Особенности и отличия ипотеки под новостройку от других схем реализации. Под новостройку ипотека

Выгодна ли ипотека под новостройку?

Ипотека под новостройку, на сегодняшний день все чаще рассматривается как альтернатива решения жилищного вопроса. Конечно, всегда есть возможность приобрести квадратные метры жилищной площади на вторичном рынке и сэкономить денежные средства. Однако изношенные системы коммуникаций в виде прогнивших труб и протекающие крыши старых домов, это только малая часть минусов вторичного жилья.

Ипотека на любую новостройку – ситуация на рынке и выгоды

Прежде всего, попробуем разобраться, что толкает человека на кредитные отношения с банковскими учреждениями. В случае с ипотекой, это желание повысить уровень качества жизни или улучшить имеющиеся жилищные условия. К сожалению, мало кто рассматривает получение ипотеки на новостройку, как экономическую выгоду.

Вместе с тем в таком вопросе, как ипотека на новостройку, отзывы могут быть самыми противоречивыми. Как правило, недвижимость в новостройках приобретается в период начала строительства и соответственно стоит на 20-30% дешевле, даже если вам придется выплачивать банковские проценты за кредит. Более того, с учетом уровня инфляции, такая недвижимость будет стоить в разы дешевле.

Вы можете самостоятельно посчитать свою выгоду по ипотечному кредиту. Для этого воспользуйтесь обычным калькулятором и отнимите от общей процентной ставки кредитования, средние показатели ежегодной инфляции (порядка 15%). Поверьте, результат не оставит вас равнодушными.

Выгодна ли ипотека под новостройку без первоначального взноса?

Стремление современного человека решить многие свои вопросы в кредит, стимулирует банковские и кредитные учреждения совершенствовать финансовые продукты в жесткой конкурентной борьбе. Сегодня практически все банки готовы предложить различные кредитные программы, более того сегодня реально существует возможность получить ипотеку под новостройку без первоначального взноса.

Вместе с тем вы должны понимать, что ипотека под новостройку без первоначального взноса, предполагает для банкиров повышенные риски, а соответственно будут увеличиваться банковские проценты. Именно поэтому, такая разновидность ипотечных займов больше подходит для тех, у кого высокий и стабильный доход. Выгодной повышенную банковскую ставку назвать сложно.

Когда выгодна ипотека?

Попробуем разобраться в каких ситуациях приобретение новостройки в ипотеку выгодно:

При оформлении ипотеки по льготной категории с участием государства – это может быть адресная социальная помощь или государственное стимулирован

mestoprozhivaniya.ru

Чем отличается ипотека под новостройку от обычной новостройки

Вложение финансовых активов в жилой сектор всегда было экономически оправдано и выгодно. Одним из эффективных решений жилищного вопроса являются современные новые дома. Помимо использования жилого недвижимого имущества по прямому предназначению, квартира в новостройке может стать источником стабильного ежемесячного дохода.

Попробуем рассмотреть подробней самые распространенные схемы реализации новостроек на отечественном рынке.

Долевое строительство

Данный вид строительства получил широкое распространение на российском рынке недвижимости. Суть схемы заключается в том, что компания застройщик привлекает потенциальных инвесторов, или говоря иначе дольщиков. На собранные от дольщиков средства осуществляется строительство новостройки. Право собственности переходит к инвесторам после завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Долевое строительство является эффективным инструментом в плане инвестирования своих активов. Как правило, после завершения строительства наблюдается значительное увеличение стоимости квартир.

Вместе с тем, здесь существуют определенные риски. Тысячи дольщиков по всей стране были обмануты не чистыми на руку компаниями застройщиками. В свою очередь государство усиливает меры ответственности застройщиков, что бы защитить права долевых участников.

Пример государственной инициативы:

В Государственную думу Российской Федерации внесен законопроект предусматривающий уголовную ответственность для недобросовестных компаний застройщиков. Нововведения предполагают такие санкции, как лишение свободы от 2 до 5 лет. Эксперты полагают, что данный законопроект будет способствовать снижению нарушений в секторе долевого строительства.

Переуступка права требования на новостройку

Переуступка права или замена стороны инвестиционного договора может вытекать из вышеупомянутой схемы реализации. Дольщик не желающий выжидать роста цены на недвижимость имеет право уступить свое требование на новостройку другому лицу, после чего осуществляется замена стороны в договоре.

Как первая,

mestoprozhivaniya.ru

Что нужно знать об ипотеке на новостройку?

Программы ипотечного кредитования, субсидированные государством, в большинстве случаев предполагают льготные условия для покупателей новостроек. Раньше на приобретение жилья в не построенном здании решались немногие из-за недобросовестности компаний-застройщиков. В настоящее время законодательство в этой области предоставляет больше гарантий для граждан, поэтому брать в ипотеку квартиру в возводимом здании стало менее рискованно.

В чем особенность ипотеки на новостройку

Во всех крупных банках предусмотрена программа ипотечного кредитования строящегося жилья. Для подобных программ под новостройкой понимается недвижимый объект, не введенный в эксплуатацию, а, следовательно, и не передаваемый в залог в момент заключения кредитного договора. Выдача займа осуществляется на недвижимый объект, который еще не признан таковым.

Именно указанная особенность обуславливает проявление некоторой осторожности банком, который при рассмотрении документов может затребовать:

дополнительные документы,
большего количества платежеспособных поручителей,
или поставить условие о залоге уже имеющегося у заёмщика имущества (в том числе автомобиля).

Что такое ипотека от застройщика

Существует два способа кредитования при покупке возводимого объекта:

ипотека от банка-партнера;
рассрочка (заём) непосредственно у застройщика без участия банка.

Застройщики с целью привлечения клиентов получают аккредитацию в банках, предоставляющих ипотечные займы. Банк, тщательно проверивший документы строительной компании, соглашается на оформление ипотечных кредитов для клиентов конкретного застройщика на определенные строящиеся объекты. Процентная ставка при этом существенно снижается и делает такое предложение более выгодным на рынке недвижимости в сравнении с готовым жильём.

Второй вариант – самостоятельно установленное застройщиком предложение о реализации квартир в рассрочку, как правило, сроком на 1 год. Стороны обходятся без участия кредитной организации, клиент сразу вносит большую часть стоимости приобретаемой недвижимости (половину и более), а оставшуюся доплачивает равными платежами в течение оговоренного периода. К ипотеке, установленной ФЗ «Об ипотеке», такой вид правоотношений не относится.

Приобретение строящегося жилья

Несомненные плюсы приобретения строящегося жилья:

выгода от приобретения: ставки банка меньше, чем при покупке готовых квартир на вторичном рынке;
недвижимость приобретается без обременений, без какого-либо «прошлого» и вероятности оспаривания сделки купли-продажи;
квартира большей площади по сравнению с вторичным рынком.
Минусы у такого вида покупки тоже имеются:
существует риск во время не получить свою квартиру в результате затягивания сроков сдачи застройщиком;
выступая покупателем такого объекта, нужно понимать, что на время строительства придется поиздержаться на съемное жилье или потеснить родственников.

Если по вине строительной организации происходит затягивание сроков сдачи, покупатель вправе обратиться в суд и взыскать с недобросовестной стороны излишне потраченные деньги в результате задержки сдачи.

Важно знать, что кредит выдается при готовности дома от 20 %, финансировать покупку недвижимости на стадии котлована банк не будет.

Как оформить ипотеку на новостройку

Для оформления ипотечного кредита необходимо следовать следующему порядку.

Рассмотреть варианты строящихся жилых объектов и выбрать подходящий.
Ознакомиться с информацией о лице, осуществляющем застройку. Действующее законодательство обязывает его публиковать в открытом доступе сведения о своей деятельности, в том числе разрешение на осуществление строительства и документы, подтверждающие владение землей, на территории которой ведется строительство.
Рассмотреть предложения банков-партнеров по процентным ставкам, срокам кредитования, условиям предоставления залога, суммам кредита и иным условиям.
Подать заявку на кредит, приложив необходимые документы.
После одобрения банка, заключить договор с застройщиком и пройти процедуру регистрации.

Сотрудники строительной организации зачастую оказывают помощь в подготовке пакета документов для получения кредита, они так же, как и их клиенты заинтересованы в снижении вероятности получения отказа от банка.

Банки также заинтересованы в заёмщиках, так на сайте Сбербанка и ВТБ банк Москвы размещена пошаговая инструкция для клиентов, даны ссылки на нужные формы и образцы.

Нормативные документы

Законодательство, регулирующее вопросы кредитования строящегося жилья, включает в себя:

ФЗ «Об ипотеке»;
ФЗ «О государственной регистрации недвижимости»;
ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»;
Гражданский кодекс, параграф 3 (вопросы залога).

Вопросы и ответы

Какое имущество банк берет в залог до сдачи квартиры, на которую взята ипотека?

Залог в данном случае кредитования необязателен. Он используется банком для подстраховки при возникновении сомнений в платежеспособности заявителя. Сбербанк принимает как недвижимое имущество (квартиры, земельные участки), так и движимое (ценные бумаги, золотые слитки и другие). Сумма кредита не превышает 85 % оценочной стоимости такого имущества.

Можно ли отказаться от ипотеки в строящемся доме?

Ипотека – серьезный шаг, но действующее законодательство предусматривает так называемый «период охлаждения», в течение которого можно все отменить. Как правило, это 5 дней. За пределами этого срока отказ возможно оформить только договором переуступки права требования. Продать ещё не построенный объект нельзя, а вот уступить право требования возможно, возвратив при этом сумму задолженности банку. Только нужно понимать, что лицо, соглашающееся на сотрудничество, придется искать самостоятельно и обязательно испрашивать разрешение банка на это.

ipoteka.finance

Чем отличается ипотека под новостройку от обычной новостройки

Долевое строительство

Пример государственной инициативы:

Переуступка права требования на новостройку

Как первая, так и вторая схема реализации новостроек предполагает наличие определенных финансовых накоплений. К сожалению, не каждый житель России может позволить себе приобрести в личную собственность квартиру в строящемся доме.

Социологические исследования показывают, что 85% жителей нашей страны имеют твердое желание улучшить существующие жилищные условия. Однако только 5% из их числа имеют для этого реальные возможности.

Рынок недвижимости, как впрочем, и любой другой, всегда готов предложить потребителям некий альтернативный вариант. Здесь в качестве альтернативы выступает ипотека под новостройку.

Если вы приняли решение расширить свои жилищные условия, стоит обратить внимание на программы кредитования, предлагаемые различными банками. Благодаря активному росту строительства, отечественный рынок недвижимости может предложить ипотеку на любую новостройку.

Ипотека под новостройку – особенности и характерные отличия

По сути, ипотека является современным банковским продуктом и предполагает стандартные к ипотечным договорам требования. Прежде всего, это срочность, платность и возвратность денежных средств, предоставляемых банком.

Если совсем недавно оформить ипотеку на новостройку было довольно проблематично, так как банки не желали финансировать недвижимость, которая находится на стадии строительства. То уже сегодня ситуация кардинально изменилась и осуществляется активное финансирование долевого строительства банками.

Главным отличием новостроек, которые покупают в ипотеку является тот факт, что залогом выступает не готовая недвижимость, а право требования к будущей квартире. Данный фактор в свою очередь порождает ряд недостатков и минусов, в частности это:

Увеличение размера первоначального взноса на 10-15%;
Увеличение ссудного годового процента на 3-5%;
Увеличение ставок страхования существующих рисков на 1-2%.

Вместе с тем ипотека под новостройку имеет свои плюсы и преимущества, среди них:

Сравнительно низкая стоимость квадратного метра;
Возможность значительного роста стоимости объекта после завершения строительства;
Планировка, инженерные коммуникации и прилегающая инфраструктура в новых домах, как правило, соответствует международным стандартам.

Если вас интересует ипотека на строительство нового дома, отзывы, которые вы можете услышать, могут быть самыми разными. Здесь роль играют многочисленные факторы, от условий кредитования, до порядочности компании застройщика. Все же для многих жителей нашей страны ипотека остается единственной возможностью решить свои жилищные вопросы. Особенно актуальна ипотека без первоначального взноса.

Ипотека под новостройку без первоначального взноса – миф или реальность

Подобные программы ипотечного кредитования, где не предусмотрен обязательный первоначальный взнос успешно работают на отечественном рынке недвижимости. Однако в виду того, что такое кредитование предполагает высокую степень риска для кредитного учреждения, здесь имеются свои отличия и особенности.

Пример ипотеки на новостройку без первоначального взноса:

Финансовое учреждение «Транскапиталбанк» реализует программы ипотечного кредитования новостроек без первоначального взноса. Здесь в качестве залога может выступать другое имущество клиента или поручительство физического лица либо одного из супругов.

Также отличия могут выражаться в ограничении предоставляемых кредитных средств или в повышенной ставке ежегодного банковского вознаграждения. Увеличение процентных ставок, комиссий за выдачу средств, ставок страхования и все связанные с этим переплаты фактически могут перекрыть сумму первоначального взноса в других банках.

Такой вариант более приемлем для тех, кто срочно нуждается в жилье, но средствами не располагает. В последующем всегда существует возможность на рефинансирование первоначального кредита на более приемлемых и выгодных для клиента условиях.

Более того всегда существует возможность для досрочного погашения ипотеки под новостройку. Погашая кредит раньше установленного договором времени, вы значительно экономите на процентах банковского вознаграждения. Ведь не секрет, что по долгосрочным ипотечным кредитам размер переплаты может даже превышать сумму самого кредита.

Действующее законодательство предусматривает, что банковское или иное кредитное учреждение не вправе запретить заемщику осуществить досрочное погашение ипотечного кредита. А действие мораториев на досрочное погашение признается незаконным.

Выводы

Приобретая квартиру в новостройке, вам придется сделать правильный выбор среди многочисленных схем реализации и программ ипотечного кредитования. При выборе квартиры в строященмся доме, специалисты рекомендуют руководствоваться не только стоимостью квадратного метра и полезной жилой площадью. Обратите свое внимание на инженерные коммуникации, планировку и окружающую инфраструктуру, ведь от таких факторов во многом зависит ваше дальнейшее комфортное проживание.

Если вы решили приобрести новостройку по ипотечной программе, также отнеситесь к данному вопросу с полной ответственностью и постарайтесь точно рассчитать свои финансовые возможности. Важно учитывать все моменты и условия кредитования, включая такие понятия как размер ставки вознаграждения, и оценка новостройки при ипотеке. Так в Воронеже можно купить квартиру в ипотеку в ЖК Кристальный и ЖК Каскад

Узнать подробней о возможностях и особенностях приобретения в собственность новостроек, вы можете на нашем сайте. Посетите соответствующие разделы нашего ресурса и получите ответы на все интересующие вас вопросы.

Смотрите ответ специалистов.

test.mestoprozhivaniya.ru

Выгодна ли ипотека под новостройку?

Ипотека на любую новостройку – ситуация на рынке и выгоды

Выгодна ли ипотека под новостройку без первоначального взноса?

Когда выгодна ипотека?

Попробуем разобраться в каких ситуациях приобретение новостройки в ипотеку выгодно:

При оформлении ипотеки по льготной категории с участием государства – это может быть адресная социальная помощь или государственное стимулирование ипотечных программ;
Корпоративные ипотечные программы – реализуются работодателями для стимулирования рабочего энтузиазма и лояльности своих сотрудников;
В случаях, когда банковские учреждения снижают процентные ставки по ипотечным займам. Исключение составляют договора с фиксированной ставкой, они не изменяются на весь период кредитования, не зависят от экономического положения внутри страны и изначально устанавливаются с учетом возможных рисков и дополнительных процентов.

Финансовые и экономические эксперты считают такое развитие самым главным успехом в период восстановления экономики после кризиса. Между тем отмечается значительное расширение кредитных программ для новостроек. Сегодня приобрести в ипотеку квартиру в новостройке легче и выгодней чем на вторичном рынке.

Пример

Отечественные банки предлагают минимальные процентные ставки за всю историю ипотечного кредитования. Так, Сбербанк предоставляет ипотечные ссуды по 8%, не зависимо от того, на чьи средства осуществляется строительство, а Банк ВТБ предлагает ипотечные займы по 10%.

Все современные банки и кредитные организации идут по пути сокращения формальностей и барьеров для получения кредитов. Вместе с тем вы должны понимать, что получение ипотеки под новостройку предполагает необходимость сбора определенного перечня документов. Узнать подробней какие документы необходимы для получения ипотеки, вы можете, прочитав статью «Инструкция и набор документов для покупки новостройки в ипотеку».

Не так давно ипотека в долевом строительстве была невозможна. Банкиры не желали кредитовать недвижимость, которую еще не построили, а громкие скандалы с долевым строительством только укрепляли такое мнение. Сегодня ситуация на рынке изменилась и все же ипотека под новостройку имеет свою особенность.

Дело в том, что здесь в собственность приобретается не само имущество, а право требования к застройщику о передаче недвижимости в собственность. При этом такая передача должна произойти в будущем, что и смущает кредиторов.

Как влияет оценка новостройки при ипотеке на процентную ставку?

Отдельно стоит отметить оценку новостройки при ипотеке, она также имеет свои особенности и специфику. Как правило, оценка новостройки при ипотеке осуществляется после сдачи домостроения. Квартира проходит оценку и передается банку в качестве залога. Отдельные ипотечные программы предусматривают снижение процентных ставок после завершения строительства. Оценка производится по специальной программе, отступления от которой невозможны. Поэтому занизить ее навряд ли удастся. Такие действия преследуются законом!

Практически у каждой компании застройщика существует партнерский банк, обслуживающий его объекты. Партнерские кредитные программы предусматривают отдельные выгоды для клиента и упрощенную процедуру оформления кредита.

На отечественном рынке ипотечного кредитования новостроек процентная ставка колеблется в среднем на 11-13 и может отличаться в каждом отдельно взятом банке. В типичных ипотечных договорах ставка вознаграждения может зависеть от следующих факторов:

Срок кредитования;
Размер первоначального взноса;
Возможность клиента подтвердить свои доходы.

Таким образом, отечественный рынок недвижимости готов предложить целый набор кредитных продуктов для новостроек, а банковские учреждения готовы кредитовать долевое строительство.

Наш сайт содержит практически все о современных новостройках, мы поможем вам провести анализ имеющихся предложений и сделать правильный выбор. Тематические статьи из раздела ЮРБЮРО, помогут вам избежать многих неприятных сюрпризов и не совершать ошибки. Искренне желаем вам удачи, а также скорейшего и счастливого новоселья в ЖК Феникс и ЖК Встреча в Ростове-на-Дону!

Смотрите видео по этой теме.

Поделиться статьей:

Facebook

Мой мир

Вконтакте

Одноклассники

Google+

test.mestoprozhivaniya.ru

Ипотека под новостройку - плюсы и преимущества ипотеки под новостройкой

К сожалению, средняя заработная плата подавляющего большинства населениянашей страны по-прежнему несоразмерны с высокими ценами на жильё, и для того, чтобы приобрести даже небольшую квартиру в новостройке, приходится долгие годы копить средства на её покупку. Каждый из нас решает жилищную проблему разными путями, но как представляется, на сегодня одним из самых реальных способов быстрого приобретения квартиры является заключение сделки по программам ипотечного кредитования, активно предлагаемыми государственными и коммерческими банками страны.

Одной из самых популярных программ кредитования на сегодня является ипотека под новостройку, которая обладает целым рядом преимуществ. Главным положительным моментом в данном виде кредитования является стоимость квадратных метров в новостройке, которая в конечном итоге оказывается более низкой, нежели затраты на покупку квартиры в уже готовом доме, или на вторичном рынке жилья.

Ведь при постоянно растущих ценах на квартиры в новостройках, вступить в долевое участие можно на любом этапе возведения дома, что позволяет сэкономить до одной пятой от общей стоимости недвижимости.

К тому же, банки во многих городах предоставляют возможность досрочного или частично-досрочного погашения кредита, тем самым вы сможете сохранить часть суммы на ежемесячных процентных выплатах.

Вторым определяющим фактором, который привлекает клиентов выбрать именно ипотеку под новостройку, являются высокие гарантии на получение жилья.

Получить ипотеку в банке представится возможным лишь после того, как банковская структура профинансирует строительную компанию, взявшую на себя обязательства по возведению жилого дома.

Поэтому, во избежание непредвиденных проблем, «заморозки» строительства и мошенничества, банки очень внимательно подходят к выбору подрядчика, тщательно изучая репутацию компании, тем самым предоставляя заёмщику гарантии на успешное окончание строительных работ.

На этапе возведения новостройки обеспечением заёмщика по ипотечному кредитованию, в соответствии с условиями договора о долевом строительстве, выступает залог прав требования. После того, как дом будет сдан в эксплуатацию, регистрируется право собственности на квартиру и оформляется сама ипотека, где в качестве залога выступает уже готовое жильё.

Стоит принять во внимание, что процентная ставка по ипотеке под новостройку до завершения строительства несколько выше, нежели в других ипотечных программах (как правило – около 15% годовых), но после того, как строительные работы будут завершены, процентная ставка будет снижена.

Перед оформлением кредитования по данной программе, внимательно изучите все условия договора, получите консультацию финансового специалиста и спрогнозируйте свои доходы. Сравните выбранную вами программу с аналогичными предложениями ипотеки в других банках города, выбрав наиболее подходящий вариант.

banki.qoon.ru

Взять ипотеку на покупку квартиры в новостройке.

Ипотечное кредитование жилья позволяет получить любой дом или квартиру в собственность, но при выборе объектов недвижимости мы автоматически ищем «что подешевле». Большинство уверены в том, что взять ипотеку в новостройке выйдет дороже, поэтому даже не рассматривают этот вариант, и зря – на самом деле ипотека в строящемся доме обходится в разы выгоднее и мы готовы это доказать.

На этой странице вы видите предложения банков на ипотечный кредит на покупку квартиры с первичного рынка. Невооружённым взглядом заметно, что процентные ставки на 1,5%-3% ниже, чем ипотечный кредит на жилье «второго сорта» - это первое доказательство в пользу новостроек.

Почему ипотека под новостройку выгоднее?

Что значит для банка ипотека – квартира, которая в случае невозврата кредита перейдет в собственность банка. Свежее жилье всегда будет цениться выше и продать его банку легче – расходы будут возмещены быстрее. Поэтому, банк поощряет клиентов, выбравших новострой, сниженной процентной ставкой.

Новостройки соответствуют всем стандартам и требованиям к залогу: это ликвидные объекты в надежных зданиях с уже проведенной оценкой стоимости и готовыми документами – значит, оформлять ипотечный кредит на приобретение жилья будет проще и быстрее. Это снова – экономия для клиента и кредитора.

Ещё один значительный фактор: ипотека на строящееся жилье субсидируется государством в рамках поддержки строительства в России. А если объект строится ещё и партнером или дочерней организацией банка – выгода от его реализации двойная. Отсюда – низкие процентные ставки и приемлемые цены на квартиры.

Порядок оформления ипотеки на строящееся жилье

Чем позднее запланирована сдача дома в эксплуатацию, тем ниже будет цена квартир. Если вы готовы ещё 1-2 года потерпеть текущие условия проживания, то в день сдачи получите новую отремонтированную квартиру, за которую уже частично погашена ипотека.

Оформление новостроя начинается с онлайн заявки в банк: для начала вам нужно знать сумму, на которую можно рассчитывать при выборе квартиры. Банк предоставит список застройщиков, с которыми он сотрудничает и проинформирует о самых выгодных предложениях.

Большинство документов готовит сам застройщик, вам остается подтвердить платежеспособность справками с работы и оформить сделку.

loanlab.ru