В каком банке самые низкие проценты по ипотеке? Низкие проценты по ипотеке


В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Опубликовал: admin в Кредиты 01.06.2017 99 Просмотров

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, в большей степени характерно для молодого поколения.

С течением времени все-таки преобладает стремление осесть в каком-нибудь одном месте и обустроить там свое жилище.

Если для его приобретения средств не хватает – на помощь приходит ипотечное кредитование.

Ипотека имеет ряд определяющих черт. Это кредит связанный. Выдается на строго определенные цели, полностью (при покупке жилья на вторичном рынке) или перечисляется отдельными траншами на счет компании-застройщика.

Ипотека по определению связана с предоставлением залога. В качестве последнего оформляется приобретаемое или строящееся жилье. Получивший залог банк имеет право контролировать состояние жилья (чтобы не была уменьшена его стоимость).

В ипотеку предоставляются значительные суммы. В результате обслуживание открытой кредитной линии (регулярная выплата процентов и части основного тела долга) сопряжено с существенными расходами.

В связи с этим банк требует от клиента документального подтверждения его платежеспособности справками о доходах. Чем выше она окажется, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать. Банки также согласны рассматривать совокупный доход всех членов семьи, участвующих в ипотеке, что повышает общий уровень платежеспособности клиента.

Существенное влияние на снижение процентных ставок по ипотеке имеет включенность заемщика в ту или иную государственную программу.

Например по программе «Молодые учителя» ставка составляет 8,5 % годовых, по программе «Молодые ученые» 10,5 % (если первоначальный взнос составит более 40 %, то процентная ставка снижается на 0,5 пункта). Продукт, предназначенный для военнослужащих, участников системы НИС предоставляется под 8,7 %.

Ипотека выдается на длительный срок: 5, 7, 15 и более лет. Это обстоятельство позволяет банкам проводить гибкую линию по отношению к процентным ставкам и изменять их в ряде случаев.

Сбербанк предлагает наиболее низкие годовые ставки (12 %) по ипотеке в случае, если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья, а срок кредитования не выходит за пределы 10 лет. Максимальная годовая ставка по этой линейке составляет 13 % и подразумевает срок кредитования свыше 20 лет и первоначальный взнос 15 % (по программе «Молодая семья» допускается первоначальный взнос 10 %).

Банк ВТБ24 предлагает похожий алгоритм изменения ставки. Самая низкая ставка (11,9 %) связана с ипотекой на срок до 7 лет с внесением более 60 % стоимости жилья из собственных средств. Переменная ставка в этом случае составляет СР + 3 %. Максимальная ставка (14,45 %) предусмотрена по ипотеке на срок свыше 25 лет и внесением менее 20 % (но не менее 10 %) стоимости квартиры. Переменная ставка при таких характеристиках будет равна СР + 3,75 %.

В отличие от Сбербанка в ипотечную линейку ВТБ24 добавляется еще один параметр: обязательное страхование. В случае отказа от него ставка увеличивается на три процентных пункта.

Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с господдержкой) – 13 %.

Наиболее оптимальные ставки по ипотечным кредитам 8,5 % 10,5 % могут быть получены гражданами, подпадающими под условия действия той или иной государственной или ипотечной программы.

Снизить процентную ставку в рамках ипотечной линейки, предлагаемой банком, можно или путем уменьшения сроков кредитования до 5 – 7 лет, или при помощи увеличения первоначального взноса до 50 – 60 %, или через участие в программе страхования жизни и имущества, предложенной банком.

2018-g.ru

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Опубликовал: admin в Кредиты 01.06.2017 222 Просмотров

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, в большей степени характерно для молодого поколения.

С течением времени все-таки преобладает стремление осесть в каком-нибудь одном месте и обустроить там свое жилище.

Если для его приобретения средств не хватает – на помощь приходит ипотечное кредитование.

Ипотека имеет ряд определяющих черт. Это кредит связанный. Выдается на строго определенные цели, полностью (при покупке жилья на вторичном рынке) или перечисляется отдельными траншами на счет компании-застройщика.

Ипотека по определению связана с предоставлением залога. В качестве последнего оформляется приобретаемое или строящееся жилье. Получивший залог банк имеет право контролировать состояние жилья (чтобы не была уменьшена его стоимость).

В ипотеку предоставляются значительные суммы. В результате обслуживание открытой кредитной линии (регулярная выплата процентов и части основного тела долга) сопряжено с существенными расходами.

В связи с этим банк требует от клиента документального подтверждения его платежеспособности справками о доходах. Чем выше она окажется, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать. Банки также согласны рассматривать совокупный доход всех членов семьи, участвующих в ипотеке, что повышает общий уровень платежеспособности клиента.

Существенное влияние на снижение процентных ставок по ипотеке имеет включенность заемщика в ту или иную государственную программу.

Например по программе «Молодые учителя» ставка составляет 8,5 % годовых, по программе «Молодые ученые» 10,5 % (если первоначальный взнос составит более 40 %, то процентная ставка снижается на 0,5 пункта). Продукт, предназначенный для военнослужащих, участников системы НИС предоставляется под 8,7 %.

Ипотека выдается на длительный срок: 5, 7, 15 и более лет. Это обстоятельство позволяет банкам проводить гибкую линию по отношению к процентным ставкам и изменять их в ряде случаев.

Сбербанк предлагает наиболее низкие годовые ставки (12 %) по ипотеке в случае, если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья, а срок кредитования не выходит за пределы 10 лет. Максимальная годовая ставка по этой линейке составляет 13 % и подразумевает срок кредитования свыше 20 лет и первоначальный взнос 15 % (по программе «Молодая семья» допускается первоначальный взнос 10 %).

Банк ВТБ24 предлагает похожий алгоритм изменения ставки. Самая низкая ставка (11,9 %) связана с ипотекой на срок до 7 лет с внесением более 60 % стоимости жилья из собственных средств. Переменная ставка в этом случае составляет СР + 3 %. Максимальная ставка (14,45 %) предусмотрена по ипотеке на срок свыше 25 лет и внесением менее 20 % (но не менее 10 %) стоимости квартиры. Переменная ставка при таких характеристиках будет равна СР + 3,75 %.

В отличие от Сбербанка в ипотечную линейку ВТБ24 добавляется еще один параметр: обязательное страхование. В случае отказа от него ставка увеличивается на три процентных пункта.

Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с господдержкой) – 13 %.

Наиболее оптимальные ставки по ипотечным кредитам 8,5 % 10,5 % могут быть получены гражданами, подпадающими под условия действия той или иной государственной или ипотечной программы.

Снизить процентную ставку в рамках ипотечной линейки, предлагаемой банком, можно или путем уменьшения сроков кредитования до 5 – 7 лет, или при помощи увеличения первоначального взноса до 50 – 60 %, или через участие в программе страхования жизни и имущества, предложенной банком.

argi.su

Самые низкие проценты по ипотеке — фиксированные ставки

самые низкие проценты по ипотекеСтоимость такого виде кредитования, как ипотека, колеблется от банка к банку. Принято считать, что самые низкие проценты по ипотеке — это фиксированные ставки. Они остаются неизменными в течении всего строка пользования кредитом.  Так ли это на самом деле?

Необходимо понимать, что размер процентной ставки на ипотеку зависит от множества факторов. К таким факторам стоит отнести: сумму первоначального взноса, срок использования кредита, вид жилья, уровень дохода ипотекополучателя.

На данный момент самая низкая ставка по ипотеке составляет  8% годовых. Однако основное ее условие – это размер первоначального взноса , составляющий более 50% от общей стоимости жилья.  Можно проследить тенденцию, при которой увеличение первоначальной суммы взноса уменьшает стоимость процента по ипотеке.

Банки готовы предоставлять льготы на ипотеку молодым семьям в виде первоначальных вложений в размере 10% от стоимости жилья. Во всех других случаях средний процент на рынке ипотечных банковских услуг равен 12,5%.

В России можно проследить медленную тенденцию роста годового процента по ипотеке. Эксперты утверждают, что превышение данного показателя до уровня 13%, резко уменьшит спрос на подобные кредиты, что повлечет за собой спад в функционировании всей банковской системы.

Перечень факторов, влияющих на проценты по ипотеке

Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то вам следует соблюдать определенные условия. Если не учитывать выбор определенной программы кредитования по ипотеке, где уже зафиксирована точная ставка процентов, то влияние на процентную  ставку может оказать:

Обзор предложений по ипотечным кредитам

  • Валюта кредитования. Кредит в национальной валюте более дорогой, нежели кредит в иностранной валюте (доллар США, евро). Несмотря на привлекательность «дешевой» ипотеке в у.е., все таки брать кредит на ипотеку стоит в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. В случае же, когда вам платят в долларе или евро, либо же размер вашей заработной платы напрямую связан с курсом иностранной валюты – тогда целесообразно будет взять ипотечный валютный кредит с более низкими процентами. В случае отличия валюты вашей зарплаты и кредита, существует большой риск переплаты, связанный с девальвацией национальной валюты.
  • Размер  первоначального взноса. Максимальный процент придётся платить, если начальный взнос равен нулю либо же составляет минимальный размер платежа. То есть размер платы за кредит можно уменьшить от 0,25 до 1%. И наоборот, для получения наименьшей  процентной ставки, необходим первоначальный платеж в размере не менее 50% от стоимости недвижимости.
  • Срок ипотечного кредитования. Если вы хотите получить минимальный процент по ипотеке, то следует ограничиться сроком кредита до пяти лет. Таким образом, есть возможность получить минимальные проценты, если вы хотите за короткий промежуток времени рассчитаться с долгами.
  • Поможет снизить процентную ставку в пределах 0,5–1% предоставление Справки о доходах, взятой по форме 2-НДФЛ. Чем больше ваша «белая» заработная плата, тем ниже процент.
  • Наличие справки из других банков об отсутствии задолженности или положительная кредитная история заемщика поможет уменьшить ставку в среднем на 0,5%.
  • Очередным поводом повышения процентной ставки является отказ заемщика от услуги страхования, а именно, от оформления ипотечной страховки. Увеличение для заемщика может колебаться в пределах от 0,3% и аж до 10%, в зависимости от политики банка.
  • В случае, если вы владелец бизнеса или индивидуальный предприниматель, ставка может быть увеличена. Фактором для повышения является оформления на вас как на ИП всей ответственности за профессиональную деятельность. Ваша имущественная ответственность – это и есть основной риск для банков.
  • Если в банке действует спецпредложение или льготная акция – это отличный повод получить более выгодные проценты по кредиту. Иногда такие акции несут в себе снижение ставки по ипотеке или отмену комиссий по кредиту.

Можно сделать вывод, что самая выгодная ипотека возможна в случае срока займа до 5 лет, при этом первоначальный взнос должен составить более 50% от стоимости недвижимости. Плюс будет предъявлена Справки о доходах по форме 2-НДФЛ, в которой ваша платежеспособность будет доказана. Необходимо помнить, что самые низкие проценты по ипотеке не должны быть самоцелью.

biznesluxe.ru

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?

Опубликовал: admin в Кредиты 01.06.2017 186 Просмотров

Нерешенный жилищный вопрос в значительной степени осложняет жизнь человека и сужает степень его личной свободы.

В каком банке самые низкие проценты по ипотеке?Для решения вопроса существует два основных варианта: аренда или приобретение квартиры/дома. Арендное жилье, обеспечивающее мобильность, в большей степени характерно для молодого поколения.

С течением времени все-таки преобладает стремление осесть в каком-нибудь одном месте и обустроить там свое жилище.

Если для его приобретения средств не хватает – на помощь приходит ипотечное кредитование.

Ипотека имеет ряд определяющих черт. Это кредит связанный. Выдается на строго определенные цели, полностью (при покупке жилья на вторичном рынке) или перечисляется отдельными траншами на счет компании-застройщика.

Ипотека по определению связана с предоставлением залога. В качестве последнего оформляется приобретаемое или строящееся жилье. Получивший залог банк имеет право контролировать состояние жилья (чтобы не была уменьшена его стоимость).

В ипотеку предоставляются значительные суммы. В результате обслуживание открытой кредитной линии (регулярная выплата процентов и части основного тела долга) сопряжено с существенными расходами.

В связи с этим банк требует от клиента документального подтверждения его платежеспособности справками о доходах. Чем выше она окажется, тем на большую сумму кредита он может рассчитывать. Банки также согласны рассматривать совокупный доход всех членов семьи, участвующих в ипотеке, что повышает общий уровень платежеспособности клиента.

Существенное влияние на снижение процентных ставок по ипотеке имеет включенность заемщика в ту или иную государственную программу.

Например по программе «Молодые учителя» ставка составляет 8,5 % годовых, по программе «Молодые ученые» 10,5 % (если первоначальный взнос составит более 40 %, то процентная ставка снижается на 0,5 пункта). Продукт, предназначенный для военнослужащих, участников системы НИС предоставляется под 8,7 %.

Ипотека выдается на длительный срок: 5, 7, 15 и более лет. Это обстоятельство позволяет банкам проводить гибкую линию по отношению к процентным ставкам и изменять их в ряде случаев.

Сбербанк предлагает наиболее низкие годовые ставки (12 %) по ипотеке в случае, если первоначальный взнос превышает половину стоимости жилья, а срок кредитования не выходит за пределы 10 лет. Максимальная годовая ставка по этой линейке составляет 13 % и подразумевает срок кредитования свыше 20 лет и первоначальный взнос 15 % (по программе «Молодая семья» допускается первоначальный взнос 10 %).

Банк ВТБ24 предлагает похожий алгоритм изменения ставки. Самая низкая ставка (11,9 %) связана с ипотекой на срок до 7 лет с внесением более 60 % стоимости жилья из собственных средств. Переменная ставка в этом случае составляет СР + 3 %. Максимальная ставка (14,45 %) предусмотрена по ипотеке на срок свыше 25 лет и внесением менее 20 % (но не менее 10 %) стоимости квартиры. Переменная ставка при таких характеристиках будет равна СР + 3,75 %.

В отличие от Сбербанка в ипотечную линейку ВТБ24 добавляется еще один параметр: обязательное страхование. В случае отказа от него ставка увеличивается на три процентных пункта.

Годовые процентные ставки на ипотечные продукты банка УРАЛСИБ позиционируются в диапазоне 11 % (с господдержкой) – 13 %.

Наиболее оптимальные ставки по ипотечным кредитам 8,5 % 10,5 % могут быть получены гражданами, подпадающими под условия действия той или иной государственной или ипотечной программы.

Снизить процентную ставку в рамках ипотечной линейки, предлагаемой банком, можно или путем уменьшения сроков кредитования до 5 – 7 лет, или при помощи увеличения первоначального взноса до 50 – 60 %, или через участие в программе страхования жизни и имущества, предложенной банком.

ymp3.ru