Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке. Какие нужны документы для реструктуризации кредита в сбербанке
Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке: список
Не имея возможности оплачивать долговые обязательства, не стоит уклоняться от воздействия с банком. Зачастую при этом можно видоизменить некоторые условия или суммы, что позволит разобраться с долгами. Рассмотрим, что нужно для реструктуризации кредита в Сбербанке и как происходит процедура.
Содержание статьи:
Особенности реструктуризации
Каждый заемщик пытается решить возникшую проблему по образованию задолженности самым дешевым для себе способом. Какие пути решения существуют и насколько они выгодны должнику?
Выгоды для должника
Собирая документы для реструктуризации кредита в Сбербанке, стоит изначально понимать, не откажется ли учреждение пойти на встречу. Чаще таким ответственным лицам разрешают воспользоваться одной из возможностей:
- Увеличение периода погашения. При этом на увеличенный срок начисляют дополнительно проценты, но платеж в месяц понижается, что улучшает положение должника. Общая сумма переплаты увеличивается, чтобы покрыть расходы банка, связанные с несоблюдением клиентом сроков.
- Изменение графика. Если только в данный момент заемщик не может заплатить, например, по причине временной нетрудоспособности (обязательно при обращении в банк включается справка из больницы или от ответственного органа), допустимо перенести части выплат на другие месяцы, или заменить периодичность на квартальную, или даже назначить в разные месяцы разные суммы.
- Списание части штрафов. Если к должнику неоднократно применили штрафные санкции и комиссии, из-за чего его долг превысил в разы первоначальную величину, банк устраняет часть сумм, чтобы дать возможность заемщику выполнять обязательства.
Порядок реструктуризации кредита в Сбербанке включает написание заявления с указанием причин и просьбы (выбираются из перечня), а также сбора подтверждений.
В первую очередь должник должен обратиться в банк и написать заявление о предоставлении возможности реструктуризировать долгДокументы для реструктуризации кредита в Сбербанке
Таковыми могут выступать:
- Трудовая книга, если клиент потерял работу. Также это может быть справка от бывшего работодателя с указанием даты увольнения.
- Справка с предприятия о снижении уровня заработной платы, что повлияло на платежеспособность клиента.
- Больничный лист, если заемщик получил травму или находился на лечении в стационаре длительное время. При этом не имел возможности работать (получать заработную плату) или физически не мог переводить отчисления.
- Справка от соответствующих органов, если клиент попал в чрезвычайные обстоятельства (полиция, МЧС, пожарная служба).
- Любые другие, поясняющие причину. Выданы они должны быть официальными органами и иметь печати учреждений.
Предоставляемые справки должны пояснять причины, по которым клиент не оплачивал долги своевременно.
К заявлению должны быть прикреплены справки, объясняющие причины возникновения задолженностиДокументация для ипотеки
Документы для реструктуризации ипотечного кредита в Сбербанке ничем не отличаются. Стоит помнить, что при рождении ребенка, семья может запросить на основании его регистрационного свидетельства отсрочку. По закону, она составит не менее года, а иногда позволено отложить платежи и на 3 года.
Документы для юридического лица
В пакет документации для решения аналогичной проблемы для юридического лица могут быть включены выписки со счетов, бухгалтерских выписок, которые поясняют отсутствие оборота и возможности вносить оплаты.
Заключение
Возникновение задолженности по займу может привести к массе неприятностей для должника.Особенно это небезопасно, если кредитование происходило с залогом. Если банк обратиться в суд, то заемщик может потерять свою собственность. Поэтому решать нельзя оттягивать вопрос о задолженности и лучше сразу попытаться установить взаимовыгодный диалог с банковским учреждением.
08-05-2018
- Поделиться
- Нравится
- Твитнуть
- Класс!
- Нравится
sbankami.ru
Какие документы нужны для реструктуризации кредита в Сбербанке: список
21Май
Реструктуризация кредита – это отсрочка от выплаты кредитных обязательств или снижение остатка долга за счет минимизации штрафных санкций. Эта процедура позволяет многим гражданам выбраться их трудной ситуации и при этом выплачивать взятые на себя ранее обязательства. Но стоит понимать, что не всем физическим лицам кредитор может предложить такую программу.
Необходимо иметь как минимум вескую причину для получения. Например, это увольнение ли сокращение сотрудника. При этом подтверждать данный факт придется документально. Помимо этого, у гражданина должна иметься положительная кредитная история. Заемщик не должен был прибегать к такой процедуре ранее. Выдается услуга только при условии соблюдения вышеуказанных требований, а также возрастного цензура – 70 лет.
Банковское учреждение всегда идет на встречу клиенту. Для оформления потребуется написать заявление установленного образца. Хотя по действующему законодательству документ имеет свободную форму, все равно кредитное учреждение его регламентирует. В документе указывают информацию о клиенте и о его персональных документах. Помимо этого указываются все условия и данные кредитного документа, причины ухудшения финансового положения.
В качестве подтверждающих здесь документов также должны выступить медицинские справки, трудовая книжка, справка 2НДФЛ, все то, что может доказать ухудшение финансового положения. В заявлении указываются также перспектива улучшения текущего положения, возможный способ реструктуризации кредитных обязательств в ближайшее время.
Рекомендовано для вас:
business-mama.ru
Заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке в 2018 году
Большинство заемщиков являются добросовестными и при получении кредита рассчитывают своевременно осуществлять его выплаты.
Но иногда уже в период погашения долга человека могут поджидать непредвиденные обстоятельства, которые могут существенно повлиять на его финансовое состояние и затруднить или сделать невозможным своевременное внесение платежей.
Клиенты Сбербанка могут в этой ситуации подать заявление на реструктуризацию долга.
Что это такое
Реструктуризация означает внесение изменений в первоначальные условия кредитного договора.
Обычно она проводится с целью снизить финансовую нагрузку на клиента при внесении платежей и не допустить просрочки или помочь ему вернуться в график платежей.
Процедура реструктуризации выгодна во многом для банка.
Он не допускает просрочки клиентом и не должен создавать под такого заемщика дополнительные резервы, а при определенных условиях у кредитной организации появляется еще и возможность неплохо увеличить свой заработок.
Для клиента в большинстве случаев реструктуризация позволяет снизить текущие расходы на платежи по кредиту.
Но в итоге его переплата обычно только возрастает. Зато есть время для стабилизации и улучшения финансового состояния.
А своевременно проведенная реструктуризация позволяет также и не испортить кредитную историю.
Сбербанк является фактически лидером по объемам выданных физическим лицам кредитов.
Но даже в этой ситуации кредитное учреждение старается найти индивидуальный подход к каждому клиенту и готово идти навстречу в случае проблемной ситуации.
Заемщики Сбербанка могут обратиться с заявлением о реструктуризации долга в любое время.
Специалисты кредитной организации занимаются обработкой всех поступивших обращений и обязательно рассмотрят возможность банка пойти на определенные уступки.
Важно! Реструктуризация кредита — право, но не обязанность банка. Он может отказать в проведении этой процедуры и даже не объяснить причины.
Именно поэтому нужно ответственно подойти к подготовке заявления и пакета документов, а не просто заполнить готовый бланк документа и надеется на лучшее.
Обычно за весь срок кредитования банк согласится реструктуризировать кредит не больше 1 раза и лишь в исключительных случаях может пойти на повторную реструктуризацию.
Рефинансировать кредит, который подвергался реструктуризации в другом банке, обычно также не удастся.
Эти моменты обязательно надо учитывать перед тем, как подготовить и подать в Сбербанк заявление на реструктуризацию кредита.
Причины для проведения процедуры
Причины, по которым заемщику становится сложно или невозможно вносить своевременно платежи по кредиту, могут быть очень разными.
Но Сбербанк согласится пойти на реструктуризацию кредита, только если они будут достаточно существенными.
Случившиеся обстоятельства нужно будет подтвердить документально. Иначе в проведении реструктуризации могут отказать.
Рассмотрим, какие причины принимаются обычно Сбербанком в качестве уважительных для проведения реструктуризации кредита:
| Потеря работы | которая произошла не по вине клиента, например, из-за банкротства работодателя |
| Прохождение службы в армии по призыву | и появление ребенка |
| Проблемы со здоровьем заемщика | которые привели к его постоянной или временной нетрудоспособности |
| Серьезные проблемы со здоровьем | у близкого родственника заемщика |
В исключительных случаях Сбербанк может рассмотреть заявление о реструктуризации кредита и по другим причинам.
Например, иногда кредитная организация идет навстречу клиенту, если созаемщик перестал выполнять свои обязательства по погашению долга.
Какие существуют виды
Главным образом при реструктуризации применяются следующие виды изменений:
| Отсрочка по уплате основного долга | Проценты при этом продолжают начисляться и должны вноситься своевременно, иногда банк может и их оплату перенести на потом |
| Увеличение срока | В этом случае ежемесячный платеж сокращается, так как выплата долга растягивается на больший срок |
| Списание штрафов и пени | Они могут быть списаны полностью или частично после проведения все стороннего анализа заявки на реструктуризацию |
| Смена валюты кредита | Проведение конвертации ссуды из иностранной валюты в рубли особенно актуально для ипотечных заемщиков, но обычно банки подобные процедуры не проводят |
| Другие процедуры | В редких случаях банк может пойти на снижение процентной или смену предмета залога. Но встречаются такие схемы довольно редко |
Различные процедуры при реструктуризации долга могут совмещаться. Например, банк может списать штрафы и одновременно пойти на увеличение срока кредитования или изменение валюты кредита.
Алгоритм подачи
Обязательно надо проконсультироваться со специалистами Сбербанка, занимающимися вопросами реструктуризации перед началом подготовки и подачи заявления.
Они могут дать полезные советы по действиям в конкретной ситуации и подскажут, какие документы надо будет предоставить вместе с заявлением.
После консультации со специалистами необходимо заполнить заявление в электронном или бумажном виде и собрать все необходимые в конкретной ситуации бумаги.
Пакет документов надо передать в Сбербанк лично в отделении или воспользоваться специальным порталом кредитного учреждения, помогающим оформить реструктуризацию кредита через интернет.
Когда реструктуризация будет одобрена, нужно снова обратиться в отделение и подписать дополнительные соглашения.
После этого банк выдаст новый график платежей и только тогда все изменения вступят в силу.
Замечание. Каждая ситуация уникальна и помочь самостоятельно решить все вопросы по реструктуризации бывает очень сложно.
Нужно обязательно обращаться за помощью к специалистам Сбербанка. А при необходимости к руководству отделения.
Видео: заявление о реструктуризации кредита — советы юриста
Образец заявления на реструктуризацию кредита в Сбербанке
Процедура реструктуризации кредита — добровольная для клиента и банка.
Законодательство не предусматривает на этот случай специальной формы документа.
Однако самим Сбербанком разработан специальный бланк заявления и желательно использовать именно его. Получить его можно в офисе кредитного учреждения или скачать здесь.
Рассмотрим, какая информация обязательно должна присутствовать в документе:
- Сведения о заемщике.
- Данные первоначального кредитного договора.
- Причины, которым необходима реструктуризация.
- Вид желаемой реструктуризации.
- Данные созаемщиков/поручителей.
- Личная подпись заемщика и созаемщика (при наличии).
Без личной подписи заявление не будет принято специалистами Сбербанка. Нужно обязательно проверить ее наличие перед подачей документов.
На заемщика также ложится обязанность проинформировать поручителей при их наличии о принятом решении реструктуризировать кредит. Ведь их интересы заявлением также оказываются задеты.
Заполнить бланк можно как на компьютере, так и от руки шариковой ручкой. Но все данные обязательно должны нормально читаться. При заполнении от руки лучше пользоваться печатными буквами.
Ипотечного договора
Ипотечные заемщики рискуют лишиться в случае длительных просрочек заложенного жилья. Банку также эта ситуация невыгодна.
Сбербанк постоянно работает по реструктуризации задолженности с ипотечными заемщиками, у которых возникли финансовые трудности и проблемы с погашением долга.
Иногда в Сбербанке действуют также программы реструктуризации с поддержкой государства для отдельных категорий граждан.
Для проведения реструктуризации по ипотеке надо первым делом связаться со специалистами Сбербанка, занимающимися данным вопросом и обсудить сумму долга, а также план дальнейших действий.
Они помогут с подготовкой пакета документов и самого заявления на реструктуризацию.
На что необходимо обратить внимание
Нужно понимать, что без заявления клиента Сбербанк не может провести реструктуризацию кредита самостоятельно.
Она проводится только по желанию заемщика и согласию кредитного учреждения. Но банк имеет и полное право отказать в проведении реструктуризации.
Обычно это происходит, если для ее проведения нет действительно уважительных причин или они не подтверждены документально.
Следует очень внимательно подходить к обоснованию своей просьбы к Сбербанку об изменении условий первоначального кредитного договора.
Иначе есть довольно большая вероятность получить отказ. Специалисты банка отличают надуманные причины от настоящих очень легко.
Пакет документов
Вместе с заявлением потребуется подать целый пакет документов. Конкретный перечень бумаг помогут определить специалисты после анализа ситуации.
Но в него обязательно войдут паспорт заемщика, документы о доходах, копия трудовой книжки.
Дополнительно могут понадобиться копии приказов работодателя, справки из центра занятости и другие документы.
Хотя подготовить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке несложно, сама эта процедура не всегда проходит быстро и так, как хочется заемщику.
В большинстве случаев даже из нее кредитная организация постарается извлечь прибыль.
yurday.ru
