В чем разница между покупкой товара в рассрочку и в кредит. Рассрочка или кредит что выгоднее

Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита

Приобретение продукции в рассрочку или в кредит — это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

Главные отличительные черты

Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

Рассрочка Кредит

Оформление	покупатель и продавец	покупатель, продавец и банк
Цель	приобретение товаров	любые нужды
Взнос	от 0 до 30%	может отсутствовать
Процентная ставка	отсутствие переплат	до 30-40 %
Срок действия	от 3 мес. до 2 лет	от 6 мес. до 5 лет
Получение денег продавцом	частями	вся сумма сразу

Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода.

Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

возраст – от 22 до 70 лет;
наличие гражданства или вида на жительство;
заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Основные преимущества и недостатки

Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

может оформляться при наличии одного паспорта;
процедура занимает минимум времени;

нет необходимости в поручителях и залоге;
есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

наличие аванса;
маленький срок погашения;
возможность завышения цены продавцом.

Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

creditkin.guru

что выгоднее и в каких случаях

В последнее время понятия «кредит» и «рассрочка» почему-то слились в единое целое – большинство людей (да и работников банковских организаций тоже) либо специально уравняли эти понятия в правах, либо не знают, в чем заключается разница между кредитом и рассрочкой?

Рассрочка – способ приобретения товара, при котором оплата производится не в полном объеме, а по частям, оговоренным в договоре между покупателем и продавцом.

Банковский кредит — это сумма денег, которую можно взять в долг у банка на заранее оговоренный срок под определенные ежемесячные проценты.

То есть основное отличие между кредитом и рассрочкой — это наличие процентов, которые заемщик обязан выплачивать на ряду с основной суммой долга!

Карты рассрочки

В 2017 году стали пользоваться большой популярностью. Весь смысл в партнерстве некоторых банков с сетью магазинов.

	Ставка: 0 — 10% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 18 — 65 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует при оплате в магазинах — партнерах Киви банка. При невозврате суммы долга в течение льготного периода (1 — 12 месяцев в зависимости от партнера) начисляется штраф в 290 р. и процентная ставка 10% годовых. График платежей можно будет смотреть в личном кабинете на официальном сайте банка. Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8 800 510 2014
	Ставка: 0 — 10% Лимит: 350 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Льготный период до 24 месяцев. Кэшбек 1,5% на покупки за счет собственных средств в магазинах-партнерах (не более 5 000 в мес.). Штраф за просроченную задолженность – 0% с 1 по 5 день, далее 0,1% в день от просроченной суммы. Служба поддержки клиентов по бесплатному номеру 8-800-100-777-2
	Ставка: 0 — 29,9% Лимит: 300 т. р.	Годовое обслуживание: 0 р. Возраст: от 20 — 75 лет	Решение: 5 мин.
Подать заявку
Действует не только у партнеров, в ВЕЗДЕ!!! 3 месяца рассрочки на любые покупки, от 4 до 12 месяцев – на покупки у наших партнеров.

А банки причем?

Рассрочку оказывается можно взять и в банках. Этим делом промышляет, к примеру, Хоум Кредит, Русский Стандарт и т. д. В чем подвох?

Вы приходите в магазин за определенным товаром или услугой и вдруг обращаете внимание на рекламный буклет. Что-то типа беспроцентного кредита: «Переплата — 0 %, первый взнос — о %, срок до 24 месяцев». Естественно это притягивает внимание.

Обратившись за консультацией, Вы в большинстве случаев узнаете, что действительно можете взять желаемое в рассрочку, которую предоставляет банк.

И это действительно так. Небольшой затык в том, что банк то выдает все же кредит, но проценты по нему выплачиваете не Вы, а продавец. Вы же по идее должны оплатить только тело займа. Конечно это выгоднее и лучше.

Казалось бы в выигрыше все: Вы получаете товар который при других обстоятельствах не смогли бы приобрести, не имея требуемой суммы на данный момент. Продавец его реализует с большей вероятностью, чем если бы продавал без данной акции.

Какова выгода банка? При заключении договора Вам как минимум попытаются втюхать дорогостоящую страховку.

Да и продавец наверняка сделает лучше для своего бизнеса и заложит в стоимость товара проценты по займу.

Что нужно знать перед оформлением

Рассрочка – это не прерогатива банковских учреждений, это добрая воля и вполне состоятельное оружие в борьбе за конкуренцию владельцев магазинов. Именно они вправе решать предоставить вам ссуду или нет. Причем, следует понимать, что ни о каком договоре между покупателем и банком или каким-либо другим посредником речь здесь не идет.

То же самое относится и к процентной ставке – настоящая рассрочка просто не предусматривает ее, а если и предусматривает, то мизерную, которой должно хватать только на погашение процента инфляции.

Кстати, в случае неуплаты хотя бы одного взноса, магазин может потребовать свой товар назад. График погашения должен строго соблюдаться. Ведь магазин идет вам на уступки, и вы тоже не имеете права его подводить. Фактически, приобретенная вещь становится ваша по полному праву только с выплатой последней части долга.

Документальное оформление

Как и в случае с кредитом, без предварительно составленного договора не обходится. Этот договор предусматривает условия продажи товара и ничего больше – в нем может быть указана стоимость приобретаемой вами вещи, размер ежемесячных платежей, дата заключительного платежа и нюансы, которые характеризуют период вступления вами в права владения приобретаемой вещи. К примеру, в договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же, наоборот, после выплаты последнего взноса.

Следует понимать, что предоставляющий вам данное предложение продавец, никакие проценты брать не имеет права – это, минимум, противозаконно. Если речь идет о какой-либо процентной ставке, то, скорее всего, в магазине вам пытаются «предложить» кредитный договор какого-либо из банков.

Еще обратите внимание, что ни о какой пене за просрочку платежей или других штрафов в договоре речи идти не может. Максимум, что может потребовать от вас продавец в таких случаях, это неустойку, да и то, только в судебном порядке.

Какие документы необходимы для получения?

Это определяет каждый продавец по-своему. Одним будет достаточно предоставить паспорт с постоянным местом регистрации и идентификационный код, а другим понадобится больший список документов, характеризующих вас не только как гражданина страны проживающего там-то и там-то, но и как порядочного и добросовестного заемщика.

Довольно распространенным подходом к гарантии полной выплаты рассрочки является банковский вариант отбора заемщиков, при котором требуется представить справку с места работы и справку о зарплате за последние полгода.

Кроме того, понятие «рассрочка» имеет и некоторые ограничения.

1. По реализуемому товару их нет – в принципе, продаваться таким способом может все что угодно, но зачастую это дорогостоящий товар.

2. Стоимость товара может устанавливаться самостоятельно по желанию продавца – следует понимать, что в таком случае она может быть выше и учитывать инфляцию и даже риск магазина. Но, как правило, реальная цена товара и стоимость в рассрочку не очень отличается.

3. Также лимитируется срок и количество платежей – в большинстве случаев идет речь о сроке на 1-6 месяцев, но в принципе, данное предложение подразумевает и более длительный срок погашения долга (до 2 лет).

4. Ну и, конечно же, обязательный первоначальный взнос, который, как правило, составляет не менее 30% от стоимости приобретаемого товара.

Посмотрите видео на эту тему.

Вот такое отличие от любого кредита. Как видите, разница достаточно существенная. Практика показывает, что данный вариант намного выгоднее для покупателя, чем денежный заем под проценты.

Наталья Тимофеева — Кредитный специалист, финансовый аналитик, экономист, финансист.Специально для MoscowKredit.ru

Скоринг-тест — дадут ли Вам взаймы

Расчет переплаты — онлайн калькулятор

Если Вам была полезна эта статья, поделитесь ссылкой на нее в любимой социальной сети ____________________________________________________________________ ___________________________________________________________________

moscowkredit.ru

Кредит и рассрочка. Чем отличается кредит от рассрочки?

Кредит и рассрочка – это совершенно разные программы. Однако со стороны может показаться, что разницы нет, но на самом деле для потребителя основные отличия – это срок погашения и процентная ставка.

Особенности рассрочки

Среди основных особенностей рассрочки можно выделить:

возможность взять только товар или услугу;
отсутствие процентной ставки;
рассрочка или кредит на шубу и другие вещи предоставляется и магазинами;

рассрочка может предоставляться на непродолжительный термин;
рассрочка выдается только под залог взятого товара, который может изъять банк, если заемщик не выплачивает минимальные суммы платежей;
рассрочка может погашаться преждевременно, если условиями договора это предусмотрено.

Как правило, в рассрочку дается именно товар, причем в крупных торговых сетях уже работают сотрудники банков, которые с радостью оформят вам договор рассрочки.

Одно из преимуществ рассрочки – взятие товара с возможностью не вносить первый платеж.

Однако не все банки готовы предложить это, да и на кредит такая возможность тоже распространяется.

Услуги реже оформляются под рассрочку, и, как правило, это происходит с крупными ремонтными или строительными организациями.

Cложно сказать, что в случае взятия рассрочки вам не нужно будет платить никаких процентов.

Банки презентую себя, как идеального кредитора, с которым заемщику нечего бояться, да и переплачивать не придется.

Однако мало кто вчитывается в условия договора в рассрочку, который зачастую предусматривает не просто процентную ставку, а уплату страхового взноса, дескать, банк должен как-то застраховаться.

Эта уловка хитрая, но и бороться с ней бесполезно, можно только внимательно изучить договор перед подписанием, чтобы знать, на что надеяться.

Рассрочка — это не обязательно банковское кредитование, поскольку иногда договор займа подписывается непосредственно перед представителем магазина и самим покупателем.

Такой договор рассрочки приобретает законную силу вместе с подписью юриста, которого вызывают в случае появления в магазине желающего воспользоваться подобной «рассрочкой».

С другой стороны, этот вид покупки в долг очень выгоден, поскольку условия по нему чрезвычайно открытые – есть несколько листов бумаги, которые не нужно читать полдня. Однако с точки зрения права это, скорее, не рассрочка, а вид займа под расписку.

Рассрочка может предоставляться на непродолжительный термин. Условия выгодны, но деньги придется возвращать быстро.

Как правило, наиболее длинный период для этого вида оформления товаров в займ – 6 месяцев. Если срок слишком маленький, придется рассматривать кредит.

Особенности кредита

Чтобы понять, чем отличается кредит от рассрочки, необходимо изучить оба понятия. Так, кредит имеет такие особенности:

возможность взять не только товар и услугу, но и деньги в займ. В случае с рассрочкой наличные и даже безналичные средства не выдают, а значит, если товарный договор вас не устраивает, кредит станет отличным вариантом;
высокие процентные ставки;
оформление договора в магазине, где не работают сотрудники банка. Кредит на золото, например, выдается по особой схеме. Сюда могут относиться и покупки мебели, автомобилей и других товаров, если между магазином и банком подписан договор. Схема такова: вы приходите в магазин, сообщаете продавцу, что готовы совершить покупку, он выписывает специальный документ с суммой товара, а затем вы отправляетесь в банк, где выдается кредит. Средства перечисляются на счет магазина, а вам предоставляется документ, что сделка прошла успешно. Только после этого можно вернуться в магазин и забрать свою покупку. Процентная ставка также может быть разной;
срок кредитования может быть достаточно продолжительным (некоторые банки предлагают до 7 лет). Сюда не относится ипотека, автокредит и другие специальные программы. Ставка отличается в зависимости от выбранного вами срока – если он дольше, переплатить придется больше. Наиболее приемлемый вариант по соотношению термина возврата долга и процентным ставкам – 24 месяца;
залог;
возможность погасить кредит досрочно.

При взятии большого количества средств в кредит придется оставить банку залог.

Если покупается в кредит квартира, залогом она и станет, если вы приобретаете стиральную машину, например, она также будет залогом, хоть и покупка невелика.

Однако если кредит берется на развитие бизнеса, в качестве залогового имущества подойдут основные фонды предприятия.

Как правило, потребительский кредит предлагается всем желающим на разных условиях, которые устанавливаются банком, однако чаще всего ставка составляет минимум 15%.

Для новых клиентов и тех, кто не в состоянии подтвердить свой официальный доход в определенной сумме, ставка куда выше, поскольку никакие банковские учреждения не любят рисковать.

Иногда для взятия кредита необходимо предоставить залог либо найти поручителей (залогом служит товар, на который брался займ, но если это – наличные средства либо кредит для бизнеса, а сумма велика – придется дать в зал недвижимость или имущество).

Кроме того, что все желающие могут брать в долг товары, недвижимость и авто, вполне возможно рассчитывать на кредит на лечение. Условия не всегда мягкие, но они могут изрядно отличаться в разных банках, поэтому мониторить ситуацию начинать лучше заранее.

Рассрочка или кредит – что лучше

Рассрочка является более выгодной сделкой, чем приобретение товара в кредит.

Главное отличие рассрочки от кредита – это легкодоступность. Рассрочку легко оформить без особых документов, залогового имущества, затраты сил и времени.

Рассрочка выгодно отличается от кредита:

гибким графиком погашения;
возможностью продлить срок кредитования;
низкими ставками или вовсе их отсутствие.

Не смотря на все преимущества, развить бизнес с нуля у вас получиться только в кредит, рассрочку на такое вам никто не даст, поэтому кредит очень удобен для коммерческих организаций.

Судить о выгодности рассрочки можно долго, но без кредита не получиться создать малый и средний бизнес, поэтому каждый вид кредитования хорош, все зависит от вашей цели.

poluchenie-kreditov.ru

Чем отличается рассрочка от кредита?

Большинство людей не понимают, чем отличается рассрочка от кредита и при покупке товара в магазине теряют деньги, которые могли бы сэкономить, знай они, в чем разница между этими понятиями.

Что такое рассрочка и кредит?

Кредит — это выдача денежных средств (наличным или безналичным путем) банком физическому лицу при условии полной выплаты заемной суммы плюс процент за пользование кредитными средствами.

То есть человек может взять деньги, но вернуть должен гораздо больше, так как процентная ставка часто составляет минимум 20% от стоимости товара или полученной наличной суммы.

Человек может взять кредит на телефон, бытовую технику, мебель, машину, квартиру и т.д. Покупка товаров в кредит или получение потребительского займа отличаются тем, что в первом случае банк оплачивает покупку заемщика для предоставления ее ему в пользование, а во втором банк просто выдает средства клиенту, а тот сам распоряжается ими по своему усмотрению. Кредит всегда берется через банк, оформить его в магазине нельзя.

Рассрочка — это возможность приобрести товар с учетом отсрочки выплаты всей суммы сразу, но ежемесячно необходимо будет осуществлять внесение платежей в оговоренном договором размере.

У рассрочки нет процентов, и человек приобретает продукт без переплат. Сумма покупки стабильная и не зависит от каких-либо изменений курса валют или востребованности товара. Покупатель выплачивает сумму стоимости товара на момент заключения договора рассрочки.

На каких условиях дают рассрочку?

Условия предоставления рассрочки крайне выгодны для покупателя, так как большой плюс это беспроцентная покупка товара. Купить в рассрочку можно множество вещей, что выгодно, когда у человека нет денег, а товар срочно необходим.

Условия рассрочки таковы:

срок предоставления рассрочки один год или меньше.
наличие первоначального платежа в размере 10-30% от стоимости товара (магазином может быть установлена и иная сумма).
товар оплачивается равными частями ежемесячно, либо дифференцировано.
пока покупатель не выплатил всю сумму покупки, он является пользователем, но не владельцем.
оплата может производиться в установленные дни или чаще по желанию покупателя.
можно досрочно погасить всю сумму и выкупить товар.
для оплаты покупки разрешается использовать наличные и безналичные деньги.
выдача покупки происходит в день оформления договора рассрочки.
если покупатель перестает выплачивать деньги, то магазин имеет право вернуть продукт.
если 50% стоимости покупатель уже оплатил, а далее перестал вносить средства, то стороны договариваются самостоятельно, как решить эту проблему.
для оформления рассрочки нужны документы — паспорт обязательно, а справки о доходах и месте работы по желанию конкретного магазина.
на продукт проценты не начисляются.

Стоит знать и небольшие секреты рассрочки — часто приобрести продукт на таких выгодных условиях можно не всегда, так в периоды акций на товары со сниженными ценами такое предложение не действует, и если человек хочет приобрести вещь в рассрочку, то придется заплатить больше.

Все основные условия рассрочки лучше прочитать в договоре, подписываемом продавцом и покупателем, так как каждый магазин может слегка изменять требования, но отличия существенными не будут.

На каких условиях дают кредит?

Кредиты выдают только банки, и без их посредничества приобрести товар не удастся. Платить по кредиту всегда нужно больше, чем при рассрочке.

Условия предоставления кредита на покупку продукта таковы:

сумма займа соответствует сумме покупке, либо может быть большей, если покупатель оформляет потребительский кредит.
выгода банку — это процентная ставка, она фиксированная и устанавливается индивидуально для каждого заемщика.
кредит оформляется сроком от месяца до десяти лет в зависимости от стоимости товара и условий кредитования.
покупатель получает товар на руки после того внесения банком на счет магазина денежных средств.
выплаты после получения товара осуществляются банку, и продавец уже не стороной кредитного договора.
если заемщик пропускает назначенные сроки выплат, то начисляются штрафы и пенни.
нет необходимости вносить первоначальный взнос.
в кредите может быть отказано без объяснения причин.
ссуда выдается банком при предоставлении клиентом паспорта, документа о состоянии доходов и занятости, а также банк может затребовать залоговое имущество, если сумма займа велика.

Часто людей волнует вопрос: можно ли если есть кредит оформить рассрочку и наоборот.

Да, такие действия разрешены, если дохода человека хватит на погашение всех платежей.

В банке эти сведения проверят обязательно при наличии текущей рассрочки, а вот в магазине могут и не знать о наличии кредита, поэтому приобрести товар будет просто.

Кредит от рассрочки очень сильно отличается, и человек должен учитывать каждое отличие, чтобы понять, что выгоднее будет в каком-либо конкретном случае.

Плюсы и минусы

Определение рассрочки от кредита очень отличается, и также сильно отличаются преимущества и недостатки этих программ.

Понять, какая выгода будет от рассрочки или кредита, можно сравни в таблице все плюсы и минусы:

ПлюсыМинусы

Рассрочка	• отсутствие переплат.• быстрота и легкость в оформлении.• не требуется большой пакет документов. • не учитывается кредитная история покупателя.• имеется возможность вернуть товар по гарантии.	• малый срок для возврата средств.• нельзя выбрать любой товар.• часто предоставляется только для физических лиц, а для юридических лиц не доступна.• наличие первоначального взноса.
Кредит	• длительный срок выплат - до 10 лет.• отсутствие первоначального взноса.• возможность приобрести любой товар в любом магазине.• имеется возможность взять сумму больше, чем требуется, и потратить ее на свои нужды.	• наличие большой процентной ставки.• учитывается кредитная история заемщика.• нельзя вернуть товар и не погашать долг.• при несоблюдении условий кредитования начисляются большие штрафы.

Видео

Что лучше рассрочка или кредит?

Что выгоднее должен самостоятельно решить человек. Большинство сразу утверждает, что рассрочка более выгодная, чем кредит. Но это не всегда так, особенно если дело касается эксклюзивного товара, ведь на него в магазине может отсутствовать возможность взятия рассрочки и тогда кредит единственный вариант. Если сумма велика, то выплатить ее за малый промежуток времени трудно, то кредит подходит больше.

Но рассрочка выгодна в плане отсутствия переплат и, если есть возможность приобрести товар таким способом, то лучше им воспользоваться. Плюсом будет и возможность вернуть продукт и свои деньги, взяв кредит, сделать этого нельзя, и придется пользоваться даже бракованной вещью.

Стоит основательно взвесить все плюсы и минусы и тогда выбирать между рассрочкой и кредитом, чтобы не прогадать материально.

Где оформить?

Покупка товара чаще всего осуществляется непосредственно у продавца. Если берется кредит, то при заключении сделки банк будет выступать посредником, а при рассрочке такого нет.

В зависимости от этого оформить можно:

Рассрочку — в магазинах непосредственно в момент покупки при наличии у человека паспорта. Составляется договор с условиями, согласованными с двух сторон — покупатель и продавец. Пункты договора могут быть изменены от стандартных при обоюдном согласии сторон. В случае возникновения проблем при помощи договора покупатель сможет обратиться в суд и отстоять свою правоту.
Кредит — в отделении банка при наличии полного пакета документов, затребуемого банковской организацией в частом случае. Займ выдается человеку после предоставления договора купли-продажи и тогда банк перечисляет средства в магазин, а покупателю выдают товар. Если же оформляется потребительский кредит, то сделка заключается лишь между заемщиком и банком, а уже кредитными средства человек может распоряжаться по своему усмотрению и даже приобрести товар — магазин в такой ситуации не является сторон кредитного договора.

Отличия рассрочки и кредита необходимо знать каждому, так как часто банки и магазины заманивают доверчивых покупателей красивыми словами «Рассрочка без переплат», а на деле выдают обычный кредит, по которому начисляются проценты и товар выходит человеку в несколько раз дороже.

Эти минимальные знания, помогут обезопаситься от аферы и поступить с выгодой для себя, а не для банка или магазина.

Видео

creditsoviets.com

Чем отличается кредит от рассрочки и что лучше?

В настоящее время приобрести себе можно практически все, что душе угодно. Для этого достаточно обратиться за помощью в банк. Захотели приобрести новую мебель в квартиру? Без проблем. Нужна машина? Пожалуйста, рынок автокредитования насыщен огромным количеством всевозможных программ. Что там говорить, если сегодня можно стать даже обладателем квартиры, получив ипотечный кредит.

Однако, далеко не всегда товары приобретаются с помощью кредитов. Существует рассрочка. Разве это не кредит, спросите вы? Нет, это два совершенно разных понятия и в чем заключается разлица между ними, вы узнаете прямо сейчас.

Банковский кредит

Кредит, который выдает банк, имеет целевую направленность и выдается из собственного или привлеченного капитала банком. Кредит — по своей сути сделка, которая заключается между двумя сторонами, одной из который является банк (юридическое лицо), а вторая — заемщик (как физическое, так и юридическое лицо). Отношение между сторонами регулируется кредитным договором.

Для получения кредита, как правило, необходимо предоставить большое количество документов, включая паспорт гражданина, страховое свидетельство, ИНН, водительское удостоверение и т.д. После предоставления документов и заполнение анкеты проходит еще некоторое время на одобрение кредита (от нескольких дней до нескольких недель). И далеко не факт, что банк одобрит заявку, зачастую отказывая заемщику в предоставлении средств.

Кредит предоставляется под определенную процентную ставку, которая может варьироваться в зависимости от тех или иных факторов. Например, учитывается наличие рабочего места, заработная плата потенциального заемщика, его возраст, семейное положение и т.д. Нередко процентная ставка составляет несколько десятков процентов в год.

В случае проблем с оплатой платежей могут начисляться штрафные санкции.

Рассрочка

Рассрочка — это своего рода коммерческий вид кредита, который предоставляется не банком, а непосредственно магазином, где приобретается товар. Он подразумевает продажу товаров и услуг как физическим, так и юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного платежа. Смысл рассрочки в том, что передача товара покупателю происходит сразу, возможно, даже без внесения первого взноса, при этом собственником данного товара он становится лишь после того, как полностью за него расплатится.

Обычно рассрочка дается на небольшой срок и погашается путем внесения периодических платежей через определенные промежутки времени, например, раз в месяц.

Что касается процентных ставок, то они если и есть, обычно значительно ниже банковских. Более того, некоторые магазины готовы предоставить беспроцентную рассрочку, что, безусловно, является крайне выгодным предложением.

Что выгоднее, рассрочка или кредит?

Если мы говорим о выгоде, то для покупателя, безусловно, рассрочка выглядит куда более интересным вариантом покупки товара.

Во-первых, экономится очень много времени: не нужно собирать кипу документов, заполнять заявку, ждать ее одобрения, оплачивать различные страховки, которые так любят навязывать банки и т.п. Говоря о рассрочке, часто достаточно одного лишь паспорта.

В случае с рассрочкой процентная ставка обычно намного ниже банковской, а в некоторых случаях, как говорилось ранее, процентной ставки нет вовсе.

Гибкий график платежей, в отдельных случаях — возможность его продления.

И все же с рассрочкой стоит быть внимательным. Дело в том, что продавцы изначально завышают стоимость товара, закладывая в нее риски, после чего продают товар с рассрочкой без каких-либо дополнительных платежей. Кроме того, всегда внимательно читайте договор, что бы в нем отсутствовали какие-либо скрытые платежи.

А что касается продавцов, то рассрочка для них выглядит иначе. Нередко они теряют свои средства, поэтому крупные магазины, в том числе сетевые, часто предпочитают сотрудничать с различными банками. Чаще всего рассрочка предоставляется магазинами, которые только выходят на рынок и хотят заслужить лояльность и уважение у покупателей.

nalichnykredit.com

Чем отличается рассрочка от кредита, в чем разница

Многие люди приобретают товары в кредит и рассрочку, не задумываясь в чем разница. Однако, несмотря на то, что и рассрочка и кредит направлены на решение финансовых проблем за счет заемных средств, между этими продуктами есть существенная разница.

Рассрочка и кредит: в чем отличия

Главное отличие рассрочки от кредита – простота и быстрота оформления.

Условия оформления. Сторонами договора рассрочки являются Продавец и Покупатель, в случае кредитного договора – банк и заемщик. Рассрочка выдается только на товары и услуги, кредит можно получить наличными. Договор рассрочки оформляется без предварительных заявок и одобрений банка, но до полного расчета товар находится в залоге у продавца и в случае неуплаты по обязательствам, продавец оставляет за собой право забрать товар в счет погашения долга.
Первый взнос. Может варьироваться от 0 до 30% независимо от вида договора.
Процентная ставка. Рассрочка предоставляется под минимальный процент или вообще без процентов, по кредиту проценты могут достигать 25% годовых.
Срок действия договора. Рассрочка оформляется на срок от шести месяцев до года, в то время как договор кредитования может быть сроком до пяти лет.
Дополнительные платежи. Договор приобретения товара в рассрочку часто подразумевает плату за дополнительные услуги. Например, при покупке мобильного телефона магазин может навязывать обязательную установку программного обеспечения, при приобретении бытовой техники покупателю могут предложить оплатить услуги сервисного обслуживания техники на год вперед и обязательно застраховать товар. Кредитный договор может предусматривать только страховку, которой при желании можно избежать.
Досрочное погашение. Досрочное погашение по договору рассрочки не влечет никаких санкций, в то же время в некоторых банках за досрочное погашение кредита предусмотрены штрафы.

Что выбрать кредит или рассрочку?

Невозможно однозначно сказать, что какой продукт выгодней. Для людей имеющих плохую кредитную историю, рассрочка может стать единственно возможным вариантом. Для тех, кто не имеет возможности погасить крупную сумму за короткий срок, лучше оформлять кредит. В любом случае, прежде чем получать кредит или рассрочку необходимо тщательно изучить условия договора, чтобы в дальнейшем избежать незапланированных переплат и штрафов.

kreditkassa.com

Чем отличается рассрочка от кредита и что выгоднее?

Часто можно услышать, как люди употребляют слова «рассрочка» и «кредит» в качестве близких синонимов.

Подобный подход не совсем оправдан, и — вот почему.

Разница между двумя понятиями

Разграничить кредит и рассрочку достаточно просто.

Когда покупатель берёт необходимую вещь в кредит, он заключает договор с банком. Как правило, покупателю предлагают обратиться в ту финансовую организацию, которая является постоянным партнёром торговой сети.

Если же клиент оформляет рассрочку, он подписывает соглашение о купле-продаже непосредственно с фирмой, предоставляющей товар либо услугу.

Путаница в употреблении двух родственных терминов объясняется очень просто: рекламные агенты вольно используют привлекательное слово «рассрочка» там, где по справедливости следовало бы говорить об обыкновенном банковском кредите.

Правда ли, что рассрочка выгоднее кредита?

Кредит обычно выдают под проценты — то есть, клиент заведомо получает желаемое с некоторой переплатой.

Рассрочку же позиционируют лишь как расчёт, растянутый во времени. Однако на деле она обычно тоже предполагает совершение покупки по завышенной стоимости.

Чтобы не упустить свою выгоду, магазин устанавливает впечатляющие скидки на товары при их приобретении за наличные — 15, 20, 30%…

Именно эта скидка, по сути, и представляет собой наценку для людей, которые предпочитают внести сумму по частям.

Есть ещё важный момент. Информация о погашении кредита непременно поступает в БКИ (бюро кредитных историй), а о порядке выплат в рассрочку без процентов — нет. Хорошо ли это для вас — думайте сами.

Факт своевременного потребительского расчёта с банком определённо сыграет в вашу пользу, если впоследствии вам придётся запросить куда более солидный займ (например, ипотечный).

Однако не исключается и обратный эффект: задержав по рассеянности не особенно серьёзный платёж, вы основательно подпортите свою финансовую репутацию.

При покупке в беспроцентную рассрочку по поводу КИ — как прежней, так и будущей — беспокоиться не приходится.