Кредит под залог автомобиля: за и против. Кредит под залог автомобиля как взять

Кредит под залог ПТС автомобиля в 2018 году

Кредит под залог автомобиля — это нередко быстрое и простое решение финансовых проблем. А если подойти к вопросу получения заемного капитала с умом, то можно остаться в плюсе. В статье расскажем, как взять кредит под залог автомобиля, при этом не пострадать от мошенников и не лишиться транспортного средства.

Оформление кредита — это не просто получение денег под процент. Это, в свою очередь, ряд обязательств, которые получатель принимает на себя в определенных ситуациях. Примером данных обязательств является материальное обеспечение ссудного капитала. Простыми словами, это предоставление имущества (недвижимости, автотранспортного средства, оборудования) в залог. То есть если получатель займа не выполнит условия договора, то кредитор становится владельцем залогового имущества.

Так, получение кредита под залог грузового авто или, например, ипотечное кредитование (квартира, купленная по ипотечному кредиту, является залогом в банке) довольно распространены в нашей стране. В кредитных организациях действуют специальные программы кредитования, которые предлагают разные виды услуг. Подробнее о сути программы «авто под залог» расскажем далее.

Особенности кредитования под залог авто

Несмотря на огромное количество предложений на российском рынке, выделяются всего четыре ключевых направления этой программы. Отметим, что виды кредитования довольно часто путают либо умышленно подменяют понятия, навязывая ненужные услуги и сервисы. Разберемся в понятиях окончательно.

Итак, основные виды кредитования:

Автокредит. Банк предоставляет заемный капитал на приобретение автотранспортного средства, как нового, так и подержанного. До полного погашения образовавшегося долга и процентов авто остается под залогом в кредитной компании. В большинстве случаев сделки проводятся в специализированных салонах или комиссионных фирмах.
Автоломбард. Владелец машины получает деньги только после передачи машины на хранение компании-кредитору. То есть пока заемный капитал не будет возвращен в полном объеме, машина будет находиться на стоянке займодателя.

ВАЖНО! При заключении такого договора обратите пристальное внимание на условия хранения авто и ответственность кредитора. Например, в кредитном договоре должно быть указано, что автомобиль будет находиться на огороженной и охраняемой стоянке. А также при наступлении форс-мажорных ситуаций (угон, повреждение, пожар) ответственность за сохранность лежит на кредитной компании.

Кредит под залог ПТС автомобиля. Данный вид кредитования распространен в МФО (микрокредитных организациях). Получатель оставляет паспорт автомобиля в кредитной компании, но продолжает пользоваться авто. То есть до полного погашения займа ПТС будет храниться в МФО. Однако стоит отметить, что суммы займов по ПТС довольно невелики.
Кредит наличными под залог автомобиля. Оформляя такой вид услуг, владелец авто получает денежные средства и продолжает пользоваться своим транспортом. Однако имущество (ТС) регистрируется в специальном реестре залогового имущества. До полного расчета с банком машина остается под залогом и может быть изъята при нарушении условий кредитного договора.

Каждый гражданин вправе самостоятельно выбрать подходящий вид кредитования. Важно понимать, что условия предоставления заемных денег в разных банках и МФО существенно отличаются. Некоторые кредитные компании не предоставляют такие услуги вовсе. Ознакомиться с полными условиями и требованиями можно на официальных сайтах компаний.

Требования и документы для оформления кредита под ПТС

Несмотря на разнообразие предложений, большинство компаний выставляют общие требования к заемщикам:

Достижение совершеннолетия. Некоторые компания выдают деньги только гражданам старше 21 года.
Российское гражданство и постоянная регистрация на территории нашей страны.
Официально подтвержденный стабильный доход (трудоустройство). Причем минимальный период трудоустройства равен 3-4 месяцам.
Машина должна быть в частной собственности. Причем предыдущие залоговые обязательства по автомобилю должны быть полностью погашены либо отсутствовать вовсе. Однако при наличии обязательств по залогу получить небольшой кредит под ПТС в микрофинансовой организации возможно.
Технические характеристики транспортного средства.

Напомним, что перечень требований индивидуален. Банк вправе расширить список обязательных условий. Единого закона, который устанавливает такой перечень, нет.

Обязательные документы, чтобы взять кредит под залог машины:

Анкета получателя, заполняется на специальном бланке банка.
Паспорт гражданина РФ.
Паспорт на транспортное средство.
ОСАГО (действующий полис автострахования).
Свидетельство на авто.
Второй документ, подтверждаю

how2get.ru

Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

СправкаПри выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

на какой срок выдается займ;
предусмотрена ли возможность продления договора;
какими способами может быть погашен долг;
допускается ли досрочное закрытие кредита;
возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.

Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнитьЧтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

www.aif.ru

Как взять кредит под залог автомобиля

Как взять кредит под залог автомобиля? Несколько советов и важных моментов, на которые обязательно нужно обратить свое внимание.

Требования для кредита

Состояние автомобиля

Исправность автомобиля подтверждается независимой экспертизой. При этом автомобиль должно быть технически исправным, допускается не более 15% повреждения. Если автомобиль попадал в серьезную аварию, то этот факт может свести шанс взять кредит под залог к нулю.

Наличие средств повышающий сохранность автомобиля, таких как противоугонные средства повышают лояльность банков.

Наличие документации

Документы для подобного кредита практически те же, что и для обычного. Это паспорт и второй документ, справка о доходах, заверенная копия трудового договора или трудовой книжки. Наличие авто страхования повышает шанс на одобрение (многие банки считают пункт со страхованием критическим).

Обязательные документы на сам автомобиль — ПТС (паспорт транспортного средства) и СТС (свидетельство о государственной регистрации транспортного средства).

Если автомобиль иностранного производства, то должна быть расторможен.

Другие требования

В разных банках может быть разным возраст транспортного средства. Он измеряется на период погашения займа. Как правило, допустимый возраст для отечественных моделей значительно меньше. Некоторые банки вообще работают только с иномарками. В некоторых банках будут смотреть на массу автомобиля — слишком тяжелые транспортные средства не возьмут.

Автомобиль не может быть с обременением. Например находиться под залогом или купленным в кредит, без полного погашения. Также не должен находиться под арестом.

Заемщик должен обладать правом собственности на транспортное средство. И желательно быть единственным собственником.

Как взять кредит под залог автомобиля

Выбор кредитора

Далеко не все кредитные организации готовы давать кредиты на таких условиях. Тем не менее выбирая финансовую организацию стоит обратить внимание на следующие факторы:

Стаж работы организации

Отзывы и онлайн-сервисы сравнения банков и кредитных организаций

Рейтинги кредитных организаций таких агентств, как Эксперт РА и Национальное рейтинговое агентство

Финансовые показатели в открытых источниках

Оценка автомобиля

Важность этапа оценки в том, что сумма самого кредита не будет превышать 70% от стоимости автомобиля. Оплачивает услугу оценки сам владелец.

Особенности кредита

Залог позволяет повысить лояльность банков и шанс на одобрение. При залоге появляется возможность сократить количество документов (есть возможность обойтись без справки о доходах), можно получить одобрение без поручителей. Также возможны более выгодные условия (например меньшая процентная ставка).

К тому же залог должен повысить выгоду для заемщика — в противном случае теряется весь смысл риска своим транспортным средством. Сам автомобиль находится у заемщика.

Кредит под залог автомобиля выдают не только банки, но и ряд других финансовых организаций (например авто ломбарды). Условия в таких организациях имеют свою плюсы и минусы. Так например часто организации типа авто ломбардов удерживают автомобили до погашения, сроки кредита меньше, а процентные ставки как правило выше. К тому же больше сторонних рисков (например мошенничество).

Но с другой стороны условия получения кредитов в подобных организациях как правило мягче.

До погашения займа ПТС находится у банка, а владелец не может в полной мере распоряжаться транспортный средством (продавать, дарить и т.д.).

На что нужно обратить внимание

Необходимо обратить внимание на все то, что важно при любой финансовой операции — процентная ставка, возможности досрочного погашения, права и обязанности сторон, дополнительные комиссии, возможности использования авто находящегося под залогом и так далее.

Изучаем возможности погашения кредита. Это два способа — в отделениях банка и с помощью сервисов интернет банкинга. В последнем случае если сумма платежа фиксированная, то есть возможность настроить автоматический ежемесячный платеж.

Поделиться в соц сетях

mybooksales.ru