Новости о снижении процентов по ипотеке. Ставки по ипотеке будут снижаться

Снижение ставки по ипотеке: актуальные сведения и прогнозы

Содержание статьи

Для многих людей единственной возможностью получить собственное жилье является покупка квартиры в ипотеку. Данный способ обладает многими сложностями, плюсами и минусами. В большинстве случаев людей останавливают высокие проценты, которые приходится уплачивать за использование заемных средств.

Поэтому их интересует возможное снижение ставок по ипотеке. Имеются определенные возможности для оформления кредита по минимальным ставкам, но для этого надо изучить особенности банковских предложений.

Почему в 2017 году были снижены ставки по ипотеке?

Еще в 2014 году по ипотечным кредитам была установлена ставка, варьирующаяся в пределах от 13 до 15%. Такие значительные ставки были непосильными для многих потенциальных заемщиков, а обусловлено это экономическим кризисом, снижением заработной платы и ухудшением ситуации с безработицей. Все это привело к снижению процентной ставки по ипотеке.

Важно! Уже в 2015 году средняя ставка по ипотечным кредитам была равна 12% годовых.

Также разные крупные банки, кроме снижения ставки по ипотеке, начали активно продвигать свои уникальные программы. К ним относится даже возможность оформить заем без первоначального взноса.

Но даже такие уникальные предложения не привели к тому, что в 2016 году было разительно увеличено количество оформленных ипотечных кредитов. Особенно от этого страдали заемщики, так как квартиры в уже построенных домах не продавались.

Важно! Наблюдалось небольшое повышение оформленных ипотечных кредитов после того, как была снижена учетная ставка ЦБ. Это автоматически привело к тому, что практически все банки были вынуждены снизить ставки.

Уже в конце 2016 года имелась возможность взять кредит под 11,25%, а специалисты утверждали, что к 2017 году снижение процентов по ипотеке достигнет 8%. Но на июнь 2017 года самая низкая ставка равна 10,7%. Пока сложно сказать, будет ли продолжаться понижение, поэтому невозможно определить, на каких условиях будут выдаваться ипотеки к концу года.

Однако Медведев обещает, что будут и дальше улучшаться условия для граждан, желающих приобрести квартиру за счет заемных банковских средств.

Какие ставки установлены в 2017 году?

Практически все крупные банковские организации осуществили снижение процентных ставок на ипотеку еще в марте 2017 года. Самые выгодные предложения доступны обычно особым защищенным категориям населения, нуждающимся в жилье.

Важно! Повышаются ставки процентов по ипотеке для заемщиков, которые отказываются от страхования жизни.

Средние ставки для ипотеки в 2017 году:

готовое жилье — от 10% до 13,75%;
квартира в новостройке — от 10,25 до 13,25%.

Таким образом, можно с уверенностью утверждать, что за несколько лет существенно снизилась ставка по ипотеке, что обусловлено разными причинами. Так как ситуация в стране по-прежнему считается кризисной, можно ожидать дальнейшего снижения, что считается положительным для каждого потенциального заемщика.

Как выгодно оформить ипотеку?

Каждый человек, желающий получить ипотечный кредит, сравнивает предложения различных банков, так как хочет получить выгодное предложение. Некоторые люди вовсе ожидают, пока снизятся ставки значительно, но существуют определенные критерии, при которых банки предлагают потенциальным клиентам действительно выгодные условия:

Возраст от 25 лет. Хотя в условиях банков обычно имеется информация о том, что ипотечное кредитование доступно даже людям в 20 лет, но в 25 лет люди считаются финансово состоятельными и способными отвечать по своим обязательствам. Допускается оформить кредит для людей, которым после погашения займа в соответствии с графиком будет больше 75 лет, но для них будут предложены не слишком хорошие условия.
Высокий уровень дохода. Максимальная сумма, которая может быть получена в кредит, определяется в зависимости от дохода заемщика. Чем он выше, тем больше уверенность банка в том, что все заемные средства будут возвращены, поэтому для заемщиков с крупным доходом снижается значительно ставка.
Наличие определенного имущества в собственности. Обычно лояльность банковских организаций повышается для клиентов, имеющих в собственности разные виды недвижимости, транспортные средства, акции или даже деньги на депозитном счете. Недвижимость может использоваться в качестве залога, что обеспечивает возможность значительно понизить процент. Также сюда можно отнести привлечение платежеспособных поручителей с хорошей кредитной историей.

Для уменьшения процентных ставок допускается пользоваться бюджетными или корпоративными гарантиями. В обоих случаях в качестве гаранта выступает государство или крупная компания, сотрудник которой претендует на получение кредита. За счет такого обеспечение имеется возможность оформить заем по действительно выгодным условиям.
Наличие значительной суммы, используемой в качестве первоначального взноса.

Факторов, снижающих ставку процента, имеется еще достаточно много, так как при положительной кредитной истории или поручительстве также есть возможность рассчитывать на хорошие условия, предлагаемые банковскими организациями.

Важно! Самые лучшие условия по ипотеке предлагаются крупным заемщикам, обладающим значительным доходом и имуществом в собственности, а обусловлено это не только тем, что банк уверен в возврате средств, но и тем, что организация стремится к постоянному сотрудничеству с такими клиентами, приносящими действительно хороший доход банку.

Наиболее выгодные условия предлагают по специальным программам банка, которые разрабатываются совместно с государством. По этим программам выдаются кредиты с хорошими условиями для молодых семей, военнослужащих или многодетных семей.

Важно! Если требуется купить квартиру в новостройке, то необходимо выбрать программу, по которой банк сотрудничает с застройщиками. В этом случае экономия может достигнуть до 3% годовых, что считается значительным для каждого ипотечного заемщика.

Как снизить процент по действующему ипотечному кредиту?

Многие люди заинтересованы не только в снижении ставки по оформляемым ипотекам, но и по действующим.

Важно! Крупные банки не желают изменять условия, на которых выплачивается ипотека заемщиками, так как это ведет к снижению их прибыли, поэтому нередко граждане получают отказ в оформлении реструктуризации, рефинансирования или в использовании других способов снижения ставки.

Существует несколько вариантов для снижения ставки по действующей ипотеке. К ним относятся:

Изменение условий ипотеки. Данный метод доступен исключительно в ситуациях, когда ипотечный заемщик может доказать работникам банка, что по аналогичному кредитному договору были изменены проценты. Поэтому если ранее гражданин оформил ипотеку под 14%, а сейчас такой кредит по тем же условиям предлагается по ставке 12%, то имеется возможность пересмотреть некоторые условия. К минусу этого способа относится то, что банк может доказать, что каждому заемщику предлагаются индивидуальные условия, поэтому не предусматривается снижение ставки для существующих заемщиков.
Рефинансирование. Оно предполагает обращение в другие банки, где предлагаются хорошие условия по оформлению ипотеки. Для этого составляется специальный трехсторонний договор, после чего новая кредитная организация перечисляет деньги старому банку, что обеспечивает переоформление кредита. Если банк, в котором изначально оформлялась ипотека, откажет в проведении рефинансирования, то это считается нарушением законодательства, поэтому имеется возможность обратиться в суд.

Реструктуризация. Этот вариант выбирается людьми, желающими уменьшить ежемесячный платеж или снизить срок кредитования. В этом случае надо обратиться в банк, причем при уменьшении ежемесячных платежей ставка будет увеличиваться, а при уменьшении срока —снижаться.

Таким образом, снизить ставки по ипотечным кредитам возможно разными способами, хотя при их реализации велика вероятность столкнуться с многочисленными сложностями.

Последние новости показывают, что Президент В. Путин совместно с Правительством стремится улучшить условия для граждан, желающих оформить ипотеку для покупки собственного жилья. Предлагаются программы помощи ипотечным заемщикам, а также снижаются процентные ставки по кредитам. Сами банки стараются идти навстречу потенциальным клиентам, предлагая им все новые и уникальные условия кредитования.

Таким образом, ставки по ипотеке в 2017 году существенно снизились по сравнению с теми процентами, которые устанавливались еще три года назад. Это считается положительной тенденцией для заемщиков, а связана такая ситуация со сложным экономическим положением в стране, поэтому многие люди опасаются оформлять крупные кредиты.

Уменьшение ставок способствует привлечению заемщиков, причем они могут выбирать самое лучшее предложение любого банка. Существует возможность снизить проценты даже по действующим ипотекам.

gdemani.ru

Ставки по ипотеке будут снижаться еще три года и достигнут 6% к концу 2020 года

Ставки по ипотеке будут снижаться еще три года. По данным аналитиков ГК "А101" и Агентства ипотечного жилищного кредитования, к концу 2018 года ставки по ипотечным кредитам опустятся ниже отметки 8% годовых, к концу 2019 — ниже 7%, а в трехлетней перспективе ставки выйдут на уровень 6%.

При этом, по мнению аналитиков, ставки могут снизиться еще сильнее, если банки и застройщики будут совместно разрабатывать выгодные условия покупки квартир для максимального круга покупателей. В перспективе самая популярная схема — субсидирование ставки, когда застройщик платит банку определенный процент за каждую сделку.

При сохранении рекордно низкого уровня инфляции Банк России продолжит снижать ключевую ставку, а вслед за ней будет снижаться и ипотечная. По словам директора по маркетингу и разработке продукта ГК "А101" Дмитрия Цветова, в ближайшие три года ставки выйдут на тот уровень, который заявлен в программе господдержки семей с детьми — 6% годовых. Но это касается именно типового банковского продукта. Уже в 2018 году можно ожидать массовой работы застройщиков с субсидированием ставки. С помощью этой схемы её можно снизить еще примерно на 2-3%.

Сейчас наблюдается перестроение структуры спроса. За счет снижения ставки можно взять больший размер кредита при том же ежемесячном платеже. Это подтверждается динамикой "среднего чека" при покупке квартир в наших проектах — при сокращении ипотечного платежа на 1%, средний бюджет покупки увеличивается на 5%. Фактически, снижение ставки с 12% до 9% позволяет купить квартиру на 15% дороже при тех же ежемесячных затратах. Поэтому люди покупают квартиры большей площади, например, 70-метровую "трешку" вместо 60- метровой "двушки", на которую были нацелены изначально, а вместо "стройварианта" — квартиру с уже готовой отделкой, отметил эксперт ГК "А101".

www.pravda.ru

Путин поручил решить вопрос снижения процентной ставки по ипотеке

Июн 23, 2016 16:56 Автор: Редактор

Величина ипотечной ставки – насущный вопрос для многих россиян, желающих приобрести жилье с помощью банковского кредита. Уменьшение процентной ставки по ипотеке за счет господдержки – миф или реальность? Поручение президента РФ В.В. Путина о понижении ставки по ипотеке в 2017 году. На сколько процентов понизят ставку по ипотеке и когда – прогнозы экспертов.

Как формируется процентная ставка по ипотеке с господдержкой?

Ипотека – хороший выход для тех, кто не располагает полной суммой для покупки квартиры. То есть потенциальный получатель ипотеки начинает искать банковскую организацию с приемлемой ставкой по процентам. На что он может рассчитывать? На 13% и более.

Какие составляющие влияют на ее формирование:

В основу закладывается ставка, устанавливаемая Центробанком. Последние три года ее размер 8,25%.
Плюс добавляется банковский процент, в среднем составляющий 5%.

Ипотечный заем в классическом варианте осилит не каждая семья. За последние годы поднялись не только цены на объекты недвижимости, кредитные ставки также увеличились. В числе «пострадавших» оказались граждане, относящиеся к социально незащищенным слоям населения. Многодетным семьям, людям, чье здоровье ограничивает возможности заработка, матерям одиночкам и прочим категориям россиян без государственной поддержки просто невозможно стать обладателями нового жилья.

По инициативе Правительства РФ с 2014 года запущен проект, обеспечивающий поддержку государства малоимущих граждан при ипотечном кредитовании. Он направлен на частичное финансирование программ по жилищному кредитованию.

Все достаточно просто:

Банки, участвующие в госпрограмме, получают бюджетные средства. Источником является Пенсионный фонд.

Это позволяет им снижать ипотечную ставку на квартиры в новых домах, которые строятся при участии государственных финансов – ипотека становиться доступней для населения.

Оформляя ипотеку, заемщик выбирает подходящий вариант господдержки:

Дотирование. Банку перечисляются деньги от государства. Они покрывают возможную потерю прибыли при уменьшении ставки. Этим вопросом занимаются власти регионов.
Субсидирование. Если гражданин самостоятельно выбирает банковскую организацию и при этом попадает под условия социального ипотечного кредитования, ему полагается финансовая поддержка на первоначальный взнос либо на частичное погашение долга.
Заем с наличием льгот. Государство перечисляет средства на строительство социальных жилых объектов. Именно в таких новостройках оформляется льготная ипотека.

Плюс

Основным достоинством господдержки — процентная ставка в диапазоне 7,9-11%

При наличии неоспоримых плюсов, у господдержки существуют недостатки.

Минус

Небольшой список банков-участников данного проекта и практически одинаковые условия не дают заемщику большого выбора.
Поскольку ипотека оформляется по месту проживания, не все жители регионов располагают возможностью использовать предоставленный государством шанс: либо отсутствует отделение банка, либо нет объекта, возведение которого частично финансируется государством.
Помимо перечисленного выше, малоимущим гражданам трудно собрать деньги на оплату первого взноса в размере 20%.

Вот и получается, что привлекательные условия ипотеки с поддержкой государства не всегда выполнимы. С одной стороны, это реальность, для тех, кто действительно нуждается в улучшении условий проживания, с другой – налицо некоторые трудности при выполнении требований социального кредитования.

Прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2017 год – насколько уменьшится цифра?

Ипотечными условиями в нынешнем году интересуются многие будущие заемщики. Пристальное внимание к процентным ставкам.

Это обусловлено двумя факторами:

Насущностью данного вопроса – для большей части россиян ипотека дает единственную возможность осуществить покупку жилья.
Обещаниями президента перед выборами о снижении кредитных ставок.

Действительно, в предвыборных речах Путина звучали заверения об уменьшении процентных ставок до 6%. Однако действительность внесла свои коррективы – их величина повысилась до уровня 12,2%. Неожиданное падение экономической сферы спровоцировало возрастание данного показателя. В подобной ситуации заемщикам трудно выплачивать ипотечный кредит. Для них он попросту становиться «неподъемным».

Возникшее положение было прокомментировано Министром, ответственным за развитие в регионах. Он указал на сложность ипотечной системы. Отметил существование большого числа факторов, влияющих на размер ставки. Назвал самых крупных игроков в ипотечной сфере. Их всего пять. И высказал вполне определенное мнение: чтоб добиться снижения ипотечной ставки необходимо увеличить рынок кредитования, тогда показатель опустится до оптимальной нормы, приемлемой для 2016 года, – до 8,8%.

Специалисты не спешат делать прогнозы в области ипотечных кредитов.

Они лишь фиксируют внимание на уже сложившихся особенностях:

Требования к гражданам, желающим приобрести жилье с помощью ипотеки, стали более суровыми. Любое несоответствие установленным нормам дает банку основание для отказа в выдаче займа.
Рост процентных ставок продолжается, хотя его скорость замедлилась.0Кроме того, выражаются сомнения в отношении быстрого экономического восстановления страны. Что выдвигается экспертами в качестве аргументов:
Зависимость экономики России от нефтяных и газовых цен.
Политическое воздействие других государств, подорвавшее нашу экономику.
Неустойчивость курса российского рубля.

По мнению специалистов, прогнозы процентной ставки по ипотеке на 2016 год в аспекте ее уменьшения можно рассматривать, как необоснованные.

Основная новость 2017 года: поручение президента РФ В.В. Путина правительству по снижению ставки по ипотеке

В начале мая Президент внес предложение о поиске вариантов для уменьшения ипотечных ставок. Данное обращение адресовалось главе Центробанка и Правительству. В середине мая перед Высшим исполнительным органом и ЦБ была поставлена конкретная задача: заняться разработкой мер, направленных на сокращение ставок по ипотеке. Кроме того, обозначены четкие сроки, отведенные на подготовку программы. Датой является 1 августа нынешнего года.

В. В. Путин считает ипотеку мощным двигателем в сфере, занимающейся строительством жилья. Поэтому он убежден в необходимости снижения ставок по ипотечным займам, но рекомендует наладить приток новых финансовых ресурсов для того, чтоб исключить дополнительную нагрузку на государственный бюджет.

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru