Чем отличается ипотека от кредита? Чем отличается ипотека от кредита что выгоднее

Чем отличается ипотека от кредита

Если кредит – это предоставление денег в пользование под проценты в общем, то ипотека – это лишь частный случай кредита, это кредит на приобретение недвижимости под залог этой самой недвижимости. Если выстроить классическую логическую формулу, она будет звучать так: любая ипотека – это кредит, но лишь некоторые кредиты являются ипотеками.

В сознании российских обывателей под словом «кредит» понимается чаще всего банковский термин «потребительский кредит». Именно его мы имеем в виду, когда рассуждаем о покупке жилья в кредит и думаем, как лучше поступить. Чтобы понять, что будет выгоднее в каждом конкретном случае, мы должны понимать, чем различаются ипотека и потребительский кредит.

Найдем 8 отличий?

1. Ипотека – это целевой займ. То есть, оформив ипотеку, вы эти деньги не можете потратить никуда, кроме как на покупку квартиры (или дома, или права собственности на квартиру в строящемся доме). Тогда как прочие кредиты редко являются целевыми, то есть банк не контролирует ваши расходы.

2. При ипотеке приобретаемая недвижимость идет в залог банку. И никак иначе. То есть вы покупаете жилье, живете там, платите ежемесячные платежи, но по сути только пользуетесь квартирой. Вы не можете ее продать, обменять, подарить или разделить без разрешения банка. Собственник квартиры – банк, оригинал договора купли-продажи на ваше имя хранится в банке. Даже прописать сюда человека можно только с согласия банка. И так будет продолжаться до тех пор, пока вы окончательно не погасите ипотечный кредит. Такая же схема и в автокредитах.

Не нужно путать ипотеку с кредитом под залог недвижимости – это вариант потребительского кредита, когда деньги вы можете тратить по своему усмотрению, то есть нецелевой, а, следовательно, не имеет отношения к ипотеке.

3. При оформлении ипотеки вы даже не получите деньги на руки, банк просто перечислит их на счет продавца квартиры. При обычном же кредите вы получаете в пользование наличные в кассе или карточку с кредитной линией и идете тратить.

4. Ипотека оформляется на 5-50 лет, потребительские кредиты редко без индивидуального согласования выдаются на срок более пяти лет.

5. Чтобы оформить ипотеку, вам понадобится немаленький пакет документов, банк будет оценивать все ваши доходы и расходы. Будьте готовы ответить на любые вопросы анкеты, вплоть до того, что вы едите. Если ваша вторая половина не согласна брать в кредит жилье, то ипотеку вам не оформит ни один банк, согласие супруга обязательно, равно как и предоставление документов жены/мужа. Банк очень рискует, выдавая такие кредиты, ведь получается, что банк покупает вам жилье за свои деньги, а вы их потом ему потихоньку возвращаете. И банк должен быть уверен, что вы – благонадежный заемщик.

При выдаче обычных кредитов не фигурируют такие внушительные суммы и сроки, поэтому и риски меньше, и пакет документов минимален.

6. Ни один потребительский кредит не может похвастаться такими низкими ставками как ипотека. Это возможно потому, что риск банка страхуется залогом, то есть самой целью кредита – желанной и такой труднодоступной квартирой.

7. Ипотеку могут оформлять только банки. Больше ни одна организация не имеет на это лицензии. Это установлено законом. А кредиты выдавать может кто угодно – банк, кредитный союз, ломбард и прочие.

8. Если вы не можете выплатить кредит – вам это грозит судебными спорами, штрафами, взысканиями и прочими «санкциями», плюс испорченная кредитная история. В случае невыплаты ипотеки все вышеперечисленное меркнет перед потерей самой недвижимости. И, поверьте, даже если вы каким-то чудом ухитрились прописать сюда несовершеннолетнего ребенка, это мало чем поможет. Ипотеку нужно платить согласно договору.

Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

www.exocur.ru

Отличия кредита от ипотеки

Сравнение банковских предложений по кредитованию нередко вызывает вопросы, особенно у тех, кто решился впервые оформить ссуду. Одним из основных аспектов, по которым учитывается выдача кредитных средств — целевое назначение. Ссуды выдаются на определенные приобретения и с заемщика потребуется отчет о потраченных средствах. Отсутствие целевого назначения позволяет соискателю свободно распоряжаться полученными деньгами.

Что такое жилищный кредит и чем он отличается от ипотеки?

Приобретение недвижимости через кредитование осуществляется четырьмя способами:

Варианты обладают собственными отличительными особенностями и выбор лучшего предложения зависит от индивидуальных потребностей. Для покупки жилья и оформления займа на крупную сумму денег используют первый или второй способ.

Отличие жилищного займа от ипотечного в залоговом обеспечении. Такая ссуда оформляется под поручителей или залог имеющейся собственности.

Что выгоднее?

Для понимания выгоды каждого из вариантов кредитования, следует рассмотреть их отличия подробнее. Ипотека подразумевает наличие первоначального взноса в 10-30% от стоимости жилья, его отсутствие влечет за собой отказ в выдаче займа. Ипотечный кредит отличается определенными аспектами:

Оформляется ссуда под залог приобретаемой недвижимости. Правом собственности обладает заемщик, но передать его, подарить или иным способом распоряжаться недвижимостью без ведома банка он не может.

Кредит под залог недвижимости выгоден по иным отличиям:

право собственности на приобретаемую недвижимость оформляется без обременения;
при соблюдении установленного лимита суммы средств достаточно привлечение поручителей;
под залог оформляется имеющаяся собственность;
страховать следует не покупку, а залог.

Процентная ставка на жилищный кредит повышается в отличие от ипотеки. Рассчитывается и прямая зависимость выдаваемой ссуды от стоимости залоговой недвижимости. Банк не оформит займ на сумму большую, чем сможет выручить от продажи залога.

Нецелевая ипотека под залог недвижимости обладает схожими характеристиками. Оформляется она на сумму в 50-70% от стоимости предоставляемого жилья. В отличие от первых двух вариантов она не основывается на предоставлении первоначального взноса и оформлении отчета о расходах.

При расчете выгоды следует определить и общую переплату по выбранной программе. Меньший период подразумевает и меньшие выплаты по начисленным процентам.

Отличие кредита от ипотеки в Сбербанке

Для понимания отличий между кредитом и ипотекой, следует рассмотреть определенные условия. Сбербанк — один из самых доступных банков в стране с широким спектром услуг. Имеет шесть программ ипотечного кредитования:

акция на квартиры в новостройках;
покупка готового к заселению жилья;
использование материнского капитала;
самостоятельное строительство дома;
приобретение загородной недвижимости;
военная ипотека.

Кредит под залог недвижимости рассчитывается в Сбербанке по нецелевой потребительской программе. Условия предложения выявляются в определенных аспектах:

процентная ставка по ипотечному займу рассчитывается от 9,5%, по нецелевому кредитованию — от 14%;
максимальный период на погашение ипотечного займа составляет 30 лет, нецелевого — 20;
первоначальный взнос при потребительском кредитовании не требуется, как и отчет о растратах.

Отличия показывают, что ипотекой в Сбербанке выгоднее пользоваться в тех ситуациях, когда имеется первоначальный взнос или доступ к участию в целевой программе с социальной поддержкой.

Отличие потребительского кредита и ипотеки

Отличия потребительского кредита и ипотечной ссуды основываются на тех же принципах целевого назначения. Первый оформляется на любые нужды. Но для приобретения жилья оба варианта рассчитываются по определенным условиям:

залоговое обеспечение при ипотечном кредите является обязательным, обычно им является приобретаемая недвижимость;
сумма и сроки потребительского кредитования значительно меньше ипотечного;
процентная ставка по ипотеке уменьшается за счет залога и программ социальной поддержки определенных категорий населения.

Приведенные отличия показывают, что ипотечные программы обладают лучшими условиями при выполнении определенных требований. Потребительский кредит на покупку жилья следует брать при небольших суммах — если деньги нужны срочно и в дальнейшем можно будет погасить задолженность раньше срока.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

+7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
+7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
+7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Чем отличается кредит от ипотеки? Цель займа

Подавляющее большинство граждан при покупке жилья обращается за получением банковских займов. И это не удивительно. Ведь заполучить собственное жилье хочется каждому, но вот копить на него долгие годы согласны не многие. Перед принятием такого нелегкого решения стоит обязательно поинтересоваться видами и способами кредитования.

Что оформлять? Кредит или ипотеку? И вот тут-то и встает вопрос о том, чем ипотека отличается от кредита на недвижимость? Разные это понятие или суть одно и то же? Давайте попробуем разобраться вместе.

Чем отличается ипотека от кредита?

Существует несколько способов получить денежные средства для покупки жилья:

классический заем;
ипотека;
потребительский кредит.

Первый предполагает наличие первоначального взноса и может оформляться на срок до 10 лет. При этом вам обязательно потребуется подтвердить свой доход и предоставить сведения об официальном трудоустройстве.

Во втором случае у вас обязательно потребуют залог, в качестве которого и будет выступать приобретаемое жилье. Однако срок кредитования в этом случае значительно увеличивается.

При оформлении обычного потребительского кредита внесение первоначального взноса вовсе не обязательно, но каждый конкретный банк выдвигает свои дополнительные условия оформления.

В рамках этой статьи мы попробуем разобрать, чем отличается кредит от ипотеки. Ведь оба этих продукта имеют не только разные условия, но и свои преимущества и недостатки.

Залог

Иногда граждан интересует еще один очень интересный вопрос: «Чем отличается ипотека от ипотечного кредита?». Под термином «ипотека» часто понимается сам залог, который требует банк в качестве гарантии того, что деньги будут возвращены вовремя. Понятие «ипотечное кредитование» — означает вид кредита, который можно оформить под залог приобретаемой недвижимости. Если не слишком погружаться во всякие тонкости терминологии, то можно с уверенностью сказать, что оба эти понятия означают одно и то же.

Первое, чем отличается ипотека от кредита (Сбербанк или другие финучреждения) — это непременное наличие залога. Оформить ипотеку, не имея при этом залогового обеспечения, вряд ли выйдет. В то время как обычный кредит, в том числе и на жилье, можно получить и не имея дополнительных гарантий.

Целевое направление

Следующее, чем отличается жилищный кредит от ипотеки — назначение займа. Ипотека — это исключительно целевой кредит. Ни на что другое истратить полученные средства не удастся. Более того, сама процедура передачи денег по ипотеке построена таким образом, что клиент вообще не имеет возможности подержать купюры в руках и потратить «на сторону» хотя бы часть средств.

Конечно, любой кредит может иметь целевое назначение. То, на что вы берете деньги чаще всего указывается при написании заявления. Но контроль за использованием средств в этом случае намного слабее. Поэтому ничего не стоит, например, оформив кредит на жилье, часть средств использовать для ремонта или покупки новой мебели. Можно и вовсе оформить заем, не имеющий целевого назначения. Тогда вы вообще не обязаны отчитываться куда пошли деньги.

Сумма и сроки кредитования

Недвижимость — это дорогостоящая покупка. Отложить часть зарплаты и накопить на нее практически невозможно. Пока вы будете собирать, средства просто обесценятся. Этот вопрос немаловажно учитывать при обращении в банк. Сумма, на которую может рассчитывать человек при оформлении ипотеки, безусловно, будет намного больше, чем та, что выдается в рамках обычного займа. Это еще один пункт в списке того, чем отличается кредит от ипотеки. Получить обычный кредит намного проще. Более того, если сумма небольшая, то для ее получения чаще всего достаточно одного паспорта. Для оформления ипотеки вам придется собрать кипу бумаг и сотню раз доказать финучреждению свою платежеспособность.

Отсюда вытекает также и срок кредитования — следующий пункт в списке того, чем отличается кредит от ипотеки. Человек среднего достатка просто не в состоянии быстро выплатить огромную сумму. Поэтому ипотека может оформляться на 25–30 лет. В то время когда срок обычного кредитования редко превышает десятилетний порог.

Процентные ставки и риски

Еще один немаловажный момент того, чем отличается ипотека от кредита на квартиру — проценты и сумма переплаты. В рамках ипотечного займа можно рассчитывать на гораздо более низкий процент переплаты. Обусловлено это такими факторами:

более долгий срок кредитования;
жесткая проверка платежеспособности;
отличный залог;
непременное страхование жизненно важных рисков.

При обращении за обычным кредитом (в том числе на жилье) банк не только достоверно не знает куда именно будут потрачены деньги, но и не может быть стопроцентно уверен в том, что получит их обратно. Поэтому процентные ставки в этом случае намного более высокие.

Разница есть и для самого клиента. В случае если он не сможет выплатить долг по ипотеке, ему просто придется отдать вновь приобретенное жилье банку. Чаще всего претензии финучреждения этим и ограничиваются. В случае непогашения обычного кредита, человек может лишиться всего своего имущества. При большой сумме невыплаченного займа банк будет требовать погашение основного долга, а также начисленных пеней, штрафов, судебных издержек и иных платежей. Если сосчитать все это в комплексе, то сумма может выйти такой, что у человека просто не хватит имущества, чтобы рассчитаться с банком.

Еще одно довольно важное отличие заключается в том, что при получении ипотеки банк, вероятнее всего, потребует застраховать сам объект залога, а также жизнь и трудоспособность клиента. При обычном кредитовании страхование не является обязательным и банк не вправе требовать этого. В случае если вы откажетесь оформлять страховку, единственное чем вас могут «наказать» — это увеличение процентной ставки.

Кто выдает

Оформить обычный кредит (в том числе на жилье) можно не только в банке. Подобные услуги предоставляют многие финансово-кредитные учреждения и микрофинансовые организации. А вот за оформлением ипотеки следует идти только в банк. Причем далеко не каждый из них предоставляет подобную услугу. Особенно если заемщик рассчитывает на получение выгодных для себя условий.

Так происходит потому, что выдача ипотеки связана с проведением серьезных проверок клиента. Выполнить такие действия способна только мощная служба безопасности, которой небольшие кредитные учреждения чаще всего просто не располагают.

Размер первоначального взноса

Следующее, чем отличается кредит от ипотеки — наличие первоначального взноса и его размер. При обращении за потребительским кредитом первоначальный платеж чаще всего не требуется вовсе или он очень мал.

Для обращения за ипотекой просто необходимо иметь некоторую сумму, покрывающую часть планируемых расходов. Причем чем выше будет этот взнос, тем более низкий процент можно получить при оформлении.

Что лучше?

Исследуя вопрос о том, чем отличается кредит от ипотеки на жилье, многие задают себе и еще один: «Каким же образом выгоднее всего получить деньги?». Однозначного ответа тут дать нельзя. Все зависит от конкретной ситуации.

Ипотека будет выгодна в том случае, если:

Вы можете принять участие в какой-либо льготной программе.
У вас уже есть маленькие дети или вы планируете обзавестись ими в скором будущем. Дело в том, что при наличии несовершеннолетних детей даже при утрате залогового имущества вам обязаны предоставить другое жилое помещение.
Ваши финансовые возможности стабильны и вы уверены, что «потянете» многолетние ежемесячные выплаты.

Если же вам нужна относительно небольшая сумма и вы уже имеете 60–70% стоимости жилья, связываться с ипотечным кредитованием нет смысла. Гораздо экономнее взять обычный кредит и как можно скорее выплатить его.

Тут есть и еще один нюанс: при ипотеке владельцем приобретаемого жилья становится банк (до полного погашения ссуды), а при обычном кредитовании — это ваша собственность. Если случится непредвиденное и вы не сможете выплатить долг, то продавать ипотечную квартиру будет банк, а кредитную — вы сами и на своих условиях. Так можно выручить гораздо больше денег, расплатиться с банком и приобрести жилье подешевле.

fb.ru

Чем отличается ипотека от кредита на жилье?

Система кредитования в России развивается внушительными темпами, и поэтому в настоящее время банковскими учреждениями предлагается огромный спектр услуг, к которым относятся: организация продажи и покупки валюты и ценных бумаг, кредиты и вклады и т.п.

Люди при обращении в банк, порой просто не замечают какой-либо разницы в тех или иных продуктах банков, например, чем отличается кредит от ипотеки.

Хотя данные услуги и являются практически идентичными, у них все же есть свои индивидуальные особенности.

Ипотека.

Ипотека – это форма банковского кредитования, при которой выдача денег происходит для покупки определенного жилья.

Исходя из договора, приобретаемая недвижимость передается под залог. Данное имущество является определенной гарантией платежеспособности заемщика и находится под залогом на все время кредитования.

Другими словами, если возникнет ситуация, когда в связи с изменениями финансового положения заемщика, он не выплатит проценты и основной долг по кредиту, то заложенное имущество будет продано, а необходимая часть денег уйдет на выплату недостающей суммы ипотечного кредита.

Кредит.

Кредит – это определенная форма отношений, в которой одна сторона (правообладатель) передает второй стороне (субъекту) имеющуюся в хозяйственном ведении свободную стоимость.

Иными словами, это значит, что кредитор, имеющий товар или денежные средства, передает их другому с условием возвратности.

Отсюда можно сделать вывод, что согласно договору, заемщик обязан вернуть полученный заем полностью с процентами и в определенный срок.

Сравнение двух операций.

Согласно изложенному выше, можно смело отметить, что ипотека является не чем иным, как лишь специально-определенной формой кредитования.

А кредит предоставляет в пользование с условием возврата не только деньги, но и товары. При этом он бывает и без залога, и с залогом, но оба этих случая подразумевают под собой оплату заемщиком определенных процентов, которые указываются в кредитном договоре.

Ипотека как раз и выступает как заем на покупку недвижимости с его залогом, одним из основных условий которого является своевременный возврат заемных средств.

В чем же отличие?

В заключении резюмируем, чем отличается ипотека от кредита, для этого проведем тезисное их сравнение по главным аспектам:

— ипотеку финансовые учреждения обычно выдают под залог покупаемого жилья, а кредит выдается как с залогом (в его качестве может выступать не только недвижимость, но и другое имущество), так и без него;

— кредит является более обширным понятием в сравнении с ипотекой, поскольку последняя является лишь одной из его форм;

— кредит выдается не только банками, но и субъектами хозяйствования друг другу, а ипотека — есть исключительно услуга банка;

— кредитным объектом бывают как товары или предметы, так и денежные средства, а ипотека – исключительное предоставление необходимой суммы на приобретение жилья.