Условия получения кредита наличными и на карту в ПриватБанке. Кредит в приватбанке условия

Кредит наличными Приватбанк: условия

Приватбанк является самым крупным коммерческим банком на Украине, отделения которого распространены по всей территории государства. Отсюда можно сделать вывод, что большинство потенциальных клиентов выберут именно его в качестве своего финансового партнера. Одним из основных продуктов коммерческих банков является потребительское кредитование, то есть банковский займ на реализацию потребительских нужд без подтверждения целевого использования выделенных денежных средств. Есть смысл ответить на вопрос, как взять кредит в Приватбанке наличными, попробуем произвести обзор актуальных предложений.

Содержание:

Кредит в Приватбанке

Как ни странно, но кредит наличными Приватбанк потенциальным заемщиком не дает, если быть точнее, то кредитно-финансовая организация предоставляет услуги кредитования для физических лиц, но только в виде возобновляемые кредитные линии или, проще говоря, на карту с кредитным лимитом. Но на самом деле, это не самый плохой вариант для заемщика, ведь он получает сразу два банковских продукта: это платежный инструмент в виде пластиковой карты и кредитный лимит для реализации потребительских нужд.

Итак, вернемся к вопросу кредитования в Приватбанке, здесь пользователь может получить «Универсальную» карту, с помощью которой можно оплачивать покупки в магазинах и интернет-магазинах, в том числе и за рубежом, а также получать наличные в сети банкоматов Приватбанка, а также других кредитно-финансовых организациях.

Почему кредитка от Приватбанка выгоднее? Во-первых, пользователь может снова и снова пользоваться заемными средствами постольку, поскольку кредитная линия является возобновляемой. Во-вторых, хранение средств на карте – это безопасно для клиентов, получить доступ к денежным средствам со стороны злоумышленников практически невозможно. И, наконец, пользователь может оплачивать товары и услуги за границей с помощью банковской карты, что исключает необходимость искать обменные пункты для приобретения нужной валюты, конвертация осуществляется автоматически, правда, за это предусмотрена скромная плата.

Обратите внимание, что в кредит наличными в Приватбанке на текущий момент не выдается.

О карте

В первую очередь, стоит пояснить, что «Универсальная» карта позволяет своему владельцу пользоваться заемными средствами банка, а также хранить собственные сбережения, то есть банковский клиент, одновременно получает кредит и депозит. Потому что при зачислении на счет карты собственных средств, кредитно-финансовая организация начисляет прибыль в виде годового процента, впрочем, об этом речь пойдет позже.

Кроме всего прочего, постольку, поскольку карты предусматривает кредитный лимит, для клиентов действует льготный период, то есть, в течение установленного времени клиент может возвращать средства и при этом не платить проценты. И здесь льготный период составляет до 55 дней, а каким образом он именно рассчитываться мы рассмотрим чуть позже.

Наконец, кредитная карта имеет несколько других преимуществ, в том числе простоту и скорость оформления. Здесь можно получить кредит на карту Приватбанка онлайн, за считаные минуты с минимальным пакетом документов. Впрочем, способы оформления пластика также рассмотрим чуть позже.

Льготный период

Наверняка, каждому потенциальному банковскому заемщику известно, что такое льготный период, простыми словами – это промежуток времени, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование заемными средствами. Приватбанк предлагает своим клиентам до 55 дней не платить комиссию за пользование займом.

Стоит немного пояснить, как рассчитывается Грейс-период по пластиковой карте Приватбанка. В первую очередь, пользователь должен учитывать тот факт, что началом Грейс-периода считается первое число каждого месяца, соответственно, уплатить потраченные за первый месяц средства нужно не позднее 25 числа следующего месяца.

Например, вы начали пользоваться кредитной картой в конце текущего месяца и до конца него потратили одну тысячу гривен. Соответственно, до 25 числа следующего месяца вы должны вернуть эти потраченные средства без процентов. А те деньги, которые вы потратили с начала этого месяца, вы должны будете платить до 25 числа следующего месяца в полном объеме. То есть, по сути, платежный период действует 30 дней, а расчетный в следующие 25 дней.

Обратите внимание, если пользователь не может уплатить полностью потраченную сумму, ему достаточно внести 5% от потраченных ими средств, но не меньше 100 гривен, согласно условию действующего договора.

Проценты на остаток

Это еще одно выгодное предложение от Приватбанка для владельцев «Универсальной» кредитной карты, например, если в определенный момент у вас отпала необходимость в заемных средствах, вы можете пополнять счет карты и пользоваться услугами депозита.

Каким образом работает услуга, пользователю пластиковой карты нужно положить собственные денежные средства на счет, на сумму не менее 100 гривен, потому что проценты на остаток начисляются при условии неснижаемого остатка в размере 100 гривен. Ставка по депозиту 7% годовых.

Прежде чем пользоваться услугой ее нужно активировать. Для этого вы можете выбрать любой удобный для вас способ: через отделения банка, банкомат или интернет-банкинг. Услуга называется «Бонус Плюс». Чтобы получать депозит нужно в первую очередь подключить услугу, затем пополнить счет более чем на 100 гривен и в конце каждого месяца вы будете получать проценты на остаток.

Обратите внимание, что ставка 7% действует на годовое начисление, чтобы посчитать свою прибыль по итогам месяца, нужно годовую процентную ставку разделить на 12, затем умножить на сумму ваших сбережений.

Тарифы и лимиты

Рассмотрим основные условия кредита подробнее:

максимальная сумма займа до 50000 гривен;
оформление бесплатно;
базовая процентная ставка от 3,6% в месяц;
минимальная сумма ежемесячного платежа 5% от размера задолженности;
ежемесячная комиссия за обслуживание 15 гривен, 5 из которых будут возвращены пользователям приложения «Бонус Плюс»;
что касается комиссии за операции по снятию наличных, то она колеблется от 1 до 4% в зависимости от суммы наличных;
плата за просрочку платежа 500 гривен плюс 5% от суммы задолженности;
плата за пополнение счета 0,5%, но не менее 5 гривен;
полная стоимость кредита 52,84% в год.

Обратите внимание, что это базовые условия обслуживания «Универсальной» карты для каждого заемщика банк вправе устанавливать свой лимит и годовой процент.

Условия обслуживания Универсальной карты

Способ оформления

Сразу стоит отметить тот факт, что здесь потенциальный заемщик может оформить кредитные средства без справки о доходах. Однако, ее наличие значительно увеличивает шансы на положительное решение и максимальную сумму кредитного лимита. Среди обязательных документов – это паспорт и ИНН.

Банк предоставляет возможность оформить кредитную карту в режиме онлайн не выходя из дома, процедура заполнения займет всего 2 минуты, ведь пользователю нужно лишь указать свое имя, номер мобильного телефона и e-mail. Получить пластик можно только в отделение Приватбанка.

Кстати, стоит обратить внимание что, онлайн заявка на кредит Приватбанка довольно короткая, поэтому основной этап оформления пластика осуществляется в отделении банка при предъявлении кредитному специалисту всех имеющихся у вас документов, как говорилось ранее, справка о заработной плате вам не потребуется, но она значительно увеличить размер кредитного лимита непосредственно для вас.

Активация карты через банкомат

Дополнительные условия обслуживания

В первую очередь, нужно отметить, что карта от Приватбанка действительно универсальная, ведь она позволяет пользоваться заемными средствами и получать проценты на остаток. Но главное то, что владельцы могут пользоваться сервисом оплата частями и мгновенная рассрочка. Как это работает: вы можете с помощью пластика оплатить часть своей дорогостоящей покупки, а остальную сумму вы будете возвращать частями на протяжении срока до 24 месяцев.

Как это работает, вам для начала нужно оформить пластик в отделение Приватбанка, затем выбрать магазин, который подключен к услуге «Оплата частями» или «Мгновенная рассрочка», оплатить часть покупки за счет собственных средств, а другую часть с помощью банковской карты. Затем, вы будете выплачивать рассрочку без процентов на протяжении определенного срока.

Вторая интересная услуга для владельцев пластиковых карт – это «Бонус Плюс», это программа лояльности, с помощью которой вы имеете возможность получить до 20% от стоимости покупки на отдельный счет. Размер бонуса будет зависеть от политики торговой точки, в котором вы совершаете покупки. В будущем накопленные бонусы можно будет потратить на покупки в магазинах, которые участвуют в бонусной программе. Чтобы управлять услугой, можно скачать мобильное приложение «Бонус Плюс» на свой смартфон.

Дистанционное управление

Приватбанк, как и большинство современных коммерческих банков, предлагает своим клиентам управлять финансами с помощью интернет-банкинга, SMS уведомлений и мобильных приложений. Здесь вы можете пользоваться всеми сервисами одновременно. А в интернет-банкиге вы можете пользоваться услугой – повышение кредитного лимита.Доступ к интернет-банку доступен всем владельцам пластиковых карт, зарегистрироваться можно на официальном сайте банка в разделе удаленный банкинг. С помощью его вы можете решать свои финансовые вопросы, не обращаясь в отделение банка.

СМС-банкинг позволяет совершать некоторые расходные операции и контролировать свои счета. Чтобы стать пользователем SMS-банка вам не нужно отдельно подключать услугу и оплачивать ее ежемесячно, потому что она автоматически предоставляется всем пользователям пластиковых карт, а оплата за нее не взимается. Зачем нужен сервис, после каждой расходные операции клиент получает SMS-отчет.

Мобильный банк – это мобильная версия интернет-банкинга, которая позволяет контролировать свои счета, а также пользоваться различными услугами банка удаленно без посещения отделения банка. Кстати, приложение работает независимо от своего местоположения, для этого вам нужен лишь смартфон и выход в интернет.

Таким образом, оформить кредит в Приватбанке наличными вы не сможете, потому что такого продукта он клиентам не предлагает. Но вы в любое время можете заказать карту с кредитным лимитом, которая на данный момент позволяет не только пользоваться займом, но и пользоваться депозитной функцией, а также принимать участие в программах лояльности Приватбанка и его партнеров.

meshok-creditov.ru

требования к заемщику и оформление

ПриватБанк является одной из крупнейших финансовых организаций государства. Компания предлагает собственным клиентам несколько лояльных программ по выдаче кредита с различным целевым применением, условия выдачи и оплаты. Самыми популярными среди них является кредит наличными в Приватбанке, а также на кредитку. В статье мы подробно расскажем про условия получения такого займа и требования к кредитополучателю.

Условия выдачи кредита

Предоставление заемных средств наличными деньгами обладает множеством положительных сторон. К ним стоит причислить то, что не обязательно отдавать комиссионный платеж при снятии финансов с лицевого счета, а также отсутствие необходимости предоставления отчета о затратах.

В некоторых случаях ПриватБанк осуществляет акции, когда пользователи иных типов кредитных карт способны претендовать на предоставление займа наличными деньгами. Наличие лицевого счета будет подтверждать, что гражданин считается постоянным пользователем банковских услуг, что также выступает определенного рода гарантийным условием. При этом, предоставление выписки с лицевого счета иных банков способна выступать в качестве дополнительного подтверждения платежеспособности.

Выдает данное банковское учреждение кредитные средства под 24% годовых на период от полугода до 3 лет. ПриватБанк при этом ставит определенные границы на величину запрашиваемых наличных денег от 5 до 50 тыс. гривен. Платежи предусматриваются единожды в месяц.

Требования к клиенту

Получить кредит в Приватбанке способны граждане, которые отвечают таким требованиям:

Гражданство Украины.
Возрастная категория от 21 до 69 лет (на период погашения не должно исполняться 70 лет).
Положительная кредитная история в ПриватБанке (лучше всего, чтобы отсутствовали долги в иных банковских учреждениях).

Имеющаяся прописка.

Финансовый кредит наличными получить способны только клиенты банковского учреждения, из-за этого обязательным является и наличие счетов. Представление справки и иной документации, которая подтверждает прибыль заемщика, является необязательной.

Оформление кредита

Оформление кредита в ПриватБанке можно осуществить в любом из отделений, которые имеются в городе. Нужно просто обращаться к работнику банка, лучше всего сразу со всеми необходимыми бумагами, среди которых находится паспорт гражданина государства, сведения о наличии лицевого счета, код ИНН. В определенных ситуациях может быть нужна и друга документация.

При благоприятном ответе на заявку, человека пригласят для подписания соглашения и получения запрашиваемых финансов.

Способы погашения кредита

Программа кредитования наличными деньгами в ПриватБанке предполагает выплаты по взятому займу каждый месяц. В данные платежи будут входить также перечисленные процентные и страховые платежи, если в договоре выражалось согласие на страхование кредита.

Постоянные платежи можно внести несколькими методами:

В отделении банковского учреждения через кассира.

Благодаря терминалам самостоятельного обслуживания, устанавливаемым в любом отделении, а также в крупнейших торговых точках и супермаркетах.
Безналичным методом с помощью системы Приват24, когда имеется там аккаунт. Подключение интернет-банкинга осуществляется в любом отделении. В нем же предусматривается функциональная возможность автоматических выплат, то есть, когда клиент хочет, необходимая ему величина средств станет автоматически каждый месяц переводиться в банковское учреждение.

Кредитная карточка

Также популярным на данный момент методом предоставления наличных финансов, без обязанности указывать отчет, считается кредитная карта. Процесс ее оформления занимает около 15 минут. Заявка будет оформляться с помощью интернета или в отделе кредитного учреждения.

Среди документации, которую необходимо предоставить лишь паспорт.

Чтобы осуществить повышение лимита по кредиту потребуется определенное подтверждение собственной прибыли, будь то справка с рабочего места, бумаги о наличии в собственности ценного имущества или выписка с лицевого счета в ином банковском учреждении. Наибольшая сумма при этом будет доходить до 75 тыс. гривен.

Кредитка ПриватБанка обладает достаточно выгодными условиями использования, в числе которых имеется льготный период в 55 суток. Это значит, что процентные отчисления на примененные финансовые средства станут начисляться только по окончанию данного срока.

Плюсы и минусы кредитования в ПриватБанке

ПриватБанк как самый популярный банк государства предлагает различные программы по выдаче кредита с разными условиями.

Получение кредита наличными обладает множеством положительных сторон, а именно:

Мгновенные принятие решения по займу.
Отсутствие важности в предоставлении отчета о затрачиваемых финансах.
Вероятность получения средств без справки о прибыли.
Возможность получить кредит гражданам, находящимся на пенсии.
Отсутствие «скрытого» вознаграждения банковскому учреждению (комиссионный сбор за операции).
Выгодная ставка по проценту и периоды оплаты.
Несколько удобных методов выплат.
Постоянная работа консультантов банковского учреждения.

Получение займа в этом банке характеризуется лояльными программами и отличными условиями. Конкретно из-за этого, такая финансовая организация занимает лидерские позиции среди подобных в государстве.

Авто в кредит в Приватбанке: условия

Приватбанк один из крупнейших банков на территории Украины, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг для частных клиентов и юридических лиц. В линейке продуктов Приватбанка и есть программа автокредитования, причем стоит отметить, что данный банк в интересах своих клиентов упростил процедуру оформления кредита на покупку автомобиля. Впрочем, разберемся подробнее, как взять авто в кредит в Приватбанке.

Программа автокредитования

Сегодня Приватбанк предоставляет возможность купить автомобиль в рассрочку на достаточно выгодных для пользователя условиях. Как уже упоминалось, Приватбанк упростил процедуру кредитования, сегодня можно получить автокредит без обязательного страхования по КАСКО. А это условие уже позволяет пользователю сэкономить до 6% от стоимости приобретаемой машины.

Кстати, выбрать машину в кредит от Приватбанка можно на специализированном автопортале, на котором представлены более 2000 моделей новых автомобилей и авто с пробегом от самых востребованных брендов. Основное преимущество кредитования здесь в том, что в течение двух часов после подачи заявки заемщик может стать счастливым обладателем автотранспортного средства. Ведь для этого ему достаточно лишь подать заявку, в течение короткого срока получить решение, затем внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор.

Если вы хотите получить автокредит от Приватбанка, вам нужно для начала выбрать автомобиль, для этого перейдите на портал по ссылке https://planetavto.ua/.

Условия предоставления займа

В первую очередь, стоит отметить, что максимальная сумма приобретаемого транспортного средства до 1,5 млн гривен. Минимальный первоначальный взнос 10% от стоимости транспортного средства. Процентная ставка будет зависеть от выбранного вами автомобиля. Так на новый автомобиль действует базовое значение – 21% годовых, для автомобилей с пробегом – 28% годовых. Срок кредитования до 60 месяцев.

Приватбанк: официальный сайт

Отдельно стоит отметить, что для всех клиентов предусмотрена обязательная покупка GPS дачника, то есть специализированного маячка, который позволяет в любой момент отследить координаты нахождения автомобиля. Стоимость такого устройства составляет 1750 гривен.

Обратите внимание, что процедура регистрации автотранспортного средства осуществляется сотрудниками банка за счет заемщика. То есть, после подписания договора кредитования документы передаются в Госавтоинспекцию сотрудниками банка.

Процесс оформления автокредита

Если вы хотите воспользоваться предложением от Приватбанка, вам нужно зайти на официальный сайт, выбрать параметры будущего кредита и нажать кнопку «Выбрать». После этого вам достаточно ввести номер мобильного телефона для связи с сотрудником банка. Далее, вам нужно передать документы, среди которых обязательно паспорт, ИНН и справка о заработной плате. Банк принимает решение о выдаче кредита всего за две минуты.

После этого, вы можете сразу подписать кредитный договор и получить ключи от своего нового автомобиля. Кстати, не стоит забывать про то, что транспортное средство остается в залоге у банка до полной выплаты заемщиком автокредита. Согласно условиям банковского кредитования комиссия за досрочное погашение не предусмотрена. Кроме того, если заемщик будет вносить ежемесячные платежи больше, чем указано в графике платежей, излишек будет направлен на погашение суммы основного долга.

Планета Авто

Для потенциальных заемщиков нужно сразу учитывать, что Приватбанк предоставляет клиенту рассрочку на покупку автомобиля с ресурса Планета Авто. Здесь пользователь может выбрать необходимый ему новый или подержанный автомобиль. Чтобы выбрать авто в короткие сроки нужно с левой стороны меню воспользоваться системой быстрого поиска: выбрать марку авто, регион, его примерную стоимость и год выпуска затем нажать кнопку «Поиск». Что касается выбора, то на сайте представлено огромное количество автомобилей отечественного и зарубежного производства.

Кстати, что касается самого ресурса, то Планета Авто – это площадка конфискованных автомобилей. Сайт работает по принципу аукциона, подать заявку на покупку того или иного транспортного средства можно на официальном сайте, адрес которого был представлен выше. Что касается безопасности сделки, то все конфискованные автотранспортные средства проходят тщательную проверку, они не имеют юридических и технических проблем. Особенности и преимущества данного ресурса в том, что стоимость автомобилей, представленных на нем, как правило, на несколько процентов ниже средней рыночной.

Выплата кредита

Кредит на авто подлежит обязательной ежемесячной уплате. По правилам банка, выплаты кредита заемщик может производить ежемесячными платежами удобным для него способом, в том числе, через отделение банка или интернет-банкинг, если он является карточным клиентом. Кроме того, погашение задолженности может осуществлять третье лицо.

За нарушение условий договора банк применяет штрафные санкции, размер штрафы за образование задолженности указан в кредитном договоре, за регулярные нарушение условий договора банк имеет право конфисковать транспортное средства.

В итоге, стоит отметить, что автокредит Приватбанка — довольно выгодное для заемщика предложение, на то есть несколько причин. Во-первых, кредитор предоставляет уникальную возможность сэкономить на страховке КАСКО и приобрести транспортное средство по цене ниже рыночной. Во-вторых, условия договора прозрачные, а сотрудники банка берут на себя ответственность за чистоту сделки в соответствии с действующим законодательством Украины.

znatokdeneg.ru

Кредитка «Универсальная» от ПриватБанка: тонкости, условия и особенности пользования

Рассмотрим один из наиболее популярных кредитных продуктов в Украине: «Универсальную» кредитку. Этот продукт продвигается банком особенно настойчиво, кредитки выпускаются мгновенно и чуть ли не даются в нагрузку после получения любых банковских услуг. Народ пользуется этими кредитками и для получения кредита наличными в ПриватБанке, попросту сняв в банкомате деньги с карточки за счет кредитных средств, и для расчетов в торговой сети. Исследует эту карту подробнее и попытаемся выяснить, насколько она действительно выгодна.

Выдадут быстро, но вопросов зададут много

Для получения карты нужно заполнить анкету в присутствии работника банка. При оформлении на физическое лицо кредитки «Универсальная» нужно иметь:

Паспорт
Справку о присвоении ИНН (так называемый ид-код)

Фактически, вы будете отвечать на вопросы, которые сотрудник вам задаст. Оператор выяснит ваш уровень доходов, попросит назвать место работы, нужно будет указать стационарный номер телефона. Кроме того, для получения кредитного лимита специалист задаст целый ряд вопросов о составе семьи, наличии дополнительных доходов и т.п.

Справка о доходах с места работы не нужна, но ее наличие не помешает, так как подтвержденные справкой доходы позволяют увеличить кредитный лимит достаточно существенно. Альтернативой справке о доходах может быть открытый зарплатный проект или пенсионная карточка в ПриватБанке, тогда специалист возьмет данные со внутренних источников.

На основании заполненной информации банк принимает решение о кредитном лимите. Для начала всем клиентам устанавливается минимальный лимит 5000 грн, но в зависимости от принятого по каждому клиенту решению, он может быть увеличен. Максимальный лимит составляет 25000 грн.

После заполнения анкеты оператор вам тут же выдает мгновенную карту, которой уже можно пользоваться. Это карта мгновенного выпуска, потому ждать изготовления не придется. Впрочем, вы можете заказать и именную карту в добавок к мгновенной, ее выдадут где-то через неделю.

Тарифы и реальная стоимость кредитных средств по карте Универсальная от ПриватБанка

Льготная процентная ставка составляет 0%, льготный период длится со дня возникновения задолженности до 25-го числа следующего месяца. То есть этот период может составлять от 26 дней (если взять кредит в последний день месяца) до 55 дней (если взять кредит в первый день месяца).

Базовая процентная ставка по кредиту составляет 43,2% годовых или 3,6% в месяц. На практике ставка применяется следующим образом:

Каждый календарный день пользования кредитными деньгами за пределами льготного периода начисляется процентная плата в размере 3,6/30=0,12% от общей задолженности по карте.
По итогам платежного периода, 3-го числа очередного месяца начисленная сумма процентов списывается с кредитной карты с пометкой «за пользование кредитными средствами»
Если кредит был погашен полностью (баланс выведен в ноль), то начисленные за текущий месяц проценты не будут взяты. Технически это реализовано методом дополнительного начисления суммы начисленных процентов по кредиту на баланс карты после полного погашения кредита. К примеру, у вас было 5000 грн долга и за 10 дней месяца вам начислилось 60 грн процентов. Соответственно, если вы 11-го числа погасите кредит полностью, внеся на счет 5000, на балансе кредитки окажется 5060 грн, но 3-го числа следующего месяца эти 60 грн будут списаны.

За пользование кредитными средствами кроме процентов взымается комиссия:

При расчёте в торговых терминалах и оплате товаров и услуг в Интернете комиссия составляет 0%
При снятии кредитных средств наличкой в банкоматах, если сумма свыше 1000 грн – 4%. Если сумма до 1000 грн, комиссия устанавливается в виде фиксированных величин: до 100 грн – 7 грн; от 100 до 200 грн – 12 грн;от 200 до 300 грн – 18 грн;от 300 до 400 грн – 24 грн;от 400 до 500 грн – 30 грн;от 500 до 1000 грн – 47 грн.
Отправка денежных переводов из ПриватБанка – 3%
Перевод на любую карту Visa / Mastercard по номеру карточки – 10 грн + 4%
Перевод на другую карту ПриватБанка – 4%
Любые другие виды переводов денежных средств по банковской системе Украины, на счета физических и юридических лиц – 4%

Комиссия обозначает, что с карты минус списывается больше средств, чем вы получаете или используете по факту. Например, сняв в банкомате 2000 грн в счет кредитного лимита, вы увидите на карточке баланс -2080. И все проценты будут начисляться уже именно на этот остаток.

Обязательный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5%, но не менее 100грн. Это значит, что до 25-го числа месяца, следующего после возникновения задолженности, вы должны будете внести 5% от суммы вашего долга или 100 грн, если ваш долг меньше 2000 грн. К примеру, если у вас по карте -5000 грн, то минимальный платеж составляет 250 грн. Если же у вас «висит» 1000 грн, до 25-го числа нужно внести 100 грн.

Оплата частями и Мгновенная рассрочка

Кредитка ПриватБанка предусматривает два особых режима эксплуатации:

Оплата частями, действует только в тех магазинах, которые участвуют в данной акции. Позволяет приобрести товар за счет кредитных средств и погашать его стоимость равными частями ежемесячно. Возможна рассрочка до 24 платежей. Дополнительные комиссии не начисляются. Взымается одноразовая комиссия 4% на всю сумму в момент возникновения задолженности. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 10400/12=866 грн.
Мгновенная рассрочка, действует в большем количестве торговых точек, чем оплата частями. Главное отличие от оплаты частями – наличие ежемесячной комиссии 2,9% от стоимости товара. То есть, кроме стартовых 4% комиссии каждый месяц задолженность будет увеличиваться на 2,9% стоимости купленного товара. Максимальный срок рассрочки – 24 месяца. То есть, вы купили товар за 10000 грн в рассрочку на 12 месяцев, на карточке возникла задолженность 10400 грн, которую вы будете гасить в сумме 866+301,6=1167,6 грн. в месяц.

Обратите внимание, что данные режимы использования кредитных средств доступны только для тех торговых точек, где данные виды кредитования поддерживаются. Как правило, на сайте магазина или на двери будет логотип «Оплаты частями» или «Мгновенной рассрочки».

Если не платить?

Если вы нарушаете финансовую дисциплину, вас ждут штрафы. В первую очередь, если вы пропустили обязательный платеж (тот самый, который 5% суммы задолженности в месяц), с первого дня просрочки начинает начисляться пеня. Вместо базовой процентной ставки начисляется пеня в размере 0,24% в сутки. Кроме того, в день списания процентов дополнительно списывается 50 грн пени.

Далее, за просрочку обязательного платежа на 30 календарных дней начисляется штраф 500 грн + 5% от суммы задолженности. Штраф вычитается из баланса карточки. То есть, де-факто по карте задолженность возрастает на 500 грн + 5% от суммы задолженности.

После первого месяца просрочки пеня увеличивается, она будет составлять те же 0,24% в сутки, но в день начисления процентов дополнительно будет начислено 100 грн.

Разберем на примере:

10 января у вас возникла задолженность по карте 5000 грн при кредитном лимите 10000 грн. То есть, ваш баланс составляет -5000 грн.
Вы имеете льготный период до 25 февраля. До этого момента вы должны либо полностью погасить кредит, либо, как минимум, внести обязательный платеж 5% в сумме 250 грн.
25-го февраля вы не внесли ни копейки, в результате с 26-го числа у вас начинает начисляться пеня. Во-первых, списывается штраф 50 грн (баланс становится -5050), а каждый день начисляется процент в размере 0,24% в сутки, то есть 12 грн.
25-го марта вы продолжаете игнорировать банк, то есть просрочка превышает 30 календарных дней. Соответственно, банк списывает пеню за весь период (360 грн, баланс -5410), а также начисляет штраф. Он равен 500 грн + 5%, то есть 770,5 грн. В итоге, ваш баланс составляет -6180,5 грн.
Далее – каждый месяц будет продолжать списываться по 100 грн. пени, а также вестись начисление процентов по 0,24% в сутки от всего остатка, вместе со всеми штрафами. То есть в апреле в день будет начисляться по 14,83 грн. и т.д.

Как видите, при несоблюдении финансовой дисциплины сумма задолженности растет очень быстро. Кроме того, банк может заблокировать карту и обнулить кредитный лимит. У вас будет испорчена кредитная история. В самых тяжелых случаях служба безопасности будет пытаться привлечь вас по статье 190 КК Украины «Мошенничество».

finstat.info

Кредитная карта Приватбанка: отзывы, обзор, условия

«ПриватБанк» был основан в уже далеком 1992 году. На сегодняшний день это финансовое учреждение выступает лидером украинского банковского рынка. Существует возможность выбрать не только кредит в «ПриватБанке», но и пластиковую карту для различных целей, а, кроме того, по любой цене. Таким образом, клиентам доступны, как недорогие мгновенные карты, так и класс Premium. О том, на каких условиях потребителям предлагаются те или иные платежные инструменты от «ПриватБанка», узнаем в этой статье.

Информация о банке

По данным исследования, проведенного на момент наступления третьего квартала 2017 года, с «ПриватБанком» сотрудничают 51% украинцев, являющихся физическими лицами (речь идет о лицах старше шестнадцати лет). 42% населения Украины считают этот банк основным финансовым учреждением страны. Количество юридических лиц, сотрудничающих с «ПриватБанком», достигает 58%.

Финансовое учреждение заявляет о себе, как об одной из самых инновационных организаций мира. Более десяти лет назад данная структура стала одной из первых в мире среди тех, которые начали применять одноразовые смс-пароли. Что касается последних применяемых «ПриватБанком» инноваций, получивших признание по всему миру, то к ним следует отнести такие продукты, как разработка платежного мини-терминала, онлайн-инкассации (наряду с десятками различных мобильных приложений), а также вход в Интернет-банкинг посредством использования QR-кода. Кредитная карта «ПриватБанка», условия ее получения и другую подробную информацию рассмотрим ниже.

Кредитные карты «ПриватБанка»

Согласно отзывам, кредитная карта «ПриватБанка» соответствует целям и возможностям каждого клиента. Среди наиболее популярных карт можно назвать следующие варианты:

Карта «Универсальная».
Карта для выплат.
Карта «Юниор».
Карта «Универсальная Голд».
Карта с индивидуальным дизайном.
Карты уровня VIP.
Интернет-карта.

Карта «Универсальная»

Пожалуй, самым популярным платежным инструментом является «Универсальная» кредитная карта «ПриватБанка». Отзывы о ней самые положительные. Владельцы данной карты получают следующие преимущества:

Отсутствие необходимости в выплате процентов в том случае, если кредит держателем карты погашается в течение льготного периода, который составляет пятьдесят пять дней.
Отсутствует комиссия при оплате товаров. Что касается снятия наличных в банкоматах, то взимается оплата в размере одного процента.
Брать кредиты клиент может в любое удобное для него время.
Удобная система погашения кредитов.
Помимо возможности хранения собственных средств, можно получать на них прибыль в 10%.
Наличие бонусного счета «Бонус плюс».
Сумма минимального платежа составляет всего пять процентов от размера задолженности. Но имеется условие, что платеж не может быть меньше ста гривен.
Клиентам доступен индивидуальный кредитный лимит до двадцати пяти тысяч гривен, сумма которого может быть увеличена при активном использовании счета.

Стоит отметить, что для держателей кредитной карты «ПриватБанка» «Универсальная» предусмотрено большое количество полезных функций, а также сервисов, в особенности интернет-банкинг и мобильное приложение, посредством которого можно осуществлять платежи и переводы. Кроме того, «ПриватБанк» предусматривает услугу, которая называется «фотокасса». В рамках этой опции держатель кредитной карты «ПриватБанка» «Универсальная» может сфотографировать свою квитанцию, чтобы оператор банка по реквизитам оплатил задолженность с карты ее держателя.

«Универсальная Голд»

«Универсальная Голд» - кредитная карта «ПриватБанка». Отзывы говорят о том, что она является международной платежной картой, с которой клиенты получают обслуживание персонального банкира в удобное время.

Держатели этой карты могут пользоваться и собственными деньгами, и кредитными средствами. На данную карту деньги могут быть перечислены родственниками, знакомыми или партнерами. Личные и кредитные денежные средства на карте «Универсальная Голд» доступны клиенту в любой точке мира, а также вне зависимости от времени суток. С какими вопросами можно обратиться к консультантам «ПриватБанка»? Кредитная карта, проценты по другим банковским продуктам, льготный период - обо всем этом они подробно расскажут. А также помогут оформить пластик.

Именные карты «Универсальная Голд» поддерживают технологию бесконтактной оплаты, что дает возможность совершать покупки, не выпуская пластик из рук. Кроме того, при покупке на сумму меньше двухсот гривен не нужно вводить пин-код и подписывать чек. Чтобы получить данный вид карты от «ПриватБанка», требуется предоставление паспорта и ИНН.

Плюсы карты «Универсальная Голд»

Можно назвать следующие преимущества, которыми отличается эта банковская карта «ПриватБанка»:

Персональный банкир помогает решать клиентам любые финансовые вопросы, начиная от отправки платежей, заканчивая переводами денег между картами и многое другое.
Возможность обращения на выделенную специально для держателей «Голд» карт круглосуточную линию поддержки клиентов.
Предоставление консультаций в мобильном приложении.
В любое удобное время в чате мобильного приложения клиенты могут дать поручение банкиру сменить ПИН-код или интернет-лимит, заказать наличные и так далее. В том случае, если персональный банкир не сможет ответить на обращение в чате по какой-либо причине, то в течение нескольких минут к беседе присоединится специалист «Голд» клуба, который обязательно даст разъяснение по всем вопросам, а также выполнит необходимое поручение.
Держателям этой карты предоставляются специальные скидки до 30% в более чем трех тысячах элитных торговых точек на Украине.
Существует возможность совершения бесконтактных оплат.
Сотрудники службы поддержки помогают по вопросам, которые связаны с утерянными картами, а, кроме того, со срочным получением наличных и так далее.
Возможность заказа карты с именем и фотографией.
Хранение ценных вещей в сейфовых ячейках «ПриватБанка».
Возможность принимать участие в премиальных акциях платежных систем.
Возможность оформления карты «Универсальная Голд» в долларах, рублях или евро.

По желанию клиента на кредитную карту «Голд» «ПриватБанка» может быть установлен кредитный лимит. Под кредитным лимитом «ПриватБанк» понимает сумму средств, которая предоставляется клиенту без справки о доходах. Выдаваемая кредитка, как и размер устанавливаемого лимита, являются индивидуальными для каждого клиента.

Чтобы повысить шансы на увеличение размера кредитного лимита, клиент может представить справку о доходах, загранпаспорт либо документы, подтверждающие наличие имущества, а, кроме того, выписку по карте другого банка. О текущем размере кредитного лимита держатели карт могут узнать любым удобным способом: в банкоматах, системе «Приват24» или обратившись в онлайн-чат.

Отличие карты «Универсальная Голд» от «Универсальной»

В рамках рассмотрения двух представленных карт «ПриватБанка» можно выделить следующие преимущества «Универсальной Голд» перед стандартным вариантом:

«Универсальная Голд» дает возможность получения помощи в решении финансовых вопросов у персонального банкира, который помогает направлять платежи, переводить деньги между кредитными картами и многое другое.
У карты «Универсальная Голд» сниженная ставка за использование кредитного лимита, которая составляет всего 3,5%.
Максимальный размер лимита по кредиту у «Универсальной Голд» составляет до 75 тысяч гривен.
Наличие технологии бесконтактного платежа на именных картах.
Предоставление скидок для участников Голд клуба наряду с привилегиями по всему миру.
Возможность заказа карты с именем и фотографией.
Предоставление выбора валюты при оформлении.
Предоставление скидок до 30% в лучших украинских заведениях и магазинах.

Прийти в «ПриватБанк» и оформить кредитную карту можно в любое удобное для клиента время (согласно регламенту работы финансовой организации).

Карта для выплат

На карту для выплат клиент «ПриватБанка» может получать любые денежные отчисления, начиная от заработной платы и пенсии, заканчивая авансами, командировочными, стипендиями, а также всеми видами социальных пособий и так далее. Это, конечно, не кредитная карта «ПриватБанка». Отзывы о карте для выплат другого характера, но тоже позитивные. Кроме того, на нее могут перечислять выплаты по рождению ребенка и осуществлять различные денежные переводы. На территории Украины наличные можно снимать без комиссии. Как переводить деньги на карту «ПриватБанка»? Это можно сделать через банкомат, отделение или с помощью интернет-банкинга.

Как оформить карту для выплат?

Оформление данной карты в банке занимает, как правило, около пятнадцати минут. Необходимым документом для получения пластика является паспорт. Также может потребоваться ИНН. «ПриватБанк» обладает самой большой сетью отделений среди коммерческих финансовых учреждений Украины, так что проблем с поиском ближайшего отделения не предвидится. Клиенты могут обращаться с вопросами по этой карте в любое отделение банка.

Кроме того, имеется возможность оформления карты для выплат с именем и фотографией. Этот тип карты поддерживает технологию PayPass, позволяя оплачивать ею покупки всего одним движением, без предъявления документов, которые удостоверяют личность. Производить оплату таким способом можно и за границей, и на Украине. С клиента снимается комиссия за выпуск пластика, которая составляет пятьдесят гривен.

Карта «Юниор»

Кредитная карта «Юниор» от «ПриватБанка» выступает платежным инструментом и пропуском в школу финансовой грамотности для ребенка. С картой «Юниор» ребенок может:

Посещать бизнес-квесты, а также экскурсии в банк, а, кроме того, обучаться в бизнес школе «ПриватБанка».
Получать бонусные начисления в рамках оплаты товаров в магазинах-партнерах программы «Бонус Плюс».

Что касается родителей, то они могут:

Оставаться спокойными за сохранность средств ребенка, так как все выделенные ему карманные деньги будут надежно храниться в «электронном кошельке».
В любое удобное время пополнить счет в отделении «ПриватБанка» или с помощью интернет-банкинга.
Контролировать любые траты ребенка с помощью услуги смс-информирования (смс приходит одновременно и на номер ребенка, и на номер родителя).
Определять размер кредитного лимита, а также дневных трат по карте.
Настраивать отлаженный перевод денег с того или иного платежного инструмента на карту «Юниор».

Интернет-карта от «ПриватБанка»

Интернет-карта выступает платежным средством в виртуальной кредитной системе. Выпуск и обслуживание такого пластика бесплатные. Интернет-карта сразу готова к применению. Для произведения оплаты за товары или услуги в интернете требуется выполнить всего четыре шага:

Оформить интернет-карту в отделении банка.
Пополнить пластик любым удобным способом.
Выбрать товар на сайте любого интернет-магазина.
Указать на сайте данные по карте, нажать «Оплатить».

Положительные стороны интернет-карты от «ПриватБанка»

У этого платежного инструмента имеются следующие особенности:

Возможен выпуск кредитной карты Виза Классик (распространена в Европе) либо Мастер Кард (подойдет для поездок в США и Канаду, а также некоторые другие страны).
В качестве основной валюты можно использовать доллары или евро.
Срок действия карты составляет десять лет.
Не нужно ждать выпуска пластика в течение пяти-десяти дней, карта выпускается мгновенно.
Интернет-лимит по оплате равен 10 тысячам долларов США.

Данный банковский продукт защищен специальными технологиями. Перед покупкой клиент получает смс с кодом подтверждения, который никому нельзя сообщать.

Теперь узнаем, что думают держатели карт об этих банковских продуктах.

Отзывы потребителей о кредитных картах от «ПриватБанка»

В своих отзывах держатели кредитных карт «ПриватБанка» сообщают как о преимуществах, так и о недостатках банковских продуктов. Потребителям нравится, что им предоставляется льготный беспроцентный период. Кроме того, они отмечают, что картами легко пользоваться, совершая те или иные операции. Люди также уверены, что их средства на счету находятся в полной безопасности. Среди прочих достоинств называется возможность хранения на картах как кредитных, так и личных средств. Удобным признается и то, что для открытия кредитной карты достаточно предоставить минимальный пакет документов. Многим клиентам импонирует, что оформить можно как кредитную карту "Виза Классик", так и "МастерКард".

О недостатках пластиковых карт

В качестве недостатков приводятся примеры навязчивой рекламы с целью вынудить клиентов оформить новые кредитки. Также клиентам не нравятся большие проценты, которые начисляются в том случае, если держатель карты не успевает погасить свой кредит в течение выделенного льготного периода. Кроме того, неприятный осадок оставляет списание процентов при снятии денежных средств с карты. Поэтому следует взвесить все «за» и «против», раздумывая о том, что лучше: кредит в «ПриватБанке» или кредитная карта.

fb.ru