Какие банки сегодня дают ипотеку под залог имеющейся недвижимости и на каких условиях? Кредит под залог недвижимости в сбербанке условия в 2018

калькулятор и условия ипотеки под залог недвижимости в 2018 году |

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке — условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Несмотря на то, что во многих современных финансовых организациях оформляется большое количество займов без обеспечения, на покупку достаточно крупных объектов, например, домов и квартир, установлены определенные нормативы по предоставлению официального ценного залога. Говоря иными словами, чтобы приобрести жилье, потребуется оформить кредит в залог недвижимости в Сбербанке.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке условия в 2018

Существуют определенные условия по предоставлению залогового займа в данном финансовом учреждении. Вот самые основные и обязательные из них:

Добровольное страхование здоровья и жизни;
На все время выплаты займа на залоговое имущество будут возложены специальные обременения, устранить которые можно будет только после полного погашения долга;
Обязательно внесение первоначального взноса из собственных, а не кредитных активов;
Жилищный заем предоставляется в среднем под 12% годовых;
Минимальный размер кредитной суммы равен 500 тысячам, а максимальный 10 млн;
Общее время кредитования в среднем составляет 20 лет, но более точно определяется в индивидуальном порядке.

Принятая ставка по процентам действует на протяжении всего временного периода кредитования. Если человек является клиентом организации долгое время, если получает в банке зарплату или пенсию, если имеет депозит и соглашается на оформление страховки, ставка будет более выгодной. Во всех иных ситуациях есть риск столкнуться с повышением ставки, как минимум на один процент.

Максимальная сумма займа рассчитывается также в индивидуальном порядке. Расчет такой ссуды, как ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке, происходит после проведенной оценки объекта недвижимости. Причина такого подхода основана на том факторе, что размер общей ссуды ограничивается 60% от общей зафиксированной стоимости квартиры или дома.

Что такое нецелевой кредит под залог недвижимости

Форма нецелевого кредитования под определенный залог недвижимости является одной из самых рискованных и одновременно с этим самой недорогой для стандартного заемщика. Обычный нецелевой заем под предоставляемое обеспечение выдается организацией при соблюдении следующих условий:

Предоставление собственности дает возможность оперативно получить сумму, равную 60% от установленной на объект цены.
В квартире нет прописанных детей.
Необходимо предоставить бумаги, официально доказывающие право собственности.
Обязательное проведение профессиональной оценки дома или квартиры.

Многие отдают предпочтение именно этой форме кредитования по той причине, что ставка по займам при наличии обеспечения устанавливается более низкая, чем в стандартных случаях. Банк посредством залога защищает себя от риска невозврата.

Финансовая организация в состоянии предоставить нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без подтверждения доходов. Главное предоставить в залог такие категории и виды имущества, как дома с прилежащими земельными участками, обычные городские квартиры, таунхаусы с небольшими территориальными наделами, строения специального назначения, технические объекты.

Рефинансирование под залог недвижимости в Сбербанке

Относительно недавно пользователям организации стала предоставляться специальная дополнительная программа по кредитованию, связанная с рефинансированием. Она предоставляет следующие возможности:

Оптимальная возможность проведения консолидации нескольких займов, полученных в разных компаниях, в один банк.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок, показывающих остаток ссудной задолженности.
Возможность снижения общего размера платежа по кредитам. Индивидуальный подход к каждому заемщику.
Оптимальное удобство, основанное на переводе всех платежей на одно число и в одну организацию.

Не требуется получения согласия на проведение рефинансирования.
Процесс осуществляется без начисления дополнительных комиссий.

Поскольку рефинансирование изначально касается ипотечного кредитования, под данную услугу оптимально подходят все виды подобных займов. Главным условием является строительство или приобретение жилья.

Калькулятор кредита под залог недвижимости

На данный момент организация предлагает своим многочисленным клиентам большое разнообразие предложений. Процентная ставка может различаться в зависимости от срока и требований, которым соответствует или не соответствует заемщик.

Подобное разнообразие в состоянии привести клиентов к определенным проблемам с выбором. Чтобы избежать их и понять, какой выбрать, кредит под залог недвижимости в Сбербанке, калькулятор можно использовать. Для получения точного результата в специальную форму требуется ввести такие данные, как:

Программа ипотечного займа.
Процентная ставка.
Срок кредитования.
Размер первоначального взноса.

После этого калькулятор проведет моментальные расчеты и выдаст результаты относительно точных размеров ежемесячных платежей.

Требования к залоговому имуществу

Банк предъявляет особые требования не только к заемщикам, но также к недвижимости, которая предоставляется в залог. Квартира, находящийся в распоряжении земельный участок, или дом должны принадлежать заявителю по праву собственности. В помещении не должны быть официально зарегистрированы дети.

Особое внимание уделяется ликвидности жилого объекта. Он никак не должен находиться в плохом или аварийном состоянии, а также осуществляется проверка на предмет незаконных перепланировок. Обязательно осуществляется проверка юридической чистоты объекта недвижимости. Банк подходит к данному вопросу максимально тщательно.

Подводя итоги

Залоговое выгодное кредитование в данном финансовом учреждении в 2018 предоставляет своим клиентам возможность получить достаточно крупную сумму денежных средств по относительно низкой ставке. Если оформляется нецелевой заем или ипотека, деньги можно будет потратить на личное собственное усмотрение. Несомненным преимуществом является возможность провести оформление без дополнительных комиссий, а также приходится по нраву индивидуальный подход к каждому заемщику, и оптимальная возможность подать заявку в режиме онлайн.

xn--80abap1arsf.su

Ипотека под залог имеющейся недвижимости и без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году: условия, в декретном отпуске

Вопрос собственного жилья остро стоит в России для многих семей, особенно молодых. Сложность ситуации усугубляется тем, что не хватает денег на первоначальный взнос. Доходы семьи ещё позволяют обеспечить ежемесячные выплаты, а вот собрать солидную сумму, чтобы запустить процесс ипотеки, не получается.

Если нет денег на первый взнос

В стране имеются банки, которые дают ипотеку без обязательного первого взноса. Эта практика далека от благотворительности, просто найдены способы, как не потерять часть клиентуры.

Так, первый взнос может быть заменён сертификатом государственного образца, потребительским кредитом или залогом. Особенно охотно берётся в залог собственность, в том числе — недвижимость.

Однако, прежде, чем предложить заёмщику проект ипотечного договора, банк проводит процедуру независимой оценки залогового имущества, учитывает все возможные риски. И закладывает их в сумму ежемесячных выплат. Отсюда и берут начало многократные переплаты.

Хорошо, если заёмщик принадлежит к какой-то льготной категории граждан. Так, существуют программы господдержки ипотеки для военных, преподавателей, молодых семей, можно воспользоваться и материнским капиталом.

Если же ни одна такая возможность Вам не светит, и поддержка государства на Вас не распространяется, то придётся обойтись своими силами. И поискать банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса.

В каких банках дают ипотеку без первого взноса?

Отказываясь от первоначального взноса, банки повышают свои риски, поэтому подобные кредитные программы имеются только у солидных, крупных финансовых организаций. Они могут себе это позволить, поскольку имеют хороший запас прочности.

Иногда заёмщик идёт по пути получения потребительского кредита. Банк, в котором оформляется ипотека, или другой, предоставляет кредит, и эти деньги вносятся в качестве первого взноса ипотеки.

Выгодные условия потребительского кредита отмечаются в Жилстройсбербанке, Запсибкомбанке, Альфа банке, Сургутнефтегазбанке, Росевробанке и в Сбербанке.

Хорошим обеспечением кредита считается имущественный залог, и многие банки его предпочитают. Так, в финансовом учреждении «Банк Советский», в банке ВТБ 24 и в Сбербанке работает программа «Улучшение жилищных условий», которая не предусматривает первого взноса.

Вместо него требуется предоставить залог, это может быть недвижимость или другой объект с достаточной стоимостью. Например, дорогой автомобиль, цена которого на рынке составит не менее 15% от стоимости жилья. Он подлежит реализации на определённой стадии, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24, Народный Банк и Сбербанк в качестве залога принимают недвижимость, имеющуюся в наличии у заёмщика, или жильё, под приобретение которого выделена ипотека. Причём залог может быть собственностью не обязательно заёмщика, а, к примеру, его родственника.

Жильё в этом случае можно купить в готовом виде, на первичном или вторичном рынке.

Как это поставлено в Сбербанке

Такую любезность, как ипотека без первого взноса, банки оказывают не всем, а только определённым категориям заёмщиков.

В Сбербанке в такой ближний круг включают всех своих клиентов. Если у Вас открыт депозит или Вы получаете зарплату через Сбербанк, то к Вам отнесутся гораздо более благосклонно. Это, однако, не помешает банку скрупулёзно оценить Ваши возможности как надёжного заёмщика.

Например, у Вас в собственности имеется недвижимость, не обременённая обязательствами и имеющая ценность для рынка. В этом случае банк может пойти на предоставление Вам так называемой «ломбардной ипотеки».

На профессиональном жаргоне это означает кредит под залог недвижимости – не той, которую Вы собираетесь приобретать, а уже имеющейся.

В этом случае банк позволит себе не настаивать на внесении первоначального взноса.

Конечно, для заёмщика такой способ получения потеки обернётся повышением расходов (обязательное страхование, оплата оценки объекта и другие).

К тому же, недвижимость, предоставленная в залог, фактически выпадает из Вашей собственности на весь период выплаты ипотеки. Её частичным хозяином, наравне с Вами, выступает банк, и недвижимость Ваша становится обременённой обязательствами.

Условия ломбардной ипотеки

Сбербанк на сегодня можно смело назвать лидером жилищного кредитования. Здесь нередко предоставляют ипотеку под залог недвижимости, и такой вариант может оказаться более привлекательным для заёмщика по сравнению с классическим. Тем более, если заёмщик – постоянный клиент банка.

Для обычных клиентов

Условия стандартны:

ссуда предоставляется в рублях на 30 лет;
покрывает не более 70-80% оценочной стоимости залога;
ставка процента отсчитывается от минимальных 11%, формируется индивидуально.

Недвижимость, предоставляемая в залог, может быть квартирой, домом с земельным участком, коттеджем, гаражом или просто участком земли. Однако требования к залогу предъявляются повышенные.

Банк не примет в качестве залога недвижимость с такими особенностями:

ветхое жильё или деревянные строения;
здания, построенные относительно давно, ранее 1970 года;
часть недвижимости, если банк посчитает, что возникнут трудности с её реализацией.

Залоговая квартира не должна быть единственной у заёмщика и, если она перепродавалась многократно, то банк может такой залог забраковать, опасаясь возможных неприятностей с юридической безупречностью сделок.

Также не заинтересуют банк квартиры, в которых зарегистрированы льготные категории граждан – инвалиды или недееспособные лица, несовершеннолетние, военнослужащие и прочие, из-за которых могут возникнуть осложнения.

Что касается требований к заёмщику, то они стандартны:

хорошая кредитная история;
выплата долга до 75 лет;
возраст заёмщика старше 21 года;
работа на последнем месте не менее полугода;
созаёмщики обязаны быть; супруг — автоматически, можно привлекать и прочих лиц.

Для дам в декретном отпуске

Бывают ситуации, когда женщина, пребывая в декретном отпуске, желает оформить ипотеку на себя. Законодательство не имеет возражений против такой операции, а вот с точки зрения банка — это клиент ненадёжный: возможности получать зарплату невелики, поскольку на руках маленький ребёнок.

Однако получить небольшой заём вполне возможно, если удастся убедительно обосновать свою платежеспособность.

То есть, предоставить банку документальные данные обо всех своих источниках дохода, будь то основная работа, приработок, собственный бизнес или частная практика, доходы от инвестиций, а также социальные выплаты и всевозможные льготы, которых удалось добиться.

Кроме того, надо иметь хорошую кредитную историю и выполнить условия банка, касающиеся страховок. Приветствуется привлечение созаёмщиков, их может быть до 5, по разным программам. Если брак зарегистрирован, то муж в обязательном порядке выступит созаёмщиком.

И, конечно, банк с удовольствием предоставит ссуду при наличии солидного залога или крупного первичного взноса.

Сбербанк вообще отличается наибольшей лояльностью в предоставлении ипотечного кредита, хотя специальных программ для декретчиц и одиноких мам у него не предусмотрено.

В этой статье вы узнаете, что выгоднее сегодня: ипотека или потребительский кредит на приобретение жилья.

Удачно получится, если, уже имея оформленную ипотеку, Вы уходите в декретный отпуск в связи с рождением ребёнка. Сбербанк, приветствуя это событие, даёт возможность отсрочить выплату основного долга на 3 года, если, конечно, Вы этого пожелаете.

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Такой вид ипотеки предоставляет гораздо больше свободы заёмщику. Если он берёт обычную ипотеку, под залог строящегося жилья, то тут имеются ограничения в выборе: надо исходить из списка вариантов жилья, составленного банком.

Этих рамок нет, если залог полностью устроил банк. Попутно можно поучаствовать в других программах, если Вы подходите под их требования. Например, «Молодая семья». Процентная ставка при хорошем залоге устанавливается намного ниже, чем это бывает в других жилищных ссудах.

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования со стороны банка к залоговой недвижимости.

Также обременительным условием является страхование. Оно чувствительно увеличивает расходы, однако не в такой степени, чтобы отказаться от ипотеки или пойти на увеличение процентной ставки.

Ещё один момент может неприятно удивить заёмщика: ссуда может оказаться значительно меньше той, которую он ожидал, поскольку оценка залоговой недвижимости производится со значительным дисконтом.

Прогнозы по ипотеке на 2018 год

Ожидания в сфере ипотечного кредитования благоприятны, и этому способствуют многие макроэкономические факторы.

Инфляция показывает рекорды снижения: после наивысших 4,4% в июле она в сентябре 2017 года опустилась до 3,2%. Согласно прогнозу Банка России, инфляция на конец года ожидается на уровне 3,5-3,8%. Это значит, что ЦБ РФ продолжит сокращение процентной ставки, и вслед за ней снизится и ставка ипотеки.

Уровень процентных ставок и сегодня продолжает падать, специалисты предсказали 7-8% годовых, и надо надеяться, что они близки к истине.

Кроме того, 2018 – это год выборов Президента РФ. По этому случаю власть постарается показать успехи в экономике и продемонстрировать социальную стабильность в государстве. А высокий уровень ипотеки как раз и является отличной иллюстрацией успешного развития страны.

Эти соображения подсказывают, что следует ожидать появления новых или возобновления приостановленных государственных программ ипотечного кредитования, которые могут дать хороший эффект в 2018 году.

Исходя из перечисленного, следует ожидать роста ипотечного кредитования в ближайшие годы, и 2018-й даст этому процессу хороший старт.

ipotekaveka.com

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке: условия |

Когда нужна солидная сумма без дополнительных справок , первое , о чем задумывается заемщик, – кредитование с использованием залога . В действительности , банковские учреждения более благосклонно относятся к клиентам , если они предоставляют собственность в качестве обеспечения . Рассмотрим , что представляет собой кредит в Сбербанке под залог недвижимости без справки о доходах .

Условия кредитования

Потенциальный клиент может оформить долговые обязательства на сумму от 500 тыс . руб . и до 10 млн руб . Кроме этого, доступный лимит ограничен 60 % от стоимости ( по оценке экспертов ) недвижимости , которая будет оформлена залогом . Условия договора предполагают максимальный срок на возвращение заемных средств – 20 лет .

Годовая ставка рассчитывается исходя из процентного соотношения заемных средств и цены недвижимого имущества , ее минимальное значение – 14 %, а максимальное равно 14 , 75 % в год . Прочие комиссии отсутствуют . Чтобы взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке , требуется явка собственника недвижимости .

Процедура оформления

Лицо , желающее взять кредит , может обратиться для подачи заявки в одно из подразделений , находящее в населенном пункте , где зарегистрирован заемщик. Еще вариант — самостоятельно заполнить онлайн- форму на его сайте .

Банк регламентирует время на анализ данных клиента и принятие решения – в рамках 2— 8 рабочих дней при условии наличия полного пакета запрашиваемых документов .

Требования к клиенту

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке доступен гражданам РФ , достигшим 21 года , но младше 75 лет . Заемщик должен иметь достаточный для погашения долга доход и работать более полугода на последнем месте занятости . Весь стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года . Подать заявку не могут собственники или руководители малого предприятия , индивидуальные предприниматели и фермеры .

Необходимые документы

Чтобы приступить к анализу данных клиента , банку необходимы документы заемщика и созаемщиков :

заявка ; опросник ;
паспорт ;
документы , отображающие финансовую стабильность и характер трудовых отношений с работодателем .

В качестве созаемщика выступает супруг ( а ) клиента , являющийся платежеспособным и отвечающий всем требованиям к заемщику . Заработок созаемщика учитывается при определении лимита кредита .

Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке по облегченной процедуре ? Достаточно быть клиентом банка , получающим в нем заработную плату или пенсионные выплаты . В таком случае справки об уровне заработка или размере выплаченной пенсии не требуются . Если кредит оформляет пенсионер без предоставления справок , то максимально возможный возраст сокращается до 65 лет .

Даже не будучи клиентом Сбербанка , заемщики могут попытаться оформить кредит без документального подтверждения уровня заработка . Для этого предоставляют как можно больше других справок , например , справку о составе семьи , выписку с расчетного счета или договор вклада . Не лишним будет привлечение поручителя . К рассмотрению заявки без подтверждения доходов допускаются те заемщики , которые выполнили условия :

Закладываемое имущество является собственностью заявителя , а также оно не арестовано , не обременено и не числится под сносом .
Состояние объекта недвижимости находится выше удовлетворительного уровня .
В помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети
Заемщик может предоставить результаты оценки имущества сторонним экспертом .

В случае одобрения заявки клиент предоставляет не позднее 60 дней со дня оглашения решения документы по оговоренному залогу . Полный перечень документов доступен в подразделении или на сайте Сбербанка .

Пользование кредитом

Важно не только получить деньги под залог недвижимости Сбербанк , но еще и правильно пользоваться ими . Использование кредита по целевому назначению банк не проверяет , для него главное – своевременное погашение долга .

Вместе с договором клиент получает график платежей с точной датой и суммой взносов . Обычно дата определяется исходя из дня оформления кредита , поэтому если заемщик хочет осуществлять платежи после заработной платы , нужно подавать заявку также после дня получки .

Клиент вправе погасить задолженность досрочно , причем как частично , так и полностью . Минимальный размер такого платежа не ограничен , но перед его осуществлением необходимо написать в банке заявление в свободной форме , включающее точную сумму , дату и номер счета , с которого будет происходить списание ( как правило , этот счет открывается для обслуживания кредита ). Без заявления банк продолжит списывать деньги в размере , указанном в графике платежей и перерасчет процентов не произойдет .

Если платежи вносятся несвоевременно, Сбербанк взимает неустойку в размере 20 % годовых от суммы текущей просрочки . Оплачивать кредит можно самостоятельно или с помощью автоматического перечисления денежных средств со счета в банке или из бухгалтерии с места работы .

pkfaq.ru