Что лучше взять — ипотеку или потребительский кредит. Что лучше взять на покупку квартиры ипотеку или кредит
Ипотека или кредит - что выгоднее для покупки жилья
Ипотека и потребительский займ являются распространенными формами финансового обеспечения граждан. Расходы в данном случае покрываются банком в обмен на процентное вознаграждение. Что лучше — ипотека или кредит, зависит от конкретной ситуации. Ссуда нужна для удовлетворения базовых потребностей в чем-либо. С его помощью можно улучшить жилищные условия, купить загородный дом, автомобиль. Сделка с банком заключается, когда не хватает денег на дорогостоящую покупку. За предоставление ссуды банк берет определенный процент.
Ипотечный и потребительский займ
Ипотека — это долгосрочный займ, выдаваемый банком под залог недвижимости. К недвижимому имуществу относится квартира, земельный участок, частный дом, производственное здание или сооружение. Ссуда предоставляется физическим и юридическим лицам финансовой организацией (банком). Банк выступает кредитором, клиент — заемщиком. Между ними заключается договор. При несоблюдении договоренностей право пользования предметом залога переходит к банку.
Для приобретения недвижимости можно взять ипотеку или потребительский кредитКредит, предоставляемый гражданам в целях приобретения товаров первой необходимости, называют потребительским. Денежные средства предоставляются банком под проценты на определенный срок. Потребительскую ссуду берут для приобретения товаров длительного пользования (квартира, автомобиль и т.д.) и для прочих покупок (бытовая техника, одежда и т.д.)
В чем отличие
Необходимо понимать сущность кредитования, чтобы правильно рассчитать свои силы. Очень распространена ситуация, когда нужно купить что-либо, но денег не хватает. Возникает потребность взять недостающую сумму в банке. Нужно понимать, что лучше ссуда, или ипотека. Это поможет избежать ненужных проблем. Ниже приведена таблица, в которой детально представлены условия выдачи кредитов:
| Условия получения | Ипотечный | Потребительский |
| Залог | необходимость внесения залога | одобрение без залога |
| Сумма | до 20 млн. руб | до 500 тыс. руб |
| Срок | срок до 30 лет | срок не более 10 лет |
| Ставка | низкая | высокая |
| Срок рассмотрения | от 1 рабочих дня | в течение часа |
| Цель | приобретение недвижимости | приобретение потребительских товаров |
| Взнос | необходимость первоначального взноса | первоначальный взнос не требуется |
| Страховка | необходимость страхования объекта | страхование не требуется |
Исходя из данных таблицы, видно, что ипотечную ссуду получить труднее, чем потребительский. Зато процентная ставка ипотеки существенно ниже. Каждый из рассматриваемых вариантов имеет свои плюсы и минусы.
Что выгодней ипотека, или потребительский кредит, зависит от конкретной ситуации. Прежде чем сделать выбор, необходимо определиться с собственными потребностями.
Преимущества и недостатки ипотеки
Для большинства российских граждан ипотека — единственный способ приобрести недвижимость, т.к. ее стоимость довольно велика. Редко кто располагает достаточной суммой. Преимущества очевидны, тем ни менее, существуют нюансы, о которых не мешает знать.
Преимущества
К ипотеке прибегают, когда возникает острая необходимость в собственном жилье. Часто ипотеку оформляют молодые семьи. Оценив все прелести совместной жизни с родственниками, они решаются на покупку собственного жилья. После оформления займа семья получает необходимую сумму на жилье и переезжает в собственную квартиру. Жилищный вопрос остается таким образом закрытым. Заемщик лишь должен своевременно выплачивать взносы.
Недвижимость постоянно растет в цене. С учетом данного обстоятельства ипотечную покупку всегда можно считать удачной. Заемщик всегда может досрочно закрыть долг и затем продать недвижимость по более высокой стоимости.
В квартире, купленной на ипотечные деньги, заемщику позволительно делать ремонт. Допускается изменение конфигурации жилого помещения, если документы на перепланировку были согласованы и подписаны.
Разработаны государственные программы для льготной категории населения. Государственные программы «военная ипотека», программа «молодая семья» и т.д. позволяют оформить займ на льготных условиях под низкий процент.
После завершения сделки заемщик получает деньги на покупку квартиры и становится полноправным собственником недвижимого имущества. Он может проживать в купленном на ипотечные деньги доме, сдавать его в аренду и прописывать в нем родственников.
При обращении в банк заемщику гарантирована юридическая чистота сделки. На этапе планирования заключения договора банк тщательно проверяет объект недвижимости. Это несомненные плюсы ипотечного кредитования.
У ипотеки есть как преимущества, так и недостаткиНедостатки
Потенциальному заемщику следует знать, что у ипотеки имеются недостатки. Их необходимо изучить еще до того, как будет подписан договор с банком.
Следует принять во внимание следующие недостатки ипотечного кредитования:
- высокая процентная ставка;
- долгосрочность выплат;
- огромная переплата;
- сложность подбора недвижимости;
- сложность оформления сделки;
- необходимость оформление страховки.
Заемщик должен знать о том, что рискует потерять объект недвижимости в любой момент. Недвижимость могут забрать за долги по ипотеке. Неплатежи являются следствием высокой стоимости недвижимости в сочетании с процентами. Ипотека становится тяжелым бременем для заемщика. Непредвиденные обстоятельства, т.е. потеря рабочего места, увольнение могут привести к неприятным последствиям. Когда заемщику нечем выплачивать долг, жилое имущество подвергается аресту.
Другим существенным недостатком являются огромные переплаты. Как правило, ипотечный кредит оформляют на долгий срок, в течение которого заемщик обязуется выплатить долг. Сумма переплат может равняться двум ли трем стоимостям объекта недвижимости.
Следует помнить о том, что квартиру, взятую в ипотеку, нельзя продавать, обменять, дарить. Данные действия находятся под запретом, пока не будет выплачен полностью долг. На время выплат квартира остается в залоге у банка.
Получить одобрение на выдачу ипотечного кредита у банка довольно сложно. Потенциальный заемщик проходит процедуру строгой проверки на предмет платежеспособности. Необходимо собрать множество документов, включая справку от работодателя с подтверждением официальной заработной платы. Неблагонадежному, с точки зрения банка, заемщику, банк вправе отказать.
Важно: перед оформлением ипотеки заемщик обязан внести 15-30% от первоначальной стоимости жилья. Не все могут внести первоначальный взнос, что становится причиной для отказа.
Помимо вышеперечисленных недостатков, следует упомянуть постоянное чувство тревоги, в котором пребывает заемщик. Он боится заболеть и потерять работу, его тревожит экономическая ситуация в стране. Постоянный дискомфорт, чувство тревоги и страха плохо влияет на здоровье заемщика.
При определенных обстоятельствах получение потребительского кредита выгоднее для приобретения недвижимостиКогда выгодно получение потребительского кредита
Настолько выгодно оформление той или иной формы кредита, зависит от ситуации. Между двумя формами кредитования имеются существенные различия. Так потребительскую ссуду выгодно оформлять при следующих обстоятельствах:
- Если гражданин располагает большой суммой для первоначального взноса. Чем больше данная сумма, тем выгоднее брать потребительскую ссуду.
- Если квартира приобретается для дальнейшего обмена на другую жилплощадь с доплатой.
- Потребительский займ выгоднее брать для приобретения убитой квартиры, требующей серьезного ремонта, в данном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.
Когда выгоднее брать ипотеку
Чтобы сделать разумный выбор, нужно рассмотреть все варианты. Следует знать, что лучше взять ипотечный кредит в следующих ситуациях:
- Если гражданин планирует купить жилье с привлечением средств материнского капитала.
- Если заемщик не планирует в ближайшее время продавать или обменивать ипотечную квартиру.
Что выбрать, кредит или ипотеку, решает заемщик. Каждый из вариантов имеет преимущества и недостатки. Потребительский займ предпочтительнее, если рассматривать его с точки зрения финансовой выгоды, поскольку сумма переплат по нему будет меньше. С другой стороны, при досрочном гашении долга предполагает уменьшение процентной ставки, что позволяет ей конкурировать с потребительским кредитом. Разница между ипотекой и кредитом очевидна.
Что лучше взять, ипотеку или потребительский кредит, решает сам заемщикКак получить ипотеку
Для оформления ипотечного кредита необходим пакет документов, на подготовку которых нужно время. Заемщику придется подождать, пока банк проведен независимую оценку жилого помещения, оценит документы и проверит кредитоспособность клиента.
Договор должен быть оформлен на следующих условиях:
- возраст заемщика не младше 21 года и не старше 75 лет;
- постоянное проживание в регионе или гражданство РФ;
- наличие постоянного дохода;
- хорошая кредитная история заемщика.
Помимо вышеперечисленных условий, банк рассматривает другие критерии, которые могут так или иначе повлиять на платежеспособность клиента. В расчет принимается высшее образование клиента, семейное положение, наличие банковского вклада, акций и облигаций.
Когда выгоднее брать потребительский кредит
Плюсы потребительского кредита состоят в том, что с его помощью можно купить практически любой товар за любые деньги. Нет необходимости откладывать покупку на потом. Нужную вещь можно получить здесь и сейчас. Что лучше, потребительский кредит или ипотека, нужно рассматривать индивидуально. Популярность потребительского кредитования обусловлена стремлением населения улучшить качество жизни.
Как показывает практика, потребительский кредит лучше брать при следующих обстоятельствах:
- существует возможность досрочного погашения кредита;
- когда появилась острая потребность в какой-либо вещи или услуге.
По статистике, потребительскую ссуду берут для покупки автомобилей, приобретение бытовой техники. Он необходим, когда срочно нужны деньги на лечение. Банковские деньги помогают сделать качественный ремонт в квартире, получить образование, организовать отдых за рубежом. Следует принять во внимание, что за выданную банком сумму придется переплачивать с учетом высокой процентной ставки. Прежде чем обращаться в банк, нужно правильно оценить ситуацию. Долг перед банком является вынужденной мерой, прибегать к которой следует лишь в крайнем случае.
Интересное по теме:
Вконтакте
Google+
Навигация записиdenegkom.ru
Что лучше взять на покупку квартиры ипотеку или кредит. uristrasskajet.ru
+7 499 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 812 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
Ипотека или кредит — что лучше, в чём разница
- Ипотека — это кредит под залог недвижимости.
- Оформление ипотечного кредита довольно долгое мероприятие. Обычный кредит, как правило, оформляется быстрее.
- Ипотека требует бОльшего числа документов, ставит условия по преобретаемой недвижимости.
- Часто с ипотекой стараются оформить страхование жизни.
- Кредит, обычно, дают на несколько лет. Ипотеку можно получить на десятки лет.
- По потребительскому кредиту процентные ставки выше. По ипотечному кредиту ниже. Тем, более можно получать налоговый вычет.
На мой взгляд, что кредит, что ипотека дело серьезное. Тут лучше конечно же, если ты сам накопишь потихонечку. .. ну, а если прижмет, то куда тут уж денишься.Сейчас время такое, очень много людей берут кредиты. Вообще дело такое, раз и у тебя есть что хотел, два и ты будешь должен чут ли не постоянно. Плохо конечно что процент слишком высокий. Нужно стараться как можно максимально возвращать взятое, чтобы хоть как-то ощущать продвижение к завершению кредитной истории..
Что выгоднее — лучше ипотека или кредит
В том же случае, если вы не имеете в активе собственных средств, то скорее всего вам не под силу будет потребительское кредитование. Вполне логично в этом случае рассматривать ипотеку. Исключения могут составлять лишь те обстоятельства, когда ваш ежемесячный доход стабилен и он действительно очень высокий, достаточный, чтобы выдержать нагрузку больших ежемесячных платежей.
Для того, чтобы разобраться в этом вопросе следует выделить положительные стороны каждого вида кредитования, а также недостатки. Имеет смысл в данной ситуации и провести сравнительную характеристику кредитных предложений на примере практических расчетов. Ну что же, приступим незамедлительно к изучению этого вопроса.
С помощью какого кредита лучше купить квартиру: ипотеки или потребительского
Ипотека – это залог недвижимости. Но чаще, при решении вопроса, что лучше взять: ипотеку или потребительский кредит, ипотекой называют способ приобрести жилую недвижимость, получив в банке ссуду под залог приобретаемого жилья. Возвращать заём следует в течение 10-15 или даже более лет. Для некоторых категорий населения (учителя, военные, врачи, молодые специалисты) государством предусмотрены определенные льготы для получения ипотечного кредита. Для многих людей ипотечная ссуда – наиболее удобный способ стать владельцем недвижимости, не имея в своем распоряжении больших средств.
Проанализировав все отличия, сказать, что лучше: ипотека или ссуда, сложно. В некоторых случаях выгоднее оформление ипотеки, в других – кредита. Если в распоряжении заемщика уже есть 60-70% стоимости жилья, то есть смысл оформить потребкредит, а оставшуюся сумму выплатить в течение одного-двух лет. Если же в распоряжении есть не более половины стоимости недвижимости, то рассматривать потребительский кредит не стоит. В таком случае оптимальным выходом будет оформление ипотеки.
Что лучше — кредит или ипотека для приобретения жилья
- По сравнению с ипотекой процентная ставка может оказаться довольно высокой.
- Могут возникать сложности с подтверждением платежеспособности заемщика. Некоторые банки не рассматривают возможность привлечения созаемщиков для увеличения максимальной суммы кредита.
О преимуществах и недостатках этих видов кредитования мы поговорим немного ниже, а сейчас обсудим разницу в требованиях, предъявляемых банками в обоих случаях. Сроки оформления и величина пакета документов также могут стать весомыми аргументами в вопросе о том, что лучше — кредит или ипотека.
Ипотека или кредит что лучше
- Большой срок погашения ипотечного кредита это такой же минус, как и плюс. Деньги придется выплачивать на протяжении очень большого периода времени. Нет никаких гарантий того, что все это время вы сможете сохранять за собой рабочее место. В конце концов, никто не застрахован от болезней. А выплачивать деньги придется каждый месяц, иначе жилье можно потерять. Данный факт долгое время будет одним из факторов психологического давления и дискомфорта;
- Понимая это, каждый банк старается подстраховать себя на случай, если что-то из вышеописанного с вами случится. Поэтому в большинстве случаев вам навяжут вместе с ипотечным займом страхование жизни. Только не нужно этому факту радоваться. Во-первых, это только увеличит цену кредита. Во-вторых, даже если с вами что-то случится, деньги пойдут банку, а не вам;
- Ипотечный кредит делает дороже также тот факт, что вам придется самим оплатить услуги по оценке квартиры и работу нотариуса.
+7 (499) 577-00-25 доб. 143 (Москва и область)
+7 (812) 425-66-30 доб. 143 (Санкт-Петербург и обл.)
При покупке нового жилья, если есть потребность в кредитных средствах , может возникнуть весьма резонный вопрос, что лучше, брать ипотеку, или же потребительский кредит на покупку квартиры. Дать ответ на этот вопрос не так просто как кажется. Ведь эти виды кредитование довольно сильно отличаются друг от друга, как в плане процентной ставки и суммы ежемесячного погашения, так и в плане сроков, на которые они выдаются.
Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит
То же самое можно сказать об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика и титульном страховании – все средства будут направлены на возмещение понесших убытков банку, а не заемщику и его ближайшим родственникам (в случае летального исхода). Это достаточно существенный недостаток наложенного обременения при ипотеке.
В настоящее время выдача потребительских кредитов сопровождается процентной ставкой в пределах 15-22% годовых (экспресс-кредиты довольно дороги, их в расчет брать не стоит), а для ипотеки процентная ставка колеблется в пределах 10-15% годовых (для валютных займов несколько ниже).
Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее
Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет конкретно в вашем случае. Он поддерживает функцию досрочного гашения, в том числе и материнским капиталом, что позволит вам сделать более детальную модель гашения займа и посмотреть на разницу между ипотеку и обычным кредитом.
С точки зрения финансовой выгоды потребительский кредит будет более предпочтителен, поскольку сумма переплаты по нему меньше. В то же время, при досрочном гашении ипотеки размер уплаченных банку процентов будет снижаться и вполне сможет конкурировать с потребкредитом. А с учетом того, что с суммы процентов, заплаченных по ипотеке, можно получить налоговый вычет, итоговая переплата будет даже ниже, чем у семьи, взявшей нецелевой кредит.
Что Лучше Взять Кредит Или Ипотеку На Квартиру
При ипотеке банки болезненно реагируют на регистрацию несовершеннолетних детей или граждан с инвалидностью ведь это вызывает сложности с реализацией права обременения при уклонении заемщика от выплат по займу. Ну и конечно , пакет документов , требующийся для оформления ипотеки , значительно превышает по количеству пакет документов для оформления потребительского кредита. Хотя может повезет , если в одно время брать два кредита и информация не успеет появиться. Для заемщика такое условие мало приемлемо , большинство положенных льгот указанные лица могут получить только при наличии постоянной регистрации по месту жительства. В том же Сбербанке ставка для потребительского займа без обеспечения составляет 14 , 9 , а кредита под поручительство физических лиц 13 , 9. Однако вопрос в другом что выгоднее и проще. Взять миллион в кредит какой. Взять ипотеку или оформить и получить кредит наличными , который можно истратить на покупку жилья. В случае с кредитом , который на себя взял супруг , к примеру , вложил свои сбережения , которые были на счту до их брака , он будет иметь возможность отсудить жилье. Для ответа на вопрос , что выгоднее ипотека или потребительский кредит , рассмотрим подробнее каждый вид кредитования. Для потребительских кредитов срок кредитования ограничен 5 годами в редких случаях 7 годами , ипотечную ссуду можно оформить на срок до 30 лет. Вычет можно получить и прямо в налоговой и у вашего работодателя при наличии белой зарплаты. Ипотеку всетаки не так накладно платить , хотя конечно растягиваешь этот приятный процесс на многомного лет. Как видно , итоговая переплата по ипотеке получается в 2 раза меньше , чем по потребкредитуНажмите на прямоугольник сумма кредита , чтобы убрать его. Чтобы понять , что лучше ипотека или кредит на жилье , проведите расчеты на специальном калькуляторе или вручную.
В первую очередь при покупке жилья с привлечением заемных средств всплывает вопрос , что выгоднее ипотека или кредит на квартиру. Чтобы ответить на него , потребуется подробно проанализировать оба вида кредитования , рассмотреть плюсы и минусы и сделать приблизительные расчеты. Причем в случае возникновения страхового случая , средства пойдут на возмещение убытков , прежде всего , банку , а не заемщику , согласно п. Но если считать переплату относительно срока кредитования , то по потребительскому кредиту она редко превышает 50 , по ипотеке же составляет и 100 , и 200. Но если считать переплату относительно срока кредитования , то по потребительскому кредиту она редко превышает 50 , по ипотеке же составляет и 100 , и 200. Отсекаются сразу множество вариантов , скажем , на новостройки застройщика , которые по какимто причинам не устраивают банк , или квартиры , не соответствующие по техническому состоянию или местоположению условиям банка. Причем страховка делается в пользу банка при наступлении несчастного случая деньги получает банк. Вы должны застраховать покупаемую недвижимость от потери в результате несчастного случаявзрыв газа , наводнение что лучше взять кредит или ипотеку на квартиру . Конечно , платить придется еще долго , но для нас это был единственный способ купить квартиру. В зависимости от размера ежемесячного платежа и сроков достигает 100200 от первоначального значения.
Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку
- арендатор не несет расходы при поломках внутренних коммуникаций, приборов и прочее;
- оплата коммунальных услуг производится по фактическому использованию.
- в стоимость арендной платы включены затраты на содержание общего имущества многоквартирного дома и придомовой территории.
- свободный выбор между вторичным и первичным рынком;
- подбор подходящего района;
- на жилплощади можно содержать домашних животных, при этом, не нарушая рамок действующего законодательства;
- ремонт выполняется для себя и по своему вкусу;
- ставка по кредиту, в большинстве банков не меняется, что дает гарантию планирования расходов;
- инфляция облегчает ипотечное бремя;
- выплаты учитываются в счет стоимости жилья, которое принадлежит заемщику на правах собственности с момента покупки.
Как максимально выгодно взять ипотеку
В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.
Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.
uristrasskajet.ru
Что лучше Ипотека или Кредит? Узнайте!
Так оно и есть с точки зрения величины процентной ставки, поскольку данная программа кредитования разрабатывалась с учетом такой цели, как приобретение недвижимости.
Однако после тщательного размышления по поводу рентабельности ипотечного кредитования, на ум приходит мысль о том, что потребительский кредит в ряде случаев оказывается более выгодным решением для покупки квартиры.
Именно в вашем случае, Алексей, потребительский кредит взять намного выгоднее, чем ипотеку, поскольку в вашем активе уже имеется некоторая сумма денег на покупку недвижимости.
Для того чтобы присовокупить к ней не слишком большую сумму денег, размер которой будет составлять около трети от общей стоимости квартиры, можно воспользоваться потребительским кредитом.
Для того чтобы точно рассчитать необходимую сумму и прояснить для себя ситуацию с этим сложным выбором, воспользуйтесь специальными онлайн-калькуляторами, а также ознакомьтесь с банками, выдающими данные кредиты, и остановитесь на том, который содержит более привлекательные условия.
В чем суть преимущества потребительского кредита над ипотекой?
Ответ достаточно прост – каждый банк совершает выдачу ипотечного кредита на основании залога и страхования объекта данной целевой программы кредитования.Таким образом, при взятии займа по программе ипотечного кредитования, приобретенная на эти деньги недвижимость находится в собственности заемщика, но по факту квартира остается в залоге у кредитора.
Сопутствующим условием является обязательство по страхованию квартиры от риска утраты или уничтожения. Эта достаточно крупная сумма денег оказывается фактически выброшенной на ветер.
Поэтому, Алексей, вам следует сделать выбор в пользу потребительского кредитования и дополнить накопленную сумму денег требуемым количеством наличных, что позволит избежать ненужных затрат, возникающих при ипотечном кредитовании.
Конечно же, каждый конкретный случай нужно решать, исходя из индивидуальных особенностей текущей ситуации, чтобы точно выяснить превосходство одной программы кредитования над другой.
Справедливости ради нужно отметить, что в большинстве случаев более выгодным оказывается именно ипотечный кредит. Это касается как величины процентных ставок, так и суммы кредита.
Ипотека представляет собой целевой заем, который служит средством для приобретения недвижимости, что обуславливает его предоставление на более выгодных условиях, нежели те, по которым выдается потребительский кредит.К положительным моментам ипотеки можно отнести большую сумму займа и низкие процентные ставки. Ипотека предоставляется на более долгий срок, чем потребительский кредит.
infapronet.ru
