Ипотека для молодых учителей: на что стоит рассчитывать? Ипотека для молодых учителей

Ипотека для молодых учителей: на что стоит рассчитывать?

Ипотечный кредит взять в банке вовсе не так уж просто, как принято думать. На самом деле это целая эпопея, на которую придется затратить немало времени. К тому же не стоит забывать о том, что ипотеку выдают далеко не всем. Более того, существуют даже определенные категории граждан, которые составляют так называемую «группу риска» — они получают одобрение на приобретение квартиры по ипотеке достаточно редко. К этой группе можно было бы отнести молодых педагогов. Причина проста — недавние выпускники ВУЗов пока не могут претендовать на высокую зарплату в большинстве случаев, поэтому банки стараются не рисковать. Конечно, кто-то из вас скажет, что сегодня учителя получают ничуть не меньше, а порой даже больше, чем работники многих других сфер и, возможно, будет прав, однако сие утверждение будет актуально скорее для крупных регионов. В некоторых небольших городах учителя по-прежнему едва сводят концы с концами.

Для того, что бы улучшить положение российских работников из различных областей, были созданы специальные ипотечные программы, одна из которых называется «Ипотека для молодых учителей». Она рассчитана на любые категории педагогов и, судя по всему, будет действовать до конца 2015 года. Но по нашим данным правительство планируем продлить срок ее действия.

Условия

Теперь перейдем к условиям, на которые рассчитан данный проект. Во-первых, в нем может участвовать любой педагог в возрасте не выше 35 лет. Во-вторых, к программе могут подключиться аспиранты и выпускники ВУЗов, которые обучались в высшем учебном заведении не менее 4 или 5 лет и при этом имеют трудовой стаж не менее одного года. А вот что касается заработной платы, то здесь все очень даже замечательно: это фактически единственная на сегодняшний момент ипотечная программа, которая вообще никоим образом не зависит от заработной платы человека, который хочет приобрести себе жилье.

Помимо прочего, педагог не должен обладать собственным жильем или же его жилье должно иметь меньшую площадь, чем это прописано в нормах. Сама ипотека оформляется на срок до 30 лет, причем первоначальный взнос составляет всего лишь 10%. Процентная ставка — не более 8,5% годовых, причем ее размер не должен превышать 45% ежемесячного заработка заемщика. Созаемщики — два физических лица, обязательна страховка. Кроме того, учитель может рассчитывать на специальную субсидию, размер которой варьируется в пределах 20% и 40% от суммы кредита.

Цели

Надо заметить, что региональные власти тоже заинтересованы в данном виде ипотечного кредитования, поскольку это позволит обеспечить жильем молодых педагогов, а также поднять престижность выбираемой ими профессии. Считается, что программа помогает сохранить ценный кадровый состав, который, как известно, не дождавшись помощи от государства, зачастую попросту покидает привычное место работы и отправляется в «свободное плавание».

К слову, во многих регионах страны сегодня возводятся жилые комплексы, предназначенные для учителей, а также для работников других сфер. Местные власти должны информировать преподавателей по поводу участия в программе, а также о всевозможных субсидиях, которые предоставляются учителям.

Минусы программы

Казалось бы, перед нами практически идеальная ипотечная программа! Действительно, со стороны все выглядит просто прекрасно, но на деле можно столкнуться со множеством подводных камней.

Поскольку за реализацию программы отвечают региональные власти, то в некоторых городах нашей родины ипотека для учителей не представлена вовсе. Объясняется это просто — отсутствие средств в бюджете. Но даже если программа присутствует в регионе, ее базовые условия могут быть изменены, причем в худшую для заемщика сторону.

Несмотря на то, что можно получить субсидию от властей (она у нас составляет от 20% до 40% от суммы), первоначальные 10% средств необходимо внести из своего личного бюджета.

В случае, если вам отказано в получении субсидии, вы должны быть педагогом, стаж которого на момент получения кредита составляет не менее 3 лет. В противном случае взять ипотеку на квартиру не получится. Это, к сожалению, разом отсеивает студентов педагогических ВУЗов.

Важно образование. Дело в том, что претендент обязан иметь исключительно педагогическое образование. Поэтому если есть пусть даже два высших образования, но при этом вы не являетесь дипломированным учителем, участвовать в программе не получится.

Судя по всему, программа эта развита относительно скудно, о чем свидетельствуют статистические данные — они банально не обновляются, что и позволяет сделать соответствующий вывод. Впрочем, это всего лишь догадки и на правоту мы не претендуем.

nalichnykredit.com

Ипотека для учителей - как взять ипотеку учителю на льготных условиях?

Дек 8, 2014 10:02 Автор: Редактор

Кредиторы включили учителей в так называемую группу риска. Причина — в низкой зарплате преподавателей и ее нестабильности, поэтому у педагогов низка вероятность получения банковского кредита. Однако шанс улучшить условия жилья все же есть – воспользоваться государственной льготой при ипотечном кредитовании. Данная программа обладает рядом особых условий, позволяющих обеспечить жилплощадью нуждающихся граждан: низкой ставкой по процентам, небольшим первым взносом либо вообще его отсутствием, продолжительным периодом кредитования.

Содержание статьи:

Что предлагают банки молодым специалистам-учителям по ипотеке?

Следует отметить, что льготное ипотечное кредитование учителей относится к уникальному инструменту кредитования, обладающему минимальным перечнем ограничений, оно практически независимо от величины получаемой зарплаты.

По условиям кредитной программы:

Получателем льготной ипотеки может быть любой российский учитель, выпускник российского ВУЗа, преподающий как в школе, так и в высшем учебном заведении (к категории получателей также относятся студенты последних курсов и аспиранты).
Возраст учителя не должен превышать 35-летний рубеж.
Заемщик должен иметь средства на внесение первого взноса – не менее 10% от стоимости жилья.
Зарплата должна быть достаточной для ежемесячных оплат по ипотеке.
Заемщик должен работать по специальности до полной выплаты ипотечного займа.

Следует учесть, что льготная ипотека для начинающих учителей реализуется в разных формах:

В виде ссуды от государства, за счет которой частично погашается стоимость жилья (размер ссуды может составлять не более 40% от его цены).
Учитель может купить квартиру в кредит у государства по доступной цене.
Учитель выплачивает по кредиту только стоимость квартиры, а проценты платит государство.

Для участия в льготном кредитовании молодой педагог должен подать заявление в администрацию города или района и получить всю информацию об условиях данного вида кредитования. Размер ипотеки и способ ее реализации в разных регионах может отличаться.

Российские банки, участвующие в государственной программе по льготному ипотечному кредитованию для молодых специалистов-учителей предлагают приемлемые условия в сравнении с обычным кредитованием:

Ставка – 8,5%, эта величина одинакова для всех кредитов, выдаваемых по данной программе, на размер ставки не влияет величина первого взноса.
Срок кредитования не более 30 лет.
Минимальный размер первого взноса составляет 20%, но половину от этой суммы можно погасить полученной субсидией.
Кредит выдается учителям, работающим в учебных учреждениях государственного или муниципального подчинения.

Особенности социальной региональной и федеральной ипотеки для молодых учителей

Рамки проекта, разработанного государством, и нацеленного на то, чтоб повысить уровень жилищных условий для тех профессионалов, специальности которых имеют социальное значение, позволяют применять механизмы с использованием не только федеральной поддержки, но также и региональной.

Особенности федерального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей:

Минимальная ставка, не превышающая 8,5% за год.
Всевозможные комиссионные сборы или начисления отсутствуют.
Срок займа, сумма первого взноса, размер получаемой зарплаты не оказывают влияния на процентную ставку.
Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 45% от общего семейного дохода.
Разрешено привлечение созаемщиков.
Разрешено использование права на региональную льготу.
Материнский капитал может стать обеспечением первого взноса.

Особенности регионального ипотечного кредитования, предусмотренного для молодых преподавателей, выглядят следующим образом: педагогу выдается безвозмездная субсидия или предоставляется льгота, цель которой –приобретение квартиры либо строительство дома, а средства берутся из специального фонда, сформированного в регионе для помощи преподавателям. Данные фонды организованы в качестве поддержки госпрограммы.

В результате поддержку на федеральном и региональном уровнях можно рассматривать, как отличную возможность для начинающих учителей обеспечить себе хорошие условия проживания путем приобретения квартиры или дома.

Читайте также: Альтернативы ипотеке – возможные варианты замены ипотеки

Как получить льготную ипотеку сельским и городским учителям в 2014-2015 году?

Порядок получения льготной ипотеки примерно одинаков во всех российских регионах, допустимы лишь некоторые отличия. В каком виде, и в какой форме молодой учитель получит социальный заем, зависит от местной власти в конкретном регионе. Потенциальному кандидату необходимо всего лишь выполнить ряд определенных действий:

Посетить администрацию города (для городских учителей) или района (для сельских преподавателей), проконсультироваться на предмет возможности его участия в госпрограмме на покупку жилья. Предварительная консультация нужна для того, чтоб выяснить каковы требования к кандидату на участие в данной программе, и каковы условия данного ипотечного кредита (сумма первого взноса, если поддержку окажет государство, кредитные сроки, величина ежемесячных выплат).

Далее учитель собирает необходимые документы и подает их вместе с заявкой на кредитование.
После рассмотрения заявки и получения утвердительного ответа от государственной организации заемщик может отправляться в банк. Однако нужно учесть, что не каждая банковская организация может выдавать кредиты по льготным программам, а только те, кто согласились на участие в этом проекте и оформили должным образом отношения с государством.
Далее следует сбор нужных для кредитора документов. Следует понимать, что банк также может выдвигать свои требования к заемщикам. Как правило, к ним относятся:

Российское гражданство.
Постоянная регистрация.
Определенный трудовой стаж.

Перечень документации к участию в проекте государства для молодых учителей:

Документы, подтверждающие личность и гражданство заемщика, а также членов его семьи.
Документы о получении статуса «нуждающегося» в новой жилплощади либо заявление на признание семьи таковой (справка, подтверждающая регистрацию членов семьи по месту проживания, документы, дающие право на пользование данным жильем и так далее).
Свидетельство, доказывающее заключение брака.
Согласие родственников (письменное) на получение заемщиком денежной суммы, предназначенной для покупки жилья и подтверждение их платежеспособности.
Документы, подтверждающие, что заемщик (созаемщик) является учителем в российском учебном учреждении (копии трудовых книжек и справка 2НДФЛ).

Перечень документации для разных регионов России может иметь некоторые отличия.

Читайте также: Как правильно составить договор купли-продажи по ипотеке?

Загрузка...

crediti-bez-problem.ru

Ипотека для молодых учителей: порядок оформления

Государство разрабатывает программы социальной поддержки не только для наиболее уязвимых слоев населения, а еще и для тех, которые нужно простимулировать. Именно благодаря необходимости увеличить число граждан, которые выбирают профессию педагога, государство предоставило им ряд льгот, в том числе возможность получения льготной ипотеки для молодых учителей. Она имеет более выгодные условия по сравнению с обычной ипотекой.

Главное преимущество ипотечного кредитования учителей – относительно низкая процентная ставка, скромный первоначальный взнос (он может быть оплачен из регионального бюджета) и длительный срок. А теперь обо всем по порядку.

Какие условия должны быть соблюдены для получения ипотеки молодому учителю?

Государство выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать учитель, для того чтоб ему была предоставлена возможность оформить льготную ипотеку.

А именно:

возраст педагога не должен превышать 35 лет;
учитель должен быть гражданином РФ и выпускником (аспирантом) отечественного ВУЗа;
заемщик не должен иметь (быть собственником) какого-либо жилья;
страж работы не менее одного года;
учитель должен иметь исключительно положительный образ, который подтверждается характеристикой с места работы и отсутствием взысканий;
платежеспособность заемщика: выплаты по кредиту не могут превышать 45% совокупного дохода (учитывается материнский капитал, премии, поощрения).

Стоит отметить, что если педагог работает в сельской местности или у него есть несовершеннолетние дети, то вероятность утверждения выдачи льготной ипотеки значительно возрастает.

Какая бывает ипотека для молодых учителей?

Особенность ипотечного кредитования молодого учителя заключается в том, что существует несколько форм предоставления ипотеки.

государственная ссуда;
покупка жилья у государства;
компенсация процентов.

Первая форма подразумевает, что государство оплачивает некоторую часть стоимости жилья. Такая помощь может достигать 40% от стоимости. Обычно эта субсидия используется в качестве первоначального взноса. Применяется такая форма льготного кредитования для учителей с низким уровнем достатка.

Второй способ подразумевает приобретение государственного жилья, которое имеет самую скромную цену на рынке недвижимости, а потому более доступно для молодого учителя.

Третья форма кредитования – это тоже государственная ссуда, но направляется она не на первоначальный взнос, а на погашение процентов по кредиту. Заемщику остается выплатить тело кредита (стоимость жилья).

Какая форма ипотеки для молодого учителя будет применена, зависит, прежде всего, от региона и пункта проживания. Потому что государство определяет только основные пункты программы по кредитованию учителей, а все нюансы остаются на усмотрение органов регионального и местного самоуправления.

Интересная особенность именно льготной ипотеки для учителей заключается в том, что после выплаты половины суммы кредита, заемщик может оплатить остальное досрочно (при этом сэкономив на процентах).

Начало оформления ипотеку молодому учителю

При оформлении обычной ипотеки, первый шаг – это подача заявки в банк. Но оформление ипотеки для молодого учителя начинается с визита в местную администрацию.

Это нужно для того, чтобы получить статус участника государственной социальной программы. Помимо этого, специалисты проконсультируют об особенностях оформления, выплат и нюансах льготного ипотечного кредитования.

При посещении администрации потенциальный заемщик оставляет заявку, которую рассматривают специалисты.

Если вынесено положительно решение, то заявителю выдается сертификат, подтверждающий, что он является участником программы льготного кредитования.

Заемщик должен выяснить с какими банками (кредитными учреждениями) сотрудничают региональные власти, потому что оформить ипотеку по госпрограмме можно только в структурах-партнерах.

Обращение в финансовое учреждение

Итак, молодому учителю повезло, визит в администрацию позади, сертификат на руках.

Следующий шаг – это сбор пакета документов и обращение в банк. Региональные власти самостоятельно выбирают партнеров, с которыми реализуют программу доступной ипотеки для молодых учителей. Но чаще всего в список партнеров попадает Сбербанк.

Сбербанк сотрудничает с государством в сфере кредитования учителей еще с 2013 года. Благодаря ему заемщики могут приобретать жилье, как на вторичном рынке, так и на первичном (в новостройках).

До обращения в банк педагог должен определиться с объектом недвижимости, который желает приобрести. Это важно, потому что только после оценки выбранного жилья специалистами, банк может дать однозначный ответ, будет ли выдана ипотека или нет.

Условия учреждения:

учитель должен преподавать в государственных школах и ВУЗах;
должен быть произведен первоначальный взнос в размере 20% от стоимости жилья;
заемщик выплачивает процент по ставке 8,5% годовых, а остальное платит государство;
если специалисты банка считают, что выдача ипотечного кредита конкретному заемщику сопряжена с высоким риском, то есть возможность предоставить поручителей (родственники, жена/муж).

Пакет документов для оформления ипотеки для молодых учителей

Точный пакет документов нужно уточнять в администрации или финансовом учреждении.

Но есть перечень документов, которые у вас потребуют обязательно:

Паспорт, ИНН, СНИЛС. В пакет документов нужно вложить копии этих документов, но при визите в банк важно иметь с собой оригиналы, чтобы специалист проверил подлинность копий.
Справка о доходах за последние шесть месяцев и ксерокопия записей в трудовой книжке.
Военный билет (если заемщик мужчина).
Заполненный бланк заявления.
Свидетельства о браке и рождении детей.
Сертификат на материнский капитал (если заемщик женщина, у которой двое и более детей).

Вывод: Ипотека для молодых учителей – это кредит на льготных условиях для приобретения учителем жилья при условии, что у него в собственности нет квартиры/дома. Она предоставляется на выгодных условиях.

Государство может погасить до 40% стоимости жилья. Учитель должен быть не старше 35 лет. Начинать оформление нужно с визита в местную администрацию. Если вы оформили кредит на жилье по программе доступной ипотеки для молодых учителей, поделитесь, пожалуйста, опытом в комментариях.

Теперь вы знаете о том, как оформить ипотеку для молодых учителей.

С уважением, команда сайта 100druzey.net

100druzey.net

Ипотека для молодых учителей

Стараясь поддержать социально значимые и незащищенные слои населения, Правительством РФ было принято решение помочь молодым учителям получить собственное жилье. В рамках этой программы были разработаны меры, направленные на снижение ипотечного бремени для педагогов в возрасте до 35 лет.

В этом ключе Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) разработало свою собственную программу «Ипотечное кредитование молодых учителей». Агентство установило процентную ставку на уровне 8,7% годовых с целью реализации постановления Правительства РФ от 29.12.2011 № 1177 «О порядке предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат в связи с представлением учителям общеобразовательных учреждений ипотечного кредита».

Программа реализуется на региональном уровне при соблюдении ряда условий

в регионе принята соответствующая программа поддержки молодых педагогов в соответствии с Постановлением № 1177;
в регионе определены критерии молодых учителей, которые могут рассчитывать на субсидии;
выделен Оператор для реализации программы (АИЖК, банк, агент и др.)

Рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья могут не только учителя школ, но и преподаватели ВУЗов, аспиранты и даже недавние выпускники высших учебных заведений, пожелавшие связать свою профессиональную деятельность с преподаванием. Главное, чтобы возраст участников программы не превышал 35 лет.

Ипотечный кредит учителям по программе будет выдаваться под 8,7% годовых, при первоначальном взносе в 10%.

Для того, что бы воспользоваться программой, молодой педагог должен обратиться в органы власти своего региона за получением субсидии, если данная программа поддерживается.

Одной из задач, которые были возложены на программу, является повышение статуса и престижности профессии учителя. Это должно обеспечить приток молодых кадров в сферу образования и удержать имеющихся учителей и преподавателей в этой сфере.

Программа «Дом для учителя»

Еще одна региональная программа поддержки молодых педагогов. Она заключается в строительстве школ в районах, где их количество не достаточно для обеспечения образованием детей. Плюс, существуют проекты зданий школ с жилыми комплексами для учителей. Такая мера должна способствовать обеспечению учителями отдаленных районов, в которых раньше педагоги отказывались работать из-за отсутствия места проживания.

По инициативе президента должна быть создана и реализована программа «Учительский дом», в рамках которой, будут выделены земли под строительство кооперативных домов для педагогов. Помощь регионов по этой программе будет заключаться также в выделении субсидий для учителей, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий.

Льготная ипотека для учителей в рамках федеральной программы имеет ряд преимуществ, по сравнению с классической ипотекой, а именно:

более низкая цена за квадратный метр жилья;
квартира и заемщик будут застрахованы кредитной организацией;
фиксированная процентная ставка, в течение всего срока действия кредитного договора.

Важно, что даже при государственной поддержке, учителя должны иметь возможность погасить 10% первоначальный взнос и их финансовое состояние должно позволять оплачивать ипотечные платежи в течение всего срока.

К этой же программе присоединился и Московский областной банк. Условия в рамках федеральной поддержки аналогичные.

creditsland.ru

Ипотека для молодых учителей в 2017 году

К сожалению, уровень заработной платы педагога в настоящее время остается очень низким. Поэтому купить недвижимость единовременным платежом невозможно, накопить достаточную сумму тоже довольно сложно. Единственным вариантом приобретения жилой недвижимости для работников сферы образования является ипотека.

Из-за нестабильной и низкой зарплаты представители банковской сферы включили педагогов в «группу риска». Вследствие чего, была разработана программа государственной льготной ипотеки для молодых учителей. Сегодня мы поговорим об особенностях и условиях данной финансовой программы, а также узнаем как ее получить.

Ипотека для молодых специалистов – учителей 2017 года

фото с сайта creditoskop.ru

Современные реалии таковы, что одна из самых многоуважаемых профессий стала невостребованной из-за низкого уровня заработной платы. В сложившейся ситуации, власти стараются максимально поддерживать молодых муниципальных работников. Одним из инструментов такой поддержки стало ипотечное кредитование по льготной системе. То есть работникам образования предоставляют денежные средства для покупки жилья, по упрощенной схеме кредитования или при государственной поддержке. Такой вариант кредитования может стать оптимальным решением для жилищных проблем молодых специалистов – учителей в 2017 году.

Для сохранения уже имеющихся профессиональных кадров и привлечения новых потенциальных педагогов, государство идет навстречу молодым работникам. Такое сотрудничество позволяет повысить популярность профессии, благодаря выгодным условиям.

Как и традиционное кредитование, льготные программы ипотеки для учителей регулируются четкими правилами. Кандидаты для участия должны отвечать всем требованиям кредитования, а также предоставить пакет необходимой документации. Итак, давайте подробнее рассмотрим условия, которыми облагается ипотека для педагогов.

Условия ипотеки для молодых учителей в 2017 году

Для того чтобы получить денежную ссуду для решения жилищных проблем, необходимо соответствовать четким критериям, установленным банковскими учреждениями и государством.

Ипотека на льготных условиях может быть одобрена выпускникам высших учебных заведений Российской Федерации, работающим в сфере среднего или высшего образования.

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.

У учителя нет в собственности жилья или его доли, а также он не представлен в завещании или дарственной.

Получатель денежной ссуды не может быть старше тридцати пяти лет.

Стаж работы в сфере образования должен превышать один год.

Педагог обязан внести первоначальный взнос, который не может быть менее десяти процентов от полной стоимости приобретаемой жилой недвижимости.

Уровень заработной платы должен быть признан достаточным для осуществления ежемесячных ипотечных выплат, то есть процент по займу не превышает 45% от суммарного дохода – заработная плата, премии, поощрения, гранты, материнский капитал и прочее.

Заемщик не может изменять сферу деятельности до окончания срока выплат по кредитованию.

Подитог

Итак, кредиторы могут выдать ссуду учителям школ, СУЗов, ВУЗов, а также практикующим студентам на последних курсах аспирантуры и магистратуры младше 35 лет, с опытом работы не менее одного года, которые являются гражданами РФ. Единственной сложностью может стать признание платежеспособным гражданином, так как уровень заработной платы у сотрудников сферы образования очень низкий, к тому же у начинающих педагогов доход всегда меньше, чем у практикующих дольше из-за отсутствия аттестационных профессиональных категорий.

Различные формы льгот по ипотечному кредитованию педагогов

Для удобства и возможности выбора работников сферы образования, государство совместно с банковскими структурами предлагает несколько форм льгот:

Получение государственного субсидирования в размере не более 40% от общей стоимости жилья. То есть государство выдает часть денег, которые могут стать первоначальным взносом по ипотеке.

Покупка жилой недвижимости у государства на условиях кредитования.

Педагог выплачивает только сумму средств, взятую по системе ипотечного кредитования, а государство выплачивает установленную банком процентную ставку.

Для того чтобы стать кандидатом на получение денежной ссуды, молодому работнику сферы образования необходимо подать заявление в городские или районные муниципальный органы власти. Там он сможет получить точную информацию об условиях льготного кредитования конкретно в его районе, так как объем ипотечного кредита и форма его реализации может различаться в зависимости от отдельных территориальных единиц страны.

Условия ипотечного кредитования для учителей в банках России

фото с сайта www.e1.ru

По сравнению с традиционной ипотекой, льготное кредитование облагается более приемлемыми условиями, выполнение которых под силу работникам с низким уровнем заработной платы.

Сниженная процентная ставка. Независимо от суммы кредита и первоначального взноса, процентная ставка для льготной ипотеки для учителей в 2017 году составляет 8,5%.

Продолжительность выплат по кредитованию не может превышать тридцати лет.

Первоначальный взнос составляет не менее 20% от полной стоимости приобретаемого жилья. В качестве половины установленного взноса можно выплатить субсидию от государства.

Ссуду могут получить только работники государственных и муниципальных образовательных учреждений. Льготное кредитование не распространяется на учителей частных школ.

Особенности ипотеки для учителей на уровне региона и федерального округа

Финансовые программы поддержки молодых специалистов в области образования разработаны на федеральном и региональном округах. Педагог вправе подавать заявку на наиболее предпочтительную форму государственной поддержки.

Среди особенностей федеральных льгот выделяют:

Одобрение ипотечного кредитования с процентной ставкой не выше 8,5% годовых.
Отсутствие различных комиссий и дополнительных начислений.
На процентную ставку не влияют сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также уровень дохода.
Ежемесячные выплаты составляют менее 45% от суммарного дохода всех членов семьи.
Для поддержки заемщика разрешено привлечение поручителей или созаемщиков.
Присутствует возможность применения прав региональных льгот.
В качестве первоначального взноса разрешается использовать деньги, полученные от материнского капитала.

На уровне региона для молодых специалистов-учителей, государственные органы предлагают принять участие в программе безвозмездного субсидирования или системе льгот, с целью покупки жилой недвижимости или строительства частного дома. Средства поступают из специализированного фонда, разработанного для помощи и поддержки молодых работников сферы образования в конкретном регионе.

Государство разработало выгодную финансовую программу поддержки для молодых педагогов. При комплексном применении помощи на уровне региона и федерального округа, можно существенно упростить покупку жилой недвижимости по системе льготного ипотечного кредитования.

Как получить льготную ипотеку молодым учителям в 2017 году

Фото с сайта rinwest.ru

Технология получения денежных средство по программе льготного кредитования не имеет существенных отличий в различных регионах страны, но все-таки небольшие расхождения могут присутствовать. Особенности формы и вида льгот могут варьироваться на территории конкретных округов и регионов, в зависимости от порядка льгот, установленного местными органами власти. Для того чтобы принять участие в программе льготного кредитования, молодому работнику сферы образования следует совершить несколько этапов.

Посещение местных органов власти – городской или районной администрации, в зависимости от места проживания и работы. Обращение к специалистам за консультацией по поводу участия в льготной программе. Такое предварительное консультирование позволит выяснить все моменты кредитования и финансовых программ. Педагог сможет оценить свои силы на участие в программе, а также узнать о конкретных условия ипотечного кредитования в регионе проживания.

Сбор пакета необходимых документов, заполнение заявления и подача документации в администрацию.

Ожидание одобрения участия в программе от муниципальных органов.

Получение разрешения на участие, посещение банковских учреждений, поддерживающих социальное ипотечное кредитование.

Сбор документов, необходимых для получения кредита, их передача в банк.

Ожидание ответа от банковской структуры, одобрение ипотечного кредитования.

Перечень документов, необходимых для участия в программе

Для участия в льготной финансовой программе, кандидату следует собрать следующий пакет документов:

Удостоверяющие личность и российское гражданство документы на заемщика и всех членов его семьи, свидетельство о заключении брака.

Документы, подтверждающие необходимость приобретения жилой недвижимости: справка о составе семьи, об отсутствии недвижимости в собственности у каждого из членов семьи.

Сертификат участия в программе льготного кредитования, полученный в органах муниципального управления.

СНИЛС, ИНН, справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки и трудового договора, военный билет.

В зависимости от состава семьи, могут потребоваться и другие документы, такие как сертификат о получении материнского капитала, свидетельство о рождении детей, и прочее.

Собрав пакет необходимых документов, а также следуя инструкции по получению льгот, можно существенно упростить процесс покупки жилой недвижимости, что так важно в настоящее время для работников сферы образования. Не стоит бояться принять участи в системе льготной ипотеки для молодых специалистов – учителей в 2017 году, возможно эта программа станет главным шагом в приобретении долгожданного жилья. Узнать о других важных вопросах об ипотечном кредитовании вы можете здесь.

datarealty.ru

Ипотека для молодных учителей и преподавателей

Молодым людям всегда непросто обзаводиться собственным жильем, но особенно несладко приходится молодым преподавателям, зарплата которых невелика. Именно поэтому 29 декабря 2011 года утвердили Постановление, согласно которому для молодых преподавателей были предусмотрены государственные субсидии на приобретение недвижимости в кредит. В соответствии с этим Постановлением ипотека для учителей оформляется по льготной неизменяемой ставке в 8,5% годовых. Первоначальный взнос в размере до 20% покрывается за счет средств, выделяемых из федерального и регионального бюджетов. Согласно разработанному порядку федеральный бюджет обязан выделить местным бюджетам средства, предназначенные для частичного покрытия ипотеки для учителей.

Также ипотека молодым учителям подразумевает право заемщика на привлечение созаемщика, причем не обязательно являющегося преподавателем.

Внимание! Кредит на покупку жилья, выданный по программе «Ипотека молодым учителям», может быть погашен материнским капиталом.

На кого рассчитано льготное кредитование для учителей

Льготами, которые предлагает ипотека для молодых учителей, могут воспользоваться не все учителя и преподаватели учебных заведений.

Претендентам выдвигается ряд требований:

Возраст преподавателя-заемщика — полные 35 лет и менее,
Наличие гражданства РФ,
Наличие собственных средств в размере 10% от стоимости дома или другого объекта недвижимости, приобретаемого в кредит,
Потребность в улучшении условий проживания,
Трудоустройство в школе или высшем учебном заведении государственного или муниципального подчинения,
Педагогический стаж от 36 месяцев и больше,
Платежеспособность, т.е. наличие достаточных средств и доходов для погашения задолженности по займу без просрочек.

Напомним, что если собственных доходов у молодого преподавателя не хватает, «Ипотека молодым учителям» дает возможность привлечь созаемщиков.

Обратите внимание! В рамках льготной программы ипотечного кредитования можно купить жилье на первичном или на вторичном рынке.

Какие документы потребуются для оформления льготного ипотечного кредита

Перед тем, как подавать в уполномоченные банки документы на ссуду, необходимо убедиться, все л документы из списка подготовлены:

Документы – удостоверения личности: прежде всего, паспорт гражданина России, затем СНИЛС – или пенсионное свидетельство, ИНН; если в паспорте отсутствуют сведения о прописке, может понадобиться справка, подтверждающая наличие регистрации с места жительства.
Документы с места работы: 2-НДФЛ — справка о доходах, копия трудовой книжки, при работе по совместительству – справка о доходах со второго места работы и договор, подтверждающий сей факт.
Для преподавателей-мужчин обязательным является предоставление военного билета.
Семейные документы: свидетельство о браке или разводе, данные о получении материнского капитала, метрику — свидетельство о рождении ребенка и т.п.
Заявление потенциального заемщика, которое выдается в банке и заполняется собственноручно.

Также в зависимости от кредитной политики тот или иной уполномоченный банк может запросить и дополнительные документы.

Инструкция по оформлению ипотеки для учителей

Прежде, чем обращаться в уполномоченный на выдачу льготных кредитов для преподавателей, потенциальный заемщик должен сначала получить одобрение от АИЖК.

Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

Заполнение электронной анкеты на сайте АИЖК,
Выбор уполномоченного банка, который согласится на ипотечное кредитование,
Сбор необходимых документов, список которых представлен выше и корректируется в зависимости от банка,
Сбор документов по приобретаемому в счет ссуды жилищу, проведение экспертизы за счет собственных средств,
Получение положительного решения кредитного комитета банка, подготовка к подписанию сразу двух договоров – кредитного и купли-продажи,
Внесение первоначального взноса и заключение договора со страховой компанией, если сумма первоначального взноса менее 30%,
Заключительные мероприятия – перечисление продавцу оставшихся средств (заемных), подписание акта приема-передачи квартиры/дома, регистрация прав на жилище в Росреестре.

Возможные проблемы при оформлении ипотеки по программе «Молодой учитель»

Для того, чтобы оформление льготной ссуды прошло гладко, стоит предусмотреть наличие наиболее распространенных проблем:

Недостаточно просто попасть в список получателей субсидированной дотации — необходимо убедиться, что принято решение о зачислении средств для первоначального взноса.
В некоторых регионах недостаточно освещается информация о предоставляемой льготе для преподавателей — в таком случае нужно обратиться в департамент, контролирующий ситуацию с жильем в регионе, или в местный департамент образования.
Если приобретается квартира в строящемся объекте недвижимости, сначала устанавливается ставка в 9,5% годовых. Она действует до того момента, пока закладная не передана залогодержателю, после чего проценты будут начисляться по 8,5% в год.
Часто заемщики не знают, в какой банк обратиться. Рекомендуем узнать список уполномоченных банков на сайте АИЖК, поскольку в каждом регионе свой перечень кредитных организаций.

Важные моменты, касающиеся льготных ипотечных кредитов учителям

Преподавателям необходимо знать о важных моментах, которые предусматривает ипотека для молодых учителей:

Количество созаемщиков, в качестве которых могут выступить только близкие родственники, не может превышать 4 человека.
При расчете платежеспособности педагога-заемщика в расчет берется только официальный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Дополнительные неофициальные доходы (например, от оказания репетиторских услуг) в расчет не берутся. Однако если имеются прочие доходы, к примеру, от сдачи в аренду оборудования, гаража и т.п., они могут быть приняты к сведению при наличии официального документального подтверждения.
Ипотека для учителей может быть получена только если ежемесячные платежи по погашению ссудного счета и процентов не превышают 45% от совокупных подтвержденных доходов заемщика и/или созаемщика.
Если оба супруга являются молодыми преподавателями и могут рассчитывать на льготный кредит, им будет оформлен только один заём.
Первоначальный взнос, оплачиваемый заемщиком-льготником за счет собственных средств, может достигать 30%.
Процентная ставка в 8,5% годовых относится только к тем ипотечным займам, которые касаются приобретения квартиры в многоквартирном доме или готового жилого дома. Если же ипотека молодым учителям оформляется на строительство или покупку жилища на первичном рынке, ставка составит 10,5%.
Максимальный срок погашения льготного жилищного займа по ипотеке для учителей составляет 30 лет.
Заемщик имеет возможность быть освобожденным от обязательного страхования. Такая ситуация возможна, если заемщик внес 30 и более процентов личных средств (материнский капитал в расчет не принимается).

Заключение

К сожалению, необходимо признать, что программа льготного ипотечного кредитования для учителей завершилась 31.12.2014 года и не была пролонгирована на 2015-2016 года. То же самое касается и программы «Молодые ученые». Поэтому сегодня преподаватели могут воспользоваться другими социальными ипотечными программами, представленными на сайте АИЖК — например, «Жилье для российской семьи«. Помимо этого, работники в сфере образования могут рассчитывать на льготные ипотечные программы «Социальная ипотека: дом» и «Социальная ипотека: квартира», которые будут действовать до 2019 года в следующих областях: Московской, Тульской, Владимирской, а также в Камчатском крае.

Ипотека для учителей и преподавателей

5 (100%) 2 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Льготная ипотека для молодых учителей: условия, документы, отзывы

Уже год с лишним действует на территории РФ государственная программа, по которой молодые специалисты в сфере педагогического образования могут получить жилищный кредит по специальным условиям. В наступившем, 2014-ом году, правительство РФ также решило продолжить работу в данном направлении.

Особенности появления программы

После знаменитого экономического кризиса все банковские структуры, предлагавшие наиболее интересные и заманчивые предложения потребителям, подняли свои процентные ставки до безумных планок. Сегодня ситуация, конечно, немногим стабилизировалась, однако все равно ипотека продолжают оставаться неподъемной для среднестатистического россиянина.

Поэтому было принято решение о том, чтобы ввести специальные кредитные программы, по которым молодые учителя, новоиспеченные семьи и военнослужащие юного возраста смогли получить некие льготы по дальнейшим выплатам. Однако у каждой из программ свои нюансы и, так называемые, «подводные камни». Льготная программа, как правило, может быть осуществлена только тем банком, который входит в группу АИЖК.

Особенности взятия ипотеки

Ипотека для учителей становится возможным до тех пор, пока они находятся в возрасте до 35-ти лет. Молодые специалисты могут рассчитывать на кредит только в том случае, когда опыт их дошел до трех лет. При этом в государственной программе четко оговаривается о том, что учителя должны его получить только на территории РФ.

На данный момент в программе задействованы 73 региона России. Это означает, что, если вы относитесь к одному из них, то льготная составляющая получения ипотеки будет вам полностью доступна. Если же ваш регион еще не находиться под действием рассматриваемой госпрограммы, то придется ждать того момента, когда он войдет в число вступивших. А можно брать жилищный кредит не на льготных условиях.

Но зачем нужно такая разбивка на регионы? Дело в том, что ипотека по госпрограмме точно завязана на специальности, возрасте и опыте работы. Поэтому, прежде чем, внедрять льготы, необходимо разработать критерии, по которым будут составляться списки уже конкретных людей. Так, учителя, обратившись в соответствующий Департамент, смогут уже получить необходимый им сертификат.

Что необходимо для этого сделать?

Сразу нужно отметить, что может быть такое, что не все могут оказаться в заветных списках. Однако если вы находитесь в числе «пропущенных», то в Департаменте образования стоит уточнить, когда вы сможете быть включенными в госпрограмму, и как быстро после этого вам будет доступна ипотека.

После того, как вы получите сертификат, нужно проверить, какая сумма денежных средств в нем указана, а также посмотреть, стоит ли подпись установленного лица, подтверждающая документ. Если с ним все в порядке, то можно сразу же обращаться в соответствующий банк, работающий по условиям госпрограммы. После выполнения всех формальностей вам будет выдана ипотека.

Каковы условия ипотечного кредита?

Сейчас по данной кредитной программе активно работает Сбербанк. Кроме этой программы банковская структура может выдать кредит по остальным государственным программам. Как и другие банки, входящие в группу АИЖКХ, Сбербанк способен выдать ссуду под минимальный залог в 10% из личных средств заемщика. Еще 10% оплачивается государством.

В 2014 году планируется, что процент государственных субсидий станет выше. Однако, независимо от изменений, Сбербанк будет предлагать вам ипотеку под минимально низкий процент в 8,5%. Сразу стоит отметить, что процентную ставку Сбербанк не будет изменять. Этот показатель никак не меняется в зависимости от суммы ипотеки и времени ее выплаты.

С приходом нового года учителя могут теперь рассчитывать не только лишь на кредит. Теперь есть возможность взять заем у некредитных организаций. Это актуально в тех случаях, когда нельзя взять ссуду в соответствующих банках.

С 2014 года также принято решение о том, что выделенные денежные средства на реализацию госпрограммы не будут перенаправляться в федеральный бюджет в конце года. Это решает проблему, при которой молодые специалисты, практически оформив все бумаги, не успевают из-за подписей получить желанный кредит.

Ипотека для учителей выключает в себя также специальный проект под названием «Учительский дом». Он подразумевает собой строительство специального комплекса, в котором будут располагаться квартиры для специалистов. Учителя смогут выбрать, как вторичное жилье, так и новостройку.

Каково отношение к программе?

Так как госпрограмма не развита в полной мере, то крайне сложно судить о ее степени эффективности. Учителя относятся к нововведениям явно с осторожностью. Сбербанк, как и другие банки, предоставляет своим клиентам специальный калькулятор по расчету ипотечного кредита.

Отзывы на просторах Интернета уже после подсчетов на данном инструменте, говорят о том, что молодые специалисты не доверяют госпрограмме. Эти отзывы основаны, в первую очередь, на том, что в разных регионах России зарплата учителя может значительно разнится. Поэтому возмущенные отзывы гласят о том, что даже при льготах кредит считается неподъемным.

По сравнению с условиями кредитования, не входящих в программу, ее льготная составляющая значительно выигрывает, но не настолько, чтобы решиться на оформление ипотеки.

krepoteka.ru