Отличия ипотеки на земельный участок. Можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка

Как взять ипотеку на покупку земельного участка в Сбербанке или другом банке?

Ипотека – это залог движимого или недвижимого имущества под проценты на оговоренный срок. Чаще всего, залогом выступает жилье или авто. Важно отметить, что процесс оформления ипотечного кредита на земучасток будет непростым, если сравнивать с классическими аналогами, с которыми каждый день бегают многие жители региона, с целью купить собственную жилую площадь в городских жилищах.

Последовательность действий при оформлении ипотеки. Её виды

Ипотека может предоставляться для постройки дома и приобретения земучастка. Выделяют два вида ипотечного кредита:

Целевые. В таком случае заёмщик тратит денежные средства на те цели, которые были оговорены в договоре, заключённом между ним и банком.
Нецелевые. К таковым относятся траты денежных средств по инициативе заемщика. При этом, он не обязан уведомляет о цели своих растрат. Исключение составляют пункты, заранее расписанные в соглашении.

Ипотека для покупки земельного участка относится, чаще всего, ко второму виду. Кроме того, в этом виде залога имеются следующие особенности:

Заёмщик имеет право заниматься застройкой своего участка без уведомления банка.
Все постройки и изменения на земельном участке, произведенные заемщиков, принадлежат банку до погашения залога.
Ипотека подразумевает передачу любого имущества под залог.
Залог выдаётся на длительный срок.

Ипотека оформляется в любом банке. Для того чтобы сделка была идеальна, стоит выполнить некоторые условия:

Выяснить требования банков к ипотеке. Чаще всего, к таковым относятся: удалённость от банка; участок должен быть застроен; он должен находиться близко от дороги.
Провести процедуру страхования. В страховке заёмщик может согласиться на все пункты либо отказаться от некоторых из них.
Оценить свой участок.
Подписать договор.

В следующей статье расскажем: как рассчитать ипотеку самостоятельно.

Один из вариантов получения ипотеки — Сбербанк

В Сбербанке право на ипотеку могут получить все люди от 21 года, работающие в течение полугода на одном месте работы. Кроме того, здесь самая низкая процентная ставка. Однако и в этом банке есть свои условия:

Банк предоставляет три вида ипотеки: на строительство дома; покупку постройки; на покупку сданного под ключ жилья.
Сбербанк выдаёт ипотеку на длительный срок.
Первоначальный взнос составляет около 10%.

При оформлении ипотеки необходимо предъявить следующие документы:

Копию выписки из трудовой книжки.
Справка о з/п за последние 3 месяца.
Весь пакет документов по приобретению недвижимости.
Анкета Сбербанка. Заполняется по образцу.
Копия паспорта заемщика либо долевиков.
Копия трудового договора.
Копия справки из налоговой службы.

При надлежащем оформлении всех документов Сбербанк заключает договор на ипотеку.

Проблемы, связанные с приобретением участка

Даже после того, как ипотека была оформлена, продажа земельного участка может пройти не так гладко, как хотелось бы. Могут возникнуть следующие проблемы:

Участок может принадлежать другому человеку. Существуют такие факты мошенничества, как поддельные документы на участок. Именно потому необходимо внимательно изучить паспортные данные владельца, а также договор о праве собственности.
Площадь участка по документам отличается от действительности. В таком случае необходимо подробное изучение представленных документов со справкой из Росреестра.
На участке значится большое число владельцев. Необходимо просмотреть документы о семейном положении продавца, а также потребовать выписку из домовой книги.
Земельный участок могут отсудить. Данное обстоятельство может произойти из-за нахождения земли в категории сельскохозяйственных угодий либо неприкосновенной земли. Для предотвращения данной ситуации необходимо просмотреть записи в кадастровом паспорте. В первом случае необходимо уведомить любой субъект России о данном факте. Если он откажется от покупки, то сделка завершится на законных основаниях. Во втором – необходимо разрешение от администрации на покупку и последующую застройку земельного участка.

Все о долях земельного участка

Доля земельного участка – это одна часть поделенной между родственниками либо владельцами земли. Участок, в свою очередь, может быть двух видов:

Делимый. Его можно поделить на разное количество долей, у каждой из которых будет свой владелец. Они имеют право организовывать застройку своей доли либо отказаться от неё в пользу другого владельца.
Неделимый. Таковым считается участок, который нельзя разделить по техническим причинам. К таковым можно отнести постройку небоскрёба либо многоквартирного жилья. В таком случае участок может принадлежать только одному хозяину.

При покупке доли земельного участка должны соблюдаться следующие правила:

Каждый владелец своей доли должен дать согласие на продажу части земли. При этом такое решение должно быть оформлено в нотариальной конторе.
Продавец своей доли обязан предложить её купить, в первую очередь, долевикам. При этом он должен собрать подписи отказа от данной операции. Кроме того, владелец должен прописать стоимость своей доли.
Необходимо уточнить, какой фронт работ разрешено проводить на участке, а какой – категорически запрещается.

В заключение можно заметить, что имея отличный допзалог и прекрасное расположение покупки, получить кредит на покупку земельного участка вполне возможно, даже на хороших условиях. Так что не так уж плоха ипотека, но в любом случае правильный расчет важен!

2realtor.ru

Ипотека на земельный участок - дом, покупку, особенности, дают ли, какие банки, можно, строительство, под залог, срок регистрации

В последнее время всё больше людей стараются уехать жить за город. Встаёт вопрос о покупке земельного участка.

И банки стали разрабатывать программы кредитования населения на покупку земли.

Можно ли оформить кредит на покупку земли? В чём отличие ипотеки на покупку жилья и ипотеки на покупку участка?

Правовое регулирование

В законодательстве нашей страны первое упоминание об ипотеке, как о форме залогового обеспечения кредита, появилось в Законе РФ от 29. 05. 1992 г. № 2872-1 «О залоге».

И окончательно оформилась с принятием в 1994 г. части 1 Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 16. 07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Ипотека отличается от любого другого вида кредитования предметом кредита. Им может выступать только недвижимость.

Главным достоинством недвижимости является:

То, что она довольно редко	подвержена гибели и порче
То, что она обладает сложной оборотоспособностью	так как передать право собственности на недвижимость можно только путём заключения необходимого договора и регистрацией его в соответствующих органах
Цены на недвижимость имеют устойчивую тенденцию к постоянному повышению	что даёт возможность кредитору обеспечить себе возвращаемость заёмных средств

Особенности кредитования

Ипотека на покупку участка земли – довольно новый кредитный продукт. Изначально такая ипотека оформлялась только при индивидуальном рассмотрении и на специальных условиях.

Связано это с тем, что участки земли довольно сложно поддаются оценке, что не позволяет оценить их ликвидность в полном объёме.

Программы кредитования населения на покупку земли разработаны только в крупных банках, поэтому обращаться изначально нужно только туда.

Кроме того, заёмщик должен будет возвести на участке, который одновременно является предметом залога у банка, постройки.

Это повышает ликвидность предмета залога. И заёмщик не должен уведомлять банк, или спрашивать у него дополнительное разрешение на строительство.

Банки идут на такие «уступки» исходя из той позиции, что любая постройка на «ипотечном» участке «автоматически» становится предметом залога у банка по кредиту.

Предъявляемые требования

Банки предъявляются особенные требования к земельному участку. Их необходимо учитывать, обращаясь в банк за кредитом.

Это:

Земля должна находиться	в непосредственной близости от населённых пунктов, в которых есть развитая инфраструктура
Важное значение имеет категория земли	она должна относиться к землям, которые пригодны для индивидуального жилищного строительства
Желательно, чтобы предмет ипотеки находился	на расстоянии не более 10 км от населённого пункта, где находится банк – кредитор. В противном случае, заявку на кредит могут «завернуть». Причиной отказа назовут сложности с осмотром предмета кредита. Если же расстояние от 50 км до 100 км, то выезд на осмотр будет возможен. Но при условии, что сумма кредита будет внушительной
Площадь покупаемого участка должна быть не ниже того критерия, который установлен банком	точную площадь предмета ипотеки можно будет узнать при оформлении заявки на кредит. Но можно сказать точно, что он не должен быть менее 6 соток
Участок не может находиться под обременением	все документы на него должны быть в полном порядке
Участок должен иметь чёткие границы	то есть должно быть проведено межевание земель, а также у него должен быть собственник, но не государство
Дом, который будет построен на данном участке	должен быть либо дачным домиком, либо жилым, так как индивидуальная жилищная застройка является наиболее ликвидным видом залога
Другие частные критерии, которые может выдвинуть конкретный банк	не подлежат кредитования участки, не отвечающие этим требованиям

Чтобы клиент смог приобрести участок за счёт заёмных средств банка, дополнительно потребуется провести:

Межевание	то есть определение границ участка
Кадастровую экспертизу	проверка соответствия указанной кадастровой стоимости, указанной в документах, действительности
Выписку из ЕГРП	заказать в БТИ

Все эти действия осуществляются за счёт продавца, поэтому найти того, кто будет продавать землю «ипотечному» заёмщику довольно сложно. Но реально!

Ипотека на покупку земельного участка

Главная особенность ипотеки земельных участков от кредита на покупку жилья в том, что клиент должен сначала выбирать не кредитное учреждение, а объект кредитования.

Перед тем как подать заявку на ипотеку, покупатель должен удостовериться в том, что продавец имеет на руках следующие документы:

Подтверждающие	право собственности
Подтверждающие, что границы участка	установлены и споров с соседями относительно границ не возникает

Кроме того, и сам покупатель уже должен иметь на руках:

Документы, подтверждающие, что он официально трудоустроен	таким документом, как правило, является трудовая книжка. И пока её официально не отменили, справки из ПФР о начисления пенсии или трудовой договор банки не принимают, в качестве доказательства трудоустройства
Если заёмщик состоит в официальном браке	то оригинал и копию свидетельства о браке
Справку о доходах	по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
Заявление – анкета	этот документ разрабатывается в каждом банке

И только после предоставления всех этих документов, банк принимает заявку на рассмотрение.

Кроме того, участок должен отвечать вышеуказанным требованиям.

Видео: как купить земельный участок или дом

Прежде чем принимать решение по заявке, банк в обязательном порядке будет проводить его осмотр. Банк должен удостовериться, что объект договора ликвиден.

Поэтому прежде чем подавать заявку, будущий покупатель должен сам:

Ненавязчиво пообщаться с соседями на предмет положения текущих дел на данной территории	если это СНТ, то нужно выяснить, как работает председатель, что делает для товарищества и развивается ли оно. Также нужно выяснить преимущества и недостатки данной местности. Например, наличие леса и озера является преимуществом, но удалённость автобусной остановке – минусом
Изучить местные газеты	в них может содержаться много полезной информации о данной местности
Исследовать территорию близ покупаемого участка	может поблизости находится завод, который наносит вред окружающей среде. Банк не одобрит заявку на кредит с таким объектом

Банки рассматривают заявки около 10 дней. Если решение будет отрицательным, то оно должно быть представлено в письменном виде и аргументировано.

Тогда заёмщику остаётся либо исправить ошибки, на которые указал этот банк, либо искать другого кредитора.

Если же решение положительное, то заемщика приглашают на подписание договора.

Под залог

Можно оформить кредит на покупку земли можно под залог уже имеющийся у покупателя недвижимости.

Тогда банки оформляют нецелевой кредит более охотно, чем ипотеку. В том случае, если заёмщик не выплатит кредит, он сможет продать землю и строения, и погасить кредит.

Какова процедура продажи кредитного участка? Точно такая же, как «некредитного».

Но только в том случае, если на его приобретение брался именно нецелевой кредит, а не ипотека.

Без первоначального взноса

Ни один российский банк не кредитует население на покупку участков земли без оплаты первоначального взноса.

Кроме того, некоторые банки требует от клиента сразу же оплатить примерно половину стоимости покупаемого участка.

Оценка

Перед тем как дать ответ по заявке на кредит, специалист банка в обязательно порядке выедет на осмотр предмета договора.

Кроме того, необходимо провести оценку для того чтобы определить сумму кредита.

На стоимость конкретного участка земли влияют следующие факторы:

Категория почв и их качество	месторасположение участка относительно населённых пунктов и транспортной доступности
Степень развития инфраструктуры местности	участок не должен быть ограниченно выведен из оборота
Выявление категории земель	наиболее ликвидными являются земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства. Банки редко выдают кредиты на покупку земель сельскохозяйственного назначения
Места сброса бытовых и промышленных отходов	должны быть как можно дальше от покупаемого участка
Он не может располагаться	в природоохранных, заповедных или резервных зонах
Расстояние от банка-кредитора до покупаемого участка земли	должно быть минимальным. Чем больше расстояние, тем ниже вероятность одобрения заявки на кредит. Во многих банках разработан критерий расстояния. Например, до 50 км – является оптимальным. Расстояние от 50 км до 100 км – рассматривается только при большой сумме кредита. А расстояние более 100 км не рассматривается вовсе
Наличие подъездной дороги является преимуществом	участок не должен быть меньше того критерия, который установлен банком. Как правило, меньше 6 соток
Обязательно должно быть проведено межевание	и участок должен иметь кадастровый паспорт
Участок не должен быть обременён	желательно, чтобы был лес и водоём
Участок должен быть	оформлен в собственность

Выбор банка

К выбору банка необходимо подходить очень тщательно. Необходимо изучить все возможные предложения.

Потенциальный клиент должен понимать, что процентная ставка по кредиту будет довольно высокой, срок кредитования и сумма – несколько другими, чем при оформлении ипотеки на жильё.

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Выдать кредит на покупку участка земли могут следующие банки и на следующих условиях:

Сбербанк	процентная ставка более 13% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос 30%
ВТБ 24	процентная ставка от 10% годовых, срок кредитования от 3 до 30 лет, первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк	процентная ставка от 13,5% годовых, срок кредитования до 30 лет, первоначальный взнос от 15%

Кроме того, эти банки предъявляет и следующие требования:

Заёмщик не должен быть моложе 21 года	кроме того, на момент закрытия ипотечной линии он не должен стать пенсионером
Он должен иметь	не менее 1 года общего трудового стажа, при этом на последнем месте работы – не более полугода
Только Сбербанк	не принимает справу о доходах по форме банка, а только по форме 2-НДФЛ
Желательно, если клиент будет зарплатным клиентом банка	такие требования предъявляют ВТБ 24 и Сбербанк
Желательно наличие 3-ёх и более созаёмщиков	есть возможность использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса или же для досрочного погашения
Сбербанк и ВТБ24 требуют	от заёмщика взять на себя обязательства по возведению жилого строения на участке через определённое время

Порядок оформления

Оформление кредита на покупку участка несколько отличается от оформления кредита на покупку жилплощади.

В первую очередь, потенциальный клиент банка должен выбрать участок земли, а уже потом оформлять кредит.

Для этого нужно изучить предложения нескольких банков, а потом искать идеальный участок.

После этого нужно:

Уже после этого можно заключать кредитный договор.

Необходимые документы

К заявке на кредит необходимо приложить следующие документы:

Свой паспорт	оригинал и ксерокопию всех страниц, которые не нужно дополнительно заверять в нотариате
ИНН	в копии и оригинале. Этот документ есть у каждого работающего гражданина. А безработным кредит на покупку недвижимости не дают
Трудовую книжку	простую ксерокопию и оригинал. Достаточно сделать копию титульной и последней страницы книжки, на которой есть запись о приёме на работу данного заявителя
Справку о доходах	по форме 2-НДФЛ. Если же у клиента есть недекларируемый доход, то он может заполнить справку по форме банка
Свидетельство о рождении детей	которым ещё не нет 14 лет – также простую не нотариальную копию и оригинал. Если детям в семье уже исполнилось 14 лет, но ещё нет 18 лет, то копии и оригиналы их паспортов. Дети после 18 лет не учитываются, за исключением тех, кто учится в ВУЗе или получает среднее профессиональное образование по программе дневного обучения. В этом случае, они считаются детьми до 23 лет при наличии справки из учебного заведения
Свидетельство о браке	документ, подтверждающий, что у семьи есть официальный статус, а также согласие второго супруга на оформление сделки
Кадастровый паспорт на землю	оригинал
Документ	установления границ и подтверждающие, что предмет кредита находится в собственности у продавца
Документы на право собственности	если есть недвижимость, которая сможет быть залогом по кредиту
Результаты независимой оценки	и сертификат материнского капитала, если оформление кредита будет с его помощью
Если у заёмщика есть созаёмщики	то необходимо представить документы на них и другие документы, которые может потребовать банк

Образец договора

Сам договор ипотечного кредитования заключается в банке, когда специалисты рассмотрят все документы клиента, и примут положительное решение.

Содержание договора должно отвечать требованиям гражданского законодательства, но банки имеют право включать и свои разделы.

Типовой договор ипотечного кредитования содержит в себе следующую информацию:

Сведения о предмете договора	такие как: Его площадь. Кадастровый номер. Категория земель. Адрес места нахождения
Сведения о кредите	это: сумма; срок; процентная ставка
Реквизиты документа	подтверждающего право собственности
Оценочная стоимость предмета залога и предмета кредита	права и обязанности обеих сторон кредитного договора
Обращение взыскания на предмет залога	и ответственность обеих сторон за невыполнение условий договора
Срок действия договора	другие положения, которые играют важную роль для обеих сторон

Договор подписывают обе стороны, после чего он регистрируется в Росреестре по месту нахождения участка.

Срок регистрации – примерно 1 месяц с момента подачи документов.

Возможные затраты

Заёмщик может понести следующие затраты при оформлении кредита на покупку земли:

Оплатить услуги оценщиков	банк может только предоставить оценочную группу. Но нанять оценщиков может и сам заёмщик
По договорённости с продавцом земли	за счёт заёмщика может быть произведено межевание земли и постановка её на кадастровый учёт
Проведение	необходимых экспертиз клиент также берёт на себя
Если нужно оформлять дополнительные документы	то это тоже за счёт клиента
Если возникнет необходимость нотариального заверения документов	или оформления нотариальных доверенностей, то оплачивать услуги нотариата будет также заёмщик

Приобретение участок земли в собственность становится всё более популярным.

И уже не только крупные банки разработали программы кредитования.

По мнению экспертов, примерно через год в каждом банке будет программа кредитования на покупку загородной недвижимости или участков земли.

domdomoff.ru

можно ли взять ипотеку на покупку земельного участка и строительства дома?

Теоретически это возможно. Сегодня многие банки предоставляют ипотечные кредиты для строительства собственного дома. Но в этом случае Вы должны предоставить в банк в качестве залога какую-то другую недвижимость: квартиру или землю. Под залог самого строительства получить кредит пока проблематично. Если Вы решите получить ипотечный кредит на покупку земельного участка или недостроенного дома, то у банков есть определенные требования к объектам: - к "недострою": Объект должен быть зарегистрирован в БТИ и в Федеральной регистрационной службе как "объект незавершенного строительства". Степень готовности должна составлять не менее 50%. Банки более охотно кредитуют, если к участку уже подведены все коммуникации необходимые для того, чтобы сдать объект в эксплуатацию. Земля под домом должна быть в собственности. До тех пор пока Вы полностью не сдадите объект госкомиссии, процентная ставка будет выше, чем по готовому жилью. - к земельному участку: Он должен находиться в частной собственности, к нему должны быть подведены необходимые коммуникации. Иногда для банка решающую роль играет месторасположение земли. Вы можете также воспользоваться потребительским кредитом или ипотечным кредитом на любые цели. Информацию по ипотечным программам банков можно найти на страницах сайта.

полагаю, что можно, но не в нашей стране. Поговорите с компанией "MIRAG INVEST" DOO, они занимаются недвижимостью в Словении, в том числе продают земельные участки и занимаются строительством. <img src="//otvet.imgsmail.ru/download/240481685_91dea3d45488cb065ed8e69269f7bee1_800.jpg" alt="" data-lsrc="//otvet.imgsmail.ru/download/240481685_91dea3d45488cb065ed8e69269f7bee1_120x120.jpg" data-big="1">

затеяли бизнес и хотите приобрести земельный участок? продажа промышленных участков 84955077306

touch.otvet.mail.ru