Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»). Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

Коммерческий кредит — кредит под залог коммерческой недвижимости

Коммерческий кредит — это форма кредитных взаимоотношений в экономике, вызвавшая обращение векселей и способствовавшая развитию безналичного оборота средств между физическими лицами и предприятиями, что выражается в отсрочке выплат при реализации услуг либо товаров для юридических субъектов при финансово-хозяйственных связях.

Коммерческий кредит его эволюция и особенности

В нынешней парадигме коммерческий заем — это кредит, выдаваемый друг другу предприятиями. Одним из способов реализации является вексель, указывающий на юридические взаимоотношения заемщика с кредитором (под это попадает даже заложенная банку недвижимость).

В РФ самое большое распространение получили два типа векселя:

Простой вид, указывающий на непосредственное обязательство должника на выплату конкретной суммы займа;

Переводный (тратта), содержащий письменное соглашение сторон о выплате средств предъявителю векселя либо же конкретному третьему лицу.

В статье гражданского кодекса РФ объясняется, что коммерческий кредит ГК РФ 823 обусловлен договором, о применении которого свидетельствует передача в собственность противоположной стороне вещей либо финансовых средств. Также предусмотрен заем в виде аванса, т. е. предварительных выплат, рассрочки либо отсрочки оплаты за работу, товар либо услуги.

Сегодня на вексель возлагаются функции стандартного договора между сторонами, регламентирующий переход в собственность реализуемой продукции после внесения установленных выплат.

Принципиальное отличие подобного займа в том, что его предоставление может:

Производить не только спец. финансовые учреждения, но и любые физические субъекты.
Выдается только в товарной форме;
Средние процентные ставки ниже ставок, которые предоставляет банк;
При юридической регистрации сделки между сторонами, выплаты непосредственно за сам долг входят в цену товара, т. е. специально не указываются.

Коммерческий кредит и товарный кредит

Товарный кредит — договор сторон о передаче вещей заемщику от кредитора в собственность. В этих целях банк предоставляет физическим лицам средства, которые получатель обязуется возместить в установленный срок с учетом процентной ставки. Суть торгового соглашения в том, что физическое лицо вместо того, чтобы получать денежные средства, получает товар.

Коммерческий же кредит не рассматривается как конкретная сделка. Это условие взаимной договоренности, к примеру купли-продажи, перевозки, аренды недвижимости и пр. с учетом процентной ставки.

Их отличия:

Предоставление вещей по товарному договору означает, что объект договоренности — физические предметы, а не финансы.
Заключение товарного договора может производиться между всеми субъектами гражданского права.

Коммерческий и товарный заем всегда заключаются письменно, иначе договоренность не будет иметь юридической силы. Содержание должно соответствовать статьями ГК РФ.

Коммерческий кредит в договоре поставки с отсрочкой платежа

За отсрочку платежа продавец может получать вознаграждение, регламентируемое установленной процентной ставкой. Потенциально отсрочка невыгодна для поставщика. Оплата поступает после передачи товара. Появляется риск не возврата денег. Во избежание неприятностей, нужно скрупулезно проверить физического покупателя, или гарантом ваших взаиморасчетов может выступить банк.

При налогообложении прибыли, заемщик имеет право включать во внереализационные расходы, выплачиваемые проценты по займу, согласно ст. 265 НК РФ.

Кредит для физических лиц на коммерческую недвижимость

Банк предоставляет одинаковые условия займа для юридических и физических лиц. Оценку объекта осуществляет банк.

Схема включает такие этапы:

Между субъектами купли-продажи недвижимости оформляется договор.
Покупатель передает аванс продавцу (установленную процентную часть от стоимости недвижимости).
Банк в гарантийном письме, обязуется выдать недостающую сумму, после перехода недвижимости в собственность.
Регистрируются права.
Оформляется залог, после этого заемщик может сразу получать в банке оставшиеся наличные и отдать их продавцу либо предоставить доступ к депозиту.

Кредит на покупку недвижимости коммерческой предоставляется юридическим и физическим лицам. Однако банк отдает предпочтение заявкам от финансово стабильных заемщиков. Учитывается также состояние недвижимости и цена на рынке. Процентная ставка указывается в договоре. Заем на покупку недвижимости часто не устраивает продавца, т. к. период ожидания оплаты может растянуться на месяцы.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам

Заем под залог недвижимости — главное направлением кредитования ЦБ РФ. Объектом залога может являться любое имущество (земля, нежилые помещения, торговые точки и т. д).Физическим лицам выгоден такой заем. Если субъект нуждается в определенной сумме, однако имеет гараж и иное нежилое помещение, банк может предоставить ему кредит. В этой ситуации банк с большей охотой идет на встречу заемщику, в зависимости от закладываемого имущества увеличивается сумма предоставляемых средств, а процентная ставка становится более доступной.

Условия кредитования физических лиц под залог имущества выгоднее, в сравнение с потребительским. Главное условие — объект должен быть свободен от прочих притязаний.

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Каждый банк имеет общие требования к заемщику и стремиться провести детальный анализ кредитного проекта, проанализировать юридическую сторону, проанализировать платежеспособность заемщика. Заем средств на покупку коммерческой недвижимости под ее залог осуществляется в определенной последовательности. Приобретение недвижимости для торговой деятельности подразумевает невозможность передачи ее под залог банку до момента перехода собственности к новому владельцу.

В банк предоставляются:

Заявка на кредитный продукт.
Анкета клиента.
Все документы юридического субъекта.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
+7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

feib.ru

Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом

В тех или иных коммерческих площадях нуждаются сегодня не только начинающие предприниматели, но и компании, которые уже твердо стоят на ногах. Когда для более активного развития бизнеса или просто успешного старта требуются определенные помещения, то владелец предприятия выбирает один из двух основных вариантов.

Это, во-первых, аренда коммерческих площадей – когда бизнесмен (физическое лицо) использует объекты недвижимости других компаний.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом имеет достаточно высокий уровень

И второй вариант – это непосредственно покупка помещений, предназначенных для получения прибыли. И в первом, и во втором случае предпринимателю приходится изымать часть средств из оборотного капитала своей компании.

Между тем существует еще один способ приобретения объектов коммерческой недвижимости – это ипотека на коммерческую недвижимость, оформление соответствующего ипотечного кредита. Независимо от уровня развития бизнеса, практически каждый предприниматель обращается в кредитные организации за заемными средствами. Многие бизнесмены приобретают за счет средств банка различные объекты коммерческой недвижимости – торговые, офисные и производственные помещения.

На данный момент приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку считается наиболее оптимальным и выгодным для предпринимателя решением вопроса нехватки площадей.

Особенности бизнес-ипотеки

Кредиты на коммерческую недвижимость представляют собой предоставление заемных средств на приобретение объектов недвижимости, которые предназначены исключительно для использования в рамках одной цели.

Оформить ипотеку можно не только на жилые помещения, но также и на различные производственные и торговые площади. Как и любой ипотечный продукт, данный кредит предоставляется только под залог приобретаемой недвижимости. Таким образом банки страхуют себя на случай неисполнения заемщиком-лицом взятых им обязательств по выплате полученных средств. Ведь недвижимость, особенно коммерческая, имеет достаточно высокий уровень ликвидности, поэтому кредитор при необходимости может быстро реализовать предмет закладной.

Общая сумма заемных средств, выдаваемых кредитором, тоже зависит от оценочной стоимости приобретаемых площадей. Кроме того, оформить ипотеку можно только при условии внесения определенной процентной части от размера займа. Платеж, который заемщик должен произвести, чтобы получить кредит для бизнеса, чаще всего составляет от 10 и до 60 процентов от стоимости объектов, покупаемых за счет средств банка. Однако на этом сходства с обычной жилищной ипотекой заканчиваются.

Банковские предложения по получению заемных средств на покупку объектов недвижимости, предназначенных для получения прибыли, отличаются более высокими ставками и более жесткими условиями. В частности, минимальный размер ставки физических лиц , по которой можно оформить ипотеку для бизнеса, редко составляет менее 14% годовых. Поскольку размеры таких займов, как правило, значительно крупнее сумм, которые предоставляются на приобретение жилья, то банки предъявляют соответствующие серьезные требования.

Одним из главных условий получения кредита на приобретение площадей является довольно успешная деятельность предприятия в течение как минимум 12 календарных месяцев. При этом баланс компании за этот период, а также непосредственно на момент оформления данного коммерческого займа, обязательно должен быть прибыльным.

Финансовая организация проводит стандартную проверку заемщика на предмет его благонадежности, оценивая при этом уровень экономической эффективности компании. И на основе всех полученных сведений кредитор принимает определенное решение.

Кроме этого, коммерческая ипотека отличается менее продолжительными сроками погашения. Чаще всего оформить ипотеку на недвижимость можно на срок не более 10-11 лет. Ипотека для физических лиц процессом оформления ничем не отличается от стандартного займа в банке.

Чем выгодна покупка коммерческой недвижимости в кредит

Ипотечный кредит имеет ряд положительных сторон, которые делают данный кредит наиболее выгодным вариантом приобретения помещений для получения прибыли. К основным плюсам относятся:

Стабильное увеличение стоимости предмета бизнес-ипотеки. Цены на недвижимость, в том числе коммерческую, постоянно изменяются с той или иной периодичностью в сторону увеличения. Поэтому часто бывает так, что по окончанию периода действия договора стоимость предмета коммерческого ипотечного кредита полностью покрывает расходы по погашению его процентной части.

Сохранение высокой экономической эффективности предприятия. Поскольку лицо-бизнесмен не изымает средства на приобретение необходимых помещений из оборота компании, то рентабельность бизнеса не уменьшается.
Возможность погашать кредитный долг за счет средств, получаемых от аренды коммерческой недвижимости. Заемщик – лицо, оформившее ипотечный кредит, имеет право реализовывать его предмет путем сдачи в аренду. При этом плату за данные услуги он может использовать на выплату заемных средств.
Получение дополнительной прибыли. Используя приобретенные объекты коммерческой недвижимости по указанному выше способу, предприниматель таким образом получает еще один источник дохода.
Инвестирование в развитие собственного бизнеса. Все расходы, связанные с возвратом бизнес-ипотеки, в большинстве случаев более чем оправданы. Ведь в результате заемщик становится владельцем достаточно ликвидного актива, а также получает дополнительный источник достаточно высокого и стабильного дохода.

Какие недостатки имеет ипотечный кредит для физических лиц

Разумеется, ипотечный кредит, как и любой другой продукт кредитного рынка, имеет не только преимущества, но также и весьма существенные отрицательные стороны. В данный перечень прежде всего входит следующее:

Высокая степень сложности процедуры оценки стоимости и страхования объектов коммерческой недвижимости, на покупку которых выдаются заемные средства. Предмет бизнес-ипотеки проходит более длительную проверку на предмет его максимальной стоимости. К тому же определенные трудности возникают при страховании недвижимости, используемой для получения прибыли.
Жесткие требования финансовых организаций, предъявляемые к тем, кто хочет оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Поскольку размеры данного кредита всегда достаточно значительные, то и список требований соответствующий.
Отсутствие четких законов, регулирующих вопросы кредитования предпринимателей. В связи с тем, что сегодня в РФ этот сектор кредитного рынка не подкреплен определенными законами, нередко возникают проблемные ситуации, связанные с нарушениями договора ипотеки одной из ее сторон.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом Предмет бизнес-ипотеки проходит

В завершение нужно отметить, кредитование бизнеса на текущий момент в нашей стране находится еще на весьма низком уровне развития. Это связано в первую очередь с тем фактом, что начинающим предпринимателям и небольшим компаниям зачастую очень проблематично получить коммерческую ипотеку для бизнеса. Ведь для этого необходимо соответствовать всем главным параметрам, которые, как правило, отличаются большой сложностью.

Ухудшает ситуацию также и отсутствие четких правил оформления и выплаты коммерческого займа, подкрепленных законодательством. Но все же коммерческая недвижимость в ипотеку на сегодняшний день является наиболее эффективным вариантом приобретения площадей, необходимых для развития бизнеса.

Понравилась эта информация? Поставьте оценку!

ipoteka-chel.ru

Кредит на приобретение недвижимости («Бизнес-ипотека»)

Вид деятельности

УслугиПроизводствоРозничная торговляОптовая торговля

Срок ведения бизнеса, мес

Среднемесячная выручка от реализации (без НДС), ₽

Цель кредита

Пополнение оборотных средствИнвестицииПриобретение недвижимостиПриобретение автотранспортаПриобретение оборудования

Срок кредита, мес

Сумма кредита, ₽

Планируемая дата получения

Отсрочка, мес.