Сколько по времени оформляется ипотека. Сколько по времени рассматривают ипотеку
Заявка на ипотеку - подать, срок рассмотрения, сколько дней банк, кредит, времени
Выбирая банк для дальнейшего сотрудничества в покупке жилья, важно успешно подать заявку на ипотеку. Какие меры предпринять, чтобы она была одобрена?
При недостатке собственных средств на покупку жилья, можно обратиться в банк для оформления кредита.
Чтобы такое обращение в максимальной степени возымело успех с первого раза, необходимо правильно подать заявку на ипотеку.
Подбор программы
До подачи заявки важно правильно выбрать нужную программу кредитования.
Условия которой удовлетворят конкретного клиента и его нужды. Банки на выбор предлагают несколько программ.
Различия между ними сводятся к блокам вопросов:
| Условия предоставления денег | процент, минимальный и максимальный размер, сроки |
| Требования к заявителю | возраст, способность оплачивать кредит |
| Недвижимость, на покупку которой тратятся средства | год постройки, регион нахождения, характеристики, застройщик |
Сведения, которые необходимо предоставить для оформления ипотечной заявки, зависят от выбранной программы.
Каждая программа может предусматривать и разный набор документов, передаваемый в банк претендентом.
Оптимальные условия
Претендент при выборе банка и ипотечной программы выбирает наиболее оптимальные для себя условия кредитования.
Общими из них являются:
| Размер первоначального взноса | минимальная сумма собственных средств, которые необходимо добавить к кредитным |
| Процентная ставка | ежемесячная «плата» за пользование займом |
| Возможность получить | требуемую сумму |
| Период | расчета с банком |
Дополнительно потенциальному заемщику следует поинтересоваться:
| Льготами и скидками | который банк может предоставить при добросовестном выполнении клиентом своих обязанностей в будущем (например, снижение процентной ставки через год или при оформлении добровольного страхования жизни) |
| Требованиями к приобретаемому жилью | оснащенность необходимыми коммуникациями, доступность общественных мест, строительный материал при возведении здания, этажность |
| Запросами к самому претенденту | работа у одного работодателя долгое время, размер дохода, который позволит оплачивать кредит, возраст |
Банки вольны выдвигать условия к клиентам самостоятельно, а также определять характеристики предлагаемого ипотечного кредитования.
Потому, если иное не сказано в договоре на ипотеку, заставить кредитора предоставить скидку через пять лет «сотрудничества» невозможно.
Если реклама, или менеджер, предлагает претендовать на программу, по условиям которой предусмотрены скидки в будущем при выполнении конкретных требований, необходимо проследить, чтобы вся скидочная система была расписана в договоре.
Видео: видео об ипотеке
Выбрать определенную программу ипотеки, допустимо попросить у менеджера проект кредитного договора с основными условиями (например, Сбербанк, Банк «Возрождение» предоставляют проекты договоров).
Важно помнить, что проект договора – это еще не сам договор.
Если условия выбранного продукта удовлетворяют всем запросам клиента, то переданный на подписание кредитный договор необходимо внимательно прочитать.
Оформление кредита
Стадия оформления начнется после того, как будут пройдены такие шаги:
| Рассмотрена заявка | или анкета на ипотеку с приложенными документами |
| Рассчитана требуемая сумма | и проценты за пользование ими |
| Обговорены основные условия кредитования | вид регулярных плат: равные (аннуитетные) или дифференцированные, срок «сотрудничества», период поиска и оформления жилплощади и другие |
| Выбрано заемщиком | и одобрено банком жилье |
Большое внимание уделяется банком к приобретаемому жилому объекту.
Так как жилплощадь после оформления переходит в залог, то организации важно, чтобы оно было ликвидное.
И в случае необходимости (при неисполнении клиентом своих договорных обязанностей по оплате) его можно было быстро и максимально дорого продать.
Потому до оформления кредита банку передаются документы на выбранную квартиру или дом:
Документы прикладываются к предварительному договору купли-продажи и рассматриваются банком.
Такая проверка обычно занимает до десяти дней. Весь период до оформления кредита может занимать до полугода. Конкретный срок определяет банк.
Для каждой программы предусмотрен свой период на поиск жилья. Течение его начинается после одобрения заявки.
За указанные полгода необходимо провести действия:
| Выбрать жилплощадь | и согласовать условия ее покупки с продавцом |
| Собрать документы | некоторые собирает сам продавец |
| Заключить | предварительный договор на покупку |
| Оценить жилплощадь у аккредитованного оценщика | если банк имеет такой список, в ином случае – он самостоятельно выбирается клиентом |
| Передать весь пакет документов | менеджеру банка |
Если банк одобрил выбранный вариант жилого помещения, то можно оформлять куплю-продажу.
Параллельно заключается кредитный договор и происходит расчет с продавцом. Многие банки проводят расчетные операции через ячейку (или сейф). На его аренду заключается отдельный договор с клиентом.
Изменение собственника жилого помещения необходимо зарегистрировать в Росреестре. Залог объекта (ипотека) также подлежит госрегистрации.
Завершающим этапом оформления кредита является страхование жилпомещения.
В отличии от жизни и здоровья клиента, жилой объект, находящийся в ипотеке, необходимо застраховать.
Далее до окончательного расчета с банком ежегодно придется продлевать страховой полис либо заключать новый договор.
Данные о продлении или новом страховщике передаются банку.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку
Процедура подачи заявки на кредит законодательно не урегулирована.
Банки вправе устанавливать самостоятельно форму анкеты, сведения, необходимые для указания претендентами.
Сроки принятия решения по заявкам устанавливаются кредитными учреждениями самостоятельно.
Обычно они зависят от объема проверяемого материала. Критерии проверки банки устанавливают единолично.
Срок рассмотрения заявки-анкеты зависит от факторов:
| Сумма займа | чем больше сумма ипотеки, тем дольше и тщательнее проверяются сведения о потенциальном заемщике |
| Необходимость проверки сведений | например, могут быть запрошены подтверждения от работодателя, кредитная история претендента |
| Проверяющего лица | чаще региональные филиалы банка самостоятельно не проверяют заявки и сведения по ним, а передают их на рассмотрение в главный офис |
В условиях кризиса, который затронул рынок недвижимости, в том числе и строительную отрасль, либо в не сезон, когда продажи заметно снижаются, ответ на заявку может быть получен в тот же день, через несколько часов.
Сколько дней
На рассмотрение заявки и проверку сведений банк выделяет до недели. Конкретный период ожидания устанавливается банком.
После подачи документов на ипотеку, менеджер сообщает, в какой срок будет рассмотрен весь пакет и принято решение.
Если представлено максимально сведений о заемщике, то ответ может быть получен уже через один-два дня.
Получение ответа
Вне зависимости от того, сколько времени банк рассматривает заявку на ипотеку, о принятом решении претенденту сообщат посредством:
- Телефонного звонка.
- Электронного письма.
- Оповещения по СМС.
Желаемый способ для связи потенциальный заемщик указывает в анкете.
Дальнейшие действия
Неодобрение заявки на ипотеку еще не значит, что все банки откажут в займе. Попробовать можно заново, подав заявку в другой банк.
Возможно, для положительного решения необходимо приложить дополнительные документы, например, о доходах, или подумать о привлечении еще одного заемщика или поручителя.
Одобрение кредита означает «добро» банка на поиск требуемого жилого помещения.
Важно помнить, что время на поиск жилья ограничено. Срок ограничения необходимо уточнять в банке.
Необходимые документы
Кроме самой заявки банку необходимо предоставить документы:
| Паспорт | претендента на ипотеку |
| Паспорт супруга претендента | во многих банках супруг рассматривается автоматически как созаемщик |
| Документы | о браке, образовании, детях |
| Справки о доходе | 2-НДФЛ, выписки с банковского счет о поступающих процентах, другие документы по форме банка |
| Справки о том | что клиент работает (или заверенная работодателем копия трудового договора) |
| Копия трудовой книжки | заверенная работодателем |
Если заявка на ипотеку подается уже на покупку конкретной жилплощади, то необходимо приложить документы на этот объект:
В таком случае банк рассмотрит заявку на кредит и будет решать вопрос о конкретном жилом объекте.
В большинстве случаев квартира или дом подыскиваются после одобрения заявки, когда представляются указанные на недвижимость документы.
Документы передаются менеджеру банка. Справки он прикладывает к заявке, а с других документов снимает копии (паспорта, свидетельства, результат оценки).
Вместе с заявкой документы передаются на кредитный совет банка для рассмотрения.
Образец заявления
Заявление на ипотечный заем можно подать способами:
- Непосредственно в банке.
- Заполнит виртуальную форму на официальном сайте.
- По телефону (например, банк «Возрождение» практикует, подтверждающие документы после передаются сотруднику для проверки).
Бланк заявления можно получить у менеджера либо найти форму на сайте.
В заявке требуется указать сведения о:
| Претенденте | ФИО, паспорт, дату и место рождения, адрес прописки и проживания, семейный статус, образование |
| Созаемщике при наличии | например, Сбербанк рассматривает супругу автоматически созаемщиком даже при отсутствии у него дохода |
| Поручителях при наличии | и о сумме займа |
| Срок кредитования | о характеристике планируемого жилья (от застройщика готовое, строящееся, бывшее в употреблении, на строительство отдельного дома) |
| Размере дохода и характеристика работодателей претендента/созаемщика/поручителей | зарплата без суммы налога, наименование работодателя, его характеристики: ИП или организация, массовость организации |
| Способе связи банка с заявителем | номер телефона, адрес электронной почты, адрес проживания для почтового сообщения |
| Использование мер государственной помощи | касается категорий, которые получили сертификат участника государственной программы «Жилье для российской семьи», например, молодые семьи, военные |
Электронный сервис может предусматривать возможность вместе с заявкой подать скан-копии документов. Оригиналы передаются сотруднику после рассмотрения заявки.
Возможные нюансы
При подачи заявки на ипотеку необходимо учитывать следующее:
| Банки вольны предъявлять собственные требования к претендентам на ипотечный кредит, даже если они являются получателями мер господдержки | неплатежеспособность кандидата, например, молодой семьи, даже с сертификатом участника госпрограммы не позволит получить большую сумму займа |
| Заявки не должны содержать ошибки или исправления | недопустимо указывать неточные или ложные сведения. Если планируется привлечь созаемщика или поручителя, то указываются их действующие номера телефона и адреса. В противном случае, шансы на одобрение заявки сводятся практически к нулю |
| В онлайн-заявлении прописывается действительный уровень зарплаты | действительно одобренной заявка считается после проверки всех представленных документов. До подписания кредитного договора банк вправе на любой стадии отказать в ипотеке при возникновении у него подозрений в недобросовестности потенциального клиента |
| Многие банки до подачи заявки требуют в одном месте проработать не менее определенного срока | например, Сбербанк — полгода. Смена наименования организации является его реорганизацией и, с юридической точки зрения, сменой работодателя. Если процедура произошла недавно, то важно обратить внимание на отработанный срок у по сути нового работодателя |
| Во избежание недоразумений необходимо предварительного обговорить возможность участия в отношениях с потенциальными созаемщиками и поручителями | это связано с тем, что банк на стадии рассмотрения заявок созванивается со всеми будущими заинтересованными лицами по ипотечному договору. Руководство на работе необходимо предупредить о возможном звонке с банка |
Современные технологии позволяют подать заявку на ипотеку онлайн сразу в несколько банков.
Перед этим необходимо тщательно просчитать собственные силы для, порой, долгосрочного сотрудничества (до 30 лет).
Исходя из возможностей, необходимо выбирать оптимальный банк-партнер.
domdomoff.ru
Сколько по времени оформляется ипотека
Проверка документов
Самый, пожалуй, сложный момент в процессе ипотечной сделки - это проверка документов и принятие решения относительно выдачи займа. Для того чтобы понять, как долго банк рассматривает ипотеку, необходимо разобраться в нюансах этого процесса. Зачастую все зависит от того, насколько полную информацию предоставил о себе заемщик и насколько она соответствует тем требованиям, которые банк к ней выдвигает. Рассмотрим три основных фактора, влияющих на скорость проверки заемщика.Статус заемщика
Если заемщик уже обслуживается у банка-кредитора, то процесс проверки его данных ускоряется в разы. Особенно это касается тех, у кого в данном банке открыта зарплатная карта. В такой ситуации у банка уже есть множество данных о клиенте, как личного, так и финансового характера. А потому, если вы хотите, чтобы ипотека гарантированно была оформлена в кратчайшие сроки, то рассматривайте в качестве кредитора банк, в котором хранится ваша зарплата. Впрочем, и те клиенты, которые имеют в банке-кредиторе депозит или ранее брали кредиты и показали себя аккуратными заемщиками, также могут рассчитывать на скорое рассмотрение ипотечной заявки.Полнота и правильность пакета документов
Большинство случаев задержки в процессе оформления ипотеки - это бумажные проблемы. Это может быть отсутствие каких-то необходимых документов, ошибки в их оформлении или несоответствие информации, которая в них содержится тому, что указал в своей анкете заемщика клиент. Этап подготовки документов очень важен, если вы не хотите несколько раз возвращаться в банк, поднося то одну справку, то другую, не поленитесь уделить пристальное внимание этому процессу. Как правило, банки на корпоративных порталах или в рекламных буклетах сразу указывают требования к заемщику, в том числе и перечень тех документов, которые следует предоставить для подачи заявки. Более того, зачастую можно найти требования к совокупному доходу семьи, чтобы сразу определиться с тем, на какую сумму вам можно рассчитывать. Если какой-то информации нет в открытых источниках, то ее можно получить у менеджера по ипотеке. Не ленитесь собрать и проанализировать максимум доступной информации, тем самым вы и упростите, и ускорите процесс оформления ипотеки.Проверка созаемщиков и поручителей
Как правило, привлечение созаемщиков и поручителей повышает шансы на получение положительного ответа по ипотечному кредиту, но есть в этом и свои минусы. Банки требуют от этих категорий клиентов практически такой же по объему пакет документов, как и от основного заемщика. А потому несложно догадаться, что чем больше людей вы привлекаете к вашей сделке, тем дольше будет происходить проверка. Однако есть шанс ускорить проверку, если созаемщики окажутся клиентами банка-кредитора.Как долго оформлять ипотеку
Банковские работники советуют подыскивать жилье и договариваться с продавцом уже после получения положительного ответа по ипотеке. Для этих целей некоторые банки считают результаты проверки действительными до 3 месяцев без обновления пакета документов. То есть заемщику дается время спокойно без спешки найти подходящий объект недвижимости. Если же жилье уже найдено, а ответа от банка пока нет, но продавец просит сориентировать его по срокам, дайте банку запас времени в 7 дней (если вы уверены, что с документами все в полном порядке). Так вы сможете избежать претензий от продавца в срыве сроков. Быстрее чем в обычных банках ипотеку оформляют организации, специализирующиеся именно на обслуживании ипотечных кредитов. Это могут быть как банки, так и другие финансово-кредитные учреждения. Кроме того, стоит обратить внимание на банки с выделенными в отдельные структуры ипотечными центрами. Все эти организации в силу специализации работают по четким процедурам, учитывающим практически любой случай. Они позволяют оперативно анализировать информацию клиента и принимать по ней решения. Впрочем, сегодня активно развивается экспресс-ипотека, которая оформляется за 2-3 дня. При этом из документов банк требует только паспорт и второй удостоверяющий личность документ. Кроме того, по мере активного развития бюро кредитных историй, процесс проверки клиента будет ускоряться и уже совсем скоро таких сроках как 3-4 недели можно будет забыть.Вам будет интересно
kreditipo.ru
Срок рассмотрения заявки на ипотеку может длиться месяцами
По заверению бесконечных рекламных объявлений на рассмотрение заявки на ипотеку требуется всего лишь пара дней. По этой причине некоторые семьи пробуют подать ее, надеясь, что сразу узнают обо всех собственных возможностях. На практике же ситуация оказывается иной, так как кредитная комиссия может оценивать очередной запрос потенциального заемщика месяцами. На протяжении всего этого срока люди остаются в неведении, поэтому не знают, чего именно им ожидать. Срок рассмотрения заявки на ипотеку можно уменьшить
Содержание страницы
Причины ускорения рассмотрения заявки
На самом деле существуют определенные принципы, которые подталкивают кредитную комиссию к скорейшему решению. Именно на них следует обратить внимание, чтобы потом не тратить время на бессмысленное ожидание. По этой причине их стоит перечислить, а потом тщательно описать, показывая тонкости будущим владельцам жилого имущества.
- Оценка кредитной истории заявителя;
- Пакет документов;
- Наличие дополнительных гарантий выплаты.
Получается, что вопрос, сколько дней оформляется ипотека, никогда не получает однозначного ответа. Действительно, одна заявка рассматривается 10 дней, а другая — 2−3 месяца. Когда хочется сократить затраты времени, придется воспользоваться указанным списком. Прочувствовав каждый отдельный пункт, удастся правильно подготовить заявку для финансовой организации.
Оценка кредитной истории заявителя
Сначала комиссия занимается оценкой кредитной истории. Она играет важнейшую роль, помогая ответить на вопрос, сколько дней длится подготовка документов. Дело в том, что если в прошлом встречались ошибки, отрицательный ответ придет сразу же. Однако, когда человек оформлял займы, времени потребуется чуть больше, хотя этот момент также сохранит зависимость от нескольких различных вариантов.
- Сотрудничество со сторонним банком;
- Сотрудничество с тем же банком.
Нельзя сказать, что вопрос, сколько дней пройдет до получения ответа, сразу получит реальный ответ, но пункты дадут интересные результаты. Из-за этого о них стоит поговорить подробнее, а потом уже люди сделают правильный шаг перед подачей заявки. Все-таки времени часто не хватает, хочется быстрее переехать в собственную новенькую квартиру.
Если кредитная история основывается только на оформлении займов в сторонних банках, уйдет немало времени на запрос данных из бюро. Без этого действия не обходится ни одна комиссия, поэтому уповать на стандартные задержки не следует. Считается, что информация предоставляется по первому требованию, но происходит это не всегда. По этой причине специалистам понадобится пара рабочих дней.
Когда же в прошлом заявитель уже подписывал договора с банком, кредитная история сразу находится в базе. Соответственно, комиссия не делает никаких запросов, открывая лишь файл с личными данными человека. Значит, вопрос, сколько дней понадобится на согласие, окажется простым и понятным.
Пакет документов
Далее пора рассмотреть пакет документов, который показывает, насколько сложно принять правильное решение. На основании ограниченного объема информации комиссарам приходится узнать, вернет ли денежные средства новоявленный клиент. Из-за этого сам человек должен заранее подготавливать достаточное количество бумаг, которые помогут финансовой организации согласиться на подписание ипотечного договора.
Если хочется, чтобы вопрос, сколько дней потребуется для подготовки договора, лучше максимально снизить риски, показав собственную платежеспособность. Для этого в пакет документов следует прибавить пару справок, которые являются отличной гарантией для банка. О каких бумагах идет речь?
- Распечатка с личного банковского счета;
- Дополнительный денежный доход.
Пара примеров показывает, сколько дней продлится проверка. На основании полезной информации кредитная комиссия в кратчайшие сроки решит все вопросы и даст согласие на подписание договора. Следовательно, когда нужно приблизить момент переселения в квартиру, лучше потрудиться над сбором пакета документов.
Наличие дополнительных гарантий выплаты
Кредитную комиссию наилучшим образом подталкивает к скорейшему согласию стопроцентное отсутствие риска потери денежных средств банком. Не стоит забывать, что взвешивание всех имеющихся рисков является основным действием экспертов. По этой причине брокеры советуют им воспользоваться дополнительными гарантиями. В ином случае можно даже не надеяться на положительный ответ в ближайшем будущем.
Во-первых, помогают созаемщики, чей высокий денежный доход помогает убедиться в платежеспособности клиента. Из-за этого в европейских странах в финансовых организациях супруги всегда становятся созаемщиками. В результате этого рассмотрение заявки и согласие кредитной комиссии остается лишь вопросом времени.
Во-вторых, немаловажным фактором является наличие залогового имущества. Если заявитель готов представить документы на вторую квартиру или дорогостоящий загородный коттедж, служба безопасности через неделю предложит подписать договор. Из-за этого стоит заранее задуматься об имеющихся возможностях.
В-третьих, второе место работы — это еще один плюс для кредитной комиссии. Интересно, что даже подобный неподтвержденный доход в особых случаях рассматривается финансовой организацией. Получается, что брокеры неслучайно подсказывают населению, как правильно составлять заявку. Если в ней заполнены все поля, время на проверку данных уйдет намного меньше.
Когда интересуют сроки проверки заявки потенциального заемщика, не стоит сразу подавать документы. Опытные заемщики отлично знают, насколько важно заранее использовать дополнительные шаги, которые позволят уничтожить все сомнения комиссии. После чего до подписания ипотечного договора пройдет всего несколько незначительных дней, который пройдут в заботах по подготовке к предстоящему переезду в приобретенную квартиру.
Оценка статьи:
Загрузка... moezhile.ru
