткое изложение в произвольной форме всех данных, фигурирующих в предоставляемых документах.

Если ипотечный кредит в Испании оформляется на несколько человек, все вышеперечисленные документы предоставляются от каждого заявителя отдельно. Не забывайте, что, по мнению испанских банков, ежемесячные выплаты в счет погашения ипотечного кредита не должны превышать 35-40% чистых доходов всех владельцев ипотеки.

Ипотека в Испании обычно выдается на 5-30 лет в зависимости от возраста заявителя. Для лиц, не являющихся гражданами или резидентами Испании или стран Евросоюза, размер ипотеки в настоящее время составляет не более 60% оценочной стоимости покупаемой недвижимости или цены покупки, которая будет указана в «эскритуре» (нотариальной купчей). Причем предоставляемая сумма рассчитывается банком, исходя из меньшей величины.

Оценочная стоимость – это расчет стоимости приобретаемого объекта, произведенный оценщиком (tasador). Данная процедура является не просто обязательной, но и полезной: благодаря ей покупатель может узнать реальное состояние и стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Недвижимость в Испании дешевеет третий год подряд, данные ранее выполненных оценок имеют свойство устаревать. Поэтому срок действия заключения оценщика составляет всего три месяца. В своей работе оценщики учитывают реальное положение дел на рынке, среднюю стоимость квадратного метра недвижимости аналогичного типа в регионе, динамику продаж аналогичных объектов, состояние и многое другое. Стоимость услуг оценщика колеблется от 200 до 500 евро.

Плавающие процентные ставки по ипотеке колеблются в настоящее время на уровне примерно 3,5-4,8% годовых, фиксированные – на уровне 5,5-7%.

Получение ипотечного кредита в Испании оформляется в нотариальном порядке. Обычно нотариальный акт сделки купли-продажи (нотариальная купчая) и нотариальный акт предоставления ипотечного кредита подписываются одновременно. Во многих банках страхование жизни получателя ипотеки и самого приобретаемого объекта недвижимости является обязательным условием.

Процесс получения ипотечного кредита на выбранную недвижимость в Испании:

Открытие личного текущего счета в испанском банке.
Определение оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Обычно процедура занимает 5-10 дней.
Передача в банк полного пакета документов, переведенных на испанский язык .
Отправка банком документа в центральное отделение для принятия решения о сумме выдаваемого кредита.
Перечисление клиентом со своего личного счета в России или другой стране на личный счет в Испании недостающей суммы, а также дополнительной суммы, которая пойдет на оплату расходов (налогов, нотариальных и регистрационных сборов, комиссий, страховок). Весомым аргументом будет являться перевод денег на личный счет до начала рассмотрения пакета документов центральным кредитным отделом.
В случае принятия положительного решения, подписание нотариальных документов (купчей и ипотечного договора) и их регистрация в государственном регистре.

Услуги компании «Испания по-русски» по содействию в получении ипотечного кредита в Испании составят 2% от общей суммы кредита.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(3) (0)

espanarusa.com

Лучшие программы ипотеки в 2018 году в Испании. Испания по-русски

Если вы решили купить недвижимость в Испании и думаете об оформлении кредита для ее приобретения, вам будет полезна информация о лучших программах ипотеки в 2018 году в Испании.

Что такое ипотека, или ипотечные кредиты

Ипотека – это ссуда для покупки недвижимости, при этом залогом выступает покупаемое имущество. В зависимости от условий договора в случае невыплаты ссуды кредитор получает право продать залог. Выбирая тип ипотеки, можно получить выгоду, которая определяется типом ипотеки, временем выплаты долга, банком и видом залоговой недвижимости.

Основные показатели ипотечного договора

Ипотека – многогранный продукт, и заключить договор ипотеки в Испании могут все желающие, вне зависимости от гражданства. Наиболее важными факторами при оформлении являются следующие:

процентная ставка по ипотеке;
максимальный срок возврата долга;
виды сборов, которые будут взиматься при оформлении;
стоимость банковских продуктов, которые покупаются вместе с оформлением ипотеки (оформление страховки на саму недвижимость, страховка жизни собственника, открытие счета в баке, оформление интернет-банкинга и т.д.).

Выгодные кредиты 2018 года

Если одной из ваших целей в 2018 году является покупка дома или квартиры, вы можете рассмотреть дешевые варианты ипотечных кредитов на рынке. Критерии отбора основываются на обозначенных выше четырех факторах. Определимся с типами кредитной ставки.

Фиксированная ставка (аннуитетная)

При фиксированной ставке заранее известна ежемесячная плата. Ипотечные кредиты с такой ставкой обычно направлены на покупку основного имущества для людей, которые не имеют собственного жилья. Когда необходим кредит на длительный срок, а его сумма составляет до 85% от общей стоимости имущества. Основными преимуществами ипотечных кредитов с фиксированным процентом являются неизменность платежа на протяжении времени выплат и отсутствие риска его увеличения.

Дифференцированная ставка

Ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой зависят от значения Euribor – Европейской межбанковской ставки, по ней банки-участники Европейского союза занимают средства друг у друга. В начале 2018 года значение Euribor составляло -0,369%. Изменения финансового показателя влияют на количественное содержание выплачиваемых помесячно сумм.

Смешанный вариант

Третий тип выплат ипотечного кредита называется смешанным. Как следует из названия, это комбинация фиксированной и переменной ставок. В этом случае не более 50% заимствованных средств выплачивается с фиксированным процентом, а остальные – с переменным процентом в зависимости от Euribor. Несмотря на то, что фиксированная процентная ставка более удобна для пользователя, в связи с падением Euribor переменные или смешанные варианты сейчас более доступны для кредитуемой стороны, хотя и несут в себе определенные риски.

Рейтинг банков по выгодности кредитов в 2018 году

Посмотрим на рейтинг ипотечных программ 2018 года по данным портала HelpMyCash.com, анализирующего банковские услуги Испании. Рейтинг учитывает проценты по ипотечному кредиту, комиссию на оформление и величину Euribor, влияющую на ежемесячную плату. Для примера возьмем ипотечный кредит в €100 000.

Лучшие программы ипотечного кредитования на начало 2018 года по переменной ставке

Название банка	Процентная ставка по кредиту	Выплата в месяц	Срок	Количество банковских продуктов, которые оформляются вместе с ипотекой
Openbank	E + 0,99%	€ 369,83	30 лет	1
ING	E + 0,99%	€ 392,24	30 лет	3
Popular Hipoteca Santander	E + 0,99%	€ 369,46	30 лет	4
Santander	E + 0,99%	€ 368,21	30 лет	4
Bankia	E + 0,99%	€ 377,65	30 лет	1

Важно! В таблице указана цифра первой выплаты по кредиту. При неизменном Euribor дальнейшие выплаты уменьшаются.

Openbank: процентная ставка Euribor плюс 0,99% (без первоначального платежа) и никаких комиссий или страховки. С помощью этой ипотечной программы можно получить средств до 80% стоимости дома, которые возвращаются в течение 30 лет. Что касается дополнительных расходов, здесь нет оплаты за суброгацию (смену банка), досрочное погашение и других комиссий. Но чтобы получить в кредит максимальную сумму нужно переводить зарплату в 900 евро или совместный доход в 1800 евро (если есть два владельца) на открытый в банке счет. Обязательное страхование жилья подписывается в любой компании.

За ним следует банк ING, с процентной ставкой Euribor плюс 0,99%, без комиссии для клиента.

На третьем месте ипотека Banco Popular благодаря ставке Euribor плюс 0,99%. Но здесь нужно выполнить четыре требования: перечислять не менее 1200 евро на счет, который вы должны открыть в этом банке для зарплаты (domiciliar la nómina), подписать две страховки (дома и жизни) и внести минимальный ежегодный взнос в размере 600 евро в пенсионный фонд банка.

Ипотека с фиксированной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой – хороший выбор для тех, кто не любит рисковать. Сейчас растет популярность фиксированной ставки, вызвано это ожиданием роста Euribor, который может начаться в ближайшие годы. Рейтинг программ с фиксированной ставкой:

Название банка	Процентная ставка по кредиту	Выплата в месяц	Срок	Количество банковских продуктов, которые оформляются вместе с ипотекой
Bankinter	2,15%	€ 513.02	20 лет	3
Liberbank	1,90%	€ 501,16	20 лет	5
Bankia	2,25%	€ 517,81	20 лет	1
Credit Agricol	2,10%	€ 510,63	20 лет	3
Santander	2,15%	€ 513,02	20 лет	4

Первое место принадлежит Bankinter с процентной ставкой 1,50% при 10 годах ипотеки и до 2,35% при 30 годах. Комиссия за открытие – 1% (минимум 500 евро), компенсация за досрочное погашение и суброгацию (0,50% за первые пять лет и 0,25% в обоих случаях) и 0,75% за смену вида страховки. Чтобы получить кредит с наилучшими условиями, вы должны переводить зарплату на счет в банке и застраховать дом и жизнь.

Программа Liberbank позволяет получить доступ к самым низким краткосрочным процентам в фиксированных ипотечных кредитах: от 1,60% на срок до 10 лет.

Программа Bankia работает без комиссионных. Ипотечный кредит без комиссий или продуктов, связанных с процентами, который колеблется между 1,75% TIN и 2,75% TIN в зависимости от срока, на который он заключен (в нашем примере – 2,25%).

Нужно учесть, что дополнительные банковские продукты могут значительно увеличить выплаты. Ведь стоимость страхования жизни и дома включаются в общую сумму, повышая уровень расходов. При этом кажущийся дешевым кредит с низкой процентной ставкой на практике может оказаться совсем не таким уж дешевым.

Зависимость от типа имущества

Банки часто предлагают лучшую ипотеку для имущества, которое находится в их активах (например, банк участвует в строительстве или реконструкции дома и предлагает покупателю этой недвижимости уже готовый пакет банковских услуг, в том числе выгодное кредитование покупки). На недвижимость, которая нуждается в реконструкции или капитальном ремонте, или в случае покупки деревенского дома можно получить ипотеку с более низким процентом. Логика в том, что владельцу необходимо вложить больше денег в ремонт дома, что увеличивает риск неплатежа по кредиту. Нужно обратить на это внимание работника банка, ведь процент по ипотеке в Испании можно обсуждать.

Заключение

При рассмотрении вариантов выгодности ипотеки учитывайте, что в 2018 году в Испании должен вступить в силу новый закон об ипотеке, призванный снизить количество навязываемых дополнительных продуктов и усложняющий выселение хозяев в связи с неплатежами.

Хотите приобрести квартиру в Испании и взять кредит? Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» помогает в подборе недвижимости и оформлении документов для покупки и ипотеки.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(0) (0)

espanarusa.com

Условия ипотеки в Испании: 10 требований к заемщику. Испания по-русски

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

Испанские банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку недвижимости не только гражданам страны, но и иностранцам. Условия ипотеки в Испании, требования к заемщикам и список необходимых документов приблизительно одинаковы, чаще всего различается лишь объем финансирования. Большинство банков Испании без проблем кредитует до 80% стоимости приобретаемого объекта. В редких случаях кредит может быть выше (до 100%) или ниже (до 60%). Для оформления ипотеки в Испании на максимально выгодных условиях рекомендуем обратиться к профессионалу – ипотечному брокеру, который поможет выбрать банк, ипотечную программу и возьмет под свой контроль весь процесс оформления документов.

Каждый банк вправе выдвигать свой список требований к заемщику. Однако есть несколько неизменных условий ипотеки в Испании.

Резиденты Испании		Нерезиденты Испании
1.	Карта резидента (Tarjeta de Residencia).	Действующий загранпаспорт и сертификат с номером NIE (Número de Identidad de Extranjero), который оформляется в Испании и одновременно является личным и налоговым идентификационным номером иностранца. Сертификат NIE оформляется в Испании на основании договора задатка или резервирования объекта.
2.	Для работающих по найму – трудовой договор.	Для работающих по найму – справка с места работы на фирменном бланке с указанием занимаемой должности, оклада, продолжительности работы. Нелишним будет указать характер деятельности фирмы.
3.	Для владельцев собственного бизнеса – сертификат из налоговой о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя (Autónomo) или учредительные документы на фирму (Escritura de Constitución).	Для владельцев собственного бизнеса – выписка из Единого реестра юридических лиц с полными данными индивидуального предпринимателя, ООО или АО (в последних двух случаях – с указанием доли собственности).
4.	Справки о заработной плате за последние 3-6 месяцев (Nómina), а также налоговая декларация о доходах за предыдущий год (Declaración de Renta).	Справки о доходах формы 2-НДФЛ за полный предыдущий год и неполный текущий (для граждан России). Граждане других стран предоставляют аналогичные декларации.
5.	Выписка с текущего банковского счета, где отражается движение средств за последние 6 месяцев.
6.	Справки о банковских депозитах (если имеются) с указанием суммы.
7.	Документы о праве собственности на уже имеющееся недвижимое имущество.
8.	Чистая кредитная история (проверяется непосредственно самим банком).	Выписка из Национального бюро кредитных историй для граждан России или аналогичный документ, подтверждающий отсутствие кредитной задолженности – для граждан других стран.
9.	Акт оценки недвижимости независимой лицензированной компанией (Resumen de Tasación). Без данной экспертизы оформить ипотечный кредит в Испании невозможно.
10.	Страхование жизни заемщика в пользу банка, а также страхование недвижимости в пользу банка.

Правила оформления документов следует уточнять в каждом банке. В большинстве случаев потребуется присяжный перевод на испанский язык всех документов, оформленных на иностранном языке, либо перевод на испанский язык, заверенный в консульстве Испании в стране проживания заемщика.

Любые дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика, приветствуются банком. Это могут быть выписки из частных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, сертификаты на владение ценными бумагами и т. п. Помните, чем стабильнее выглядит ваше экономическое положение в глазах банка, тем охотнее он выдаст ипотечный кредит на максимально допустимую сумму и на наиболее выгодных для вас условиях.

Компания «Испания по-русски» оказывает полный спектр услуг в вопросах покупки недвижимости и оформления ипотечного кредита. Позвоните нам прямо сегодня, и мы проконсультируем вас по всем интересующим вопросам.

+7 495 236 98 99 или +34 93 272 64 90, [email protected]

Статья оказалась полезной?

Да

(1) (0)

Ссылки по теме:

Подпишитесь на наши новости и узнавайте первыми обо всех предложениях

espanarusa.com

Как получить ипотеку в Испании нерезиденту страны, гражданину РФ? 🏠

Многие граждане России, планирующие покупку недвижимости на территории Европы, заинтересованы в получении ипотечного кредита. В ряде стран банки практически не кредитуют иностранцев. Однако государства с хорошо развитым рынком ипотечных займов, вернее, их банковские структуры, готовы выдавать ссуды нерезидентам. Подобная практика распространена во Франции, Германии, Турции, на Кипре. Испания также кредитует иностранных покупателей жилья.

Содержание статьи:

Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку

Вначале рассмотрим минусы испанского жилья в ипотеку.

Прежде всего, это дополнительные расходы, связанные с оформлением кредита:

Оценка объекта специальной комиссией, её приглашает банковская структура.
Налог, который оплачивается при регистрации акта, подтверждающего факт оформления ипотеки, составляет 2% от суммы займа.
Обязательное оформление страхового полиса на объект недвижимости – примерно 300€ каждый год.
Заёмщик также обязан застраховать свою жизнь – это ещё 400€ ежегодно.
Комиссионный сбор за оформление кредита – до 2% от величины займа.
Перевод документации и её легализация – до 1000€.

Кроме того, заявка на кредитование подаётся после того как подписано предварительное соглашение с продавцом жилья и оплачен залог в размере 10% от цены объекта. При отказе банка в выдаче кредита и, следовательно, отмене сделки, аванс не возвращается. Поэтому покупатель в определённом смысле рискует.

Что же является плюсом для тех, кто берёт кредит в Испании на приобретение недвижимости?

Испанские банки довольно легко выдают займы россиянам.
Иностранцам не требуется наличие основного поручителя, так как залогом является покупаемый объект.
Проценты на ипотечные кредиты достаточно низкие, а сроки выплат довольно большие – до 30 лет, если возраст заёмщика на момент окончания договора не будет превышать 65 лет.
Затраты на приобретение жилья составят 50–60% от его стоимости.
Цены на недвижимость Испании растут ежегодно, причём увеличение стоимости объекта покрывает расходы, связанные с обслуживанием кредита.
Иностранцы, владеющие недвижимостью в Испании, имеют те же права, что и коренное население.

Средства, вложенные в недвижимость Испании или потраченные на строительство дома при участи ипотечного кредитования, оцениваются, как очень выгодное мероприятие. Это обусловлено высоким доходом страны от туристической сферы, выгодными условиями кредитования, отсутствием ограничений для иностранцев.

Европейские специалисты пришли к выводу – Испания в числе лидеров среди тех стран, где наши соотечественники активно покупают жильё. Помимо экологических, климатический и социальных причин, называется ещё один фактор – доступность кредитования.

Самые высокие и низкие ипотечные ставки по кредитам. Сроки выплат

Выплаты ипотечных кредитов Испании возможны в двух вариантах:

По фиксированной ставке, неизменной на протяжении всего договорного периода. Её размер находится в пределах 5–6%. Срок такого кредитования не превышает 12-ти лет.
По ставке плавающего вида, пересматриваемой каждый год в зависимости от того как, меняется средняя ставка на кредиты в стране или курс Центробанка Европы (Euribor). Величина данных ставок – 3,5–4,5%. Срок погашения кредита в этом случае до 30 лет. В большинстве случаев используется именно плавающая ставка.

На размер обеих ставок оказывают влияние две величины: ставка Euribor и процент банка, выдавшего кредит.

Как можно получить ипотечный кредит в Испании нерезидентам?

Приобрести испанскую недвижимость с помощью ипотечного кредита достаточно просто. В банк предоставляется загранпаспорт и пакет документов на испанском языке, подтверждающий финансовую состоятельность заявителя.

Основной перечень данных о претенденте должен содержать:

Справку, подтверждающую доходы (для российских граждан этим документом является форма 2 НДФЛ).
Выписку из банка, где отражено состояние текущего счёта за полгода либо справку об остатке на этом счёте (подразумеваются российские банки).
Справку, полученную от работодателя, с указанием места работы, стажа, должности, размера получаемой зарплаты (документ предоставляется на бланке компании с подписями директора, бухгалтера и печатью предприятия).
Если заявитель владеет собственным бизнесом, необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее регистрацию компании на имя получателя ипотеки.
Документы о владении собственной недвижимостью.
Документ о кредитной истории – в России он выдаётся Национальным бюро.
Справку о наличии банковских депозитов.
Оформленный в Испании специальный номер NIE, идентифицирующий иностранца.
Написанное в свободной форме резюме. В него должны быть включены все данные, представленные в вышеперечисленных документах.

Срок рассмотрения заявления на кредитование составляет 3–4 недели. Размер первоначального взноса, который клиент готов оплатить, величина заработной платы, наличие собственной недвижимости в России, стабильно высокий заработок – основные критерии, влияющие на решение банка о выдачи кредита.

Прежде чем запрашивать кредит, нужно открыть в испанском банке личный счёт. Для этой процедуры достаточно наличия заграничного паспорта.

Специалисты рекомендуют как можно чаще пополнять свой счёт. Этот факт может сыграть положительную роль при получении ипотеки.

www.zametrami.ru

Личный опыт: квартира в Испании в ипотеку. Коста-Дорада

ДОСЬЕ PRIAN.RU

Покупатель: Евгений, предприниматель из Москвы

Риэлтор: Дом в Европе

Регион: Испания, Коста-Дорада, Миами

Объект: апартаменты в малоэтажном жилом комплексе, площадью 80 «квадратов»

Сделка: покупка на вторичном рынке, 2011 год

Цена: €150 000

• Именно на зарубежных покупателях сейчас держится спрос на недвижимость на побережье Испании. Банки это прекрасно понимают и выдают займы нерезидентам.

• По-английски в Миами вообще никто не говорит. Это их принципиальная позиция.

• В сезон апартаменты с двумя спальнями в Миами можно сдать за €600-650 в неделю.

- Евгений, расскажите, какую недвижимость в Испании вы приобрели? - Я купил апартаменты, площадью около 80 квадратных метров, с двумя спальнями и просторной гостиной в небольшом городишке Миами, что на побережье Коста-Дорада. Наш жилой комплекс состоит из трех малоэтажных зданий, всего около 20 квартир. Все дома огорожены общей территорией, во дворе находятся аккуратные газоны с пальмами и большой бассейн, длиной 15 метров. Последнее обстоятельство особенно порадовало – дети целыми днями плескаются в воде.

- Как далеко от моря находится ваш дом? - Я сознательно отказался от первой линии моря. Одним из главных факторов при выборе недвижимости для меня было спокойствие. А на первой линии в сезон постоянно толкутся туристы, поэтому уединиться с семьей там было бы сложно. В итоге мы выбрали дом, расположенный где-то на третьей линии моря. Однако до пляжа можно дойти пешком всего за пять минут.

- Вы покупали квартиру на первичном или вторичном рынке? - Этот момент я также продумал заранее и сразу искал объект только на «вторичке». Плохо себе представляю, как без знания языка и особенностей жизни в Испании можно подготовить к проживанию новостройку. Я смотрел такие предложения. Испанские новостройки по сравнению с российскими сдаются в эксплуатацию в идеальном состоянии: все стены выкрашены, в ванной и на кухне установлена необходимая техника. Однако вам все равно придется самому подбирать и устанавливать мебель или, например, вызывать электрика, чтобы он подключил светильники… Нам не хотелось лишних хлопот. Квартира, которую мы купили, была полностью готова к проживанию – мы только свое постельное белье постелили.

- Евгений, сколько прошло времени с тех пор, как вы приняли решение о покупке, до того, как получили документы на собственность? - Мы покупали квартиру в ипотеку, поэтому сделка проходила долго. Зимой 2011-го я приехал в Испанию и выбрал эти апартаменты, и только в мае получил документы о собственности. Все это время мы собирали различные справки, необходимые для кредита, а банк принимал решение по нашему делу. Из-за кризиса в Испании сроки выдачи ипотечных займов растянулись. Здесь хочу сказать отдельное спасибо нашему риэлтору, который помог получить выгодный кредит.

- И на каких же условиях банк предоставил деньги? - Мы получили кредит на 65% стоимости недвижимости, что сейчас для Испании редкость. Ставка кредита плавающая: 3,5% годовых плюс EURIBOR. По-моему, очень гуманно. К тому же я был просто ошарашен, когда банк решил предоставить деньги сроком на 30 лет. В России, например, ипотеку на такой период могут взять только очень молодые люди, а мне уже сорок с лишним лет.

Все бумаги предоставлял по списку. Нужны были, например, документы о собственности и справки о зарплате. Перевел все на испанский язык и переслал банку. Им даже не потребовались оригиналы документов, сканы подошли.

Помимо оплаты стоимости жилья кредитные деньги пошли на различные дополнительные платежи по сделке – услуги риэлтора, нотариуса, государственная регистрация покупки. Всего набежало около 11% о цены объекта. В итоге, я очень доволен: удалось взять дешевые деньги на долгий срок.

- Говорят, что из-за кризиса испанские банки ужесточили требования к заемщикам, особенно иностранным … Сложно ли было вам пройти этот этап? Вы боялись, переживали? - Риэлторы нам сказали, что доступность кредитов в Испании для иностранцев в связи с кризисом не снижалась. Наоборот, именно на зарубежных покупателях сейчас держится спрос на недвижимость на побережье, так как местные жители не могут себе позволить совершать дорогие покупки. Банки это прекрасно понимают и выдают займы нерезидентам. Единственное, что изменилось, – выросли сроки рассмотрения заявок. В нашем случае тоже так получилось. Но мы были предупреждены и готовы к этому.

Опасения были, но другого плана. Мы внесли задаток – около 10% от стоимости объекта – и потом долго ждали, пока банк примет решение о выдаче кредита. Тогда и началась нервотрепка: наши деньги где-то лежат, что скажет банк – неизвестно, сможем ли мы вернуть залог… Мне кажется, многие россияне меня поймут.

- А почему вы выбрали недвижимость именно в Миами? - Для меня важным фактором при выборе объекта был бюджет. В крупных городах, например Салоу, за те деньги, которыми я располагал, можно было купить только небольшую однокомнатную квартиру. А в Миами – любые апартаменты. Кроме того, я сразу отсек все крупные туристические города, так как искал спокойное место. Каждому свое: кто-то стремится к тусовкам, а я предпочитаю размеренный отдых.

Еще один важный для меня плюс Миами состоит в том, что это обычный испанский городок, а не просто курортный центр. В последних зимой совершенно нечего делать – они полностью вымирают. Вечерами там даже свет нигде не горит. А здесь местные живут круглый год, работают магазины, рестораны и прочая инфраструктура. Я специально приезжал выбирать квартиру зимой, чтобы учесть этот момент. Кстати, зимой в Испании великолепно: температура воздуха где-то +15 градусов, нет никаких туристов, можно гулять, отдыхать, разве что не поплаваешь…

- Да, но ведь в обычных испанских городах, которые не живут только за счет туристов, вероятно, не все говорят по-английски… Не возникало ли языкового барьера? - Скажу вам больше: по-английски в Миами вообще никто не говорит. Это их принципиальная позиция, как и у французов, - «почему мы в своей стране должны пользоваться чужим языком?».

Языковой барьер конечно возникал. Простые бытовые задачи решали, объясняясь с местными буквально на пальцах. А если возникало что-то более серьезное, например, у нас как-то бойлер для нагрева воды сломался, звонили нашему риэлтору. Он с сантехником общался по телефону, а потом нам все переводил.

- В Миами вообще иностранцев нет? - Например, в нашем жилом комплексе круглый год живут только испанцы. А на лето съезжается много иностранцев. В основном, это французы и немцы. Россиян здесь мало.

- Евгений, как вы пользуетесь своей квартирой? Сдаете ли в аренду? - Я думал об этом. С экономической точки зрения сдача недвижимости в аренду - очень привлекательная идея, но, честно говоря, нам пока жалко пускать чужих людей в нашу квартиру. Возможно, когда-нибудь мы к этому придем. В сезон апартаменты с двумя спальнями в Миами можно сдать за €600-650 в неделю. Таким образом, за три месяца аренды вы отобьете всю годовую задолженность по ипотеке.

- Вы рассматриваете возможность переезда в Испанию на постоянное жительство? - Потенциально да. Именно поэтому мы сразу искали не просто курортный центр, а обычный город, в котором можно было жить круглый год, чтобы детей в школу можно было отдать…

Я узнавал насчет обучения детей. В Испании в этом плане никаких социальных проблем нет, возможно, только бюрократия еще хуже, чем у нас. В нашем городе есть бесплатные муниципальные школы или платные учебные заведения с каким-нибудь уклоном. Ваш ребенок может учиться в любой из них. При этом опекун на время обучения ребенка может постоянно находиться в Испании, в то время как нам по шенгенской визе можно оставаться в стране лишь 180 дней в году.

Для получения вида на жительство в первую очередь надо подтвердить свою финансовую состоятельность, доказать, что ваша семья не будет там нищенствовать. Кроме того, я слышал, что сейчас в Испании разрабатывается закон, по которому ВНЖ будут выдавать людям, купившим недвижимость на сумму от €250 тыс. Если изменения примут, мы, например, сможем приобрести еще одну квартиру для сдачи в аренду, благодаря чему общей суммы инвестиций хватит для получения резиденции.

С медициной в Миами я не сталкивался. Некоторые ругают местных врачей, другие наоборот говорят, что в платных клиниках Испании работают настоящие профессионалы.

С дорожной полицией я также не встречался. После того, как я узнал, какие у них штрафы, например, €700 за непристегнутый ремень безопасности, сразу расхотелось что-либо нарушать.

- Евгений, и последний вопрос: в чем, на ваш взгляд, главное отличие жизни в Испании от жизни в России? - Первое, что бросается в глаза, – это жизнерадостность испанцев. Наверное, это количество солнечных дней в году на них так влияет. В России, на мой взгляд, такие позитивные люди реже встречаются.

Правда, вести дела с ними сложновато. Они постоянно все откладывают на потом. Есть такое вездесущее испанское слово – маньяна (то есть, завтра). Один знакомый говорил: если ты услышал от испанца «маньяна», считай, что тебя послали.

В целом, они очень гостеприимные люди. К русским относятся по-разному, я на себе лично никакого негатива не чувствовал. Особенно мне понравилось их отношение к детям. Подобное я раньше встречал только у японцев. Когда они видят ребенка, искренне радуются, хотят его потеребить, по голове погладить, игрушку какую-нибудь подарить… Никто не ругается, если ребенок шалит, кричит или бегает. Все считают, что это естественно.

На своих детей они голос повышают только в крайнем случае, если ребенок уж совсем какую-нибудь шалость вытворил. И знаете, что интересно: эта методика дает плоды. Испанские дети намного послушнее российских. Нашим часто приходится по десять раз повторять, а местные ребятишки после одного слова слушают своих родителей.

Беседовала Анастасия Фалей

Условия цитирования материалов Prian.ru

prian.ru