Кредитный договор. Сбербанк кредитный договор

«Сбербанк» - Контрактное кредитование

Кредитование исполнителей подрядных контрактов под конкретный контракт.

Допускается кредитование специально созданной организации для реализации контракта (SPV) при определенных условиях.

Виды:

Государственные контракты на строительство/реконструкцию объектов.
Договоры подряда на строительство/ реконструкцию объектов в том числе субподрядные договора в рамках указанных контрактов.

Возможности:

Специальные подходы к обеспечению
Срок финансирования до 5 лет, с учетом пролонгации до 7 лет, но не более срока реализации Контракта.

Для чего:

Финансирование / рефинансирование затрат непосредственно по реализации контрактов
Рефинансирование кредитов других банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Ограничения:

Участник саморегулируемой организации в строительной отрасли
Наличие не менее 2-х реализованных контрактов

Контрактное кредитование подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование/рефинансирование затрат по реализации контрактов, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 2-х реализованных контрактов;
SPV, созданные органами власти или Группой компании с регрессом на Группу.

Краткая структура сделки:

Срок - в зависимости от сроков реализации контракта, но не более 5 лет.

Сумма кредита:

Минимум из:

Себестоимости Контракта;
Предстоящих платежей по Контракту;
Обеспечение по кредиту.

Обеспечение:

Стандарт: залог прав требования выручки по Контракту и иное обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При выполнении дополнительных требований к Заемщикам, Заказчикам и Контрактам кредитование:

Без обеспечения;
С единственным обеспечением в виде залога права требования выручки по Контракту;

Залог права требования выручки по Контракту и 50% иного обеспечения.

Погашение задолженности по кредиту: при поступлении выручки по Контракту на счета Заемщика в Банке.

Источники погашения кредита:

Выручка по финансируемым контрактам;
Средства от текущей деятельности (погашение только процентов и комиссий).

Требования:

К заказчикам:

А. Заказчики - не девелоперы

1.1 Государственные заказчики:

Расходы по контракту заложены в бюджет, объем платежей по контракту за год не менее суммы расходов в бюджете на год.

1.2. Качественные клиенты Банка; компании, имеющие международный рейтинг; устойчивые иные компании:

Квартальный платеж по контракту не более квартального объема выручки или наличие целевого финансирования.

Б. Заказчики - девелоперы

Наличие целевого финансирования.

К финансируемым контрактам:

Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
Положительные: рентабельность, остаточная стоимость и сальдо будущих потоков по контракту.

Преимущества для Клиента:

Возможность быстрой и непрерывной реализации Контракта на протяжении всего срока его действия;
Возможность кредитования без обеспечения.

Кредитование текущей деятельности подрядных организаций (строительство)

Описание продукта:

Выдача кредита на финансирование текущей деятельности, в т.ч. рефинансирование кредитов иных банков, предоставленных на цели финансирования затрат по контрактам.

Потенциальные клиенты:

Юридические лица - подрядчики, участники СРО, с опытом работы не менее 3-х лет, выручка от выполнения подрядных работ - не менее 80% от общей выручки, рентабельность деятельности - положительная.

Краткая структура сделки:

Срок - до 3-х лет.

Сумма кредита: не более остаточной стоимости контрактов на момент рассмотрения заявки, уменьшенной на объем действующих обязательств Заемщика по кредитам, остаточную стоимость по внутренним контрактам с Группой компаний.

Обеспечение:

Стандарт: обеспечение залоговой стоимостью ≥ суммы кредита и процентов за 6 месяцев.

Возможно:

При отсутствии рекламаций со стороны Заказчиков:

Без обеспечения;
50% обеспечения.

Дополнительные требования:

Не менее 75% остаточной стоимости контрактов - поступления от внешних заказчиков;
В отношении Заказчиков - подтверждены источники поступлений по контрактам.

Обязательные условия кредитования:

Выполнение показателей Debt/EBITDA; Fcash/Liabilities.

Требования:

К заказчикам:

Сопоставимость среднегодовых платежей по Контракту с годовой выручкой.

К финансируемым контрактам:

Осуществление расчетов по контрактам только через счета Заемщика в Банке;
Вступление контрактов в силу до момента предоставления кредитных средств;
Количество действующих контрактов - не менее 10;
Концентрация контрактов: остаточная стоимость каждого контракта - не более 15% от планируемых поступлений;
Положительная остаточная стоимость контрактов.

Преимущества для Клиента:

Возможность привлечения финансирования под совокупность контрактов;
Возможность кредитования без обеспечения.

www.sberbank.ru

Кредитный договор сбербанк, кредитный договор сбербанка

Кредитный договор Сбербанка.

В ходе сделки по покупке недвижимости с использованием ипотечного кредита подписывают документ, называемый кредитным договором.Кредитный договор – это основной документ, который регулирует взаимоотношения между заёмщиком и Сбербанком. Кредитный договор заключается только в письменной форме.

Кредитный договор Сбербанка подписывается в день сделки. В Сбербанке ипотечный менеджер может прислать кредитный договор накануне по электронной почте для предварительного ознакомления. Кредитный договор состоит из двух частей: общих условий предоставления кредита и индивидуальных условий кредитования. Общие условия кредитования можно посмотреть и скачать на сайте Сбербанка.

Индивидуальные условия кредитования составляются индивидуально под каждого клиента. Вот эта часть и называется кредитным договором. Кредитный договор имеет свой индивидуальный номер. Индивидуальный номер кредитного договора указывается в договоре купли-продажи. Каждый кредитный договор имеет определённые разделы и содержит определённые сведения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита содержат в настоящее время ( конец 2016 года) порядка 25 пунктов.

Основные сведения, которые должны быть в кредитном договоре:

1. Сумма кредита;2. Срок возврата кредита; 3. Валюта, в которой предоставляется кредит;4. Процентная ставка кредита. Например: 12,5% годовых.

5. Количество и периодичность платежей заёмщика. Например: 150 ежемесячных платежей;6. Условия досрочного возврата кредита;7. Обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору. В этом пункте кредитного договора указывается залог объекта недвижимости. Здесь описывается залог в виде объекта недвижимости и его залоговая стоимость;8. Цели потребительского кредита. В данном условии описывается на что даётся кредит и описывается приобретаемый объект недвижимости;

9. Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В этом пункте описываются размеры штрафов за задержки платежей, несвоевременное страхование объекта недвижимости, порядок их определения;10. Порядок предоставления кредита;11. Порядок погашения кредита;12. Титульный созаёмщик. Здесь указывается фамилия, имя, отчество заёмщика.

Основная обязанность заёмщика по кредитном договору – возвратить сумму кредита в сроки, оговоренные кредитным договором. К кредитному договору прилагается график платежей, где помесячно расписана сумма платежа в рублях. Кредитный договор Сбербанка предусматривает досрочное погашение кредита. Исполнение кредитного договора прекращает договор.

Кредитный договор составляется в двух экземплярах, один остаётся в банке, второй экземпляр идёт на регистрацию. Причём кредитный договор не подлежит регистрации, но УФРС требует его в составе комплекта документов для подтверждения существования кредитного обязательства по ипотеке. При чём нужен оригинал и заверенная нотариусом копия. Копия кредитного договора остаётся в УФРС, а оригинал возвращается покупателю.

Галина Черкис

capital-realtor.ru

Договор Сбербанка по ипотеке: образец кредитного соглашения

Договор ипотеки в Сбербанке это соглашение по кредиту на приобретение жилого имущества, в котором данное имущество является залогом. Кредитный договор заключается между заемщиком и одним из отделений Сбербанка. Правовые отношения сторон по этому виду договора регулируют Гражданский кодекс Российской Федерации, Жилищный кодекс РФ, Федеральный Закон «Об ипотеке» и «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок с ним». На что обратить внимание при заключении договора ипотеки в Сбербанке?На данный момент Сбербанк предлагает несколько программ ипотечного кредитования, которые направлены на удовлетворение спроса на ипотечное жилье россиян с относительно небольшими доходами для самостоятельного строительства или приобретения жилья. Заемщиком в договоре ипотеки Сбербанка может быть любой резидент Российской Федерации, располагающий подтвержденными официальными доходами.

Заемные средства банк по желанию клиента может выдать в иностранной валюте или российских рублях. Главное, чтобы соблюдались основные условия, на которых Сбербанк выдает ипотечные кредиты:

Объектом ипотеки может быть: квартира, жилой дом, дача, другие земельные участки и строения жилищного пользования
Оформление займа можно осуществить или по месту регистрации заемщика, или по месту нахождения приобретаемого жилья
Возраст заемщика не должен быть больше 55 и менее 21 года
Семейного бюджета заемщика должно хватать на погашение ипотеки и приемлемую жизнь.

Конечно, это не все условия договора ипотеки Сбербанка, более подробно изучить все пункты данного соглашения, вы сможете скачав образец:

Скачать Образец договора ипотеки Сбербанк

Прежде чем подписывать договор ипотеки Сбербанка, заемщику необходимо четко знать, какую именно недвижимость он планирует покупать. Специальная комиссия от банка произведет оценку жилья и составляет по данному объекту пакет документов, на основе которых комиссия примет решение, стоит ли выдавать кредитные средства.

Зачем нужно заключать предварительный договор?

Перед заключением ипотечного соглашения с банком, кредитору необходимо предоставить предварительный договор купли-продажи (ПДКП) с продавцом квартиры, в котором обязательно должны быть указаны:

Лица, заключающие соглашение заключает (идентифицирующие сведения о лицах с обеих сторон)
Описание перехода собственности на недвижимость из одних рук в другие
Идентифицирующие признаки недвижимости: адрес, площадь и т. д.
На основании, каких документов жилье принадлежит Продавцу
Стоимость недвижимости и способ расчетов
Сроки и способ передачи недвижимого имущества.

Соглашение обязательно заключается в письменной форме. Без одобренного Сбербанком предварительного договора купли-продажи не будет заключено кредитное соглашение с заемщиком.

Скачать Образец предварительного договора купли-продажи жилья

Важные моменты при ипотеке Сбербанка

Внимательно изучите образец договора ипотеки, подумайте, что вы укажите в каждом из пунктов, пункты, которые вызовут у вас вопросы лучше обсудить с юристом. Как показывает практика, описание Объектов и другие термины удобно выносить в отдельный раздел «Термины и определения». Эта форма удобна тем, что не перегружает соглашение множеством сведений о Предмете договора. Такая форма без проблем проходит и в Сбербанке, и в Росреестре.

Подписание кредитного договора — это завершающий шаг в получении ипотеки в Сбербанке, но отнюдь не последний по степени важности. Этот документ во многом определит условия жизни заемщика на многие годы вперед. Привлекательные, на первый взгляд, условия ипотечного кредитования при ближайшем рассмотрении кредитного соглашения могут оказаться замаскированными поборами.

Поэтому читать нужно все, что написано мелким шрифтом. Как правило, все скрытые комиссии прописаны именно маленькими буквами. Обратите также внимание на возможность изменения условий кредитования (рефинансирование, реструктуризация, переуступка прав и т. д.). Если в контракте с банком вас что-либо насторожит, то лучше начать все сначала, и обсудить каждый его пункт. Не жалейте времени, чтобы потом не потерять деньги!

Оценка статьи:

Загрузка...

moezhile.ru