Вышел новый калькулятор вклад или досрочное погашение. Калькулятор прогноза досрочного погашения

Самый точный кредитный калькулятор онлайн.

Вы не задумывались, какие сайты выводятся по запросу кредитный калькулятор? На данный момент существует достаточно много кредитных калькуляторов онлайн. Однако, данные калькуляторы в основном написаны не специалистами банковской сферы, а программистами, т.е. людьми которые делают сайт, берут формулу аннуитетного платежа и считают кредит. О точности расчетов и о том как считают банки, в основном никто не заморачивается. На данный момент есть по запросу кредитный калькулятор в основном попадают сайты, калькулятор на которых не знает как правильно посчитать платеж с учетом досрочных погашений и числа дней в году. Я специалист в банковской сфере в области тестирования программного обеспечения создал свой точный кредитный калькулятор. Онлайн версия кредитного калькулятора доступна на этом сайте.Что умеет данный калькулятор по сравнению с другими калькуляторами? Ответить на этот вопрос можно, только сравнив данный точный калькулятор кредита с калькуляторами других банков.

Точный кредитный калькулятор и калькуляторы банков

Калькуляторы банков в основном считают сумму кредита исходя из зарплаты. Они не считают ежемесячный платеж. Обычно расчет сводится к вводу суммы зарплаты и ежемесячного платежа. Банки исходя из суммы вашей зарплаты, возраста, пола, наличия детей рассчитывают сумму займа по своим банковским продуктам. Сумма является приблизительной, т.е. при выдаче займа все равно ежемесячный платеж будет другим. Точной информации и графика платежей по каждому предложению банки не дают до выдачи. После обычно распечатывается график платежей.Что предлагает точный кредитный калькулятор? Он предлагает посчитать кредит еще до выдачи. Если у вас несколько предложений банка, просто нужно посчитать каждый займ и сравнить переплату. В результате будет выбран лучший вариант. Вот как выглядит расчет по займу

Нужный вам параметр — переплата по кредиту. Она складывается из процентов и других платежей по кредиту + общая сумма процентов. Просто вводим параметры 3х кредитов и последовательно высчитываем этот параметр для каждого займа. А потов выбираем наименьшее значение. Сответствующий ему займ и будет самым выгодным.

Формулы расчета точного калькулятора.

Формул расчета займа на самом деле 2 — формула расчета дифференцированных платежей и аннуитета.Плюс есть формулы расчета платежа после досрочных погашений.Приведу некоторые из нихформула дифференцированных платежей выглядит следующим образомФормула аннуитетных платежейДалее идут формулы, связанные с расчетом аннуитетных платежей. Формула расчета процентов по кредиту за месяцРасчет процентов в месяц в зависимости от числа дней в году, если дата начала периоде приходится на 22 декабря 2012, а конец процентного периода приходится на 22 января 2012

Все эти формулы реализованы с онлайн версии точного калькулятора. Как видно особенностей расчета масса.

Наиболее правильный калькулятор и калькуляторы других сайтов

Все выше перечисленные формулы реализованы обычно в АБС Диасофт или Новая Афина, ну или в других АБС, которые стоят в крупных банках.Там расчет это многие тысячи строк программы. Расчет досрочных погашений и изменения платежа обычно в калькуляторах на других сайтах не реализован.Есть еще куча других достоинств программы

Кроме онлайн версии существует версия точного кредитного калькулятора для iPhone и iPad. Она позволяет рассчитать ссуду без наличия интернет, сохранять и загружать результаты расчета. Функциональность данного калькулятора такая же, как и у онлайн версии
Расчет займа с учетом досрочных погашений — точный кредитный калькулятор позволяет учесть платежи с учетом досрочных погашений с уменьшением срока, суммы и изменения ставки

Учет комиссий и страховки по займу — точный кредитный калькулятор позволяет учесть траты по займу — суммы комиссий и страховки и сказать, сколько будет переплата всего.
Наглядный график платежей, расчет налогового вычета по кредиту. Точный калькулятор позволяет рассчитать, сколько можно получить денег обратно в виде налогового вычета по ипотеке. Эти деньги можно направить в досрочное погашение кредита. При этом при вводе досрочных погашений на графике месяца, в которых были досрочные погашения выделяются серой строкой

Для использования точного калькулятора нужно перейти по ссылке

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Вышел новый калькулятор вклада против досрочного погашения

На нашем проекте был запущен опрос — какой калькулятор бы вы хотели видеть? Второе место занял калькулятор вклад или досрочное погашение. Данный калькулятор был создан и сейчас я кратко расскажу о нем. Это универсальный инструмент и он создан на основе калькулятора вкладов и кредитного калькулятора с досрочными погашениями. Цель данного калькулятора позволить человеку принять решение о правильности выбора варианта досрочного погашения или открытия вклада в банке.Сейчас ставки как по вкладам и по кредитам растут. Сейчас для любого человека актуален вопрос — погашать ли досрочно кредит или лучше все таки сделать вклад. Ситуация у каждого человека разная — разные ставки по кредиту и каждый человек выбирает для себя вклад с различными условиями.На данный момент существует множество различных вариантов распорядиться своими деньгами:

Делать досрочные погашения по кредиту. Это стратегия называется - Стратегия досрочно погашаем
Открыть вклад, пополнять его вместо досрочных погашений, и в дату окончания вклада сделать досрочное погашение суммой вклада с процентами - Стратегия вкладываем — погашаем вкладом в конце срока
Сделать вклад и каждый месяц досрочно погашать процентами по вкладу. Это возможно, если вклад без капитализации. И в конце вклада погасить полученной суммой кредит. А если еще останется — оставить себе. Название стратегии - Стратегия вкладываем и погашаем процентами по вкладу и суммой вклада в конце

Сделать вклад, пополнять его вместо досрочного погашения и в конце вклада не погашать им кредит, а просто в конце оставить деньги себе. Это стратегия называется Стратегия вкладываем, но не погашаем вкладом

В каждом из подобных случаев мы имеем определенную сумму затрат по кредиту — это финансовый итог. Это деньги, которые вы истратите. В каждом из вышеперечисленных случаев это определенная сумма, которую вы истратите. Чем меньше эта сумма — тем лучше. Для расчета этой суммы был создан специальный калькулятор. Он определеяет, что выгоднее — сделать вклад или досрочно погашать кредит. Данный калькулятор можно найти по ссылке.

Немного о работе калькулятора

Интерфейс калькулятора первоначально кажется немного запущенным. Он состоит из 3х частей

Ввод параметров кредита — вы задаете ставку, срок, тип платежей, дату выдачи кредита, а также сумму кредита.
Задание списка досрочных погашений и изменений ставки. Мы переходим в блок досрочных погашений. Вводим дату, тип и сумму досрочного погашения. В случае изменения ставки — задаем тип изменение ставки. Досрочное погашение с самой ранней датой становится первоначальной суммой вклада, а дата этого погашения — датой начала вклада. Остальные досрочные погашения идут в качестве пополнений по вкладу.

Ввод параметров депозита — вам нужно просто задать ставку и дату окончания депозита. Начальная дата и сумма определяется первым досрочным погашением. Это параметры вашего предполагаемого вклада. Не забудьте задать капитализацию и период начисления процентов. По умолчанию стоит выплачивать проценты в конце вклада.

Когда все параметры введены, можно нажать «Сравнить» и получить несколько вариантов. Далее решать вам. Рекомендуется обращать внимание на показатель Финансовый итог. Это сумма, которую вы в итоге выплатите банку. Чем она меньше — тем лучше для вас. Каждый из вариантов имеет свое название. Рассмотрим каждый из вариантов более детально.

1. Стратегия досрочно погашаем

В данной стратегии вы досрочно погашаете ваш кредит. В итоге получаем вот такую картинку:

Тут все просто: показываются суммы в случае наличия досрочного погашения и отсутствия

Вы выплатите процентов если не будете погашать — проценты по кредиту без досрочного погашения(1)
Вы выплатите проценты если будете погашать — проценты по кредиту, когда вы не делаете досрочные погашения(2)
Выгода от досрочного погашения — разница между (1) и (2)

В естественно досрочное погашение выгоднее. Вопрос на сколько и по сравнению с чем. Это самый простой вариант. По нему можно понять, насколько досрочное погашение выгоднее варианта когда вы не делаете досрочное погашение вообще.

2. Стратегия вкладываем — погашаем вкладом в конце срока

Данная стратегия несколько сложнее, чем первая. Тут вместо досрочного погашения вы делаете вклад, потом его пополняете и в конце получаете доход. Этот доход мы отправляем на досрочное погашение.

В конце мы считаем переплату после досрочного погашения кредита суммой вклада. Маленькими столбиками показаны выплаты по вкладу. В случае достаточно большой ставки по депозиту вкладывать выгоднее. Иногда на 1-2 тыс, а иногда более чем на 10 тыс. Иногда при досрочном погашении вкладом у вас еще останутся деньги на руках. Они также участвуют в расчетах финансового итога.

Остальные 2 стратегии будут рассмотрены в следующих статьях. В любом случае график погашения кредита можно увидеть нажав ссылку — Посмотреть график платежей. Из него вы можете понять, какие суммы шли в досрочное погашение

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Новый алгоритм расчета досрочного погашения

В стране кризис, время считать свои деньги и начинать экономить. Для этого у нас три инструмента — калькулятор кредита, калькулятор депозита и калькулятор расчета сравнения досрочного погашения и вкладаСамое большое число пользователей — калькулятор кредитов на Андроид. Как я писал в прошлом посте, калькулятор был бесплатным. Я решил сделать функцию добавления досрочного погашения платной. Ну посудите сами — Google Play Store — магазин приложений. А в магазине принято платить деньги. Когда вы приходите в Магазин вы или платите деньги или уходите без покупки и с деньгами. У вас всегда есть выбор — купить один или другой продукт.

Вы выбираете лучшее и уходите с покупкой. Пользователи Андроид имеют очень широкий выбор приложений. Одновременно это создает путаницу — сложно выбрать качественный продукт. Я пойму, если вы после добавления обязательной покупки удалите приложение. Я даже подарю вам полностью бесплатную версию, если вы найдете в гугл маркете продукт, лучше чем мой калькулятор кредитов.

Продукт будет развиваться дальше на те деньги, что я соберу в Google Play. Нет денег — нет развития

Вот функции которые я планируют добавить

Реквизиты для погашения кредита
Расчет страховки по ипотеке
Расчет предполагаемого налогового вычета
Расчет комиссии от остатка кредита
Сравнение вариантов досрочного погашения и сравнение кредитов
Расчет эффективной ставки

Я буду рад любому вашему пожеланию. Новая версия уже в Маркете.Ознакомиться с основными возможностями и скачать можно по ссылке

Изменения на сайте

Я наконец доработал алгоритм калькулятора. Теперь можно считать кредит с досрочным погашением в дату платежа. Напомню, раньше учет досрочного погашения происходил только в дату ежемесячного платежа. Новый платеж в таком случае был только со следующей даты ежемесячного платежа. Это было очень неудобно для обладателей кредитов Сбербанка, ВТБ24, Райффайзенбанка. Аналогичный расчет должен быть при расчете досрочки материнским капиталом. Там учет досрочного платежа происходит точно в дату внесения материнского капитала.У этих банков возможен учет досрочки в дату платежа. Рассмотрим, как происходит пересчет. Его при желании можно сделать самостоятельно в MS Excel.В калькуляторе же для проведения такого расчета нужно установить соо ветствующий переключатель в блоке дополнительно.

Алгоритм расчета

Допустим у нас дата досрочного погашения 15 января, а дата ежемесячного платежа 5 е число каждого месяца. Сумма досрочного погашения -S, начальный остаток долга на 5 января число — ОД1, ОД2 — остаток долга после досрочного погашения.
Посчитаем проценты по кредиту за период 5-15 января. При остатке долга Од1 получим величину процентов P1. Далее у нас изменится основной долго после досрочки — он станет равен

ОД2 = Од1 — S

Теперь проценты будут начисляться на ОД2. Посчитаем проценты за период 15 января — 5 февраля. Это будет величина P2

Таким образом, сумма процентов за период 5 янв -5 февраля

P = P1 + P2

2. Мы имеем остаток долга к 5 февраля величину ОД2. Ставка осталась прежней. Мы посчитаем новый ежемесячный аннуитетный или дифференцированный платеж по кредиту — A. Формула стандартная и приведена здесь. Срок возьмем как разность сроков

T = Срок кредита — порядковый номер периода, где была досрочка

3. Рассчитаем сумму платежа, которая пойдет в погашение Основного долга:
ОД3= А — P

Он может получиться отрицательным. Ничего страшного.Это значит, что проценты за этот месяц много больше ежемесячного платежа. И вы должны заплатить ежемесячный платеж больше на указанную сумму. Однако вы этого не будете делать, поэтому эта цифра арифметически добавится к остатку долга.
4. Получим остаток долга после 5 февраля
ОД4= ОД2 — Од3
5. В случае если у нас несколько досрочек в разные даты за период 5 января -5 февраля, то считаются проценты за каждый период пропорционально основному долгу в данный период, потом берется сумма этих процентов.
6. Если тип платежей — изменение срока при аннуитете, то ежемесячный платеж не меняется и перерасчет аннуитета не происходит. Пункт 2 делать не надо. Аннуитет у нас уже посчитан.

Вывод: досрочное погашение в дату внесения платежа помогает сократить переплату банку. Ежемесячный платеж уменьшается сразу, расчет процентов более справедлив и учитывает дату внесения платежа в счет погашения досрочно

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru