Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке. Как сделать реструктуризацию кредита в сбербанке

Онлайн-заявка на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Каждый клиент банка имеет право на внесение изменений в кредитное соглашение. Реструктуризации могут подвергаться как целевые, так и нецелевые кредиты. У клиентов возникает вопрос о том, как составить заявление на реструктуризацию онлайн.

содержание статьи

Причины для реструктуризации

Сбербанк обязан рассмотреть заявление человека с просьбой о реструктуризации в случае:

ограниченной нетрудоспособности и увольнения с работы;
изменения материального положения в худшую сторону;
возникновения незапланированных расходов;
необходимости содержать больного неработающего родственника;
необходимости финансовых затрат по иным причинам.

Когда возможна отсрочка по займу?

При появлении хоть одной из причин, указанных выше, необходимо пойти в банк и сформировать документ на проведение процедуры. Таким путем можно оформить отсрочку погашения долга или же внести изменения в кредитное соглашение.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Прежде всего необходимо грамотно заполнить нужный документ. Это заявление скачивается в интернете. Важно описать главные причины просьбы и дату, с которой начались финансовые изменения. В бумаге должны быть указаны:

номер кредитного соглашения;
необходимые изменения по договору;
причину действий;
дату появления основной причины;
перспективы возврата задолженности;
подпись заемщика и созаемщика.

К заявлению клиент обязательно должен приложить подтверждающую документацию:

справку о доходах;
документ о статусе безработного;
свидетельство о рождении ребенка;
медицинские и другие справки, подтверждающие причины просьбы.

Особенности составления заявления

Для сохранения своей репутации и доказательства клиентской надежности Сбербанк рекомендует клиенту воспользоваться одним из методов:

понизить размер ежемесячных платежей по займу;
поменять периодичность оплаты долга;
поменять форму обеспечения ссуды.

Если в качестве обеспечения взять недвижимость, то можно понизить процентную ставку.

Почти в 99% случаев процедура изменения кредитных условий в Сбербанке проходит успешно. При привлечении поручителей они должны быть осведомлены в письменном виде.

Каждый клиент Сбербанка может попытаться понизить кредитную нагрузку. Не нужно тянуть с этим и вгонять себя в долговую яму. Это может привести к просроченным платежам и дальнейшим недоразумениям в отношениях с банком.

Отзывы клиентов

Марина Чурсина, Москва

«Я прошла процедуру реструктуризации в Сбербанке и прошла она успешно. Пришлось обратиться в банк с просьбой по причине смерти мужа. Он приносил доход семье, я в декрете. Поэтому банк сразу же пошел навстречу и изменил условия кредитования. Рекомендую всем Сбербанк.»

Смотрите так же

« Предыдущая запись

Обзор и возможности онлайн-кассы Сбербанка

Следующая запись »

sberpro.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке. Условия, как сделать реструктуризацию физическому лицу в 2018

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2018 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90 случаях из 100. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Не стоит делать свою жизнь сложнее и портить будущее. Своевременность, спокойствие и связь с банком — оптимальный метод для решения проблем с долгом.

09:10 19.12.2017

mainfin.ru

Какие документы необходимы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Не можете выплатить кредит в Сбербанке? Ипотека оказалась непосильной? Документы, которые требуются банку для проведения реструктуризации – в подробной статье.

Сбербанк использует индивидуальный подход к каждому клиенту, рассматривая каждую ситуацию по-отдельности. Поскольку в условиях сложной экономической ситуации у многих людей есть просроченные договора, Сбербанк готов войти в положение тех, кто не в состоянии выплачивать долги и предлагает реструктуризацию задолженности по кредиту.

Виды реструктуризации

Реструктуризация бывает нескольких видов:

Кредитные каникулы. Срок выплаты кредита увеличивается, а заёмщик временно платит только проценты.

Разработка индивидуального графика выплаты долга. При построении графика во внимание берётся ситуация, в которой оказался клиент.

Увеличение срока выплаты кредита и уменьшение ежемесячного платежа.

Заключение договора о не начислении штрафов на некоторый период.

Реструктуризации подлежат все виды кредита, выданного Сбербанком: ипотека, наличные, автокредиты и др.

Документы: готовимся провести процедуру реструктуризации

Чтобы провести реструктуризацию долга по кредиту, заёмщик должен обратиться в банк и доказать свою сложную финансовую ситуацию. Для этого ему необходимо предоставить следующие документы:

Справку 2НДФЛ. Она является основным доказательством того, что доходы у заёмщика значительно снизились, и он больше не в состоянии выплачивать ту сумму, которую платил раньше.
Копию приказа, где указано об изменении заработной платы.
Копию приказа, которая свидетельствует, что потребитель был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы.

Документ из службы занятости, о постановке заёмщика на учёт.

Если имеются другие кредиты, то необходимо предоставить справку от других кредиторов с указанной суммой задолженности и ежемесячными взносами. Кредит не обязательно должен быть оформлен на имя должника, заёмщиками могут быть члены его семьи.

Другие документы, которые могли бы свидетельствовать о сложном финансовом положении.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Зайдите на официальный сайт банка и заполните специальную анкету. Отправьте её подразделению, которое работает с людьми, у которых есть задолженность по кредитам.
Дождитесь звонка от специалиста и как можно точнее ответьте на поставленные вопросы.
Соберите все справки и предоставьте их Сбербанку. Подпишите новый договор.

По всем вопросам обращайтесь по бесплатному номеру 8 800 555 5550 или оставляйте свои заявки в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

www.sberbank-gid.ru

Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

Реструктуризация кредита – популярная в наше время услуга банков. Заключается она в пересмотре условий договора таким образом, чтобы заёмщику было проще выплатить задолженность. Чаще всего реструктуризация направлена на уменьшение размера ежемесячного платежа, и делается это за счёт увеличения общего срока выплат.

В некоторых случаях перерасчёт кредита возможен с уменьшением процентной ставки. Банк может пойти на это в индивидуальном порядке или в рамках соответствующих акций. Если получить снижение ставки не удалось, то в целом за счёт уменьшения платежей увеличивается общая сумма переплаты.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

В Сбербанке нет постоянной специальной программы реструктуризации. Иногда банк запускает её в рамках акции, такой как разрекламированные когда-то «кредитные каникулы». Данная программа была временно доступна клиентам, и тогда, воспользовавшись ей, можно было получить некоторую отсрочку по платежам. Предлагалось несколько месяцев платить только проценты, не погашая основную сумму долга. Сроки оговаривались в зависимости от обстоятельств.

В настоящее время данная программа не действует, но Сбербанк периодически запускает акции со специальными предложениями по кредитам. Поэтому:

Если у клиента есть потребительский кредит, который вы хотели бы реструктуризировать, но это не срочно, а просто желательно, нужно следить за специальными предложениями банка.
Если реструктуризация нужна как можно скорее или просто в ближайшее время, лучше обратиться в отделение или на горячую линию. В этом случае нужно подать заявку, которую банк рассмотрит в индивидуальном порядке.

Большинство банков крайне неохотно рассматривает просьбы о реструктуризации, и Сбербанк в том числе. Поэтому возлагать все надежды на перерасчёт платежей не стоит, хотя попробовать всегда можно. Чем более весомые у клиента причины, по которым он хочет уменьшить сумму платежа или получить отсрочку, тем больше шансов на положительный ответ.

Дополнительным преимуществом будет документальное подтверждение того, что обстоятельства изменились. Его могут потребовать и в обязательном порядке. Сбербанк лоялен к тем ситуациям, когда изменения не зависели от клиента; например, сокращение на работе или получение инвалидности.

Виды реструктуризации потребительского кредита в Сбербанке

Если на момент подачи заявки о реструктуризации соответствующие акции и программы отсутствуют, то от клиента требуется просто известить банк о своём желании. Чтобы ускорить процесс, нужно указать причину и приложить к заявлению документы, подтверждающие снижение доходов.

У Сбербанка нет чётко регламентированного срока рассмотрения данной заявки.

Согласно отзывам, клиент может не получить ответа совсем.
Также возможно очень долгое рассмотрение, в течение нескольких недель и даже месяцев.

Поэтому клиентам в некоторых случаях стоит напомнить о себе несколько раз по разным каналам: на горячую линию, в отделение банка, кредитному специалисту и т.д. Это увеличит шансы на успех.

При рассмотрении заявки Сбербанк может предоставить один вид реструктуризации или несколько на выбор. Можно указать желаемый вариант в заявлении, но это не означает, что одобрят именно его.

Вариант 1: пролонгация кредита – увеличение срока выплат

Данный способ реструктуризации – самый распространённый. Клиенту предлагается уменьшить размер ежемесячных выплат за счёт увеличения общего срока платежей. Банк предлагает несколько вариантов ежемесячных сумм, из которых можно выбрать наиболее подходящий.

В данном случае добавляются дополнительные месяцы, а иногда и годы выплат. За счёт этого растёт не только срок, но и переплата, потому что процентная ставка высчитывается за каждый дополнительный месяц.

Вариант 2: отсрочки оплаты

Такой выход может быть предложен клиенту в том случае, если у него какое-то время нет возможности вносить платежи. Примером может служить сокращение на работе, документально подтверждённые задержки выплат з/п, проблемы со здоровьем, временно не позволяющие полноценно работать.

В данном случае банк может дать полную отсрочку либо частичную, когда заёмщику в течение установленного времени надлежит выплачивать только проценты. Общая сумма переплаты увеличивается на процентную ставку в месяц, умноженную на количество месяцев отсрочки. Также могут быть добавлены другие платежи, которые должны быть прописаны в договоре. При таком виде реструктуризации после отсрочки размер выплат остаётся тем же, что и до неё.

Восстановление просроченного долга

Заёмщик может просить о пересмотре просроченной задолженности, если таковая имеется. На такие просрочки постоянно начисляются штрафы, из-за чего клиент никак не может полностью перекрыть неустойку.

При указании уважительных причин образовавшейся ситуации или доказательстве улучшения финансового положения в ближайшем будущем можно рассчитывать на одобрение банка. Тогда просроченная задолженность будет восстановлена, и заёмщик будет выплачивать платежи в прежнем режиме. Могут быть прибавлены банковские проценты за эти месяцы (без штрафов).

В отдельных случаях клиенты просят о повторной реструктуризации. Одобрение получить сложно, но возможны исключения, если заёмщик давно является клиентом банка и у него хорошая кредитная история. Заявка подаётся так же, как и в первый раз.

Заёмщик должен понимать, что при реструктуризации он всегда остаётся в плюсе в текущий момент, но в целом переплатит. Поэтому имеет смысл сразу попросить о снижении процентной ставки. Шансы на положительный ответ невелики, но они есть.

Также для такой процедуры нужно добиться лояльности банка, поэтому к заявлению важно приложить максимум документальных подтверждений того, что выплаты в прежнем режиме невозможны. И даже это не даёт 100%-ной гарантии: сотрудники банка учитывают, была ли ситуация непредвиденной и насколько. Но попробовать получить положительный ответ может каждый клиент Сбербанка.

atbank.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Подписывая кредитный договор, заемщики полагаются на существующие источники доходов, с помощью которых они планируют рассчитаться по взятым на себя обязательствам. Однако, возникают порой обстоятельства, при которых это становится невозможным. При наступлении таких ситуаций рекомендуется обратиться к заимодавцу, чтобы урегулировать эту проблему выгодным обеим сторонам образом.

Специфика процесса

Проанализируем варианты реструктуризации займов в Сбербанке в 2018году, и специфику процесса.

Заявление

Реструктуризация кредита в Сбербанке направлена на то, чтобы предоставить дополнительные возможности заемщикам, которые в связи с ухудшением финансового положения не могут своевременно выплатить кредит. Для юридических лиц в Сбербанке такая возможность предоставляется только в исключительных ситуациях. Каждый такой случай рассматривается кредитной комиссией индивидуально.

Что может быть поводом для обращения

Каждый заемщик имеет возможность подать заявление на проведение реструктуризации. Однако получить положительный ответ можно лишь при наличии существенных причин, и если заемщик прежде своевременно вносил все платежи. В обращении необходимо указать обстоятельства, вследствие которых изменилось финансовое состояние плательщика. Достаточно большое значение имеет тот факт, что причины должны быть существенными и обязательно необходимо их документальное подтверждение:

увольнение с работы и исчезновение основного источника прибыли;
снижение в общем семейного бюджета, произошедшее вследствие увольнения с работы, смены места проживания, смерти кого-то из членов семьи;
рождение ребенка;
заболевание, травма, которые спровоцировали временную потерю трудоспособности;
другие.

Реструктуризация кредита в Сбербанке: поводы для проведения

Обстоятельства, при которых целесообразно обратиться в Сбербанк для реструктуризации кредита, аналогичны указанным в предыдущем разделе. В связи с тем, что взаимоотношения с банковским учреждением в этой ситуации продолжаются в течении нескольких, либо десятков лет, вероятность положительного исхода намного выше. В таком случае, когда кредит составляет существенную сумму, терять клиента и выплачиваемые им деньги нецелесообразно.

Декретный отпуск

До того как начать анализировать, какая реструктуризация кредита в Сбербанке возможно в случае декретного отпуска, необходимо ознакомиться с основным, отображенным в законодательстве правилом. В случае наличия ипотечного кредита, позволяется оформить заявление для предоставления отсрочки по выплате кредита на один год. К нему следует приложить копию свидетельства о рождении ребенка. В некоторых случаях есть возможность увеличить этот срок до 3 лет.

Рассмотрев порядок реструктуризации кредита в Сбербанке и комментарии клиентов банка, следует выделить моменты, которые есть возможность согласовать:

снижение ежемесячного платежа – возможно при увеличении общего термина выплаты кредита;
списание определенного количества начисленных штрафов, по причине наличия которых плательщик не имеет возможности погашать основной кредит;
разработка персонального графика платежей: определяются даты и суммы, их величины могут существенно различаться от месяца к месяцу. Возможен вариант внесения изменений в периодичность проведения выплат.

Специфика выплат для ИП

Реструктуризация кредита в Сбербанке для ИП осуществляется по аналогичной схеме. Но больших ожиданий относительно изменения в этом случае, исходя из практики, не следует ждать.

Из комментариев, в общем, следует, что сотрудники банка не изъявляют желания идти навстречу. Достаточно часто, у заемщиков проблемы возникают вследствие чрезвычайных, а иногда и печальных обстоятельств. Однако, основная масса подавших заявление, по результатам его рассмотрения, получает отказ.

Число плательщиков, которым была одобрена реструктуризация кредита Сбербанком совсем небольшое. Но если возникли сложности с выплатами, необходимо обращаться в банк. Такие действия заемщика демонстрируют его желание решить вопрос с выплатой кредита Сбербанку, и будет существенным аргументом в его пользу в случае судебного разбирательства.

credituy.ru

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физических лиц

Опубликовано 08.07.2014 · Комментарии: 8 · На чтение: 3 мин · Просмотры:

Просмотры: 250

Никто не застрахован от ухудшения финансового состояния по причине потери работы, болезни или инвалидности. Банк в этом случае может пойти на встречу своему клиенту и предоставить ему реструктуризацию кредита или ипотеки.

Процедура эта подразумевает пересмотр условий договора между банком и заемщиком с целью поиска оптимального решения по погашению долга, при условии, что нет возможности погашать задолженность по прежнему графику .

Варианты реструктуризации в Сбербанке

В 2018 году Сбербанк своим клиентам (физическим лицам) предоставляет 3 направления по реструктуризации ипотеки или кредита:

Изменение валюты долга
Увеличение срока кредитования
Предоставление отсрочки по выплате основного долга и процентов

Условия предоставления

Далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке. Основанием может быть:

Примеры ситуаций

Могут отказать:

Клиент уволился или перевелся на менее оплачиваемую работу по собственному желанию
Клиент Сбербанка оформил несколько потребительских займов (нецелевых) и потратил их на покупку предметов, которые не являются первой необходимостью (дорогой телевизор, акустическая система, газонокосилка и т.д.)
Автокредит Сбербанка.был потрачен на дорогой автомобиль, в котором нет особой нужды.

Могут одобрить:

Изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за изменением кредитных условий также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.
Купленный в автокредит автомобиль необходим для работы
Ипотечный кредит был потрачен на покупку единственного жилья

Механизмы изменения выплат

Имеется несколько путей для реструктуризации займа в Сбербанке для физического лица:

Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотеки. Это как раз и есть, так называемые, «кредитные каникулы».
Банк может составить индивидуальный график погашения задолженности, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально для кредита на развитие ЛПХ.
Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
Также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма основного долга распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

Необходимые документы

Все начинается с подачи заявления в отделение Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту. В нем необходимо четко объяснить причину сложившейся финансовой проблемы. Заявление необходимо оформить в том отделении Сбербанка, где получали кредит. Лучше сразу приложить все документы, которые подтверждают изменение финансового положения заемщика. Это может быть:

Трудовая книжка с записью об увольнении.
Справка о временной нетрудоспособности.
Справка о потери кормильца.
Справка о выходе в декретный отпуск.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Уведомление о призыве в армию.

Ни в коем случае, не затягивайте с пересмотром кредитного договора, не дожидайтесь просрочек платежей и начисления штрафов. Банк тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросах уменьшения кредитной нагрузки.

Помимо реструктуризации, в Сбербанке в 2018 году можно оформить рефинансирование ипотеки/кредита (взятых в другом банке) или уменьшить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту Сбербанка.

bankifinans.ru