"Жилстройсбербанк" снизит требование по первоначальному взносу для заёмщиков. Жилстройсбербанк условия ипотеки с первоначальным взносом


По каким программам ЖССБ можно оформить ипотеку с 30%-ным взносом

17.08.2017 • 14:27 4513

Об этом рассказала председатель правления банка Ляззат Ибрагимова

По каким программам ЖССБ можно оформить ипотеку с 30%-ным взносом

По каким программам ЖССБ можно оформить в ипотеку жилье, имея только 30% первоначального взноса, рассказала в интервью корреспонденту МИА «Казинформ» председатель правления АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Ляззат Ибрагимова.

Отметим, что на сегодня под 30% первоначального взноса выдается ипотека на жилье по государственной программе «Нурлы жер». Кроме того, вопрос внедрения 30% первоначального взноса, по словам Ляззат Ибрагимовой, рассматривается в рамках отдельных программ.

«У нас, например, есть программа „Свой дом“ — это такая отдельная программа, где мы с застройщиками отрабатываем цену. Если цена ниже рынка, то мы даем предварительные займы под 30% первоначального взноса. Но там ставка 8% годовых, и только в рамках „Нурлы жер“ у нас 5%. Потому что нам дает специальные ресурсы правительство», — добавила Ляззат Ибрагимова.

Также председатель правления пояснила вопрос о том, рассматривает ли банк сокращение 50% первоначального взноса по общей программе ЖССБ.

«По общей программе все зависит от финансовой устойчивости. Модель жилстройсбережений — она же уникальная. Вначале ты копишь, потом тебе дают под 5% годовых фактически в срез других вкладчиков, которые в это время копят. Поэтому нужно делать очень точные актуарные расчеты каждый раз, для того чтобы банк потом не имел проблем с ликвидностью. Поэтому классическая модель подразумевает, что человек должен накопить 50%», — пояснила Ляззат Ибрагимова.

При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции.

Заметили опечатку? Выделите ее мышью и нажмите сочетание клавиш Ctrl+Enter.

kapital.kz

«Жилстройсбербанк» изменил условия для выдачи ипотеки

Казахстанцы больше не могут получить ипотечный кредит через «Жилстройсбербанк», имея на руках первоначальный взнос в 30% от стоимости жилья. Об этом корреспонденту Nur.kz сообщил менеджер банка.

Напомним, согласно данным с официального сайта банка, 20 октября 2014 года ЖССБК возобновил выдачу жилищных займов. Их могли получить в том числе и те люди, которые не делали предварительных накоплений в банке, но имели 25% от стоимости покупаемого жилья. Размер ставки вознаграждения составлял 9,5% годовых.

Весной текущего года (точное время невозможно установить из-за отсутствия информации сайте банка), размер первоначального взноса был поднят с 25% до 30%. А с 16 мая, по словам сотрудницы ЖССБК, и эта норма отменена. Теперь тем, кто не делал предварительных накоплений в ЖССБК, необходимо иметь минимум 50% от стоимости недвижимости.

Таким образом, часть потенциальных клиентов банка потеряли возможность приобрести жилье через ЖССБК.

Пресс-служба ЖССБК подтвердила факт прекращения кредитования тех клиентов, кто накопил лишь 30% от стоимости жилья.

«Банк шел к этому решению планомерно, поэтапно применяя более жесткие требования к условиям кредитования. Это связано с переходом на финансирование жилищных займов и приоритетности реализации программ регионального развития. Данное решение было принято Правлением АО «Жилстройсбербанк Казахстана» с 16.05.2015», - говорится в сообщении пресс-службы.

Несмотря на столь ощутимое изменение в кредитной политике банка, на сайте ЖССБК информация о прекращении займов с 30%-м первоначальным взносом так и не была отражена. То есть о прекращении данного вида кредитования клиент мог узнать из call-центра или непосредственно у менеджеров в отделении.

www.nur.kz

Условия и оформление ипотеки без первоначального взноса в Жилстройсбербанке Казахстана

Содержание:

Жилстройсбербанк Казахстана предлагает ипотеку без первоначального взноса.

В этом году она является прекрасной возможностью для приобретения жилья семьями, которые не могут позволить себе накопить половину или четвертую часть стоимости квартиры для расширения жилищных условий.

Банк разработал несколько программ, которые позволяют отказаться от первоначального взноса, они успешно действуют на протяжении последних лет.

Об условиях, сроках и особенностях такого кредитования мы вам сегодня расскажем.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке?

Жилстройсбербанк Казахстана на данный момент предлагает оформление ипотеки с возможностью отказа от первоначального взноса за счёт предоставления банку дополнительного объекта залога, который мог бы стать обеспечением гарантий банка.

Ещё пару лет назад сумма первоначального взноса составляла 50% от необходимой ипотеки для покупки недвижимости, сейчас же собственные средства должны составлять не менее 25% от стоимости имущества.

Также заёмщик может гарантировать погашение задолженности путём предоставления банку уже имеющейся у него недвижимости и других ценностей, которые имеют достаточную стоимость для покрытия убытков в случае невыплаты ипотеки.

Видео по теме:

Условия Жилстройсбербанка Казахстана

Программы, которые допускают отказ от первоначального взноса, похожи по своим условиям.

В Жилстройсбербанке к ним относятся:

  • Размер суммы ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, определяется в договоре, максимально может быть выдана сумма до 26 000 000 тенге;
  • Срок кредитования по разным программам отличается, однако максимально ипотечный кредит можно оформить на 25 лет;
  • Процентные ставки до 12.7% годовых;
  • Обеспечением ипотеки выступает приобретаемая недвижимость и уже имеющееся в собственности заёмщика имущество;
  • Погашения жилищного займа происходят ежемесячно без отсрочки платежей в случае отказа от первоначального взноса.

Требования к заемщику

Жилстройсбербанк проверяет заёмщика на предмет его платёжеспособности для того, чтобы обеспечить собственные гарантии по возвращению задолженности.

При отказе от первоначального взноса требования к заемщику, кроме стандартных, дополняются и требованиями к недвижимости, которая передаётся под залог банку.

Чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:

  • Достижение возраста не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • Гражданство Республики Казахстан и наличие прописки на ее территории;
  • Наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • Подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но предоставление ведомостей о платёжеспособности;
  • Не выдаётся ипотека людям Пенсионного возраста, если они не имеют официального места работы, то есть наличие пенсионных выплат не является достаточным для убеждения банка в платёжеспособности заёмщика;
  • Созаемщики по ипотечному кредиту не меняются на протяжении всего срока кредитования, не могут привлекаться новые или делаться замена текущих совместных должников. Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Полезное видео:

Программы ЖССБ без первоначального взноса

Наиболее подходящими программами, которые позволяют оформить ипотеку без первоначального взноса в Жилстройсбербанке являются Бастау и Оркен.

Условия программы Бастау Условия программы Оркен
Максимальная сумма ипотеки составляет 26 000 000 тенге. Максимальная сумма ипотеки 26 000 000 тенге.
Процентные ставки устанавливаются на уровне до 8.5% годовых. Процентные ставки до 8.1% годовых.
Ипотека оформляется на 6 лет с возможностью перевода на другую программу. Срок кредитования составляет до 10 лет.
Первые 6 лет взимаются ежемесячные платежи в размере 5% годовых и суммы от основного долга. Ежемесячные платежи устанавливаются в размере 4.5% годовых плюс сумма, рассчитываемая от суммы задолженности.
В качестве обеспечения принимаются квартиры в домах, которым не более 49 лет с момента застройки.

Процентные ставки по ипотеке

Процентные ставки при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке довольно невысокие.

Их окончательный размер зависит от срока, на который выдаётся ипотека, а также финансовых возможностей заёмщика, которыми определяются риски банка по отношению невозвращения кредита.

Чем больше срок кредитования, тем меньше процентные ставки, поскольку сумма переплаты окажется большей с увеличением количества лет, которые заёмщик обязан выплачивать ежемесячные платежи по ипотечному кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Ипотечная программа Жилстройсбербанка Максимальный срок кредитования Процентные ставки Сумма ипотеки
«Оркен» 10 лет 8.1% В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Кемел» 15 лет 6.2% В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Болашак» 25 лет 4.6% В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге
«Бастау» 6 лет 8.5% В зависимости от стоимости недвижимости, но не более 26 000 000 тенге

В каждой из программ, описанных выше в таблице, существует возможность отказа от первого взноса.

Максимальная сумма займа

Максимальная сумма ипотеки для конкретного заёмщика в Жилстройсбербанке определяется в зависимости от суммы, которая требуется на приобретение недвижимости, а также стоимостью имущества, которое предоставляется под залог банку.

Наиболее максимальная сумма, которую может выдать Жилстройсбербанк при выполнении всех условий, а также соответствии заёмщика всем требованиям — равна 45 000 000 тенге.Однако увеличить размер суммы ипотечного кредита возможно. Для этого следует привлечь дополнительных созаемщиков из числа родственников или зарегистрированных на одной территории граждан.

Поскольку выдаваемая сумма рассчитывается на одного заёмщика, то для нескольких она будет значительно выше, если их доход это позволяет, и недвижимость будет оформлена в общую собственность.

Это важно знать:

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки в Жилстройсбербанке, особенно с учётом того, что отказ от первоначального взноса предусматривает залог банка всей недвижимости, стоит взвесить все плюсы и минусы, а также объективно оценить свою платёжеспособность.

Банк может выдать ипотеку заёмщику, если он предоставит в качестве обеспечения имущество, которое обладает достаточной стоимостью.

Но следует помнить, что ипотеку придётся выплачивать, поэтому необходимо рассчитать сумму, которую заёмщик должен будет выделять из своего бюджета каждый месяц.

Для этого можно воспользоваться представленным ниже ипотечным калькулятором.

Ипотечный калькулятор состоит из необходимых к заполнению сведений, которые включают размер процентных ставок, сумму ипотеки, то есть стоимость недвижимости, срок кредитования и тип платежей.

После внесения всех цифр, нужно нажать кнопку «рассчитать», и вы получите детальный график ежемесячных погашений на протяжении определённого срока.

Пример расчетов по кредитному займу

Наиболее важной составляющей для расчётов по ипотеке и ее выплате является сумма, которая необходима заемщику, и зависит от процентных ставок. Именно из неё исходит размер ежемесячного платежа.

После выплаты ежемесячного платежа по ипотечному займу у заёмщика должна остаться сумма на проживание в размере, не менее 10 МРП.

Если же к его семье относятся 2 человека, то этот размер увеличивается вдвое и так далее пропорционально.

Сумма МРП на сегодняшний день составляет 2269 тенге. То есть для 2 членов семьи должно остаться после выплаты жилищного займа не менее 45 380 тенге.

Сумма ежемесячного платежа зависит от размера выданного кредита и процентных ставок по нему.

Например, заемщику было выдано ипотеку в размере 12 000 000 тенге, проценты по которой составляют 8.5%, то есть в месяц это 85 000 тенге.

Как оформить ипотеку в ЖССБ?

Отделения банка Жилстройсбербанк находятся во многих крупных городах Республики Казахстан, таких как Астана, Алматы, Шымкент, Актобе, Костанай и других.

Поэтому после выбора в пользу этого банка заёмщик должен обратиться в ближайшее отделение и заполнить заявку.

Вместе с ней он подаёт определённый пакет документов, которые подтверждают его соответствие требованиям к платёжеспособности и другим условиям.

Для того чтобы оформить ипотеку в Жилстройсбербанке, необходимо побеспокоится о сборе и предоставить такие документы:

  • Копию и оригинал паспорта заёмщика и созаемщиков, а также номер страхования супругов, если они привлекаются как сторона в ипотечном кредите;
  • Справку об адресе, срок действия которой составляет не более 3 месяцев с момента выдачи;
  • Свидетельство о регистрации брака, если супруг выступает созаемщиком;
  • Свидетельство о смерти другого из супругов, если при оформлении ипотеки используются его личные средства или имущество;
  • Справку о доходах за последние 6 месяцев с подписью главного бухгалтера;
  • При наличии льгот по уплате налогов необходимо сделать ссылку в документах о доходах на действующий нормативно-правовой акт Республики Казахстан;
  • Документы, подтверждающие право собственности на объект залога;
  • Отчёт об оценке профессиональным оценщиком, срок действия которого не более 3 месяцев;
  • Справку об отсутствии обременений на имущество или их наличии с указанием срока действия.

Также могут понадобиться другие документы, о которых заёмщику сообщит банк отдельно. После проверки всех документов банк принимает решение в пользу выдачи ипотеки заёмщику или отказа от сотрудничества.

После одобрения кредитной заявки заёмщик может начинать искать недвижимость, которая будет приобретена по сделке купли-продажи. Для этого у него есть полгода. Но лучше этот процесс не затягивать, поскольку некоторые документы могут потерять свою законную силу.

Предмет залога и покупки проверяется на достаточную ликвидность, чтобы банк, в случае непогашения задолженности, мог реализовать такую недвижимость на открытом рынке продаж и вернуть свои убытки.

После утверждения объекта залога сотрудники Жилстройсбербанка подготавливают текст договора ипотеки, в котором указываются все условия кредитования и погашения.

После подписания всеми заёмщиками и созаемщиками договора лично деньги будут переведены на счёт, открытый для этих целей в банке.

Видео по теме:

На него заёмщик может перечислять суммы ежемесячных платежей или большие суммы, которые будут списываться в счёт досрочного погашения.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Список страховых компаний рекомендуется банком. В обязательном порядке заёмщик должен оформить страховку на объект недвижимости, который выступает в качестве обеспечения по ипотеке.

Существует возможность сначала оформить ипотеку, а затем уже искать недвижимость для приобретения. Однако с такими покупателями не очень охотно сотрудничают продавцы и застройщики.

Похожие статьи:

Ипотека

money-crdt.ru

"Жилстройсбербанк" снизит требование по первоначальному взносу для заёмщиков - Новости

Главное фото: из открытых источников

Связано это будет с запуском программы удешевлённой ипотеки "7-20-25".

АО "Жилстройсбербанк Казахстана" (ЖССБК) изменит условия предоставления займов после программы запуска программы удешевлённой ипотеки "7-20-25", передаёт корреспондент BNews.kz. В частности, изменится требование по первоначальному взносу, сообщили в пресс-службе банка.

"В рамках программы "Нурлы жер" банк предоставляет займы при наличии 30% от стоимости жилья по ставке 5% годовых. С запуском новой жилищной программы 7-20-25 планируется внести изменения в программу "Нурлы жер" и снизить минимально необходимый размер накоплений на счете в банке для получения предварительного жилищного займа с 30% до 20%. При этом ставка по предварительным жилищным займам сохранится прежней и составит 5% годовых. Кредит будет предоставляться на срок до 25 лет. Но конкретно говорить об изменениях условий кредитования в банке можно будет только после утверждения и официального опубликования программы 7-20-25 и "Нурлы жер", - сообщили в банке.

Также ЖССБК планирует запустить отдельный вид продукта для военнослужащих и работников специальных госорганов.

Новые условия для заёмщиков "Жилстройсбербанка" начнут действовать после запуска программы "7-20-25". При этом условия по действующим выданным займам не изменятся, заверили в банке.

По данным ЖССБК, по итогам 2017 года банк выдал 3/4 ипотеки в стране. За январь-февраль 2018 года рынок выдал кредитов на строительство и приобретение жилья на 56,5 млрд тенге, из которых ЖССБК выдал 60% или 33,8 млрд тенге.

Ранее механизм работы программы "7-20-25" описал глава Нацбанка. 

Первые ипотечные займы по программе "7-20-25" планируется начать выдавать с июля 2018 года, сказал глава Правительства Бакытжан Сагинтаев.

Сообщалось, что Нацбанк определил предварительные "потолки" ипотечных кредитов по программе "7-20-25". Эксперты отмечают, что для выплаты ипотеки казахстанцы должны ежемесячно зарабатывать от 350 тысяч тенге и выше.

Самые важные новости Казахстана в нашем Telegram-канале. Подписывайтесь!

bnews.kz

условия банков в 2016 году

Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году

Да, хоть услуга и называется «ипотека без подтверждения дохода» или «заем без анализа платежеспособности», на самом деле она представляет собой привлекательное словосочетание с маркетинговым прицелом. Какие условия и оговорки существуют для такого банковского продукта, рассмотрим в материале.

Подтверждение платежеспособности — обязательная процедура

Ни один финансовый институт не даст миллионы тенге физлицу, которое не может подтвердить наличие трудовой занятости и постоянных источников дохода. В связи с тем, что «зарплата в конвертах» — явление в казахстанских компаниях очень распространенное, банки вынуждены приспосабливаться к такому положению вещей и идти на компромисс.

К категории клиентов, которые не подтверждают доход, банки относят:

  • официально трудоустроенного, но с минимальными пенсионными отчислениями;
  • неофициально трудоустроенного;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • работающих студентов и пенсионеров.
  • Однако последней категории ипотека не выдается.
— Когда в банке говорят «заем с подтверждением дохода», это означает, что человек должен подтвердить свой официальный доход, это та сумма, с которой он выплачивает налоги, пенсионные отчисления, — говорит банковский консультант Ажар Абдрахманова. — Когда говорят «заем без подтверждения дохода» — это не означает, что у клиента вообще ничего не будут спрашивать про зарплату, про доходы. Риск-менеджеры в любом случае будут рассматривать платежеспособность клиента, потому что банку тоже нужна гарантия. Банк в этом случае может пойти навстречу и принять какие-то косвенные доходы. Может человек работает где-то на договорной основе. Ему на счет перекидывают заработную плату, но отчисления пенсионные не удерживаются. Это и считается без подтверждения дохода. Еще предоставить ипотеку без подтверждения дохода могут, когда человек предоставит дополнительный залог, равноценный приобретаемой недвижимости. Но справки в любом случае нужны.

Как говорит консультант, обмануть банк, «нарисовав» у знакомых справку, не получится. Менеджеры в этом случае проверяют счета. Например, клиент говорит, что на договорной основе работает и ежемесячно, к примеру, получает 200 000 тенге по договору. Он должен показать при этом счет, на который перечисляют деньги. Также указывается целевое назначение платежа.

Условия банков по ипотеке без подтверждения дохода в 2016 году

Ипотеку клиентам без официального дохода на сегодняшний день выдают Народный банк Казахстана, Сбербанк, Казинвестбанк, Qazak банк, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Жилстройсбербанк. Евразийский банк дает заем без подтверждения доходов только на приобретение недвижимости на первичном рынке в городе Астане.

Процентная ставка для заемщиков без официального дохода составляет от 8,5% (Жилстройсбербанк) до 21% (Bank RBK). Большинство банков завышают ставку по займам без анализа платежеспособности на 1-2%. И львиная доля БВУ в данном случае просят предоставить 50% от стоимости недвижимости в качестве первоначального взноса. Максимальный срок ипотеки — 15 лет. Все банки готовы рассмотреть созаемщика. Им может быть как родственник, так и любое третье лицо.

На каких условиях выдают квартиры по программе «Нурлы жол»? Подробности здесь.

Жилстройсбербанк: ипотека без срока накоплений

Самый выгодный вариант для заемщика, имеющего 50% от стоимости квартиры, предлагает Жилстройсбербанк Казахстана. Как рассказали порталу kn.kz специалисты ЖССБ, в этом случае можно воспользоваться промежуточным жилищным займом «Женіл».

Клиент сразу вносит 50% от требуемой суммы на счет в ЖССБ, а банк предоставляет ему 100% необходимой суммы. По данному виду займа первые 3 года заемщик погашает лишь проценты по займу. Таким образом, в первые 3 года финансовая нагрузка у заемщика увеличивается. Этой программой удобнее воспользоваться тем заемщикам, которые уверены, что их платежеспособность в первые 3 года будет выше, нежели в последующие.

Годовая номинальная ставка по вкладу по тарифным программам составляет 2%. Максимальный срок оформления займа — до 10 лет, в зависимости от выбранной тарифной программы.

После исполнения всех условий Жилстройсбербанка, а именно накопления в размере не менее 50% от требуемой суммы, срок хранения средств на депозите не менее 3-х лет и достижения определенного уровня оценочного показателя, промежуточный заем «Женіл» переходит в жилищный, где ставки по кредиту варьируются от 4,5-5% (эффективная от 5,1-5,8%). Также на вклад банк начисляет процент, согласно тарифным программам.

Таким образом, после исполнения указанных выше условий более завышенные ставки по промежуточному жилищному займу «Женіл» снижаются до уровня более низких ставок по жилищному займу.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку за 10 000 000 тенге. Эти и другие расчеты предоставлены менеджерами банков.

Расчет ипотеки на квартиру за 10 000 000 тенге от Жилстройсбербанка

Если нет 50% первоначального взноса

Минимально допустимый первоначальный взнос для клиентов без анализа платежеспособности составляет 40% от цены жилья. Такой заем можно оформить в Qazak банк. Максимальный срок займа при подтверждении косвенного дохода составит 10 лет. Можно привлечь до 3-х созаемщиков. Разделить бремя ипотеки разрешается не только близким родственникам, но и третьим лицам.

В банке уточняют, что если первоначального взноса нет совсем, то банк готов рассмотреть заявку данного клиента, если тот предоставит в залог недвижимость, равную по стоимости приобретаемой. При этом заемщик не обязательно должен быть ее собственником, свое жилье в банк в качестве гаранта по ипотеке может заложить кто угодно.

Расчет по ипотеке от Qazak bank

Ипотека на 15 лет

Минимальную процентную ставку для долгосрочного жилищного займа предлагает Народный банк Казахстана — 16,5-17%. Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от стоимости жилья. Если первоначального взноса нет, то можно предоставить в качестве дополнительного обеспечения имеющуюся недвижимость. Ее залоговая стоимость полностью должна покрывать сумму первоначального взноса. В случае недостаточности доходов можно привлечь созаемщика. Банк тогда учитывает совокупный доход. 

Расчет по ипотеке от Народного банка

Созаемщиков может быть много

И даже 7 человек. Такое количество «вторых пилотов» банковского займа допускает Банк ЦентрКредит. Родственные связи клиента с созаемщиком не обязательны. При этом данный БВУ требует 50-процентный первоначальный взнос. Кредит можно погасить досрочно, но если клиент сделает это в течение первых 6 месяцев, то заплатит неустойку в размере 1%. Далее без штрафных санкций. Рассмотрим ипотеку на максимальный срок — 15 лет.

Расчет по ипотеке от Банка ЦентрКредит

Документы для ипотеки без подтверждения дохода

Порядок оформления ипотечного займа без анализа платежеспособности ничем не отличается от традиционного займа. Заемщик собирает пакет документов, заполняет анкету, предоставляет все в банк, и ждет решения.

Потенциальный ипотечник должен представить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • адресная справка;
  • документ, подтверждающий семейное положение;
  • правоустанавливающие, технические и идентификационные документы на предмет залога;
  • документы, отражающие доходы заемщика: счета, куда переводится заработок клиента либо отчетность фирмы (бухгалтерская и налоговая) и другие.
Источник: kn.kz.

reactor.inform.kz