Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году. Банки ипотека без первоначального взноса в 2018 году
Ипотека без первоначального взноса в 2018 году
Ипотека — это достаточно популярное явление в это время. доходы людей зачастую не позволяют выделить основательные средства на приобретение собственного жилья, и потому им приходится прибегать к кредитам.
Важно правильно выбрать банк, и при этом разобраться, как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году, чтобы не ввязаться в безнадежный займ.
Для этого следует изучить все законы, не забыв о процентных ставках, которые сильно отличаются в разных банках.
Первоначальные данные
Ипотека предполагает получения жилья в кредит, при этом залогом выступит сама квартира.
При условии, что платежи по кредиту будут поступать регулярно и в полном объеме, никаких проблем с жильем не возникнет.
Таким образом получить жилплощадь можно сразу после оформления, и выплачивать займ согласно своему материальному положению, избавляясь от нужды копить деньги на покупку.
Следует понимать, что как и в других кредитах, в ипотеке важна процентная ставка. От нее зависит уровень переплаты и финансового комфорта человека.
Обычно банки предлагают самые разнообразные программы, но есть некоторые особенности.
Например, чем больше сумма, тем меньше будет процентная ставка, но при этом нужно понимать, что на переплату влияет не только процент, но и срок займа, который в среднем заставляет переплатить около трех сумм кредита.
Общие понятия
Взять эффективный кредит и плодотворно сотрудничать с банком можно только при условии, что человек имеет необходимый понятийный запас.
Так, под термином кредит понимают займ определенной денежной суммы, которая выдается банком клиенту на определенное время, и может даваться как на конкретные цели, так и для любых нужд.
Ипотека же представляет собой целевой кредит на жилье, который обеспечивается приобретаемым домом или квартирой. Договор ипотеки можно скачать здесь.
Особенностью является то, что в случае неуплаты купленное жилье заберут, а уже выплаченные средства не вернут.
И перед тем, как брать жилье в ипотеку, необходимо предварительно рассчитать ежемесячные платежи и определить, позволяет ли доход выплачивать такие суммы.
Каково ее значение
Ипотека позволяет получить квартиру и использовать ее по назначению еще до того, как кредит будет выплачен.
Но при этом нужно учесть, что кредит — это долгосрочная перспектива, и при возникновении сложностей материального характера и последующей невозможности выплачивать займ, квартиры можно попросту лишиться.
Так что необходимо заручиться поручительством или какой-либо другой формой гарантий, включая созаемщиков.
Ведь это прямым образом поможет увеличить шансы на получение кредита и снизить риск начисления штрафов.
Какими нормативными актами регулируется
Главным законом, касающимся банков, является правовой акт под номером 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.
В нем подробно расписаны все основания для деятельности банков, все правила сотрудничества с клиентами, а также говорится о том, в каких случаях банк может быть ликвидирован.
Кроме всего прочего, также подаются рекомендации по защите клиентов от неправомерных действий и финансовых потерь.
Если прочесть правовой акт, то можно выяснить, что необходимо сделать клиенту, чтобы рассчитывать на получение ипотеки. К тому же, в содержании четко расписано имущество, которое может стать объектом залога.
Для упрощения сотрудничества банка и клиента подаются сведения о договоре, то есть о том, что такое соглашение, какую информацию в него нужно вписать, и как наиболее правильно зарегистрировать договор для его легальности.
Особенности оформления
Чтобы рассчитывать на ипотеку, необходимо обязательно соблюсти некоторые условия, состоящие в простых требованиях к человеку:
| Возраст | Несмотря на то, что кредиты и депозиты может использовать клиент, который достиг совершеннолетия, ипотека доступна преимущественно лицам с 21 года, среди банков считается, что именно в этом возрасте человек может иметь постоянную работу и нормальный доход |
| Стаж | Обычно банк требует от человека полугодового непрерывного стажа на текущем месте работы, но в некоторых случаях требование может вырасти до года |
| Регистрация | Ипотеку получит тот человек, который имеет прописку в регионе, в котором находится жилье, а также располагается филиал банка |
| Гражданство | В большинстве случаев на ипотеку могут рассчитывать только граждане Российской Федерации |
| Доход | Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% заработка за тот же период |
| Кредитная история | Чем больше человек нарушал обязательства перед банком, будь то просрочка выплат или же доведения займа до судебного иска, тем менее позитивной будет кредитная история, а это значит, что последующие займы будет проблематично взять |
Если человек соответствует вышеперечисленным требованиям, то и ипотека не будет для него проблемой, и любой банк одобрит ее выдачу.
Как оформить ипотечный кредит в Москве
Чтобы оформить ипотечный кредит в москве, необходимо заранее подыскать жилье на первичном или вторичном рынке, после чего уточнить банки, которые могут выдать кредит и работают по приемлемой ставке.
Далее нужно обратиться в выбранный банк и согласовать с ними все условия, а также заполнить заявку, указав все необходимые данные и приложив документы.
Документы, которые нужно собрать
Среди документов, необходимых для предоставления в банк для получения ипотеки, находятся:
- анкета-заявление, которое заполняется непосредственно в банке;
- паспорт гражданина РФ;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- документ, подтверждающий размер заработной платы, его необходимо взять на предприятии, но пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии;
- документ о подтверждении поручительства супруга или же супруги.
Собрав эти бумаги, можно надеяться на положительный ответ банка и отсутствие дополнительных вопросов от него.
Какие банки выдают ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Стоит понимать, что не все банковские организации идут на то, чтобы выдать заемщику ипотеку без истребования первого взноса по ней.
Поскольку такое решение — большой риск. Выплачивая первый взнос — достаточно крупную сумму, заемщик показывает свою платежеспособность.
А если такой процедуры отсеивания нет, то воспользоваться такой поблажкой могут недобросоветстные заемщики.
Сбербанк
На 2018 год получить ипотеку без первого взноса в Сбербанке России нельзя. Нулевой процент по взносу возможен только на условиях рефинансирования ипотечного кредита:
| Сумма, рубли | До 7 миллионов |
| Минимальная ставка по процентам, % в год | 10,9 |
| Период предоставления, лет | До 30 |
Данная программа предоставляется только в рублевой валюте.
Россельхозбанк
Потратить средства можно как на квартиру, так и на дом — на вторичном рынке, в новостройке или же на этапе строительства.
Условия программы Целевая ипотека просты:
| Объем средств, рубли | До 20 миллионов |
| Срок, лет | 30 |
| Показатель по ставке, % | От 9,75 |
Но в данном случае оформление ипотеки будет базироваться на предоставлении уже имеющегося жилья в качестве залога.
ВТБ 24
В банке ВТБ 24 также есть две программы без необходимости вносить первый платеж по ипотеке:
| Название ссуды | Максимальная сумма, рубли | Процентный показатель, в год % | Период, лет |
| Под залог недвижимости | 15 миллионов | От 11,7 | 20 |
| Рефинансирование | 30 миллионов | От 10,7 | 30 |
Газпромбанк
В Газпромбанке возможна ипотека без первоначального взноса от застройщика.
По программе данной банковской организации предусмотрена покупка квартиры в том доме, который построила компания Газпромбанк-Инвест:
| Максимальный объем займа, рубли | 45 миллионов |
| Период погашения, лет | 30 |
| Процентная ставка, годовых % | 10,5 |
Металлинвестбанк
Здесь представлена программа ипотеки без первого взноса на таких условиях:
| Целевая направленность | Вторичный и первичный рынки, строящееся жилье |
| Вид жилья | Квартиры |
| Срок сделки | 25 лет |
| Максимальные суммы по займу, рубли | 8 миллионов |
| Начальный ставки, % в год | От 13,5 |
Тинькофф
На особые условия оформления в данном банке могут рассчитывать льготные категории граждан.
При помощи государственной программы по обеспечению жильем они могут получить ипотекув Тинькофф банке:
| Объем средств, рубли | От 300 тысяч |
| Ставка, в год % | От 8,75 |
| Срок оформления, года | 30 |
Но стоит отметить, что ответ от банка можно получить как достаточно быстро, так и через четыре месяца. Здесь все зависит от индивидуальных показателей по заемщику.
Промсвязьбанк
В этом банке получить ссуду можно по программе Залоговый целевой:
| Сумма в рублях | Максимальный период, лет | Ставка по ссуде, % в год |
| До 30 миллионов | 25 | От 11,75 |
Получить можно на квартиру в новом доме, на вторичном рынке или же в строящемся жилье.
Альфа банк
В данной банковской организации кредитуют под нулевой первый взнос только в случае предоставления залогового имущества.
При этом показатели ссуды будут такими:
| Период погашения, лет | Процентные ставки по ссуде, % годовых | Объем выдаваемых средств, рубли |
| От 5 до 25 | От 17,6 | Индивидуально |
Возрождение
Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье в этом банковском учреждении невозможна.
Поскольку единственная программа с нулевым взносом нацелена на недавно построенное жилье от партнеров банка:
| Максимальный займ, рубли | 15 миллионов |
| Срок возврата долга, лет | До 30 |
| Проценты, годовых % | 12,95 |
При этом данная программа распространяется даже на покупку апартаментов и на еще недостроенную недвижимость.
Можно ли получить недвижимость
Часто возникает вопрос, можно ли приобрести недвижимость в кредит в разных ситуациях. Все зависит от конкретного клиента, а также уровня его дохода и добросовестности при выплате других кредитов.
Основные вопросы вызывают ситуации, в которых ипотека требуется гражданам с испорченной кредитной историей, а также под залог жилья.
Не меньше вопросов вызывает и ситуация, в которой ипотеку получают социальные категории, в частности, пенсионеры.
С плохой кредитной историей
Кредитная сфера крайне плохо относится к людям, которые ранее допускали просрочки при возврате. И если такое было допущено однажды, то в дальнейшем кредитование может быть осложнено или же вообще в нем будут отказывать.
Но в случае ипотеки существует залог в виде недвижимости, и недобросовестность клиента приведет к отчуждению имущества. Поэтому ипотечные кредиты выдаются банками достаточно терпимо.
Под залог жилья
Само понятие ипотеки подразумевает залог жилья, и большинство людей выбирает вариант, при котором они могут жить в кредитном жилье, параллельно оплачивая займ ежемесячно.
Поэтому можно говорить о том, что ипотека под залог жилья — это обычная практика банков России.
Для пенсионеров
Часто пенсионеры уже имеют собственное жилье, но есть и случаи, когда ипотеку хотят взять представители этой категории.
Все упирается в возраст, ведь максимальный порог часто достигает 60 лет у мужчин, и 55 лет — у женщин.
Более того, срок выплаты кредита должен закончиться до наступления этого возраста, если же при расчетах окажется, что возраст на момент уплаты превышает рекомендованный, то в ипотеке попросту откажут.
Плюсы и минусы
Как и в случае с другими кредитами, ипотека обладает как положительными, так и отрицательными сторонами.
Нужно рассмотреть их, ведь некоторые из нюансов очень важны для клиента. Среди плюсов ипотеки можно выделить:
- возможность использовать жилье до выплаты кредита;
- отсутствие необходимости оставлять залог;
- существование специальных программ кредитования для бюджетников и людей с социально значимыми профессиями.
Изучив подробнее этот вид кредита, можно вычленить и минусы:
- в случае неуплаты забирается кредитное жилье, что очень плохо, если оно является единственным;
- для пенсионеров по возрасту ипотека будет недоступна;
- достаточно высокая процентная ставка.
Ипотека позволяет взять квартиру или дом в кредит, причем использовать их сразу, не дожидаясь выплаты всей сумму. Но при этом необходимо изучить рынок и сделать наиболее выгодный выбор.
posobieguru.ru
Ипотека без первоначального взноса — как взять в 2018 году и какие банки дают ипотеку без первого взноса
- Субсидия на оплату ЖКХ в 2018 году: кто имеет право, как оформить документы, как рассчитать
- Минимальная пенсия в новосибирске 2018 году по старости, ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ
- Изжога при беременности как избавится форум
- Как узнать задолженность у судебных приставов по фамилии
- Как выписаться из квартиры, можно ли выписаться в никуда
- Временная регистрация по месту пребывания — порядок, сроки, документы
- Приглашение на визу в Литву – как правильно оформить документы
- Нерегулярный менструальный цикл
- Нерегулярный менструальный цикл
- Нерегулярный менструальный цикл
- Статья за оскорбление личности, какова ответственность в 2018 году
- Какая зарплата в Польше в 2018 году
- Как отказаться от гражданства Украины: способы, рекомендации, образец заявления
- Как избавиться от молочницы в домашних условиях навсегда?
- Как избавиться от молочницы в домашних условиях навсегда?
- Как избавиться от молочницы в домашних условиях навсегда?
- Как должнику, задолжавшему по кредиту банку, защитить свои права
- Ипотека с 2018
- Как правильно написать ходатайство, образец
- Как проверить подлинность временной регистрации — проверить временную регистрацию — Гражданское право
- Задержка зарплаты по ТК РФ, куда обратиться
- Уклонение от уплаты налогов, ответственность за налоговые преступления, наказание за неуплату налогов в УК РФ
- Как пить противозачаточные таблетки, как пить противозачаточные после перерыва, если нет месячных
- Как пить противозачаточные таблетки, как пить противозачаточные после перерыва, если нет месячных
- Как пить противозачаточные таблетки, как пить противозачаточные после перерыва, если нет месячных
- Как самостоятельно получить визу в Литву: цена, оформление, документы
- Как узнать СНИЛС по паспорту онлайн через интернет в 2018 году
- Штамп (печать, вкладыш) о гражданстве в свидетельстве о рождении
- Прожиточный минимум в России в 2018 году
- Диагностика кармы: как развить в себе навыки экстрасенса
- Заклинания для начинающих: как научиться
- Анальгин при беременности 2 триместр
- Анальгин при беременности 2 триместр
- Как узнать, есть ли пр
god-radosti.ru
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году
Ситуация: есть желание взять ипотеку, но нет денег на первоначальный взнос. Что делать? Дадут банки деньги или не дадут? Дадут. Но не все. Есть несколько способов вселиться в новое жилье, не заплатив из своего кармана ни гроша.
Интересуетесь, как это сделать законно? Выберите подходящий вариант из тех, которые практикуются 2018 году.
Где искать ипотеку без первоначального взноса
Приготовьтесь к тому, что нужно будет потратить время на поиски подходящих предложений именно в вашем городе. Не факт, что филиал банка в Хацапетовке предложит то же самое, что и в Москве. Поэтому первый вопрос – что именно искать, банки или организации? По каким параметрам? Какие вообще предложения существуют в России? Но сначала вспомните, что ипотека – это деньги в долг под залог недвижимости, которую покупаете на заемные средства.
6 способов не вносить первоначальный взнос
| Кто дает ипотеку без первоначального взноса | На что выдается кредит | Что нужно |
1. Банки. Например:
Здесь именно ипотеку можно получить с 0% первоначального взноса. | На дом, квартиру, долю, комнату – все жилые помещения | Можно оставить в залог не только ипотечную квартиру, но и еще и другую недвижимость или автомобиль. Если без дополнительного залога, то шансы возрастут при предоставлении:
|
| 2. Застройщик – ипотека «Своих надо знать в лицо» – узнайте, кто застройщики в вашем городе. Пройдитесь по организациям и спросите, продают они сами квартиры или как это процесс можно организовать без первоначального взноса. 3. Застройщик – рассрочка | На строящееся жилье, достраиваемые квартиры | Становитесь дольщиком, подписываете ДДУ и вносите взносы по договору |
| На построенное жилье | Условия зависят от того, что практикует организация. Можно найти такие компании, где в течение года семья расплачивается полностью. Если не может – то рассрочка превращается в кредит с высоким процентом | |
| 4. Банки. Потребительский кредит под залог имущества | Вообще никого не интересует, зачем вам деньги – на покупке жилья, создание бизнеса или просто так. Главное, чтобы были справки о доходах и стабильная работа | Если есть возможность оставить под залог любую недвижимость – можете это делать |
| 5. Потребительский кредит без залога | На любые цели.
Но потребительские кредиты могут иметь более высокую процентную ставку | Если сумма устроит вас, а ваша зарплата устроит банк, то можете пожать друг другу руки и подписать договор кредитования |
| 6. Льготные программы банков «для своих» | На квартиру или любые цели. И процентная ставка ниже, и первоначальный взнос не нужен | Только для своих постоянных клиентов, у которых в банке есть:
|
Кроме эти 6 вариантов, по которым действительно вообще не нужно никакого первоначального взноса, люди используют еще несколько:
- Берут простой кредит, чтобы сделать первоначальный взнос. Это дорогой способ. Проценты высокие. Но может, вам понравится.
- Продают старую квартиру, а деньги вносят как первоначальный взнос. Здесь важно договориться с продавцом новой квартиры и покупателем старой. Оба должны подписать особые условия в договоре купли-продажи. Банк должен быть в курсе ваших действий.
- Покупают в рассрочку в агентствах по недвижимости. Советуем, проверьте юридическую чистоту квартиры, надежность агентства, и что там в договоре написано, чтоб вас не «кинули» с деньгами. Лучше юриста нанять, чтоб прочитал договор и все объяснил вам.
Совет
Внимание! Самый лучший способ – подать онлайн-заявки в десяток банков. Потом пройтись по центральным офисам тех учреждений, где вам одобрили заем, узнать самому, на каких условиях в вашем городе можно получить ипотеку без первоначального взноса. Если все «глухо», звоните в АИЖК, потом в головные офисы банков, которые вам понравились (звонок в Москву) и расскажите свою ситуацию. Обычно, кредит после этого выдают. Объясняется это тем, что уровень профессионализма персонала всюду разный.
По-секрету: с ипотекой вообще банковские работники не любят связываться, наверно, сами не очень хорошо понимают, что и как делать. Поэтому часто отказывают.
Все способы работают. Сложнее всего получить заем тем людям, у кого нет вообще никакой справки о доходах. Вы бы дали в долг человеку, который непонятно на какие деньги живет? Докажите, что платежеспособны – предоставьте доказательные документы, чеки, распечатки банковского счета и движения средств на нем, оформите зарплатную карту в банке-кредиторе, подключите своего работодателя – пусть с вашей зарплаты каждый месяц перечисляются определенные суммы в счет платежей. Гарантии работодателя действуют волшебно. Если есть дополнительный доход – оформите еще и частично-досрочное погашение.
По лежачий камень вода не течет, поэтому поднимайтесь, и идите искать и договариваться с теми организациями, где исполнят ваши желания. Никто не обещает вам, что все случится за один день. Так не бывает. Поэтому запаситесь терпением и двигайтесь к цели – новая квартира в ипотеку без первоначального взноса – это реально!
Комментарии (0)
Ключевая ставка ЦБ с 26.03.2018, 7,25% Инфляция февраль 2018 года, 2,2%
ipoteka.finance
