Что такое целевой или потребительский кредит? Что такое целевой кредит

Целевой кредит – что это такое простыми словами, его характеристики

Целевой кредит – это вид кредитования для приобретения определенных товаров. Полученные таким способом деньги можно потратить строго на оговоренные в договоре нужды, указанные в качестве цели выдачи средств. Клиентом может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Целевые кредиты: виды, характеристики

Существует несколько разновидностей целевого кредитования в зависимости от категории покупки:

Вид Описание

Ипотека	Оформляется для покупки недвижимого имущества на первичном или вторичном рынке, строительства дома.
Автокредитование	Актуально при приобретении автомобилей. Возможно использование государственной программы финансирования, действующей при покупке отечественных и зарубежных машин.
Покупка техники в магазине	Договор заключается для приобретения определенного товара сразу на торговой точке, где работают кредитные специалисты.
Займы на обучение	Предоставляются лишь несколькими банками под небольшой процент с участием в программе господдержки или без нее.
Кредиты на оплату определенных видов работ/услуг	Деньги выдаются для ремонта, реконструкции помещений, лечения и т. д.
Рефинансирование (перекредитование)	Часть суммы направляется на погашение долга по кредиту в другом банке. При неисполнении обязательств заемщиком банк может существенно повысить ставку.

Получить такой заем может любой человек, достигший совершеннолетия, имеющий гражданство РФ и достаточный уровень официального дохода.

Особенность такого финансирования в том, что деньги банк перечисляет напрямую кредитору. Однако здесь есть исключение – рефинансирование действующих займов. Часть средств выдается заемщику наличными или перечисляется на его счет, сумма для погашения кредита может быть также получена наличными либо банк переведет их самостоятельно – это зависит от конкретных условий программы.

Выдачей целевых кредитов занимается практически каждый банк. Лидерами среди них являются «Альфа-Банк» и «Хоум-Кредит», эти компании активно сотрудничают с магазинами, финансируя товарные кредиты. Банк «Зенит» выдает все виды автокредитов, а Сбербанке России – ипотеку на любую недвижимость, в том числе с госсубсидией. «Россельхозбанк» выдает средства для развития ЛПХ, а продукт «Садовод» дает возможность потратить займ на целый ряд «садовых» нужд.

Материалы по теме:

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 31.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

Целевой кредит. Что это такое, как получить?

Здравствуйте, дорогие читатели!

С развитием рынка потребительских кредитов люди стали все реже копить деньги для приобретения товаров. Проще и результативней обратиться в банк и получить нужную денежную сумму.

СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Целевой кредит — что это такое?

На рынке банковских услуг огромную нишу занимают потребительские кредиты. Потребительские займы делят на целевые и нецелевые. Рассмотрим и проанализируем предложение целевого потребительского кредита.

Целевой кредит – это денежные средства, предоставляемые финансовым учреждением, направленные на получение заёмщиком определенного товара или услуги. При оформлении договора клиент и представитель банковской организации оговаривают, на какие цели предоставляется кредит.

На приобретение чего оформляют договор целевого займа?

Автомобиль. В договоре указывают марку автомобиля, цвет, технические характеристики. Автомобиль выступает в качестве залога своевременной выплаты кредита.
Недвижимое имущество. Здесь подразумеваются кредит на строительство, ремонт жилья или приобретение недвижимости. Как правило, это долгосрочный кредит с меньшей процентной ставкой, в сравнении с остальными целевыми кредитами. Приобретаемая недвижимость рассматривается в качестве залога для банковского учреждения. Ипотечные кредиты часто субсидируются государством.
Бытовая группа товаров. В этом случае кредит выдается для благоустройства жилья. Подобный кредит нередко оформляют в торговых центрах у представителей банка.

Отдых. Заявку на оформление подают в финансовую организацию, партнер туристической фирмы.
Образование. Для получения кредита на образование финансовой организации предоставляют стандартный пакет документов. Также ежемесячно предъявляют справку о том, что заёмщик продолжает обучение.
Медицинские услуги. Многие банки предоставляют кредит на медицинские операции или лечение в стационаре.

Денежные средства при целевом кредите заемщик на руки не получает. Оговоренные средства поступают непосредственно на банковский счет стороны, которая оказывает услугу или продает товар. Заемщик, в свою очередь, получает выбранный продукт.

Если, денежные средства были получены клиентом на руки, он обязан отчитаться, за целевое использование наличных перед финансовой организацией. При нарушении условий договора банк применяет штрафные санкции.

Особенности целевого займа

Финансовые учреждения по большей мере одобряют целевые кредиты. Бывают краткосрочные и долгосрочные займы. При целевом кредите применяют переменную (плавающую) или фиксированную процентную ставку.

Положительные стороны целевого займа

Небольшая процентная ставка.
В банках существует практика снижения процентной ставки для своих постоянных клиентов, если заемщик имеет счет или не первый раз оформляет кредит в банковской организации. В случае необходимости предоставляют льготные каникулы.
Для целевых кредитов существует программа государственного субсидирования, которая делает их более привлекательными для заемщиков.

Если кредит предназначен на приобретение ценного имущества, оно будет использоваться как залог. Имуществом, которое находится в залоге, покупатель не может распоряжаться в полной мере до погашения кредита. Кроме того, покупка должна быть застрахована. Отсутствие страховки значительно увеличит стоимость кредита.

Вывод

Прежде чем оформить кредит, изучите все предложения, которые предлагают разные финансовые учреждения. Нередко кредит одного вида в банках конкурентах предлагают на различных условиях и по разным процентным ставкам.

Источник — https://richpro.ru

alenakraeva.com

Что такое Целевой кредит

При наступлении благополучного периода в экономике наблюдается повышенный спрос на целевые кредиты. Таков закон рынка. Благодаря стабильности и спокойствию, люди обретают уверенность в завтрашнем дне, поэтому начинают планировать крупные покупки. Их потребности в более комфортных бытовых условиях увеличиваются, появляется желание купить предмет для развлечений и так далее.

В этой статье речь пойдет о целевых кредитах для населения, так как существует и целевое кредитование юр.лиц. С юридическими лицами все достаточно сложно, так как выделенные кредитные средства нужно подтверждать документально различными формами бухгалтерской отчетности.

В это время продавцы крупных вещей (например, бытовой техники или мебели), салоны по продаже автомобильного транспорта, агентства по продаже жилой недвижимости начинают активно сотрудничать с банками, кредитующими граждан. Заемщик получает свою выгоду – срок расчета за купленную вещь растягивается на год и более. У продавца – своя выгода: он получает большее количество покупателей. Ну и банки также остаются не в убытке – число его заемщиков увеличивается, и он получает комиссионные от каждой сделки.Кредитные отношения постепенно замыкаются только на банке и человеке, взявшем кредит. Поэтому заемщику необходимо получше узнать о целевом кредите.

Что такое Целевой кредит

Когда человеку нужны деньги на определенные цели – купить крупную вещь, оплатить туристическую путевку, отремонтировать квартиру, оплатить учебу в вузе ребенку, то он идет в банк за целевым кредитом. Банк, составляя договор, обязательно прописывает в нем цель кредитования. Банки с удовольствием выдают такие кредиты, так как они надежны. Целевые кредиты составляют значительную долю банковского бизнеса.Человек, заключивший договор с банком на целевой кредит, не получает наличных денег. Средства получает непосредственно продавец путем перечисления на его счет. Поэтому заемщик не потратит целевой кредит на иные, не заявленные, цели. Он лишь предоставляет банку счет-фактуру или другой документ, по которому финансовая организация перечисляет деньги.Если клиент все же умудряется каким-то образом потратить целевые средства не по назначению, то ему грозят штрафные санкции, например, увеличение процентной ставки.Выдавая целевой кредит, банк обычно требует залоговое обеспечение. Крупные залоги вносятся в государственный реестр и продать их невозможно.Конечно, в ряде случаев банки терпят убытки. Например, бытовая техника, купленная с привлечением средств целевого кредитования, не сохранится в продажном виде. Поэтому изымать ее не имеет смысла, если заемщик не выплачивает долг. Но банки перед заключением договоров тщательно изучают кредитную историю претендента на кредит. А многие финансовые учреждения имеют свою внутреннюю базу неблагонадежных заемщиков.Банковские служащие могут проверять состояние предмета, служащего залогом (конечно, если это крупная вещь). Они проводят внешний осмотр, фотографируют и составляют отчет.

Процентные ставки по целевым кредитам

Практика кредитования показывает, что проценты за пользование целевым займом меньше, чем по другим видам кредитов. Это связано с тем, что через потребительскую сеть кредиторы получают много клиентов. Таким образом они делают скидки своим партнерам. Но сам заемщик должен внимательно читать условия договора, так как иногда в нем встречаются подводные камни в виде скрытых комиссий, штрафов и прочих малоприятных выплат.

Лучше всего заключать договора с десяткой лучших банков России. Во-первых, крупные банки удерживают ставки по кредитам на минимальном уровне. Во-вторых, при просрочке в выплатах не придется иметь дело с беззаконием коллекторов. (крупные банки стараются работать строго в рамках закона).

Беря кредит, заемщик вправе обратиться в банк с просьбой проверить добросовестность продавца. Банк может это сделать, так как в своей базе данных содержит сведения обо всех заемщиках, которые хоть раз в жизни брали кредит.Если банк подтвердит подозрения заемщика, то у последнего есть возможность отказаться от сделки. Да и сам банк не согласится оформить кредит.

Целевой кредит под материнский капитал в сбербанке

Часто граждане интересуются вопросом как оформить целевой кредит в сбербанке под материнский капитал?

Целевой займ под мат.капитал в СберБанке

Оформить целевой кредит под мат.капитал можно сразу же после получения сертификата. Но в каждом банке своя наработанная практика выдачи таких кредитов, поэтому лучше всего обращаться с этим запросом в банк.

mybankpro.ru

Что такое целевой или потребительский кредит?

Особенностью целевых кредитов, прежде всего является то, что предоставляются они исключительно на определенные нужды. Таким образом, это может быть предоставление банком денежных средств на приобретение потребительских товаров различных категорий (одежды, мебели, бытовой техники, строительных материалов), на покупку недвижимости, на образование, на приобретение автомобиля и так далее...

При этом какими бы небыли цели, на которые вы берете финансовые средства в долг у кредитной организации, все они обязательно будут оговариваться в договоре. При этом деньги не будут предоставлены заемщику на руки, а перечисляются поставщику услуги или продавцу товара на его счет, после чего тот предоставляет покупку заемщику, который в дальнейшем выплачивает стоимость приобретенного товара или услуги банку.

Если вы хотите, чтобы заемные средства вам предоставили на руки, придется предоставить финансовому учреждению подтверждение их целевого использования. Как правило, подобные кредитные программы являются долгосрочными.

Виды, на которые делится потебительский целевой кредит

Что такое целевой или потребительский кредит?

Что такое целевой кредит?

Следует отметить, что целевой потребительский кредит делиться на несколько видов, которые будут определяться исходя от того, на что конкретно будут затрачены полученные в кредит деньги:

— ипотека – если вами был подписан договор с кредитной организацией, то это значит, что предоставленные вам денежные средства необходимо потратить именно на приобретение недвижимости, причем той, которая указана в соглашении и именно за эту цену, в противном случае кредитор имеет право применить санкции выдвигаемые к вам: потребовать досрочного возврата денежных средств выданных банком в долг или наказать значительными штрафами.

Однако при таком виде кредитования деньги крайне редко предоставляют на руки заемщика, как правило, сумма переводится на счет продавца;

— автокредит – как и в вышеприведенном случае, согласно условиям соглашения, банк уплачивает клиенту часть стоимости автомобиля или полностью вносит необходимые на его приобретение средства и заемщик не вправе воспользоваться деньгами с целью удовлетворить каких-либо из своих нужд в другом направлении, иначе его так же ждут неприятности с банком, от которого последует наказание;

— заем на образование – в данном случае кредитор вносит плату за обучение студента посредством перечисления денег на счет учебного учреждения в котором обучается заемщик и контролирует, на на какие цели в действительности будут использованы денежные средства, как правило, такой вид кредитования предоставляют студентам, которые проходят обучение в учреждениях обладающих государственной лицензией и доступа к кредитным средствам заемщик не имеет, поэтому потратить их на другие цели возможности он не имеет;

— мелкие целевые кредиты – предоставление займов на лечение, приобретение бытовых товаров, покупку путевок для отдыха и так далее. Кроме этого, в данный список также можно добавить и кредитные карты, которые финансовые учреждения предоставляют своим заемщикам совместно с гипермаркетами, где главным условием является то, что средства с подобных карт можно потратить только на товары конкретного магазина.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Безусловно, целевая направленность кредита обладает рядом бесспорных преимуществ. К таковым можно отнести тот факт, что подобный заем получить гораздо легче, чем кредит наличными, при этом проценты в данном случае на порядок ниже, ведь приобретенный товар, как правило, может выступить в качестве залога, следовательно существенно уменьшаются и риски банка, что не может не повлиять на условия предоставления кредита.

Кроме того, заемщик имеет уникальную возможность определить подходящий для себя график выплаты долга, ведь такие кредиты предоставляются на длительный срок.

Тем не менее не стоит забывать и о некоторых недостатках целевой схемы кредитования: как правило, кредиторы требуют предоставить поручительство или предоставляют деньги под залог, кроме этого требуется предоставить немало различных документов, подтверждающих финансовое состояние.

При этом, если отсутствует страховка, ставки возрастает еще сильнее, впрочем, когда кредит залоговый, обязательное страхование автоматически станет дополнительным расходом. А стоимость страховки не из самых дешевых, причем чем выше сумма займа, тем дороже обойдется страхование. К тому же, окончательное решение о выдаче кредита будет принято гораздо позднее, чем при других программах кредитования.

-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо :)

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Что такое целевой кредит. - Про кредиты

Целевой кредит - это самый крупный на сегодняшний день кредит, выдаваемый банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть как покупка недвижимости, автомобиля, бытовых товаров, так и оплата образования, отдыха, ремонта, медицинских услуг и т. д. Цель получения кредита всегда оговаривается в договоре между банком и клиентом, использовать заем на другие нужды человек не может. Как правило, фактически деньги на руки заемщику не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца, в противном случае банк потребует подтверждения целевого использования средств. Обычно целевые кредиты предлагаются непосредственно в торговых точках, где покупатель может оформить заявку на получение займа у представителя банка.

Целевые кредиты, доступные рядовым потребителям, оформляются, как правило, на 25-30 лет (по ипотеке), впрочем, в зависимости от размера заработной платы заемщика и целевого назначения кредита, срок кредитного соглашения может составлять и 3-4 месяца.

Одним из основных видов целевого кредита является – ипотека. Как правило, договор ипотечного кредитования заключается между клиентом и коммерческим банком с целью получения заемных средств на приобретение жилья и в данном случае клиент не может использовать средства на удовлетворение других потребностей.

К целевому кредиту относится и кредит на покупку автомобиля по программе авто в кредит. В данном случае клиент получает в распоряжение заемные средства непосредственно на приобретение автомобиля, и приобрести мебель или бытовую за счет этих средств не допустимо.

Целевые кредиты могут быть с первоначальным взносом и без такового, субсидируемыми государством и не субсидируемыми (например, ипотечный кредит). Кредиты могут быть в рублях, в валюте, могут быть товарные кредиты, кредиты, выдаваемые по кредитной карте и т.п.

В зависимости от процентной ставки кредиты могут быть с фиксированной или регулируемой (переменной) ставкой. Также эти процентные ставки могут сочетаться. Краткосрочные и среднесрочные кредиты, предоставляемые физическим лицам, как правило, имеют фиксированную процентную ставку.

Чем выгодно предоставление целевых кредитов коммерческим банкам?

Во-первых, целевой кредит выделяется на приобретение недвижимости, которая одновременно выступает к качестве залогового обеспечения и коммерческий банк, таким образом, получает надежную гарантия возврату кредитных средств в независимости от финансовых возможностей заемщика в дальнейшем.

Во-вторых, то же относится и к приобретению автомобиля в кредит, который одновременно является залоговым обеспечением и при увеличении суммы просроченных платежей коммерческий банк проводит конфискацию залога в данном случае автомобиля и продает его через аукцион. Выплаченные проценты и внесенные платежи по основному телу кредита клиенту не возвращаются.

Процедура оформления целевого кредита ни чем не отличается от оформления стандартного кредита, однако наличествуют некоторые нюансы.

Так при приобретении автомобиля в кредит автомобиля в кредит, заемщик должен оформить страховой полис полного КАСКО и договор о страховании гражданской ответственности. Кредитный договор может быть заключен только на основании данных полисов. Как правило, с целью оказания клиенту помощи в данном вопросе на его имя открывается обычный потребительский кредит на сумму необходимую на оплату страховых полисов и оплату государственной регистрации автомобиля в ГАИ.

При оформлении договора ипотеки заемщик так же обязан застраховать приобретаемое жилье и предоставить соответствующий полис в коммерческий банк. Кроме этого при оформлении долгосрочного договора ипотеки коммерческий банк в праве потребовать от заемщика предоставления полиса о страховании собственной жизни.

В зависимости от кредитной политики банка, как правило, процентная ставка по целевым кредитам существенно ниже, чем по нецелевым.

Целевое кредитование имеет массу преимуществ:

существенный диапазон сроков кредитования позволяет составить оптимальный график выплат, для погашения задолженности без финансового дискомфорта;
ставка по процентам для целевых кредитов существенно ниже, чем для займов без определенной цели. На сегодняшний день в среднем она составляет от 9.5 до 27 процентов;
процент будет ниже для давних клиентов банка или участников зарплатных проектов;
большинство целевых кредитов субсидируется государственными программами, что делает подобные кредиты существенно дешевле.

Однако целевые кредиты имеют и недостатки:

общая сумма переплаты будет довольно большой, т.к. проценты начисляются на всю заемную сумму займа, а она, как правило, при целевом кредитовании довольно велика;
залоговое или поручительское обеспечение почти всегда является обязательным условием;
чтобы оформить кредит на наиболее выгодных условиях, необходимо представить в банк большое число документов;
отсутствие страховки увеличивает ставку на несколько пунктов;
решение о выдаче целевого кредита принимается в течение относительного долгого промежутка времени (от нескольких дней до месяца).

Несмотря на то, что не все банки относят целевые кредиты к потребительскому кредитованию, однако, как правило, требования по получению данных займов практически идентичны условиям получения потребительских кредитов.

От вида кредита во многом зависит его стоимость, а также отношения банка с заёмщиком. Именно поэтому, выбирая тот или иной кредитный продукт, крайне важно не ошибиться, правильно оценить свои силы и возможности. Необходимо рассмотреть предложения в различных банках по тому виду кредита, который вы хотели бы взять. В различных банках условия предоставления одного и того же вида кредита могут существенно различаться по процентным ставкам, срокам погашения и т.п.

www.kredituemall.ru

Что такое целевой кредит? | Интернет-журнал о финансовой грамотности

Выдача кредитов на конкретные цели приветствуется банками. Учреждения предлагают заемщикам льготные условия и пониженные ставки за пользование средствами. Как определить, что такое целевой кредит? Это договор, сумма которого используется только по целевому назначению.

Заимствование может носить долгосрочный или краткосрочный характер. Основная характеристика программ – выдача средств на конкретные приобретения или траты.

Особенности оформления целевых кредитов

Договоры целевого назначения могут заключаться:

На приобретение дорогостоящего имущества. В качестве предмета соглашения выступает приобретаемая собственность – жилая или коммерческая недвижимость, транспортное средство.
На цели с краткосрочным периодом заимствования, средства которого направляются на оплату обучения, приобретение техники, проведение ремонта.

Условия договора банка при оформлении целевого кредитования имеют общие характеристики.

К стандартным требованиям имущественных соглашений относятся:

Залог предмета, приобретаемого за счет средств кредита. Для недвижимости обременение оформляется в регистрационной палате.
Отсутствие возможности распоряжения имуществом без одобрения банка.
Обязательное страхование предмета от рисков утраты, порчи, потери потребительских свойств. Страховка оформляется на годовой период с ежегодной пролонгацией.
Подтверждение платежеспособности заемщика и независимая оценка имущества, проводимые на этапе рассмотрения заявки.

Выгодоприобретателем по обременению и страхованию выступает кредитное учреждение. В течение действия договора банк имеет право проверить состояние имущества и назначение его использования.

Положительные аспекты для заемщиков

Заемщики при оформлении целевых кредитов приобретают ряд выгодных позиций:

Приобретаемое имущество одновременно становится залоговым и предоставляется в счет обеспечения кредита.
Ставки по целевым договорам ниже процентов стандартных заимствований, не имеющих конкретного назначения. Предметы договоров имеют высокую степень ликвидности, что позволяет банкам в случае неплатежеспособности заемщика реализовать имущество на аукционе.
Дополнительные характеристики заемщика позволяют улучшить условия кредитования. Льгота в виде снижения ставки предоставляется лицам, оформившим личное страхование, имеющим счета зарплатного проекта и предоставившим поручителя.
При возникновении возможности досрочного погашения суммы оплатить остаток долга можно без штрафов и дополнительных платежей.

Узнать подробнее, что такое целевой кредит, можно при рассмотрении частных случаев заимствования.

Виды целевых кредитов физических лиц

Среди договоров целевого кредитования выделяются несколько популярных у заемщиков групп.

Банки оформляют соглашения с физическими лицами:

Ипотеку. Договор имеет длительный срок заимствования и предоставляется для приобретения жилой недвижимости. Банки предъявляют серьезные требования к имуществу. Выдача средств производится на приобретение собственности в первичном или вторичном фонде, пригодном для проживания. Для владельцев земельных участков предусмотрено кредитование индивидуального строительства.
Автокредитование. В качестве предмета договора могут выступать новые и бывшие в употреблении транспортные средства. Кредитование осуществляется в отношении техники, приобретаемой через салоны. На весь период кредитования оформляется КАСКО – договор страхования с максимально возможными защитами рисков.
Потребительское кредитование. В рамках договоров приобретается бытовая техника, электроприборы, мебель, оборудование, техники малой механизации. В качестве обеспечения кредита выступают гарантии – доход заемщика, поручителей и залог – недвижимое и движимое имущество. Договора оформляются на краткий срок до 5 лет и имеют ограниченную сумму заимствования.

Одним из важных направлений программ кредитования являются договора, в заключении которых принимают участие государство.

Целевое кредитование с участием государственных программ

Кредиты, поддерживаемые государством, имеют ярко выраженную социальную направленность и предоставляются для отдельных категорий заемщиков. При заключении договоров участвуют третьи лица, контролирующих субсидирование.

Узнать, что такое кредит с предоставлением государственной помощи и какие программы бывают, можно в банках. Поддерживают государственные программы ограниченное число банков.

Заемщики могут оформить:

Военную ипотеку. В получении ипотеки могут участвовать военнослужащие, участвующие в программе софинансирования МО РФ. Предварительный взнос, тело договора и проценты оплачиваются МО РФ. В остальных условиях ипотека соответствует стандартному договору.
Ипотеку, оформляемую по программе «Молодая семья». Кредит характеризуется минимальной льготной ставкой и частичным субсидированием из бюджета. Вступить в программу могут молодые пары без жилой площади, имеющие ребенка. Начальный этап для получения кредита состоит в получении субсидии. Ответственность за предоставление государственной помощи лежит на муниципалитете.
Договор, сумма которого направляется на оплату обучения. Программа предоставляется студентам дневного очного обучения лицензированных ВУЗов, участвующих в проекте. Для получения сумм кредитования лицо должно иметь хорошие показатели успеваемости.

Подробнее о том, какие целевые кредиты выдаются физлицам, можно узнать непосредственно в банках.

Виды целевых договоров с юридическими лицами

Коммерческие предприятия и ИП часто обращаются в банки для получения кредитной поддержки. Выдача средств производится для пополнения оборотных средств, приобретения недвижимости, транспорта или оборудования.

Особенность условий договоров с юридическими лицами:

Расчетно-кассовое обслуживание должно вестись в банке-кредиторе.
Все договора имеют выраженную целевую направленность.
До получения кредита банк подвергает оценке отчетность компании за несколько лет.

Предприятия должны регулярно отчитываться о целевом назначении средств и предмета кредитования. Для получения средств требуется предоставить залог и поручительство.

Вывод: В результате оформления целевого кредита обе стороны приобретают выгодные условия. Банк имеет ликвидный договор со значительными гарантиями, заемщик получает льготы в виде пониженной ставки кредитования.

Для определения, что такое целевой кредит и по каким условиям его можно получить, необходимо рассмотреть предложения от различных банков.

Требования и условия кредитования определяются каждым учреждением самостоятельно.

Теперь вы знаете о том, что такое целевой кредит.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Целевой кредит

Потребительские целевые кредиты за последние несколько десятилетий стали обыденностью. Редко кто в наше время пытается накопить необходимые средства на нужную вещь или услугу. Гораздо эффективнее бывает обратиться в банковскую организацию и взять в долг ту сумму, которая необходима для приобретения.

Такой метод решения задач очень удобен и эффективен. Однако, как и за все, за это удобство и простоту приходится платить. Размер процентов и прочих расходов по кредиту может быть очень весомым. В связи с этим, прежде чем брать в банке денежные средства взаймы, необходимо тщательно проанализировать реальную ситуацию и свои возможности.

Разновидности банковских продуктов

Вся кредитная продукция, предлагаемая отечественными банками, может классифицироваться по следующим критериям:

Вид целевого назначения.
Способ обеспечения займа.
Характер предоставления денежных средств.

По целевому назначению все потребительские кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Если заемщик не желает указывать, для чего ему понадобились денежные средства, он может воспользоваться возможностью нецелевого займа. В этом случае деньги будут предоставлены банком в долг на совершенно любые цели, и отчитываться за их использование заемщику не придется.

Нецелевые кредиты можно получить в государственных и коммерческих банках страны, как в виде неличных средств, так и в виде банковской кредитной карты. Первый способ наиболее характерен для нашего государства, а второй же получил сегодня широкое распространение во всем мире.

Такие кредиты очень легко взять. В частности, при экспресс-кредитовании выдача наличных средств производится в день заполнения заявления. Однако такие займы отличаются значительно завышенными процентными ставками.

Целевые кредиты

Целевой кредит имеют одну важную отличительную черту. Деньги, полученные таким образом, заемщик может истратить исключительно на одну определённую цель, которая прописана в договоре кредитования. Цель кредитования может быть следующей:

Оплата лечения или медицинской услуги.
Оплата обучения.
Приобретение жилья – не ипотека, а именно целевой кредит на приобретение жилья.
Автокредит.
Развитие приусадебного или фермерского хозяйства.

Отличительные черты целевого кредита

К положительным чертам целевого кредита относятся сравнительно небольшие процентные ставки за год, удобные условия и сроки погашения займов. Очень выгодной чертой получения таких ссуд является возможность получения поддержки по государственной программе.

Отрицательной стороной такого способа получения заемных средств можно назвать тот факт, что самих наличных заемщик так никогда и не увидит. Выделенные деньги будут перечислены банком на счет лица или организации - получателя. Это может быть автосалон, продавец жилья или учебное заведение, которое оказывает платные образовательные услуги.

Таким образом, те, кто планирует совершение большой покупки или платное обучение детей, может в качестве варианта рассмотреть целевое кредитование.

Оформить онлайн-заявку на получение кредита можно, заполнив форму на нашем сайте. Для этого вносятся запрашиваемые персональные данные, указывается желаемая сумма и предполагаемый срок кредитования. В течение ближайшего времени банк объявит о принятом решении. В случае предварительного одобрения целевого кредита потенциальный заемщик должен будет предоставить в банк пакет необходимых документов. В некоторых случаях банк может затребовать некое обеспечение. Это может быть недвижимость, ценные бумаги или поручительство физических лиц.

Целевой кредит может предоставляться физическим лицам самых разнообразных возрастов. Существуют программы выдачи ссуд молодым семьям, пенсионерам, зарплатные программы и целый ряд других разновидностей. Подобные программы дают возможность получить денежные средства на гораздо более выгодных условиях.

Особенности оформления

Кредитование на определённые цели приветствуется банковскими структурами. Таким заемщикам кредитная организация предоставляет льготные процентные ставки за использование заемных средств.

Длительность займа может быть разнообразной. Выделяют долгосрочные и краткосрочные программы.

Основным требованием при предоставлении заёмных средств является наличие конкретной цели для применения денежных средств.

Для чего можно заключать целевой договор

Целевые средства банковская структура может предоставлять на приобретение имущества, имеющего высокую стоимость. Наиболее часто объектом приобретения может выступать транспортерное средство, жилое помещение или коммерческая недвижимость.

Краткосрочное целевое кредитование может производиться на оплату образования или проведение ремонта.

Все программы целевого кредитования в банке имеют сходные условия оформления.

Стандартные требования к заемщику и цели займа

Если целевой кредит предназначен для покупки дорогостоящего имущества, обычно предмет приобретения используется в качестве залога. Процедура банковского обременения при этом должна быть зафиксирована надлежащим образом в регистрационной палате.
Приобретатель не имеет права распоряжаться залоговым имуществом до тех пор, пока не получит на то одобрения банка.
Приобретаемое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию от порчи или утраты. Страховые взносы выплачиваются заемщиком ежегодно.
При проведении процедуры предварительного рассмотрения заявки банковской структурой производится оценка платёжеспособности заемщика и независимая оценка стоимости имущества.
При оформлении договора страхования в роли выгодоприобретателя выступает кредитная организация, согласно договору она имеет право осуществлять проверки целевого использования имущества и его сохранность.

Плюсы и минусы целевого кредитования

При оформлении договора целевого кредитования заёмщику нет необходимости предоставлять в качестве залога дополнительное имущество. Эту роль выполняет сам объект приобретения.

Договор целевого потребительского кредита имеет гораздо более низкую процентную ставку. Предмет приобретения должен иметь достаточно высокую степень ликвидности. В этом случае, если заемщик по какой-то причине окажется неплатёжеспособным, кредитор может выставить залоговое имущество на аукцион.

Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта в том ли ином банке или может предоставить надёжного поручителя, это дает ему дополнительные шансы на льготные условия кредитования. Кроме того, приветствуется оформление договора личного страхования заёмщика.

Если у заемщика появляется возможность погасить остатки целевого кредита ранее установленного срока, ему не придётся платить штрафов или нести каких-либо дополнительных финансовых расходов.

Разновидности целевых займов

Существует несколько разновидностей договоров целевого кредитования. Они могут быть оформлены как с физическими, так и с юридическими лицами.

Ипотека

При таком виде кредитования займ осуществляется на длительны срок, целью выступает приобретение жилья. Требования к приобретаемому имуществу со стороны банка обычно достаточно высокие. Возможно получение средств на приобретение жилья, как от застройщика, так и на вторичном рынке. Жилье может быть городским или загородным. Те, кто имеет в собственности земельный участок, могут претендовать на кредит для строительства жилого дома.

Автокредит

Такой вид целевого займа может быть предоставлен на покупку нового автомобиля или же бывшего в употреблении. Выдача средств производится при приобретении транспортного средства в автосалоне. В обязательном порядке оформляется договор страхования КАСКО.

Целевое потребительское кредитование

При таком виде можно приобрести в кредит бытовую технику, мебель или приборы. В качестве гарантийного обеспечения может выступить поручитель, залоговое имущество, а также доходы заемщика. Суммы денежных средств по таким договорам обычно ограничены, так же как и срок погашения.

Целевые программы с государственной поддержкой

Отдельные категории заемщиков могут рассчитывать на поддержку от государства при погашении заемных средств. Такие программы обычно имеют выраженную социальную направленность.

Далеко не все банки поддерживаются такими программами. Более подробную информацию о банках-кредиторах и имеющихся у них государственных программах поддержки можно узнать на нашем сайте.

Военная ипотека

Данная целевая программа с государственной поддержкой распространяется на военнослужащих, которые являются участниками программы софинансирования МО РФ. При этом Министерство обороны РФ выплачивает за военнослужащего проценты и основной долг по ипотеке. Все остальные пункты ипотечного договора ничем не отличаются от стандартных.

Ипотека по программе «Молодая семья»

Такая ипотека отличается минимальным процентом годовых и частичным погашением за счет бюджетных средств. Стать участниками такой программы могут молодые семьи, у которых есть ребенок и не имеется собственного жилья. Для получения такого кредита муниципальные власти должны предоставить семье субсидию на первоначальный взнос.

Образовательные займы

При таком виде договора денежные средства предназначаются для оплаты обучения заемщика в высшем учебном заведении с дневной очной формой обучения. При этом заемщик должен иметь высокие показатели успеваемости.

Целевые кредиты для юридических лиц

Очень часто в банки обращаются за ссудами индивидуальные предприниматели и юридические лица. Таким лицам и организациям целевые кредиты выдаются для пополнения оборотных средств или приобретения недвижимости.

Особенности такого вида кредитов заключаются в следующем:

Все коммерческие операции организации или лица должны производиться в том банке, где подаётся заявка.
Договор должен носить целевой характер.
Для получения заемных денежных средств необходимо будет предоставить финансовую отчетность за несколько лет.

После получения денежного займа организация обязательно отчитывается перед банком о целевом использовании полученных денег. Необходимо предоставить залог в виде имущества. Для индивидуального предпринимателя возможно предоставление поручителя, который обязан предоставить определённый пакет документов в качестве гарантии своей надежности.

Такой вид договора является очень выгодным как для кредитора, так и для организации заемщика. Первый получает в залог ликвидное имущество, а второй – выгодные условия получения заемных средств.

topbank.su