Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита по ипотеке в Сбербанке и ВТБ 24: документы в Росреестр. Сбербанк снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита
Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке: сроки, процедура, необходимые документы
Недвижимость, которая является залогом по ипотеке, остается в собственности Залогодателя на протяжении всего срока уплаты долга.
При погашении ипотеки Кредитор снимает обременение с жилья, оформленного как залог.
Содержание [Скрыть]
После погашения регистрационной записи собственник может получить в Многофункциональном Центре или Росреестре новое свидетельство на жилище, в котором отсутствует запись об обременении.
Что такое снятие обременения?
По закону это частичное владение имуществом другим лицом (в данном случае Сбербанком), что не дает собственнику в полной мере распоряжаться жилищем. Наложение может осуществляться в разных случаях, например в результате оформления ипотечного займа в Сбербанке.
Как снять обременение по ипотеке?
Разберем более подробно, как снимается обременение при ипотечном займе.
С чего начать?
Посетите МФЦ – здесь вам подскажут, какие точно следует предоставить бумаги
В разных районах страны список документов может отличаться, поэтому не следует полагаться на слухи, а лучше уточнить информацию у специалистов центра.
Необходимые документы
Чаще всего для процедуры требуются следующие материалы:
- заявление, чтобы произвести процедуру;
- так же понадобятся паспортные данные гражданина;
- дополнительно в госорганы следует передать документы на недвижимость.
- в Многофункциональный Центр предоставляется закладная, но важно, чтобы на ней было отмечено, что долг уже выплачен;
- так же понадобится письмо от банка о том, что вы ему больше ничего не должны.
При наличии доверенного лица так же нужно будет предоставить доверенность.
Заявление
Чтобы списать обременение, нужно посетить финансовую компанию, в которой вы кредитовались, и написать заявление.
Иногда Банковская компания пересчитывает платежи и оказывается, что клиент где-то не доплатил – эту сумму долга нужно погасить. Если же, наоборот, имела место переплата, то банк вернет вам эти средства. Об этом клиенту банка будет дополнительно сообщено.
Если желаете быть уверенным в том, что в дальнейшем со стороны банка не возникнет никаких вопросов относительно оплаты кредита, необходимо запросить справку о полном погашении займа.
Куда подать?
Можно обратиться в орган госрегистрации, либо в Многофункциональный центр, который является посредником между клиентом банка и Росреестром.
Обращение в Росреестр
Где можно снять обременение на жилище? Естественно, делать это следует в Росреестре. Обратиться в этот орган можно различными способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.
Самый простой способ – это лично обратиться в органы Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В этой организации нет никаких посредников, а все действия будут совершены только между вами и финансовой компанией.
Документы можно передать и по Почте России, оформив их ценным письмом. Бумаги предоставляются в виде копий, но дополнительно нужно посетить нотариальную контору для заверения материала.
К сожалению, само свидетельство выдается только лично в руки. Есть и еще несколько недостатков в данном способе. Например, вам придется посещать Почту, где нужно будет выстоять немалую очередь, а затем еще и ждать, когда письмо дойдет до места назначения. Отдельное время нужно будет выделить еще и для посещения нотариуса.
Так же можно воспользоваться услугами МФЦ, которые есть сейчас практически в каждом городе. Но тогда сроки будут несколько больше, чем если бы вы обратились прямо в Федеральный орган, так как по сути МФЦ является посредником между Росреестром и клиентом банка.
Ну и самый современный способ – это воспользоваться услугой через интернет. Подать заявление моно с помощью портала Госуслуг, сделав это на официальном сайте https://www.gosuslugi.ru/. Но создать обращение и получить сертификат смогут лишь те граждане, которые до этого уже были зарегистрированы на сайте Госуслуг.Что же до всех остальных клиентов банка, то единственное, что они смогут получить на сайте Госуслуг – это номер в очереди в МФЦ или в Федеральном органе регистрации Росреестра.
Дополнительно подобные услуги по снятию обременения сейчас предоставляет множество риэлторских контор. Но за их помощь нужно будет заплатить деньги.
Пошаговые действия
Чтобы обременение было снято, нужно выполнить несколько простых шагов. Рассмотрим их на примере подачи документов в МФЦ:
- Для начала следует посетить финансовую организацию, где вы кредитовались, заполнить анкету и получить на руки Закладную с пометкой, что гражданин действительно выплатил долг.
- Далее нужно будет записаться на прием в МФЦ. Сделать это, к примеру, можно через портал Госуслуг.
- Здесь оператор проверит, верные ли документы вы принесли, и поможет с заполнением анкеты.
Если все верно, специалист МФЦ даст расписку, по нумерации которой вы сможете отслеживать статус заявки.
Когда все будет оформлено, здесь же в МФЦ можно будет получить свое свидетельство на отмену обременения.
Снятие обременения через суд
Если финансовая компания не желает осуществлять процедуру по непонятным причинам, вы можете подать иск в высшие судебные инстанции.
Если же, наоборот, оказывается, что банк на совершенно законных основаниях начислил долг, который вы не оплатили, то лучше всего погасить его и поставить на этом точку.
Многие заемщики совершают ошибки, начиная спорить с банком и доказывая свою правоту в том, что долг был начислен незаконно. В этом случае банк обращается в суд и на совершенно законных основаниях взыскивает с заемщика задолженность.
Сроки снятия обременения
Обременение снимается как автоматически, когда проходит три месяца после уплаты задолженности, так и по заявлению плательщика. Если используется последний случай, то обременение снимается в течение 45 дней, в течение которых банк еще раз проверяет, а так же пересчитывает банковские, страховые платежи и так далее.
Практика показывает, что лучше всего дождаться этого срока, а уже затем подавать документы в Росреестр для снятия обременения.
Даже если вы получили на руки свидетельство о праве собственности, лучше всего хранить все платежки из банка. А справка о том, что вы погасили долг, и вовсе хранится в течение 3-ех лет.
После этого срока все претензии, выдвинутые финансовой организацией, уже не будут иметь никаких оснований, так как исчерпает себя срок давности, а жилье на совершенно законных основаниях перейдет к своему хозяину.
Возможные проблемы и нюансы
Если вы полностью оплатили долг, то вам не могут отказать в снятии обременения. Иначе можно подать жалобу в высшие судебные инстанции.
Многие думают, что если банк ликвидирован, либо он назвал себя банкротом, то выплачивать ипотечный заем больше не нужно. На самом же деле это ошибочное мнение, чреватое тяжелыми последствиями для клиента банка.
Заемщик не будет освобожден от ипотеки, а его долг согласно закону передастся иной организации, перед которой вы так же будете иметь кредитные обязательства.
Другими словам, у иной организации будут те же права, что и у предыдущего банка, а потому, если вы не будете выполнять свои финансовые обязательства перед новой компанией, на вас подадут в суд, либо и вовсе лишат ипотечного жилья.
sberbank-info.com
Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в 2018 году
Приобрести самостоятельно в личную собственность недвижимость, без кредитов и займов, будет относительно сложно.
Тем не менее сегодня при наличии единовременно достаточного количества средств на таковую покупку это будет оптимальным решением. Покупка жилья в ипотеку – один из самых часто используемых банковских продуктов.
Но важно учитывать, что до самого момента окончания действия договора и погашения долга недвижимость находится фактически в собственности банка.
После того, как кредит погашен, для регистрации в Росреестре прав собственности понадобится собрать ряд документов, а также снять обременение.
Алгоритм таковой процедуры имеет ряд особенностей. Со всеми ними лучше сего будет ознакомиться предварительно, заранее. Это даст возможность избежать различных трудностей.
Что нужно знать
Покупка квартиры в ипотеку в банке – один из самых распространенных продуктов в данной сфере. Причем ипотечное кредитование имеет целый ряд разнообразных особенностей.
Со всеми таковыми нужно будет по возможности заранее разобраться. Одним из самых существенных вопросов является именно обременение.
Подразумевается, что недвижимость до момента погашения долга принадлежит банку.
Но даже после окончания срока действия соглашения и при отсутствии долгов по платежам будет понадобится для оформления недвижимости в личную собственность осуществить ряд действий.
Одним из обязательных является снятие обременения. Причем таковое действие является предварительным этапом перед оформлением недвижимости в собственность конкретным гражданином.
Чтобы избежать задержек при выполнении процедуры – стоит обязательно подготовиться к её осуществлению теоретически.
К основным вопросам, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:
- необходимые термины;
- какие бывают виды — обременения;
- правовое регулирование.
Необходимые термины
Вопросы по поводу ипотеки, перевода недвижимость в личную собственность и другие достаточно подробно освещаются в законодательных нормах.
Но следует заранее ознакомиться с некоторыми особенностями и тонкостями. Важно лишь учесть, что для верной трактовки всей представленной информации понадобится предварительно изучить терминологию.
К основным таковым понятиям, разобрать которые нужно будет заранее, относятся:
- обременение;
- залог;
- арест;
- ограничения.
Под обременением в данном контексте подразумевается именно наложение ряда ограничений на свободу действия с каким-либо имуществом.
В случае если квартира приобретена в ипотеку и на неё наложено обременение, заемщик не имеет право продавать её, а также выполнять целый ряд различных иных действий с ней.
Фактически под обременением подразумевается наложение запрета на ряд действий. Залог – имущество, которое будет использовано для погашения долга, если заемщик по какой-то причине не сможет отвечать по взятым на себя обязательствам.
Обычно при ипотеке залогом является именно квартира, которая была куплена на средства банка. Если обязательства свои заемщик не выполняет, то на квартиру будет наложен арест.
Под стандартным перечнем ограничений, которые налагаются на недвижимость при ипотеки, понимается следующее:
Какие бывают виды (обременения)
Сегодня существует несколько различных видов обременений – причем они соответствующим образом обозначены в законодательных нормах.
Возможно выделить их в специальный перечень. Таковой в себя включает следующее:
- право на использование недвижимости только лишь в течение определенного периода времени;
- доверительное управление – например при осуществлении опеки или же иное;
- залог или же арест;
- ограничение на распоряжение недвижимостью;
- невозможность осуществлять другие вида сделок.
Причем именно на недвижимость, купленную в ипотеку, оформляется обременение в виде залога и запрета на осуществление определенной хозяйственной деятельности.
Соответственным образом таковое обременение регистрируется в специальном реестре.
После погашения задолженности нужно будет обязательно снять таковое обременение. Процесс таковой должен осуществляться именно в установленном законодательством порядке.
Если же заемщик по какой-то причине не имеет возможность выполнять все взятые на себя обязательства – то налагается обременение в форме ареста.
Соответственно, для снятия такового обременения нужно будет погасить долг, а также все начисленные пени, проценты.
Со всеми тонкостями процедур нужно будет ознакомиться обязательно предварительно – с целью избежать самых разных проблем, задержек.
Правовое регулирование
Сегодня все вопросы по поводу залогового имущества определяются специальными законодательными нормами.
Основополагающий момент – Федеральный закон №102-ФЗ от 16.07.98 г. Наиболее важным моментом является раздел гл.№III.
Таковой включает в себя основные статьи, связанные с закладной на недвижимость определенного типа.
Полный перечень основных положений о закладной обозначается в ст.№13.
Перечень информации, которая должна быть обозначена в закладной, указывается в ст.№14 данного федерального закона.
Также могут иметь место некоторые приложения. Обозначаются таковые в ст.№15.
Следует учесть, что понадобится также осуществить регистрацию самого владельца закладной. Этот момент устанавливается в ст.№16.
Соответственно, в случае снятия обременения понадобится данную регистрацию прекратить. Обязательно нужно помнить о том, что права по закладной должны выполняться соответствующим образом.
Данный момент устанавливается ст.№17 законодательного документа. Соответственно, прекращение регистрации обременения должно иметь место в установленном порядке.
Разобраться, как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку в Сбербанке, большого труда не составит. Но при наличии затруднений стоит проконсультироваться.
Причем сделать это можно не только у квалифицированного юриста, но также в самом банке, Росреестре.
Существуют особенности связанные именно с банком, где ранее была оформлена ипотека. Соответственно подробную консультацию лучше всего будет получить именно в банковском учреждении.
Причем сотрудники такового обязаны ответить на все интересующие клиента вопросы. Если гражданин считает, что права его каким-либо образом нарушены, то нужно будет обратиться в суд.
Как снять обременение с квартиры, взятой в ипотеку
Сам алгоритм снятия обременения с квартиры полностью стандартизирован. Причем на законодательном уровне.
Понадобится подготовить достаточно обширный перечень документов. Для этого следует обратиться во множество учреждений, в том числе государственные.
Видео: как продать квартиру с обременением
К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет предварительно, относятся:
- какие понадобятся документы;
- порядок действий;
- какие сложности могут возникнуть.
Какие понадобятся документы
Одним из самых серьезных и важных этапов является именно подготовка перечня нужных в таком случае документов. Лучше всего заранее уточнить нужный перечень.
Сделать это возможно в разных местах. Одним из таковых является Многофункциональный центр.
Причем нужно будет учесть, что в разных районах, регионах страны перечни требуемых бумаг могут различаться достаточно существенно. Но возможно выделить стандартный набор бумаг.
В таковой сегодня входит следующее:
| Составленное соответствующим образом заявление | На снятие обременения |
| Оригиналы паспортов РФ всех граждан | Которые будут участвовать в осуществлении процедуры |
| Документы правоустанавливающего характера | Которые подтверждают наличие права собственности на конкретную недвижимость:
|
| Закладная с отметкой банка | На которой обозначен факт полного исполнения всех имеющихся у должника обязательств по кредиту |
| Письмо от банка в регистрационный орган | О полном исполнении всех обязательств по ипотечному кредитованию |
| Доверенность от банка на заемщика | Для представления интересов в уполномоченном органе – который имеет право на осуществление регистрации |
Следует учесть, что после погашения кредита в большинстве банков все документы, которые понадобятся конкретному гражданину для снятия обременения, обязательно готовятся автоматически.
Составлять заявления, напоминать лишний раз об этом попросту не имеется необходимости.
Порядок действий
Алгоритм снятия обременения в Росреестре – процесс достаточно простой. Существует установленный определенный алгоритм, в соответствии с которым нужно будет осуществлять процесс рассматриваемого типа.
Он включает в себя следующее:
| Оформление в банке необходимого перечня документов | Понадобится также оформить некоторые вне данного учреждения |
| Далее понадобится оплатить государственную пошлину в установленном размере | После чего оплаченную квитанцию следует приложить к полному перечню бумаг |
| Следует выбрать в каком именно органе будет проводиться процедура | В Росреестре или ином |
| Далее понадобится подать заявление | На снятие обременения в сам банк |
| Оформляется регистрационная выписка | В ней указывается когда именно нужно будет подойти за всеми оформленными документами |
| Если необходимо | Нужно будет донести все документы, которые требуются дополнительно |
| В назначенную дату и время нужно будет обратиться в Регистрационную палату | Будут выданы документы, которые подтверждают факт снятия обременения |
Также документы возможно будет подать через Многофункциональный центр или же через интернет – с помощью портала «Госуслуги».
Какие сложности могут возникнуть
К основным сложностям, которые могут возникнуть, стоит отнести:
- недостаточное количество документов;
- ошибка при вводе реквизитов при оплате государственной пошлины;
- банк отказывает в предоставлении документов – разрешать такие ситуации можно будет только лишь через суд.
Процесс обременения нужно будет осуществлять обязательно – так как в противном случае будет невозможно продать квартиры, обменять её, осуществить с ней другие действия.
Существует достаточно обширный перечень тонкостей, которые понадобится учесть при выполнении процесса приватизации. Со всеми особенностями таковой стоит разобраться предварительно.
jurist-protect.ru
Снятие обременения по ипотеке Сбербанк
Обременение по ипотечному соглашению – это обязательства, которые накладываются на клиента, заключающиеся в том, что он не может никаким образом распоряжаться тем имуществом, что отдано в залог. А по залогу в данном виду кредитования всегда проходит та недвижимость, что покупается в ипотеку.
Снятие обременения – это освобождение клиента от правовых ограничений, моратория, накладываемого банком на срок действия ипотечного договора.
Это значит, что как только ваша ипотека закончилась, вы погасили все долги и обязательные платежи по графику, то следующий шаг – это снятие обременительных условий с заемщика.
Где можно снять
Обременение, наложенное финансовой организацией на клиента после выдачи ему взаймы определенной суммы денег и на определенный срок, начинать снимать нужно в этой же организации. Продолжается процедура снятия уже в специальном регистрационном органе – ЕГРП (Едином Государственном Реестре Прав), непосредственно занимающимся снятием обременения.
Обратившись к кредитору, с которым заключался ипотечный договор, необходимо уточнить всю процедуру до конца. При этом конечным результатом закрытия договора и снятия обременения должна быть выдача кредитором клиенту соответствующей справки.
В этом документе должны быть указаны следующие ключевые моменты:
- номер договора ипотеки, сроки которого подошли к концу;
- все выполненные денежные, временные и прочие обязательства заемщика перед банком;
- сумма договора, которая была полностью погашена;
- залоговое имущество снимается с учета баланса банка;
- фраза о том, что кредитор никаких претензий, в том числе и финансовых, к заемщику больше не имеет, и договор можно считать закрытым.
Справка с обязательном порядке выдается клиенту в виде копии, на которой отражены все вышеуказанные моменты, а также хорошо видна печать и подпись директора банка.
Если на копии печать плохо просматривается, попросите банк поставить реальный оттиска фирменной печати, чтобы он хорошо был виден.
Если на руках у клиента имеется копия такой справки, то никакой кредитор никогда больше не сможет ничего начислять в качестве долгов по этому гражданину и тому номеру договора, что указывается в справке.
Такую справку могут в народе еще называть – «закладная банка», но, заметьте, это разные документы. Справка составляется на одном листе, а закладная может быть изготовлена на 4-5 листках.
Такие сделки как ипотека всегда точным образом рассчитываются и даже наперед прогнозируются. Поэтому каждый клиент заранее знает о дате своего последнего платежа.
Приблизительно за месяц до внесения по ипотечному соглашению последнего транша, в счет возврата одолженных средств с процентами, заемщик должен явиться к кредитному специалисту банка и оповестить его том, что приближается срок завершения кредитования.
Обращаться можно в порядке очереди к любому свободному сотруднику банка. Итак, ответ на вопрос: «Где снимать обременение?» – в ЕГРП, но через банк.
Сроки
Обратиться в банк клиенту лучше всего за месяц до планового закрытия договора. Этого срока хватает на все перерасчеты, оформление нужного пакета документов банком и прочие доделки, которые обычно длятся около 14 дней.
После полного расчета клиента с банком, подачи нужного пакета бумаг в Госреестр, у регистрирующего органа есть 3 дня на то, чтобы полностью внести все необходимые записи по погашению ипотеки. Поэтому на этом этапе никаких задержек не должно быть.
Но это в тех случаях, когда речь идет о самостоятельном и своевременном уведомлении заемщиком регистрирующий орган о том, что обременение вскорости понадобиться снимать. Уведомлять принято путем подачи заявления заемщиком в ЕГРП.
Если же ничего не предпринимать и просто ограничиться подачей одного только заявления в банк, то тогда, возможно придется переждать в течение 45 дней, пока обременение окончательно снимается с бывшего заемщика.
Автоматически такое обременение может быть снято лишь по истечении срока ипотеки, предварительных согласований Госреестра с банком и утверждения окончательного решения.
Но на это может уходить 3 месяца. Поэтому если ни клиент, ни банковский представитель не являются самолично для урегулирования вопроса, ждать придется автоматического снятия обременения, в течение 3 месяцев.
Специалисты всем бывшим заемщикам всегда рекомендуют хранить выписки, квитанции о платежах и прочие документы, связывающие их в прошлом с банком, в течение 3-х лет. Это как раз срок исковой давности, которые рекомендуется переждать и не удалять все документы по прошлой ипотеке.
После того, как в Государственном Реестре проведут все необходимые изменения по снятию обременения, клиент вправе изготовить у них новые правоустанавливающие документы на купленную недвижимость, где не будет стоять отметки банка, но такая услуга уже будет платной – оплачивается госпошлина.
Процедура снятия обременения по ипотеке в Сбербанке
Сразу нужно отметить, что не стоит бояться переплат. Если в вашем договоре не указано никаких штрафов за превышение размеров ежемесячных платежей, тогда смело можно вносить сумму большую, чем указано в платежной расшифровке, выданной вам за месяц до наступления последнего дня действия соглашения. Такой подход может вас избавить от довнесения мелких сумм, которые могут накопиться за месяц.
Это связано с комиссиями, дополнительными какими-либо услугами, остатками страховых взносов, плата за открытие счета, либо за проведение транзакций (обслуживание кредита). В любом случае все лишние деньги, все до копеек, банк возвращает обратно на счет клиента.
Процедура:
- За месяц до окончания срока действия ипотечного договора клиент приходит в ближайший офис Сбербанка и ставит в известность о скором завершении займа.
- Сотрудник банка обязан сразу же распечатать и выдать клиенту рабочий документ – расшифровку всех платежей по договору.
- Клиент вносит всю оставшуюся сумму, которая показана в банковской расшифровке (можно даже чуть больше внести, на всякий случай, если такое предусмотрено договором).
- После погашения всех денежных сумм клиент подает в банк заявление, где просит закрыть ипотечный договор.
- После проверки счета клиента, закрепленного за ипотечным договором, финансовое учреждение ПАО «Сбербанк», письменно выдает клиенту подтверждение об отсутствии его долгов – справку.
- Банк в свою очередь начинает оформлять все необходимые документы на снятие обременения через Госреестр, возврат залогового имущества клиенту, оформление все отчетных документов.
- За это время, пока кредитор занимается оформлением снятия обременения, клиент вправе уже обращаться в ЕГРП (Единый Государственный Реестр Прав), подкрепляя свое обращение расшифровкой платежей или справкой, если уже она есть на руках.
- После всех предварительных действий и подготовок, банк должен согласовать время и дату, когда его представитель вместе с клиентом может явиться в отделение Росреестра.
- В ЕГРП подается совместное заявление на снятие обременения с бывшего заемщика и передачи прав собственности на имущество, бывшее ранее в залоге у банка и купленное по ипотеке клиентом.
Расшифровка платежей помогает понять, совпадают ли суммы у клиента и банка, которые понадобится выплатить последним траншем.
В расшифровке должно быть указано, что к закрытию договора требуется выплатить такую-то сумму, после чего возможно полное снятие с клиента обременения по ипотечному соглашению.
Это говорит о том, что как только заемщик погасит оставшиеся суммы и закроется договор, так сразу же он вправе будет рассчитывать на полное распоряжение тем имуществом, которое было им выкуплено в полной мере, по своему усмотрению.
Естественно, что данное имущество снимается со статуса залогового у банка и переходит в правовую собственность клиента.
Отметим одну редкую деталь, которую все же не стоит упускать из виду – обременение может быть снято с клиента также и при полной ликвидации финансовой организации, наложившего его.
Несмотря на редкость, такой момент может встретиться в наше нестабильное время. Предприятие, то есть – банк, выдававший ипотеку и наложивший обременительные условия на заемщика, при этом обязательно должно быть закрыто в результате полного банкротства.
Однако погашение договор ипотеки все равно будет перезаключен с новым владельцем предприятия и обременение на заемщика будет уже наложено новым кредитором.
Какие требуются документы
Закрыть обременение нужно при помощи подачи специального заявления, бланк и форму которого предоставляет специалист Госреестра. В банк клиент не готовит никаких бумаг, кроме заявления о закрытии договора ипотеки, а так, вся нужная информация в банке уже есть.
Нужно лишь сдать пакет документов в Госреестр или ЕГРП. Для обращения в ЕГРП следует приготовить следующий пакет бумаг:
- сделать копию гражданского паспорта заемщика вместе с пропиской;
- удостоверение, подтверждающее право собственности клиента на ипотечное жилье;
- правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
- составить и написать заявление о снятии обременения;
- закладная из банка, в которой проставлена отметка о погашении клиентом всех денежных обязательств в полном объеме;
- акт приема-передачи банковской закладной;
- копии уставной банковской документации;
- письмо, направляемое в организацию ЕГРП от имени банка;
- доверенность, выданная банком и заверенная нотариусом.
Письмо, которое банковское учреждение направляет в регистрационную государственную инстанцию должно, как и справка, отражать все тонкости погашения кредита и тот факт, что банк не имеет никаких больше претензий к клиенту.
Уставные документы от банка могут не всегда потребовать, поэтому этот пункт просто следует взять на вооружение. Клиенту беспокоиться о банковских документах не нужно, финансовая организация сама знает, какие бумаги следует подготавливать в таких стандартных случаях.
Продажа имущества
Необходимо также отдельно изучить ситуацию, когда все же возникла необходимость продажи такого имущества, которое является объектом ипотечного договора и все еще продолжает находиться под обременением.
Такое часто случается, если у заемщика не хватило денежных средств или возникли какие-то препятствия к погашению ипотеки, что провоцирует неизбежный переход ипотечного залогового имущества к банку.
Чтобы погасить ссуду, рассчитаться окончательно с клиентом, такое недвижимое имущество может быть продано, а вырученные деньги пойдут на оплату долга по ипотечному соглашению. Причем, незадачливый клиент тоже получает от продажи часть денег, в качестве компенсации.
Самостоятельно продавать такую квартиру или дом клиенту будет весьма затруднительно по той причине, что банк зорко следит за всеми манипуляциями, которые клиент попытается произвести в отношении залогового имущества.
К тому же одно из правил продажи всегда гласят о том, чтобы имущество не находилось ни под каким арестом, залогом или обременением. Поэтому сделка должна быть проведена исключительно с подачи самого банка.
Покупателю рекомендуется, в свою очередь, взять из ЕГРП специальную справку, в которой будут указываться суммы долгов по уплате такой ипотеки. Она ему будет нужна для того, чтобы знать, сколько осталось еще погашать такой кредит.
В целом можно отметить, что практика показывает довольно длительную процедуру – снятие обременения по ипотечному займу в течение 2-х месяцев. Несмотря на то, что Госреестр справляется со своими задачами довольно быстро.
Банки могут задерживать сроки (в редких случаях задержка будет из ЕГРП). Сама же процедура не сложная, но должна всегда осуществляться исключительно с предварительным уведомлением банка. Поэтому каждому клиенту в первую очередь всегда следует обращаться сначала в банк.
Видео: Ипотечное кредитование в России — частые вопросы
finbox.ru
Снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в Сбербанке: порядок, необходимые документы
Покупка квартиры в ипотеку – процесс довольно сложный с юридической точки зрения. Заемщик приобретает жилье не на собственные средства, а на деньги, взятые в кредит у банка. Владельцем жилого помещения становится заемщик, однако банковское учреждение вводит ряд ограничений на его использование. Полноценным собственником с правом распоряжения квартирой на свое усмотрение клиент банка станет только после полного погашения задолженности и снятия обременения.
Обременение недвижимости: что это такое?
Под обременением недвижимости следует понимать некоторые ограничения на пользование ею. При этом ограничения имеют законный характер в связи с использованием для покупки не собственных, а заемных средств.
Ситуация с обременением подразумевает наличие третьего лица. В случае с ипотекой таким лицом выступает кредитная организация, например Сбербанк. Подобные ограничения вводятся не только при оформлении ипотеки, но и при заключении договора пожизненной ренты и аренды помещения.
При обременении собственник не имеет возможности:
Продать квартиру без разрешения банка. Если такое вдруг произойдет, это повлечет за собой серьезные последствия в связи с незаконностью. Если квартиру необходимо продать, следует заранее обсудить этот вопрос с банком, решив вопрос относительно выплаты оставшейся части долга.- Прописать кого-либо в квартире. Единственные лица, имеющие право регистрации в ипотечной квартире, – это заемщик и созаемщик (при наличии) и их дети, не достигшие совершеннолетия. Во всех остальных случаях необходимо получить разрешение банка.
- Сдавать помещение без разрешения кредитной организации. Для осуществления подобных сделок понадобится письменное разрешение банка.
Для перепланировки в квартире, приобретенной в ипотеку в Сбербанке или любом другом банке, также понадобится снятие обременения. Ограничения будут действовать в течение всего срока действия банковского договора.
Если заемщик поймет, что не может больше погашать задолженность перед банком, он может продать квартиру с обременением. Обычно в таких ситуациях банки не отказывают клиенту, так как заинтересованы в погашении долга.
Ипотека погашена. Что дальше?
После того как клиент полностью выплатил ипотечный кредит в Сбербанке или другом банковском учреждении, ему необходимо в кратчайшие сроки заняться снятием обременения с приобретенной квартиры. Данный шаг позволит заемщику стать полноценным хозяином и распоряжаться ею на свое усмотрение: сдавать, продавать, регистрировать в ней посторонних граждан при необходимости.
Если в течение долгого времени после погашения долга обременение не будет снято, это создаст дополнительные проблемы для владельца. К примеру, продать такую квартиру будет крайне сложно.
Где снимается обременение?
Процедура снятия обременения предполагает посещение двух инстанций: кредитной организации и Росреестра. При этом напрямую в регпалату можно не обращаться.
Подача документов и заявления может быть произведена в Многофункциональном центре (МФЦ). Для снятия ограничений понадобится присутствие всех собственников квартиры, которая находится в залоге у банка.Порядок действий по снятию обременения в Сбербанке
Заемщик, имеющий ипотечный договор со Сбербанком, действует по такому же принципу, как и в случае с другими банковскими учреждениями. Порядок действий следующий:
- осуществить последний платеж по кредиту;
- в отделении Сбербанка написать заявление о прекращении (расторжении) ипотечного договора;
получить документальное подтверждение о том, что долг по ипотеке полностью погашен;- подготовить пакет документов для Росреестра;
- оформить право собственности.
Порядок действий может немного отличаться, если по кредиту не была оформлена закладная. Заемщику необходимо вместе с представителем банка (после предварительной договоренности) явиться в Росреестр и написать совместное заявление. В итоге заемщик также получает документ, подтверждающий право собственности.
Подача заявления
Основной шаг заемщика – уведомить банк о желании снять обременение с недвижимости. Для этого нужно обратиться в главное отделение Сбербанка в своем городе. Клиент в присутствии менеджера должен написать соответствующее заявление. На его основании будет произведена проверка счета клиента.
Спустя установленное время с заемщиком свяжется представитель банка. Он должен подтвердить согласие банка на снятие ограничений в связи с полным погашением задолженности. Данное сообщение имеет документальное подтверждение в виде справки.
Справка (образец)
Для осуществления дальнейших действий по снятию обременения собственник жилого помещения должен получить в банке справку. Она является доказательством того, что ипотечный договор закрыт и банк больше не имеет претензий к клиенту.
Справка должна быть составлена по установленному образцу. На ней в обязательном порядке должна стоять печать банка и подпись ответственного лица.
Обязательные элементы справки:
- номер договора об ипотеке и дата его заключения;
- сумма кредита и информация о погашении долга;
- сведения о том, что недвижимость была снята с учета банка;
- информация об отсутствии у банка каких-либо претензий к клиенту по неисполнению условий договора;
- информация о том, что клиент полностью погасил ипотечный договор, который впоследствии был закрыт.
Сроки процедуры в банке
Снятие обременения может произойти автоматически в течение 3 месяцев после совершения последнего платежа. Еще 45 дней у банка уйдет на проверку счетов, страховых взносов и пр. Однако лучше, если клиент банка инициирует процесс, написав заявление. В этом случае срок снятия обременения существенно уменьшится.
Оптимальное время для подачи заявления – месяц до официального закрытия договора ипотеки. Банк сможет вовремя подготовить нужные документы для обращения в регистрирующий орган. Обычно на это уходит не более 2 недель. После обращения в Росреестр оформление документа о праве собственности занимает около 3 дней.
Документы для Росреестра
Для снятия обременения регистрирующий орган требует предоставления следующих документов:
- удостоверение личности;
- текущее свидетельство о праве собственности с пометкой об ограничении пользования;
- договор ипотеки;
- справка о погашении ипотеки;
- закладная;
- чек, подтверждающий оплату государственной пошлины;
- заявление о снятии обременения с печатью банка.
В заявлении в Росреестр указывается следующее:
- личные данные собственника;
- реквизиты и адрес банка;
- подробная информация об ипотечном договоре, включая его номер, дату составления и др.;
- просьба заявителя снять обременение с недвижимости;
- сведения об отсутствии взаимных претензий;
- подписи банковского представителя и собственника.
sempravorf.ru
пакет документов в Росреестр (образцы заявлений)
Снять обременение с квартиры после погашения ипотеки может только кредитно-финансовая организация, где была оформлена ссуда.
Заключая ипотечный договор, клиенты банка должны осознавать, что недвижимость они приобретают за деньги, взятые в долг. Заемщик владеет жильём, но без согласования с кредитным учреждением не имеет права проводить с ним какие-либо манипуляции. Это и называется обременением. После закрытия задолженности его нужно снять.
Что такое обременение и зачем его снимать?
Это наложение ограничений на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.
Если на квартиру или дом наложено обременение, то помимо основного владельца, права на жилплощадь имеет третье лицо, т. е. банк, выдавший заемные средства.
Помимо ипотеки на имущество может быть наложено обременение в результате подписания договора пожизненной ренты или оформление помещения в аренду. При наличии обременения есть некоторые ограничения в использовании квадратных метров:
- Продать жилплощадь, находящуюся в залоге невозможно без согласования с кредитным учреждением, выдавшим ссуду. Если вы не уведомите о сделке третье лицо, она будет признана незаконной и сулит большое количество проблем не только продавцу, но и покупателю. Если вопрос о продаже стоит остро, необходимо сообщить об этом банку, согласовав с ним сумму продажи, возврат кредита и процентов.
- Прописывать людей в квартире нельзя, не согласовав этот вопрос с кредитной организацией. В жилплощади прописывают заемщика, его малолетних детей и созаемщика. Прописка иных родственников и знакомых запрещена, так как жилье находится в залоге. И если заемщик перестанет выплачивать кредит, то организация имеет право выставить квартиру/дом на продажу, а если там будет зарегистрированы третьи лица, это будет сделать проблематично.
- Сдавать в аренду также запрещено без согласия кредитного учреждения. Владелец дома может пользоваться им на свое усмотрение, но большинство сделок необходимо согласовывать с банком. Если в договоре нет ограничения по вопросам аренды, то вы без проблем можете сдавать свои квадратные метры.
Если вы не в состоянии оплачивать ипотечный кредит и закрывать задолженность, придется продать недвижимость. В обязательном порядке о факте обременения нужно сообщить покупателям. Любое кредитное учреждение заинтересовано в том, чтобы кредит был полностью выплачен, по этой причине запрет на продажу практически никогда не накладывается. Покупатель жилья закрывает ипотеку продавца, а остаток суммы (если он будет) отдает ему непосредственно в руки. Последним шагом идет оформление договора купли-продажи, после чего ограничение снимается.
Порядок снятия обременения: МФЦ и Росреестр
После выплаты долга необходимо совершить еще ряд процедур, чтобы окончательно закрыть сделку с кредитным учреждением. Потребуется расторжение договора о страховании недвижимости и снятие обременения.
Снять ограничения можно в МФЦ или в Росреестре. Проконсультировать обо всех этапах процесса должны работники банка, где вы оформляли ипотеку.
- В первую очередь в отделении банка нужно оформить заявку на снятие обременения. После того как долг будет полностью закрыт, составляется заявление, которое должны подписать обе стороны.
- Подготовить документацию. Прежде чем обращаться в компетентные органы, нужно подготовить паспорта всех собственников жилья, бумагу о праве собственности, доказательства закрытия ссуды, отсутствие долга перед кредитным учреждением.
- Оформить бумаги на собственность можно в Росреестре или МФЦ. Органы юстиции должны посетить все собственники жилплощади, а если это невозможно, то нужно взять нотариальную доверенность от всех владельцев.
- Последним этапом станет получение нового документа. Комиссия проверяет предоставленную документацию и личности владельцев не более пяти рабочих дней. После этого обременение официально считается снятым, вносится соответствующая запись в ЕГРП. Владелец жилья имеет право подать запрос на получение нового документа о собственности, где не будет отметки об обременении. Его изготовят в течение тридцати дней.
Вопрос снятия обременения с квартиры, купленной по ипотеке интересует заемщика, как правило, только при продаже недвижимости. Хотя санкций за не снятие ограничений не предусмотрено, не стоит тянуть с прохождением этой процедуры, поскольку наличие ограничений не позволяет проводить операции с квартирой. Если слишком затянуть с решением этого вопроса, то снять «ипотечное клеймо» будет сложнее, потребуется оформлять запрос в банк, поднимать всю документацию и обращаться в Росреестр.
При закрытии военной ипотеки, потребуется взять справку о закрытии долга не только в банке, но и в Росвоенипотеке. Военнослужащим, также как и для обычных граждан, разрешается использовать материнский капитал.
Снятие ограничения в Сбербанке
Процедура снятия ограничений проходит одинаково во всех кредитных учреждениях. Клиент обращается к банковскому служащему с просьбой оформить заявление на снятие обременения по ипотеке в Сбербанке. В закладной проставляется отметка о закрытии задолженности.
Все нужные справки и выписки могут дать только в головном офисе банковского учреждения, неважно в каком отделении была оформлена ипотека. После составления заявления и его заверения подписью, заемщик оставляет контактный номер телефона и ждет звонка из банка. На снятие обременения уходит не больше четырнадцати дней, после этого с вами свяжется банковский работник и сообщит о снятии ограничений с жилплощади. Дальше возможно два варианта завершения процесса снятия обременения:
- Клиент получает на руки необходимую документацию, справки, выписки и самостоятельно подает запрос в Росреестр.
- Работники Сбербанка часто сопровождают сделку до самого конца и вместе с заемщиком отправляются сдавать бумаги в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. Владельцы жилья и сотрудник банка встречаются в определенный день. Собственники должны иметь при себе паспорта и свидетельство на недвижимость, остальную документацию приносит банковский служащий. Оформленное в Росреестре или МФЦ заявление должны подписать обе стороны. Далее, в указанный день владелец жилья приходит за новыми документами.
Помните, закрытие ипотечного кредита длиться более полутора месяцев. В этот срок лучше не обращаться в банк с запросом на снятие обременения, подождите пару месяцев с даты внесения последнего взноса.
Как снять ограничение в ВТБ 24
В ВТБ 24 действуют те же правила, что и в остальных кредитно-финансовых организациях. Достаточно позвонить по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и выбрать день для консультации по данному вопросу. Если вы оформляли закладную, то в ней проставляется отметка о закрытии договора. После того как получите документ на руки, составляете заявление и относите все бумаги в Росреестр.
В банковском учреждении можно за дополнительную плату оформить услугу по снятию ограничения без вашего присутствия.
Перечень документов
В финансово-кредитном учреждении, где вы оформляли ипотеку необходимо получить выписку о погашении ссуды и оформить заявку на снятие ограничения. Это можно сделать в день закрытия кредита.
Закрыв ипотечный договор, нужно собрать ряд бумаг, их перечень можно взять в банке или в органах юстиции. Понадобятся оригиналы и копии всей документации. Снятие обременения по ипотеке в Росреестре требует следующий список документов:
Паспорт. Помимо оригинала, потребуется дубликат страниц с фотоснимком и данными о прописке, копируются паспорта всех владельцев. Обязательно присутствие всех собственников либо один из них должен иметь на руках доверенности от остальных хозяев, заверенные нотариусом.- Заявление. В нем указываются все данные о владельце, жилплощади и заемщике, реквизиты ипотечного договора. Обязательно должна быть проставлена дата составления, подписать его должен сам составитель и работник банка, оформлявший ссуду.
- Закладная на недвижимость — документ, содержащий полную информацию о хозяине, жилье и лице, у которого оно было в залоге. Хранят ее в кредитном учреждении, выдается клиенту после завершения процесса снятия обременения.
- Ипотечный договор. Потребуется оригинал и дубликат, также нужна выписка о закрытии задолженности.
- Документы на жилплощадь. В Росреестр предоставляют бумагу, подтверждающую право собственности на квартиру от всех заемщиков и созаемщиков, договор купли-продажи.
- Чек об оплате государственной пошлины. Госпошлина небольшая, но без ее оплаты у вас не примут документы. Узнать сумму и получить квитанцию можно в Службе Государственной Регистрации.
Заключение
Порядок действия после закрытия ипотечного договора определен законодательством, неважно в каком банке вы его оформляли. Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита проходит в течение нескольких дней после подачи заявки в МФЦ или Службу Государственной Регистрации. После получения новых документов вы становитесь полноправным владельцем собственности и распоряжаетесь ей по своему усмотрению.
sudpristav.ru
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанк: росреестр документы, сроки снятия
«Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки Сбербанка?» — такой вопрос возникает у клиентов после того, как долг будет выплачен полностью.
Обременение может стать причиной определенных трудностей при совершении дальнейших сделок.
Что такое обременение
Дорогие читатели!
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:8 (499) 703-15-47 — Москва8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Это статус объекта недвижимости, который налагает определенные ограничения на работу с ним.
Например, обремененную квартиру невозможно продать или оставить в залог.
Подобная недвижимость является в некотором роде ущербной, поскольку ее владельцы лишены некоторых возможностей.
В роли обременения могут выступать:
-
- Ипотека: это наиболее частый случай в России. До закрытия долга владельцем жилья является именно банк – это связано с необходимостью кредитора получить гарантию возврата средств.
Важно знать: если заем не будет возвращен, квартира перейдет в собственность банка.
- Аренда: речь идет о приобретении квартиры с арендаторами, договор которых еще не истек. Пока жилплощадь занята, новый владелец ничего не сможет сделать. В некоторых случаях договор может быть заключен на год.
- Рента: новым хозяевам необходимо будет содержать владельца недвижимости в течение определенного времени (иногда до самой смерти), чтобы после получить ее в собственность. Пока не вышел срок ренты, квартира недоступна для любых сделок.
- Арест: это наиболее сложное обременение. Обычно он накладывается, если у владельцев скопилось огромное количество долгов, и недвижимость должна быть продана. Арест позволяет избежать быстрой передачи имущества другим лицам для сокрытия.
- Доверительное управление: в этой ситуации третье лицо присматривает за оставленным жильем, но не имеет на него никаких прав.
Обременение квартиры лишает ее владельцев возможностей:
- прописывать других людей;
- сдавать недвижимость, продавать или обменивать ее;
- использовать в качестве залога;
- проводить перепланировку, то есть как-либо менять квартиру, если это снизит стоимость жилья.
Чтобы провести любую из этих операций, необходимо получить согласие банка или собственника. В некоторых случаях дело придется решать при помощи иска в суд.
Как выполнить
Чтобы получить от Сбербанка ипотеку, необходимо собрать ряд документов.
Точно также владельцам придется действовать и при снятии обременения, только обращаться придется не в сам банк.
Снятием занимается Росреестр или МФЦ (Многофункциональный центр): именно там меняют статус самой квартиры.
Стоит отметить: снять обременение можно только после того, как будет выплачен весь долг.
У клиентов Сбербанка есть 2 варианта снятия обременения:
- получить от организации все документы и действовать самостоятельно;
- воспользоваться помощью сотрудника банка.
Чаще всего сам Сбербанк настаивает на втором варианте: это позволяет ему лично отследить всю сделку и убедиться в отсутствии претензий. Клиент же получает возможность не участвовать в процедуре вовсе: ему необходимо будет только поставить подписи и забрать бумаги.
Необходимые документы
Для проведения процедуры потребуется подготовить некоторые документы:
-
- Заявление в Росреестр или МФЦ: на ней должна стоять подпись сотрудника Сбербанка, который «вел» всю ипотеку.
- Паспорта людей, на чьи имена было оформлено ипотечное кредитование, например, муж и жена.
Примите к сведению: если вместо всех лиц будет присутствовать только один человек, у него должны быть нотариально заверенные доверенности на остальных.
- Документы на недвижимости: договора купли-продажи, свидетельства о праве собственности.
- Кредитный договор: в банке на нем должны поставить отметку об отсутствии задолженностей.
- Закладная на жилье: эту бумагу необходимо получить в Сбербанке.
- Квитанцию об оплате государственной пошлины.
Порядок процедуры
Освобождение от обременения проходит по следующему плану:
-
- Сперва необходимо получить в Сбербанке все документы. Для этого пишется заявление о снятии обременения и погашении ипотеки: образец предоставят на месте. В течение 2 недель заявление обрабатывается, поле чего клиенту сообщают, что его просьба удовлетворена.
- После этого гражданин должен подъехать в центральный офис банка и получить все документы для дальнейшей работы.
Обратите внимание: при получении документов можно сразу оплатить госпошлину.
- Затем владелец составляет заявление на снятие обременения и отдает весь пакет в Росреестр или МФЦ.
- После проведения всех процедур выдается новое свидетельство о праве собственности, на котором не будет отметки о залоге.
Если гражданин решил воспользоваться помощью Сбербанка, ему потребуется только выполнить пункт 1.
После этого сотрудник банка назначит день и место встречи в самом Росреестре или МФЦ, куда принесет подготовленные документы.
Они будут объединены с бумагами клиента и отданы для дальнейшей работы.
Если владелец гасит задолженность при помощи материнского капитала, ему придется обращаться в Росреестр несколько раз: сперва, чтобы получить свидетельство для Пенсионного Фонда о переводе средств, затем – для получения нового свидетельства.
Обременения недвижимости серьезно ограничивает права владельца на работу с ним. После того, как ипотека будет погашена, необходимо в обязательном порядке снять его, чтобы квартира получила нового хозяина официально.
Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, как снять обременение с квартиры:
sovetnik.guru
Отзывы о Сбербанке России: «Снятие обременения с объекта недвижимости после погашения кредита»
Как неоднократно уже писали здесь в отзывах, дозвониться по указанному номеру невозможно! Несколько раз звонила, была 15, 16, 20-ая в очереди, ждёшь по полтора-два часа на линии, потом звонок сбрасывается. На имейл [email protected] было направлено уже два письма: 30.11.2017 и 06.12.2017. Как утверждают сотрудники колл-центра 9-00, по регламенту ответ должен поступить в течение пяти рабочих дней. Ответа по почте я тоже не получила.
Иду снова на сайт Сбербанка, информация о процессе снятия обременения на сайте уже обновлена: теперь следует оставить заявление в банке. Ок, я звоню в колл-центр, чтобы уточнить, в каком отделении можно написать заявление, чтобы не тратить время на бессмысленные поездки. Получаю ответ, что в любом ипотечном центре.
Отпрашиваюсь с работы, еду 15.12.2017 на Новый Арбат, 17, где и получала кредит. Там менеджер в окне 16 на втором этаже говорит, что единственное место, где можно оставить подобное заявление, это отделение на станции метро Кожуховская, и выдаёт адрес отделения, опять тот же имейл [email protected] и тот же номер телефона! При этом говорит, что сотрудники колл-центра дали мне неверную информацию, и они не осведомлены!
С момента полного погашения мной кредита прошло более двух недель. Если единственный способ получить свою закладную — лично ехать в отделение на Кожуховской, банк должен сообщать на сайте, рассылать автосообщения или автоответ на электронные письма! Как делать рассылки с предложением автоплатежей, звонить с предложениями страховки, так все работает!!
Согласно договору, Сбербанк обязан отдать закладную не позднее 30 дней после полного погашения кредита! При этом, согласно ст.17 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная после полного погашения обязательств должна передаваться залогодателю незамедлительно.
Возможно, Сбербанк не справляется с наплывом людей, которые закрыли свои ипотечные кредиты, рефинансированные в других банках??? Почему не согласованы все источники информации (колл-центр и сайт)??? Почему клиент должен тратить своё время? При решении других вопросов банк всегда действовал оперативно, все вопросы всегда решались онлайн или по телефону, и я несколько лет была лояльным клиентом.
Жду реакции банка и хочу получить закладную на квартиру в срок не более 30 дней после погашения кредита! Жалоба оставлена онлайн на сайте Сбербанка и готовлю жалобу в Центробанк.
www.banki.ru
