Онлайн-кредит от Smava > лучший способ получить кредит в Германии! Кредит в германии
Кредит на машину в Германии
Как оформит кредит на покупку автомобиля в Германии. Типы кредитов, возможность получения скидок.
По данным “Немецкого Автомобильного Траста” (DAT), более половины жителей Германии покупают новый автомобиль в кредит (как полное, так и частичное финансирование). 20% немцев берут автомобили в лизинг, и только четверть от всех автовладельцев покупает машину без использования заёмных средств.
На рынке подержанных автомобилей около 40% машин в Германии покупается в кредит, и всего 2% бывших в употреблении авто находятся в лизинге. Подержанные машины в большинстве случаев немцы покупают на свои.
Возможности получения кредита на машину
Есть два варианта получить заёмные средства в Германии на покупку автомобиля: напрямую в банке или же у автохэндлера.
Хэндлер - это профессиональный торговец машинами. Он может работать в автохаузе или частным предпринимателем и продавать как подержанные, так и новые автомобили. По понятным причинам, хэндлеры имеют финансовые отношения с банками автоконцернов и с удовольствием готовы приводить к ним клиентов. Банки, в свою очередь, понимают, что кратчайший путь к клиенту лежит через продавца машины, поэтому снабжают хэндлеров выгодными предложениями.
Основная проблематика кредитов у продавцов машин: они как правило обременены различными условиями. К примеру, привязаны к какой-то актуальной модели или подразумевают, что покупатель сдаст свою старую машину. Бывает, что предложения ограничены по времени, что заставляет торопиться с принятием решения. Также нередко их “привязывают” к страховым фирмам с обязательством заключить контракт Vollkasko - полную КАСКО. Но случаются и выгодные контракты.
В займах напрямую от банков таких проблем нет. Достаточно просто выполнить условия получения кредита, чтобы получить денежный перевод на свой счёт. И тут есть важная деталь.
Скидка за оплату наличными
В Германии как правило хэндлеры готовы сделать скидку, если покупатель платит наличкой или денежным переводом. Ведь если человек берёт кредит, то для хэндлера это означает дополнительную работу и ответственность: оформленный через продавца займ и выплачивается через продавца. Он выступает тут в роли поручителя. Если покупатель перестаёт платить, то на деньги “попадает” сначала хэндлер. Кроме того, бывают случаи, когда люди договариваются о покупке, заказывают кредит через автохауз и потом отказываются от машины. И в этом случае уже заказанный кредит хэндлер может вернуть только со штрафом. Всё это учитывается в ценах на машины в автосалонах. И если человек готов заплатить без кредита, то он вполне может рассчитывать на скидку 5-10%.
И вот в чём соль: если брать кредит через продавца, то скидку за оплату наличными уже никак получить не получится. А если брать кредит у банка напрямую, то вполне возможно!
Таким образом возникает интересная ситуация: кредит у хэндлера дешевле, но если взять кредит не у него, а напрямую в банке, то можно получить скидку, которая “съест” лишние проценты.
Рассмотрим на реальном примере:
Кредит от хэндлера
Кредит напрямую от банка
Начальная цена
20000€
20000€
Сумма кредита
20000€
19000€
Процент годовых
4%
5%
Срок кредита
48 месяцев
48 месяцев
Месячный взнос
450,94€
436,60€
Полная стоимость машины
21645,19€
20956,32€
Не смотря на разницу в целый процент годовых между предложениями банка и хэндлера, скидка всего в 5% от цены машины делает кредит напрямую выгоднее почти на семь сотен евро!
Условия получения автокредита
Чтобы оформить и получить кредит на автомобиль в Германии, нужно выполнить следующие условия:
Выбор автомобиля при покупке машины в кредит
Прежде всего надо определиться, какую машину выбрать - подержанную или новую. Как правило, подержанные автомобили дешевле новых, но нужно быть готовым к дополнительным тратам на обслуживание. Скидку с бывшего в употреблении авто добиться сложнее. Важный фактор в принятии решения: предоставляет ли автодилер гарантию на подержанную машину.
До внесения оплаты за автомобиль следует сравнить цены на выбранную модель у нескольких автодилеров. Если речь о подержанной машине, то можно сравнить цены в интернете.
Дополнительные расходы: при выборе автомобиля следует обратить внимание на объем двигателя, расход топлива и цену обслуживания, поскольку эти факторы существенно влияют стоимость содержания машины.
Подготовка необходимых документов
Наёмным работникам потребуется предъявить кредитору справку о доходе за последний месяц. Кроме того, некоторые банки могут запросить выписку с банковского счета за три месяца.
Индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить документы об уплате налогов (чаще всего за три последние года), чтобы подтвердить свой доход. Очень часто банки запрашивают у предпринимателей провести оценку бизнеса. Как правило, такой документ может составить консультант по налогам.
Выплата кредита и покупка автомобиля
Если автокредит берётся не через дилера, то, как правило, такой кредит перечисляется в течение нескольких рабочих дней, если выполнены все условия и банк одобрил заявку. Таким образом можно запросить у банка сумму кредита наличными и оплатить покупку автомобиля денежным переводом.
В этом случае имеет смысл поторговаться с продавцом автомобиля, можно получить скидку до 20%. При покупке нового автомобиля, стоит рассмотреть возможность установки дополнительного “фарша” или продления гарантии.
После покупки автомобиля нужно его зарегистрировать. Многие автомобильные дилеры регистрируют автомобиль для своих клиентов. Независимо от того, кто будет заниматься этим вопросом, понадобится оформить автостраховку. Сравнивайте цены, прежде чем заключить договор на страхование. Важно получить eVB-Nummer (подтверждение страхования), который понадобится для регистрации автомобиля.
www.tupa-germania.ru
В Германии начали выдавать потребительские кредиты с отрицательной процентной ставкой
Беззаботно разгуливая по Германии можно столкнуться с множеством странностей, но вряд ли вы найдете что-то более странное, чем реклама ниже (спасибо Питеру Баркоу (Peter Barkow), обещающая -1% годовых на потребительские кредиты до 24 месяцев длиной.
Все очень просто: возьми денег взаймы и плати на 1% меньше.
За подробностями об этом само-амортизирующемся (если только в начале) кредите мы идем в Santander Consumer Bank AG.
Кредиты под -1.0%
Возьмите кредит прямо сейчас под 0% и получите назад 1% от цены покупки.
Эксклюзивная дизайнерская кровать за 78 евро в месяц или дизайнерский обеденный стол лишь за 88 евро в месяц – чего вы ждете?
Исполните свои желания сегодня, делайте удобные небольшие ежемесячные платежи и вам еще вернут деньги!
Отмечая 20 лет существования программы WHO'S PERFECT, в течение всего апреля мы предлагаем кредиты с отрицательной процентной ставкой.
То есть вам вернут 1% от суммы покупки после доставки товара.
Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach
К сожалению, на беженцев это не распространяется. Вот условия кредита:
- Совершеннолетие
- Основное место проживание – Германия
- Чековый счет в немецком банке
- Постоянный источник дохода
- Действующую идентификацию или паспорт с регистрационной картой
- Для не-граждан Евросоюза требуются доказательства наличия места проживания и разрешение на работу
Оставив шутки, скажем, что эта реклама кричит о дефляции. А возможно это кричат немецкие банки – вспомним, что, как мы уже показывали на этой неделе, европейские банковские акции (синим на графике ниже, левая шкала) дышат в шею доходности немецких десятилетних облигаций (красным, правая шкала). Почему? Потому что чем ниже ставки, тем ниже прибыли от процентной маржи.
А когда ставки становятся негативными, то же самое происходит с прибылями. Все что остается банкам в тот момент – это наложить на потребителей единовременный штраф за «нарушение» для нейтрализации убытков от нетто-процентной маржи (NIM). Все это в мире, где каждый кредит приносит по крайней мере 1% гарантированных убытков в первые 24 месяца своей жизни.
Еще больше тревожит то, что все это послужит примером другим банкам и все они (с целью стимуляции спроса) превратят 24-месячный рекламный период в стандарт для подобных кредитов. Затем мы увидим рекламы с кредитами под -2%, затем -3%, пока банки не обнаружат нужный баланс потребительского спроса.
Тем временем по всему Евросоюзу будет спущено с поводка еще больше дефляции по мере падения кратко и долгосрочных потребительских инфляционных ожиданий. Все начнут искать последнюю и лучшую версию кредита с отрицательной процентной ставкой, который не просто выплачивает сам себя, но и уменьшает цену на товар.
Все это продолжится до момента, пока Европейский центральный банк не введет в действие одну или сразу все из приведенных ниже мер: 1. Заставит банки опустить ставки по вкладам ниже нуля; 2. Отменит наличные; 3. Заведет денежный вертолет.
В момент написания статьи Марио Драги (Mario Draghi) над всем этим уже работает.
goldenfront.ru
Онлайн-кредит от Smava >
лучший способ получить кредит в Германии!
Один из самых успешных кредитных брокеров в немецкоязычном Интернете это smava.de из Берлина. Веб-портал сравнивает кредитные банки, предлагает собственные кредиты и обеспечивает рынок, на котором вы можете получить финансирование от частного кредитора!
В двух словах: Вместе со Smava у Вас есть большой шанс получить кредит в Германии.
Здесь вы узнайте в подробностях, как работает Smava, чтобы подготовить себя к тому, что вы с высокой вероятностью получите один или несколько кредитных предложений по приемлемой процентной ставке.
1. Требования для успешной заявки на кредит
- Вам уже исполнилось 18 лет и у вас есть адрес проживания в Германии
- У вас есть стабильный доход (например, зарплата, пенсия)
Erfüllt? Тогда идем дальше!
2. Сравнение кредитов
Для многих немцев речь идет не о том, чтобы получить какой-нибудь кредит, но о самом дешевом кредите, который можно получить с текущим уровнем платежеспособности. Поэтому многие сравнивают кредиты в Интернете.
Но будьте осторожны: тот, кто в интернете запрашивает кредит у нескольких банков, чтобы определить для себя выгодное предложение, рискует вообще не получить никакого кредита. Каждый кредитный запрос в Германии будет сохранен самым большим агентством о рейтинге кредитоспособности SCHUFA. Из-за большого количества кредитных запросов личный рейтинг будет снижаться. Как следствие, кредит станет более дорогим или даже невозможным.
Иначе обстоит дело у Smava: сравнение кредитов происходит в „защищенной“ среде. Более подробную информацию вы найдете далее в статье.
Теперь, параллельно к чтению статьи, перейдите на страницу для сравнения ► smava.de ◄ и выберите, какую сумму вы хотите получить в кредит.
1) Укажите причину использования кредита. Если ни одна стандартная причина не подходит, выберите „Свободное использование“.2) Выберите сумму кредита. Smava выдает кредиты от 1000 до 120.000 евро.3) Укажите срок кредитования. Здесь указывается в течение скольки месяцев вы должны выплатить кредит плюс проценты.. Ежемесячный платеж вы видите справа.
Здесь еще не стоит «играть» с суммой или со сроком кредита, поскольку расчет процентов соответствует самому высокому уровню платежеспособности.
Только после того, как вы введете ваши персональные данные, поставите галочку на согласие с условиями и нажмете на „Далее (Weiter)“, вы сможете увидеть индивидуальное предложение по кредиту, советующее уровню вашей платежеспособности.
3. Ввод личной информации
Введите ваши личные данные, щелкните по первой ячейке, а затем на „Далее (Weiter)“.
На следующей странице вас спросят о сумме вашего дохода. Укажите, пожалуйста, достоверную информацию, потому что у большинства кредитных банков принято, запрашивать документы, подтверждающие уровень зарплаты.
Чтобы увеличить свои шансы на кредит, не забывайте, пожалуйста, указывать, внештатную работу или подработку, если они постоянны и вы можете документально подтвердить доход.
Нажмите снова на кнопку „Далее (weiter)“.
4. Получить предложения по кредиту
Так может выглядеть следующая страница:
Поздравляем: вы получили предложения по кредитам и можете выбирать между различными банками.
Что произошло?
Smava определил ваш кредитный рейтинг. Это произошло на основании ваших личных данных и тех, что сохранили агентства по кредитному рейтингу. Слово „Credit History“ из Америки в настоящее время приживается в Германии и хорошо описывает эту операцию.
На основе данных о запросе вашего кредита (сумма кредита, срок, причина использования) возникла запись. Эта запись полностью автоматически сравнивается со всеми таблицами банков-партнеров (в частности Deutsche Bank, Postbank, ING-DiBa) и ставит предварительный вопрос, предоставит ли и выплатит ли тот или банк вам кредит.
Обратная связь от банков осуществляются посредством ответов „да (ja)“ или „нет (nein)“. При ответе „да“ рассчитывается процентная ставка.
В лучшем случае, у вас будет возможность самостоятельно выбрать свой кредит.
Расчет, запрос и создание предложения занимает 1-2 минуты.
Вы экономите время и деньги
Вы не только колоссально экономите временя (в сравнении с отдельными запросами ко всем банкам), вы также получаете «нейтральные для кредитного рейтинга“ предложения.
Данные будут запрошены у SCHUFA только один раз, с нейтральной заметкой „запрос о возможности выдачи кредита“ и затем данные запрашиваются внутренне в „защищенной“ области у 30 банков, чтобы найти подходящие для вашего кредита.
Вы на самом деле можете выбрать самый дешевый кредит.
Что делать, если отсутствует предложение кредита?
Хорошая новость: В 50% случаев с помощью сравнения Smava были найдены один или несколько банков, которые готовы выплатить кредит.
Если ни один банк не будет найден, есть возможность подробно описать кредит и разместить в качестве „объекта инвестиций“ на рынке „кредиты от частных лиц частным лицам“. Если это сделать хорошо и убедительно, можно получить кредит от одного или нескольких частных спонсоров.
Выплаты будут происходить через Smava. Процентные ставки здесь обычно выше, но именно для фрилансеров, частных предпринимателей и основателей компании это реальная возможность получить финансирование от спонсоров.
Воспринимайте это как 2 шанс для получения кредита.
У некоторых очень плохая кредитоспособность или же ее невозможно определить из–за небольшого количества данных – например, когда клиент еще очень молод и о его кредитоспособности не зарегистрировано достаточно информации от агентств или он недавно проживает в Германии. Тогда не поступит предложение на кредит. Это досадно. Но при этом клиент не «испортил» себе репутацию, так как сравнение кредитов при помощи Smava осуществляется всегда без ущерба кредитной истории и бесплатно!
Это означает для вас: Если вы не можете сами точно определить свой кредитный рейтинг, запрос о кредите при помощи Smava это хорошая и бесплатная возможность проверить это. Вы ничего не потеряете, только выиграете!
Сравнить кредиты ► smava.de.
5. Заявка на кредит, Идентификация личности, Документы, Выплата
Так как Smava работает с большим количеством различных банков, существуют различия в кредит-формальностях, мы не можем подробно рассказать о всех. Но есть отличная альтернатива:
Ежедневная помощь по телефону с 8 до 20 часов!
Как только вы заполнили кредитную заявку с целью расчета и сравнения и получили первые результаты, вам поступит телефонный звонок от консультанта по кредитам от Smava. Он поможет вам на следующих этапах, вплоть до выплаты кредита на ваш банковский счет.
Если вы заполнили свою заявку на кредит в ночное время, звонок поступит на следующий день. Даже в выходные дни!
Бонус: советы, как получить кредит с лучшей процентной ставкой
-
Правильно указать доход
Пожалуйста, укажите ваши доходы правильно и максимально точно. Так как вам скорее всего позже будет предложено представить документы или загрузить их на сайт, нет смысла писать более высокие доходы, чем вы можете подтвердить. Если вы вводите точные цифры, это сигнализирует, что вы, как правило, можете хорошо справляться с деньгами!
Не забудьте указать, помимо оклада, возможные дополнительные доходы. Для этого вы можете нажать в онлайн-формуляре на «добавить дополнительный доход (Weiteres Einkommen hinzufügen)» и это откроет новую строку.
Общеизвестно, что перспективы получить хорошую кредитную ставку тем выше, чем лучше собственный кредитный рейтинг. Увеличение собственных доходов является важным фактором оценки кредитоспособности.
Также не забудьте, при необходимости, указать доход от капитала (доход от аренды, проценты, дивиденды, иные выплаты) или о поступления от другой работы по совместительству, например как «уборка».
Однако помните, возможно, нужно будет иметь подтверждение этим доходам. Часто это можно доказать с помощью банковских выписок. Такие доходы указываются в разделе „другое (Sonstige)“.
Укажите все прочие регулярные доходы (даже если вы получаете их из-за границы) здесь, в графе „другое (Sonstige)“.
Bafög Стипендия Blindengeld Пособие по слепоте Ehegattenunterhalt Содержание супруга Elterngeld Родительские деньги Kapital-/Zinserträge Капитал/Процентные доходы Kindesunterhalt Алименты Krankengeld Больничный Pflegegeld Пособие по уходу Photovoltaik Фотоэлектрические Rente Пенсия Tantiemen Премия Wohngeld Жилищное пособие Zuschüsse aus ALG II Субсидии из ALG II Sonstige Другое -
Указать второго заемщика или поручителей
Эта стратегия часто используется, чтобы получить лучшую процентную ставку.
Конечно: процентная ставка — это цена за риск, на который идет банк. Если сразу два человека стоят на получение кредита, с точки зрения банка риск падает.
Некоторые люди получают на основе текущей оценки кредитоспособности просто обещание кредита, когда они указывают второе лицо. Это часто случается у молодых людей (новичков в профессии), которые должны переехать из-за места обучение и хотят взять кредит, для того чтобы обставить новую квартиру.
Это касается и людей, которые недавно находятся в Германии, но у которых есть родственники, которые здесь уже давно и у которых есть позитивная кредитоспособность.
Совет: Если вы частный предприниматель, фрилансер или начинающий предприниматель всегда в качестве первого лица указывайте человека, у которого есть постоянная работа. У второго человека не спрашивают профессиональный статус! И независимо от того, насколько хороши вы в качестве предпринимателя, для банка предприниматели всегда относятся к группе высокого риска. Это означает, что ваш кредит будет дороже, или вам его не одобрят или дадут меньшую сумму.
-
Указать существующие кредиты
Все текущие кредиты должны быть указаны в онлайн-форме. В Германии вместе с Schufa существует центральный кредитный реестр. Если вы умалчиваете о кредите и там можно будет найти информацию о существующих кредитах, это будет плохо выглядеть для вас, потому что вы были нечестны при указании данных.
Уже существующие кредиты не являются проблемой, если остается достаточно денег для погашения нового кредита и на жизнь. Немецкие банки делают расчет вполне прагматично: Все доходы минус все расходы (здесь включены существующие кредиты) минус новый кредитный тариф = сумма для жизни. Если этой суммы хватит для жизни – банк использует совокупную модель, которая учитывает в том числе детей – тогда не будет препятствий для нового кредита.
Вам помогли наши советы?
Тогда я буду очень рад, если вы в качестве признания оцените эту страницу в конце статьи 5 звездам, а также порекомендуете ее в качестве источника информации. Спасибо!
Тем не менее, вы получили высокую процентную ставку или вам отказали в кредите?
Если вы хотите, то вы можете повторно начать процесс подачи заявки на кредит с более низкой суммы. Часто одно это уже помогает!
При помощи Smava процесс можно запустить несколько раз заново в течение ближайших дней, без нанесения вреда для рейтинга платежеспособности, так как данные от Schufa, а также от других кредитных бюро уже имеются и не должны быть запрошены еще раз.
Даже если позже вы должны обратиться к другому посреднику, все ваши действия у Smava (здесь более 30 банкам посылается внутренний запрос) будут выглядеть, как только один запрос о возможном кредите!
Заявку на кредит можно подать несколько раз: это не только практично, но и супер справедливо!
“Начать сравнение кредитов”
… выплаты возможны в течение 2-5 дней!
www.smava.de
Вопросы по кредиту?
На вопросы о кредитах через Smava мы будем рады ответить посредством комментариев. Вы можете использовать эту функцию, чтобы поделиться с другими людьми своими советами или опытом со Smava. Наша цель — помочь людям, заинтересованным в кредите, найти для себя самый подходящий кредит в Германии. Спасибо!
Очевидно, вы дочитали эту информационную страницу до конца – готовы ли вы сделать бесплатную и необязывающую заявку на кредит, чтобы увидеть, какие вы получите предложения?
Другие статьи на тему кредитования в Германии
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 5.0/5 (13 votes cast)
Онлайн-кредит от Smava > лучший способ получить кредит в Германии!, 5.0 out of 5 based on 13 ratingsКто здесь пишет?
Тот, кто объединил опыт работы с более чем 100 банками из более 20 стран за последние 15 лет. Меня зовут Грегор, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.
www.deutscheskonto.org
Кредиты в Германии для бизнеса и недвижимости
В Германии государственные структуры заинтересованны в развитии предпринимательской деятельности. Благодаря налогам связанных с предпринимательской деятельностью ежегодно пополняется государственный бюджет. В связи с этим были разработана определённая поддержка для начинающих предпринимателей со стороны государственных структур. Ниже будут описаны кредиты в Германии для начинающих предпринимателей.
Кредиты в Германии до 100.000 евро без взноса собственного капитала
Если Вы открыли фирму в течении последних 3 лет, то у Вас есть возможность взять кредит для компании на 5 или 10 лет с низкой процентной ставкой. До 30.000 евро от всей суммы Вы можете использовать на оснащение и оборудование предприятия. При этом если у вас есть компаньон, то каждый из Вас может взять этот вид кредита на компанию. Дополнительное преимущество этого кредита состоит в том, что он выдаётся без наличия в компании собственного капитала. За погашения кредита полную ответственность несёт предприниматель который оформил кредит.
Как получить этот вид кредита?
Вам следует обратиться в основной банк, где Вы открыли фирменный банковский счёт. От вас требуется заполнить заявление на кредит и подготовить профессиональный бизнес-план. При вашем желании наши сотрудники помогут Вам заполнить заявление на кредит и написать бизнес-план. После этого все документы передаются на решение государственному банку, который при положительной оценке переводит сумму кредита через Ваш основной банк на счёт Вашего предприятия.
Какая процентная ставка у этого кредита?
При продолжительности выплаты кредита в течении 5 лет эффективная процентная ставка составляет 2,63 %. Выплата кредита и процентной ставки начинается спустя год после оформления кредита.
При продолжительности выплаты кредита в течении 10 лет эффективная процентная ставка составляет 2,89 %. Выплата кредита и процентной ставки начинается спустя два год после оформления кредита.
Кредиты в Германии до 500.000 евро с внесением собственного капитала
Для инвестиции в развитие Вашей компании есть возможность получить кредиты в Германии до 500.000 евро от государственного банка, если Ваша фирма существует не более 3 лет на немецком рынке. При инвестиции в Берлине необходимо внести минимум 10 % собственного капитала от всей суммы кредита. При этом заявление на кредит делается через банк, в котором Вы открыли фирменный банковский счёт. Там вам необходимо заполнить заявление на кредит и предъявить бизнес-план для Вашей инвестиции. После чего документы пересылаются в государственный банк, который решает о выдаче Вам кредита через банк, в котором вы подали заявление на кредит. За выплату кредита банку Вы несёте личную ответственность. Но в сучили Вашей неспособности выплатить кредит государственный банк обязан погасить Ваш оставшийся долг тому банком, который выдал Вам кредиты в Германии. Связи с этим условием многие частные банки снижают требования по выдачи этого кредита начинающим предпринимателям.
Какой срок продолжительности выплаты кредита?
Кредит выдаётся на 15 лет. При этом выплата кредита начинается спустя 7 лет. В течении первых 7 лет Вы платите банку исключительно проценты от суммы кредита.
Есть возможность погасить кредит раньше чем через 15 лет?
Кредит можно полностью погасить и до истечения 15 лет с момента его оформления, но Вам придется заплатить одноразовую сумму за преждевременную выплату кредита.
Какая процентная ставка на этот кредит?
В Берлине и в восточных землях Германии процентная ставка составляет:
с 1 до 3 года кредита: 0,40% p.a.
с 4 года кредита: 2,40% p.a.
К этой сумме добавляется эффективная процентная ставка в размере 2,82 % p.a.
По истечении 10 лет процентная ставка заново обговаривается и может быть изменена.
Далее предложения потребительского кредита в Германии
www.investingberlin.com
Автокредит в Германии ► С нашими советами все получится!
В Германии можно найти хороший кредит и на подержанные автомобили
Более 95% всех новых автомобилей в Германии покупаются в кредит.
Подержанные авто, в зависимости от того, в каком состоянии они находятся, покупают за наличные или берут в кредит. Все больше и больше банков идут навстречу желающим приобрести подержанный автомобиль в кредит.
В нашей статье вы узнаете:
- самые важные условия для успешной подачи заявки на кредит и
- в дополнение получите полезные советы, как можно максимально увеличить свои шансы на положительный ответ кредитора!
Вы только выиграете, если уделите должное внимание этой статье и заодно порекомендуете ее своим (авто)друзьям.
1. Кто в Германии предоставляет автокредиты?
Есть несколько вариантов, где и как вы можете получить подходящий кредит на новый или подержанный автомобиль.
Здесь приведены самые распространенные варианты:
- автокредит у вашего обслуживающего банка (Hausbank)
- автокредит у банка автопроизводителя (некоторые производители автомобилей предоставляют кредит и на подержанные авто, например, Volkswagenbank)
- согласование размера платежей в рассрочку с дистрибьютором
- онлайн-сравнение автокредитов
- частные кредиты (кредиты от частных лиц, соответствующие предложения можно также найти онлайн = Auxmoney).
Очень часто, желающие приобрести авто сначала обращаются в свой постоянный банк или другой кредитный институт, если речь идет о покупке авто в кредит. Это может оказаться неверным шагом, если у вас нет хорошего знакомого в банке. Ведь если кредит не будет предоставлен, в худшем случае можно немного «обжечься», а без действительного сравнения кредитных предложений обратились пока только в один банк.
Согласование размера платежей в рассрочку с дистрибьютором, что по сути является ничем иным как автокредитом, не пользуется большой популярностью.
На сегодняшний день дистрибьюторы предлагают разные формы кредитования: предоставление кредита от банка-партнера или лизинг (также через партнера).
Самые лучшие предложения мы смогли найти, сравнивая кредиты на надежных интернет-платформах.
Здесь преимущество заключается в том, что, введя данные всего один раз, можно сравнить кредитные программы одновременно до 30 банков.
Это не только максимально увеличивает вероятность получить автокредит, но и в то же время, благодаря борьбе банков за «ваш» кредит, (от части значительно) снижает размер процентов.
Онлайн-сравнение кредитов: шансы выше, проценты ниже!
С помощью сравнения кредитов в интернете, вы увеличиваете свой шанс получить кредит и при этом можете выбрать наиболее низкий размер ежемесячных платежей.
Если такой вариант вам импонирует, можете воспользоваться порталом Smava – ведущий портал в сфере кредитования. На сегодня, этот портал для нас один из лучших!
Перейти на портал Smava ► www.smava.de/autokredit.
Интерфейс кредитного калькулятора для автокредитов на портале Smava на момент написания этой статьи
Если ваша платежеспособность оценивается ниже средней, тогда вы могли бы воспользоваться вариантом кредитования от частных лиц. Такой вариант кредитования подходит лучше всего тогда, когда лица, оформляющие сделку, хорошо знают друг друга и друг другу доверяют. Как, например, в семейном кругу.
Если такой вариант невозможен, можно занять деньги на автокредит у разных частных лиц с помощью автоматизированных систем.
Cамая известная и успешная кредит-платформа – это Auxmoney.
Перейти на сайт ► http://info.auxmoney.com/auto-dis.html.
2. Какие требования необходимо выполнить, чтобы получить автокредит?
Прежде чем вы решите оформить автокредит и подать заявку, вы должны знать, что есть базовые требования, которые выставляет практически каждый кредитор и которые нужно выполнить, если хотите получить кредит.
В зависимости от конкретного кредитора, есть следующие условия, которым вы (всем или части из них), как заявитель, должны соответствовать:
- совершеннолетний возраст (в Германии 18 лет или старше)
- наличие местожительства в Германии (подтверждение, к примеру, с помощью предъявления справки о прописке)
- достаточный уровень дохода, получаемый с места работы, от частной деятельности или пенсия
- отсутствие отрицательных сведений в Schufa
- отсутствие на момент подачи заявки негативной истории с кредиторами
- наличие текущего счета с немецким номером IBAN (для списания ежемесячных платежей)
Каждый потенциальный кредитор: а) проверит, может ли он предоставить вам деньги на автокредит и б) какова может быть максимальная сумма.
Эти просчеты проводятся преимущественно на основе ваших данных (ваш доход, учет таких факторов как где вы проживаете, есть ли у вас дети, оформляли ли вы уже ранее кредит и т.д.) и дополнительной информации от агентств, проводящих оценку платежеспособности.
Самым крупным агентством по оценке платежеспособности в Германии является компания Schufa.
При запросе в Schufa важно, чтобы в ней о вас отсутствовала отрицательная информация, например, наличие приказа об уплате просроченного долга или более негативные записи.
Кстати, людям с постоянным местом работы получить автокредит легче всего. Вы же знаете, банки любят регулярные и прогнозируемые платежи (которые поступают с вашей регулярной зарплаты).
Есть также кредиторы, которые предлагают хорошие условия для лиц, занятых собственным делом и для фрилансеров. Так как скорее всего вы про них не очень много знаете, а условия этих кредитов меняются в зависимости от актуальной политики банка, то лучше всего сравнивать их предложения онлайн.
После того как вы ввели свои личные данные, кредитный калькулятор распознает, что вы занимаетесь своим делом или работаете на фрилансерской основе и будет анализировать информацию только с тех банков, которые предлагают хорошие условия именно для этой группы лиц.
В худшем случае, вы, как лицо, работающее не по найму, подали бы заявку на кредит у кредитора, который эту группу лиц вообще не рассматривает как потенциальных клиентов, что конечно привело бы к отказу в предоставлении кредита и как результат, могло бы ухудшить рейтинг вашей платежеспособности в оценочных агентствах!
Здесь еще раз приведена ссылка для онлайн-сравнения кредитов, которой вы можете воспользоваться ни о чем не задумываясь: https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/auto-kredit/
Совет: проверьте данные Schufa и просчитайте имеющийся в свободном распоряжении доход
По собственному опыту мы знаем, что у вас, заявителя на кредит, в распоряжении есть ряд потрясающих способов увеличить вероятность получения кредита.
Пожалуйста, не спешите и прочитайте эту статью внимательно до конца (несмотря на то, что она длинная) или сохраните себе ссылку, чтобы вы могли вернуться к ней позже.
Нередко банки или дистрибьюторы отказывают в кредите, так как, например, в Schufa есть отрицательная информация о вас. И людям, как правило, не сообщают о том, что кредит не был предоставлен из-за наведения справок в Schufa.
Обоснованные отрицательные записи, конечно, не исправить, но очень часто встречаются такие ситуации, когда в Schufa зарегистрированы неправильные отрицательные пометки или же там все еще хранятся записи, которые уже давным-давно следовало удалить.
Очень неплохой идеей было бы, прежде чем подать заявку на кредит, взять справку в Schufa самому. Согласно §34 Федерального закона о защите персональных данных (BDSG) такую справку вы можете взять бесплатно минимум один раз в год. Как это происходит, вы узнаете из этой статьи.
Если вы увидите, что по вашему мнению в Schufa зарегистрирована неправильная или уже неактуальная информация, вы можете подать заявку на удаление соответствующих записей и таким образом избежать отказа в кредите из-за неправильных отрицательных сведений в Schufa. Заявку на кредит подавайте уже после того, как приведете записи в Schufa в порядок, т.е. после того как информация будет актуализирована, что всегда происходит к началу нового квартала.
Больше всего шанс получить кредит увеличивается, если вы можете указать второго заемщика.
Для банка это самый лучший вариант, так как за своевременное погашение кредита ответственны уже два человека.
Преимущество для вас: более высокая платежеспособность содействует получению более выгодной процентной ставки. Со вторым заемщиком шансы получить кредит увеличиваются в разы, а сам кредит, вдобавок к тому, будет для вас еще выгоднее!
Можете ли вы себе позволить автокредит, можно заранее просчитать на основе бюджета. Банк делает то же самое. Частично он оценивает ваши данные, частично исходит из статистических общих сумм.
Вы можете легко просчитать свой бюджет, сопоставив доход и траты. Слева вы указываете все статьи дохода, справа – все издержки.
Стандартные расходы:
- аренда жилья или кредит на недвижимость
- дополнительные затраты на жилье
- продукты питания, одежда
- затраты на машину (бензин, страховка и т.д.)
- общие платежи за страховку
- затраты на досуг
- если имеются, платежи за другие кредиты
- платежи на сберегательный счет, если вы откладываете деньги
В конце, вы отнимаете сумму расходов от суммы доходов.
Остаются ли у вас еще свободные деньги? Если да, то сколько?
Это – ваш диапазон возможных кредитных платежей!
Но учтите, что в жизни могут возникнуть и непредвиденные обстоятельства. Поэтому: никогда не планируйте всю сумму свободных денег под кредит.
Если сумма слишком маленькая, подумайте, как бы вы могли ее увеличить. Можно ли увеличить ваш доход? Можно ли сократить некоторые траты? Можно ли сделать и то, и другое?
Если статьи расходов превышают ваш доход, взять кредит вряд ли будет хорошей идеей. Это приведет нас не к тому, что мы хотим. Нужно быть честным. 🙂
Знаете ли вы уже этот небольшой прием?
Если планируемый размер кредитного платежа превышает сумму вашего свободного дохода, есть еще один совет, как увеличить шансы на получение кредита.
Просто выберите более долгий срок кредита!
Это поможет снизить размер ежемесячных платежей и таким образом вы сможете позволить себе оформить автокредит!
Кроме того, за счет более длительного срока кредита, банк заработает больше на вас. Это может помочь получить одобрение на кредит. 😉
Пример: увеличить срок кредита с 3-х до 5-ти лет
Если вы, к примеру, решили взять кредит на три года, но потом заметили, что ежемесячный платеж выше, чем ваш свободный доход, просто увеличьте срок кредита до 4 или 5 лет.
Преимущество в этом случае заключается в том, что вы сразу подали заявку на кредит с подходящим сроком погашения. Таким образом снижается риск того, что кредитор был бы вынужден отклонить заявку, так как ваш свободный доход оказался бы слишком низким, если сравнить его с кредитным платежом.
Консультанты по вопросам кредитования компании Smava также обратят ваше внимание на выбор подходящего срока кредита.
Правда, для того чтобы связаться с оператором, сначала вам нужно будет указать детали касаемо желаемого кредита и свои личные данные. Сделать это можно здесь ► www.smava.de/autokredit.
Советы для тех, кто уже обжился в Германии или начал откладывать деньги:
Если предыдущие советы не оказались полезными или в отдельных случаях не помогли ситуации, есть еще один способ, как увеличить вероятность получения желаемого кредита.
Вы можете предложить кредитору предоставить ему дополнительные гарантии. Как правило, на транспортное средство, приобретаемое в кредит, в любом случае оформляется обеспечительная передача права собственности. Если этого недостаточно, возможно у вас есть другие гарантии, которые вы могли бы предложить кредитору, например:
- залог ценных бумаг
- залог накопленных средств
- уступка требований (страхование жизни)
- поручительство.
Здесь стоит упомянуть еще раз самое надежное средство для получения кредита: указание созаемщика. В таком случае на кредит официально подают заявку не один, а сразу два человека, что снижает риск непогашения кредита и ведет к тому, что вероятность получить кредит значительно увеличивается.
Подведение итогов статьи для «скрольщиков»
Есть несколько вариантов, как получить кредит на приобретение авто в Германии. Для этого важно, чтобы были выполнены основные требования (см. выше). В остальных случаях, подавать заявку смысла нет.
По какому пути вы пойдете, чтобы получить кредит на авто, играет ключевую роль в успехе вашей затеи!
Самую большую квоту успешных заявок на кредит можно найти при сравнении надежных интернет-источников, как например здесь: https://www.deutscheskonto.org/ru/loan/auto-kredit/
Если вы примите во внимание советы, описанные в нашей статье, вы значительно увеличите вероятность получения кредита.
Маленькая просьба к вам 🙂
Поиск информации и составление таких статей занимает действительно много сил и уйму времени. Но мы с радостью готовим для вас этот материал, особенно если он может вам помочь!
Я с сыном испытываем новую машину …
Оказалась ли наша статья вам полезной, мы видим по тому (возможно благодаря нашим идеям и советам), удалось ли вам получить автокредит.
Если да, отправьте нам пожалуйста на электронную почту фото с вашим новым автомобилем или оставьте ее в комментариях под этой статьей (в комментариях мы также отвечаем на ваши вопросы).
Присланные фотографии, с вашего согласия, будут позже опубликованы.
К тому же, мы будем очень рады, если вы поделитесь этой статьей с вашими друзьями или знакомыми.
Огромное спасибо за вашу поддержку и желаем удачи с автокредитом!
P.S.: Если бы мне сейчас нужно было бы купить машину в кредит (возможно, как и вам после прочтения этой статьи), я бы воспользовался этим кредитным калькулятором, ведь с текущими процентами было бы очень даже неплохо взять авто в кредит, а сбережения оставить нетронутыми!
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 4.2/5 (5 votes cast)
Автокредиты в Германии, 4.2 out of 5 based on 5 ratingsКто здесь пишет?
Gregor hilft Menschen mit diesem Spezial-Portal passende Bankprodukte im In- und Ausland zu finden und zeigt, wie man sie optimal nutzt. Sie können sich als „Fan“ anmelden und so noch mehr Anleitungen und Videos sehen.
www.deutscheskonto.org
Как взять кредит в Германии
Многие считают, и это действительно так, что покупка любой недвижимости за границей - очень удачный способ капиталовложения. Самой распространённой покупкой является дом. А самым частым выбором места жительства будущего вложения – Германия. Во-первых, стоит вспомнить, что там действительно отличное качество материалов, из которых строятся здания, а, следовательно, и построенный дом там будет стоять очень долго. Но вряд ли у многих найдутся средства для того, что выкупить всю постройку целиком и за один раз. Поэтому довольно у людей, отважившихся на такой решительный шаг, возникает вопрос, как взять кредит в Германии. Этот процесс не является сложным или каким-то экзотическим, в целом он отличается лишь процентом, который Вы будете выплачивать. Всё остальное же очень похоже на оформление обыкновенного кредита в России.
Радует, что немецкие кредиторы довольно лояльно относятся к тем, у кого в какой-то период времени пропадает возможность вовремя платить деньги. И в некоторых случаях они могут пойти на уступки, например, уменьшить выплаты за каждый месяц или же приостановить на какой-то срок уплату вовсе, а оставить только проценты.
Не забывайте, что взять кредит в Германии Вы сможете, только если у Вас есть хотя бы 20% стоимости дома, который Вы хотите приобрести. К тому же в эту стоимость входит не только цена самого жилья, но и услуги адвоката, налог на владение, оплата работы маклера, другие расходы на мебель и обустройство дома. Самыми благоприятными для Вас условия при получении ипотеки будут, если у Вас есть 40% стоимости жилья или другой недвижимости. Чем больше у Вас будет изначальных сбережений, тем более низкий процент Вы будете выплачивать.
Следующий шаг в проблеме о том, как взять кредит в Германии заключается в решении о сроке его выплаты. Основная проблема заключается в том, что банки в Германии, как, в общем, и в других странах, не нацелены на то, чтобы предоставить самые выгодные для Вас условия. При заключении ипотеки чаще всего банки стараются заключить такой договор, с таким процентами, что практически всё время уплаты долга Вы будете лишь оплачивать проценты, в то время как основную стоимость жилья ещё только предстоит погасить. Это делает такой способ покупки недвижимости растянутым на много лет. Многие местные жители соглашаются на такие условия и выплачивают несколько десятков лет деньги за свой дом, правда, по маленькой сумме каждый месяц. Но есть в этом пункте один нюанс, смягчающий этот процесс и всё-таки позволяющий взять кредит в Германии. Это возможность раз в год внести сумму, которая пойдёт непосредственно в уплату основного долга, а не на проценты. В Германии это называется Sondertilgung. Как правило, это 10% или 5% от изначальной стоимости.
В целом, взять кредит в Германии вполне реально. Но для этого у Вас должен иметься приличный начальный капитал, чтобы получить маленький процент, а также востребованная профессия или другой источник денег для высокого стабильного дохода.
Когда Вы нашли недвижимость, которую хотите приобрести, вопрос стоит о том, какой банк предложит наиболее подходящие для Вас условия. Ведь рассматривая вопрос о том, как взять кредит в Германии нельзя не затронуть тему о поиске подходящего банка. Вот именно здесь и сможет Вам помочь наша компания. Благодаря нашей компании, заполнив форму, в которой будут нужны Ваши личные данные, Вы сможете найти тот банк, который удовлетворяет все Ваши условия, при этом, не боясь за конфиденциальность этих сведений. Воспользовавшись нашими услугами, Вы без труда получите выгодный контракт и к тому же сможете быстро его оформить.
filkos.com
5 топ-советов, как получить кредит в Германии!
Прежде чем мы начнем разбираться с вопросом, где лучше всего подавать заявку на кредит, чтобы шансы получить его были как можно выше, мы начнем с вопроса как:
1. Подобрать правильный размер ежемесячных выплат по кредиту
В 5-ом пункте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который покажет вам предварительный размер ежемесячных выплат по кредиту.
Перед тем как вы будете подавать заявку на кредит, вы должны знать не только какая сумма вам нужна, но и какой максимальный ежемесячный кредитный взнос вы можете потянуть.
Предположим, вы можете позволить себе платить ежемесячно 400 евро по кредиту. Тогда пожалуйста не берите кредит с ежемесячным платежом выше 200 евро!
Почему это важно?
Признаемся: иногда люди читая этот совет удивляются или вообще начинают нервничать, потому считают, что они сами знают, какую сумму они могут потянуть.
Но этот совет очень важен, т.к. это своего рода линия безопасности, и именно поэтому мы даем его одним из первых.
Это ваша линия безопасности!
Поразмыслите сами: если вы распланируете каждую копейку, у вас не остается никакой финансовой гибкости на случай, если вдруг возникнут еще какие-то дополнительные затраты.
А вероятность, что в течение многолетнего кредита возникнет какая-нибудь финансовая проблема, например, ремонт в квартире или автомобиля, очень даже велика, с чем вы, наверное, охотно согласитесь. 😉
Если у вас не будет свободных денег , перед вами быстро встанет выбор, срочно решить эту финансовую проблему или своевременно выплатить кредит. Часто ваши обстоятельства не оставляют вам выбора: на вашем текущем счете пусто, а банк не сможет провести списание кредитного платежа.
В такой момент у вас возникнут серьезные проблемы: от вас потребуют немедленно или в крайнем случае в следующем месяце осуществить кредитный платеж вместе с пеней. На сколько легко вам будет это сделать, если у вас нет денег?
Очень часто это начало больших проблем: в Schufa – это своего рода немецкий регистрационный центр кредитов – о вас будет сохранена запись как о ненадежном заёмщике. С этой записью ваш кредитный рейтинг ухудшится и в будущем вы сможете оформить кредит только с высокими процентными ставками, если вообще еще сможете его оформить.
Если у вас уже есть «негативная Schufa» и вы все равно хотите оформить кредит, прочтите совет №4.
Так будет правильно:
Останемся на примере с 400 евро для кредитного платежа в месяц. Вы оформляете кредит с ежемесячным платежом до 200 евро и начинаете откладывать на сберегательный счет остальные 200 евро в месяц.
Как правило, кредитный институт списывает деньги с вашего счета автоматически. Для сберегательного счета вы оформляете долгосрочное поручение.
Почему это хорошее решение?
Вы не загнаны в рамки и, если возникнут какие-то проблемы, в большинстве случаев у вас останется достаточно возможностей, чтобы с легкостью с ними справиться. Например, вы можете:
- время от времени приостанавливать переводы на сберегательный счет – на ваш кредитный договор это никак не влияет;
- оплачивать высокие суммы за ремонт со сберегательного счета, при этом вам не понадобится оформлять новый кредит;
- платить за кредит со сберегательного счета, если у вас временно не будет дохода (безработица, начальник не платит зарплату).
… и, если все будет идти по плану, после половины запланированного времени вы сможете закрыть сберегательный счет и полностью погасить кредит (внеочередное погашение ссуды). Если это ваш единственный кредит, в результате вы свободны от всех долгов.
Правильное оформление кредита может оказаться очень занимательным процессом!
Есть люди, которые на столько привыкли откладывать деньги на сберегательный счет и рады тому, что в результате у них накопилась неплохая сумма, что теперь они хотят начать собирать настоящее состояние. Дополнительные советы по этому вопросу вы также можете найти в других статьях на нашем Специальном портале.
Ниже ссылки на топ-советы №2-№5
Маленькая просьба к вам 🙂
Пожалуйста напишите мне, какой из советов вам больше всего помог и какой из них вы порекомендовали бы остальным.
Ваши отзывы помогут улучшить наш материал, что в свою очередь поможет всем, кто ищет кредит. Большое спасибо!
Желаю вам всего доброго и успехов с правильным кредитом.
VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 5.0/5 (2 votes cast)
5 топ-советов, как получить кредит в Германии!, 5.0 out of 5 based on 2 ratingsКто здесь пишет?
Тот, кто за последние 7 лет помог более 100000 человек открыть новый банковский счет. Меня зовут Таня, и если вы щелкните продолжить, вы узнаете, почему я здесь и зачем существует эта страничка ⇒ далее.
www.deutscheskonto.org
