Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, КредиторПро-2018. Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

ключевые особенности и возможные выгоды

Приобретение квартиры требует серьезных затрат, и купить недвижимость без займа финансовых средств может далеко не каждый. Существует несколько видов кредитования, позволяющих приобрести квартиру или дом. Вопрос, что лучше ипотека или кредит, беспокоит многих граждан.

С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского? 0

Сравнение определений

Ипотека – это залог недвижимости. Но чаще, при решении вопроса, что лучше взять: ипотеку или потребительский кредит, ипотекой называют способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду под залог приобретаемого жилья. Возвращать заём следует в течение 10-15 или даже более лет. Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита. Для многих людей ипотечная ссуда – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.

Понятие кредита более широкое. Его разновидностью является жилищный кредит – это целевой заём, который должник должен использовать для приобретения новой недвижимости или расширения или улучшения уже существующей. А, например, потребительский кредит выдается без строгого контроля целевого использования.

Понятие ипотеки более узкое, чем понятие кредита.

Цель получения

Если потребительский кредит может быть оформлен для чего угодно, то целью оформления ипотечного договора является только приобретение недвижимости, чаще всего – жилья. Таким образом, ипотека – это одна из разновидностей целевого займа.

Кроме того, при оформлении потребительского кредита средства могут переводиться на счет организации-продавца либо же выдаваться наличными. В случае ипотечной ссуды деньги переводятся банковским учреждением на счет продавца квартиры. Выдача суммы наличными заемщику в таком случае невозможна.

Перевод средств в случае ипотеки всегда осуществляется банковским учреждением продавцу самостоятельно.

Требования банка

Говоря о том, чем отличается ипотека от кредита на покупку жилья, обязательно следует упомянуть требования банковского учреждения.

В обоих случаях проверяется личность заемщика, уровень его состоятельности. В обоих случаях существуют возрастные ограничения для заемщика, но в случае ипотечного займа они более жесткие. Обычно ипотечный кредит выдается с таким расчетом, чтобы он был выплачен до того момента, как заемщик достигнет пенсионного возраста. В случае получения ипотечной ссуды по льготным государственным программам, то в таком случае требования еще более жесткие. Например, военнослужащим ипотека по накопительной системе выдается с таким расчетом, чтобы последняя выплата была произведена до 45 лет. То же самое касается и молодых специалистов.

В случае рассмотрения заявки по ипотечному займу рассматривается не только личность заемщика, но и объект недвижимости.

Для оформления ипотечной ссуды требования банковской организации более жесткие.

Срок рассмотрения документов

Так как для получения ипотечного кредита потенциальный заемщик и объект жилой недвижимости проходит тщательную проверку, то затягивается и срок рассмотрения документов. Если для оформления потребительской ссуды требуется в среднем пара дней, а иногда заявка рассматривается в течение всего одного рабочего дня, то рассмотрение ипотечной заявки осуществляется в течение минимум 5-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке дольше.

Процентная ставка

Говоря о том, что лучше ипотека или кредит на покупку жилья, первое, на что обращает внимание большинство потенциальных заемщиков, это размер процентной ставки.

В среднем размер процентной ставки в случае ипотеки составляет 10-13% годовых. При оформлении потребительского кредита на несколько лет размер процентной ставки составляет обычно 15-20%. На первый взгляд кажется, что отвечая на вопрос, что выгоднее брать: ипотеку или кредит на покупку квартиры, ипотечный заём получается более дешевым. Но так как ипотека обычно оформляется минимум на 10 лет, то переплата в итоге может достигать 100%.

Таким образом, выбирая вариант займа с точки зрения финансовой выгоды, нужно определиться, на какой срок будет оформляться кредитный договор.

Процентная ставка при договоре ипотечного кредитования ниже.

Обеспечение займа

Решая, что лучше взять: ипотеку или кредит на покупку квартиры, заемщик должен определить, собирается ли он продавать или сдавать в аренду приобретенное жилье.

В случае оформления ипотеки приобретенная недвижимость в момент покупки становится собственностью заемщика, но при этом имеет обременения. Заемщик не может ни продать, ни подарить, ни сдать в аренду данное имущество без разрешения банка. Для получения разрешения следует подать в банковское учреждение письменное заявление с изложением причин, по которым нужно распорядиться тем или иным образом.

Для обеспечения кредита может быть залог любого имущества, а не только того, что было приобретено с помощью данного займа, например, автомобиль или другой объект недвижимости, или поручительство физического или юридического лица.

На квартиру, приобретенную в ипотеку, накладывается обременение.

Страхование

Согласно Федеральному Закону «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование объекта недвижимости является обязательным при оформлении договора (статья 31). Кроме того, банк может потребовать застраховать жизнь заемщика или его трудоспособность. При этом средства, возмещенные страховой компанией, направлены на возмещение убытков банковского учреждения в том или ином случае, например, при порче имущества вследствие пожара или затопления.

Размер страховки обычно составляет около 1-2% от общей стоимости ипотечного кредита. Учитывая стоимость квартиры, сумма страховки получается достаточно большой.

Страхование квартиры и заемщика при оформлении ипотечного договора обязательно.

Документальное оформление

Потребительский кредит оформляется обычным договором, где прописываются все его условия. Для его выдачи нужен документ, подтверждающий личность и справка о доходах или другой документ, доказывающий финансовую состоятельность заемщика.

Для оформления ипотеки пакет документов гораздо больше и включает в себя страховой полис на выбранный объект недвижимость, свидетельство о проведении независимой оценки и прочее. Кроме того, потенциальный заемщик должен доказать свою финансовую состоятельность. Для этого подойдет справка с места работы с указанием должности и суммы заработной платы, выписка с банка, справка о доходах, выданная налоговой инспекцией – словом, все, что доказывает, что заемщик сможет оплачивать взносы по ипотечному договору.

Для оформления ипотеки требуется собрать достаточно большой пакет документов.

Как решить, что выгоднее: ипотека или потребительский кредит?

Проанализировав все отличия, сказать, что лучше: ипотека или ссуда, сложно. В некоторых случаях выгоднее оформление ипотеки, в других – кредита. Если в распоряжении заемщика уже есть 60-70% стоимости жилья, то есть смысл оформить потребкредит, а оставшуюся сумму выплатить в течение одного-двух лет. Если же в распоряжении есть не более половины стоимости недвижимости, то рассматривать потребительский кредит не стоит. В таком случае оптимальным выходом будет оформление ипотеки.

Итоги

Итак, мы проанализировали, чем отличается ипотека от кредита на квартиру. Отличия между кредитом и ипотекой есть, и принципиальные:

ипотека – это один из видов кредита;
ипотечный договор оформляют на несколько десятков лет, кредит – от нескольких месяцев до нескольких лет;
для оформления ипотечного кредита требуется больший пакет документов, чем для обычного займа. Также для рассмотрения документов по ипотеке требуется достаточно много времени;

при оформлении ипотечного займа требуется оформить несколько видов страховок, застраховав жизнь и здоровье, от потери работы и приобретенной недвижимости. Итоговая сумма страховых платежей может оказаться весьма существенной;
ставки по обычному кредиту выше в полтора-два раза;
при оформлении потребительского кредита невозможно воспользоваться льготными программами, разработанными государством для определенных категорий населения.

proipoteku24.ru

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, КредиторПро-2018

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 84 Просмотров

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Многие интересуются, какой кредит сегодня лучше и выгоднее взять для покупки квартиры? Ведь, помимо ипотеки, есть и другие способы, например, простой потребительский заём.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Приобретая жилье в ипотеку, вы оставляете ее в залоге у банка до того времени, когда полностью не рассчитаетесь с задолженностью. Она представляет собой целевую ссуду на покупку жилья, которое чаще всего и выступает залогом. Таким образом банк пытается получить гарантии вашей платежеспособности.

В случае проблем с выплатами, вашим имуществом будет распоряжаться кредитор. Он сможет продать его в счет погашения вашей задолженности. Вы же при этом рискуете оказаться на улице.

В случае с потребительским займом все проще, вы можете избежать обязательного предоставления жилья в качестве обеспечения. Это позволит вам свободно распоряжаться приобретенной недвижимостью, например, сдать в аренду или продать.

Однако, есть и минусы — вы не сможете получить сумму более 1-2 млн. рубл., вам назначат высокую ставку от 16-20% годовых, и при этом вам обязательно потребуется поручительство физического лица, об этом рассказываем здесь.

Копить деньги на покупку тоже не самый лучший вариант. Пока вы будете складывать «рубль к рублю», в стране может произойти большая инфляция и ваши накопления потеряют свою ценность.

Если вам не хватает на покупку какой-то суммы, то можно воспользоваться простым кредитованием. При этом вас ждет более простая процедура оформления, а также возможность избежать обязательного предоставления покупаемой или имеющейся собственности в залог.

Рассмотрим минусы оформления ипотеки:

Как правило, требует первого взноса. Чем больше вы сможете внести собственных средств, тем больше будут вам доверять как заемщику. В некоторых случаях дополнительно требуются поручители.
Процесс оформления довольно трудоемкий и долгий. Он требует немало сил и времени даже на этапе подготовки документов, которых предстоит собрать немало. После этого следует этап поиска подходящей недвижимости и проведения необходимых процедур по её страховке и оценке. В некоторых случаях вся процедура оформления затягивается на несколько месяцев.

Такой вариант покупки, несмотря на многие минусы и трудности оформления, имеет и положительные моменты.

Например, в условиях быстрого роста цен на жилье вы сможете выгодно купить «свой угол» и при этом выплачивать задолженность по старой цене.
Вы можете воспользоваться специальными гос. программами,
Если вы официально трудоустроены, можно будет получить налоговый вычет в размере 13% от суммы долга и процентов.

Рассчитайте ваши расходы при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Для некоторых клиентов, например молодых семей, предлагают сниженные ставки, а также возможность получения отсрочки при рождении ребенка. Многодетные семьи могут покрыть часть своих расходов за счет средств материнского капитала, об этом рассказано в этой статье.

Главные отличия ипотеки от потребительского кредита

По ипотеке процент меньше, чем по займу наличными.
Предусматривает ряд дополнительных расходов, что иногда делает ее менее выгодной, чем потребительский кредит. К таким затратам относится независимая оценка жилья, страховка недвижимости и права собственности. При ссудах наличными страхование не является обязательным.
Приобретаемая недвижимость не будет находиться в залоге у банка до полной выплаты задолженности. То есть, вы сразу становитесь собственником. И в случае проблем с выплатами забрать её у вас не смогут, если она является единственным местом проживания.

Решение по заявке придется ждать до 5 дней.
Срок действия договора достигает 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи гораздо меньше и доступнее для большей части населения России.
Программы дают возможность выбрать схему погашения: аннуитетные или дифференцированные платежи.

Плюсы обычного займа:

Нет обязательной страховки,
У вас нет залога,
Скорость рассмотрения заявки. Зачастую получить ее можно в день обращения.
Максимальный срок возврата для потребительского заема составляет 5-7 лет. Если ваша зарплата позволяет, и вы планируете рассчитаться с долгом досрочно, то это наиболее оптммальный вариант.

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры, выбирать вам, но большинство заемщиков сегодня предпочитают пользоваться ипотечными программами крупных банков, которые предлагают довольно выгодные условия предоставления ссуды

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

organoid.ru

Какой кредит лучше взять для покупки квартиры

Сегодня, ни для кого не секрет, чтобы приобрести квартиру или возвести собственный дом, необходимо оформить кредит.

Так какие кредиты лучше взять для покупки квартиры?

Любой кредит на недвижимость называется ипотечным, поскольку представляет на определенные цели под ипотеку, т.е. залог, строящейся или приобретаемой недвижимости.

Такой вид кредитования является долгосрочным и выдается сроком до 30 лет.

Необходимо отметить, что в основном ипотека выдается в иностранной валюте, поскольку процентная ставка по кредиту меньше, чем в рублях.

Ипотечные кредиты, какие они?

При выборе недвижимости, возникает один вопрос: «Какие кредиты лучше и выгоднее взять для покупки квартиры?»

Существует два варианта ипотечного кредитования:

выдача банком средств для покупки недвижимости на рынке первичного жилья;
выдача банком средств для покупки недвижимости на рынке вторичного жилья, т.е. квартиры, которая уже была в эксплуатации.

Что это такое?

Первичный рынок — недвижимость, у которой не было собственника, поэтому квартиру или дом можно приобрести с долевым участием.

долевое участие — поэтапная оплата, при этом будущее жилье находится в процессе «стройки». Заемщик может частями оплачивать будущие апартаменты, согласно графику и срокам платежа. Все выплаты начинаются после заключения договора купли-продажи, где указано, что и за кем закреплено.
долевое участие — зачисление средств с уже имеющейся квартиры у Заемщика в пользу застройщика. При этом покупатель может как проживать в «старой» квартире до ввода в эксплуатацию нового жилья, так и сразу обменять ее на количество кв. м. новой квартиры, а остальную часть ипотеки погашать согласно графику погашения кредита.

Ипотечный кредит

credit-professional.ru

Какой кредит выгоднее при покупке квартиры?

Главная » Услуги » Какой кредит выгоднее при покупке квартиры?

Покупка жилья за наличный расчет – не такой частый случай в современной практике. Чаще всего купить квартиру становится доступным только после взятий кредита потребительского или кредита ипотечного. Многие стоят перед выбором между первым и вторым вариантом. С одной стороны, ипотека требует закладывать покупаемое жилье, да еще и дается только на одобренную банком квартиру. С другой стороны, потребительский кредит позволяет выбрать любой объект из тех, что предлагает продажа квартир , но тоже не выдается на большие суммы без залога. Попробуем определить, что же все-таки выгоднее.

Если вы берете ипотеку, то вам не нужно долго оформлять документы, а также искать большой первоначальный процент. Вы сразу въезжаете в квартиру, пока банк платит деньги за вас застройщику. С потребительским кредитом иная история. Здесь вы находитесь на рассмотрении банка, а если все одобрено, то получаете деньги и вносите их застройщику от себя. Обычно это занимает больше времени.

Кроме этого, ипотека выгоднее относительно процентной ставки. Такая кредитная программа была разработана целенаправленно для тех, кто желает купить жилье. Потребительские кредиты выдаются на различные цели и являются универсальными. Соответственно, и процентная ставка на них выше.

Если вы покупаете квартиры в подмосковье в ипотеку, то можете рассчитывать на больший срок кредитования. На вряд ли можно найти потребительский кредит, который выплачивается на протяжении 10–15 лет. К тому же, сама сумма ипотечного кредита намного выше. Она может достигать десятков миллионов, в зависимости от выбранной категории жилья.

Если вы боитесь оказаться в руках недобросовестного застройщика, который не сдаст своевременно достроенное жилье, может обмануть на деньги или оказаться мошенником, то стоит обратиться к ипотеке. Дело в том, что банк будет тщательно проверять лицо или компанию, которая решила продать квартиру. Если он заподозрит что-то неладное, то сделку просто не пропустят.

В целом потребительский кредит лучше брать тогда, когда не хватает только 10–15% стоимости недвижимости. Как правило, этот займ покупатели жилья могут погасить за относительно недолгий срок. Если вы растянете потребительский кредит на долгий период времени, то его процентная ставка будет расти, а вы окажетесь по уши в долгах. При этом ипотека позволяет изменить график или срок выплат, для того чтобы оплатить кредит.

Эксперт: выгоднее снимать квартиру, чем взять ипотекуЭксперт: выгоднее снимать квартиру, чем взять ипотеку. А вот гражданским лицам, увы, съемные квартиры приходится оплачивать самостоятельно. Эксперты подсчитали и решили, что финансовая ситуация располагает к аренде жилья больше, чем к его покупке в ипотеку.