Получение отсрочки платежей по кредиту. Втб 24 отсрочка платежа по кредиту
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24, как вид услуги, отсутствует. В линейке продуктов нет программы, которая бы направлялась на помощь заемщикам, которые столкнулись с определенными трудностями. Но это не означает, что банк не идет на диалог с проблемными заемщиками. Он также может предложить некоторые виды помощи клиентам, которые не могут временно вносить ежемесячные платежи в требуемом объеме. Такой помощью может послужить и отсрочка.
Политика ВТБ 24
Как и любой банк, данное учреждение заинтересовано в том, чтобы возвратить взятые клиентом деньги и получить доход в виде назначенных процентов. Но при этом ВТБ 24 понимает, что сейчас ситуация на рынке складывается таким образом, что многие, даже благонадежные заемщики перестают справляться с кредитными выплатами. Тем более, что ВТБ 24, как крупный банк, оперирует большими лимитами. Соответственно, размер ежемесячных выплат часто бывает весьма приличным.
В стране и банковской сфере наблюдается кризис. Доходы граждан уменьшились или пострадали от действия инфляции. Некоторые граждане потеряли работу или попали в иные сложные ситуации. И если эта ситуация действительно привела к тому, что клиенту стало проблематично платить по счетам, то ВТБ 24 может помочь в плане предоставления отсрочки или реструктуризации долга.
Что может предложить банк?
Здесь главное — обратиться со своей проблемой своевременно, не затягивая этот вопрос до момента появления просрочки. Если клиент сам обратится за помощью, то у него есть все шансы, что отсрочка по кредиту в ВТБ 24 будет ему предоставлена.
Вам может быть оказан один из двух видов помощи:
1. Отсрочка. Такой вид помощи часто называют кредитными каникулами. Гражданин обращается в банк, который при положительном решении в вопросе оказания помощи разрешает пропустить несколько ежемесячных платежей. Клиент получает отсрочку, ее срок обычно составляет 3-12 месяцев. Он зависит от ситуации заемщика и условий кредитного договора.
Кредитные каникулы могут выглядеть по-разному. В идеале для заемщика — полная отсрочка от платежей. Когда банк, например, разрешает не платить кредит полгода, а затем продлевает на соответствующий срок график выплаты. В этом случае переплата никак не меняется, но именно такие кредитные каникулы предоставляются заемщикам редко. Чаще всего отсрочке подлежат проценты, а выплата основного долга также будет обязательна каждый месяц. Таким образом, ежемесячный платеж на период каникул уменьшается частично, что позволяет клиенту справиться с долговой нагрузкой, которая стала меньше.
2. Реструктуризация. Если вы обратитесь в ВТБ 24 за помощью, то, скорее всего, вам будет предложена не отсрочка, а реструктуризация. Банк просто изменит некоторые пункты кредитного договора, в результате платить заем станет проще. Банк увеличивает срок предоставления ссуды, чтобы уменьшить ежемесячную выплату.
Как получить помощь от ВТБ 24?
Помощь получат только те заемщики, которые в ней действительно нуждаются. Нельзя просто прийти в ВТБ 24 и попросить отсрочку. Она предоставляется, только если клиент докажет, что действительно обстоятельства сложились так, что выплаты по кредиту стали для него проблематичным.
Без документального доказательства сложной финансовой ситуации, банк не окажет помощь. Вы должны обязательно собрать определенные документы, чтобы быть убедительным. Это могут быть документы о сокращении, больничные листы, справка о доходах с явно видной тенденцией снижения уровня дохода и иные бумаги. При наличии таких документов ВТБ 24 обязательно окажет вам содействие и поможет справиться с выплатами.
credit-ros.ru
Отсрочка платежа по кредиту в втб 24
В наши дни многие люди нуждаются в отсрочке по кредитам. Давайте рассмотрим, как воспринимают отсрочку по платежам банки, а также на каких условиях они предоставляют ее.
Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24, как впрочем, и в других банках, бывает 2-х видов: легальная и самовольная.
Самовольная скорее не отсрочка, а просрочка, так как заемщик не вносит платеж своевременно, то есть в день, указанный в договоре. Как правило, за такое самоуправство банк наказывает заемщика пеней, а в более запущенных случаях – общением с коллекторами или судебным приставом. Таких ситуаций лучше не допускать, так как обходятся они заемщику дополнительными затратами. Что касается законных отсрочек, то в этом случае банк соглашается на законных основаниях подождать с оплатой задолженности на некоторое время и не начислять никаких штрафов в этот период.
Как получить отсрочку платежа по кредиту в ВТБ 24 и других банках?
- «По умолчанию» банки предоставляют отсрочку на 3-5 дней от графика платежей. Например, у вас платеж 17 числа каждого месяца, а вы заплатили 19, то вероятнее всего, ничего страшного не случиться. С вами по телефону или через СМС свяжется специалист банка и напомнит о просрочке. В некоторых случаях банк блокирует кредитную карточку и снимает блокировку после оплаты нужной ежемесячной суммы по кредиту.
- Просрочки по платежам до 30 календарных дней считаются «техническими» и влекут за собой только законный штраф, оговоренный в договоре. Если причина вашей просрочки уважительная, то можно добиться от банка легального послабления. В подобном случае необходимо связаться с банком и сообщить о возникших у вас обстоятельствах, при этом важно назвать конкретную дату оплаты просрочки. Обязательно нужно соблюсти этот срок.
- Легальную отсрочку (кредитные каникулы) банк предоставляет по некоторым видам целевых кредитов, к примеру, образовательный. Заемщик начинает оплату задолженности не в следующем месяце, после подписания договора, а спустя несколько месяцев или лет. На легальную отсрочку могут рассчитывать добросовестные клиенты банка, которые попали в трудное положение, официально попросили реструктуризацию долга и получили положительный ответ на запрос. В этой ситуации банк предоставляет отсрочку на 6 месяцев по оплате основных платежей, заемщик платит только проценты.
Добиться отсрочки вполне реально, но стоит помнить, что она отрицательно повлияет на вашу кредитную историю и осложняет взаимоотношения с банком.
meshok-creditov.ru
Втб 24 Отсрочка Платежа По Кредиту
Практически нет.Вам могут предложить реструктуризацию, но если посчитать, то для Вас она обойдется намного дороже, чем действующий кредит и потенциальные пени.ВТБ обращается в суд. Бывает, что получают судебные приказы.Просрочки по кредитам.С первого дня просрочки начисляется штраф или неустойка (или и то и другое одновременно). Факт сам по себе не приятен. Некоторые банки используют просрочки для того, чтобы вытащить из заемщиков больше денег.Часто при просрочке!!Кредит Вы платите, а долг не уменьшается. Это может означать то, что банк списывает большую неустойку, штрафы, да еще в нарушение ГК РФ. Часто банком регулярно нарушается очередность списания платежей. Сначала они списывают штраф, затем неустойку, затем просроченные проценты и основной долг. Это незаконно.Несмотря на то, что это незаконно, добиться от банка действий в рамках закона порой невозможно, что приводит к судебным разбирательствам. К счастью последние заканчиваются с положительным для заемщика результатом.Просрочка чревата еще активностью службы безопасности банка, а это как минимум бесконечные звонки, а возможно и угрозы. О каждом дне просрочки известно в БКИ.При просрочках нужно трезво оценить свое финансовое положение и понять:1. Вы сможете платить.2. Вы не сможете платить.Если Вы сможете платить дальше и по графику - сообщите об этом банку, а когда появятся деньги - внесите их на лицевой счет. На следующий день возьмите в Банке выписку из лицевого счета и посмотрите как списали платеж.Читайте об этом мою статью на этом сайте.http://svetsov.9111.ru/viewarticle/63392/Если платить дальше Вы не сможете, или сможете не скоро, то порядок действий несколько иной.В идеале лучше довести дело до суда. В суде с банком всегда можно выиграть время и деньги (если доверить дело хорошему юристу). При этом лучше сразу после осознания проблемы платежеспособности обратиться к юристу по кредитам. Довольно часто возможны варианты взыскания с Банков комиссий и страховок.Моя практика здесь:http://svetsov.9111.ru/cases/263/http://svetsov.9111.ru/cases/283/Если Вы не готовы платить Банку надо готовиться к постоянным напоминаниям о долге в самых нелицеприятных формах.От коллекторов также Вы не застрахованы. Но коллекторы быстро отваливаются, если ними правильно общаться.1. Банк будет взыскивать основной долг - это сумма, которой Вы фактически воспользовались. С суммой основного долга не поспоришь. По кредитным картам сумма основного долга подтверждается выпиской по лицевому счету, желательно ее иметь перед походом в суд.2. Проценты за пользование кредитом. При этом проценты считаются Банком в соответствии с условиями кредитного договора. Редко случается, что % банк считает не правильно, однако перепроверить их расчеты нужно.Банк в суд должен представить внятный расчет процентов, однако на практике Банки этого не делают. Расчет должен быть прост и понятен и Вы вправе этого требовать в суде.3. Неустойка. За неустойку стоит бороться прежде всего.Во-первых, неустойка должна быть разумной и соразмерной относительно основного обязательства (см. ст. 333 ГК РФ). Огромная неустойка снижается судом.Во-вторых, Банки часто применяют "двойную ответственность". Например, штраф за пропуск минимального платежа и неустойка за просрочку одновременно. Это незаконно, что подтверждено судебной практикой арбитражных судов и судов общей юрисдикции. В этом случае нужно признавать условие договора о штрафе недействительным по схеме ЗоЗПП.В-третьих, Банк устанавливает в договоре очередность списания платежей, не соответствующую ГК РФ.Так, в договоре может быть указано, что погашается в первую очередь неустойка, затем штраф, комиссии, просроченные %, просроченный ОД и т.д.На деле все должно быть так:% (в т.ч. просроченные), основной долг, а затем все остальное.В суде с банком масса нюансов, которые вытекают из специфики того или иного договора.Практически каждый договор дает возможность обратиться со встречным исковым заявлением.И, наконец, в суд лучше идти подготовленным, или вовсе не ходить.Закон о банкротстве вступает в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.- При долге свыше 500 т.р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т.р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т.р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.Есть 2 варианта при подаче заявления.1. Признание заявления необоснованным:- Производство прекращается.- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.План не может быть разработан на срок более трех лет.Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.- Куда обращаться бывшим ИП?- Возможно ли мировое соглашение?- Раздел имущества и банкротство.- Оспаривание сделок.Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.Подробнее здесь.http://zashhitaprav.ru/services/bankrotstvo-fizicheskih-lic/
yuristi.org
Банк «ВТБ 24» отказывается дать отсрочку
В такой ситуации вам могут помочь в общественной приемной Управления Роспотребнадзора, куда нужно предоставить заявление вместе копией кредитного договора и копию документа об отказе банка в отсрочке. Понятно, что в Роспотребнадзоре не будут заниматься принуждением банка совершать какие-либо действия, потому что между кредитополучателем и банком был подписан договор, действующий на основе определенных условий, которые обе стороны обязаны выполнять.
Однако помочь с решением проблемы по поводу предоставлению отсрочки он вправе. Зачастую действия Роспотребнадзора положительно влияет на то, чтобы банк пошел на уступки клиенту.
Кроме того, есть хорошая возможность обращения на реструктуризацию в другое финансовое учреждение. В данное время, например, такая услуга предоставляется в «ВТБ. В некоторых случаях к реструктуризации вообще лучше не прибегать, так как фактически может возникнуть еще более худшая финансовая ситуация.
Советую попробовать перекредитоваться, то есть воспользоваться услугой рефинансирования, которую не нужно путать с реструктуризацией задолженности в вашем банке. Рефинансирование означает оформление нового кредита в размере, который превышает долг по предыдущему кредиту и наличие возможности оплаты по новому кредитному соглашению.
Либо можете подождать, пока банк обратится в суд. Во время судебного процесса вы сможете попросить о снижении размера неустоек согласно ст.333 ГК РФ, а также о предоставлении рассрочки на более подходящих для вас условиях в соответствии со ст. 203ГПК РФ.
infapronet.ru
Отсрочка платежа по кредиту в втб 24
Что такое кредитные каникулы, и когда их стоит брать?
В жизни каждого россиянина, оформившего банковский кредит, в определенный момент может наступить весьма неприятная ситуация, когда отсутствует возможность выполнять взятые на себя долговые обязательства, так как попросту нечем платить. Содержание:
- При каких условиях можно получить отсрочку
- Когда нет смысла брать каникулы?
- Что подразумевают кредитные каникулы?
При этом попасть в подобную ситуацию и оказаться на грани дефолта на сегодняшний день может даже самый добросовестный и, казалось бы, надежный заемщик.
Причем причин этому существует огромное количество: увольнение с работы, я экономический спад в государстве, проблемы личного характера и так далее. Разумеется, от проблем финансового характера никто не застрахован, и банковские организации прекрасно это осознают.
Услуга реструктуризации долга в банке ВТБ 24
В кризисное время многие заемщики испытывают необходимость отсрочки платежей по кредитам, что обусловлено массой объективных причин. К сожалению, резкое ухудшение финансового положения клиента не является поводом для аннулирования задолженности, но выход есть, особенно если до наступления форс мажорных обстоятельств должник регулярно выплачивал основной долг и проценты.
Так как обе договаривающиеся стороны чрезвычайно заинтересованы в выполнении взаимных обязательств без обращения в судебные органы или в коллекторские агенства, то проблему можно решить путем переговоров. В этом случае на вооружение следует взять реструктуризацию займа. При малейшем подозрении на возможность появления просрочек по выплате кредита рекомендуется нанести визит в ближайшее отделение банка ВТБ 24 и обсудить нюансы будущей процедуры со специалистами финансовой организации.
Реструктуризация Авто кредита ВТБ24
Любой человек кто когда либо мечтал об автомобиле или уже имеющий его, всегда рассматривал покупку авто либо классом выше либо обновить старый автопарк — поновее. Но не всегда хватает наличных денежных средств на осуществление этих планов.
На помощь приходят банки. Ряд программ по кредитованию ка новых так и поддержанных автомобилей. Все это соблазняет. И вот настал тот час и Вы выехали с салона на новеньком авто. Первый год возможно пол года или больше Вас не тревожили хлопоты по оплате кредита, но тут пошла совсем обратная сторона действия.
Уменьшение заработной платы, проблемы со здоровьем, сокращение с работы и таких факторов очень много, когда платить по кредиту перестает быть возможным.
Кто даст кредитные каникулы? Что такое кредитные каникулы?
Какие банки дают кредитные каникулы?
Отложить платежи по кредиту на пару месяцев банк может позволить заемщику при возникновении определенных трудностей и только после документального подтверждения этого факта.
Но некоторые кредитные организации выбрали иной путь – и стали предоставлять эту услугу за отдельную плату. Сравни.ру выяснил, какие банки и в какой форме готовы пойти навстречу клиентам, которым требуется кредитная пауза. В большинстве случаев под кредитными каникулами подразумевается одна из мер реструктуризации кредита. в рамках которой заемщик может платить только проценты по займу, а выплаты самого долга откладываются на некоторый срок.
«Это довольно востребованный способ избежать просрочки в ситуации, когда, например, заемщик потерял работу и ему нужно время на поиск нового места, а накоплений и иных источников погашения задолженности у него нет»
, – пояснила Сравни.
Объявляю себя банкротом: что делать, если больше не можешь платить по кредиту
Мы неоднократно писали о том, что не стоит избегать банка в том случае, если оказались в сложной финансовой ситуации. Например, вам сократили заработную плату, или вовсе уволили с работы, да мало ли какие бывают ситуации в наше нелегкое время.
Наоборот, как только вы поняли, что не можете справиться с вашей, оказавшейся, вдруг, непосильной нагрузкой, первым делом идите в банк. И пишите заявление на реструктуризацию задолженности или на кредитные каникулы, или на отмену штрафов и пени за просрочки по кредиту.
А мы расскажем, как это сделать. Ситуации, в которых банк может пойти навстречу Без веской причины вам не удастся получить от банка каких-либо поблажек.
Варианты получения отсрочки платежей по кредитам
Заёмщик, обслуживающий кредит, гораздо выгодней должника.
Отсрочка платежа по кредиту в банке Когда следует обратиться в банк для получения отсрочки?
Именно поэтому финансовые учреждения в большинстве случаев идут навстречу своим клиентам, стараясь найти компромисс при возникновении сложностей в период погашения кредитного займа. Но в данном случае очень важно обратиться в банк вовремя, не запуская ситуацию.
Если заёмщик понимает, что денег на очередной платёж по кредиту систематически не хватает, это является тревожным сигналом того, что следует срочно обратиться в банк за помощью в получении отсрочки.Как провести реструктуризацию долга по кредиту в банке?
Даже в том случае, если просрочка не наступает, но собственных денег всё равно не хватает или приходится одалживать на каждую оплату платежа, лучшим вариантом будет консультация специалиста банка и помощь в решении данной проблемы.
(Сбербанк, ВТБ24, Альфа)Многих заемщиков, для которых груз кредитный платежей стал неподъемным в результате тех или иных финансовых проблем, интересует возможность каким-либо образом облегчить тяжесть долгового бремени, а именно провести реструктуризацию долга перед банком.
Что такое реструктуризация долга по кредиту?
В этой публикации мы расскажем читателям, что такое реструктуризация долга по кредиту в банке и как воспользоваться реструктуризацией долга в лидирующих банках страны, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и тд.
Реструктуризация долга – это изменение условий возврата кредита.при котором у заемщика появляются новые условия выплаты задолженности, более удобные и щадящие для его финансового положения.
Как получить отсрочку платежей по банковскому кредиту
Превратиться из благонадежного заемщика в проблемного должника можно в одночасье.
Часто такое случается не по собственной воле клиента, а в силу различных причин, будь то серьезная болезнь, потеря работы и т. п. Как же поступить, если платить по своим финансовым обязательствам стало невозможно? Заемщик может пойти путем самовольной отсрочки, т.е.
просто не осуществлять платеж в дату, предусмотренную кредитным договором. Однако, такое самоуправство будет наказано — банк насчитает пеню на сумму просроченного платежа.
А в более запущенной ситуации клиенту не избежать общения с коллекторами. Такой вариант однозначно не разрешит возникшую проблему с долгом, а только может значительно ухудшить отношения с банком.
втб 24 реструктуризация кредита
необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам.
от временной неплатежеспособности никто не застрахован.
именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами.
в втб 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом.
механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента.
если у заемщика втб 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.
реструктуризация долга по кредиту втб 24 суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.
особенности программы для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон.
src>src="http://kredist.
втб 24 реструктуризация кредита
необходимость отсрочки платежа по кредиту может возникнуть по разным причинам.
от временной неплатежеспособности никто не застрахован.
именно с этим связано развитие специальных программ для должников многими финансовыми структурами.
в втб 24 реструктуризация кредита уже несколько лет функционирует и пользуется спросом.
механизм этот очень удобный и абсолютно прозрачный для клиента.
если у заемщика втб 24 появились финансовые трудности, следует обратить внимание на подобные программы.
реструктуризация долга по кредиту втб 24 суть данной программы заключается в том, чтобы неплатежеспособный клиент смог договориться с банком о погашении кредита.
особенности программы для заключения договора реструктуризации важно согласие сторон.
>
pravo-38.ru
Как взять отсрочку по выплате кредита.
Как взять отсрочку по выплате кредита.
Довольно внушительная часть населения пользуется сейчас услугами кредитных организаций. Учитывая рост курса доллара за последние 2 года, понижение уровня заработной платы и сокращение рабочих мест, нести кредитные обязательства перед банками бывает тяжело. Что же можно посоветовать человеку, который попал в затруднительное положение?
Совет первый
Сами банки чаще всего предлагают взять отсрочку, кредитные каникулы, тем более что такая возможность может быть уже прописана изначально в договоре. Однако, эта мера хороша, только в основном, для банка. Заемщику представится возможность не платить долг в течение определенного срока, который может колебаться от месяца до трех лет (крайне редко). После окончания каникул увеличивается стоимость платежей по кредиту (чтобы нагнать упущенное) и прибавляется плата за отсрочку платежей. Поэтому плательщику кредитные каникулы принесут только временное облегчение .
Если же заемщик решительно настроен все-таки брать отсрочку, то необходимо выяснить в банке: 1) позволяют ли условия договора брать кредитные каникулы; 2) будут ли какие-то платежи во время отсрочки (у некоторых банков практика каникул такова, что клиент все равно должен платить либо проценты, либо «тело кредита»). Желание взять отсрочку по платежам в банке нужно документально обосновать: предоставить справку с места работы о задержке зарплаты, свидетельство о рождении ребенка, медицинскую справку о болезни – то есть обосновать причину, по которой в течение определенного промежутка времени физлицо будет иметь дополнительные затраты, которые повлияют на его платежеспособность. Нужно быть готовым к тому, что банк откажет в кредитных каникулах и не объяснит причину. Это решение хоть и можно будет потом оспорить в суде, но выиграть суд будет довольно тяжело.
Решение взять отсрочку по выплате кредита в банке является не самым лучшим вариантом облегчения финансовой нагрузки.
Совет второй
Более практично – договориться с банком, чтобы срок выплат был продлен, а суммы выплат были в итоге уменьшены. Число неплательщиков растет по геометрической прогрессии, и банки терпят большие убытки. Поэтому, все чаще и чаще банкиры идут на уступки.
Если кредит был взят под ипотеку, то есть возможность его продлить еще на 5 лет. Автомобильные кредиты на такие сроки не продлевают. Денежные и потребительские кредиты (на покупку бытовой техники, мебели и пр.) как правило, не продлевают вовсе.
Если заемщик платил исправно до момента заявления о продлении кредита, то у него есть все шансы получить согласие банка. А вот неплательщику, скорее всего, откажут. Чтобы начать процедуру продления срока, нужно в письменной форме обратиться в банк с объяснением причин, по которым не получится делать выплаты в прежнем объеме. Соответственно, необходимо предоставить подтверждение уменьшения доходов – справки с места работы, например. Банки имеют тенденцию «не понимать» с первого раза, поэтому желательно «закидать» их письмами (все обязательно в письменной форме, устные договоренности ни к чему не приведут) – как минимум одно письмо в день.
Конечно, если дольше пользуешься кредитом, то и больше за него платишь, поэтому надо быть готовым к тому, что в случае продления кредита итоговая сумма выйдет несколько большая, чем изначально. Банк имеет право отказать в продлении кредита без дополнительных разъяснений. Это решение можно оспорить в суде, но не стоит рассчитывать на положительный результат.
Решение о продлении сроков – более оптимальное и практичное: ежемесячные выплаты будут уменьшены, хотя в целом сумму выплат придется увеличить.
Совет третий
Если кредит взят под залог недвижимости или авто, то может быть проще это продать и выплатить банку всю оставшуюся сумму. Конечно, тогда человек остается и без денег, и без того, ради чего он кредит брал. Зато ему не грозят назойливые коллекторы и судебные иски с последующим исполнительным производством.
Такой решительный шаг часто поощряется самими банками. Конечно, покупателя должен искать должник, но сама покупка должна совершаться с согласия банка.
Совет четвертый, и самый бескровный
Если есть возможность занять деньги у родственников, чтобы сразу выплатить остатки кредита банку, – надо непременно ею воспользоваться.
Рекомендации
Если вы исправно платили, но в определенный момент у вас снизилась заработная плата (или опять вырос доллар) – немедленно начинайте переписку с банком. Промедление грозит штрафными санкциями. Не ленитесь писать каждый день, все копии писем (и ответов) сохраняйте. Содержание переписки может быть таким: «Я, ваш клиент такой-то, в такое-то время получил уведомление о снижении моих доходов (прилагается), прошу управление банка пойти мне навстречу и предоставить отсрочку (реструктуризацию), обязуюсь погасить …».
Банки-банкроты долгое время могут не замечать злостных неплательщиков, но с приходом нового владельца банка о просроченном кредите обязательно вспомнят. Главное правило – не молчать и не прятаться. Даже если нет возможности ежемесячно выплачивать всю положенную сумму, то несите в банк хотя бы крохи, чтобы там убедились в вашей добропорядочности и твердом намерении все выплатить.
Юридическая служба Компании «Идеальное финансовое решение»
xn-----6kcbkihbdbaa1afg2b8adbfjgb4ct7e9f2d.xn--p1ai
Получение отсрочки платежей по кредиту
Оформляя кредит в банке, заемщик уверен, что сможет погашать его исправно и вовремя, без просрочек. Однако срок кредитования зачастую несколько лет и случиться может всякое. О том, как получить отсрочку платежей по кредиту и не попасть в число злостных неплательщиков, мы расскажем в нашей статье.
Уважительные причины
Итак, вы получили кредит, исправно его оплачивали, но настало время, когда вы не в состоянии уплатить очередной платеж и обратились в банк для того, чтобы получить отсрочку платежей.
Причины могут быть абсолютно разные: от простого нежелания расставаться со своими деньгами до весомых, уважительных причин.
К уважительным причинам, по которым банк может пойти вам на встречу и предоставить отсрочку относятся:
- Временные задержки заработной платы. При этом заемщик должен принести подтверждение с места работы с подписью руководителя и главного бухгалтера предприятия (организации) и заверенное печатью предприятия (организации). Желательно, чтобы в этом документе были оговорены сроки возобновления регулярности выплаты зарплаты.
- Потеря места работы. При этом заемщик должен предоставить в банк трудовую книжку либо копию с указанием последнего места работы и увольнения. Также необходимо предоставить документы о том, что заемщик зарегистрировался на бирже труда и пребывает в поиске работы. Также это касается потери места супруга (супруги) заемщика, ведь семейный бюджет теперь резко уменьшился.
- Рождение ребенка. Это касается как женщины (уход в декрет), так и мужчины, ведь при рождении ребенка семейный бюджет теперь тратится в основном на нужды ребенка.
- Больничные. Хотя и немногие банки считают это уважительной причиной. В случае затяжного больничного заемщиком предоставляются соответствующие медицинские справки.
- Смерть заемщика либо его родственников.
- Форс-мажорные обстоятельства, связанные со стихийными бедствиями, пожары и прочее.
- Вынужденный переезд в другую местность и смена работы.
Как получить
Если у вас одна из вышеперечисленных причин, по которой регулярные платежи по кредиту не могут быть оплачены, тогда вам просто необходимо получить отсрочку платежа по кредиту.
Обращение в банк
В первую очередь следует сразу же обратиться в банк. Там необходимо спокойно без лишних эмоций сообщить о том, что вы не в состоянии оплачивать кредит и написать заявление с просьбой об отсрочке платежа по кредиту, указав причину своей неплатежеспособности.
Менеджеры дадут вам список необходимых документов, которые нужно будет собрать, для того чтобы кредитный комитет банка мог рассмотреть вашу заявку и принять правильное решение.
Как правило, банк идет навстречу добросовестным клиентам, которые сами, не дожидаясь наступления просрочки, обратились за помощью.
Документы
Документами, подтверждающими уважительные причины для получения отсрочки, могут быть:
- справка с места работы о доходах за последние 6 месяцев;
- для ИП – отчетность о доходах за 12 месяцев;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка с места работы о задержке заработной платы;
- справка с центра занятости;
- больничные листы;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о смерти и другие документы на усмотрение банка.
Образец справки с места работы.
Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.
Варианты решения проблемы
Исходя из причины падения платежеспособности, Банк может предложить своему заемщику несколько вариантов отсрочки платежей по кредиту. Это может быть предоставление так называемых «кредитных каникул» либо реструктуризация кредита.
Кредитные каникулы – это возможность заемщика отдохнуть от выплат по кредиту.
Например, при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке оговаривается возможность отложить выплаты по кредиту на 3 года при рождении ребенка. В банке Хоум Кредит также предусмотрены кредитные каникулы, если заемщик предоставит подтверждение временного характера финансовых затруднений.
Реструктуризация
Реструктуризация кредита – это определенные действия кредитора в области изменения условии погашения кредитной задолженности, направленные на облегчение погашения ежемесячных платежей по кредиту.
Чаще всего под реструктуризацией долга подразумевают увеличение срока кредитования, за счет чего обязательные ежемесячные платежи уменьшатся, и заемщик сможет оплачивать кредит без особых трудностей и просрочек.
Реструктуризация может предоставляться в нескольких вариантах:
- Новый расчет кредитных платежей, т.е. платежи рассчитываются таким образом, что максимальные суммы погашения приходятся на окончание кредитного договора или на его середину, а в начале платежи совсем небольшие.
- Новый расчет процентов, т.е. в начале ставку по кредиту уменьшают, чтоб платежи были меньше, а ближе к концу увеличивают, тем самым сохраняя среднюю ставку, указанную в договоре.
- Изменение срока кредитного договора – его увеличивают, чтобы платежи были меньше.
- Отмена штрафных санкций за несвоевременную уплату по кредиту.
- Временное прекращение начисления процентов, но с условием, что будет погашаться тело кредита.
- Выдача нового кредита на погашение действующего, только на новых условиях, на которых заемщик сможет оплачивать кредит без просрочек.
Зачастую реструктуризация происходит по ипотечному кредиту. Связано это с тем, что суммы кредита большие, и платежи соответственно тоже большие, даже не смотря на большой срок кредитования.
Если же заемщик настаивает именно на реструктуризации долга, тогда он должен знать, что общая сумма процентов, выплаченных банку, существенно возрастет за счет увеличения количества платежей.
Также как один из вариантов реструктуризации долга, банк может рассматривать уменьшение процентной ставки по кредиту, но это крайне редкое явление.
Многие банки, такие как ВТБ24, Ренессанс, Сбербанк предлагают своим клиентам воспользоваться этой программой выхода из тяжелой финансовой ситуации заемщика.
Видео о получении отсрочки по кредиту
Чем грозит конфликт с банком
Если вы не в состоянии оплачивать кредит, но не идете навстречу банку и не сообщаете ему об этом, а скрываетесь и игнорируете звонки и просьбы о погашении, тогда стоит знать, чем все это может для вас обернуться.
- Звонки. В первый месяц после того, как очередной платеж будет не выплачен, сотрудники банка будут звонить к вам с просьбой погасить кредит.
- Уведомления. Затем вам будут направлены письменные уведомления о том, что у имеется просроченная задолженность и ее нужно погасить, иначе банк вынужден будет стягивать задолженность в судебном порядке.
- Коллекторы. Если же и это не поможет, тогда ваше кредитное дело перейдет в руки коллекторов либо отдела по работе с просроченной задолженностью.
- Суд. После многочисленных запугиваний коллекторов, ваше дело будет направлено в суд для дальнейшего вынесения приговора. Как правило, судебные решения выносятся в пользу Банка.
- Судебные приставы. По решению суда откроется исполнительное производство, по которому работники исполнительной службы будут выполнять судебное решение: описывать имущество, продавать на торгах за бесценок, удерживать платежи из заработной платы и т.д.
- Уголовная ответственность. Заемщик может нести и уголовную ответственность по статьям «Мошенничество», если будет доказано, что он с самого начала не планировал погашать кредит, а также по статье 177 Уголовного кодекса РФ, где предусмотрено лишение свободы сроком до двух лет.
Подведя итоги, можно сказать, что, если вы знаете, что не сможете в ближайшее время исправно погашать кредит, стоит сразу обратиться с этим в банк. Если затруднения связаны с уважительными причинами и имеют временный характер, то сотрудники банка обязательно помогут вам выпутаться из этой ситуации и не залезть в долговую яму.
kreditstock.ru
