Ипотека на покупку коммерческой недвижимости. Кредит на покупку нежилого помещения

Как и где взять кредит на покупку коммерческой недвижимости – условия предоставления кредита и порядок оформления

Оформление кредита под покупку коммерческой недвижимости является довольно актуальным решением в условиях кризиса. И на это есть свои причины. Одна из них кроется в нежелании предпринимателей изымать из оборота компании значительные средства, требующиеся на приобретение помещений под коммерческую деятельность с учетом того, что срок окупаемости подобных сделок довольно большой. Вторым, не менее весомым, аргументом называют баснословную стоимость аренды офисных помещений в Москве и Санкт-Петербурге, когда возникает вопрос рациональности использования чужого помещения.

Как считают многие бизнесмены, лучше взять кредит в банке на покупку, чем просто тратить деньги на аренду.

Содержание статьи:

Что называют коммерческой недвижимостью?

Коммерческой недвижимостью называют помещения нежилого фонда, используемые для получения доходов (например, сдача в аренду, реконструкция и перепродажа, ведение собственного бизнеса). Это — высокодоходный и ликвидный актив.

Специалисты выделяют несколько разновидностей коммерческой недвижимости

ТорговаяОсновное назначение — размещение товаров для продажи потребителям. К этому типу помещений относятся большие торговые центры и совсем маленькие павильончики, а также ателье, парикмахерские, гостиницы, рестораны.
ПроизводственнаяЭто — заводы, фабрики, цехи, т. е. такие помещения, где осуществляется производственная деятельность.
ОфиснаяПредназначается для работы сотрудников предприятий и организаций (компаний). В эту категорию входят банки, офисы, бизнес-центры.
СкладскаяСпецифический тип недвижимости, использующейся для хранения различной продукции и товаров.

Беря кредит на приобретение коммерческой недвижимости, предпринимателю следует тщательным образом рассмотреть все выгоды и риски от этой покупки, а также правильного выбора помещения.

В зависимости от вида бизнеса, к нему предъявляются разные требования. К примеру, то, что хорошо для офисной работы, не подойдет для производственной деятельности. Ну, и так далее.

Основные условия предоставления кредита под покупку коммерческой недвижимости

Суть коммерческой ипотеки заключается в том, что юридическое лицо, оформляя кредит на покупку коммерческой недвижимости, привлекает средства банка под определенный процент.

Предметом залога в данном случае выступает сам объект ипотеки: помещение, здание, торговый павильон, склад и т. п.

Исходя из условий кредитования, банки предъявляют к заемщикам ряд требований

Наличие положительного баланса у предприятия и опыт работы на рынке не менее 1 года.
Регистрация фирмы в регионе присутствия банка.
Возраст заемщика не младше 20 и не старше 60 лет.
Наличие определенного количества сотрудников в штате (требования некоторых банков).

Юридическое лицо может взять кредит на коммерческую недвижимость всего лишь на 5-7 лет, хотя максимально допустимый срок выдачи ссуды составляет 10-12 лет.

По условиям банка, понадобится также первоначальный взнос в размере 30-40 % от рыночной стоимости объекта. При этом процентные ставки могут доходить до 21 % годовых, а максимальная сумма выдаваемого предприятию (фирме) кредита не более одного миллиона долларов.

В чем же заключается парадокс получения кредита под коммерческую недвижимость? В том, что приобретаемые квадратные метры, согласно Федеральному законодательству, не могут являться предметом залога в банке до заключения сделки купли-продажи.

И получается замкнутый круг: заемщику недоступен кредит, поскольку нужно представить залог, а приобрести недвижимость для залога он не может, так как не хватает собственных средств и необходимо кредитование.

Выход из подобной ситуации имеется (даже несколько), но он тоже несет в себе некоторые риски

Покупатель-заемщик договаривается с продавцом под гарантию банка (аккредитив) о выплате части суммы за объект недвижимости. По обоюдному согласию сторон проводится сделка купли-продажи и оформляется переход права собственности. Недвижимость после приобретения переходит в залог банка, а покупатель за счет кредитных средств выплачивает продавцу оставшуюся сумму.

По договоренности с продавцом регистрируется новая фирма, на которую и переоформляется интересующий покупателя объект коммерческой недвижимости. В дальнейшем этот объект предоставляется банку в качестве залога. Покупатель, получив кредит, выкупает акции компании и после выплаты займа становится собственником недвижимости.
Можно также найти кредитора, который выдаст ссуду с последующим предоставлением приобретенной недвижимости в залог. Правда, такие финансово-кредитные учреждения устанавливают более высокие процентные ставки за риск и предъявляют более жесткие требования к заемщику.

Как получить кредит?

Процедура получения коммерческой ипотеки во многом схожа с выдачей кредита для покупки жилья частными лицами.

Стоит ли брать ипотеку в кризис?

Рассмотрение заявки обычно осуществляется в течение 7-30 дней.

При обращении в банк наряду с заявкой заемщики предоставляют также определенный пакет документов. И его объем зависит от требований кредитора.

Оригиналы и копии документов, подтверждающие личность клиента: паспорт, военный билет, ИНН, справку о доходах и наличии депозитов в банках, справку из налоговой.
Разрешение на ведение предпринимательской деятельности.
Документ, подтверждающий право собственности на коммерческую недвижимость, выступающую в качестве объекта ипотеки.
Документ об оценочной стоимости объекта.
Договор страхования недвижимости и прочее.

Читайте также: Все нюансы получения кредита юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем

Что в обязательном порядке банк потребует от юридических лиц?

Сведения о задолженностях перед кредиторами, а также наличие у компании дебиторов.
Отчет о товарно-денежном обороте компании (как минимум — за полгода).
Сведения по расчетным и текущим счетам компании в банках.
Сведения об основных средствах предприятия.
Отчет о прибыли предприятия за текущий период.

crediti-bez-problem.ru

Кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом

Открывая свой бизнес, многие предприниматели задумываются об аренде помещения для склада, размещения оборудования, создания офисных помещений. Все это влечет за собой огромные растраты, которые на начальном этапе бизнес проекта обычно нецелесообразны. В таком случае лучшим способом решить подобные проблемы является покупка помещения. Но начинающему бизнесмену сложно позволить себе купить офис в связи с недостатком финансовых средств.

Кредит на покупку офисного помещения

Наиболее оптимальным выходом из сложившейся ситуации можно назвать кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом. Нелишним будет отметить, то сама процедура кредитования нежилого помещения достаточно сложная, поскольку процесс оформления займа существенно отличается от обычной ипотеки.

Но если следовать требованиям банков, кредит на нежилое помещение оформить можно, поскольку сегодня бизнес малого и среднего уровня стремительно развивается. Радует тот факт, что политика государства в наше время поощряет инициативных предпринимателей, благодаря которым повышается экономический уровень страны.

Финансовые предприятия, прежде всего, заботятся о своей выгоде, поэтому они заинтересованы в предоставлении кредитного продукта перспективным представителям бизнеса, которые являются клиентами банка. Однако начинающие бизнесмены при открытии своего предприятия сталкиваются с рисками, и этот факт не следует сбрасывать со счетов. Именно поэтому банки относятся к подобному мероприятию крайне осторожно.

Тем не менее, кредит под нежилое помещение берется в зависимости от того, для каких целей оно предназначено. Ведь помещения могут быть разными, точно так же, как и бизнес. Одни заемщики нуждаются в гараже, другие – в офисе. Следовательно, условия кредитования тоже будут различными.

Кредит на гараж

Покупка гаража является достаточно актуальной сделкой. Но финучреждения не считают его недвижимостью по причине отсутствия фундамента. Лучше всего данное помещение можно использовать под залог земли, которая имеет определенную ценность.

Для малого бизнеса гаражное помещение используют не только как место для автомобиля. Здесь можно заняться производством и переработкой материалов, другой деятельностью, где не нужно больших площадей. Предоставляя заемные средства на покупку гаража, банковские организации выдвигают к заемщикам следующие условия:

наличие необходимой документации;

первоначальный взнос, который устанавливается в зависимости от суммы кредита и возможностей начинающего бизнесмена;

возрастные параметры.

Приобретение гаража можно назвать малозатратным мероприятием, поэтому ипотека на данный вид недвижимости выдается банками чаще всего на особенных условиях. Например, одобрение можно получить быстрее, если вместе с гаражом приобретается офисное помещение.

Лучшим выходом из этой ситуации является оформление традиционного займа без внесения первоначального взноса.

Кредит на приобретение офиса

Кредит на покупку офиса чаще оформляется юр. лицами. Главная причина этого заключается в определенной степени риска, поскольку банки при выдаче займа на индивидуальных предпринимателей часто оказываются в убытке по причине нерентабельности мероприятия. Процентная ставка при получении кредита на недвижимость для физических лиц несколько завышена, а это в свою очередь влечет за собой возможные убытки для банка.

Что касается документации, то здесь картина несколько иная. Частным клиентам собрать документ гораздо проще, так же, как и подтвердить финансовую состоятельность.

Для выяснений финансовых возможностей предприятия финучреждениям нужно внимательно проверять необходимую документацию, провести анализ его рентабельности, ознакомиться с бизнес-планом заемщика.

Приобретение помещений, предназначенных для офисов, другой коммерческой недвижимости связано с особенностями законодательства. Например, любая финансовая организация предоставляет займ для осуществления предпринимательской деятельности в частном порядке.

Юр. лица довольно часто предлагают оформить кредит на покупку нежилой недвижимости под залог. Сама процедура выдачи займов в таком случае осуществляется по налаженной схеме, поскольку работники банка досконально знают все нюансы подобной процедуры.

Кредит на нежилое помещение физическому лицу выдается с учетом таких особенностей:

коммерческая ипотека предусматривает залоговое имущество, объектом которого является покупаемая недвижимость;

в этой ситуации банк требует наличие поручителей, которыми могут быть индивидуальные предприниматели и коммерческие предприятия;

с целью получить кредит на коммерческую недвижимость невозможно использовать материнский капитал или другие государственные программы;

налоговая скидка в случае оформления ипотечного займа для офисного помещения не предусматривается.

Ипотечный кредит на офисное помещение и закон

По сути, законодательство не может устанавливать регламент кредитования заемщиков, которые решили приобрести офисное помещение. Именно финансовым организациям нужно установить, какова будет процентная ставка и сумма залога. Другими словами, закон данный процесс не контролирует. Вот почему индивидуальные предприниматели часто и сталкиваются с такими трудностями:

высокая годовая ставка;

ограниченные сроки выплат;

большая сумма первоначального взноса;

наличие залогового имущества, которое числится за банком на протяжении всего кредитного периода.

Главное условие получения кредита – платежеспособность клиента, независимо от того, физическое или юридическое лицо является заемщиком.

Где оформить займ?

Каждый потенциальный заемщик заинтересован в том, чтобы получить кредит на нежилое помещение с выгодой для себя. Для ознакомления с этими условиями необходимо узнать о правилах оформления займа ведущих финучреждений к предпринимателям, которые желают приобрести нежилую недвижимость для осуществления бизнес-проектов.

К сожалению не все финансовые учреждения имеют возможность предоставить заемные средства на покупку помещения для офиса или склада. Например, данный вид ссуды может предложить своим заемщикам Сбербанк, который выдаст требуемую сумму сроком на десять лет.

По всем вопросам, которые касаются оформления кредита в этом банке, звоните его представителям, которые более подробно расскажут о правилах кредитования физических лиц при покупке нежилой недвижимости.

Условия предоставления заемных средств

Данная процедура предусматривает следующие этапы:

Подача анкеты заявления. Причем, подавать заявление желательно сразу в несколько финансовых учреждений.

Дождаться ответа представителей банков, который может прийти не сразу.

Сбор необходимых бумаг – документа, удостоверяющего личность, идентификационный код, справку, свидетельствующую о платежеспособности потенциального клиента.

Для увеличения шансов одобрения кредита желательно предоставить такие бумаги, как техпаспорт, документ, свидетельствующий о праве собственности на дом или квартиру. На итоговое решение финансовой организации влияют такие моменты, как наличие городской квартиры, коттеджа, гаражного помещения, земли, являющейся подтверждением состоятельности заемщиков.

На платежеспособность клиента может указывать поездка за границу или наличие дополнительного заработка.

Стоит обратить внимание на тот момент, что при получении ипотеки допускается наличие созаемщика. В случае оформления ипотеки на нежилое помещение этот факт может стать решающим для предпринимателя, решившего купить офисное помещение или гараж.

Как купить офис в кредит?

Банковская организация выдаст денежные средства только после предоставления залога. Процедура оформления займа выглядит так:

подписание обеими сторонами кредитного договора;

выдача денег заемщиком;

продажа офиса или другого нежилого помещения;

оформление банком залога на весь кредитный период.

Разумеется, в процессе оформления данного вида кредитования могут возникнуть дополнительные вопросы, о которых лучше узнать у представителей банка. При необходимости можно связаться с юристом, который более подробно расскажет о сделке.

Альтернативные способы оформления займа для покупки жилья

Как уже сообщалось, оформлять ссуду для покупки коммерческой недвижимости не так просто. В первую очередь это связано с оформлением сделки, которая должна подтвердить право собственности физического лица на данный объект. Без этой сделки никакая финансовая организация не пойдет на риски.

Еще одна причина, которая может стать препятствием оформления данного вида кредита – завышенные требования финансовой организации к заемщику, например, высокий процент.

Банк может требовать с заемщика предоставление залога, поручительства, созаемщика. Для сбора всех этих бумаг потребуется большое количество времени, которого у работающего человека просто нет.

Если в процессе оформления ипотеки у вас возникли некоторые трудности, не поддающиеся разрешению, можно поискать альтернативные способы покупки офиса.

В случае наличия залогового имущества в виде жилого или офисного помещения, участка земли, вы можете воспользоваться обычным кредитом, который выдается на приемлемых условиях.

Второй вариант – оформить займ без обеспечения, но с поручительством. При высокой зарплате и дополнительном доходе ссуду можно оформить и без поручителя. Для этого вам следует представить банковской организации веские доказательства своей финансовой состоятельности.

Разумеется, для приобретения недвижимости кредитных средств, полученных при обычном кредитовании, будет мало. Однако в данной ситуации заемщик имеет возможность вкладывать в данное мероприятие дополнительные средства, если таковые имеются.

Получить определенную сумму денег можно разными способами:

при помощи лизинговой схемы;

под залог имеющегося имущества;

под залог имущества созаемщика;

покупка жилой квартиры в кредит с целью переведения ее после этого в нежилой фонд.

Все вышеперечисленные способы кредитования оформить гораздо проще, чем ипотеку. Но если вы соответствуете всем требованиям банка – лучше, все же, оформить ипотеку, особенно для предпринимателей, которые желают купить просторное нежилое помещение для магазина или салона. В любом случае при выборе финансовой организации нужно обращать внимание на условия кредитования и возможности заемщика.

Последний способ является оптимальным для представителей мелкого бизнеса, которые нуждаются в офисе. Но для магазина с большими витринами данный вариант кредитования не слишком подходит.

Делая выводы ко всему вышесказанному, несложно понять о том, что индивидуальному предпринимателю приобретать офис или гараж в кредит не совсем выгодно. К такому клиенту финансовая организация имеет рад трудновыполнимых условий. Юр. лицам, наоборот, для аналогичных нужд лучше оформлять ссуду. Тем более, что большинство банковских продуктов направлено на сотрудничество с предпринимателями среднего и крупного звена.

topbank.su

Специальные программы в Тюмени без первоначального взноса, ипотечный кредит на квартиру, ипотечное кредитование

Выберите населенный пункт

Чтобы использовать все возможности сайта, пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере.

Банк входит в топ-100 «Forbes» самых надёжных банков *

Более 80 отделений по всей стране! *

Среди клиентов – более полумиллиона физических лиц! *

27 лет – возраст надёжного банка

Среди клиентов – крупнейшие отраслевые предприятия!

130 000 клиентов с намиболее 10 лет*

*Информация актуальна по состоянию на 01.03.2018 г.

Весь сайт

8-800-100-5005

Заказать звонок

www.zapsibkombank.ru

Получить ипотеку на коммерческую недвижимость в Москве. «АбсолютБанк»

Как получить кредит

2 Предоставить документы

Получение окончательногоодобрения кредита

3 Выбор объекта нежилой недвижимости

Предоставление документовдля юридической экспертизы недвижимости

4 Оформить кредит

Посещение банка для оформления сделки

Условия кредитования

Срок кредитадо 15 лет
Размер кредитаРазмер кредита не более 60% стоимостиприобретаемой нежилой (коммерческой) недвижимости или не более 80% при условии предоставления дополнительного залога
Возможность привлечениядо 4-х созаемщиков

Процентные ставки

На размер ставки влияют страхование рисков, предусмотренных Программой, а также размер первоначального взноса.Данная информация представлена исключительно в ознакомительных целях и не является окончательной. Полные условия предоставления ипотечного кредита представлены в Тарифах и Условиях программы кредитования «Коммерческая ипотека»

Срок кредита	Первоначальный взнос	Процентная ставка
От 5 до 15 лет	От 20%	от 13,25%

Воспользуйтесь калькулятором, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальные условия ипотечного кредита.

Рассчитать

absolutbank.ru