Возможные способы как снизить проценты по кредиту. Как снизить процент по кредиту в втб 24

О том как снизить процент на законых основаниях по кредиту в ВТБ |

Опубликовал: admin в Кредиты 12.03.2018 211 Просмотров

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

гражданский кодекс Российской Федерации;
федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) — под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

зависящие от личности заемщика;
зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

ВТБ 24 — банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

паспорт;
справка о получении дохода;
заполненная анкета на кредит;
ИНН;
документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации. Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

характеристика с места работы — положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
договор страхования кредита (при его наличии)
договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

В качестве документов прилагаются:

первоначальный кредитный договор;
график платежей;
сведения о доходах;
иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

mari-a.ru

Семь способов уменьшить ставку по кредиту. Самые действенные способы

Для начала надо понять, чем руководствуются банки, когда выставляют свои процентные ставки за кредиты. Имеются ключевые факторы, которые и определяют размеры ставок. Рассмотрев эти факторы, можно будет определить, есть ли реальная возможность для уменьшения процентных ставок и как её осуществить.

Банковское руководство прекрасно понимает, что выдача заёмных средств связана с риском их невозврата. Клиенты делятся на определенные категории, и чем, по оценке банка, выше риск, что та или иная категория не вернёт деньги, тем большие проценты их ждут. Хороший пример: экспресс-кредиты. Чтобы стать их обладателем от заёмщика требуется минимум документов. Но финансовое учреждение понимает, что и риск того, что он окажется «проблемным» велики. Поэтому и проценты у быстрых займов самые большие – риск заложен в ставку.

Фактор времени. Чем на больший срок даётся заем, тем больше вероятность, что не удастся его вернуть в полной мере. Ведь с заёмщиком за это время может случиться множество вещей и неприятных и трагических (от потери работы до смерти). Если деньги выдаются на срок менее 3-х лет, то ставка будет ниже, чем ежели на более значительный период.
Помимо того, очень сильно влияют на решения по кредитам актуальная ключевая ставка Центробанка России. Эта ставка изменяется по нескольку раз за год. На этот фактор простые граждане никак влиять не могут, но вот понизить риски для банка и, соответственно, сделать более выгодными условия для личного кредитования вполне в силах простого человека. Далее рассмотрим эти способы.

Способы уменьшения ставки по кредиту

Вполне естественным является желание любого банковского клиента стать обладателем денежного займа с минимальной процентной ставкой. Эту возможность включает в себя либо сама кредитная программа, либо же она – в особых условиях предоставляемых банком. Так или иначе: а каждый старается подобрать условия наиболее для него подходящие. Далее подробно распишем, какие именно действия могут обеспечить более выгодные для заёмщика банковские проценты.

Чем больше документов – тем лучше

Это золотое правило, которое всегда работает. Чем больше вы соберете документов, тем большее у банка возникнет к вам доверие и тем, соответственно более выгодные он предоставит условия. Ведь клиент, обеспеченный таким количеством справок, представляется более надежным и вероятность того что он все вовремя выплатит высока. Какие документы надо собрать? Как пример: справка о владении каким-либо имуществом (автомобиле, коттедже и т.д), а также – сведения о дополнительных доходах, подтверждающие ваше профессиональное мастерство дипломы и т.д.

Страховка

Банки ожидают различные непредвиденные обстоятельства (и они действительно случаются), поэтому, чтобы не прогореть, они закладывают в кредитную ставку и возможные риски. Чтобы их понизить, рекомендуется провести различные личные страхования: здоровья, жизни, трудоспособности. Приобретение полиса у страховой компании не является обязательным действием, но все же – рекомендуется. Об этом говорят сами банки: при предоставлении ссудного договора, проценты по займу будут понижены. Кстати, не забывайте, что банковская страховка всегда подлежит возврату.

Поручительство

Смысл такой же: банки пытаются обезопасить себя. Надо найти поручителя (или нескольких поручителей), который документально засвидетельствуют, что они готовы взять на себя погашения займа в случае, если у первого заёмщика не окажется для этого возможности. В некоторых банках к таким поручителям требования довольно серьёзные, чем банки и сужают круг подходящих для этого лиц.

Рекомендуется самим узнать об ответственности, которую несут поручители, а потом, если планируете привлечь к этому делу близкого человека — разъясните ему все обязанности, которые он будет нести.

Кредитную историю своего клиента финансовым организациям проверить совсем не сложно. Она и есть признак его хорошей репутации. Банки смотрят: не испорчена ли кредитная история продолжительными пропусками платежей. Если проверки показывают, что этого не было, то такому клиенту оказывается большее доверие. Ведь он уже раньше доказал свою финансовую дисциплинированность. Соответственно и ставка по кредиту для такого ответственного гражданина может быть ниже.

Однако, если у вас плохая кредитная история, то не стоит ждать понижения кредитной ставки. И даже более того, ваш запрос на ссуду может быть отклонен. Поэтому в таких печальных случаях следует поискать сведений о том, как сделать свою кредитную историю более-менее приемлемой.

В чем заключается комплексный принцип банковского обслуживания

Другой вариант для понижения кредитных процентов – это возможность комплексного обслуживания. Заключается оно в том, чтобы зарекомендовать себя как ценного клиента, плотно сотрудничать с банком. Т.е. надо быть не отдаленным, а постоянно присутствующим в «горячих» акциях банка лицом. Тогда банкиры почувствуют, что вы клиент заинтересованный, а стало было быть и ценный.

Например, попробуйте принять участие в их акции «пригласи друга» — банкирами это будет восприниматься как большой плюс в вашу пользу. Таким образом, вы для банка станете лицом, с которым он хотел бы продолжить дальнейшее сотрудничество и, соответственно, вам будут выданы средства на выгодных условиях.

Об акциях и особых программах

Сложно найти такой банк, который не желал бы видеть у себя новых клиентов. Вот для завлечения их и устраиваются всевозможные акции. В них, зачастую и можно найти пониженные ставки и облегченные требования. Следите за банковскими новостями: акции мелькают, но если вовремя среагировать, то можно хорошо сэкономить.

Помимо того, некоторые финансовые учреждения предлагают выгодные кредитные программы для определенных групп граждан (пенсионеров, учителей, военных и т.д.) – главное, внимательно следит за этим.

Что такое рефинансирование долга

Если на вас уже весит кредит, то можно взять быстрый заём для его погашения (это и называется рефинансированием). Причем можно оформить его как в прежней, так и в новой финансовой организации. Надо смотреть, являются ли условия по этому новому займу более выгодными.

vse-o-kreditach.ru

Как снизить проценты по кредиту: обзор способов

Прежде, чем говорить о возможности снижения процентов по кредиту, стоит разобраться в аспектах, которые непосредственно влияют на кредитную ставку:

Выдавая кредит, банки всегда учитывают возможность того, что заемщик не погасит свой долг. Чем выше риск не возврата денежных средств, по мнению финансовой организации, тем выше проценты она предлагает клиенту проценты по займу.
Срок займа. Чем больше срок, на который выдаются кредиты, тем меньше шансов, что заемщики погасят их без проблем. Как показывает практика, проценты по кредиту, который выдается на срок до 3х лет, существенно ниже, чем процентная ставка по займу, который выдается на более продолжительный срок.

Существует несколько способов, используя которые клиенты банка могут существенно снизить проценты по кредиту.

Расширенный пакет необходимых документов

На стадии оформления кредита потенциальный заемщик должен предъявить банку пакет документов, который подтверждает его платежеспособность. Так, если клиент планирует получить так называемый «быстрый кредит», оформление которого требует предоставления минимального количества документов, то он должен быть готов к максимальному размеру процентной ставки. В последнее время все больше банков предлагает свои потенциальным клиентам возможность существенно снизить проценты по кредиту, предоставляя максимально полный пакет документов. Так, среди официальных бумаг, которые могут повлиять на размер процентной ставки, можно отметить диплом о высшем образовании, документ, который подтверждает наличие дополнительного дохода, документы, подтверждающие владение ценным имуществом (документы на квартиру или машину).

Договор страхования

Существенно снизить процентную ставку по кредитному займу можно предъявив сотрудникам банка документ-страховку жизни, здоровья или трудоспособности заемщика. Интересно, что во время оформления кредита, клиент банка не обязан подписывать договор со страховой компанией, так как он влечет дополнительные расходы. Однако именно эти меры позволяют заемщику получить кредит под максимально низкие проценты.

Поручитель или безупречная кредитная история

Поручитель, который в письменном порядке обязуется погасить займ в том случае, если заемщик не захочет выполнять свои обязанности по договору, это один из дополнительных инструментов, который можно использовать для того, чтобы снизить проценты по кредиту. Однако поручителем может выступить не каждый желающий. Многие кредитные организации предъявляют определенные требования к потенциальным поручителям. Кроме того, поручитель, также, как и заемщик, должен документально подтвердить свою платежеспособность.

Положительная кредитная история потенциального заемщика – это еще одна возможность оформить кредит с минимальной процентной ставкой. С того момента, как клиент банка впервые взял кредит в финансовом учреждении, формируется его кредитная история. Независимо от того, в каком именно банке заемщик брал очередной займ, все данные о погашении долга хранятся в специальных бюро кредитных историй. Если клиент банка своевременно погашал свои задолженности, у него больше шансов снизить проценты по очередному кредиту.

Стать клиентом банка

Это хороший способ снизить проценты по кредиту, который оформляется в не крупной кредитной организации. Стать клиентом банка, который имеет право на получение займа на льготных условиях достаточно просто. Для этого можно открыть депозитный счет, или оформить зарплатную карточку. Главное, чтобы у банка была надежда на дальнейшее сотрудничество с конкретным клиентом.

Кроме того, для расширения своей клиентской базы, многие банки предлагают специальные условия оформления кредита. Постоянных клиентов банк информирует о таких акциях. Поэтому можно воспользоваться, случаем и оформить кредит под максимально выгодные проценты. Стоит также отметить, что многие кредитные организации предлагают льготные условия оформления займа определенным группам населения, например, учителям, военным и т.п.

Рефинансирование

Не погашенный кредит можно рефинансировать. Это значит, что заемщик имеет полное право взять в банке новый заем на погашение старого, еще не выплаченного, кредита. Но только вот новый кредит выдается на более выгодных для заемщика условиях. Рефинансированное уже существующего долга можно оформить и в том же банке, в котором взят не погашенный кредит, так и в другой финансовой организации. Рефинансирование проводится на разных условиях, и не всегда может быть выгодным вариантом для заемщика. Поэтому с данным вариантом надо быть предельно внимательным.

krepoteka.ru

Как снизить процент по ипотеке ВТБ24? |

После того, как в конце 2014 года была резко повышена ключевая ставка ЦБ РФ, стоимость заемных средств резко подорожала. Позже она стала снижаться. Теперь многие граждане, оформившие тогда ипотеку, с ужасом наблюдают, как много им приходится переплачивать. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ24?

ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2017 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.

Если мы заглянем в 2015 год, то заметим, что тогда многие банки были вынуждены выдавать ипотеку по более высоким ставкам. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ и общей нервозности на рынках заемные деньги обходились очень дорого.

Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?

1 способСогласно ст.450 ГК РФ изменение условий по договору возможны по соглашению сторон. Поэтому первым делом нужно обращаться с заявлением в ВТБ24, в котором попросить банк снизить годовую процентную ставку в связи с изменившимися рыночными условиями.

Отметим, что сам банк предлагает услугу рефинансирования ипотечного кредита. Она, конечно, рассчитана в первую очередь на клиентов других банков. Чтобы они переводили свои кредиты в ВТБ24. Так расширяется клиентская база банка.

Однако действующие клиенты банка могут использовать этот момент для продвижения своих интересов. В заявлении имеет смысл указать все параметры своего кредита, срок заключения договора. Также нужно отметить изменившиеся рыночные условия, в результате которых сегодня есть возможность оформить ипотеку по более выгодным ставкам. Клиент может отметить, что в случае отрицательного рассмотрения заявления готов рассмотреть предложения других банков о рефинансировании.

Если заемщик исправно исполняет свои обязательства по кредиту, то банк не будет заинтересован в его уходе. При этом, конечно, для любого банка размер ставки является ключевым параметром прибыли, поэтому гарантировать положительное решение по заявлению никто не может. Однако, если откажет свой банк, можно присмотреться к вариантам других банков.

2 способВ целях привлечения новых заемщиков многие банки предлагают рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Здесь необходимо найти самое выгодное предложение и все детально просчитать, а именно, какую выгоду вы получите после перехода в другой банк.

Если игра стоит свеч, то заключается кредитный договор, новый банк погашает старый ипотечный кредит. Запрета на досрочное погашение у нас нет. И теперь заемщик платит только новый кредит, но уже по выгодной ставке. Вот и ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке.

А теперь пару слов о том, как проходит процедура рефинансирования ипотеки. Поскольку речь идет о новом банке, то соответственно заемщику с нуля нужно будет пройти оценку кредитоспособности. Для этого он снова собирает пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по приобретенной недвижимости, информация об остатке кредитного долга.

Все документы передаются в банк. Рассмотрение заявки может занять 3-4 дня. Если принято положительное решение, банк перечисляет деньги для погашения старого кредита. После выплаты начинается процедура смены залогодержателя.

Заемщику нужно подготовиться к определенным тратам. Предполагаются расходы новую оценку стоимости залога, регистрационные расходы, траты на покупку страхового полиса.

Именно поэтому нужно все тщательно просчитать. Если вы не готовы к ипотеке, то всегда можете накопить на квартиру самостоятельно. Используя наш калькулятор, узнайте здесь, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?

О том, как правильно составить документ, читайте в материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24»

Loading ...

Узнай, кто ты в жизни: должник или кредитор?

Начать

На что вы потратите премию, которую неожиданно вручили вам на работе?

Какую часть дохода ежемесячно откладываете?

Что будете делать, если не хватает денег?

Кто виноват в проблемах с выплатой по кредиту?

Что делать, если не получается найти работу?

Как стать богатым?

Как отпраздновать свадьбу, если нет денег?

Кто ты в жизни: должник или кредитор?

Поделиться результатами через