Квартира в рассрочку: условия продажи, покупка у застройщика. Покупка квартиры в рассрочку

Квартира в рассрочку по договору

Решив купить недвижимость, определите для себя ключевые моменты решения этой задачи. Часто на выбор варианта недвижимости влияют финансовые факторы. Если для приобретения понравившегося жилья недостаточно денег, есть два варианта. При покупке жилья у застройщика / на вторичном рынке вы можете рассмотреть варианты банковской ипотеки или покупку квартиры в рассрочку. В некоторых случаях покупка или продажа недвижимости по второму пути более предпочтительна.

Что такое рассрочка платежа при покупке квартиры

Слово «ипотека» означает передачу в залог приобретаемой покупателем недвижимости. В операции участвует банк. Он выдает покупателю ипотечный кредит. Если исключить из этой схемы кредитное учреждение, получится схема рассрочки платежа. Это более выгодный, беспроцентный вариант приобретения жилплощади и в нем участвуют только покупатель и продавец. Все взаимоотношения между ними регулируются условиями одного документа – договора купли-продажи. В Москве и Санкт-Петербурге предлагаются новостройки в рассрочку от застройщика.

Выгода покупки в рассрочку

Для выдачи ипотечного кредита банк потребует от заемщика от 12 до 20 различных документов, подтверждающих платежеспособность, плюс наличие поручителей. Ипотечный кредит можно взять под кредитный процент и на срок более 10 лет. Переплата и окончательная стоимость квадратного метра жилья для вас может оказаться в несколько раз больше стартовой цены. Основные отличия и преимущества подобного способа покупки жилья это:

фиксация стоимости квартиры;
нет разных справок;
нет больших процентов на остаток долга;
покупатель вправе прописать в договоре любую валюту – рубль или доллар.

У физического лица

Законодательство дает разрешает куплю/продажу недвижимости в рассрочку между физическими лицами. Это требует серьезного отношения к безопасности сделки. Срок операции не должен превышать 3-5 месяцев. В случае непредвиденных обстоятельств, квартира возвращается продавцу, а продавец обязан вернуть уже выплаченные денежные средства покупателю. Обе стороны соглашаются на условие обременения квартиры в Росреестре, которое может быть снято только после полной оплаты. Важным является отсутствие затрат на обязательное, в случае ипотечного кредита, страхование.

Жилье в рассрочку от застройщика

Отличие схемы приобретения жилья у застройщика простое. Договорные отношения строятся с юридическим лицом. Проверьте застройщика по истории компании, сданным объектам. Узнайте, продавал ли он квартиры с рассрочкой. Есть такие виды сделок: Договор купли-продажи, Договор долевого участия. Существует возможность купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Вы можете требовать от компании-застройщика выполнения всех условий договора. Основное же требование к покупателю – соблюдать сроки и объемы ежемесячных платежей.

Продажа квартир в рассрочку

Любой продавец заинтересован получить деньги за свою недвижимость как можно скорее и по-максимуму. Однако не всегда находится покупатель, обладающий всей суммой для приобретения вашей недвижимости. Покупателей интересует рассрочка на покупку квартиры. Со своей стороны даже частично полученные средства продавец может использовать для первого взноса для приобретения другой недвижимости. Для продавца такая продажа при наличии реального покупателя означает более быстрое завершение купли-продажи и получение первого взноса.

Условия рассрочки

При заключении договора сроком до 6 месяцев дополнительные проценты не начисляются. Если сроки составляют более полугода, в документе указывается либо помесячный процент, либо годовой процент на остаток суммы выплаты. При покупке на вторичном рынке основным условием является обременение на недвижимость. Вы можете пользоваться объектом покупки, но не можете его продать, заложить или обменять. При покупке квартиры в новостройке (у застройщика) оговариваются условия передачи ее только по завершении полной выплаты ее стоимости.

На сколько дается рассрочка

В отличие от ипотеки, рассрочка на квартиру дается на менее длительные сроки. Обычный период – от 6 месяцев до 3 лет. В договорах купли продажи квартиры возможно указывать любой срок оплаты. В договоре указывается сумма первоначального взноса и удобный для продавца и покупателя график последующих выплат. Когда приобретается квартира в рассрочку у застройщика, как правило, указывается срок до планового ввода объекта в эксплуатацию. МЖРК могут давать особые условия при покупке жилья по такой схеме, что приводит к меньшим проблемам для покупателя.

Как купить квартиру в рассрочку

Для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке желательно прибегнуть к услугам доверенных профессиональных риэлторов. Необходимо определить ключевые способы решения проблем, рассчитать в пакете соотношение ваших затрат и доходов от сделки. Важно оценить ситуацию рынка недвижимости района, актуальную финансовую ситуацию. Для нотариального заключения договора купли-продажи покупателю необходим только паспорт. Продавец же должен предоставить свой паспорт, а также все документы, подтверждающие право собственности на объект продажи.

Договор купли-продажи квартиры

Основным документом, касающимся продавца и покупателя, станет для вас Договор купли-продажи. При покупке у физического лица составляется заявление о переходе права собственности. В нем фиксируется обременение на квартиру, действующее до полного окончания расчетов между сторонами. Если покупается квартира в рассрочку в новостройке у застройщика, при условии, что строительство окончено и дом введен в эксплуатацию, заключается договор купли-продажи. Договор долевого участия в строительстве (ДДУ) заключается, если дом еще не построен.

Договор долевого участия в строительстве

Рассрочка при покупке квартиры у застройщика возможна путем долевого участия в строительстве. При заключении ДДУ застройщик обязан предоставить покупателю все учредительные документы, финансовые отчеты за три последних года, результаты аудита, строительный адрес, разрешения на строительство и всю техническую документацию на вашу квартиру. В ДДУ должны быть отражены:

сроки ввода объекта в эксплуатацию;
срок передачи вам квартиры;
ее стоимость;
размер первоначального взноса;
сроки и суммы последующих выплат.

Когда возникает право собственности на квартиру

Право собственности у владельца возникает после полной выплаты указанной в договоре ее стоимости и дополнительных процентов. Рекомендуется оформлять первый платеж и все последующие выплаты нотариально. Это обезопасит и продавца и покупателя при возникновении непредвиденных ситуаций. Если объект введен в эксплуатацию, застройщик не имеет права заключать ДДУ, а должен переходить на Основной договор купли-продажи. Застройщик передает вам квартиру после ввода здания в эксплуатацию и полной выплаты вами ее стоимости.

Санкции за просрочку платежа

В договоре купли-продажи недвижимости такого типа должны указываться точные даты и суммы выплат. Санкции за просрочку платежа должны быть четко оговорены. На случай утраты покупателем возможности оплаты в договоре должны быть предусмотрены возможные варианты:

соглашение о расторжении с обязательством застройщику хотя бы частично вернуть покупателю выплаченные суммы;
перезаключение договора купли-продажи с другим покупателем;
право перехода на договор ипотечного кредитования с банком на сумму стоимости квартиры минус выплаченные денежные средства.

Видео: квартира в рассрочку – плюсы и минусы

sovets.net

Как приобрести квартиру в рассрочку?

Рассрочка является оптимальным вариантом для тех, кто не готов сразу внести полную плату за квартиру, но планирует это сделать в течение ближайших нескольких лет. Что выгодней рассрочка или ипотека и как ее получить, рассмотрим в данной статье?

Как получить рассрочку на квартиру?

Существует три варианта покупки квартиры:

Внесение сразу полной суммы.
Ипотека.
Рассрочка.

Обязательным условием рассрочки является внесение первоначального взноса. Обычно он составляет от 50 и более процентов. Далее сумма оплачивается ежемесячно равными частями в течение определенного периода времени. Может быть установлен и другой график платежей, например, ежеквартально и т.д.

Рассрочка дается при следующих условиях:

оформлении договора купли-продажи;
оформлении договора участия в долевом строительстве.

При оформлении договора купли-продажи обязательно указываются технические характеристики квартиры, а также условия рассрочки. Это может содержаться как в основной части, так и в приложении.

При составлении договора долевого участия застройщик предоставляет сведения о строящемся доме, а также учредительные документы компании.

После введения дома в эксплуатацию требуется повторное заключение предварительного договора купли-продажи.

На этапе предварительного договора не рекомендуется передавать деньги, так как он подразумевает только намерение приобрести недвижимость.

На вторичном рынке

Очень редко квартиры на вторичном рынке продаются в рассрочку, тем не менее, частные предложения можно встретить. Со стороны закона такие сделки являются правомерными.

Схема простая:

Покупатель вносит первоначальный взнос в размере 50%.
Остальная часть оплачивается частями на протяжении 1 года (наиболее часто встречаемый срок).
До окончания оплаты квартира находится в залоге у хозяина.
После последнего платежа оформляется право собственности.

Обязательно подписание договора со всеми условиями.

В договоре прописывается:

предмет договора;
сумма первоначального взноса;
срок последнего платежа;
график оплаты;
порядок оплаты;
наличие процентов.

И для покупателя, и для продавца данная схема вполне приемлема, почему же она так редко реализовывается?

Во-первых, покупатель должен с помощью специалистов проверить документы на квартиру. Но даже если с ними все хорошо, то вас должно насторожить то, что в течение всего срока оплаты квартира будет находиться не в вашей собственности.

Во-вторых, после внесения всей суммы покупатель может получить отказ в регистрации квартиры. Тогда дело будет передано в суд. Конечно вы окажетесь правы, но неизвестно сколько по времени денежная сумма вам будет возвращаться, возможно на протяжении долгих лет.

В новостройке

При покупке квартиры в новострое на любых условиях главное убедиться в надежности компании-застройщика.

Чтобы получить рассрочку вам потребуются следующие документы:

Полное техническое описание дома и квартиры.
Договор с указанием срока передачи квартиры в собственность.

В остальном процедура абсолютно такая же, как и в предыдущем варианте. Наименьшее количество рисков имеет покупатель, который приобретает квартиру у застройщика:

с разрешением на строительство;
со всеми правоустанавливающими документами;
с постановлением органов местной власти;
со свидетельством о покупке или аренде земельного участка;
с инвестиционными контрактами;
с проектной документацией.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

Покупая квартиры в рассрочку, есть множество плюсов:

Не требуется справка о доходах.
Не нужно дополнительно приобретать страховку.

Не нужно предоставлять различные справки (например, с места работы).
Подходит для бизнесменов, которые сразу не хотят выводить из дела крупную сумму денег.
Используется вкладчиками, которые ждут окончания срок депозита.

Покупая квартиру в новостройке, застройщики лояльно относятся к покупателям и зачастую не применяет штрафные санкции за просрочку платежа.

В договоре можно встретить и другое условие: если не было внесено несколько платежей, то сделка аннулируется и деньги возвращаются (частично взымаются определенные проценты).

Беспроцентная рассрочка — отличный вариант, если вам приглянулась квартира по выгодной цене, но на данный момент нет средств внести полную сумму.

У данной следки есть и минусы:

позволить рассрочку могут только те покупатели, которые уверены, что смогут внести оставшуюся часть суммы в течение года;
нет возможности оформить квартиру в собственность, пока не будет внесена полная оплата;
хозяин квартиры может передумать передавать жилье в собственность, что повлечет судебные разбирательства и длительный возврат денег;
компания-застройщик может обанкротиться, после чего новая компания может предложить повышенный процент на уже имеющуюся рассрочку.

Есть ли риски для покупателя?

Рисков в данной сделке не так много, но они довольно весомые. Можно столкнуться со следующей схемой.

Покупателям предлагают оформить предварительный договор купли-продажи и после погашения всей суммы передать квартиру в собственность. В чем подвох? Согласно закону, физическое лицо может внести средства в еще недостроенный дом только по договору долевого участия. Договор предварительной купли-продажи или инвестиционный договор – это способ утаить какие-то проблемы с документами.

Если застройщик не заключает основой договор, то добиться этого можно через суд при следующих условиях:

Имеются документы на землю.
Имеется разрешение на строительство.
Покупатель внес 100%.
Покупатель может доказать, что его деньги были привлечены для строительства недвижимости.

Если нарушено одно из вышеперечисленных условий, застройщика в судебном порядке обязуют вернуть всю сумму покупателю плюс штрафные санкции.

По предварительному договору застройщик не несет никаких обязательств перед физическим лицом, поэтому его нельзя принудить передать квартиру в собственность.

Отличия от ипотеки

Рассрочка имеет множество весомых различий с ипотекой:

Рассрочка подходит для покупателей, которые имеют высокий стабильный доход. Срок выплаты колеблется в пределах года. Ипотека рассчитана на более длительный срок, например, до 20 лет и выше.
При рассрочке оплатить нужно как минимум половину суммы квартиры, при ипотеке первоначального взноса может и не быть.
При рассрочке не нужно платить проценты, при ипотеке годовой процент может достигать 12%.
При рассрочке не нужно оплачивать страховку.
Условия рассрочки прописываются только в договоре, ипотека подразумевает большее количество необходимых документов.
Для получения рассрочки не нужно подтверждать уровень доходов.

Оптимальный срок рассрочки

Чтобы рассчитать срок рассрочки нужно определиться каким будет первоначальный взнос. Он может колебаться от 1% до 70% от стоимости квартиры. Срок оплаты согласовывается между продавцом и покупателем. Чем больше сумма была внесена изначально, тем на меньший срок рассрочки можно рассчитывать.

Есть и другой фактор, который влияет на срок — годовой процент. При условии беспроцентной рассрочки срок выплат достигает не более 6 месяцев. Если нет возможности внести сумму за такой короткий промежуток времени, то существует процентная рассрочка, которая дается сроком до 2-х лет. Процент обычно небольшой и намного выгодней, чем при ипотеке.

Процесс покупки

Покупая квартиру, вы должны заключить договор купли-продажи или договор долевого участия. Условия рассрочки прописываются уже в самом договоре. В нем также указываются технические характеристики квартиры и график оплаты. От покупателя при этом требуется только паспорт.

Продавец предоставляет все те документы, которые необходимы для продажи. Если проводилась перепланировка, она также должна быть законной.

Необходимые документы

Покупая квартиру на вторичном рынке от продавца требуются следующие документы:

Паспорта всех собственников недвижимости.
Свидетельство о праве собственности.
Документ, на основании которого квартира была получена в собственность.
Кадастровый и технический паспорта квартиры.
Выписка из ЕГРП.
Договор купли-продажи.
Выписка из домой книги.
Разрешение органов опеки и попечительства.
Разрешение супруга.
Справка о состоянии лицевого счета квартиры.
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным счетам.
Справки из налоговой службы, о том, что все налоги на квартиру уплачены.

Покупая квартиру в новострое, застройщик обязан предоставить такие документы:

разрешение на строительство;
разрешение ввода дома в эксплуатацию;
присвоение дому адреса;
технический паспорт на дом;
протокол распределения жилой недвижимости;
передаточный акт из государственной архитектурно-строительной организации;
постановление дома на кадастровый учет.

Документы требуются такие же, как и при продаже квартиры за наличные. Отличается только текст договора, в котором подробно описываются условия рассрочки.

Если нет возможности сразу внести всю сумму за квартиру, то самой выгодной является рассрочка. Очень важно заключить правильный договор, чтобы не остаться без денег и без квартиры.

lawestate.ru

плюсы и минусы, документы, сроки

Купить жильё за наличные или перечислением, выплатив сразу его стоимость, позволит себе далеко не каждый гражданин и не каждая молодая семья.

Но это приобретение – в числе приоритетных потребностей, поэтому желающие вселиться в многоэтажку, рассматривают доступные варианты.

Условия приобретения квартиры в рассрочку

Программа предоставления для выкупа, доступного жилья для граждан, определяет преимущества рассрочки перед другими видами долгосрочного инвестирования в недвижимость.

Если сравнить условия выплат по квартирам приобретаемым в ипотеку и в рассрочку – мы увидим различие в процентной ставке погашения кредита, который, в случае рассрочки, достигает 1%. В случае продления выплат до полугода, но не дольше – переплата зачастую отсутствует.

Это не удивительно, ведь передача жилья в право собственности завершится в момент получения суммы, равной назначенной стоимости квартиры.

Только по завершении погашения долга, перейдут права новому собственнику. До этого момента собственником остаётся застройщик или владелец, продающий объект в рассрочку.

В число остальных условий входят:

Не обязательность (отсутствие) выплат, перечисляемых в страховые компании и комиссионных выплат.
Не предъявляются требования к документации, подтверждающей платёжеспособность гражданина.

Вторичное жильё приобретают так же как при имущественной сделке с предоставлением денежной суммы равной стоимости жилья.

Исключением станет характер разбитых на периоды, способов передачи денег. Оно должно полностью соответствовать требованиям, предъявляемым к объектам недвижимости, выставленным для участия в имущественной сделке.

Документы для покупки квартиры в рассрочку

При участии в сделке, получить квартиру в рассрочку можно при наличии одного гражданского паспорта или – гражданского паспорта и нотариально удостоверенной доверенности на представителя.

Стороны заключают договор, который станет правоустанавливающим для приобретения жилья.

Со стороны продавца требования к документальной обеспеченности объекта, предъявляют следующие.

Если недвижимость на торги выставляет застройщик, он представляет по требованию учредительную документацию:

свидетельство о государственной регистрации;
о постановке на учёт в ФНС;
разрешение на строительство;
бухгалтерские отчёты;
сметную документацию;
результаты аудиторских проверок.

Вторичное жильё граждане продают с предоставлением:

справок и актов из БТИ;
технических и кадастровых паспортов;
правоустанавливающей документации;
справок об отсутствии обременений, арестов и претензий на жильё со стороны третьих лиц (см. п).

Договор при покупке квартиры в рассрочку

Договор составляют по правилам, установленным для заключения имущественной сделки, в результате которой одна сторона передаёт другой стороне права собственности на квартиру, при условии передачи соответствующей суммы денежных средств.

В целом практика рассрочки используется в двух случаях:

В долевом строительстве применяются договоры инвестирования или со-инвестирования. Этот вид соглашения – типовой. В нём указывают регламент внесения инвестиций.

Нарушать регламент нельзя, так как за счёт данных вложений возводят строящийся дом.

Текст вначале определяет стороны, с указанием личных данных или реквизитов, а вторым пунктом – предмет договора. Предметом называют объект недвижимости, участвующий в имущественной сделке.

Традиционно используют положения:

Права и ответственность сторон при проведении сделки.
Сроки передачи объекта и выплат денежных средств. В случае пролонгации погашения конкретно указываются периоды или даты проведения платежа.
Условия передачи объекта после получения денег за объект.
Пени и санкции за просрочку платежа или несвоевременную передачу квартиры.
Непреодолимые и форс-мажорные обстоятельства, алгоритм действия при возникновении.
Условия расторжения договорав одностороннем порядке, по согласию сторон или в суде.

При составлении требуется учесть малейшие нюансы, ведь прописанные пункты и подпункты договора придётся соблюдать, независимо от желания лица.

После заключения контракта расторгнуть его получится исключительно при допущении нарушений второй стороной. Никакие объективные обстоятельства, изменившие жизнь покупателя и не позволившие произвести выплаты, не берутся в расчёт.

При заключении соглашения предусматривают возможные катаклизмы, которые помешают исполнению взятых на себя покупателем обязательств.

Квартира в рассрочку от государства

Государство предусматривает выделение жилья семьям, находящимся за чертой бедности, по условиям договора социального найма.

Для его получения потребуются подтверждающие справки, акты о материальном положении семьи и о том, что семья не имеет ни жилья, ни возможности его получить. Вопрос решает административная комиссия, при положительном решении семья вселяется в квартиру.

Если положение граждан улучшилось, и они пожелают выкупить жильё в рассрочку – им вновь потребуется разрешение администрации. Написав заявление на имя главы администрации, они получат разрешение или отказ на выкуп. При разрешении – составляют соглашение, а отказ граждане, при желании, обжалуют в суде.

Определённые федеральные и региональные программы, такие как «Жильё молодой семье» предусматривают приобретение недвижимости по себестоимости, с беспроцентной рассрочкой.

В некоторых регионах и городах федерального значения, администрация предоставляет субсидии на жилье, погашая часть долга.

Рассрочка на квартиру без первого взноса

Рынок недвижимости, учитывая сложности, возникающие с приобретением жилья, предлагает маркетинговые варианты, в которых отсутствует первый взнос.

Если нет других вариантов – предложение может привлечь, но выбирая, не каждый покусится на предлагаемые условия.

Всё опирается на взаимосвязанность и обусловленность, а рассрочка без первого взноса с лихвой компенсирует это преимущество перед иными видами кредитования.

Популярный вариант приобретения «Аренда с выкупом» распространён в крупных городах таких, как Москва, Новосибирск, Екатеринбург.

Программа предполагает выкуп квартиры при условии проживания в ней и внесения средств:

за аренду;
в счёт выкупа.

Нужно, отдать должное – переплата по процентной ставке невелика, но аренда дома не намного превышает среднестатистическую стоимость в похожих домах с такими же характеристиками. Зато при расторжении договора кредитования, компания возвращает внесённую сумму выкупа, ничего из неё не удерживая.

При оформлении ипотеки без первоначального взноса банки предлагают крайне невыгодные для покупателя условия, скорее всего – под высокий процент.

В иных ситуациях гражданам приходится получать дополнительный кредит, что повышает риски использования долговых обязательств. Исключение составляет использование материнского капитала, который вкладывается вместо первого взноса.

Рассрочка на квартиру от застройщика

Условия внесения средств в возводимое здание, разбиваются на периоды. Погашение требуется к моменту введения многоэтажного дома в эксплуатацию. Это не занимает слишком много времени и в процессе строительства здания, дольщикам приходится находить требующуюся сумму денег.

За это время можно: продать другие объекты недвижимости, имеющееся у владельца жильё, оформить кредит или занять деньги у родственников и знакомых.

Проблема в том, что большинство дольщиков не способно уложиться в суровые условия предоставляемой рассрочки, возвращаясь к вопросу об ипотеке.

Иные компании застройщики, ориентируясь в ситуации с пониманием корней проблемы, находят возможности пролонгировать период погашения остатка, на выгодных обеим сторонам условиях, под оговоренный приемлемый процент.

На этот срок имущественные объекты остаются в праве собственности у застройщика, при разрешении на использование потенциальными владельцами.

Рассрочка на квартиру от собственника

Покупка квартиры на рынке вторичного жилья предусматривает вариант составления договора купли продажи, в котором установлены условия:

Передать объект покупателю, для владения и использования по назначению на основании договора.
Определить условие передачи денежных средств частями, с установлением сроков расчёта с продавцом и указанием периодов производимых выплат.
Прописать условие, дающее право собственности на объект после проведения взаиморасчётов.
Договориться на случай непредвиденных и иных ситуаций, не позволяющих выполнить обязательства. Предусмотреть пени и санкции за их невыполнение.
Прописать ситуации, в которых договор стороны расторгнут по согласию или односторонне.

Собственник вправе при покупке жилья допустить для покупателя различные условия передачи денег.

Гарантией станет оформление свидетельства и передача недвижимости правообладателю, только после погашения недостающей суммы.

Если данные условия отразить в договоре – недвижимость реализуется быстрее, а граждане ничего не потеряют.

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

К этому вопросу отношение не однозначно. Здесь обнаруживаются как положительные моменты, так и отрицательные.

К видимым преимуществам относятся:

Отсутствуют процентные ставки или минимальный процент, в сравнении с кредитованием в банке.
Отсутствуют дополнительные начисления, которые высчитывают банки в скрытой от глаз покупателя форме.
Не заключаются договора страхования недвижимости и жизни плательщика.
Процедура оформления и сбора документации упрощается.

Недостатки следующие:

Прецедент не распространяется в форме массово доступного использования.
Короткий период, что предполагает предоставление больших объёмов денежных средств, при погашении.

Установленные сроки

Прецедент предоставления рассрочки платежа – по государственной программе выгоднее. Здесь она достигает 10 лет без предоставления субсидий, а при субсидировании – уменьшается пропорционально ссуженной государством суммы.

При строительстве многоэтажных сооружений сроки устанавливаются в соответствии с планом инвестирования и укладываются ориентировочно в один календарный год. Иногда составляют 3-6 месяцев.

При покупке – соответственно с договором, по усмотрению сторон. Инициатор имущественной сделки предусматривает преимущество в коротких сроках задержки проведения взаиморасчётов, соглашаясь подождать, пока покупатель реализует недвижимое имущество или сформирует источник финансирования.

Покупателю представляется выгодным приобрести недвижимость по условиям, приближенным к ипотечным, но без назначаемых банком процентов.

Если договором предусматривают пролонгацию сроков дольше 12 месяцев – назначаются проценты.

В каждом конкретном случае, процедура расчёта между сторонами опирается на договорную основу.

myestate.club

Плюсы и минусы покупки квартиры в рассрочку

В настоящее время в России существуют два способа приобретения квартиру на первичном рынке без единовременной стопроцентной оплаты ее стоимости - ипотечный кредит и рассрочка на квартиру от застройщика.

И если об ипотеке мы уже неоднократно рассказывали, то на рассрочке имеет смысл остановиться подробнее.

Схема покупки квартиры в рассрочку

Стандартная схема покупки квартиры в рассрочку выглядит примерно так: первый взнос составляет 10-50% стоимости жилых апартаментов, остальные платежи погашаются равными долями в течение планового срока строительства дома. Обычно эти сроки составляют 6 - 12 месяцев. Правда иногда, когда предстоит долгий цикл возведения большого дома, застройщики могут предоставить и более длительную рассрочку.

Одним из основных условий такого кредитования является требование полного погашения долга до сдачи дома государственной комиссии, т.е. даже если дом не достроен, необходимо полностью рассчитаться за квартиру в плановый срок.

Обычно рассрочка предоставляется в диапазоне до 3% от оставшейся стоимости квартиры в месяц. В редких случаях, если время рассрочки на покупку квартиру не превышает нескольких месяцев, застройщиком может быть предоставлен и беспроцентный кредит.

Правовая база покупки квартиры в рассрочку

Сделка покупки квартиры в рассрочку регламентируется соглашением между правообладателем и покупателем. При этом заключается один из наиболее распространенных сегодня видов договоров:

За просрочку платежей на несколько дней застройщиком по договору могут начисляться пени. В случаях более продолжительного нарушения условий кредитования продавец обычно имеет право расторгнуть договор, но в судебном порядке.

Основные отличия покупки квартиры в рассрочку и по ипотеке: плюсы и минусы

У ипотеки по сравнению с рассрочкой есть одно существенное преимущество: у строящихся объектов, по которым банки выдают ипотечные кредиты, возникает дополнительная гарантия надежности. Банки производят проверку надежности самих застройщиков, проектной документации и правильности оформления договоров аренды земельного участка, прежде чем соглашаются на выдачу ипотечных кредитов.

Правда, в ряде случаев поручительство двух людей, а не порядочность застройщика становятся главной гарантией для финансовых организаций при выдаче ипотечного кредита.

Другой положительный момент для использования ипотечного кредита при покупке квартиры в новостройке - возможность выплат по займу в течение нескольких лет, а не нескольких месяцев. Причем после принятия дома в эксплуатацию ставки по ипотечному кредиту могут снизиться. Это уменьшение связано с тем, что после приема объекта госкомиссией, покупатель приобретает право собственности, которое становится объектом залога. При этом инвестиционные риски банка снижаются.

Есть и минусы при использовании ипотеки в качестве средств на покупку квартиры в новостройке. Хотя спрос на ипотеку сегодня продолжает расти, однако, разница в процентных ставках и полной стоимости кредита при покупке недвижимости в строящемся доме и при покупке квартиры, уже находящейся в собственности, достаточна существенна.

Еще одна малоприятная деталь для покупателей квартир в новостройках - высокий размер первоначального взноса по ипотечному кредиту. Практически во всех банках он несоизмеримо выше, чем предлагают застройщики. А вот процентные ставки у банков, как правило, ниже.

С другой стороны, ипотека предполагает рутинный сбор документов, затраты на страхование и различные комиссии - все это существенно увеличивает стоимость использования кредита в отличие от рассрочки с ее почти нулевыми затратами по сопровождению заключения договора.

Плюсы покупки квартиры в рассрочку, как уже отмечалось, в простоте оформления договора, т.к. не надо собирать какие-либо документальные подтверждения платежеспособности заемщика, а также в более лояльных критериях ее получения и меньшем психологическом давлении по сравнению с той же ипотекой.

Наиболее оптимальный и выгодный вариант приобретения квартиры в рассрочку выглядит следующим образом: внесение как можно меньшего размера первоначального взноса, затем, ближе к окончанию строительства, продажа имеющейся в собственности квартиры и выплата оставшейся суммы. В других случаях надо очень скрупулезно просчитать, что будет более эффективно и менее затратно - рассрочка или ипотека.

www.realtypress.ru

Выгодна ли покупка квартиры в рассрочку? — НовоХата

Приобретение собственного жилья – это мечта многих, но для того, чтоб ее осуществить, часто приходиться потратить очень много времени, сил и конечно же денег. Для того чтоб мечта стала ближе, рынок недвижимости находиться в постоянном движении, казалось бы, совсем недавно введенная ипотека, скоро отпразднует двадцатилетие, она, естественно помогла многим обзавестись жильем, но какими жертвами? Люди по несколько десятилетий отказывают себе во многом, и все для того чтоб вовремя совершать платежи. Кредит на квартиру так же нелегко получить, как и ипотеку. Требуется собрать приличное количество документов, но и после этого долгожданное одобрение не гарантированно. Сегодня предлагается альтернативное решение – это оформление беспроцентной рассрочки. Для многих именно этот вариант стал настоящим спасением в нелегком деле приобретения своей жилплощади.

Преимущества покупки квартиры в рассрочку

Рассрочка подразумевает приобретение недвижимости путем внесения изначально большей части стоимости квартиры, при этом остаток, как правило, распределяется на небольшой период времени. Для рядового покупателя это в первую очередь обозначает более короткий период времени, за который жилье становится полностью собственным. Рассрочка может быть совсем короткой, от 3-6 месяцев, или же долгосрочной, от 3-5 лет. Квартира в рассрочку так же не требует большого количества документов, для ее оформления достаточно паспорта и договора.

Так же очень важное преимущество перед другими видами покупки квартиры, это отсутствие переплат. Выдавая кредит на приобретение жилья, банк мало заботиться о выгоде своего клиента, именно поэтому проценты бывают неоправданно высокими. За годы пользования кредитом сумма может увеличиться в несколько раз, что негативно скажется на любом бюджете.

Поэтому основными преимуществами рассрочки можно считать:

короткие сроки;
минимальный комплект документов;
отсутствие переплат.

Виды рассрочек

В зависимости от сроков, рассрочка может быть долгосрочной или краткосрочной, кроме этого рассрочка может быть предоставлена банком или застройщиком.

Если говорить о сроках, то краткосрочная рассрочка это самое выгодное и быстрое решение вопросов с жильем. Краткосрочная рассрочка предоставляется на срок от трех месяцев до года, при этом сумма первого взноса вирируется от 60% до 80% от всей стоимости покупки. Следовательно, для того чтоб решиться на такой вид рассрочки нужно иметь стабильную финансовую ситуацию, а так же необходимую для первого взноса крупную сумму денег.

Долгосрочная рассрочка финансово проще, но при этом имеет более долгий срок, как говорилось выше это от 3-5 лет, иногда до 7 лет. Так же тут меньше сумма первого взноса от 40% до 60%. Тут, так же как и при краткосрочной рассрочке, нужны деньги для первого взноса, но меньшая сумма, а ежемесячные или ежеквартальные платежи тут также будут меньше. Конечно, и в том, и в другом случае нужен стабильный доход, без которого никак не обойтись.

Если рассрочку предлагает банк, то квартиру он уже выкупил, значит ниже своей цены он ее не продаст. С другой стороны, такая сделка чаще всего имеет большее количество гарантий, договор может быть застрахован, например.

Так же рассрочку может предлагать компания застройщик, которой необходимо финансирование для строительства. В этом случае гарантий меньше, а рисков больше, но и стоимость недвижимости может быть меньше. Перед заключением договора нужно тщательно взвесить все за и против, и только после этого заключать договор купли-продажи.

Правила покупки квартиры в рассрочку

Для того чтоб приобрести жилье в рассрочку, нужно прежде всего решиться на это. Кажется, что в этом нет ничего сложного, но на самом деле решение должно быть обдуманным и взвешенным, именно от этого зависит исход всего предприятия. Важно не переоценить свои возможности и учесть все возможные обстоятельства. В противном случае можно не только остаться без жилья, можно безвозвратно потратить время, потерять много нервов, а также рискнуть имеющимся капиталом.

Когда взвешенное решение принято, самое время заняться поиском жилья. Тут многое зависит от предпочтений и потребностей каждого. Также нужно ориентироваться на финансовые возможности. Рынок недвижимости предлагает широкий ассортимент вариантов. Можно найти что-то простое и недорогое, или напротив, шикарное, представительное жилье элитного класса. То же самое можно сказать и о расположении квартир. В этом случае важен и район, и этаж, и инфраструктура вокруг. Для семьи с детьми будет приоритетным наличие хорошей школы и детского сада, а так же безопасность района, детские площадки и парки. Для занятого человека будет ценным близкое расположение бизнес центра или автомобильная развязка. Именно исходя из таких потребностей следует выбирать жилье.

Кроме того, квартира может быть новой, или же из вторичного фонда, или вовсе на стадии строительства. Это будет влиять и не ее цену в том числе.

Когда квартира выбрана, нужно проверить все документы на нее. Для этого, лучше всего обратиться к профессионалам. Если жилье вторичное, то не лишним будет узнать всю его историю, чтоб обезопасить себя от возможных неприятностей. Если это новостройка, так же следует тщательно ознакомиться со всеми документами, понять, насколько качественно выполнена постройка и другие не маловажные мелочи. Если недвижимость находиться на стадии строительства, следует как можно больше узнать о застройщике, изучить качество его готовых проектов.

Только после всего этого следует подходить к вопросу составления договора и оформлению рассрочки. Итак, алгоритм покупки квартиры в рассрочку:

Принятие решения;
Поиск квартиры;
Проверка документов;
Заключение договора.

Покупка вторичного жилья в рассрочку

Приобрести вторичное жилье в рассрочку сегодня так же просто, как и новостройки.Для этого в первую очередь нужно найти подходящий вариант, после чего проверить все документы, чтоб быть уверенным в чистоте сделки. При заключении стандартного договора купли-продажи от покупателя потребуется только паспорт, а вот продавец должен приложить к своим документам весь пакет документов на квартиру. В зависимости от того, кто выступает в качестве продавца, набор документов будет разным для физического и для юридического лица.

К договору так же должен быть приложен график платежей. Свою подпись стоит ставить только после полного изучения каждого его пункта, дополнительное внимание нужно уделить всем датам.

Покупка новостройки в рассрочку

Для многих покупка новостройки в рассрочку – это настоящие спасение. А все от того, что цены тут гораздо ниже. Но нужно проявить внимание, чтоб не оказаться в минусе. Необходимо внимательно изучить договор. При покупке готовой квартиры это может быть договор долевого участия, по которому покупатель становиться дольщиком. Такой договор возможен только в том случае, если строящейся дом еще не сдан в эксплуатацию. Действия сторон в таком случае регламентируются ФЗ 214.

В некоторых случаях на первом этапе сделки заключается предварительный договор. Это документ в целом содержит в себе все данные основного договора, но при этом дает сторонам время собрать деньги и подготовить документы. Например, такой договор действителен в течении года после его составления и если покупатель очень заинтересован в конкретной квартире, но ему не хватает средств для первого взноса, в таком случае можно составить предварительный договор и квартира не сможет быть продана в это время.

Право собственности на квартиру в рассрочку

В договоре особое место занимает пункт про право собственности на квартиру в рассрочку. Дело в том, что в полную собственность покупателя квартира перейдет после того, как за нее будет выплачена полная ее стоимость. Но при этом нередко указывается, что покупатель имеет право проживать в квартире, но сдавать квартиру в аренду может быть запрещено. Или же заселение возможно только после полного погашения рассрочки.

Все-таки чаще всего продавец идет на встречу, и если дом сдан в эксплуатацию, то бедующий собственник может заселиться в свою квартиру.

Возможные санкции застройщика при просроченных выплатах

Теперь про самое неприятное. Просрочка выплат несет за собой штрафы и прочие неприятные санкции застройщика. Чаще всего единичный пропуск очередного платежа не вызывает серьезных последствий, но вот повторение такой ситуации может привести к серьезным неприятностям. Все такие случаи должны быть перечислены в договоре. В конечном итоге, самое страшное, что может грозить нарушителю договора, это его расторжение.

Если дело дошло до расторжения договора, то покупателю нужно написать заявление для возврата всех уплаченных средств за вычетом штрафов за просроченные платежи.

Еще одно решение – это переделать договор в ипотечный. Для этого так же нужно написать специальное заявление. В таком случае будет проведен перерасчет, и размер последующих платежей будет изменен. Конечно, появятся проценты и переплата, но зато это возможность сохранить выбранную квартиру.

На что стоит обратить внимание при покупке жилья в рассрочку

Прежде чем решиться на покупку квартиры в рассрочку и заключить договор, нужно как можно лучше узнать застройщика. Для этого существуют специальные сайты в интернете, также можно обратиться в проверенное агентство по недвижимости. Важно чтоб и агентство было проверенным, имело многолетний опыт и хорошие отзывы от довольных клиентов.

Конечно, покупка квартиры в рассрочку это не просто. Она потребует времени и сил, но в итоге все это ведет к исполнению мечты, к приобретению собственного жилья.

novohata.ru

Покупка квартиры в рассрочку: основания, документы и условия

Приобретение собственного жилья становится заветной мечтой многих семей. Далеко не каждый человек может купить квартиру на личные средства, поэтому он вынужден искать помощи у кредиторов. К счастью, недвижимость можно купить не только в кредит, но и в рассрочку. Такой способ внесения оплаты не менее популярен, чем первый, но он имеет свои особенности.

...

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Мой мир

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Граждане без профильного образования не имеют представления о том, что ипотека и рассрочка – это совсем разные понятия. Рассрочкой называют процесс покупки квартиры с оплатой по частям в течении нескольких лет или месяцев. Что касается ипотеки, то она имеет больший срок и небольшие месячные платежи, но в обоих случаях заемщику придется сделать крупный первый взнос.

Ведя разговор про ипотеку, говорят про взнос в размере 10-30% от стоимости жилья. Если идет речь про рассрочку, то он должен составлять минимум половину, а лучше 70% от цены на жилье. Однако последний вариант покупки жилья предполагает уплату небольшой ставки по процентам – всего 5%.

К сожалению, банки не любят предоставлять денежные средства для покупки жилья в еще строящихся объектов. Они выдвигают серьезные требования к своему клиенту и к строительной компании, так как боятся потери своих средств.

Что касается рассрочки, то она всегда поможет купить жилье в новостройке. Покупатель и так платит практически полную сумму за жилье, поэтому ни у одной стороны не остается сомнений, что ему все-таки удастся успешно выкупить квартиру.

Но при покупке еще строящегося жилья покупатель получает множество возможных рисков. Строительная компания легко может обанкротиться еще на начальном этапе строительства, и гражданин останется без денег. Что касается кредита, то его выдают на готовое жилье, и заемщик уже может проживать в новом доме.

Что выгоднее?

Сразу же нужно отметить, что любая ипотечная программа, даже с самой маленькой процентной ставкой, обойдется покупателю недвижимости дороже, чем самая дорогая рассрочка. На практике большинства покупателей было доказано, что переплата по рассрочке составляет всего 10%, а по ипотеке финальная стоимость жилья вырастает в 2 раза.

Покупка жилья по программе рассрочки может подойти семьям и отдельным людям с большим доходом. Они должны иметь на руках практически полную сумму, необходимую для уплаты за новую квартиру. Если же ее нет и доходы оставляют желать лучшего, то следует воспользоваться ипотечными программами. Переплата в последнем случае будет высокой, но в такой ситуации нет иного выхода.

К сожалению, нет точного ответа про выгодность той или иной программы. Заемщикам нужно учитывать наличие отложенных денежных средств, стабильность дохода и возможность повышения заработной платы в будущем. Трезвая оценка этих параметров поможет выбрать правильную программу.

На каких условиях?

Для покупки квартиры в рассрочку гражданину нужно заключить хороший договор купли продажи квартиры или про участие в долевом строительстве. Для оформления этих соглашений требуется стандартный перечень документов: сертификат про государственную регистрацию, паспорта участников сделки, выписка из БТИ, техпаспорт и некоторые дополнительные бумаги.

При оформлении рассрочки на основании договора купли-продажи жилья покупателям необходимо обращать внимание на следующие моменты. Во-первых, соглашение должно точно описывать состояние квартиры. Без этого будет сложно доказать, что продавец передал жилье не в том состоянии, которое оговаривалось заранее. Во-вторых, в договоре указывают особенности внесения рассрочки. Эти моменты могут оговариваться в приложении к соглашению, имеющим название «график погашения задолженности».

Рассрочка также может оформляться при подписании участия в долевом строительстве. В таком случае на рассрочку следует соглашаться, если компания-застройщик может показать документы на дом. Особое внимание уделяют целевому назначению земли, где строится дом, и проектной документации.

Как только строительство дома будет завершено, покупатель утратит возможность подписания этого соглашения. Для закрепления условий рассрочки он будет вынужден оформить предварительное соглашение про куплю-продажу. Однако не стоит передавать деньги по нему, так как только основной договор имеет необходимую юридическую силу. Если деньги будут внесены заранее, то продавец попросту сможет скрыться с этими деньгами.

Заключение

Рассрочка считается одним из наиболее известных способов приобретения жилья. В отличие от ипотечных программ, она позволяет сократить уровень расходов покупателя. В среднем, ему придется переплатить около 10%, а при использовании ипотечных программ финальная стоимость жилья может вырасти в 2 раза. Однако такой способ оплаты подойдет только обеспеченным людям, имеющим на руках или на счету в банке около 70% стоимости будущей квартиры.

Вы наверняка слышали про покупку квартиры взаимозачетом. Но знаете ли вы, какие опасности могут вас настигнуть при этом?

Чтобы научиться составлять правильно договор аванса при покупке квартиры, вам нужно внимательно прочитать это и сделать все по инструкции.

zhil-vopros.com

новостройки без первоначального взноса, рассрочка в Москве на 10 лет

Квартира в рассрочку — хорошее решение для тех, кто не может оформить ипотечный кредит, но имеет достаточный доход для выплаты суммы рассрочки каждый месяц.

Она подойдет и для тех, кто, не может предоставить подтверждение доходов. Кто-то является индивидуальным предпринимателем, а кто-то работает неофициально. Причины могут быть разные. Как же оформить рассрочку, расскажет наша статья.

Чем отличается от ипотеки

Как и любой финансовый продукт – рассрочка имеет ряд преимуществ и недостатков.

Главной отличительной чертой является то, что приобрести квартиру можно без первоначального взноса, что, безусловно, является огромным преимуществом.

Но также есть масса других привилегий:

Застройщик или жилищная корпорация не смотрит на вашу кредитную историю, им достаточно вашей платежеспособности.
Не нужно собирать большой пакет документов. Достаточно паспорта.
Не требует оформления страховки.
Сумма переплаты гораздо ниже, чем по кредитным продуктам.
Размер рассрочки не имеет границ, важны ваши доходы.

Все эти плюсы данный продукт имеет перед обычной ипотекой, что делает его наиболее привлекательным.

Примите во внимание: обычно рассрочка на квартиру предоставляется максимум до 5 лет, если она оформляется в строительной компании, а при сотрудничестве с жилищным кооперативом до 15 лет.

Таким образом, сразу становится ясно, что при низком первоначальном взносе или его отсутствии, ежемесячный платеж будет весьма велик, но при этом вы не переплатите стоимость квартиры в 2-3 раза, как это будет с ипотекой.

Конечно, есть еще и недостатки. Главным из них является то, что вы не являетесь владельцем квартиры до тех пор, пока не внесете всю стоимость квартиры.

Заселение происходит на основании акта «О вселении», а строительная компания может выселить вас в любой момент, вернув вам деньги, если стоимость не была оплачена полностью.

Как оформить

После того, как вами будет выбрана подходящая жилая недвижимость, можно переходить к самому процессу оформления рассрочки.

Для этого необходимо обратиться в строительную компанию и сказать о своих намерениях.

Решение принимает застройщик очень быстро: за 1-2 дня, и в большинстве случае решение будет положительным.

После принятия решение вам нужно будет подписать договор купли-продажи и составить условия, согласно которых вы будете вносить свои платежи. Если вы будете вносить первоначальный взнос, то следует уточнить точные реквизиты компании.

Кстати, переплата по такому договору будет максимум 5-10%, а может и будет отсутствовать вовсе, так как застройщику важно привлечь новых покупателей, а не получить прибыль от рассрочки.

Стоит отметить: купить можно не только квартиру в строящемся здании, но и уже и в готовом объекте.

Оформить рассрочку можно на 5 лет, 1 год и на другие сроки, которые будут вам удобны.

Варианты

С процессом оформления всей процедуры мы уже познакомились, теперь интересно будет решить вопрос с тем, где ее оформить.

Ну как писалось выше, самое простое решение – это обратиться в строительную компанию, но тут важно понимать, что они будут готовы оформить рассрочку сроком максимум до 5 лет.

Если такие сроки вас не устраивают, то можно обратиться в МРЖК. МРЖК – это межрегиональная жилищная корпорация, которая занимается рассрочкой на более длительные сроки.

Суть ее работы в том, что эта компания приобретает выбранную вами квартиру в свою собственность, а уже потом с вами заключает договор, на основании которого вы и будете платить. Таким образом, рассрочка станет доступна и на 10, и на 15 лет.

Полезно знать: так как сроки выплаты за квартиру увеличены, а вместе с тем выше и риски компании, то процент переплаты здесь будет выше, но все же не будет превышать процент по ипотечному продукту.

В остальном механизм и процедура остается той же самой, что и в строительной компании.

Как вы видите, рассрочка довольно интересное решение при покупке квартиры, когда у вас не имеется достаточного капитала даже для первоначального взноса, но вы должны будете убедить застройщика в том, что вы справитесь со своими обязательствами, тем более, что это гораздо выгоднее и требует меньше документов и справок. Ведь от рассрочки выигрывают все: и продавец, и покупатель.

Смотрите видео, в котором подробно разъясняется, как можно купить квартиру в рассрочку:

finansist.guru