Как купить дом в рассрочку без первоначального взноса. Жилье в рассрочку без первоначального взноса

Рассрочка от застройщика без первоначального взноса: миф или реальность

Одной из главных целей любого человека является приобретение собственного жилья, однако в современном мире сделать это совсем непросто. Очень сложно людям среднего класса собрать необходимую сумму, чтобы купить недвижимость сразу и это является причиной того, что граждане обращаются за помощью к банкам для получения ипотечного кредита, а также к застройщикам, чтобы приобрести жилье в рассрочку.

Рассрочка и что она из себя представляет

Что же такое рассрочка от застройщика

До кризиса 2014 года каждая вторая квартира в России была куплена в ипотеку. Обуславливалось это тем, что условия получения такого кредита были лояльными, банки шли на уступки.

Но кризис внес свои неизбежные поправки во все отрасли жизни, в том числе и в банковскую отрасль. Платежеспособность населения резко снизилась, это привело к тщательному рассмотрению заявок на ипотечный кредит и частые отказы.

Но новостройки и дома, которые уже находились в состоянии строительства, никуда не делись. Это привело к резкому спаду спроса на такое жилье и, следовательно, к принятию решений со стороны застройщиков для того, чтобы реализовать свои объекты в соответствие с планом. Итак, когда встал такой вопрос, было несколько сценариев, по которым в дальнейшем могли бы развиваться события:

снижение стоимости на эту недвижимость;
сокращение количества объектов, выставленных на продажу;
возможность приобретения жилья в рассрочку.

В конечном итоге было принято решение о введении в действие третьего варианта, связанного с рассрочкой, так как первые два из них несли в себе потери для застройщиков. В случае снижения стоимости граждане, которые ранее купили такую же недвижимость за более высокую цену, начнут требовать переплаченные деньги обратно, а это приведет к огромным убыткам и невыполнению финансового плана. Что касается сокращения количества реализуемых объектов, то данный вариант станет причиной потери веса на рынке недвижимости того или иного застройщика.

Рассрочка и ипотека: главные отличия

Существует ряд основных показателей, которые определяют основные отличия ипотечного кредита от рассрочки, рассмотрим основные из них:

Срок выплаты суммы. Как известно, ипотеку люди берут на продолжительное время, в среднем, начиная с 10 и заканчивая 30 годами. Это помогает сократить ежемесячные выплаты и, соответственно, делает их более возможными. В отличие от ипотеки, рассрочку предоставляют на более короткий срок, а именно до 5 лет с выплатой определенных сумм ежемесячно или ежеквартально, в зависимости от договора. А в большинстве случаев и вовсе рассрочка представляет собой сумму, разделенную на две части, одну из которых выплачивают в самом начале, а другую по окончанию строительства.
Ежемесячные платежи. Логично, что ежемесячные выплаты при покупке квартиры в рассрочку на порядок выше, чем, если брать ее в ипотеку. Это напрямую связано со сроками выплаты полной суммы. Так как рассрочка предоставляется всего на несколько лет, то ежемесячные выплаты по ней будут в несколько раз выше сравнительно с ипотечным кредитом.
Первоначальный взнос. Первоначальный взнос при рассрочке в большинстве случаев составляет от 30 до 50 процентов, реже 20 и 10 процентов. Существует практика, когда застройщики заманивают покупателей, обещая отсутствие первоначального взноса, но это, как правило, не является правдой, так как суть рассрочки подобного не предусматривает. При ипотеке первоначальный взнос в среднем составляет около 15 процентов. Этот фактор может являться решающим для многих граждан, так как собрать 15 процентов от суммы проще, чем 30 и 50.

Процентные ставки. Не всегда застройщик предлагает рассрочку с нулевым процентом, куда чаще ставка составляет от 1,5 до 3 процентов. Это, конечно, значительно меньше, чем процентная ставка в ипотечном кредите, которая, в среднем, составляет 10%.
Документы. Для того чтобы продать жилье в рассрочку застройщик не требует собрать множество документов, в отличие от банков, чьи критерии очень жесткие при рассмотрении заявки на ипотеку.
Цена на недвижимость. Если прибегнуть к ипотеке, цена за квартиру будет на порядок ниже, чем, если взять ее в рассрочку. Это обуславливается тем, что при ипотеке, человек платит застройщику 100 процентную сумму определенного жилья за вычетом 17 %. Эти 17 % являются скидкой при выплате сразу всей суммы. При рассрочке такого же жилья в договоре прописывается сумма, которая включает в себя эти 17%, а также некоторые другие суммы, не уплачиваемые при 100 процентной уплате.

Оформление собственности. При ипотечном кредите квартира оформляется в собственность кредитора сразу, однако эта квартира находится в залоге у банка, предоставившего такой кредит. При рассрочке собственность недвижимости оформляется только при выплате ее полной стоимости.

Мы рассмотрели основные из различий, но для большей наглядности, которая поможет остановить свой выбор на одном из этих двух вариантов, остановимся подробнее на преимуществах каждого из них.

Преимущества рассрочки:

минимальная переплата;
плохая кредитная история не станет помехой для приобретения имущества в рассрочку, застройщика эта информация не волнует;
также застройщика не волнует, есть ли у человека судимость или нет, в отличие от банка;
если доход человека является нелегальным или человек получает доход в «конверте», то рассрочка станет отличным вариантом, так как нет необходимости подтверждать их;
не нужно собирать множество документов, чтобы оформить рассрочку;
не нужно тратить деньги на различные банковские расходы, в частности страхование жизни;

оформление рассрочки происходит очень быстро, необходимо лишь подписать договор с застройщиком;
низкие переплаты по процентам или же таковые и вовсе отсутствуют;
просрочка платежа не будет влиять на кредитную историю.

Преимущества ипотеки:

стоимость жилья меньше, чем если приобретать ее в рассрочку;
сравнительно небольшие ежемесячные платежи.

И, конечно, главное — отсутствие риска «заморозки» стройки, так как банк не выдает ипотеки, не проверив объект и застройщика.

Как оформить рассрочку

Прежде чем подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с его условиями

Для того, чтобы оформить рассрочку, необходимо совершить несколько действий, а именно:

покупатель выбирает объект и обращается к застройщику с целью подписания договора;
обговариваются вопросы, связанные с первоначальным взносом, процентной ставкой, сроками уплаты;
производятся расчеты сумм платежей, и составляется график этих платежей;
все эти расчеты оформляются в приложении к договору или в договоре долевого участия;
далее договор и приложения к нему проходят регистрацию;

согласно договору в течение определенного времени после его регистрации покупатель вносит сумму первоначального взноса, обычно это происходит в течение 5 рабочих дней;
далее вносит остальные платежи согласно графику;
как только вся сумма согласно графику платежей будет выплачена застройщику, покупатель требует от него документ, подтверждающий факт выполнения им всех финансовых обязательств. Эту справку организация выдает после того как проверит, соответствуют ли все выплаты данным, содержащимся в договоре, а также не имеет ли место просрочка платежа.

Важно помнить, что, прежде чем подписать договор, нужно внимательно ознакомиться с его условиями, а также тщательно осмотреть приобретаемую в рассрочку недвижимость. Еще важным моментом для того, чтобы уберечься от обмана, является проведение максимальной проверки застройщика: прочитать отзывы, поговорить с покупателями, которые ранее уже приобрели жилье у данной организации. Для большей достоверности и снижения риска по минимуму желательно нанять грамотного юриста или риэлтора, если позволяют возможности.

Нарушение графика платежей

Как отмечалось ранее, просрочка платежа при рассрочке не влечет за собой изменения в кредитной истории, но, несмотря на это, ответственность в подобных случаях все же существует. Итак, что же происходит, если клиент нарушает график платежей по рассрочке? Во-первых, застройщик имеет право обратиться в суд для расторжения договора с недобросовестным клиентом, при этом он должен выплатить покупателю всю сумму платежей, ранее уплаченных им, включая первоначальный взнос.

Второй вариант, к которому может прибегнуть застройщик – это предложить клиенту переоформить рассрочку на ипотечный кредит. Для этого покупателю нужно обратиться в банк со всеми платежными документами, подтверждающими факт выплаты застройщику. Эта сумма идет в счет первоначального взноса при оформлении ипотеки.

Подводя итоги, важно отметить, что нельзя однозначно сказать о том, что же выгоднее: ипотека или рассрочка. Эти показатели зависят от сроков выплаты, размера ежемесячных взносов и других факторов. Покупать недвижимость в ипотеку менее рискованно в отличие от рассрочки. Однако существуют случаи, когда лицо не имеет возможности взять ипотечный кредит по тем или иным причинам и обращают свое внимание на рассрочку.

Также имеет место ситуация, когда рассрочка будет представлять собой очень выгодный исход, так как на этапе начала строительства недвижимость намного дешевле, чем при завершенном объекте. Все это говорит о том, что каждый человек, взвесив все за и против и произведя соответствующие расчеты, должен сам для себя решить, что же наиболее выгодно для него в конечном итоге.

Как купить квартиру в рассрочку:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Смотрите также Телефоны для консультации 07 мая 2018 Мария Суханова 35 Поделитесь записью

pravozhil.com

Дом в рассрочку без первоначального взноса

Своя квартира, свой дом и другое жилье – это максимальный комфорт и осознание полной свободы действий. Но за такую свободу необходимо немало заплатить. Честно говоря, мало кто может себе это позволить в современных реалиях. Что же делать тем, кто мечтает о своей крышей над головой, хочет домашнего тепла? Современные банки и частные финансовые учреждения предоставляют хорошие возможности для реализации таких желаний. Один из способов – это приобретение дома в рассрочку без первоначального взноса.

Что такое рассрочка

Рассрочка – это финансовая операция, связанная с постепенной выплатой суммы займа. Как правило, пользуются те, кто имеет первоначальную сумму, капитал, который платится за определенную услугу, предмет или недвижимость. А остаток суммы выплачивается в договоренный период времени по частям под дополнительные процентные выплаты.

Для рассрочки первый взнос является характерным. Но в современных реалиях банки идут навстречу своим клиентам, исправляют некоторые правила.

Клиент может позволить себе подождать с выплатой первого взноса, собрать необходимую сумму, а только потом отдать ее как стартовую в банк. Но при этом первая сумма оговаривается и по срокам, и по размерам. В начале рассрочка без первоначального взноса кажется идеальным предложением, но следует знать ее подводные камни.

Часто проценты для выплаты такой рассрочки выше, чем при кредитовании с первым взносом.

Документы для оформления дома в рассрочки

Для того чтобы приобрести недвижимость, необходимо подготовить следующий пакет с такими документами:

Документ, который является заявлением;
Паспорт потенциального заемщика;
Справка с места работы с указанием истории заработной платы;
Страховой полис, если имеется, а также его копия;
Идентификационный номер налогоплательщика;
Копия трудовой книжки;
Документы об образовании, свидетельства рождения детей;
Дополнительные документы, подтверждающие доходы.

Для оформления дома в рассрочку без первоначального взноса необходимо не только соответствовать требованиям банка, но и предоставить документы, как минимум паспорт и справку о доходах

Каждый банк предлагает свои условия. Некоторые, например, не будут требовать у своего клиента справки о доходах, трудоустройстве и некоторых других личных документов.

Рассрочка без первоначального взноса

Не всегда банк дает добро на оформление рассрочки. Это во многом зависит от того, соответствуют ли эти дома требования для финансовых операций, связанных с кредитованием. Банки обычно имеют свои пункты, по которым определяется недвижимость, которые можно купить.

В рассрочку можно приобрести не только жилой, но и дачный дом

Какой дом можно оформить в рассрочку

Во-первых, недвижимость должна быть относительно новой (не более, чем 70 лет) или со специальным заключением о его удовлетворительном состоянии. Второй критерий – его не аварийное состояние. Также учитываются материалы дома (для дома из дерева рассрочка маловероятна), его размеры. Еще одно, что необходимо учесть. Чтобы уберечь себя от неприятностей, банк часто настаивает на страховании дома, которое осуществляется за счет клиента.

Расчет платежа на дом

Банки предлагают не только профессиональных консультантов в своих офисах. Существует немало онлайн-сервисов, где потенциальный заемщик может прицениться к дому в рассрочку. Например, с помощью калькулятора можно купить дом рассрочку без первоначального взноса, просчитав наперед размеры каждой из выплат. Отталкиваясь от данных, которые предоставляются клиентом, программа рассчитывает необходимую информацию всего за несколько секунд. Благодаря этому можно оценить свои возможности и риск рассрочки.

С помощью кредитного калькулятора можно рассчитать сумму ежемесячных платежей, сумму переплаты и общую сумму кредитования

Иногда для реализации своих желаний необходимо немного рискнуть, но, правильно оценив возможности, вы останетесь только в плюсе. К выбору банка, который станет вашим кредитором и, в котором вы оформите дом в рассрочку без первоначального взноса, отнеситесь со всей ответственностью, ведь от его финансовой стабильности будет зависеть и ваша.

kredit24tut.ru

Квартира в рассрочку от застройщика

Приобретение жилья это ответственный шаг для любой семьи. Выбирая между квартирами первичного и вторичного рынка, многие уступают качеству, основываясь на стоимости объектов, ведь не всегда есть достаточная сумма денег, или возможность взять ипотеку в банке.

Чтобы не пришлось жертвовать комфортом или выгодным месторасположением, есть еще один вариант покупки, предлагаемый крупными застройщиками – квартира в рассрочку. В этом случае вам не придется иметь дело с финансовым учреждением и выплачивать еще и комиссию за услуги банка, так как все операции осуществляются непосредственно застройщиком.

На какой срок можно взять рассрочку?

Компания Унистрой предлагает клиентам несколько вариантов выплаты платежей. Вы сможете подобрать оптимальную программу, исходя из стоимости квартиры и собственной платежеспособности:

Стандартный вариант предусматривает срок на три месяца. При этом первоначальный взнос будет составлять не менее 50% от стоимости объекта. Преимущество в том, что вы не переплачиваете ни копейки.
Второе место по популярности занимает рассрочка на полгода. Доля первого платежа составляет минимум 30% от изначальной цены. Будьте готовы к тому, что цена квартиры увеличится на 3%.
Наиболее бюджетным вариантом, относительно суммы первого взноса, является рассрочка, предоставляемая до окончания строительства. Потребуется внести всего 10%, но не стоит забывать об удорожании, составляющем 10% от первоначальной стоимости.

Преимущества рассрочки от застройщика

Сотрудники компании осуществляют индивидуальный подход к каждому из клиентов, вы заключаете договор без необходимости выплат комиссии и скрытых платежей.
Для сделки потребуется небольшой пакет документов, время рассмотрения запроса сокращено, а возможность получить положительный ответ, возрастает.
Кроме квартиры вы сможете оформить рассрочку на парковочное место.
Есть возможность разбить оплату на несколько частей, подобрав оптимальный вариант, учитывая собственный доход и возможное увеличение стоимости объекта.
Выбирая квартиру в новостройке, вы получаете жилье с улучшенной планировкой и эргономичным дизайном. Все коммуникации разработаны и внедрены с учетом европейских стандартов качества и безопасности. Просторные помещения полностью готовы к въезду жильцов, необходимо лишь придать интерьеру индивидуальность и обеспечить уют.
Вы сможете выбрать именно ту квартиру, которая наиболее соответствует вашим требованиям, по приемлемой стоимости, при этом вам не нужно тратить сбережения на дорогостоящий ремонт или восстановление.

Выбрав квартиру в одном из комплексов компании Унистрой, вы становитесь владельцем комфортного и безопасного жилья, расположенного в экологически чистом районе мегаполиса. В шаговой доступности школы, больницы магазины и другие объекты инфраструктуры. Рассрочка позволит в кратчайшие сроки получить ключи от дома вашей мечты.

unistroyrf.ru

Квартира в рассрочку или ипотека: что выгоднее

Покупка квартиры при отсутствии необходимой суммы денег возможна двумя способами: рассрочка от застройщика и ипотека в банке. Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Но что все-таки лучше: ипотека от банка или рассрочка от застройщика?

Ипотека

Ипотека – это кредит в банке под залог приобретаемой квартиры. Для его получения необходимо, прежде всего, обратиться в банк, лучше в несколько одновременно. После полученной информации о требованиях и условиях выдачи, заемщик подает документы и получает ответ от кредитора.

При покупке квартиры в новостройке есть одна особенность. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, то далеко не каждое финансовое учреждение предоставит кредит. В такой ситуации необходимо узнать у застройщика, с какими именно банками он работает. Чаще всего это банки, которые также финансировали строительную компанию, и для привлечения дополнительных средств застройщику, кредит физическому лицу выдается на льготных условиях.

При положительном решении в банк подаются документы по недвижимости. Их перечень также выдает кредитор. По итогу проверки документов, назначается дата сделки. После подписания договора купли-продажи или долевого участия и оформления ипотеки (залога имущественных прав) заемщик становится владельцем квартиры и выплачивает ежемесячные взносы банку.

Преимущества ипотеки

Ипотека является более популярным способом приобретения жилья. Она имеет много преимуществ, которые можно выделить следующие:

Минимальный первый взнос. Есть банки, которые выдают кредит в размере до 90% от стоимости квартиры, а при предоставлении дополнительного залога можно купить жилье и без собственных средств.
Длительный срок кредитования. Деньги можно получить на период до 30 лет. Это дает возможность погашать задолженность относительно небольшими платежами. Многие семьи со средним доходом могут себе позволить такой кредит.
Квартира сразу оформляется на имя собственника. Только в Россреестре есть запись, что она обременена ипотекой. Но это не накладывает никаких ограничений на пользование, кроме ее отчуждения до полного погашения кредита.
Возможность досрочного погашения. Законодательством запрещено вносить в кредитный договор пункт, который не позволяет заемщику частично или полностью досрочно погашать задолженность (тем не менее, могут быть ограничения по сумме и сроку досрочного возврата).

Среди недостатков ипотечного кредитования можно выделить:

Требования банка. Конечно, есть финансовые учреждения с более жесткими или лояльными требованиями, но все имеют ограничения по возрасту, доходам и т.д. Чем привлекательней условия, тем требовательней банк будет подходить к заемщику. Получить деньги без официальных доходов можно только при условии оплаты не менее 50% стоимости за счет личных средств. В остальных случаях заемщику необходимо предоставить документы, которые подтверждают его платежеспособность.
Процентная ставка. На текущий момент она находится на таком уровне, что за 20 лет ипотеки заемщик выплачивает 2-3 стоимости квартиры. Сложно найти ставку меньше 10% годовых.
Долгое рассмотрение. Хотя многие банки декларируют возможность подачи заявки прямо на сайте банка, но на практике это возможно далеко не всегда. Потенциальному заемщику обычно приходится не один раз посетить банковское отделение до того момента, как банк назначит дату сделки.
Дополнительные расходы. Помимо оплаты первоначального взноса, заемщику придется оплатить нотариальные расходы, страховые платежи и услуги банка.

Рассрочка от застройщика

Практически все строительные компании имеют собственные программы рассрочки для клиентов, которые не могут сразу полностью рассчитаться за квартиру. Для ее оформления достаточно подписать договор купли-продажи или договор долевого участия, в котором будут отдельно внесены пункты по отсрочке платежа и графику его оплаты. Право собственности (имущественные права) могут оформляться как после внесения первой суммы, так и после полного расчета.

Преимущества рассрочки

Рассрочка имеет ряд преимуществ, которые делают ее привлекательной для многих желающих купить новое жилье:

Скорость оформления. Оформить сделку можно за 1-2 посещения в течение нескольких дней. Покупатель выбирает квартиру, бронирует ее. Продавец готовит договор и заключается сделка.
Минимальный пакет документов. Большинство застройщиков просят предоставить только паспорт. Не нужно собирать справки о доходах, подтверждать трудовую занятость, искать поручителей или созаемщиков.
Возможность купить квартиру даже с негативной кредитной историей. Большинство компаний не проверяют будущего покупателя или ограничиваются минимальной проверкой.
Низкая процентная ставка. Обычные ставки по таким договорам ниже банковских. Рассрочку можно получить и под 2-3%. А если срок маленький, то она может быть беспроцентной.
Отсутствие сопутствующих расходов. Застройщик не требует оформлять договора страхования имущества и личного страхования.

В тоже время такой способ приобретения жилья имеет ряд недостатков:

Большой первый взнос. Его размер обычно на уровне 30-50%.
Маленький срок. Рассрочка обычно ограничивается 1-3 годами, редко можно найти предложения до 5 лет.
Большие платежи, которые являются результатом маленького срока.

При оформлении такого договора необходимо особо обратить внимание на возможность застройщика изменять стоимость квадратного метра. Так как заемщик не полностью выкупил квартиру, некоторые компании позволяют себе увеличивать стоимость жилья, помещая такой пункт в завуалированном виде в договор купли-продажи. Это может объясняться ростом цен на стройматериалы, дополнительным благоустройством территории, которое не было предусмотрено заранее. В итоге покупателям приходиться платить куда больше, чем он рассчитывал.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

Москва и область: +7-499-938-54-25
Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
Федеральный: +7-800-350-84-02

Что выгодней?

Однозначно ответить на вопрос что лучше, купить квартиру в рассрочку или ипотеку, конечно же нельзя. Но из приведенных плюсов и минусов, можно сделать вывод, что ипотека интересна клиенту, который не имеет возможность оплатить большой первый взнос и хочет взять кредитные средства на длительный срок. При этом необходимо понимать, что кредитор попросит предоставить немаленький пакет документов.

Если же заемщик готов оплатить хотя бы половину стоимости жилья сразу, и может погашать ежемесячно остаток большими платежами, то ему будет более интересна рассрочка от застройщика. Это позволит сэкономить на процентах и сопутствующих расходах.

При этом не стоит забывать о рисках того, что застройщик так и не завершит строительство. Если покупатель оформил ипотеку и рассчитался за квартиру, которую в итоге так и не получил, то решить вопрос с банком практически невозможно. В итоге покупатель остается без жилья и с большим кредитом.

При оформлении рассрочки, в договоре может быть предусмотрено, что окончательный расчет будет произведен после сдачи объекта в эксплуатацию. Это уменьшит риск финансовых потерь покупателя.

Оба варианта покупки требуют тщательной подготовки, в том числе консультацию с юристом. Это поможет избежать неприятных ситуаций в будущем.

law03.ru