Где взять ипотеку без первоначального взноса — список банков. Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

«Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?» — так звучит один из самых популярных запросов в интернете. Кредитные учреждения предлагают массу вариантов и различных программ, позволяющих выбрать наиболее выгодное предложение и стать владельцем жилплощади. И даже для клиентов, не владеющих возможностью совершить первый платеж, существует несколько альтернативных способов его замены.

Для чего нужен первый платеж банку?

Первоначальный капитал обеспечивает платежеспособность клиента, являясь подтверждением хорошего стабильного дохода, умения накапливать средства и экономить. Если человек не в состоянии скопить хотя бы треть от минимального взноса, то сотрудник банка вряд ли сможет предложить ему кредит по низкой ставке.

Также известно, что от суммы первого платежа зависит процентная ставка займа — чем меньше требуется сумма по кредиту, тем ниже будет переплата.

Основной причиной требования первого взноса является попытка предотвратить возможные риски — стоимость недвижимости высока, а сроки выплат длительны. Но это не значит, что оформление кредитного договора невозможно, важно рассмотреть все существующие способы обеспечения займа, чтобы подобрать наиболее подходящий кредитный продукт с приемлемыми ставками.

Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса?

Обращаться за получением ипотечного займа рекомендовано в крупные банки, несмотря на то, что условия у них достаточно жестки. Небольшие кредитные учреждения в состоянии сделать интересные предложения, однако общая стоимость переплаты будет значительно выше, нежели в крупных банках. Кроме того, сбора большого количества документов для одобрения заявки, которые требует, например, Сбербанк России, можно избежать — если есть зарплатая карта, клиент автоматически получает одобрение.

Кроме Сбербанка России существуют и другие банковские организации, в которых можно попробовать взять ипотеку без вступительного взноса:

ВТБ24;
Газпромбанк;
Раффайзенбанк;
ЮниКредит;
Советский;
Сургутнефтегазбанк;
НОМОС-банк и многие другие.

Ипотечное кредитование в данных банках доступно практически во всех регионах страны. Но прежде, чем соглашаться на условия и подписывать договор, рекомендовано ознакомиться с полным перечнем услуг, процентными ставками и возможными фиксированными взносами в каждом из представленных банков. Подсчитав общую сумму переплаты, будет намного проще сделать правильный выбор.

Дополнительное обеспечение

Взять ипотеку без первоначального взноса в одном из представленных учреждений будет проще, если у клиента имеется право владения каким-либо имуществом, которое можно использовать как залог. ВТБ24, Сбербанк России и Банк Советский с легкостью рассматривают заявки потребителей, имеющих в собственности, например, автомобиль или долю в другой недвижимости. Программа носит название «Улучшение жилищных условий», первоначальный взнос по ней действительно не требуется. Однако есть один важный нюанс — заемщик обязан в срок, определенный банком, продать залоговое имущество и внести полученную сумму в счет оплаты кредита. При этом стоимость проданного залога должна составлять от суммы ипотечного кредита 15% и более. Если автомобиль или иное имущество, которым владеет клиент, стоит дешевле, то банк ответит отказом на заявку.

Ипотека под залог недвижимости

Данный запрос будет интересен тем, у кого уже есть в собственности квартира или дом, но хочет приобрести еще недвижимость без первого платежа. В этом случае будет оценена имеющаяся квартира, но банк даст ипотеку на сумму, равную 70-80% от ее стоимости. При этом кредитная ставка и сроки выплат будут зависеть и от величины дохода заемщика. Так же залоговая квартира должна быть в том городе, где работает банк-кредитор, то есть обращаться в московский банк, имея недвижимость, например, в Екатеринбурге, смысла нет.

Подобные программы представлены в Сбербанке, ВТБ24, Народном банке и АТБ. Размер процентной ставки по данной схеме кредитования составляет от 13% до 15.5% годовых, а конкретные значения можно узнать только после рассмотрения в индивидуальном порядке каждой отдельной ситуации.

Государственные программы как поддержка заемщиков

Возможность оформить ипотеку без первоначального взноса доступна людям, имеющим право на поддержку со стороны государства — таковыми являются семьи, в которых родился или усыновлен второй ребенок, сотрудники бюджетных организаций и граждане, для которых улучшение условий жилья является необходимостью. Лицам, имеющим отношение к перечисленным категориям граждан, необходимо предоставить документ, выданный соответствующим ведомством:

сертификат «Материнский капитал» — с этим документом работают абсолютно все банки, и стоимость его приравнивается к первоначальному взносу;
военные сертификаты, программы для молодых учителей и ученых — все виды документов государственного образца участвуют в кредитных программах;
субсидия дает право на льготное кредитование, но в этом случае возможно перекрыть только 10% от предоставленной ипотеки. Есть и преимущества — банк по такой схеме предложит более выгодную процентную ставку. Работают по данной программе Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ24, Народный банк, Жилстройсбербанк и другие.

Как взять ипотеку, если нет права на льготы?

Категория граждан, не имеющая в собственности иную недвижимость или имущество, не обладающая правом получения сертификатов и субсидий, но нуждающаяся в приобретении жилья, может воспользоваться потребительским кредитом. Необходимую сумму может выдать любое финансовое учреждение, в том числе и то, где будет оформляться ипотечный кредит.

Оформляется потребительский займ в соответствии с установленными банком правилами, а полученная сумма оформляется как первоначальный капитал для оформления ипотеки. Это более затратный способ, однако, люди, которым действительно необходимо «расшириться» или купить квартиру, идут на такой шаг.

Чтобы получить наиболее выгодный кредит на первоначальный взнос, стоит изучить программы и выбрать тот банк, где действуют минимальные ставки. Среди них:

Сургутнефтегазбанк;
Альфа банк;
Россельхозбанк;
Сбербанк;
Росевробанк и другие.

Общие требования к заемщикам

В каком банке вы не решились бы оформлять ипотеку без стартового капитала, существует ряд условий, выполнение которых является неотъемлемой частью договора:

Залоговая недвижимость должна находиться во владении исключительно совершеннолетнего человека. Если в ней прописаны инвалиды любого возраста или дети, кредитная организация не будет рассматривать такое жилье в качестве залоговой стоимости.

Квартира или дом, передающиеся банку в качестве залога, не может быть в аварийном состоянии. Так же данная недвижимость не должна быть единственной для клиента, обратившегося за ипотекой — в его собственности должна оставаться хотя бы доля в другой недвижимости или комната в коммунальной квартире.
Предоставление заемщиком всех необходимых документов — какой конкретно перечень придется подготовить, расскажут сотрудники банка.
Для получения положительного ответа от банка возможно привлечение созаемщика в лице родственников. В этом случае банк рассмотрит и его доходы, предложив более выгодные программы.
По закону клиент имеет право отказаться от страховки, но без страхования рисков возможен отказ банка или повышение процентной ставки, а также увеличение сроков выплат. Стоит учитывать этот момент при принятии решения.

Давать ипотечный кредит с нулевым взносом или нет, банк решит на основании предоставленной информации о клиенте. Для этого необходимо как минимум принести паспорт, справку с указанием доходов, в случае использования имущества как залог потребуются правоустанавливающие документы на него. Ознакомиться с полным списком лучше в учреждении банка или на его сайте, где размещена вся необходимая информация для заемщиков.

Таким образом, чтобы приобрести квартиру в ипотеку, не обязательно вносить первоначальный капитал. Его можно заменить одним из вышеперечисленных способов. При этом заемщик должен оценить свои финансовые возможности, подсчитать общую сумму переплаты и еще раз убедиться в том, что он в состоянии выплачивать стоимость жилья, в котором собирается жить. В случае непогашения ежемесячного платежа банк вправе подать документы в суд для разбирательства и изъять приобретенную недвижимость.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Первоначальный взнос в Банках

Самыми известными финансовыми организациями, предлагающими населению прибегнуть к ипотечному финансированию без первоначального взноса в 2018 году и оформить в собственность долгожданную недвижимость, являются: "Сбербанк", "Сургутнефтегазбанк", " Транскапиталбанк", а также Банк "ФК Открытие". Предоставление займа без внесения авансового платежа отличается довольно завышенными процентными ставками. Это обусловлено тем, что кредитные организации стараются максимально застраховаться от различного рода рисков, связанных с отсутствием просрочек по ежемесячным платежам.

Помимо этого, в качестве страхования, в данном случае, банк может потребовать от заемщика предоставить залог.

Какую сумму готов предоставить банк в качестве ипотеки

Итак, кредитная организация осуществляет примерный расчет рыночной стоимости залоговой недвижимости и вычитает 70-80% от нее. Полученная цифра - это и есть сумма, которую банк готов предоставить заемщику.

Получить ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - реально

Таким образом, прежде чем задаваться вопросом о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Москве, важно понимать, что ни одна кредитная организация не согласиться финансировать покупку недвижимости, находящуюся не в столице. Дополнительным условием банка при предоставлении ипотеки может стать привлечение поручителей к данному процессу - и это абсолютно нормальная практика в наше время.

Ипотека от Сбербанка

"Сбербанк" предлагает воспользоваться ипотекой без первоначального взноса по довольно доступным условиям для заемщиков. Преимущества кредитования в "Сбербанке":

выдача кредита на срок до 30-и лет;
процент по кредиту - от 11% годовых;
отсутствие первоначального взноса.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от "Сбербанка", в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, "Сбербанк" предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими - более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Преимущества ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка

Для оценки своих возможностей потенциальным заемщикам предлагается воспользоваться кредитным калькулятором - простым и доступным сервисом на официальном сайте "Сбербанка". Для получения информации о суммах ежемесячного платежа достаточно ввести в форму достоверные данные о желаемом сроке кредитования без первоначального взноса и процентной ставке. Система выдаст данные о сумме, которую необходимо будет каждый месяц вносить на счет банка по договору, также сумму для досрочного погашения кредита. Но важно понимать, что вся эта информация не будет совсем точной, а только приблизительной. Более точный расчет произведет только сотрудник банка.

Оформление ипотечного кредита

Задумываясь о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге и других городах России, нужно владеть информацией о пакете документов, который необходимо собрать, чтобы была одобрена ипотека.

Пакет документов для получения ипотеки

Итак, для оформления и получения займа, нужно будет предоставить в банк:

паспорт;
ИНН;
справку о легальных доходах;
копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
выписку из ЕГРП, удостоверяющую наличие или отсутствие в собственности недвижимости;
справку из медицинского учреждения, подтверждающую дееспособность заемщика и отсутствие у него психических заболеваний;
свидетельство о собственности имущества, предоставляемого в залог банку;
пакет документов от поручителей;
экспертная оценка реальной рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
свидетельство о браке или расторжении брака;
свидетельства о рождении детей;
водительское удостоверение.

Данный список у каждого банка может отличаться - на это тоже нужно обращать внимание.

Нюансы покупки недвижимости в кредит

Чтобы компетентно оформить кредит на покупку жилья, необходимо учитывать ряд очень важных нюансов. Во-первых, нужно внимательно и достоверно рассчитать сумму для ежемесячного внесения по договору ипотеки. Основным условием такого кредитования является расчет не менее 60% (редко 80%) от дохода заемщика. Во-вторых, преимущество досрочного погашения ипотеки без первого взноса. Как правило, такое возможно, но не ранее, чем через 3 месяца после подписания договора кредитования. Об этом желании нужно поставить кредитную организацию в известность заранее. Частичное погашение кредита приводит к выполнению перерасчета и подписанию нового графика платежей. И, в-третьих, многие заемщики изъявляют желание погасить ипотеку в счет материнского капитала. Этот момент также должен быть оговорен.

Где выгодно взять ипотеку без первоначального взноса?

Что нужно сделать, прежде чем обратиться в банк

Помимо этого, прежде чем обращаться в банк для подачи заявки на ипотеку, необходимо:

заполнить онлайн - заявку;
произвести проверку кредитной истории, которая должна быть безупречной;
проанализировать выгодность ипотечного кредитования, так как иногда потребительский займ бывает более уместен;
подумать о привлечении созаемщика;
оценить возможности по сумме и сроку кредитования.

Выводы

Вопрос приобретения жилья на сегодняшний день является достаточно актуальной проблемой. А потому, как накопить довольно крупную сумму практически не представляется возможным, большинство людей интересует то, какие же банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Выбор банка - дело индивидуальное для каждого. Главное - все тщательно взвесить, чтобы в будущем избежать возникновения казусных ситуаций.

kredit24tut.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

В условиях удорожания недвижимости возможность покупки жилья, вложив только личные сбережения, существует не у каждого желающего. Иногда и оформление банковского кредита не является выходом, многие не решаются на это из-за тяжелого финансового положения, ведь после получения кредита надо будет погасить первоначальный взнос, который часто является неподъемным для заемщика.

Банками предлагаются альтернативные варианты программ, которые позволяют провести оформление и выдачу займа без внесения первоначального взноса, обеспечивая доступность к получению кредита всем, кому он необходим.

Оформляя ипотеку без уплаты первоначального взноса, банк рискует намного больше заемщика. Следовательно, для оправдания риска процентные ставки устанавливаются высокие. Перед человеком, которому необходим кредит, но финансовых возможностей на уплату первоначального взноса недостаточно, это выход. Необходимо только выбрать самый надежный банк, и не спеша обдумать критерии такого выбора.

Варианты оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Кредитной организацией, в которую в итоге обратится клиент, будут рассматриваться два варианта оформления ипотеки, один из них с добавочным обеспечением, а другой с одновременной выдачей потребительского займа.

При первом варианте заемщику необходимо подтвердить наличие другой имеющейся жилой недвижимости. В итоге возникает два предмета залога, это квартира, которая имеется, и та, что будет приобретена. Естественно, никаких действий, связанных с продажей, или иных операций до погашения займа производить не разрешается ни с одной из квартир.

Но ипотечный кредит будет получен лишь в случае, если стоимость приобретаемого жилья не будет выше стоимости имеющейся недвижимости.

Существует и другой вариант получения ипотеки, который заключается в оформлении займа, составляющего основную часть от стоимости приобретаемого жилья, а оставшаяся часть, направляется на оформление потребительского кредита, гасящего в дальнейшем первоначальный взнос. Такой вариант рассматривают и применяют многие банки, среди лидеров применения находятся Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ24.

В этом случае учитываются возможности заемщика в финансовом плане, рассматривается его доход, необходимо, чтобы заемщик смог оплачивать ипотеку и потребительский кредит, который обычно оформляют на довольно короткий срок. Минусом являются процентные ставки. Но при отсутствии вариантов, это тоже будет вариант.

Банки, оформляющие ипотеку без первоначального взноса

На вопрос о том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, можно с уверенностью ответить, что разные. Но самый надежный из них, это оформление ипотеки в банках, имеющих большую долю государственных голосующих акций, таких как, например, Сбербанк или ВТБ 24 . Такие банки в короткие сроки проведут оформление ипотеки.

Обычно под залог берется имеющаяся недвижимость. Оформление ипотеки в ВТБ 24 , как и в Сбербанке, может быть произведено по специальной особой программе, созданной на основании рефинансирования кредитов, оформленных в других кредитных местах. Появляется возможность приобретения в кредит того жилья, которое банк первоначально взял в качестве залога, но незадачливый заемщик не смог выполнить обязательства по уплате полученного кредита и банк оформил эту недвижимость себе во владение.

Особенности получения ипотеки в случае первоначальной оплаты половины стоимости приобретаемого имущества заключаются в предоставлении банку только паспорта и еще одного любого документа, по выбору заемщика, например, водительского удостоверения.

Банк ВТБ24 предоставляет также ипотеку без первоначального взноса, имеющую государственную поддержку со ставкой 11% годовых, в этом варианте на процентную ставку никакого влияния не окажут ни сумма полученного кредита, ни период, на который кредит оформляется.

Свои услуги в предоставлении кредитов без первоначального взноса предоставляют такие известные банки, как Транскапиталбанк, НОМОС-банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк. Банки оформляют ипотеку, составляющую до 80% стоимости переданного в залог имущества. Также учитывается и местоположение предмета залога, обязательным условием является его нахождения в той области, где расположен банк-кредитор.

При отсутствии вариантов залога Сургутнефтегазбанк, а также такие банки как Запсибкомбанк и Транскапиталбанк обязательно потребуют поручительство или залог имеющихся у заемщика ликвидных ценных бумаг.

Дополнительное страхование жизни при оформлении ипотеки требует от своих заемщиков ЮниКредит банк.

Ипотеку под залог недвижимости получить вполне реально, при этом надо предварительно оценить имеющиеся возможности по оплате и найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса, что в настоящих условиях не составляет особого труда.

Еще по теме:

wrema.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

Какой банк даст ипотеку без первоначального взноса

Многие из нас, стремясь улучшить собственные жилищные условия, обращаются к ипотеке и тут же задаются вопросом – какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?Чтобы ответить на данный вопрос стоит разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования.

В самом начале стоит разобраться, что же представляет собой сам термин – первоначальный взнос. В частности под данным понятием подразумевают часть стоимости приобретаемой недвижимости, которая нужна потенциальному заемщику для оформления ипотеки.

Многие банки выдвигают свои размеры первоначального взноса в зависимости от собственных программ кредитования и последний может составлять от 0 и до 3\4 стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. Как первоначальным взносом может выступать и личные накопления и имеющееся в праве собственности жилье.

Нет денег на первоначальный взнос по ипотеке – не беда, такой кредит возможен. При имеющихся стабильных доходах, которые позволяют погашать заем на протяжении многих лет.

Что же может быть источником дохода для уплаты по кредиту и что есть в принципе в данном случае? Если есть высокий заработок и желание приобрести собственное жилье можно обратиться в следующие банки, оформляющие ипотеку без первоначального взноса:

Банк Москвы;
Внешторгбанк;
Бин – банк;
Абсолют – банк;
Банк жилищного финансирования.

Оформляя ипотеку без первоначального взноса, стоит помнить, что банк выдает такой заем на определенных условиях. К примеру, Бин – банк оформляет кредит при наличии дополнительного залога в виде личной недвижимости. В тоже время в банке Возрождение ипотека оформляется по кредитной программе под залог уже имеющейся квартиры, и сам заем выдается на всю стоимость приобретаемого в ипотеку жилья, но не более 90 процентов от стоимости залоговой квартиры или же дома.

Абсолют – банк фактически оформляет два кредита – один на покупку недвижимости в размере до 90 процентов стоимости такого жилья, а второй – в размере первоначального взноса на срок до 36 месяцев, когда залогом служит собственное жилье должника.

Городской клиентский банк оформляет ипотеку без первоначального взноса и может выдать таковую под залог квартиры или дома, которые пребывают в собственности не только потенциального заемщика, но и 3-х лиц – родителей, бабушек или дедушек и так далее.

В частности, по словам главы розничного кредитования Д. Яременко подобное кредитование весьма востребовано среди населения с хорошим заработком, но которые не могут на данный момент внести первоначальный взнос.

Среди программ ипотечного кредитования ипотека без первичного взноса может быть оформлена путем подписания и оформления 2-х кредитных договоров. В частности выше описанный способ подойдет тем, у кого имеется свое жилье, но они хотят купить квартиру подешевле, то при помощи данной программы можно купить и более дорогое, и более дешевое жилое помещение.

Его суть состоит в том, что на потенциального заемщика оформляется 2 ипотечных кредита – первый на первоначальный взнос при залоге в виде имеющегося жилья, а второй – на покупку нового жилья, где предметом залога и будет выступать данная квартира.

На данный момент существует только один банк, практикующий данную программу ипотечного кредитования, но все же реализовать данный способ улучшить собственные жилищные условия можно путем комбинации кредитов в разных финансовых учреждениях.

zacreditovan.ru

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

Жилищный вопрос в нашей стране всегда стоял очень остро. Цены на квартиры за последние годы продолжали возрастать, а экономический кризис сделал покупку такого необходимого жилья практически невозможной. Чуть ли не единственным выходом в такой ситуации является возможность взять недвижимость в кредит. Однако далеко не все банки дают своим клиентам такие крупные суммы денег в долг, да еще и на длительный срок. А если это и случается, то чаще при условии самостоятельной уплаты заемщиком определенного процента стоимости жилья. Так возможна ли ипотека без первоначального взноса, какие банки ее дают в Москве, какие при этом выдвигают условия и что требуют поставить в залог – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Взять ипотеку без первоначального взноса оказывается все-таки можно. Ряд ведущих банков России предлагают это сделать в Москве, но при этом выдвигают определенные условия. Основные требования финансовых структур таковы:

Но не все так просто. Как правило, решение о предоставлении займа выносится при условии, если у клиента есть что поставить в залог, к примеру дом, оставшийся в наследство, участок земли или другую ценную собственность. Также и приобретаемая в кредит квартира будет находиться под залогом у банка, предоставившего деньги в долг на ее покупку. Конечно можно воспользоваться государственной ипотечной программой, в рамках которой жилье предоставляется в кредит молодой семье под залог покупаемой квартиры или с первоначальным взносом материнского капитала.

Возможность оформить ипотеку и получить деньги на свое жилье в Москве предоставляется такими банками:

Оформить ипотеку от застройщика многоквартирного дома можно только в двух случаях:

В случае получения денег на жилье таким способом потребитель может рассчитывать на более низкие и выгодные проценты от банка.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в сбербанке? Для начала нужно собрать пакет обязательных документов, в число которых входит:

Для расчета ипотеки многие банки предлагают специальные калькуляторы. К примеру, Сбербанк предоставляет осуществить подсчет на калькуляторе по двум видам ипотечного кредита:

Производимые при помощи такого инструмента вычисления зависят от таких показателей:

Следующая статья26.07.2016 - 12:11 Предыдущая статья 23.07.2016 - 16:16

ogic.ru