ИПОТЕКА : Ипотечный брокер (4 часть). Брокеры по ипотеке
Стоит ли пользоваться услугами ипотечных и кредитных брокеров по недвижимости
Услуги ипотечного брокера нужны всем, кто решил приобрести недвижимость. Причина непреклонности сего утверждения проста: население России в великом большинстве своём поголовно неграмотно юридически; ипотечный брокер позволяет бороться с этим недостатком.
Получение ипотечного кредита – процесс долгий и трудоёмкий. Сделка с кредитным учреждением отнимает массу времени с первых моментов из-за организации. В процессе совершения тоже требует постоянного внимания. Вот почему специалист-профессионал необходим обычному потребителю.
Ипотечный брокер – это профессиональный посредник между организацией-заёмщиком и соискателем кредита. Профессиональность его служит гарантией успеха и выгоды предстоящей сделки для заёмщика, помогает последнему получить деньги по наиболее благоприятным условиям.
- [ps2id url=offset=]Поиск ипотечного брокера[/ps2id]
- [ps2id url=#pht1 offset=]Почему стоит пользоваться услугами кредитного брокера[/ps2id]
- [ps2id url=#pht2 offset=]Решение проблем кредитования кредитным брокером[/ps2id]
- [ps2id url=#pht3 offset=]Стоимость услуг ипотечных брокеров[/ps2id]
- [ps2id url=#pht4 offset=]Что важно знать про ипотечных брокеров[/ps2id]
Поиск ипотечного брокера
Довольно легко. Как правило, большинство серьёзных агентств недвижимости имеют в свое структуре отделы по ипотечному кредитованию. Сотрудники этих отделов – брокерские представители (ипотечные брокеры) – сопровождают проекты оформления и получения кредита, объясняют будущим владельцам недвижимости: какие документы как заполнить; как грамотно составить заявление на ипотеку, в какой банк подать, чтобы не получить отказ. Они же помогут выбрать наиболее подходящий к финансовым возможностям клиента кредит.
Кроме того, можно обратиться к услугам индивидуальных предпринимателей-брокеров. В силу специфики свое работы (не связанные корпоративными требованиями) эти специалисты смогут предложить покупателям недвижимости кредитные программы со ставками даже ниже, чем банковские.
Почему стоит пользоваться услугами кредитного брокера
Потому что банк может посчитать доводы соискателя кредита на получение ипотеки и его платёжеспособность как будущего заёмщика не надёжными. При отказе никто из сотрудников банка не станет объяснять соискателю ипотеки причины негативного ответа, тем более не поможет составить кредитную заявку с учётом банковских замечаний и требований.
Пока неопытным заёмщиком будет готовиться нужная кредитная заявка, уйдёт немало времени, выбранная квартира может быть продана другому, более расторопному, подготовленному покупателю.
Благодаря профессиональной подготовке и знаниям именно ипотечный брокер научит, как составить, представить заявление на ипотеку. Например, если у заёмщика большая часть доходов «серая».
Он же внимательно изучит запросы покупателя к недвижимости, подберёт оптимальный вариант покупки, наиболее соответствующий его запросам и финансовым возможностям.
После получения согласия банка на выдачу кредита именно кредитный брокер изучит договор с юридической точки зрения. Его профессиональный подход поможет избежать многих подводных камней, которыми так обильны ещё банковские документы и которые потом часто становятся кабальными ловушками для заёмщика.
Как правило, банки имеют несколько программ ипотечного кредитования. Брокер подробно разъяснит будущему владельцу ипотеки, какая из них наиболее ему выгодна. Он же может заставить банк изменить или убрать из кредитного договора статьи, пункты, неприемлемые для заёмщика. Или внести в договор ипотеки дополнения, оговаривающие режим выплат, величину процента, наиболее благоприятные формы ответственности в случае непредвиденной незначительной задержки срока ежемесячной выплаты.
Ипотечный брокер подскажет надёжную страховую компанию.
Решение проблем кредитования кредитным брокером
Работа по выдаче ипотеки с посредником-брокером выгодна и для банковских служащих. Понятно, гораздо удобнее вести переговоры с профессионалом, который вникает с ходу в решение проблем, в нюансы; если и возражает против чего-то, то обоснованно и грамотно.
Объём рабочих документов по ипотеке всегда велик. На их проверку ипотечный брокер тратит гораздо меньше времени, чем рядовой заёмщик. Значит, сотрудник банка сможет обслужить больше клиентов, заработать больше денег. Поэтому многие банки поощряют заёмщиков, которые работают через ипотечных брокеров, даже иногда слегка снижают им процентные ставки по ипотеке.
Даже заявки, предложенные с помощью ипотечного брокера, рассматриваются в скоростном режиме. Если на принятие решения по выдаче ипотечного кредита обычно уходит до 1,5 недель, то с помощью ипотечного брокера вопрос решается в 3-4 дня.
Среди других льгот – отмена запретов на сокращение сроков погашения кредита, отмена комиссии за его выдачу.
Стоимость услуг ипотечных брокеров
Услуги ипотечного брокера предоставляются не даром, а тоже оплачиваются. Соискателю ипотеки надо знать, есть три возможных варианта: полная предоплата, авансовая выплата, оплата по результату сделки.
Стопроцентной предоплаты требуют крупные компании, фирмы по продаже недвижимости, которые приобрели значимую положительную репутацию, давно работают на рынке данных услуг, имеют в своей структуре отделы организации ипотечного кредитования. Сумма предоплаты составляет от 1% до 4%, в редких, особо ответственных случаях – до 10% стоимости сделки. Иногда сумма оплаты бывает фиксированной, редко превышая 1000 долларов США.
Часто крупные риэлторские фирмы с отделами ипотечного кредитования предоставляют услуги ипотечного брокера бесплатно.
Предоплаты требуют и мошенники. Они обычно выступают как представители мелких фирмочек-однодневок, индивидуальные предприниматели, частные ипотечные брокеры. Потому, прежде чем заключить договор на услуги, заёмщик должен внимательно изучить историю организации, с которой собирается сотрудничать; узнать, как давно она на рынке, расспросить мнение о ней других клиентов.
Характерная особенность деятельности мошенников: они предлагают помощь в получении ипотеки без подтверждения дохода.
С авансовой выплатой работают мелкие и средние агентства недвижимости. Если сделка по получению ипотеки не состоялась, сумму аванса они не возвращают – кроме редких, заранее оговоренных моментов.
За рубежом услуги ипотечного брокера обычно оплачивает банк. У нас пока такие правовые нормы для заёмщика не существуют.
Что важно знать про ипотечных брокеров
Не надо путать услуги ипотечного брокера с услугами риэлтора. Последние нередко пытаются подменить работу брокера. При этом риэлторские агентства за труды берут до 6% от стоимости ипотечного договора. Справедливости ради надо отметить, что банкам всё равно, с кем работать: с ипотечным брокером или с риэлтором.
Стоит ли пользоваться услугами ипотечных и кредитных брокеров по недвижимости
siosagio.ru
ИПОТЕКА : Ипотечный брокер (4 часть)
Занимаясь подбором ипотечной программы, выбором условий, изучением отзывов и рекомендаций Вы не вольно уже обратили внимание, что который год не утихает полемика по поводу и целесообразности обращения к услугам ипотечных брокеров. Я однозначно, и с полной уверенностью, могу сказать: «Ипотеку вы можете получить самостоятельно!!!» Как, собственно, сами можете отстаивать свои интересы в суде, не прибегая к услугам адвоката. Но если ваше дело очень запутанное, с адвокатом добиться желаемого результата шансы значительно выше. Вы также можете сами себя подстричь, но к парикмахеру обратиться проще и удобнее. Тот же принцип и с ипотечным брокером. Я рекомендую воспользоваться его услугами, если в вашем комплекте собранных документов есть «белые пятна». А также, я рекомендую, даже если вы сами решите подавать документы, заказать выписку из БКИ своей кредитной истории. Даже просто пообщавшись с 3-5 ипотечными брокерами, вы узнаете быстрее полезной информации, чем, если бы сидели и выуживали ее по каплям из интернета. Ведь, сейчас очень много брокеров, оказывают подбор программы и первую консультацию бесплатно. Поэтому, просто грех этим не воспользоваться. Но давайте всё-таки разберёмся, что есть и откуда пошел ипотечный брокер. Ипотечная брокерская деятельность лицензированию не подлежит, а значит, нет особой разницы фирма это или частное лицо. Ипотечные брокеры «первой волны» это, как правило, бывшие риэлторы. Чтобы выжить в жесткой междоусобной, конкурентной войне, часть риэлторов расширила комплекс оказываемых услуг, и стала помогать своим клиентам, находить недостающие средства для покупки квартиры. Отличительная особенность брокеров «первой волны» то, что они оказывают полный комплекс услуг: получение кредита — подбор квартиры — регистрация собственности. В момент, когда грянул банковский кризис, зародилась «вторая волна» ипотечных брокеров. Кризис первым и самым безжалостным образом нанес удар по ипотеке. Прошли массовые сокращения банковских служащих. Кои и образовали «вторую волну». Тот, кто раньше занимался проверкой кредитных досье, теперь сам помогает их составлять. Да и, как вы понимаете, сократили не всех, у многих остались друзья в банках. Отличительная особенность «второй волны» заключается в более узкой направленности, в более высоких комиссионных, но и в возможности решать более серьезные проблемы клиентов. Как правило, заниматься подбором квартир, у них нет ни опыта и не времени. Это скорее кредитные брокеры, чем ипотечные. Сейчас, когда уже кризис миновал, и ипотека оживает, снова, как грибы после дождя стали появляться фирмы, оказывающее помощь в получении кредитов. Сотрудники данных фирм, как из первой, так и из второй волн в сумме составляют неплохую команду, способную решать любые задачи и оказывать максимальный набор услуг. Но и здесь есть различия. И основное различие в цене. Есть кредитные брокеры (крупные) плата за услуги которых составляет 1%. Звучит соблазнительно, но вы не спешите с выводами. Эти фирмы живут за счет вала. Как правило у них заключены договора о сотрудничестве чуть ли не со всеми банками, но фактически работают с ВТБ-24, ДельтаКредит и Сбером. Кроме как разослать ваши документы по этим, ну может еще 2-3 банкам, они никакой помощи не оказывают. Вы оплачиваете, только работу их курьеров. Соответственно вы не можете рассчитывать ни на помощь, ни на гарантии. Если вы соблазнитесь их низкой ценой, то впоследствии столкнетесь с неожиданной проблемой. Дело в том, что каждое обращение в банк за кредитом фиксируется в БКИ. И потом, когда либо вы сами, либо уже через другого брокера, будите пытаться продолжать бороться за свою ипотеку, новые банки будут видеть, что вы находитесь в активном поиске, а это либо очередной отказ, либо более высокие процентные ставки, в общем, менее привлекательные условия кредитования. Так что с «валом» надо быть поаккуратнее. Средняя цена услуг ипотечных брокеров сейчас колеблется в пределах от 3 до 6 процентов. Шесть процентов — это «трудный случай» + подбор квартиры. Еще я хочу остановиться на следующих моментах: 1) Что лучше обратиться к риэлтору или к ипотечному брокеру за получением кредита и последующей покупкой квартиры? Моё мнение – к ипотечному брокеру и лучше всего, если повезет встретить из «первой волны». Потому, что при покупке квартиры в ипотеку, получение недостающих денежных средств приоритетно. Без денег просто не купить квартиру. Сейчас крупные банки проводят обучение сотрудников крупных агентств недвижимости. Но всё это обучение сводится к тому, чтобы риэлтора научить заполнять анкету заемщика, не больше. И еще не забывайте, что риэлторы это тот тип людей, которые своего не упустят, можно легко остаться без своего аванса. 2) Кто такие «черные» ипотечные брокеры? Извечная тема споров между хозяевами фирм и частниками. Сотрудник фирмы (не руководитель) всегда хочет работать на себя, когда багаж знаний и опыта ему позволяет работать самостоятельно он становится «черным». Как только снова багаж знаний и опыта позволяет ему открыть свою фирму, он становиться «нечерным» То есть, названия разные, но человек все тот же. Ведь согласитесь со мной, если бы кто-нибудь из ваших знакомых порекомендовал «черного» специалиста, вы бы даже и не задумались о его «цвете». Главное, чтобы специалист был хороший. Так же не забывайте, что обратившись к «нечерному» вы в первую очередь оплачиваете ему аренду офиса, коммунальные платежи и зарплату сотрудников. Тут как с ситуацией с интернет-магазинами, раньше никто не верил, а сейчас ничего, привыкли. 3) Кинут? Не кинут? Как построить денежные расчеты с брокером? Я считаю, что жизнь современного мужчины должна быть основана на трех принципах: Не верь, Не бойся, Не крои. Поэтому, если вас захотят кинуть, то кинут по любому, не смотря на Договор, наличие офиса и красивого сайта. С другой стороны, «черный» брокер может оказаться порядочным человеком. Тут как повезет. Но, на мой взгляд, разобраться с частником проще, достаточно проверить паспорт, если брокер москвич и, при передачи денег, не забывать брать с него расписки. Сейчас большинство крупных ипотечных брокеров работают по принципу оплаты «на сделке», то есть принимают на себя риск быть кинутыми клиентом. Но такого ипотечная контора просто не может допустить, не благотворительный фонд всё-таки, значит, контора располагает неким ресурсом по взысканию долгов. Вот и думайте сами, я же считаю, что достаточно приемлемый способ денежных отношений между клиентом и брокером – внесение не большого аванса (Просто, когда человек заплатил деньги, он вправе ТРЕБОВАТЬ, если денег нет, то только ПРОСИТЬ войти в положение. Уверен, разница для вас очевидна.) Так вот, если получить одобрение не возможно, то аванс возвращается, либо полностью, либо за вычетом небольшой суммы – компенсации части накладных расходом. Затем, после получения подтверждения об одобрении кредита, вносится еще часть суммы, либо производится окончательный расчет, если не требуется подбор квартиры. Если подбор квартиры необходим, то окончательный расчет с брокером лучше наметить на день, предшествующий сделке. Как видите, снова предстоит серьезно по размышлять.
В дополнительных статьях подробно рассмотрено, что такое ипотечный кредит, и пошагово рассказано как купить квартиру на кредитные средства:
Как получить ипотеку. (1 часть)Я в заемщики пошел (2 часть)Как выбрать кредит. (3 часть)Ипотечный брокер (4 часть)Секреты ипотеки : Банк (часть 5)Секреты покупки квартиры. ( 6 часть )
Оставить комментарий
ipoteka.probaza.com
Кто такой ипотечный брокер? - Всё про ипотеку
Зачем нужен брокер?
Всем известно, что ипотечное кредитование включает в себя огромное количество сопровождающих услуг. Чтобы состоялась сделка, нужно обращаться не только в банк, но и в страховую компанию, ведь без страхового полиса деньги на квартиру вы не получите. Для грамотного выбора квартиры понадобится помощь риелторской и оценочной организаций. Как говорят специалисты, лишь 20 процентов из 100 претендентов на ипотечный кредит его получают и еще меньше доводят сделку (приобретают недвижимость) до конца. Для того чтобы увеличить шанс стать владельцем квартиры по ипотеке и облегчить все мытарства, с этим связанные, на рынке недвижимости появились организации, оказывающие профессиональные услуги по сопровождению ипотечной сделки. Специалистов, которые работают в таких организациях, и называют «ипотечные брокеры».
В идеале такой специалист должен подобрать оптимальную ипотечную программу кредитования, которая должна подходить заемщику наилучшим образом. То есть брокер должен помочь клиенту сэкономить деньги при покупке квартиры по ипотеке. Он должен проанализировать огромное количество предложений, порядка 20 банков, и выбрать для вас самые выгодные условия. Мы же привыкли это делать самостоятельно, поэтому тратим драгоценное время и все равно довольно часто из-за незнания специфики работы банков, выбираем не самую лучшую программу и платим в итоге баснословные проценты.
Вторая обязанность ипотечного брокера — это сбор всех необходимых документов. Тот, кто уже пытался взять такой серьезный кредит, знает, какую кипу бумаг нужно подобрать. К тому же у всех банков перечень необходимых документов разнится, поэтому, если один кредитор вам отказал, то для следующего вам, возможно, понадобятся совершенно другие бумаги и «хождение по мукам» продолжится. Вряд ли кто-то поспорит с тем, что если кто-то другой будет заниматься сбором документов и посещением различных инстанций, это очень сильно сэкономит ваше время, а главное, нервы.
Следующая задача ипотечного брокера заключается в том, что: либо он сам лично идет в банк от вашего лица, либо подготавливает вас к презентации себя банку. То есть объясняет, как правильно надо держать себя, для того чтобы вам не отказали в выдаче кредита, рассказывает о том, что можно говорить при собеседовании с банковским служащим, о чем лучше умолчать.
Ипотечный брокер помогает и тем, кто не может официально подтвердить свои доходы. Как правило, у брокеров существуют большие связи в банках, они могут, так скажем, поручиться за своего клиента, и тому выдадут кредит. Ипотечные брокеры иногда «разруливают» и более сложные ситуации, к примеру, иногда они могут добиться даже того, чтобы человеку с плохой кредитной историей все-таки дали кредит.
Как утверждают некоторые специалисты, в будущем ипотечный брокер будет регулировать полный спектр услуг, которые нужны при ипотечной сделке: это и экономические, и риелторские, и юридические аспекты. Хотя в США ипотечный брокер занимается только финансовым консультированием, у нас, как утверждают участники рынка недвижимости, чтобы ипотечному брокеру «выжить», придется взять на себя и много других обязанностей. Для простого обывателя, в принципе, это и неплохо, так как всю ипотечную сделку будет вести только один эксперт, и не надо обращаться в другие организации для того, чтобы сделка состоялась.
Плюсы и минусы
Ипотечный брокеридж существует в России всего пару лет, поэтому пока заемщики не особо доверяют их услугам. «Многие наши соотечественники не хотят тратить лишние деньги, для того чтобы сделка удалась. Считают, что все, что предлагают ипотечные брокеры, можно сделать самим. В итоге кредиты получают лишь единицы, а денег даже на первоначальные расходы при запросе о возможности получения кредитов люди тратят гораздо больше, нежели стоят услуги брокеров», — считает ипотечный брокер Лина Аланская. «К тому же многие привыкли доверять компаниям, которые существуют на рынке десятилетиями, а у таких брокерских организаций пока что срок существования, как правило, не больше года, что очень настораживает потенциальных заемщиков. Но эта сфера только начала развиваться в России, поэтому в этом на самом деле нет ничего страшного».
Как вы уже поняли, главный минус брокерских услуг — это то, что за них тоже придется платить. Как правило, от 500 долларов и выше, в зависимости от количества услуг. На рынке существуют как независимые ипотечные брокеры, так и отделы по ипотечному кредитованию в составе риелторских агентств, которые несут те же функции, что и ипотечные брокеры. В некоторых риелторских конторах услуги такого специалиста могут быть даже бесплатными, при условии, что заемщик будет искать и приобретать ипотечное жилье с помощью этого агентства. Хотя в данном случае такая «бесплатность» относительна, так как за риелторские услуги вам все равно придется заплатить проценты от сделки.
Есть и другие сомнительные моменты. Во-первых, ипотечный брокеридж пока что никак не регулируется законодательством. Во-вторых, многие задаются вопросом, а заинтересован ли ипотечный брокер в добросовестном подборе ипотечной программы? А не заключил ли он договор с банком, условия которого он вам предложил? Зачастую банки предлагают брокерам некоторое вознаграждение за привлечение клиентов. Поэтому всегда есть шанс, что брокер посоветует банк который выгоден ему, а не вам… В итоге он получит деньги от банка. и от вас, а вы получите, возможно, не совсем хорошее предложение.
Так что пока на рынке ипотечных брокерских услуг существует много нюансов. Поэтому, прежде чем решить, пользоваться ли услугами ипотечного брокера, как следует взвесьте все минусы и плюсы. А если вы решите, что такая помощь вам просто необходима, держите ухо востро и все-таки самостоятельно тоже отслеживайте процесс, чтобы хоть как-нибудь корректировать ситуацию, если вдруг что-то будет не так.
Автор: Ольга Петрова
Источник: www.mospravda.ru
mortgage-rus.livejournal.com
