Какая ипотека может быть выгоднее. Какая ипотека выгодна

Выгодная ипотека, выдумка ли это?

Выгодная ипотека – эти слова звучат сказочно привлекательно для уха любого заемщика, погрязшего в бесконечных процентных ставках, комиссиях и выплатах. В первую очередь необходимо отметить тот факт, что «выгодная ипотека» это красивый слоган, который далеко не всегда соответствует истине. Тот факт, что выбрав такую услугу можно уменьшить проценты по ссуде вовсе не значит, что они не вернутся в банк другим путем, через, к примеру, обширную систему комиссионных или в виде первоначального взноса. Выгода – это вообще крайне расплывчатое понятие, трактовка которого сильно зависит от точки зрения целевого субъекта, заемщика или банка. Более того, если взглянуть на понятие выгодная ипотека под чуть более широким фокусом, станет понятно, что не всегда наиболее очевидные преимущества того или иного предложения дают ожидаемый результат. Как ни удивительно, иногда та ипотека, которую иначе как неудобной и невыгодной не назовешь, будет лучшим выходом для заемщика. В вопросе того, как оформить именно выгодную ипотеку существенную роль играют внешние факторы и спецификации самого заемщика.

Что можно назвать ипотекой? Долгосрочная ссуда, которая может быть потрачена исключительно на покупку или постройку недвижимости имеет право на такое название. Что можно назвать выгодной ипотекой? Вот этот вопрос уже куда более сложен. Для ответа на него необходимо разобраться в том, какие существует первопричины у банка идти навстречу своему партнеру, ведь в этом случае выгодной ипотекой можно будет назвать лишь прозрачное, понятное, простое, эффективное и прибыльное для обеих сторон соглашение. Почему выгодная ипотека – это всегда прибыльное для обеих сторон соглашение? Ответ прост и заключается в том, что банк, который по ипотеке выставляет выгодные лишь с первого взгляда условия нацелен не на плодотворное и длительное сотрудничество, а на краткосрочную выгоду с каждого неопытного клиента. В этом случае речь идет лишь о выгоде банка, а это не соответствует первоначальным требованиям самого заемщика. Если же банк по ипотеке предъявляет четкие условия, и в ходе соглашения каждая сторона представляет, что она получит и отдаст, то только в этом случае можно говорить о выгодной ипотеке.

Оформить выгодную ипотеку можно, это вовсе не выдумка или миф. Более того, на рынке вполне достаточно предложений, которые выгодно выделяются на фоне остальных аналогов. Да вот только выгода это неявная, а потому далеко не всегда такое предложение интересно потенциальному клиенту, ведь оно неказистое, лишено ярких и громких заголовков. Какая ипотека выгодная? Та, которая соответствует стандартам рынка. Существенно снизить процентную ставку по ипотеке затруднительно, так как это сфера интереса Центробанка, который оказывает определенное влияние на остальные финансовые структуры, однако, коммерческие банки делают долгосрочную ссуду более экономной другим путем. Назвать же ипотеку выгодной можно только в том случае, если она по своим условиям находится в приемлемых границах стандартов рынка. Если же на рынке появилось «сказочное» предложение со множеством бонусов, продуманной, яркой рекламой, то его можно назвать рискованным, а не выгодным, так как ни один из банков не будет работать в убыток, за исключением случаев умышленного демпинга, что редкость.

Что скрывается под термином «выгодная ипотека»

Выгодной ипотеку делает низкая процентная ставка, отсутствие штрафных санкций, комиссионных платежей, лояльное отношение банка. По крайней мере, большинство заемщиков подразумевает под выгодной ипотекой именно это. Однако, из этого большинства сколько готовы расстаться с чем-то своим ради смягчения условий и повышения лояльности банковской структуры? Пожалуй, в первую очередь любой заемщик думает о своей выгоде, что, впрочем, вполне нормально, однако, для того чтобы предложение было не просто привлекательным, но и надежным оно должно быть интересно обеим сторонам. Так, к примеру, за лояльность банка придется рассчитаться с некоторым капиталом, который выступит в роле первоначального взноса. Можно сказать, что чем весомее первоначальный взнос, тем более презентабельным выступит заемщик перед банком. Безусловно, можно пойти и совершенно другим путем и получить выгодные условия ввиду плодотворного и долгосрочного сотрудничества, но в этом случае придется расстаться с другим ресурсом – временем. Самые выгодные условия получат те, кто готов к жертвам ради других, менее заметных преимуществ.

Какие условия у выгоды?

Наиболее выгодные условия у ипотеки можно получить несколькими способами. В первую очередь необходимо рассмотреть способ взаимных уступок. В этом случае банк согласен смягчить условия и заемщику можно будет получить немалые преимущества от сделки, но только в том случае, если обе стороны идут на уступки. От заемщика требуется первоначальный взнос, всевозможные подтверждения постоянства и размера своего источника доходов. Приветствуются также и аналогичные бумаги на ближайшее окружение. Чем больше всевозможных подтверждений, тем лучше. Неоднозначным является положение залога в ипотечном кредитовании. Купленное недвижимое имущество в любом случае подпадает под залог, однако, его можно подкрепить дополнительными ценностями. Помимо этого, согласие на обязательное страхование ипотеки в предоставляемых банком компаниях, привлечение поручителей тоже будет отмечено надлежащим образом. Выгодные условия для заемщика будут предоставлены в виде каникул по кредиту в случае необходимости, уменьшении штрафов, предоставлении согласия на операции с квартирой и прочее.

Принцип подобного рода уступок прост и заключается в том, что «выгодная ипотека приносит прибыль как банку, так и заемщику». Второй вариант требует времени, а еще лучше надежных связей в банковской структуре. Различные программы лояльности – это распространенное явление, которое также повлияло и на ипотечное кредитование. Самые выгодные условия по ипотеке, наиболее низкие ставки, отсутствие комиссионных – это удел тех, кто состоит в долгосрочном сотрудничестве с банком и заслужит особый статус. Самая лучшая ипотека – это зачастую означает, что на первичном этапе у человека будут немалые затраты. Первоначальный взнос, оплата страховки, единовременные различные платежки – все это требует немалого первичного капитала, которым далеко не всегда может похвастать среднестатистический заемщик. Именно в этом кроется основная угроза при ответе на вопрос о том, где самая выгодная ипотека. Если потенциальный клиент банка осознает, что неспособен потянуть подобные уступки и не обладает чистой кредитной историей с длительным сотрудничеством, то рассчитывать на полноценное смягчение условий ему не приходится.

Когда ответ неоднозначен

Иногда термин «ипотека самая выгодная» имеет абсолютно неожиданный вариант трактовки. Наиболее емким будет пример материнского капитала, который вполне может сделать ипотеку более выгодной. Выгодные условия по ипотеке – это далеко не всегда результат уступок банка, иногда, оформить такую услугу можно за счет и других факторов влияния на результат. Благодаря материнскому капиталу вопрос о том, какая ипотека выгоднее становится более многогранным. Для семей, у которых есть несовершеннолетние дети, и которые проживают во взятой в ипотеку квартире, разработана государственная программа по погашению части ипотечного кредита за счет материнского капитала. Кроме этого, для молодой семьи рассчитана государственная субсидия, в ходе которой выгода ипотеки приобретает вполне реальную финансовую экономию.

С деталями этого предложения поможет разобраться юрист по недвижимости, однако, уже сейчас можно сказать, что государственная субсидия – это не единственная программа лояльности для молодых семей. Некоторые крупнейшие банки также делают уступки молодой ячейке общества. Вопрос о том, где взять ипотеку на выгодных условиях имеет собственный вариант ответа для военнослужащих. В этом случае долгосрочная ссуда приобретает свои нотки уникальности. Законодательной базой установлено, что эта категория населения – это единственный целевой сектор для особого вида долгосрочной ссуды, а именно накопительной ее вариации. В целом государственные программы – это наиболее простой ответ на вопрос о том, какая ипотека самая выгодная. Где можно взять ипотеку на таких условиях, не подпадая под требования государства – это сложный вопрос, так как ни один банк не предоставит подобного рода уступки.

Особое внимание стоит уделить также влиянию специфики купленной недвижимости на уровень выгоды ипотеки. Иногда вопрос о том, где дают ипотеку на выгодный условиях может содержать несколько ответов, один из которых связан с той квартирой, которая будет куплена на деньги банка. Сама недвижимость в ходе этого вида кредитования является по сути гарантией того, что банк не понесет сокрушительные затраты. Если брать этот вопрос исключительно в разрезе экономической ценности, то, безусловно, более привлекательным для банка будет тот клиент, который хочет взять ликвидную недвижимость, то есть такую, которую легче продать.

Взять хотя бы первый выбор заемщика, то есть вторичный рынок недвижимого имущества или новостройка. Безусловным лидером будет новостройка, квартиру в которой банк сможет продать гораздо быстрее и вернуть большую часть займа в случае уклонения должника от выполнения обязательств по соглашению. Условия по ипотеке будут мягкими и в том случае, если недвижимость находится в престижном районе, а, значит, пользуется популярностью. Чем выгоднее ипотека банку, чем быстрее он может реализовать ее, тем лучше будут условия для заемщика. Брать следует ту квартиру, которая будет пользоваться спросом спустя некоторое время. Кроме того, выгодные условия по ипотеке подразумевают тесное сотрудничество с банком, в ходе которого должник согласен брать на себя тяжкий труд по извещению банка касательно всех своих жизненных перестановок, связанных с источником дохода или судьбой квартиры. Те клиенты ипотеки, которые брали на себя этот труд зарекомендовали себя как надежные клиенты, которым вполне можно уступить в случае необходимости.

Репутация, как много в этом слове скрыто

Как ни странно, репутация отыгрывает немалую роль в вопросе выгоды ипотеки. Во многом отвечая на вопрос о том, брать ли на себя труд делать уступки в долгосрочной ссуде еще одному клиенту банк руководствует репутацией оного. Причем, абсолютно прозрачная, чистая кредитная история такая же подозрительная, как и то досье, что включает в себя записи касательно уклонения от обязательств или пропуске платежей. Привлекательный клиент для финансовой организации в первую очередь имеет в своем досье несколько записей о взятых и погашенных кредитах. Лучшее досье содержит несколько записей без пометок о том, что должник уклоняется от своих обязательств или стремится к мошенничеству. Ипотека, где ее взять и как добиться идеальных условий – это не такой простой вопрос, как кажется. Зависит он от множества факторов, исходящих как от заемщика, так и от внешней среды. Лучшим вариантом для потенциального клиента финансовой организации будет всесторонний анализ своих возможностей, который позволит четко понять, что заемщик потребует от банка и что отдаст взамен.

economyz.ru

Какая ипотека может быть выгоднее

Оформление ипотеки является долгосрочным обязательством, которое берет на себя клиент, обратившийся в банк за кредитом. При оформлении ипотеки имеет смысл говорить о том, насколько выгодно предложение того или иного банка, какая ипотека выгоднее в тех или иных конкретных условиях. То есть определить, какая ипотека выгоднее, можно только с учетом таких факторов, как уровень доходности заемщика и размер взноса, который он единовременно может внести в банк. Помочь определиться в том, какая ипотека выгодна для клиента в том или ином случае, может наш кредитный портал, на котором можно найти и сравнить условия различных банков, готовых предоставить ипотеку заинтересованным в приобретении собственного жилья лицам.

Банки на сегодняшний день могут предоставить ипотеку с различными условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Одним из предложений, с которым необходимо определиться на этапе выбора наиболее выгодной ипотеки, является процентная ставка. Она может быть как плавающей, так и фиксированной. Для заемщика более привлекательной кажется именно фиксированная ставка по ипотеке, позволяющая точно знать ее размер и иметь возможность заблаговременно планировать собственный бюджет. Даже тот факт, что плавающая процентная ставка сулит меньший размер выплат, не делает ее более привлекательной для заемщика, так как нет возможности точно спрогнозировать, как она может измениться с течением срока кредитования, который может составлять несколько десятков лет.

В целом в ответе на вопрос, какая ипотека выгоднее, ориентироваться только лишь на процентную ставку становится неразумным, так как достаточно много факторов также могут влиять на размер платежей, которые придется выплатить заемщику по ипотеке. Так, многое зависит от того, какой размер первоначального взноса готов погасить заемщик единовременно. Чем большую сумму вносит заемщик в банк, тем меньшую процентную ставку по ипотеке он может установить. Важно при оформлении ипотеки определить срок использования банковской ссуды, так как чем более длительный период кредитования выбирает заемщик, тем больший размер переплаты ему предстоит, тем менее выгодной будет для него ипотека.

Можно обратить внимание и на такой фактор, как валюта кредитования, так как при валютном займе размер платежей может быть ниже, но риск валютных колебаний может приводить к определенным рискам.

В целом, оценивая то, какая ипотека выгоднее, важно подходить к изучению условий кредитования комплексно, обращая внимание на значение и влияние всех условий кредитования на размер платежей и сумму переплаты по ипотеке.

www.creday.com

Какая ипотека наиболее выгодна

Практика показывает, что ипотека сегодня доступна большей части населения и при ее оформлении не возникает сложностей. В этой статье мы разберем, с чего же начать оформление ипотечного кредита.

Выбираем финучреждение

Первоначально нужно определиться, покупаете ли вы жилье в новом доме или хотите приобрести недвижимость на вторичном рынке.

Это играет первостепенное значение, поскольку если речь идет о покупке жилья в новом доме, в таком случае застройщик, скорее всего, уже сотрудничает с кредиторами. Вам придется заключать договор с банками-партнерами застройщика.

Если речь идет о покупке жилья на вторичке – здесь возможностей значительно больше, ведь выбирать банк вы будете самостоятельно. Отдельная тема повествования, когда люди желают продать квартиру, купленную в ипотеке – в таком случае, ипотека погашается досрочно за счет нового займа (уже вашего) и вы выплачиваете долг перед банком.

Рекомендуем подать документы в несколько банков и, дождавшись их решения, выбирать наиболее подходящие для вас условия. Прежде, чем подать документы на оформление кредита, не забудьте посчитать на кредитном калькуляторе предстоящие платежи, обязательно нужно учитывать комиссии банка, стоимость страховки (без нее ипотеку, чаще всего, не оформляют) и другие платежи.

Собираем бумаги

Вы здраво оценили свои возможности и готовы оформить займ на жилье. Некоторые банки требуют дополнительные документы для подтверждения платежеспособности заемщика, но в большинстве своем пакет бумаг стандартен:

Справка ИНН.
Паспорт гражданина России.
Справка 2-НДФЛ (дополнительно может потребоваться справка по форме банка).
Копия трудовой книжки.
СНИЛС.
Свидетельство о заключении брака (если заемщик в нем состоит).
Свидетельство о рождении ребенка (если есть).
Правильно составленное заявление-анкета на оформление ипотеки.

Важный момент для супругов – ваша вторая половинка становится созаемщиком ипотечного кредита и, в таком случае, банк потребует идентичный пакет документов с мужа или жены. А вот кредитные карты с лимитом перед оформлением ипотеки в некоторых случаях лучше закрыть, поскольку это дополнительная финансовая нагрузка и может стать основанием для отказа в оформлении займа.

Форма платежей и штрафы

Удивительно, однако, часто банки за досрочное погашение кредита накладывают штрафы – если вы намереваетесь в перспективе закрыть кредит досрочно, обязательно обратите внимание на этот пункт в договоре. Вообще договор ипотечного кредитования лучше показать опытному юристу и попросить растолковать каждый пункт, до последней точки (или попросите сделать это сотрудника банка, на что вы имеете полное право).

Если есть возможность выбрать между дифференцированной форме платежей или аннуитетной системой – отдайте предпочтение первой. А чем больше будет сумма первого платежа, тем больше удастся сэкономить – ежемесячные платежи будут меньше, снизится и общая сумма переплаты. Однако банки выдают ипотеку и без первого взноса – в таком случае, следует быть готовым к серьезным переплатам и крупным ежемесячным платежам.

Плавающая ставка – не для всех заемщиков, а для тех, кто планирует досрочно погасить займ. Задержки и невыплаты приведут лишь к увеличению процента с течением времени. Не забудьте расспросить банковского сотрудника о возможности рефинансирования кредита – при возникновении проблем, этот инструмент позволит сохранить недвижимость.

Сейчас также читают:

Помощь в получении кредита

Экспресс займ

Кредит наличными в день обращения

Деньги в долг

Кредит без справок и без поручителей

Кредитная история проверить онлайн бесплатно Назад в раздел

www.cred24.ru

Какая ипотека самая выгодная

В наше время существует большая конкуренция между банками. Каждый старается заманить выгодными предложениями новых клиентов. Каждый заемщик имеет свои предпочтения: кому то важен минимальный набор документов, а кому то процентная ставка.

Какая ипотека самая выгодная, решает клиент банка, исходя из своих запросов.

Минимальная ставка.

Многие люди не хотят платить большой процент банку. Если банк предлагает низкую ставку, то клиент не раздумывая, соглашается. Однако, низкий процент может быть иллюзией.

Банк может завысить цены на обязательные услуги, к примеру, страхование. Так же, чтобы получить кредит с небольшим процентом переплаты, необходимо предоставить банку много документов.

Минимальный набор документов.

Некоторые люди не желают возиться с бумагами, и предпочитают взять кредит в том банке, где предлагается минимальный набор документов. Стоит учесть, что получение ипотеки таким методом сопровождается большой процентной ставкой.

Быстрое принятие решений.

Ожидание всегда в тягость, тем более, когда речь идет о одобрении кредита. Решив получить ипотечный кредит там, где обещают дать ответ в короткие сроки, нужно знать, что это не совсем так. Банк выдает большую сумму и ему необходимо проверить всю информацию о клиенте.

Зачастую, банк затягивает с ответом, а обещание, это всего лишь рекламный ход.

Первоначальный взнос.

Ипотека выдается только с определенным первоначальным взносом. Эта сумма очень велика и не каждый может её внести. В разных банках нужно внести разную сумму.

Одни выдают кредит при первоначальном взносе 10%, другие строго от 20%.

Требования к заемщику.

Прежде, чем одобрить ипотеку, банк проверяет все данные заемщика. Возможно получение самой выгодной ипотеки, если клиент:

Находится в возрасте от 30 35 лет.
Имеет высшее образование.
Наличие семьи.
Наличие имущества.
Большой стаж работы на одном месте.
Внесен большой первоначальный взнос.
Наличие хорошей кредитной истории.
Сумма ежемесячного платежа составляет не менее 30% от ежемесячного дохода.

Можно долго спорить о том, какая ипотека самая выгодная. Изначально, заемщик должен определить для себя критерии, которые важны при получении ипотеки. Стоит просмотреть все варианты и сделать вывод.

Стоит разузнать о многих вариантах, прежде чем выбрать выгодную ипотеку.

Оцените статью: